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TAEG: o que é a Taxa Anual Efetiva Global e qual a sua importância?

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A Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) é a taxa que traduz o custo total a pagar quando se efetua um crédito. Algumas entidades credores promovem que detêm a Taxa Anual Nominal (TAN) mais baixa do mercado, mas a TAEG é a taxa que deve ter sempre em consideração quando compara propostas de crédito.


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O que significa TAEG?

Esta taxa é anual e é expressa em percentagem. Inclui todas as despesas suportadas pelo cliente quando pede um empréstimo, tais como, despesas de cobranças de reembolsos, juros, impostos, comissões, seguros obrigatórios e outros encargos inerentes a um crédito.

São vários os produtos financeiros com Taxa Anual Efetiva Global, desde o crédito habitação com uma taxa a rondar os 3% aos cartões de crédito com taxas de 14 a 17%.

Qual é a sua importância?

É uma das taxas mais importantes quando se pede um crédito e é a que devemos ter como referência, uma vez que o seu valor traduz os custos globais do empréstimo.

Por isso para soluções de crédito, a proposta com TAEG mais baixa deverá ser a mais interessante.

Custos incluídos na TAEG

  • Juros;
  • Comissões;
  • Impostos;
  • Seguros obrigatórios para o pedido de crédito;
  • Comissões de manutenção de contas bancárias;
  • Outras despesas associadas ao contrato de crédito.

Custos não incluídos na TAEG

  • Valores a pagar caso o cliente entre em incumprimento das obrigações previstas no contrato;
  • Comissões de reembolso antecipado do crédito;
  • Custos do notário.

analisar taxas de juros

Comparação de créditos

Crédito Habitação CGD

Exemplo demonstrativo, proposta A:

  • Montante: 80000€
  • Prazo: 471 meses
  • TAN: 5,077%
  • TAEG: 6,01%
  • Spread: 4,75%

Crédito Habitação Santander

Exemplo demonstrativo, proposta B:

  • Montante: 80000€
  • Prazo: 471 meses
  • TAN: 4,802%
  • TAEG: 6,66%
  • Spread: 5,4%

Análise dos exemplos:

Se analisássemos as propostas de crédito pela TAN, a proposta B seria a melhor opção. No entanto, a TAEG desta proposta é superior à da proposta A. Por isso, a melhor opção de crédito seria a proposta A.

Partilhamos em baixo as prestações mensais de cada uma das propostas que refletem o efeito da TAEG:

  • Prestação da proposta A: 416,66€
  • Prestação da proposta B: 427,89€

Análise final

Depois de analisar os custos incluídos na TAEG, perceberá facilmente o motivo pela qual algumas entidades financeiras promovem a TAN mais baixa do mercado.

Efetivamente essas entidades podem praticar a TAN mais baixa, mas podem exigir obrigatoriedade de outros produtos financeiros como cartões de crédito ou contas bancárias.

Se tiver em consideração a Taxa Anual Efetiva Global vai estar a fazer uma análise mais correta e segura, pois irá comparar propostas com todos os custos incluídos.

A fórmula para calcular esta taxa está disposta no anexo I do Decreto-lei 133/09, de 2 de Junho.

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