Empréstimo Urgente Para Hoje: Onde Pedir Dinheiro?

Fazer reparações em casa, pagar seguros, comprar eletrodomésticos ou pagar dívidas do dia a dia são algumas das principais razões que levam os portugueses a procurar um empréstimo urgente para hoje.

Porém, com tantas instituições financeiras a oferecer serviços de crédito urgente, a procura por um bom contrato pode ser uma missão complicada.

Neste sentido, se precisa de dinheiro urgente para hoje, neste artigo vamos indicar-lhe algumas das melhores credoras para obter financiamento e o que poderá fazer para acelerar o processo de aprovação.

É Possível Obter Um Empréstimo Urgente Para Hoje?

O tempo de aprovação de um crédito depende da financeira e das características do empréstimo solicitado. Porém, hoje em dia é cada vez mais recorrente haver uma aprovação em 24 horas úteis e o envio do financiamento para a conta bancária do cliente em 48 horas úteis.

Em alguns casos é mesmo possível obter o empréstimo urgente para hoje.

Para acelerar o processo, muitas credoras fazem uma pré-aprovação na hora. Porém, para uma aprovação final, a credora vai sempre necessitar de analisar o perfil de risco do cliente, o montante solicitado e verificar a documentação enviada.

Onde Pedir Um Empréstimo Urgente?

Em Portugal, se o consumidor precisar de dinheiro urgente para hoje poderá entrar em contacto com dois tipos de instituições:

• Entidades Financeiras: existem dezenas de credoras com diversos tipos de crédito pessoal ao dispor dos seus clientes. As taxas de juro e características dos empréstimos podem contudo variar bastante, logo se optar por este caminho, deve solicitar várias propostas antes de assinar um contrato;
• Intermediárias de Crédito: comparam as propostas de dezenas de entidades financeiras com base nas necessidades do cliente. A intermediação não tem custos extra, por isso, é uma excelente alternativa para poupar tempo e dinheiro.

Durante muitos anos, se tivesse de solicitar um crédito urgente, tinha que se deslocar ao balcão de várias instituições para comparar propostas. Além disso, o processo era demorado devido às altas burocracias e análises.

Todavia, com o desenvolvimento tecnológico os financiamentos tornaram-se mais céleres e simples, seja em entidades financeiras ou em intermediárias.

Melhor Banco Para Obter Empréstimo Urgente Para Hoje

Entidade	TAEG	Montantes	Aprovação
Credibom	8,5% – 14,7%	3.000 € – 75.000 €	Até 24h
CGD	11,2% – 14,2%	3.000 € – 75.000 €	Até 24h
Cofidis	9,8% – 17,9%	500 € – 50.000 €	Até 48h
Unibanco	9,9% – 14,8%	5.000 € – 75.000 €	Até 48h
Oney	7,6% – 17,8%	500 € – 30.000 €	Até 48h
Novobanco	11,5% – 14,2%	5.000€ – 15.000 €	Até 24h
Puzzle	10,2% – 12,8%	2.000 € – 6.000 €	Até 48h
Cetelem	12,4% – 14,2%	1.000 € – 2.400 €	Até 48h

Em Portugal existem diversas entidades financeiras que garantem uma aprovação de um pedido de crédito rápido online até 48 horas úteis. Por isso, estando esse ponto salvaguardado, importa agora compreender quais são as instituições que poderão garantir uma melhor proposta.

Ora, a verdade é que as propostas de crédito variam conforme diversos parâmetros como o perfil do cliente, montante solicitado e prazo de pagamento pretendido. Logo, é nos impossível indicar à partida qual a entidade com o crédito mais barato do mercado.

Para obter um bom contrato é necessário comparar propostas de diversas instituições.

Vamos a um exemplo. Imagine que precisa de dinheiro urgente no valor de 8.000 € e pretende pagar o financiamento em 84 meses (7 anos).

Entidade	Mensalidade	MTIC
Credibom	133,17 €	11.507,08 €
CGD	131,78 €	11.764,67 €
Oney	140,16 €	11.924,99 €
Cofidis	146,81 €	12.472,84 €
Unibanco	146,89 €	12.480,39 €

Para este exemplo meramente ilustrativo, a entidade mais barata pode parecer que é a Caixa Geral de Depósitos (CGD) por apresentar uma mensalidade inferior aos seus concorrentes.

Todavia, o Credibom foi quem apresentou a proposta mais barata pelo simples facto do MTIC (Montante Total Imputado Ao Consumidor) ser o mais baixo.

Tenha sempre em consideração que podem existir comissões extra e pagamento de impostos não financiados (depende da credora) e que por isso não estarão enquadrados no MTIC.

Outro ponto a ter em consideração na análise é a contratação de um seguro de proteção de crédito.

Vamos a um exemplo com os mesmos valores:

Entidade	Sem Seguro	Com Seguro
Oney	140,16 €	152,52 €
Novobanco	135,55 €	147,22 €

Como pode observar, o seguro pode ser um fator determinante na escolha de um empréstimo urgente.

Os valores podem oscilar conforme a entidade e coberturas do seguro, idade do cliente, entre outros. Por isso, aconselhamos a fazer simulações para encontrar a melhor proposta.

A Taxa de Juro de Um Crédito Urgente é Mais Alta?

Tipos de Crédito	TAEG Máxima 2023
Crédito Pessoal Para Educação, Saúde e Energias Renováveis	7,6%
Crédito Pessoal Sem Finalidade, Obras, Reparações e Férias	14,8%
Cartões de Crédito e Linhas de Crédito	17,9%
Crédito Consolidado	14,8%
Crédito Automóvel	13,5%

As taxas de juro de um empréstimo podem variar conforme fatores como o montante e os prazos de pagamento, perfil de cliente e tipo de crédito selecionado.

No entanto, a velocidade do processamento de um empréstimo urgente não é um fator que influencie as taxas de juro.

Dos créditos destacados na tabela anterior relaçamos que, os cartões de crédito são aqueles que têm as taxas de juro mais altas, por isso se pretende obter um crédito urgente, esta não será a melhor solução.

Precisa de crédito para pagar dívidas? Uma consolidação significa juntar todos os créditos num só contrato com prestações mais baixas e ainda obter financiamento extra. Saiba mais no nosso artigo sobre consolidar créditos.

Custos Com Um Empréstimo Urgente

TAEG	Até 17,9%
Comissão de Abertura de Crédito	Muitas Credoras Isentam Este Custo
Imposto de Selo	Aplicável
Taxa de Juro de Mora	Máximo de 3% do Capital Não pago
Taxa de Amortização	0,25% ou 0,5%

Se procura um empréstimo com um processo de financiamento mais célere não terá de se preocupar com taxas ou encargos adicionais.

Contudo, existem outros custos normais a ter em consideração:

• TAEG: Taxa Anual Efetiva Global representa em forma de percentagem o custo anual do crédito contratado;
• Comissão de Abertura de Crédito: muitas entidades não cobram esta comissão para atraírem novos clientes;
• Imposto de Selo: percentagem pode variar conforme o tipo de crédito e credora;
• Taxa de Amortização: se no futuro pretender amortizar o crédito, algumas entidades poderão impor o pagamento de uma percentagem do valor a liquidar de até 0,5%.

Algumas instituições alocam os custos iniciais no valor do empréstimo financiado. No entanto, outras obrigam o cliente a pagar estes custos no momento do pagamento da primeira prestação.

Compensa Pedir Crédito Numa Intermediária?

Ao contactar uma intermediária de crédito vai conseguir acelerar o processo de obtenção de um crédito urgente barato.

Além de só ter de enviar a documentação uma vez para obter várias propostas, estas vão sempre apresentar a proposta mais em conta para o cliente dentro das várias financeiras que têm parceria.

Outra grande vantagem de seguir esta opção é o facto de não ter de pagar qualquer comissão à intermediária.

Sabia Que:

Segundo o Decreto-Lei n.º 81-C os intermediários de crédito vinculados apenas são remunerados pelas financeiras, não podendo assim cobrar nenhum valor ao consumidor pelo seu serviço de intermediação.

Algumas das principais intermediárias a atuar em Portugal são:

• Doutor Finanças;
• Gestlifes;
• AMCO;
• ComparaJá.

Estas têm parcerias com dezenas de bancos e entidades privadas de crédito. Por isso, são bastante capazes de o fazerem poupar umas boas centenas de euros.

Empréstimo Urgente Pela Internet ou Presencial?

Algumas pessoas podem se sentir mais confortáveis a solicitar um crédito diretamente no balcão da sua instituição bancária.

Contudo, se tem urgência no processo de financiamento, solicitar um empréstimo pela internet é muito mais prático e célere.

Além de poder comparar as propostas de diversas entidades sem ter que se deslocar fisicamente a cada uma delas, vai poder enviar toda a documentação e assinar o contrato sem sair de casa.

Dependendo da financeira, poderá assinar o seu contrato via código de SMS ou chave móvel digital (Ativar Chave Móvel Digital).

Tenha a documentação já pronta a enviar. Quando mais cedo a financeira ou intermediária tiver toda a informação que necessita, mais rápido terá o dinheiro na conta bancária.

Documentos Para Obter Um Empréstimo

Para poder avançar com o pedido e conseguir obter o dinheiro urgente na conta terá de cumprir alguns requisitos e enviar alguma documentação.

Relativamente aos requisitos, legalmente terá de ter mais de 18 anos e residência em território nacional.

Não pode estar em incumprimento com uma financeira. Se estiver nesta situação, é sinal que tem o seu nome na Lista Negra do Banco de Portugal, e por isso não poderá solicitar um novo crédito até a situação estar regularizada.

No que toca à documentação, terá de enviar:

• Documento de Identificação Pessoal: enviar uma cópia do cartão de cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal: cópia de fatura de luz ou outro;
• Comprovativos de Rendimentos: últimos 3 recibos de vencimento ou a última declaração de IRS;
• Comprovativo de IBAN: obter via multibanco ou no website da sua financeira;
• Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal e siga os passos indicados.

O Mapa de Responsabilidades de Crédito é um documento emitido pelo BdP onde consta o seu histórico bancário.

Caso não tenha nacionalidade portuguesa e procura um crédito pessoal para imigrantes, então terá também de apresentar uma Autorização de Residência Permanente.

Como Usar Um Simulador de Crédito Urgente?

Para ter uma noção do valor que pode ter de pagar mensalmente pelo crédito deve utilizar um simulador online preenchendo os seguintes campos:

• Finalidade de Crédito: dependendo da financeira existirão diversas opções como crédito para obras, formação, eletrodomésticos, saúde, ou sem finalidade;

• Montante a Financiar: os montantes mínimos e máximos variam conforme a financeira. Contudo, poderá obter um empréstimo urgente para hoje até 75.000 €;

Sabia Que:

Segundo dados do Banco de Portugal, em 2021, o montante médio de financiamento de crédito pessoal foi de 6.800 € e em 2022 de 7.000 €.

• Prazo de Pagamento: normalmente a maturidade máxima é de 84 meses (7 anos). Todavia, se pretender um empréstimo com prazos mais alargados, fique sabendo que ainda é possível em determinadas situações excecionais pedir um crédito pessoal 120 meses.

A seguir deve clicar em “Continuar” e preencher os dados solicitados. O próximo passo será dado pela entidade que o irá contactar via telefone ou email para obter mais informação para uma pré-aprovação (sem compromissos).

Erros a Evitar Ao Pedir Um Empréstimo

Precisar de dinheiro urgente para hoje não é desculpa para se expor a riscos desnecessários que poderão complicar ainda mais a sua saúde financeira.

Deste modo, ignore e evite contactar agiotas portugueses ou contratualizar um empréstimo particular que veja nas redes sociais ou em fóruns na internet.

Existe uma grande probabilidade de ser vítima de burla.

Peça sempre o seu empréstimo a entidades registadas pelo Banco de Portugal.

Outro ponto importante é o facto deste género de empréstimo ser dispendioso. Por isso, só deverá solicitar um crédito se estiver em dificuldades financeiras.

Não se esqueça que, ao assinar um contrato, está a criar uma responsabilidade com uma instituição financeira, e como referido anteriormente, se não cumprir do contrato poderá trazer consequências negativas.

Assim, pedir empréstimo urgente para fazer umas obras decorativas em casa ou ir de férias não é algo que aconselhamos de todo.

Sabia Que:

Tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário, sem necessidade de informar o motivo: artigo 17º do D. L. n.º 133/2009.

Além disso, é importante referir que todas as simulações e propostas de crédito têm uma Ficha de Informação Normalizada (FIN) onde constam, de forma transparente, todas as informações sobre custos, comissões e taxas associadas ao contrato.

Leitura obrigatória para estar ciente de todos os seus deveres e direitos.

Conclusão

Em Portugal, as razões pela procura de um empréstimo urgente para hoje são variadas. O objetivo pode ser pagar dívidas de outros créditos, fazer reparações em casa, adquirir eletrodomésticos ou mesmo comprar um carro.

Sabia Que:

Estes créditos representaram no ano de 2021, antes da crise inflacionista atual, cerca de 547 milhões de euros mensais em montante concedido.

No entanto, seja qual for a urgência de adquirir o dinheiro, a pesquisa e procura por um bom crédito terá de ser sempre o foco.

Ou seja, emergência associada a um pedido de empréstimo não pode ser sinónimo de um contrato que priorize o tempo de aprovação do financiamento em detrimento de taxas de juro mais baixas.

Além disso, estes créditos têm taxas de juro por vezes elevadas que podem levar a um maior endividamento.

Metodologia Portal do Crédito

Sabia Que:

De modo a selecionarmos de forma isenta e transparente as financeiras que apresentam os melhores empréstimos urgentes, utilizamos vários parâmetros como base da avaliação.

Os fatores de avaliação utilizados no Portal do Crédito para selecionar as melhores financeiras são os seguintes:

• Custo do Empréstimo: as taxas de juro aplicadas pelas entidades são um critério fundamental na seleção do melhor crédito urgente em Portugal;
• Disponibilidade: os prazos de pagamento, montantes permitidos e a quantidade de oferta diversificada de crédito por parte das entidades são parâmetros tidos em conta;
• Acessibilidade Online: uma entidade tem de disponibilizar um bom website, simples, intuito e ter bons simuladores para que o cliente sinta confiança na entidade selecionada. São fatores importantes para quem procura um empréstimo urgente para hoje;
• Segurança: um parâmetro fundamental na nossa avaliação é a segurança das financeiras. Por isso, garantimos que as entidades apresentadas estão registadas e autorizadas a atuar em Portugal.

Como a melhor entidade para obter dinheiro urgente pode variar conforme fatores como os prazos de pagamento, seguros, garantias fornecidas e montante solicitado, utilizamos exemplos práticos como forma de análise e compreensão.

Sabia Que:

Toda a informação colocada é regularmente atualizada e revista pelos nossos escritores e revisores.

Por fim, realçamos que, uma análise a fundo ao nosso artigo de crédito pessoal não invalida uma avaliação deste tipo de empréstimo noutros locais relevantes e sobretudo uma análise cuidada às documentações oficiais das instituições antes de assinar qualquer contrato.

Perguntas Frequentes

Onde posso pedir um empréstimo urgente em Portugal?

Em Portugal, pode solicitar empréstimo urgente em dois tipos de instituições diferentes:

• Entidades Financeiras: Credibom, Cetelem, Cofidis, Montepio, Santander, Novobanco, ActivoBank e CGD são algumas das financeiras a solicitar simulações;
• Intermediárias de Crédito: AMCO, Doutor Finanças, ComparaJá ou a Gestlifes quando contactadas procuram o crédito com melhores condições de mercado com base nas necessidades do cliente.

Ambas as soluções permitem obter um crédito de uma forma bastante célere e simples sem que o consumidor tenha que sair de casa.

Quanto tempo demora a obter um crédito urgente?

É cada vez mais recorrente obter uma aprovação em 24 horas e o dinheiro na conta bancária até 48 horas úteis após a aprovação. Todavia, o tempo para a obtenção de uma aprovação pode variar conforme a instituição financeira selecionada, montante, prazos de pagamento e tipo de crédito solicitado.

A taxa de juro aplicada num empréstimo urgente é maior?

Em Portugal, não existe nenhuma taxa de juro ou encargo adicional especial para pedidos de crédito com urgência.

Como posso solicitar um empréstimo urgente para hoje?

1. Realizar o processo pela internet utilizando os simuladores online das entidades;
2. Enviar a informação e documentação solicitada para a entidade aprovar o crédito;
3. Assinar o contrato digitalmente após ler com atenção o mesmo;
4. Por fim, obtêm o dinheiro na conta até 48 horas após a aprovação final.

Como acelerar aprovação de um empréstimo urgente?

Para acelerar o processo de financiamento deve solicitar um empréstimo urgente pela internet e a entidades que permitam uma assinatura digital. Além disso, prepare o envio da documentação necessária antecipadamente e procure solicitar o menor financiamento possível. Como precaução, coloque dois titulares no contrato de crédito para aumentar a probabilidade do contrato ser aprovado.

Qual o montante máximo que posso pedir de crédito urgente?

Em Portugal, os montantes máximos de um crédito pessoal urgente podem chegar a atingir os 75.000 € e os prazos de pagamento os 120 meses.