Todos os artigos
No meio de tantas instituições financeiras, torna-se difícil sabermos quais as mais confiáveis e que melhores propostas de crédito nos poderão apresentar perante as nossas necessidades.
Uma das entidades que se tem destacado pela sua forma de atuação é a Younited Credit Portugal.
Mas será a Younited Credit confiável? Esta entidade funciona da mesma forma que as suas concorrentes? Que tipo de créditos poderá solicitar? Estas são algumas questões que iremos responder ao longo do nosso artigo.
Como Funciona a Younited Credit Portugal?
Num mundo cada vez mais digital, muitos serviços que eram adquiridos de forma presencial passaram a ser possíveis de serem tratados via online.
Ora, de origem francesa e fundada em 2008 por Charles Egly, a Younited Credit é a prova de sucesso desta transição digital. Está presente em vários países europeus e gera mais de 2 mil milhões de euros anuais.
Todavia, a Younited Credit demonstra algumas particularidades relativamente a outras prestadoras de crédito.
A plataforma tem como base uma comunidade de investidores profissionais (particulares, empresas, seguradoras, fundações, fundos de pensões, etc.).
Quando uma pessoa solicita um empréstimo à Younited Credit, quem empresta a liquidez é a comunidade e não a entidade financeira.
Todas as prestações mensais do seu empréstimo são depois entregues diretamente aos investidores.
Onde é que a Younited ganha?
A única remuneração da Younited Credit é com o custo da gestão que se deduz do montante do empréstimo. Esta comissão, permite cobrir os custos da estrutura e de análise do pedido, estando esta incluída na TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) do empréstimo.
Em quatro anos, a plataforma de crédito online Younited foi solicitada 824 mil vezes, o que significou 7,52 mil milhões de euros em crédito ao consumo.
A Younited Credit é Confiável?
A Younited Credit Portugal é uma plataforma de empréstimos segura e confiável que trabalha exclusivamente online e que está autorizada pelo Banco de Portugal desde 1 de janeiro de 2018.
Contudo, é preciso que os clientes estejam atentos a possíveis burlas elaboradas por agiotas portugueses que se tentam passar por esta entidade.
Estes agiotas afirmam que o crédito está aprovado e que, para poderem enviar o dinheiro, o cliente tem de pagar um determinado montante em taxas de contrato e transferências para desbloquear o acesso ao financiamento.
Ora, a Younited Credit assim como outras entidades financeiras não cobram nenhum tipo de valor aos seus clientes antes da concessão de um empréstimo.
Desconfie quando alguém pede o envio de determinados pagamentos antes da transferência do financiamento.
Que Tipos de Crédito Oferece?
| Tipos de Crédito | Pessoal, Automóvel Usado, Consolidado |
| Montante | 1.000 € a 50.000 € |
| Prazo de Pagamento | 12 a 84 Meses |
| Tempo de Pré-Aprovação | Imediato |
| Tempo de Aprovação | 48 Horas |
A Younited Credit oferece crédito pessoal para diversas finalidades. Além disso, oferece a possibilidade de amortização do crédito a qualquer momento, seja total ou parcial.
Independentemente o tipo de crédito solicitado o montante de financiamento mínimo é de 1.000 € e o máximo é de 50.000 €.
No que concerne ao tempo de aprovação de um crédito, a Younited afirma que consegue dar uma resposta aos seus clientes até a um máximo de 48 horas úteis. Um tempo de análise normal no mercado financeiro.
Crédito Pessoal Younited Credit
Tratando-se de um crédito para fazer face a eventuais despesas com necessidades pessoais, a Younited Credit disponibiliza empréstimos nas seguintes finalidades:
- Móveis ou eletrodomésticos;
- Informática;
- Celebrações ou casamento;
- Viagens e lazer;
- Mudanças;
- Obras e remodelações;
- Despesas médicas;
- Tesouraria ou liquidez;
- Motos Usadas;
- Automóveis usados;
Cada finalidade de crédito pessoal tem as suas características e taxas de juro.
Por isso, se pretende um empréstimo com um único fim, peça um crédito com finalidade em detrimento de um crédito pessoal sem finalidade ou de liquidez e tesouraria (por norma, apresentam taxas de juro mais baixas).
Crédito Obras Younited Credit
| Montante | 1.000 € – 40.000 € |
| Prazo Pagamento | 24 – 84 Meses |
| Tempo de Resposta | 48 Horas |
Apesar de um empréstimo para obras ser considerado um crédito pessoal, a Younited Credit decidiu realçar esta finalidade apresentando as seguintes condições especiais:
- Sem taxas de amortização;
- Sem necessidade de garantias.
Assim, com montantes de financiamento interessantes, e com as vantagens anteriormente descritas, este pode ser um bom local para solicitar um crédito para conseguir finalmente realizar as obras na sua casa.
Crédito Automóvel Younited Credit
| Montante | 1.000 € – 50.000 € |
| Prazo Pagamento | 12 – 84 Meses |
| Tempo de Resposta | 48 Horas |
O Crédito Automóvel é dos créditos mais solicitados pelos portugueses. Por isso, acaba por ser dos mais concorridos.
A Younited para se destacar da concorrência, além de conseguir uma resposta em 48 horas, apresenta as seguintes vantagens:
- Sem mudar de banco;
- Sem taxas de amortização;
- Sem reserva de propriedade.
O único ponto menos positivo de pedir um crédito automóvel na Younited Credit Portugal é o facto de esta solução de crédito só poder ser usada para a aquisição de um veículo usado.
Além de poder pedir um crédito automóvel, na Younited Credit Portugal, poderá também solicitar um crédito mota.
Crédito Consolidado Younited Credit
| Montante | 1.000 € – 50.000 € |
| Prazo Pagamento | 24 – 84 Meses |
| Tempo de Aprovação | 48 Horas |
Este crédito, cada vez mais famoso entre os portugueses, permite juntar as dívidas de diferentes empréstimos num só pagamento com uma só taxa de juro e com um prazo mais alargado.
Deste modo o cliente vai poder obter uma prestação mensal única mais baixa do que a atual.
É possível juntar as dívidas de diferentes financeiras como, por exemplo, de uma Cofidis ou de um Credibom e fazer a consolidação na Younited Credit.
Saiba mais sobre este tipo de crédito e quais as melhores entidades para solicitar no nosso artigo – Melhor Banco Para Consolidar Créditos.
Taxas e Custos na Younited Portugal
Nesta entidade, assim como noutras entidades privadas de crédito, apresenta taxas de juro fixas – irá pagar a mesma mensalidade durante a vigência do contrato.
Todavia esta mensalidade e o custo total do empréstimo irão variar perante inúmeros fatores, nomeadamente o prazo de pagamento, finalidade, Taxa Anual Nominal e o perfil de cada cliente.
Além disso, tal como nas restantes financeiras, terá de pagar os impostos recorrentes de um crédito:
- Imposto de selo pela utilização do crédito (ISUC);
Estes custos já estão englobados no Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) – custo total que o consumidor terá de pagar pelo empréstimo.
Website da Younited Credit: Usabilidade Online
O website da Younited Credit Portugal é bastante prático e tem muita informação importante para o leitor. Além disso, tem um sistema de Perguntas e Respostas completo.
Todavia, esta entidade tem um ponto negativo comparativamente com a grande maioria das suas concorrentes diretas. Não permite fazer simulações na hora sem que o cliente tenha que disponibilizar as suas informações pessoais.
Outro ponto menos positivo é o facto de haver poucas formas de suporte ao cliente. É somente possível entrar em contacto via email numa primeira fase.
Younited Credit Contactos
Como referido anteriormente, a Younited Credit disponibiliza no seu website um sistema de Perguntas e Respostas bastante completo. Desta forma, poderá sanar grande parte das suas questões sem ter de entrar em contacto diretamente com a entidade.
Caso esse contacto seja mesmo necessário, pode enviar email através desta página de contactos.
Já se tiver alguma reclamação, pode entrar com contacto com os seguintes meios:
- Carta registada com aviso de receção: Carrer de la Caravel·la la Niña, 12, 08017 Barcelona
- Email: clientes@younited-credit.pt
Younited Credit Opiniões Dos Clientes
No Portal da Queixa, a Younited Credit tem um índice de Satisfação de 80.3%. É uma classificação positiva, mas que tem caído de forma significativa nos últimos meses.
Já na Trustpilot:
- Portugal: em mais de 2700 opiniões, a entidade foi avaliada em 90% como “Excelente” contra menos de 1% que avaliou como “Muito Mau“;
- Espanha: em mais de 3700 opiniões, a entidade foi avaliada em 84% como “Excelente” contra 5% que avaliou como “Muito Mau“;
- Itália: em mais de 19 mil opiniões, a entidade foi avaliada em 84% como “Excelente” contra 4% que avaliou como “Muito Mau“;
- Nível Global: em mais de 62 mil opiniões, a entidade foi avaliada em 81% como “Excelente” contra 2% que avaliou como “Muito Mau“.
Independentemente do país, a maioria dos comentários são de agrado com a entidade. Contudo, em Portugal, muitas reclamações e pontos negativos acontecem devido a pessoas particulares que se tentam passar pela Younited Credit em tentativas de burlas.
Requisitos e Documentação Para Obter Crédito na Younited Credit Portugal
Para solicitar um empréstimo online, terá de seguir três passos:
- Completar o pedido online, preenchendo o formulário disponível no website. Em poucos minutos, obtém a resposta sobre a viabilidade do crédito;
- Enviar a documentação solicitada;
- Esperar a receção do dinheiro na conta bancária indicada.
Contudo, para poder obter um empréstimo da Younited Credit, o requerente deve cumprir os seguintes requisitos:
- Mais de 18 anos de idade;
- Conta Bancária em Portugal;
- CC ou passaporte válidos;
- Telemóvel e e-mail.
Além destas condições, é necessária uma análise da solvência de cada cliente. Ou seja, a entidade irá confirmar se o cliente tem uma situação financeira adequada. Como é que fazem isso?
Após fazer a simulação (enviando os dados pessoais que a entidade solicitar), irá receber no seu email uma lista com instruções e todos os documentos a serem enviados:
- Comprovativo de Identificação: cartão de cidadão;
- Comprovativo de morada;
- Comprovativos de rendimentos;
- Comprovativo de IBAN;
- Extrato bancário (para empréstimos superiores a 10.000 €).
Crédito na Younited Credit Portugal Compensa?
O facto da Younited Credit apresentar um modelo de negócio diferenciador perante as restantes instituições financeiras, poderá levantar questões de desconfiança aos nossos leitores.
Porém, um modelo nestes moldes é transparente, confiável e seguro.
É uma entidade que apresenta taxas de juro competitivas e que não cobra taxas de amortização.
Apesar destes pontos positivos, os clientes da Younited Credit têm de estar atentos a uma possível burla. Isto porque existem agiotas que utilizam o nome da entidade para se fazerem passar por esta e pedirem dinheiro de forma ilícita.
Outro ponto menos positivo é o facto de a Younited Credit Portugal não disponibilizar um simulador online com resposta em tempo real.
O que faz com que os clientes não consigam ter uma ideia de quanto poderá ser a sua mensalidade sem primeiro disponibilizar os seus dados pessoais.
No Portal do Crédito aconselhamos os nossos leitores a fazerem várias simulações online em diversas entidades até encontrar o crédito ideal.
Caso queira poupar tempo na procura pelo crédito urgente mais barato para a sua carteira, aconselhamos a que entre em contacto com um intermediário de crédito.
Estes, sem qualquer compromisso ou custo, irão com base nos seus dados procurar no mercado o crédito indicado para si.
Metodologia
Os artigos de análise às instituições financeiras são realizados com base num transparente sistema de avaliações com vários parâmetros que permite aos nossos leitores obterem informações úteis e atuais.
Os fatores de avaliação utilizados pelo nosso Rating de entidades são os seguintes:
- Oferta de Crédito: 20%
Nesta categoria estabelecemos uma fórmula que permite dar uma classificação com base na diversidade de créditos ao consumo que determinada entidade financeira disponibiliza aos seus clientes.
- Custo do Empréstimo: 20%
Uma financeira como a Younited pode ser segura, ter bom suporte ao cliente e ter um bom processo de financiamento, mas se o crédito for mais caro que nas financeiras concorrentes, então o cidadão poderá optar por não avançar com o processo.
Neste sentido, neste ponto, com base nos simuladores online de cada instituição, definimos uma pontuação com base na taxa de juro média praticada face à taxa média praticada no mercado.
- Usabilidade Online: 20%
Pedir um empréstimo a uma entidade financeira não é algo que seja prática recorrente para a maioria dos cidadãos. Neste sentido, nesta categoria procuramos avaliar a facilidade e rapidez do processo de financiamento, assim como a qualidade do website da Younited.
- Segurança: 20%
A segurança é um ponto fundamental no processo de escolha pela entidade financeira ideal. Deste modo, neste parâmetro, damos a pontuação máxima se a entidade financeira estiver registada no Banco de Portugal.
- Suporte ao Cliente: 20%
Quando um cliente procura financiamento pretende ter o mínimo de “dores de cabeça” possível até ao final da vigência do contrato. Além disso, pretende que as suas dúvidas sejam respondidas de forma célere e profissional.
Deste modo, nesta categoria aplicamos uma fórmula que permite dar uma classificação com base no número de pontos de contacto que o cliente tem com a Younited Credit e o índice de satisfação dos clientes indicado pelo Portal da Queixa.
Perguntas e Respostas
A Younited Crédit é confiável?
A Younited Credit é uma entidade segura e confiável, pois está registada e autorizada a atuar pelo Banco de Portugal. Além disso, tem um ótimo índice de satisfação de clientes no Portal da Queixa e no Trustpilot.
Existem burlas com a Younited Credit?
Apesar da entidade ser confiável e segura, existem diversas pessoas que se tentam fazer passar pela Younited para burlar os clientes. Por norma, solicitam uma transferência de dinheiro inicial para que o crédito seja aprovado e enviado para a conta bancária.
Todavia, na realidade a Younited Credit não solicita qualquer tipo de pagamento antes da concessão do empréstimo.
Como pedir um crédito na Younited Credit?
Após selecionar que finalidade de crédito pretende adquirir, terá de preencher um formulário com várias informações pessoais. A seguir, receberá um email com todas as instruções e documentação necessária para que a entidade possa aprovar o pedido.
Recebendo o contrato, só tem de assinar digitalmente o documento e esperar que o financiamento entre na sua conta bancária.
Quais os custos de um crédito na Younited Credit?
Os custos de um crédito na Younited Credit irão variar conforme o prazo de pagamento, a Taxa Anual Nominal e o montante financiado. A taxa de juro aplicada é sempre fixa, ou seja, irá pagar mensalmente o mesmo durante a vigência do contrato.
Tenho de mudar de banco para obter o empréstimo da Younited Credit?
O montante do empréstimo será creditado por transferência bancária na tua conta atual e a Younited Credit domiciliará as prestações mensais nessa mesma conta.
Ao contrário de muitas instituições de crédito, não exigimos, parate conceder crédito, que abras uma conta bancária junto da nossa instituição.
Como faço para assinar o contrato online na Younited Credit?
- Confirme o seu número do telemóvel;
- Leia o contrato;
- Aceite as cláusulas do contrato;
- Digite o código recebido por SMS;
- Carregue os seus documentos;
- Processo concluído.
É necessário pagar algum montante antes da concessão de crédito?
A Younited Credit Portugal não cobra nenhum tipo de valor aos seus clientes antes da concessão de um empréstimo.
Por quanto tempo é válida a proposta?
A partir do momento em que enviam o Contrato de Crédito, tem 45 dias para o assinar e enviar, caso contrário, o pedido é cancelado.
Que seguros tem a Younited Credit Portugal?
A Younited apresenta 3 tipos de seguros:
- Seguro Básico (18 a 65 anos de idade): proteção em caso de morte ou de incapacidade temporária absoluta, ou de invalidez absoluta definitiva.
- Seguro Sénior (+ 66 anos de idade): proteção apenas em caso de morte.
- Seguro Básico + Desemprego: além das coberturas do Seguro Básico, garante o pagamento das prestações mensais no caso de ficar desempregado.
Só é possível subscrever estes seguros no momento do pedido de crédito, sendo estes facultativos.
WhatsApp
220 931 950
geral@gestlifes.com