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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Younited Credit – É Seguro? Como Funciona?

Younited Credit

No meio de tantas instituições financeiras, torna-se difícil sabermos quais as mais confiáveis e as que apresentam as melhores propostas perante as nossas necessidades.

Procura um bom crédito de aprovação rápida sem sair de casa? Então, a Younited Credit Portugal pode ser uma boa solução para si.

Neste artigo, vamos-lhe dizer como funcionam os créditos nesta entidade, o que a torna tão diferente das restantes e a que tipo de créditos poderá ter acesso.

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Num mundo cada vez mais digital, muitos serviços que estávamos habituados a serem adquiridos de forma presencial, como o caso dos empréstimos, passaram a ser possíveis de serem tratados via online.

No entanto, existem diversas burlas que levam as pessoas a ficarem de pé atrás quando querem comprar algo.

Mas será a Younited Crédit uma burla?

De origem francesa e fundada em 2008 por Charles Egly, a Younited Credit é a prova de sucesso desta transição digital.

Está presente em vários países europeus, tendo já concedido 1,2 mil milhões de euros em créditos.

Está autorizada a atuar em Portugal desde 1 de janeiro de 2018.

É uma plataforma de empréstimos, autorizada pelo Banco de Portugal (consultar lista), que trabalha exclusivamente online.

Grande vantagem deste modelo?

Consegue fazer o tratamento e análise dos pedidos de crédito, obtendo uma aprovação em menos de 48 horas.

Além disso, esta entidade é das que apresenta um maior índice de satisfação de clientes no Portal da Queixa (vamos analisar este ponto mais adiante).

Em suma, a Younited Credit é confiável.

  • 100% Online
  • Pouco Burocrático
  • Resposta Até 48h
  • 0% Comissão de Amortização

Para solicitar um empréstimo online, terá de seguir três passos:

  1. Completar o pedido online, preenchendo o formulário disponível no site. Em poucos minutos, obtém a resposta sobre a viabilidade do crédito;
  1. Enviar a documentação solicitada;
  2. Esperar pela confirmação: 48 horas até uma resposta definitiva.

Este é o processo normal por parte de quem procura um crédito online.

Contudo, a Younited Credit demonstra algumas particularidades em relação a outras prestadoras de crédito.

A plataforma, tem como base uma comunidade de investidores profissionais (particulares, empresas, seguradoras, fundações, fundos de pensões, etc.).

Ou seja, quando uma pessoa solicita um empréstimo à Younited Credit, quem empresta a liquidez é a comunidade e não a entidade financeira.

Todas as prestações mensais do seu empréstimo são depois entregues diretamente aos investidores.

Younited Credit é de Confiança?
Como funcionam os pedidos de empréstimo na Younited Credit

Onde é que a Younited ganha?

A única remuneração da Younited Credit é com o custo da gestão que se deduz do montante do empréstimo.

Esta comissão, permite cobrir os custos da estrutura e de análise do pedido, estando esta incluída na TAEG do empréstimo.

Em 2021, a Younited Credit Portugal emprestou 30 milhões de euros em crédito.

Tipos de CréditoPessoal, Automóvel, Consolidado
Montante1.000 € a 50.000 €
Prazo de Pagamento12 a 84 Meses
Tempo de Pré-AprovaçãoImediato
Tempo de Aprovação48 Horas
Atualizado em julho 2022

A Younited Credit oferece crédito pessoal com diversas finalidades e com condições muito atrativas.

Com mensalidades desde 49,36 €/mês, é um dos mais competitivos do mercado.

Além disso, oferece a possibilidade de amortização do crédito a qualquer momento, seja total ou parcial.

Na Younited Credit consegue obter crédito mesmo estando reformado.

Por fim, para acompanhar a tendência dos microcréditos, conhecidos por serem de montantes abaixo dos 1.000 € e com comissões bastantes elevadas, a Younited também disponibiliza créditos rápidos com comissões menos elevadas e a montantes superiores.

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Tratando-se de um crédito para fazer face a eventuais despesas com necessidades pessoais, a Younited Credit disponibiliza empréstimos nas seguintes finalidades:

  • Móveis ou eletrodomésticos;
  • Informática;
  • Celebrações ou casamento;
  • Viagens e lazer;
  • Mudanças;
  • Obras e remodelações;
  • Despesas médicas;
  • Tesouraria ou liquidez;
  • Motos Usadas;
  • Automóveis usados;

Este crédito 100% online é bastante rápido e transparente, com prazos de pagamento até 84 meses e com montantes que podem chegar aos 50.000 €.

Cada finalidade de crédito pessoal tem as suas características e taxas de juro.

Por isso, se pretende um empréstimo com um único fim, peça um crédito com finalidade em detrimento de um crédito pessoal sem finalidade ou de liquidez e tesouraria (por norma, apresentam taxas de juro mais altas)

Montante1.000 € – 40.000 €
Prazo Pagamento24 – 72 Meses
Tempo de Resposta48 Horas
Atualizado em julho 2022

Apesar de um empréstimo para obras ser considerado um crédito pessoal, a Younited Credit decidiu realçar esta finalidade apresentando as seguintes condições especiais:

  • Sem taxas de amortização;
  • Sem necessidade de garantias.

Assim, com montantes de financiamento interessantes, e com as vantagens anteriormente descritas, este pode ser um bom local para solicitar um crédito e conseguir finalmente realizar as obras na sua casa.

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Montante1.000 € – 50.000 €
Prazo Pagamento12 – 84 Meses
Tempo de Resposta48 Horas
Atualizado em março 2022

O Crédito Automóvel é dos créditos mais solicitados pelos portugueses. Por isso, acaba por ser dos mais concorridos.

A Younited para se destacar da concorrência, par além de conseguir uma resposta em 48 horas, apresenta as seguintes vantagens:

  • Sem mudar de banco;
  • Sem taxas de amortização;
  • Sem reserva de propriedade.

Destacamos a possibilidade de fazer um crédito sem reserva de propriedade. Ou seja, o cliente não terá de dar como garantia de pagamento do empréstimo o veículo que acabou de adquirir.

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Montante1.000 € – 50.000 €
Prazo Pagamento12 – 84 Meses
Tempo de Aprovação48 Horas
Atualizado em março 2022

Um crédito consolidado é um crédito mais complexo de ser elaborado. Por isso, o prazo de aprovação costuma ser maior que nas restantes tipologias.

Este crédito, cada vez mais famoso entre os portugueses, permite juntar as dívidas de diferentes empréstimos num só pagamento, numa só taxa de juro e com um prazo de pagamento mais alargado.

Permitindo assim uma prestação mensal única mais baixa do que a atual.

Saiba mais sobre este tipo de crédito e quais as melhores entidades para solicitar no nosso artigo – Melhor Banco Para Consolidar Créditos: Como Escolher?.

Porém, a Younited consegue ter uma aprovação do seu crédito consolidado em 48h, e com as seguintes vantagens:

  • Sem taxas de amortização;
  • Sem obrigatoriedade de fiador.
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A realidade é que depende.

A Younited Credit é confiável, segura, apresenta taxas de juro bastante competitivas e tem um excelente serviço de apoio ao cliente.

Contudo, cada contrato proposto pelas entidades é feita com base no perfil de risco de cada cliente.

Ou seja, a Younited poderá oferecer-lhe uma taxa de juro mais baixa ou mais alta conforme os seus rendimentos, os seus encargos mensais, o seu tipo de contrato de trabalho, idade, garantias, entre outros.

Assim, nós no Portal do Crédito aconselhamos os nossos leitores a fazerem várias simulações online em diversas entidades, até encontrar o crédito ideal para si.

Caso queira poupar tempo na procura pelo crédito mais barato para a sua carteira, aconselhamos a que entre em contacto com um intermediário de crédito.

Estas, sem qualquer compromisso ou custo, irão com base nos seus dados, procurar no mercado o crédito indicado para si.

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Para obter um empréstimo da Younited Credit, o requerente deve cumprir os seguintes requisitos:

  • 18 a 70 anos de idade;
  • Morar em Portugal;
  • Rendimentos estáveis.

Além destas condições, é necessária uma análise da solvência de cada cliente.

Ou seja, a entidade irá confirmar se o cliente tem uma situação financeira adequada.

Como é que fazem isso?

Após fazer a simulação (enviando os dados pessoais que a entidade solicitar), irá receber no seu email uma lista com instruções e todos os documentos a serem enviados:

  • Comprovativo de Identificação: cartão de cidadão;
  • Comprovativo de morada;
  • Comprovativos de rendimentos;
  • Comprovativo de IBAN;
  • Extrato Bancário (para empréstimos superiores a 10.000 €).

Os valores totais a pagar por um crédito variam perante inúmeros fatores, nomeadamente o prazo de pagamento, finalidade e o perfil de cada cliente.

Nesta entidade, assim como noutras entidades privadas de crédito, apresenta taxas de juro fixas – irá pagar a mesma mensalidade durante a vigência do contrato.

Na Younited Credit Portugal, temos de realçar o facto de haver a possibilidade de realizar amortizações sem serem cobradas taxas em muitos dos créditos disponibilizados.

Contudo, terá de pagar os impostos recorrentes de um crédito (igual em todas as entidades):

  • Imposto de selo pela utilização do crédito (ISUC);
  • Imposto de selo sobre as contas correntes (ISCC).

Estes custos já estão englobados no Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) – custo total que o consumidor terá de pagar pelo empréstimo.

A Younited Credit disponibiliza no seu site um sistema de Perguntas e Respostas bastante completo.

Desta forma, poderá sanar grande parte das suas questões sem entrar em contacto diretamente com a entidade.

Caso esse contacto seja mesmo necessário, pode enviar email através desta página de contactos.

Se tiver alguma reclamação, pode entrar com contacto com os seguintes meios:

  • Carta registada com aviso de receção:

Carrer de la Caravel·la la Niña, 12, 08017 Barcelona

  • Email: 

clientes@younited-credit.pt

No Portal da Queixa, a Younited Credit tem um índice de Satisfação de 88.7% – uma das classificações mais altas do mercado.

Neste mesmo portal, tanto a taxa de resposta como de solução é de 100%.

Já na Trustpilot:

  • Portugal: em mais de 1600 opiniões, a entidade foi avaliada em 89% como “Excelente” contra menos de 1% que avaliou como “Muito Mau“;
  • Espanha: em mais de 18 mil opiniões, a entidade foi avaliada em 81% como “Excelente” contra 5% que avaliou como “Muito Mau“;
  • Itália: em mais de 15 mil opiniões, a entidade foi avaliada em 83% como “Excelente” contra 4% que avaliou como “Muito Mau“;
  • Nível Global: em mais de 54 mil opiniões, a entidade foi avaliada em 80% como “Excelente” contra 2% que avaliou como “Muito Mau“.

Mas a opinião sobre a Younited Credit Portugal?

A Younited não é uma burla.

Independentemente do país, a maioria dos comentários são de agrado com a entidade.

Os principais pontos levantados são a simplicidade e rapidez do processo, mas também a simpatia e profissionalismo do apoio ao cliente/assistentes.

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O facto da Younited Credit apresentar um modelo de negócio diferenciador perante as restantes instituições financeiras, poderá levantar questões de desconfiança aos nossos leitores.

Porém, um modelo nestes moldes é transparente, confiável e seguro.

Além disso, é uma entidade que apresenta taxas de juro bastante competitivas e que tem deixado os clientes satisfeitos.

Contudo, o ser diferenciador e seguro não é necessariamente sinónimo direto de um bom crédito para a sua carteira. Por isso, para determinar o melhor crédito, terá de pedir simulações (normalmente gratuitas) a diversas entidades.

Realçamos assim que, apesar de as entidades terem foco na Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) e na prestação mensal na sua comunicação de atração de novos clientes, o ponto central na sua decisão deverá ser o MTIC – quantia total que terá de pagar pelo financiamento.

Não lhe será cobrado qualquer valor antes da análise do seu pedido de crédito.

Por fim, algo que deve ter em conta, são os custos com amortizações, onde as instituições normalmente cobram uma percentagem.

Ora, o facto da Younited Credit não cobrar pelas amortizações em muitos dos seus créditos é um ponto para ter em consideração.

Perguntas e Respostas

A Younited Crédit é uma Burla?

Não! A Younited Credit além de não ser uma burla, é das entidades com melhores índices de satisfação dos seus clientes.

 

Como pedir um crédito na Younited Credit?

Após selecionar que finalidade de crédito pretende adquirir, terá de preencher um formulário com várias informações pessoais.

De seguida, receberá um email com todas as instruções e documentação necessária para que a entidade possa aprovar, ou não, o seu pedido de crédito.

Recebendo o contrato, aconselhamos a utilização da assinatura digital para que o financiamento seja mais rápido.

Quais os custos de um crédito na Younited Credit?

Os custos de um crédito na Younited Credit irão variar conforme o prazo de pagamento, a Taxa Anual Nominal e o montante financiado.

A taxa de juro aplicada é sempre fixa, ou seja, irá pagar mensalmente o mesmo durante a duração do contrato.

Tenho de mudar de banco para obter o empréstimo da Younited Credit?

O montante do empréstimo será creditado por transferência bancária na tua conta atual e a Younited Credit domiciliará as prestações mensais nessa mesma conta.

Ao contrário de muitas instituições de crédito, não exigimos, parate conceder crédito, que abras uma conta bancária junto da nossa instituição.

Como faço para assinar o contrato online na Younited Credit?

  • Confirme o seu número do telemóvel;
  • Leia o contrato;
  • Aceite as cláusulas do contrato;
  • Digite o código recebido por SMS;
  • Carregue os seus documentos;
  • Processo concluído.

É necessário pagar algum montante antes da concessão de crédito?

Não lhe será cobrado qualquer valor antes da análise do seu pedido de crédito. Mas, se o seu crédito for aprovado, ser-lhe-á cobrado o montante previsto no contrato.

Por quanto tempo é válida a proposta?

A partir do momento em que enviam o Contrato de Crédito, tem 45 dias para o assinar e enviar.

Se o processo não estiver concluído no prazo de 45 dias, é cancelado o pedido de crédito.

Que seguros tem a Younited Credit Portugal?

A Younited apresenta 3 tipos de seguros:

  • Seguro Básico (18 a 65 anos de idade): proteção em caso de morte ou de incapacidade temporária absoluta, ou de invalidez absoluta definitiva.
  • Seguro Sénior (+ 66 anos de idade): proteção apenas em caso de morte.
  • Seguro Básico + Desemprego: além das coberturas do Seguro Básico, garante o pagamento das prestações mensais no caso de ficar desempregado.

Só é possível subscrever estes seguros no momento do pedido de crédito, sendo estes facultativos.