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Em certos momentos da nossa vida, podemos necessitar de liquidez para fazer face a gastos inesperados ou a investimentos que temos em mente e “nunca saíram da gaveta”.
Pedir um empréstimo a uma entidade financeira é um processo simples, contudo, procurar pelo melhor crédito pessoal pode ser complexo.
Isto porque existem diversas variáveis como as taxas de juro, finalidades, prazos de pagamento, comissões iniciais e documentação que temos de ter em conta.
Deste modo, para o ajudar, neste artigo, vamos explicar como funciona um crédito pessoal, que requisitos e documentação precisa de cumprir e enviar, e claro, onde poderá encontrar o melhor crédito pessoal online para a sua carteira.
O Que é Um Crédito Pessoal?
- Pouca Burocracia
- Financiamento em 48 Horas
- Diversas Finalidades
- Taxas Mais Elevadas
- Limite de 75.000 €
Um crédito pessoal ou um empréstimo pessoal é um produto financeiro que visa financiar monetariamente as necessidades de um determinado cliente.
Ou seja, uma pessoa pede uma quantia específica a uma entidade, e esta perante o cumprimento de determinados requisitos, irá emprestar o valor solicitado.
Em troca, terá de a reembolsar através de prestações mensais pré-definidas – mais um valor em juros.
Apesar de à primeira vista parecer algo complexo para o cliente lidar, todo o processo de solicitação é simples e pode responder a necessidades de liquidez momentâneas de uma forma bastante célere.
Porém, um empréstimo deste género é considerado de alto risco para as instituições – significando taxas de juro mais elevadas que, por exemplo, num crédito habitação.
Logo, a análise e pesquisa pelo melhor crédito pessoal do mercado é essencial para conseguir poupar algumas centenas, ou mesmo, milhares de euros em juros.
Como Obter o Melhor Crédito Pessoal?
Para o consumidor conseguir contratar o melhor crédito pessoal possível para a sua carteira deverá estar atento a diversas componentes de um empréstimo:
- Taxa Anual Efetiva Global (TAEG): representa o custo anual de todas as despesas associadas ao crédito – quanto maior a taxa, mais caro é o crédito;
- Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC): é o valor total que terá de pagar pelo empréstimo. Quanto mais baixo for, mais barato será o crédito;
- Comissões: algumas entidades cobram comissões iniciais que aumentam o custo real do empréstimo e que podem não ser contabilizadas na prestação mensal;
- Prazos de Pagamento: esta componente é das mais importantes na sua análise. Quanto maior for o prazo do contrato, menor vai ser a prestação mensal., porém ficará mais tempo a pagar o empréstimo – crédito mais caro.
Encontre um equilíbrio entre a mensalidade que consegue suportar e o prazo de pagamento.
Os prazos de pagamento, como pode imaginar, são mais curtos nesta tipologia que nos créditos para a compra de habitação. Mesmo assim, nos últimos anos, a média dos prazos tem aumentado, elevando os riscos de endividamento das famílias.
Para combater este problema, o Banco de Portugal decidiu colocar limites nos prazos de pagamento aplicados pelas entidades financeiras.
Assim, desde 1 de abril de 2020:
- Prazos máximos de 84 meses (7 anos) para grande parte das finalidades;
- Prazos máximos de 120 meses (10 anos) para situações excecionais.
Está à procura um crédito pessoal 120 meses? Apesar das restrições em vigor, ainda é possível um empréstimo nestes moldes.
Outro ponto essencial, para obter o melhor crédito pessoal possível, é informar a entidade sobre qual será a finalidade do empréstimo.
Quais as Finalidades de Crédito Pessoal Mais Baratas?
- Sem Finalidade
- Obras e Reparações
- Educação / Formação
- Saúde
- Férias
- Energias Renováveis
- Mobiliário e Eletrodomésticos
- Consolidado
Um crédito pessoal pode servir tanto para fazer face a despesas do dia a dia, fazer obras na sua casa de banho, pagar um curso, um tratamento de saúde ou fazer as férias de sonho que tanto deseja.
Existem assim diversas finalidades de crédito à sua disposição (a disponibilização pode variar de entidade para entidade).
Porém, as taxas de juro aplicadas nos contratos de crédito variam conforme estas mesmas finalidades.
Finalidades de Crédito Pessoal Com Taxas de Juro Mais Baixas
- Crédito Educação / Formação;
- Crédito Saúde;
- Crédito Energias Renováveis.
Segundo o Banco de Portugal, em novembro de 2022 foram solicitados 2.122 créditos deste género.
Finalidades de Crédito Pessoal Com Taxas de Juro Mais Elevadas
- Crédito Sem Finalidade;
- Crédito Para Obras;
- Crédito Para Férias;
- Crédito Consolidado;
- Outros.
Segundo o Banco de Portugal, em novembro de 2022 foram solicitados 36.865 créditos deste género, +15,5%.
Mas será que, na prática, as diferenças nas taxas de juro têm assim tanto impacto na mensalidade e no custo total do empréstimo pessoal?
Vamos a um exemplo.
- Financiamento: 10.000 €
- Prazo de Pagamento: 84 Meses
| Tipo de Crédito | TAEG | Prestação mensal | MTIC |
|---|---|---|---|
| Crédito Pessoal Sem Finalidade | 10,9% | 165,13 € | 14.046,92 € |
| Crédito Pessoal Obras/Reparações | 9,8% | 159,82 € | 13.600,88 € |
| Credito Pessoal Formação | 6,3% | 144,31 € | 12.298,04 € |
Como podemos observar, por este exemplo, o empréstimo mais barato é o crédito pessoal para formação que, além de ter o MTIC mais baixo, é o que tem a TAEG e prestação mensal mais acessível.
Já o crédito pessoal sem finalidade é aquele que tem o crédito mais caro (14.046,92 €).
Em suma, sempre que o financiamento se enquadrar numa finalidade aqui referida, será melhor indicar a mesma à entidade – taxas de juro mais baixas.
Porém, não se esqueça que, o montante a solicitar e o prazo de pagamento são duas das componentes que mais irão influenciar o custo total.
Qual o Melhor Crédito Pessoal 2023?
Todas as propostas de crédito pessoal, independentemente da finalidade, são realizadas com base no seu perfil de risco.
Deste modo, não existe um crédito ideal único para todos os clientes.
Ou seja, solicitando o mesmo montante e prazo de pagamento, o valor total a pagar poderá diferir de pessoa para pessoa.
No entanto, iremos dar um exemplo de quanto poderá custar pedir crédito pessoal sem finalidade em algumas das mais conhecidas entidades financeiras de crédito em Portugal.
- Montante: 10.000 €
- Prazo Pagamento: 84 Meses
| Entidade Financeira | TAEG | Prestação mensal | MTIC |
|---|---|---|---|
| ActivoBank | 9,5% | 161,46 € | 13.953,52 € |
| Cofidis | 10,9% | 165,13 € | 14.046,92 € |
| Unibanco | 11% | 165,39 € | 14.069,12 € |
| Credibom | 11,23% | 164,06 € | 14.107,04 € |
| CGD | 11,5% | 160,89 € | 14.263,26 € |
| Oney | 11,5% | 168,03 € | 14.325,40 € |
| Santander Totta | 12,3% | 162,67 € | 14.360,36 € |
À primeira vista, o crédito pessoal mais barato poderá parecer o da CGD por oferecer uma prestação de 160,89 €. Porém, na realidade o crédito mais barato nesta tabela é apresentado pelo ActivoBank com uma prestação de 161,46 €.
Isto acontece, pois o custo total do empréstimo pessoal é de 13.953,52 €. Ou seja, 309,74 € mais barato que na CGD.
Outro ponto de análise, que deve ter em atenção e que influencia o custo do seu crédito, são as comissões iniciais e Imposto de Selo sobre a Utilização do Crédito (ISUC).
Este pagamento, em algumas entidades, é feito logo no início do contrato, ou então pode repartir pela prestação mensal – o que faz com que a mensalidade e o MTIC subam.
Por exemplo, no Activobank, se pretender financiar os encargos referidos, terá uma prestação mensal de 161,46 €. Contudo, se pagar estes custos (376 €) ao início do contrato, a sua mensalidade ficará mais baixa – 155,38 €.
Como pode ver, existem muitas variáveis a ter em conta no momento de solicitar um crédito pessoal.
Por isso, aconselhamos a que faça diversas simulações para descobrir qual o melhor crédito pessoal 2023 com base nas suas preferências e necessidades.
Para o ajudar nesta fase de pesquisa e análise, poderá solicitar ajuda a intermediárias de crédito. Estas irão analisar no mercado qual o melhor crédito pessoal para si sem custos nem compromissos associados.
10 Dicas Para Um Crédito Pessoal Mais Barato
Ao longo deste artigo, demos conta dos principais pontos a analisar na procura por um empréstimo bom e barato.
Neste sentido, abaixo deixamos um apanhado de pontos que deve ter em consideração no momento de pedir crédito pessoal:
- Escolher Finalidade: sempre que possível, escolha um crédito com finalidade. As taxas de juro aplicadas serão menores;
- Avaliar Prestações: faça uma avaliação à prestação mensal máxima que consegue pagar sem pôr em causa a sua saúde financeira. Quanto maior o prazo de pagamento mais caro ficará o empréstimo pessoal, logo o objetivo é encontrar o ponto de equilíbrio entre o que pode pagar e o prazo para o fazer;
- Pedir o Essencial: quando vamos pedir um crédito, por vezes temos a tendência de pedir mais que o necessário. Contudo, não se esqueça que, quanto maior o montante, mais caro irá sair o empréstimo;
Segundo o Banco de Portugal, em 2020, 42,7% dos contratos de crédito pessoal foram concedidos para montantes entre os 1.000 € e os 5.000 €.
- Evitar Juntar Custos Iniciais: caso seja sugerido juntar ao crédito os custos iniciais (comissões, seguros, imposto de selo, entre outros), evite fazê-lo. Estará a aumentar o valor total do empréstimo e consequentemente os juros a pagar;
- Avalie os Custos de Amortização: se o seu objetivo é amortizar/liquidar o empréstimo pessoal antes do fim do contrato, procure entidades que não cobrem comissão de amortização. O custo chega aos 2% do valor a amortizar;
- Avalie os Seguros Associados: os seguros são facultativos, mas se subscritos podem fazer aumentar consideravelmente a sua mensalidade. Por isso, avalie que garantias estão cobertas pelo seguro e se compensa para o seu caso;
- Propor um Fiador: os créditos pessoais por norma não obrigam a apresentar fiador. Porém, poderá tentar apresentar um para a entidade financeira ter uma garantia de cumprimento – se aceitarem as taxas de juro poderão baixar;
- Fazer Várias Simulações: faça simulações e obtenha várias propostas até estar seguro que tem consigo o melhor crédito pessoal do mercado para o seu perfil. Usar as intermediárias de crédito pode ser um bom caminho a seguir;
Quando faz uma simulação pode descarregar a Ficha de Informação Normalizada (FIN) para ter acesso a todas as condições do crédito.
- Evitar Incumprimentos: ter um histórico de bom cumpridor é um bom indicador para a entidade ter em conta;
- Evite Pedir Crédito a Agiotas: existem indivíduos que “oferecem” empréstimos com taxas de juro muito baixas. Mesmo sendo tentador, evite pedir empréstimos a particulares – existe uma boa probabilidade de ser uma burla e complicar ainda mais as suas finanças pessoais.
O Que é Preciso Para Pedir Um Crédito Pessoal?
Para conseguir obter financiamento, além de ter uma taxa de esforço mínima que garanta uma estabilidade financeira para o pagamento do seu crédito pessoal, terá de cumprir com alguns requisitos e enviar alguma documentação.
Requisitos Para Obter o Melhor Crédito Pessoal
- Idade: entre 18 e 75 anos;
- Residência: Portugal;
- Situação Profissional: empregado, reformado, ou ser trabalhador independente com atividade aberta há mais de 2 anos.
Além disso, a pessoa não poderá ter dívidas pendentes nem estar em incumprimento de prestação de crédito.
Para as entidades financeiras terem esta informação, irão consultar o seu Mapa de Responsabilidades.
O Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal é um documento essencial para a entidade financeira saber se está com prestações em atraso, ou em situação de incumprimento.
Documentos Necessários Para Pedir o Melhor Crédito Pessoal
Além dos requisitos, terá também de enviar alguns documentos para que a entidade financeira possa validar a sua identidade, situação financeira e enviar o dinheiro para a sua conta bancária:
- Documento de Identificação Pessoal: cartão de cidadão;
- Comprovativo de Morada Fiscal: cópia de fatura de água, luz ou telecomunicações;
- Comprovativo de IBAN: obter na sua entidade financeira via multibanco ou no website da mesma;
- Comprovativos de Rendimentos: últimos 3 recibos de vencimento ou última declaração de IRS;
- Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.
Realçamos que, dependendo do tipo de crédito que pretender solicitar, poderá ter de mostrar evidências da sua utilização.
Exemplo: Caso peça um crédito de educação, além da documentação acima descriminada, poderá ter de enviar um comprovativo da compra do curso à entidade financeira.
Então, por forma a reduzir as burocracias, posso pedir um crédito sem finalidade?
Sim! Não é obrigado a informar onde pretende utilizar o financiamento, todavia, como referido no início deste artigo, os créditos sem finalidade apresentam taxas mais elevadas.
Quais os Custos de Um Crédito Pessoal?
Seja com o melhor crédito pessoal, ou com melhor crédito consolidado do mercado, todos pagam impostos, comissões e taxas de juro.
Comissões e Seguros
- Comissões de Abertura de Contrato: cada vez mais entidades isentam o consumidor deste custo;
- Seguros de Crédito: é facultativo/opcional, contudo, quando aplicável, é um custo a ter em conta na sua prestação mensal.
Impostos
Ao contrário das comissões e seguros, os impostos são sempre algo que tem de pagar, sendo estes diretamente entregues ao estado pela entidade financeira.
- Imposto de Selo Pela Utilização do Crédito (ISUC): pago de forma diferente conforme a entidade;
- Imposto de Selo Sobre Juros: legalmente definido (4%), será entregue ao estado por parte da entidade financeira;
- Imposto de Selo Sobre Comissões: quando aplicável, o imposto legalmente definido (4%) é aplicado sobre as comissões pagas, sendo entregue ao estado pela entidade financeira.
Taxas de Juro
- Taxa de Amortização: caso pretenda liquidar o empréstimo mais cedo, em algumas entidades terá de pagar até 2% do valor a amortizar;
- Taxa de Juro de Mora: caso fique em incumprimento com a entidade financeira, no momento da reposição do valor terá de pagar juros remuneratórios;
- Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG): esta taxa engloba a Taxa Anual Nominal (TAN) mas também outros encargos, impostos e comissões.
Importa também realçar que, o Banco de Portugal, trimestralmente, traça taxas de juro máximas que as entidades não deverão ultrapassar.
| Tipo de Crédito Pessoal | TAEG Máxima 1º Trimestre 2023 |
|---|---|
| Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos | 6,3% |
| Sem Finalidade, Lar, Consolidado e Outros | 13% |
É Seguro Pedir Crédito Pessoal Pela Internet?
Comprar na internet não é sinónimo direto de segurança.
Todavia, pedir um crédito pela internet, além de ser algo extremamente simples e rápido, é também bastante seguro.
Para isso, basta pedir crédito pessoal em instituições financeiras certificadas pelo Banco de Portugal!
Por forma a saber quais as entidades financeiras autorizadas a atuar no nosso país, consulte a página do Banco de Portugal.
Além disso, aconselhamos as pessoas a evitarem entrar em contacto com agiotas em Portugal que possam encontrar em fóruns online ou em grupos fechados de redes sociais como o Facebook ou Telegram.
Muitos destes particulares aproveitam-se da fragilidade financeira das pessoas para conseguirem burlar as mesmas.
Quais as Vantagens de Pedir Crédito Pessoal Online?
Contratar um empréstimo pessoal pela internet, além de ser seguro, traz muitas outras vantagens para o consumidor.
O facto de uma pessoa não ser obrigada a ter de se deslocar aos balcões das entidades, faz com que o processo de análise e pesquisa por créditos baratos seja algo muito mais fácil.
Este processo, passou de demorar uma série de dias em deslocações, documentação e chamadas telefónicas a numa questão de horas o consumidor passar a ter consigo uma mão-cheia de propostas.
Sem sair de casa, pode ficar informado sobre o tema, fazer diversas simulações e contratar o melhor crédito pessoal 2023 do mercado.
Mais ainda, com a introdução de automatismos informáticos por parte das instituições de crédito, os processos de aprovação e financiamento tornaram-se muito mais ágeis e céleres.
Ou seja, e em suma, o online veio beneficiar não só quem procura um empréstimo urgente para hoje, mas todos os consumidores que passaram a estar mais informados e com contratos mais competitivos.
Simulador Crédito Pessoal Online
Hoje em dia, grande parte das entidades já têm disponíveis nos seus websites um simulador crédito pessoal online que permite um cliente escolher a finalidade de crédito, o prazo de pagamento e montante a financiar.
Em tempo real, um cliente consegue obter uma simulação de quanto poderá ter de pagar mensalmente para ter direito ao financiamento pretendido.
Estes simuladores ajudam os consumidores a comparar as propostas das várias entidades em meia dúzia de cliques.
Após utilizar o simulador online de crédito pessoal, poderá avançar com o pedido de proposta de crédito preenchendo alguma informação inicial para a entidade poder entrar em contacto consigo e analisar o seu processo.
No entanto, o consumidor pode utilizar os simuladores de crédito pessoal online das intermediárias de crédito.
Estas, por norma, não costumam indicar em tempo real qual será a sua prestação – têm de analisar no mercado qual a melhor proposta para o seu caso.
Porém, se optar por este método, irá poupar tempo e aumentar a probabilidade de contratualizar um crédito mais em conta para a sua carteira.
É Possível Pedir Um Crédito Pessoal Online Resposta Imediata?
O desenvolvimento tecnológico veio de uma forma natural simplificar as nossas vidas.
Hoje, se quiser comprar um curso, uma peça de roupa, ou uma viagem a Paris, pode fazê-lo através do seu telemóvel ou computador.
Ora, os serviços de crédito não são exceção e, como vimos, a introdução dos simuladores de créditos pessoais online só veio agilizar ainda mais a situação.
Assim, atualmente o cliente, por norma, já consegue uma pré-aprovação imediata do seu crédito e obter financiamento em 48 horas após a aprovação e envio da documentação solicitada.
Para obter um crédito rápido online, escolha uma entidade com assinatura digital e tenha os documentos prontos a enviar assim que sejam solicitados.
Em alguns créditos rápidos o tempo de financiamento pode chegar a ser de 24 horas.
Principais Direitos e Deveres do Consumidor Ao Pedir Um Crédito Pessoal
Quando o consumidor procura e contrata um crédito, seja ele que para finalidade for, terá de estar ciente dos seus direitos e deveres perante a instituição financeira.
Passamos assim, primeiramente, a destacar os principais direitos:
- Receber a Ficha de Informação Normalizada com todas as condições de crédito;
- Receber a minuta de contrato antes de assinar o contrato – se assim o solicitar;
- Receber periodicamente um extrato com a informação da evolução do crédito;
- Desistir do empréstimo até 14 dias a partir da data de assinatura do contrato – não necessita de invocar qualquer motivo – 17º do Decreto-Lei nº133/2009;
- Pode amortizar parcial ou totalmente qualquer crédito desde que informe a instituição de crédito, pelo menos, 30 dias antes.
Além disso, se a entidade lhe propor a aquisição de produtos financeiros para baixar as taxas de juro, terá de informar o custo total do crédito com e sem os produtos.
Se quiser, pode ler todos os seus deveres e direitos no Portal do Cliente Bancário.
No entanto, existem também alguns deveres que o consumidor deverá respeitar e cumprir, tais como:
- Analisar as informações prestadas pelas entidades antes de assinar o contrato;
- Solicitar ajuda à instituição se não compreender alguma alínea do contrato;
- Avaliar o impacto das prestações no seu orçamento familiar;
- Pagar pontualmente as prestações e encargos acordados com a entidade;
- Pagar custos adicionais – juros de mora, se não cumprir com o acordado;
- Comunicar alterações de morada e outras informações que possam ser relevantes à instituição.
Conclusão
Pedir crédito pessoal, à primeira vista, pode parecer uma tarefa complexa.
Mas, na verdade, é um processo cada vez mais natural, simples e intuitivo para os portugueses.
Porém, se por um lado é algo simples de ser solicitado, por outro, escolher o melhor crédito pessoal para as características da pessoa pode ser uma tarefa mais complicada.
Evite pedir um empréstimo pessoal na primeira entidade financeira que encontrar. Em alternativa entre em contacto com uma intermediária.
Outro ponto que pode ser sensível para o consumidor é a aprovação do crédito.
Para uma entidade poder aprovar, terá de ter capacidade financeira para pagar a prestação mensal. Ou seja, a sua taxa de esforço não pode ser demasiado alta.
Essa análise é feita principalmente através dos seus encargos e rendimentos atuais.
Assim, se o motivo para a solicitação do crédito for pagar outros créditos, o nosso conselho é que procure diminuir as suas prestações mensais ao consolidar créditos num único contrato.
Como?
Ao invés de obter uma nova dívida, a solução pode passar por juntar os seus créditos num único contrato, com uma prestação mensal que pode chegar a ser menos de metade do que paga atualmente.
Além disso, poderá pedir financiamento extra nessa mesma consolidação.
Perguntas Frequentes
Como escolher o melhor crédito pessoal?
Para escolher o melhor crédito pessoal do mercado, terá de analisar as taxas de juro aplicadas, denominadas TAEG e o custo total do mesmo, denominado por MTIC.
Além disso, tem de ter em consideração os prazos de pagamento que deseja aplicar. Quanto maior for o prazo de um contrato, menor vai ser a prestação mensal aplicada. Contudo, ficará a pagar os juros durante mais tempo.
Por fim, aconselhamos a que realize simulações em diversas entidades financeiras. Quantas mais propostas obtiver, maior será a probabilidade de encontrar um crédito pessoal barato.
Quais as finalidades de um crédito pessoal?
Um crédito pessoal pode ser solicitado para responder a diversas necessidades dos portugueses. Por isso, as instituições financeiras disponibilizam diversos géneros de finalidades para este crédito. Tais como:
- Crédito Pessoal Sem Finalidade;
- Crédito Pessoal Para Obras e Reparações;
- Crédito Pessoal Para Educação e Formação;
- Crédito Pessoal Para Saúde;
- Crédito Pessoal Para Férias;
- Crédito Pessoal Para Energias Renováveis.
Até quanto posso pedir de crédito pessoal?
Os montantes de financiamento máximos de um crédito pessoal poderam variar de entidade para entidade. Contudo, o montante máximo normal é de 75.000 €.
Qual o prazo de pagamento máximo num crédito pessoal?
O prazo de pagamento máximo de um crédito pessoal era de 120 meses, porém devido ao maior risco de endividamento excessivo por parte das famílias, o Banco de Portugal limitou o prazo a 7 anos (84 meses).
Apesar destas alterações, muitas entidades, para determinadas finalidades de empréstimo pessoal, ainda permitem o consumidor escolher créditos com os prazos e pagamento a 10 anos.
É seguro pedir crédito pessoal pela internet?
Solicitar um empréstimo pessoal pela internet além de ser seguro para os consumidores, permite acelerar o processo de aprovação e financiamento. Além disso, sem sair de casa, poderá simular e solicitar diversas propostas de crédito. Analise esta que há uns anos iria demorar diversos dias.
Por fim, é importante referir que a solicitação de crédito pessoal online somente deve ser realizada a entidades financeiras registadas no Banco de Portugal. Ou seja, não deve entrar em contacto com agiotas ou a particulares não registados que encontre em fóruns ou grupos de redes sociais.
Quanto tempo demora um crédito pessoal online a ser aprovado?
O tempo de aprovação de um crédito irá variar de instituição para instituição. Porém, é cada vez mais recorrente obter uma aprovação em menos de 24 horas úteis.
Além disso, destacamos que para obter o financiamento na sua conta bancária pessoal, poderá ter de esperar entre 24 a 48h úteis após a sua aprovação.
Quais os requisitos para pedir um crédito pessoal online?
Para um consumidor poder contratualizar um crédito pessoal com uma dada entidade financeira, tem primeiro de cumprir com determinados requisitos, tais como:
- Não pode estar desempregado;
- Não pode estar em situação de incumprimento com uma instituição financeira;
- Residência em Portugal;
É possível alterar um contrato de crédito pessoal?
Se um cliente se encontra com dificuldades financeiras e teme que poderá entrar em incumprimento com a sua instituição bancária, poderá entrar em contacto com esta e solicitar uma renegociação do contrato.
Esta renegociação tem de ser conseguida por mútuo acordo. Por isso não é garantido que consiga mudar o contrato atual.
Porém, se conseguir, em muitos casos poderá beneficiar de taxas de juro mais baixas e/ou prazos de pagamento mais alargados para a prestação mensal poder baixar.
Se por alguma razão falhar as suas obrigações, com a entidade financeira onde adquiriu o empréstimo pessoal, entrará em incumprimento com esta.
Como consequência poderá ver o seu nome na Lista Negra do Banco de Portugal, impedindo que possa solicitar novo empréstimo no futuro.
Além disso, poderá ter o seu salário penhorado e pagar juros de mora.