Taxa Euribor 2024: O Que é e Qual a Sua Média Mensal?

Com a chegada da Moeda Única no ano de 1999, o Euro (€) passou a ser visto como o câmbio oficial da Zona Euro, e com ele surgiu também a Taxa Euribor.

Desde então, passou a fazer parte do vocabulário dos portugueses que têm ou pretendam adquirir um crédito habitação.

Neste sentido, neste artigo vamos esclarecer o que é a Euribor, porque é que esta taxa tem tantas oscilações, qual a sua média mensal em 2023 e o que esperar de 2024.

O Que é a Taxa Euribor?

A Euribor, deriva da junção das palavras “Euro Interbank Offered Rate” e corresponde a uma taxa de referência associada à concessão de um financiamento.

Por outras palavras, esta taxa resulta da relação entre bancos e serve de base para a aplicação de uma taxa de juro relativa às transações que as entidades bancárias efetuam entre si (transferências interbancárias) na Zona Euro.

Em Portugal, a taxa é frequentemente associada à aquisição de um crédito habitação, mas também a outros empréstimos hipotecários, crédito automóvel, consolidação de créditos, entre outros que tenham associados uma taxa variável.

Média Mensal Euribor

Desde dezembro de 2021, onde a média mensal da taxa Euribor se encontrava inferior – 0,5%, que temos assistido a um aumento substancial da Euribor.

Depois de vários anos a negativo, em julho de 2022 a taxa voltou a terrenos positivos e no mês de setembro a Euribor média mensal a 6 meses chegou mesmo a superar a barreira dos 4%.

Vários especialistas afirmam, contudo, que o pico da Euribor já tenha acontecido e que por isso espera-se que 2024 seja caracterizado pelo início de uma redução gradual da Euribor.

Como Varia a Taxa Euribor?

As políticas económicas europeias através do Banco Central Europeu (BCE) são os principais responsáveis pelas oscilações na Euribor.

Todavia, as subidas ou descidas das taxas diretoras do BCE que influenciam diretamente a Euribor, têm sempre por base a liquidez do sistema financeiro, comportamento da inflação, entre outros fatores económicos e sociais europeus e mundiais.

Por isso, é que em crises financeiras como a de 2008 e a atual, devido à inflação, temos assistido a uma Euribor muito mais elevada.

Os dados da Euribor são divulgados diariamente pela Agência Reuters, pelas 10h00 da manhã de Portugal e podem ser consultadas aqui.

Contudo, se está prestes a ter uma atualização do seu contrato ou procura obter um, deve sempre olhar para a taxa média mensal do mês anterior à qual se encontra. Ou seja, se tiver uma atualização em novembro, a Euribor a ser aplicada é a média de outubro.

Quantas Taxas Euribor Existem?

É certo que a Euribor faz parte do nosso vocabulário económico desde o início do milénio. No entanto, quando nos referimos a esta taxa, devemos ter presente que não existe apenas uma variante.

Apesar de já terem havido 15, atualmente o mercado financeiro apresenta 5 prazos de atualização das taxas de juros Euribor associados ao seu crédito:

• Atualização Semanal: 1 semana;
• Atualização Mensal: 1, 3, 6 e 12 meses.

Isto significa que, por exemplo, se contratar um crédito habitação com indexante Euribor a 6 meses, os juros do seu crédito vão ser calculados e atualizados a cada 6 meses.

Qual a Melhor Euribor Para Um Crédito Habitação?

A decisão pela melhor Euribor para um contrato de crédito vai sempre depender do quão exposto vai querer ficar às oscilações do mercado.

Por exemplo, a taxa Euribor a 3 Meses é aquela que apresenta o valor mais baixo, porém, é também aquela que está mais exposta a oscilações e por isso raramente é utilizada.

Neste sentido, a Euribor mais escolhida pelos contribuintes portugueses é a Euribor a 6 Meses e a 12 Meses.

Alternativamente pode escolher uma taxa fixa e assim evitar as oscilações da Euribor. É um empréstimo normalmente mais caro, mas permite que o cliente saiba qual a prestação a pagar ao banco até ao final do contrato.

Além disso, importa realçar que, se a sua taxa fixa daqui a alguns anos já não for competitiva, vai poder sempre fazer uma renegociação de contrato ou uma transferência do crédito habitação outro banco com uma oferta mais vantajosa.

Como Calcular a Prestação Com a Euribor?

A taxa de juro cobrada a quem tem um crédito hipotecário com taxa variável é resultado da soma da Euribor (3,6 ou 12 Meses) com o spread (margem de lucro do banco).

Porém, enquanto o spread é somente negociado no momento da contratualização do empréstimo, a Euribor vai oscilar ao longo do tempo.

Por isso, muitos contribuintes portugueses procuram saber de forma antecipada qual será a prestação das suas casas nos meses seguintes à atualização do contrato.

Para o fazerem podem utilizar os vários simuladores Euribor disponíveis no mercado.

Conclusão

A Euribor tem um grande impacto no seu contrato de crédito habitação. Por isso, deve estar sempre atento à evolução da Euribor para controlar o seu orçamento mensal.

O valor mais importante é a média mensal da Euribor do mês anterior à atualização do contrato, pois essa será a taxa utilizada.

Ou seja, se tiver uma revisão do contrato todos os anos no mês de dezembro, deve olhar para a Euribor média do mês de novembro.

Já se procura contratar um crédito hipotecário hoje, saiba que a Euribor a 12 Meses é a mais solicitada pelos portugueses e aquela que permite estar menos exposto a variações do mercado.

Por fim, importa salientar que o pico da Euribor foi atingido no final de 2023 e que, aparentemente, 2024 vai ser um ano de reduções graduais desta taxa.