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Fazer reparações em casa, comprar eletrodomésticos ou mesmo pedir dinheiro para pagar outros créditos são algumas das razões que levam os portugueses a solicitar um crédito urgente.
Porém, com tantas instituições financeiras a oferecer serviços de crédito, a procura por um bom contrato para a carteira pode ser uma missão complicada.
Para evitar essas situações, neste artigo vamos ajudá-lo a encontrar a melhor proposta de empréstimo urgente para hoje, como fazer um pedido de crédito e como conseguir acelerar o processo de financiamento.
Procura Crédito Rápido?
Onde Pedir Crédito Urgente?
Durante muitos anos, se uma pessoa tivesse necessidade de solicitar um crédito urgente, tinha que se deslocar ao balcão da sua instituição bancária.
Além disso, o processo era muito demorado devido a altas burocracias e análises.
Hoje em dia, o consumidor além de poder solicitar um empréstimo urgente sem sair de casa, tem à sua disposição diversos locais onde pode solicitar um:
- Entidades Financeiras: existem dezenas de instituições financeiras com diversos serviços e finalidades de crédito ao dispor dos seus clientes. Se optar por este caminho, deve solicitar várias propostas e analisar a melhor com base nas taxas de juro (TAEG) e o custo total do crédito (MTIC);
- Intermediárias de Crédito: as intermediárias de crédito procuram o crédito com melhores condições de mercado com base nas necessidades do cliente. A intermediação, por lei, não tem custos extra-associados, por isso, esta é uma excelente alternativa para poupar tempo e dinheiro.
Seja qual for a sua opção, terá de preencher os simuladores de crédito pessoal urgente e reunir alguma documentação.
Pontos esses que iremos abordar mais adiante neste artigo.
Quanto Tempo Demora a Aprovação de Um Pedido de Empréstimo Urgente?
Com o passar dos anos e com o desenvolvimento da tecnologia, a burocracia associada aos créditos começou a diminuir, e como tal, os tempos de aprovação dos empréstimos diminuíram consideravelmente.
Deste modo, atualmente, apesar de ser possível obter dinheiro urgente na conta no próprio dia, o mais comum é as entidades demorarem até 24 horas para aprovarem um crédito e 48 horas para que o financiamento caia na conta bancária dos seus clientes.
Estas alterações no tempo de financiamento devem-se a diversos fatores, entre os quais:
- Finalidade do Crédito Solicitado;
- Entidade Financeira Selecionada;
- Montante de Financiamento Pretendido;
Quanto menor for o montante solicitado, mais rápido será o processo de financiamento do seu crédito urgente.
Procura Crédito Rápido?
A Taxa de Juro de Um Crédito Urgente é Mais Alta?
| Tipo de Crédito Urgente | TAEG Máxima 2023 |
|---|---|
| Crédito Pessoal Para Educação, Saúde e Energias Renováveis | 6,3% |
| Crédito Pessoal Sem Finalidade, Obras, Reparações e Férias | 13% |
| Cartões de Crédito e Linhas de Crédito | 15,7% |
| Crédito Consolidado | 13% |
| Crédito Automóvel | 11,9% |
As taxas de juro de um empréstimo urgente podem variar conforme vários fatores como o montante e os prazos de pagamento solicitados, mas também sobre o tipo de finalidade selecionada pelo cliente.
No entanto, não se preocupe, a velocidade do processamento de um crédito urgente não é um fator que influencie as taxas de juro.
Destacamos, contudo, que os cartões de crédito têm as taxas de juro mais altas, por isso se pretende obter um crédito urgente, esta não será a melhor solução.
Precisa de crédito para pagar dívidas? Uma consolidação significa juntar todos os créditos num só contrato com prestações mais baixas e ainda poder pedir financiamento extra. Saiba mais no nosso artigo sobre consolidação de créditos.
Melhor Banco Para Pedir Empréstimos Urgentes
| Nome do Crédito | Entidade | TAEG | Montantes |
|---|---|---|---|
| Crédito Pessoal | Credibom | 6,26% – 12,95% | 5.000 € – 75.000 € |
| Crédito Pessoal Simples | Credibom | 12,58% – 12,97% | 3.000 € – 4.900 € |
| Crédito Pessoal | Cofidis | 9,8% – 13% | 5.000 € – 50.000 € |
| Linha de Crédito | Cofidis | 15,7% | 500 € – 4.750 € |
| Projeto Até 2.400 € | Cetelem | 11,2% – 13% | 1.000 € – 2.400 € |
| Crédito Pessoal Oney | Oney | 7,8% – 12,9% | 2.500 € – 30.000 € |
| Linha de Crédito Oney | Oney | 15,6% | 500 € – 4.000 € |
| Crédito Pessoal Puzzle | Puzzle | 10,3% – 12,8% | 2.000 € – 6.000 € |
Em Portugal existem diversas entidades financeiras que fornecem ofertas de crédito urgente com financiamento até 48 horas após a aprovação do pedido.
Porém, como existem diversos fatores que influenciam a taxa de juro a ser aplicada, é nos impossível indicar qual a melhor entidade para fazer este crédito sem primeiro realizar algumas simulações.
Podemos, todavia, informar que a maioria das entidades privadas de crédito não cobra comissão de abertura de crédito e que entidades como a Cofidis não cobram taxas de amortização.
Além das taxas de juro e custo total do empréstimo, deverá estar atento às comissões de abertura e taxas de amortização de crédito.
Além destas entidades, existem outras, como o Younited Credit, que funciona por capital de investidores privados e que oferece crédito com montantes que podem variar entre os 1.000 € e os 50.000 €.
Compensa Pedir Crédito Urgente a Uma Intermediária?
A emergência associada a um pedido de empréstimo urgente não pode ser sinónimo direto de um contrato que priorize em demasia o tempo de obtenção de financiamento em detrimento de taxas de juro mais baixas.
E se lhe dissermos que, poderá obter o melhor dos dois mundos?
Como referido no início deste artigo, contactar uma intermediária de crédito pode ser uma excelente solução para os seus problemas.
As intermediárias de crédito são empresas que oferecem serviços de intermediação. Ou seja, ao solicitar um crédito urgente, estas vão procurar no mercado as melhores soluções com base nas suas necessidades e preferências.
Segundo o Decreto-Lei n.º 81-C os intermediários de crédito vinculados apenas são remunerados pelas financeiras, não podendo assim cobrar nenhum valor ao consumidor pelo seu serviço de intermediação.
Algumas das principais intermediárias a atuar em Portugal, e que provavelmente já ouviu falar, é o Doutor Finanças, AMCO, Gestlifes ou o ComparaJá.
Estas apresentam as melhores propostas de entidades financeiras ao cliente que apenas tem de decidir se pretende avançar, ou não.
Estas empresas, além de o fazerem poupar umas boas centenas de euros em juros desnecessários, proporcionam um serviço 100% grátis para o cliente.
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Como Usar Um Simulador de Crédito Pessoal Urgente
Para ter uma noção do valor que poderá ter de desembolsar mensalmente para pagar a dívida que pretende adquirir, deverá utilizar um simulador online de empréstimo urgente.
Para isso, deverá entrar no website de uma determinada entidade e preencher os dados solicitados pelo simulador que, por norma, são os seguintes:
- Finalidade de Crédito: mesmo num crédito rápido pode definir para que se destina o empréstimo. Dependendo da financeira existirão diversas opções como crédito para obras, formação, eletrodomésticos, saúde, ou optar por um sem finalidade;
- Montante a Financiar: os montantes mínimos e máximos de financiamento variam de financeira para financeira, mas, por norma, poderá obter um empréstimo urgente até 75.000 €;
Segundo dados do Banco de Portugal, em 2021, o montante médio de financiamento de crédito pessoal foi de 6.800 €.
- Prazo de Pagamento: quanto maior for o prazo de pagamento, menor será a mensalidade e mais caro sairá o crédito. Os prazos mínimos e máximos, mais uma vez, variam de financeira para financeira, sendo que o prazo máximo normalmente praticado é de 84 meses.
Se pretender um crédito com prazos de pagamento mais alargados, saiba que ainda é possível em determinadas situações excecionais. Saiba como no nosso artigo sobre crédito pessoal 120 meses.
Após definir as variáveis, o consumidor irá ter acesso a uma prestação mensal estimada sobre quanto terá de pagar se avançar com o pedido de crédito.
Uma vez que as taxas de juro podem variar, entre muitos fatores, devido ao perfil de crédito do consumidor, este valor é meramente indicativo.
A seguir deverá clicar em “Pedir Crédito” e preencher os dados solicitados pela entidade. O próximo passo será dado pela entidade que o irá contactar via telefone ou email – nesta fase irão pedir mais documentação.
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Existe Alguma Taxa Adicional ao Pedir Crédito Urgente?
Se procura um empréstimo com um processo de financiamento mais célere não terá de se preocupar com taxas ou encargos adicionais.
Não existem taxas adicionais para pedir crédito urgente.
Todavia, terá de pagar os custos normais associados a um contrato de crédito normal:
- Comissão de Abertura de Crédito: muitas entidades não cobram esta comissão para atraírem novos clientes;
- Imposto de Selo: sobre os juros e comissões do crédito e está legalmente definido em 4%;
- Taxa de Juro: tem de pagar a TAEG – Taxa Anual Efetiva Global;
- Taxa de amortização: se no futuro pretender amortizar o crédito, algumas entidades poderão impor o pagamento de uma percentagem do valor a liquidar que pode chegar aos 2%.
Pedir Empréstimo Urgente Pela Internet ou Presencial?
Algumas pessoas podem se sentir mais confortáveis a solicitar um crédito diretamente no balcão da sua instituição bancária.
Contudo, se tem urgência no processo de financiamento, solicitar um empréstimo pela internet é muito mais prático e célere.
Além de poder comparar as propostas de diversas entidades sem ter que se deslocar fisicamente a cada uma delas, vai poder enviar toda a documentação e assinar o contrato sem ter que sair de casa.
Dependendo da financeira, poderá assinar o seu contrato através de uma mensagem pelo telemóvel ou via chave móvel digital.
Por isso, se não tem, este será um bom momento para a ativar Chave Móvel Digital.
Tenha a documentação já pronta a enviar. Quando mais cedo a financeira ou intermediária tiver toda a informação que necessita, mais rápido será a obtenção o dinheiro na conta.
Documentos Necessários Para Obter Um Empréstimo Urgente
Para poder avançar com o pedido e de facto conseguir obter o dinheiro na conta terá de cumprir alguns requisitos e enviar alguma documentação.
Relativamente aos requisitos, legalmente terá de ter mais de 18 anos e residência em território nacional.
Além disso, não poderá estar em incumprimento com uma entidade financeira. Se estiver nesta situação, significa que está com o seu nome na Lista Negra do Banco de Portugal, e como tal, não poderá solicitar um novo crédito até ter a situação regularizada.
Especificamente sobre a documentação, terá de enviar os seguintes:
- Documento de Identificação Pessoal: enviar uma cópia do cartão de cidadão;
- Comprovativo de Morada Fiscal: cópia de fatura de luz ou outro;
- Comprovativos de Rendimentos: últimos 3 recibos de vencimento ou a última declaração de IRS;
- Comprovativo de IBAN: obter via multibanco ou no website da sua financeira;
- Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal e siga os passos indicados.
O Mapa de Responsabilidades de Crédito é um documento emitido pelo BP onde consta o seu histórico bancário.
Erros a Evitar Com Um Empréstimo Urgente
Precisar de dinheiro urgente para hoje não é desculpa para se expor a riscos desnecessários que poderão complicar ainda mais a sua saúde financeira.
Deste modo, ignore e evite contactar agiotas portugueses ou contratualizar um empréstimo particular que veja nas redes sociais ou em fóruns na internet.
Existe uma grande probabilidade de ser vítima de burla.
Peça sempre o seu empréstimo a entidades registadas pelo Banco de Portugal.
Outro ponto importante é o facto deste género de empréstimo ser dispendioso, por isso deverá solicitar um somente se estiver em dificuldades financeiras.
Não se esqueça que, ao assinar um contrato, está a criar uma responsabilidade com uma instituição financeira, e como referido anteriormente, o não cumprimento das prestações poderá ter consequências negativas.
Assim, pedir empréstimo urgente para fazer umas obras decorativas em casa ou para ir de férias não é algo que aconselhamos de todo.
Tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário, sem necessidade de informar o motivo: artigo 17º do D. L. n.º 133/2009.
Além disso, é importante referirmos que, todas as simulações e propostas de crédito têm uma Ficha de Informação Normalizada (FIN) onde consta, de forma transparente, todas as informações sobre custos, comissões e taxas associadas ao contrato.
Leitura obrigatória para estar ciente de todos os seus deveres e direitos.
Procura Crédito Rápido?
Conclusão – Empréstimo Urgente Para Hoje
Em Portugal, as razões pela procura de um empréstimo urgente são variadas. Por vezes o objetivo é para pagar dividas de outros créditos, fazer reparações em casa, adquirir eletrodomésticos ou comprar um carro.
Estes créditos representaram no ano de 2021, antes da crise inflacionista atual, cerca de 547 milhões de euros mensais em montante concedido.
No entanto, seja qual for a urgência de adquirir dinheiro para hoje, a pesquisa e procura por um bom crédito terá de ser sempre o foco do consumidor.
Se não o fizer, provavelmente irá acabar por assinar um contrato que não se adequa às suas necessidades e irá pagar juros desnecessariamente.
Além disso, estes créditos têm taxas de juro por vezes muito elevadas que pode levar a um maior endividamento. Daí, solicitar estes financiamentos é algo que somente aconselhamos a seguir se todas as outras vias de resolução do seu problema estiverem fechadas.
Por exemplo, se estiver com dificuldades em pagar os seus créditos atuais, uma consolidação de créditos será uma excelente forma de conseguir poupar mensalmente algum dinheiro.
Neste caso, além de permitir reduzir as prestações mensais, poderá pedir um financiamento extra.
Perguntas Frequentes
Onde pedir um crédito urgente em Portugal?
Em Portugal, pode pedir um empréstimo urgente em diversos locais sem ter que sair de casa:
- Entidades Financeiras: existem dezenas de instituições financeiras com diversos serviços e finalidades de crédito ao dispor dos seus clientes;
- Intermediárias de Crédito: as intermediárias de crédito procuram o crédito com melhores condições de mercado com base nas necessidades do cliente.
Ambas as soluções permitem obter um crédito de uma forma bastante célere e simples.
Quanto posso pedir de crédito urgente?
Se procura um crédito pessoal urgente, crédito automóvel ou um crédito consolidado, as entidades financeiras, por norma, disponibilizam financiamento até 75.000 €.
Existem também linhas de crédito até 5.000 € onde o processo de financiamento, por se tratar de valores menores, é mais rápido – permitindo assim obter dinheiro na sua conta mais rapidamente.
A taxa de juro aplicada um empréstimo urgente é maior?
As taxas de juro podem variar conforme diversos fatores como, prazos de pagamento, montantes solicitados, finalidade do crédito e perfil do consumidor.
Porém, não existe nenhuma taxa de juro ou encargo adicional especial para pedidos de crédito com urgência.
Como posso solicitar um empréstimo urgente?
Para pedir um crédito urgente deverá deslocar-se a um balcão de uma entidade financeira ou realizar todo o processo pela internet (método mais rápido).
Para isso, deve utilizar o simulador online das instituições e fazer várias simulações com base no tipo de crédito, prazos de pagamento e montante de financiamento que pretende.
A seguir deve enviar toda a informação solicitada pela entidade para que esta possa avaliar e aprovar o seu pedido.
Posteriormente será enviado o contrato de crédito que deverá ler com atenção e assinar digitalmente. Por fim, irá obter o dinheiro na sua conta em alguns casos em 24 horas úteis.
Como acelerar aprovação de um empréstimo urgente?
Para acelerar o processo de aprovação e financiamento deverá solicitar um empréstimo urgente pela internet e a entidades que permitam uma assinatura digital.
Além disso, prepare o envio da documentação necessária e procure solicitar o menor financiamento possível.