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Já todos tivemos gastos inesperados ou despesas urgentes. Nestes casos, por vezes a única solução são os créditos rápidos.
Assim, é hora de perceber como funcionam, quais as melhores entidades e quais os cuidados que deve ter ao solicitar um.
Caso queira obter já uma simulação do crédito rápido mais barato para a sua situação, pode simular agora e conseguir uma proposta gratuita e sem compromisso.
O Que São Créditos Rápidos Online?
Os créditos rápidos são créditos pessoais com tempos de aprovação e financiamento bastante mais céleres do que os restantes tipos de financiamento.
Como na sua maioria são contratados por valores mais baixos, as credoras acabam por colocar menos exigências e entraves, o que naturalmente facilita as aprovações.
Os créditos rápidos têm taxas de juro mais baixas que os cartões de crédito que chegam muitas vezes aos 18,6%.
No mercado, existem dois tipos de crédito online na hora:
- Créditos Rápidos Online: empréstimos cujo financiamento pode chegar aos 75.000 €. São créditos pessoais e podem ser solicitados para diversas finalidades (obras, formação, sem finalidade, etc.);
- Mini Créditos Rápidos Online: empréstimos cujo financiamento costuma ser inferior a 5.000 €. São normalmente denominados “crédito pessoal simples” ou “linha de crédito” e podem apresentar taxas de juro mais altas.
Se tiver um ou mais cartões de crédito e procura novo financiamento, fazer uma consolidação será a forma ideal de obter mais liquidez e, ao mesmo tempo, reduzir os seus encargos mensais. Saiba mais no nosso artigo sobre “Melhor Crédito Consolidado 2024: Baixe as Prestações Até 60%“.
Como Pedir Créditos Rápidos: Simulação Online
Para fazer uma simulação de um crédito online na hora deverá recorrer a simulador online, seja de uma entidade financeira ou de um intermediário de crédito.
Nesse simulador deverá:
- Selecionar o tipo de crédito que pretende;
- Selecionar o montante para financiamento que deseja;
- Selecionar o prazo de pagamento ideal.
Estando o simulador preenchido de forma correta, deverá avançar e preencher alguns dados necessários para que a financeira possa avaliar e aprovar o pedido de empréstimo.
Sendo aprovado, a financeira envia um contrato para o consumidor analisar e assinar. Poderá autenticar-se através da assinatura digital, sem ser necessário deslocar-se ao balcão.
Depois de o processo estar concluído, o dinheiro entra na conta, por norma, em menos de 48 horas úteis.
Quais os Melhores Créditos Rápidos Online?
| Entidade | Tempo de Aprovação | Montante Disponível |
|---|---|---|
| Cetelem | 24h úteis | 2.500 € – 75.000 € |
| Credibom | 24h úteis | 5.000 € – 75.000 € |
| Cofidis | 24h úteis | 5.000 € – 50.000 € |
| Oney | 48h úteis | 2.500 € – 30.000 € |
| CGD | 24h úteis | 3.000 € – 75.000 € |
| Novobanco | 24h úteis | 5.000 € – 15.000 € |
A procura por créditos rápidos tem vindo a aumentar e os bancos querem acompanhar esta necessidade. Por isso, em Portugal, já existem dezenas de entidades financeiras que permitem obter um crédito online na hora.
No entanto, indicar aquele que apresenta as melhores condições pode ser algo mais complexo, uma vez que o melhor crédito para uma pessoa pode não ser o mesmo para outro cliente.
A taxa de juro, conhecida por Taxa Anual Efetiva Global (TAEG), é o principal indicador para o qual os clientes devem olhar na altura de comparar propostas e pode variar conforme vários fatores:
- Instituição financeira;
- Prazo de pagamento;
- Perfil de risco do cliente;
- Finalidade do empréstimo.
Vamos a um exemplo de um crédito rápido no valor de 10.000€ e com prazo de pagamento máximo permitido por lei (84 meses).
| Entidade | TAEG | Mensalidade | Montante a Pagar (MTIC) |
|---|---|---|---|
| Cofidis | 15,6% | 187,34 € | 15.912,56 € |
| Credibom | 12,63% | 169,99 € | 14.635,16 € |
| Oney | 12,1% | 170,80 € | 14.499,10 € |
A mensalidade para um crédito com estas características pode rondar entre os 169€ e os 186€ mensais e ter um custo total superior a 14.000 €.
É Possível Obter Um Crédito Online na Hora Em Portugal?
Dificilmente terá o crédito rápido aprovado imediatamente, pelo que é pouco provável conseguir crédito na hora. Ainda assim, já existem ofertas que permitem, em alguns casos, obter créditos rápidos menos 24 horas em Portugal.
Muitas entidades financeiras já disponibilizam soluções de financiamento com pré-aprovação num espaço de minutos. Geralmente, pode aceder a este tipo de ofertas através das plataformas de homebanking dos bancos.
É verdade que a expansão do online veio agilizar e simplificar, em parte, as concessões de crédito. Mas as credoras têm de ter tempo para analisar o seu pedido e os documentos solicitados.
Por muito célere o processo de financiamento de um crédito rápido online possa ser, a financeira tem de perceber se o consumidor tem capacidade de pagar o empréstimo solicitado antes de dar uma resposta.
Logo, não deverá contar com um crédito online na hora. A exceção poderá ser um empréstimo pré-aprovado, uma solução que algumas instituições disponibilizam nas suas plataformas de homebanking.
Após a aprovação, a maioria das credoras envia o montante para a conta bancária do cliente em até 48 horas úteis.
Documentos Necessários Para Obter Créditos Rápidos
Mesmo sabendo que este tipo de financiamentos têm pouca burocracia, existem documentos e critérios que tem de enviar e cumprir para obter o financiamento.
Os requisitos podem variar conforme o banco ou instituição. Contudo, ter mais de 18 anos e ser residente em Portugal são condições mínimas obrigatórias.
Em relação à documentação, o cliente tem de enviar:
- Documento de Identificação Pessoal: cartão de cidadão;
- Comprovativo de Morada: cópia de fatura de água, luz ou outros;
- Comprovativo de IBAN: obter o comprovativo de IBAN via multibanco ou no website do seu banco;
- Comprovativos de Rendimentos: últimos 3 recibos de vencimento ou última declaração de IRS;
- Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.
É pensionista? Nesses casos poderá ter de enviar o comprovativo de pensão para obter um crédito na hora.
Estas informações fazem com que as entidades possam definir o perfil de cada cliente e assim definir as condições de crédito online na hora ideais para si.
Cuidados a Ter Ao Pedir Crédito na Hora
O facto de necessitarmos de um crédito urgente não significa que devemos descuidar fatores como a segurança ou a responsabilidade.
As ofertas de créditos rápidos em menos de 24 horas multiplicam-se e é necessária atenção redobrada ao procurar por este tipo de financiamento.
Deste modo, aconselhamos a pedir o seu crédito na hora sempre em instituições financeiras certificadas pelo Banco de Portugal, onde se incluem as entidades privadas e intermediárias de crédito.
Segundo o Banco de Portugal, em 2022, 43,9% do montante de crédito foi concedido através de intermediários.
No mercado, existem entidades não autorizadas que se aproveitam da fragilidade financeira de certos agregados familiares para conseguir ganhar algum em esquemas fraudulentos.
Assim, aconselhamos a que evite pedir empréstimos a agiotas em Portugal, um dos exemplos do tipo de entidades que não são seguras.
É que muitas vezes estão em causa situações de fraude, com taxas de juro altíssimas e desonestas ou esquemas de burla.
Outro ponto a ter em conta, e infelizmente cada vez mais comum, é o facto de as pessoas não conseguirem pagar as prestações dos seus créditos.
Ora, caso falte ao pagamento, tem de pagar juros de mora. Além disso, a entidade irá comunicar a situação de incumprimento à Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
Com esta comunicação, o cliente entra na Lista Negra do Banco de Portugal, o que o torna ilegível para solicitar novos empréstimos.
Por último, antes de assinar qualquer contrato de crédito na hora, leia a Ficha de Informação Normalizada (FIN) – documento onde pode aceder a toda a informação sobre o contrato.
O consumidor tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário, sem necessidade de invocar qualquer motivo, nos termos do artigo 17º do D. L. nº 133/2009, de 2 de junho.
Alternativas aos Créditos Rápidos
Se está numa situação de aperto financeiro, saiba que existem alternativas viáveis.
Consolidação
Por exemplo, se tem mais do que um crédito ativo, poderá consolidar créditos.
Esta solução permite juntar todos os seus financiamentos num único contrato com um prazo de pagamento mais alargado e ainda solicitar um financiamento adicional.
Além disso, se estiver a pagar a sua habitação, poderá também dar como garantia o seu imóvel para conseguir baixar as prestações. A esta solução chamamos crédito consolidado com hipoteca.
Cartão de Crédito
Pedir um cartão de crédito pode ser uma solução a considerar se pretende conseguir crédito online na hora e tem urgência. Especialmente no caso de precisar de um valor baixo.
Adicionalmente, também o cartão de crédito permite adesão online.
Ainda assim, tenha em consideração que se trata de uma opção com taxas de juro bastante elevadas e que pode não ser a escolha ideal para si por esse motivo.
Renegociação
Outra alternativa é entrar em contacto com a sua entidade financeira e tentar renegociar os seus créditos.
Apesar de não ser nada garantido, poderá conseguir alargar prazos e no caso de um crédito habitação conseguir baixar o spread aplicado.
Quer opte por uma das alternativas anteriores ou prefira avançar com o processo de crédito rápido, lembre-se de pedir sempre financiamento de forma responsável.
Conclusão
Em suma, pedir créditos rápidos online pode ser a forma mais célere de resolvermos os nossos problemas de liquidez em menos de 24 horas.
O crédito online na hora é facilmente solicitado, mas deve apenas optar por esta via em caso de grande necessidade. O objetivo é evitar uma avalanche de acumulação de créditos e dívidas.
Ou seja, não caia no erro de pedir um empréstimo somente para ter mais liquidez.
Não se esqueça que, solicitar um crédito significa ter de pagar juros e cumprir exigências legais com uma entidade financeira.
Segundo o Banco de Portugal, em média, por mês, foram solicitados 242,3 milhões de euros em crédito pessoal em 2021. Mais 19,6% que no ano anterior.
Antes da realização do pedido de um empréstimo, faça as contas ao quanto poderá dispensar mensalmente para saldar o empréstimo.
Por fim, não se esqueça que, regra geral, estes créditos apresentam juros mais elevados.
Perguntas Frequentes
O que são créditos rápidos?
Os créditos rápidos online são empréstimos pessoais que apresentam tempos de aprovação e financiamento bastante mais céleres que os restantes. Permitem financiamentos até 75.000 € e prazos de pagamento até 84 meses.
É possível obter um crédito online na hora?
Apesar de tempo de aprovação ser cada vez menor, as entidades financeiras têm de analisar e avaliar o risco de incumprimento por parte do cliente. Por esse motivo, será difícil obter um crédito online na hora.
Mesmo assim, em alguns casos já consegue obter uma aprovação em menos de 24h.
É possível pedir um crédito de 500 euros online?
Sim, é possível pedir um crédito de 500 euros online. Para um financiamento deste valor, estaríamos a falar de um mini crédito.
Atualmente, existem algumas entidades com soluções de mini créditos rápidos na sua oferta de produtos. Assim, poderá conseguir obter crédito de 500 euros rápido para dar resposta a uma necessidade de emergência.
Qual o melhor crédito online na hora em Portugal?
Não existe um “melhor crédito”. Existem, sim, créditos diferentes para diferentes necessidades.
Assim, o melhor financiamento irá depender de:
- Montante que pretende solicitar;
- Prazo de pagamento;
- Tipo de empréstimo urgente procura;
- Perfil de risco do cliente.
Caso queira poupar algum tempo, pode sempre entrar em contacto com intermediárias de crédito que irão analisar, por si, e sem custos, as melhores propostas com base nas suas necessidades.
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