Evolução do Crédito ao Consumo Em Portugal: Uma Década de Mudança

Curioso sobre como o crédito ao consumo tem moldado a economia portuguesa? Analisámos dados do Banco de Portugal nos últimos 10 anos e chegámos a algumas conclusões surpreendentes. Siga os tópicos.

Número de Contratos Número de Contratos
Montante Contratado Montante Contratado
Evolução das Taxas de Juro Evolução das Taxas de Juro
Cartões Contratados Cartões Contratados

Sabia que em 10 anos os portugueses pediram em crédito ao consumo mais de 68,2 mil milhões de euros? Fomos analisar estes e outros dados regularmente publicados pelo Banco de Portugal e compilámos algumas conclusões que o podem surpreender.

Contratos de Crédito Ao Consumo Crescem Desde 2020

Só em 2023 os portugueses pediram quase 1,6 milhões de créditos ao consumo às instituições financeiras. Mais de metade deste valor é referente a contratos de cartões e linhas de crédito que representam mais de 800 mil contratos todos os anos.

Apesar da estabilidade na média anual de cartões e linhas de crédito contratados, o número de créditos pessoais e créditos automóvel tem subido ao longo dos últimos. Passamos de + 80 mil créditos automóveis e + 329 mil créditos pessoais em 2013 para + 190 mil créditos automóveis e + 487 mil créditos pessoais em 2023.

+ 15,7 milhões de créditos em 10 anos

Entre 2013 e 2023 foram realizados mais de 15,7 milhões de créditos ao consumo. 2019 foi o ano mais drástico, com perto de 1,6 milhões de contratos.

+ 132 mil créditos por mês em 2023

Em 2023 foram realizados mais de 132 mil contratos de crédito ao consumo todos os meses. Um valor muito superior aos 104 mil registados em 2013.

+ 58% são cartões e linhas de crédito

+ de 58% dos 15,7 milhões de contratos ao consumo foram feitos via cartões de crédito, linhas e descoberto (+ 9,1 milhões em 10 anos)

Montante Contratado de Crédito ao Consumo Quase Que Duplica

Nos últimos 10 anos, os portugueses solicitaram mais de 68,2 mil milhões de euros em crédito ao consumo (essencialmente associados ao crédito pessoal e automóvel). Se compararmos 2013 com 2023, passamos de 3,70 mil milhões para 7,65 mil milhões anuais.

Outro dado relevante é o facto de se estar a contratar montantes cada vez mais elevados – se retirarmos os cartões de crédito, no ano passado em média um contrato teve um valor de 8.968 €, um crescimento de 38,33% face aos 6.483 € de 2013.

68,2 mil milhões € em 10 anos

Entre 2013 e 2023 os portugueses contrataram mais de 68,2 mil milhões de euros em contratos de crédito ao consumo. Uma média de 568 milhões por mês.

30,36 mil milhões em crédito pessoal

Foram contratados 30,36 mil milhões de euros em crédito pessoal nos últimos 10 anos (2013-2023). Crédito sem finalidade, obras e consolidado são os preferidos.

Crédito ao consumo cresceu 106,75%

Em 2013 os portugueses contrataram 3,7 mil milhões de euros em crédito ao consumo. Em 2023 o valor anual atingiu os 7,65 mil milhões de euros.

Taxas de Juro Ainda Longe dos Valores de 2013

A taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) representa o custo total do crédito e é expressa em percentagem anual do montante total. Por forma a proteger os consumidores, o Banco de Portugal define trimestralmente as taxas máximas que as instituições podem praticar.

Apesar de assistirmos a fortes subidas constantes nas taxas, a realidade é que há 10 anos os valores praticados eram muito superiores, principalmente no que concerne aos cartões e linhas de crédito.

Cartões de crédito já tiveram taxas de juro de 37,3%

Os cartões de crédito têm atualmente uma taxa de juro máxima de 19%. O valor mais baixo foi registado em 2020 (15,3%) e o mais elevado aconteceu no último trimestre de 2012 (37,3%).

Tendência de subida desde 2023

Depois de vários anos com as taxas estáveis, desde inícios de 2023 que as taxas de juro não param de subir. Por exemplo, há um ano a taxa de juro máxima de um crédito pessoal era de 13%, enquanto hoje se situa nos 15,6%.

Educação, Saúde e Energias com máximos de 14 anos

Estes créditos são caracterizados por terem das taxas mais baixas do mercado. Todavia, no segundo trimestre de 2024 atingiram o máximo legal de 8,5%. O valor mais alto dos últimos 14 anos.

Contratos de Cartões e Linhas de Crédito Estabilizaram

As linhas de crédito, cartões de crédito e descoberto sempre foram os créditos mais solicitados em Portugal. Só o ano passado foram contratados 886 mil créditos deste género. Todavia, nos últimos 10 anos temos assistido a uma estabilidade no número de contratos efetuados.

A única exceção aconteceu na altura da pandemia, onde a média mensal desceu de 74 mil para 55 mil.

+69 mil cartões mensais

Em média, nos últimos 10 anos os portugueses têm contratado cerca de 69 200 cartões, linhas de crédito e descoberto todos os meses. Novembro de 2015 foi registado o valor mais elevado (96.083 contratos) e abril de 2020 o mais baixo (21.444 contratos)

11,89 mil milhões de euros

Apesar de os cartões, linhas de crédito e descoberto representarem mais da metade dos créditos contratados em Portugal nos últimos dez anos, o valor utilizado (11,89 mil milhões de euros) foi apenas 17% do total contratado em crédito ao consumo.

Tendência de estabilidade

Em novembro de 2023 atingiu-se o montante mais elevado de sempre nesta tipologia de crédito (124 milhões de euros). Apesar do número de contratos anuais se ter mantido estável, os valores contratados têm sofrido uma tendência de subida.