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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Créditos Rápidos Online: Compare e Consiga Aprovação Em 24h

Banner de artigo sobre créditos online rápidos

Uma emergência pessoal acontece a todos. Uma despesa de saúde inesperada, uma conta da oficina que não estávamos a contar, uma viagem que saiu do nosso orçamento ou algum problema com a casa.

todos tivemos gastos que não estavam planeados que, por vezes, requerem um crédito na hora para fazer face às despesas.

Para o ajudar a conseguir o melhor empréstimo possível, neste artigo, esclarecemos como funcionam os créditos rápidos online em Portugal, quais as melhores entidades, dicas úteis para acelerar o seu processo e os cuidados que deve ter ao solicitar um.

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Os créditos rápidos online são créditos pessoais com tempos de aprovação e financiamento bastante mais céleres que os restantes.

Isto acontece quando os montantes de empréstimo são mais baixos – o que permite haver menos burocracias e exigências por parte das financeiras.

Um crédito online na hora é fácil de ser solicitado e apresenta tempos de aprovação e financiamento mais curtos que os restantes.

No mercado, existem dois géneros de crédito online na hora:

  • Créditos Rápidos Online: empréstimos cujos montantes de financiamento podem chegar aos 75.000 €. São normalmente denominados créditos pessoais e podem ser solicitados para diversas finalidades. As taxas de juro variam conforme a finalidade;
  • Mini Créditos Rápidos Online: normalmente disponíveis para montantes de financiamento inferiores a 5.000 €. Os empréstimos deste género são denominados pelas financeiras de “crédito pessoal simples“, “linha de crédito“, “Projetos até 2.400 €“, entre outros e apresentam taxas de juro superiores.

Se pedir um crédito rápido online, poderá escolher tanto um crédito sem finalidade, como um crédito para obras, educação, automóvel, entre muitos outros.

A expansão do online veio agilizar, em parte, as concessões de crédito – visto que não temos necessariamente de nos deslocarmos às instituições para obter informação, simular créditos e obter o financiamento pretendido.

Porém, apesar de em alguns casos poder conseguir uma pré-aprovação na hora, as entidades financeiras têm de analisar os documentos solicitados e perceber se o consumidor tem capacidade de pagar o empréstimo solicitado.

Mas, apesar de não ser possível obter crédito na hora, a verdade é que já existem ofertas com aprovação na hora que permitem, em alguns casos, financiamentos em menos de 24 horas.

Após a aprovação de envio do contrato assinado, a obtenção do financiamento pode demorar até 48 horas úteis.

Apesar de um crédito urgente ser já na sua essência bastante rápido de ser aprovado e financiado, existe sempre formas de conseguir acelerar um pouco mais o processo:

  • Ter os documentos solicitados prontos a enviar (indicamos quais mais a abaixo);
  • Recorrer a uma instituição financeira com assinatura digital.

Uma assinatura digital permite que um cliente possa assinar um contrato sem ter que sair de casa.

Este modo de operar já é uma realidade na maioria das entidades privadas de crédito (à exceção de alguns bancos), pelo que é menos uma preocupação a ter.

Pedir um crédito online na hora a uma instituição financeira da qual já é cliente, pode também tornar o processo mais célere – não há a necessidade de envio de alguma documentação.

Pedir crédito rápido a uma entidade financeira, da qual já é cliente, não é sinónimo direto de um bom negócio para a sua carteira.

EntidadeTempo de AprovaçãoTempo de FinanciamentoMontante Disponível
Cetelem24h úteis48h úteis5.000 € – 75.000 €
Credibom24h úteis48h úteis5.000 € – 75.000 €
Cofidis24h úteis48h úteis5.000 € – 50.000 €
Oney48h úteis48h úteis1.000 € – 30.000 €
Dados retirados das financeiras em fevereiro de 2023

Em Portugal, existem dezenas de entidades financeiras que permitem obter um crédito rápido. No entanto, indicar qual é aquele que apresenta as melhores condições para todos os consumidores, depende principalmente da finalidade do pedido.

Isto acontece porque a taxa de juro que aumenta ou diminui o custo do crédito, conhecida por Taxa Anual Efetiva Global (TAEG), varia conforme a entidade financeira, perfil de risco do cliente e principalmente pela finalidade do empréstimo.

Interessado em saber mais sobre créditos pessoais e as suas finalidades? Então leia o nosso artigo sobre o Melhor Crédito Pessoal 2023.

Todavia, podemos destacar a Oney, Cetelem, Credibom e Cofidis por serem algumas das entidades financeiras com prazos de financiamento mais rápidos e por não cobrarem taxas e comissões de abertura de contrato de crédito.

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O crédito rápido mais barato será sempre aquele que, para um dado prazo de pagamento e montante, apresentar a TAEG e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) mais baixo.

Deste modo, para conseguir obter o crédito rápido mais barato iremos indicar alguns pontos que deverá ter em consideração:

  • Prazo de Pagamento Mínimo: tendo por base a sua taxa de esforço mensal, peça o menor prazo de pagamento possível sem que a mensalidade vá prejudicar em demasia o seu orçamento familiar. Apesar de ser tentador colocar um prazo maior para pagar menos por mês, na verdade, quanto maior o prazo mais juros irá pagar;
  • Pedir o Mínimo Possível: por mais baixas que as taxas de juro possam ser, quanto mais financiamento solicitar, maior será o custo total do seu crédito online. Por isso, peça somente o necessário;
Sabia Que?

Segundo o Banco de Portugal, o montante médio de contrato de um crédito pessoal em 2021 foi de 6.800 €.

  • Pedir Crédito Com Finalidade: apesar de não ser obrigatório informar a finalidade do crédito, a realidade é que irá conseguir taxas de juro mais baixas.
  • Fazer Várias Simulações: utilize os simuladores online das entidades e observe as suas propostas. Quanto mais procurar no mercado, maior a probabilidade de encontrar um crédito rápido online mais barato.

Por último, se quiser poupar tempo de pesquisa, pode sempre entrar em contacto com um intermediário de crédito.

Ao pedir crédito numa intermediária, estas, irão procurar no mercado o crédito rápido mais barato com base nas suas preferências e perfil de risco – isto tudo sem custos ou compromissos alocados ao cliente.

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Para fazer uma simulação de um crédito na hora deverá entrar no website de uma entidade financeira e procurar um simulador de crédito.

Nesse simulador deverá:

  • Selecionar o género de crédito que pretende;
  • Selecionar o montante para financiamento que deseja;
  • Selecionar o prazo de pagamento ideal.

Estando o simulador de crédito na hora preenchido de forma correta, deverá avançar e preencher alguns dados necessários para que a financeira possa avaliar o seu pedido e aprovar, ou reprovar, o empréstimo.

Sendo aprovado, a financeira envia um contrato para que o consumidor possa assinar.

Estando o processo concluído, o dinheiro irá cair na conta do novo cliente, por norma, em menos de 48 horas úteis.

O simulador não permite simular empréstimos inferiores a 5.000 €? Então saiba que em algumas entidades financeiras poderá também simular mini créditos rápidos online.

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Entidade FinanciamentoTAEGLinha de Crédito
Puzzle2.000 € – 6.000 €Desde 10,7%Não
Cetelem1.000 € – 2.400 €Desde 11,2%Não
Credibom3.000 € – 4.900 €Desde 12,58%Não
Unibanco500 € – 4.500 €14,4%Sim
Oney500 € – 4.000 €15,6%Sim
Cofidis500 € – 4.750 €15,7%Sim
Dados retirados das financeiras em fevereiro de 2023

Os mini créditos rápidos online, são uma modalidade de crédito que permite obter financiamento inferior ao mínimo permitido nos créditos pessoais rápidos.

Estes créditos, como têm um financiamento ainda mais curto, permitem que as financeiras consigam aprovações e financiamento, em alguns casos, no próprio dia.

Assim, uma pessoa que necessite de um pequeno empréstimo para resolver uma situação financeira pontual, poderá solicitar em algumas entidades somente 500 €.

Por outro lado, este género de créditos têm taxas de juro mais elevadas, o que à primeira vista pode ser um entrave.

No entanto, lembre-se que, é mais barato pedir um empréstimo menor com taxas superiores que um empréstimo com um montante mais elevado, mas com taxas inferiores.

Certos mini créditos rápidos online são linhas de crédito – funcionam como um cartão de crédito onde pode reutilizar o valor já pago sem necessidade de fazer um novo contrato.

Mesmo sendo os créditos rápidos online caracterizados por terem pouca burocracia, existem documentos e critérios que deverá enviar e cumprir para obter que financiamento possa ser analisado e aprovado.

Os requisitos podem variar conforme o banco ou instituição de crédito, contudo ter mais de 18 anos e ser residente em Portugal, são condições mínimas obrigatórias.

Em relação à documentação, o cliente irá necessitar de enviar:

  • Documento de Identificação Pessoal: cartão de cidadão;
  • Comprovativo de Morada: cópia de fatura de água, luz ou outros;
  • Comprovativo de IBAN: obter via multibanco ou no website do seu banco;
  • Comprovativos de Rendimentos: últimos 3 recibos de vencimento ou última declaração de IRS;
  • Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.

É pensionista? Então em algumas financeiras poderá também pedir um crédito rápido online! Para isso basta enviar o comprovativo de pensão.

Estas informações fazem com que as entidades possam definir o perfil de cada cliente, permitindo à entidade prestadora do serviço de empréstimo disponibilizar as condições de crédito online na hora ideais para si.

  • Poucas Burocracias
  • Prazos Flexíveis
  • Aprovação em 24h
  • Financiamento em 48h
  • Taxas de Juros Altas
  • Risco de Endividamento
  • Financiamento Mais Baixo

Havendo uma emergência financeira, um crédito na hora pode ser a solução para sanar uma parte dos problemas rápidamente.

Todavia, é necessário fazer um sumário das vantagens e desvantagens deste género de crédito antes de avançar com a sua contratação.

Como o nome indica, é um crédito rápido, logo é um empréstimo que pode ser aprovado em menos de 24h e financiado em 48h úteis.

É bastante fácil de ser solicitado e requer poucos documentos e burocracias para ser aceite pelas entidades.

Além disso, não existe a obrigatoriedade de apresentar a finalidade (destino do crédito).

Já quando falamos de prazos de pagamento, estes são bastante flexíveis, variando de entidade para entidade, mas raramente passam os 84 meses.

Se procura créditos rápidos online com prazos mais alargados (mais difíceis de obter), aconselhamos a leitura do nosso artigo de crédito pessoal 120 meses.

Sabia Que?

Segundo o Banco de Portugal, o prazo médio de pagamento de um crédito pessoal foi de 4,9 anos (+ 58 meses) em 2021.

As taxas mais elevadas e o limite de financiamento ser inferior a outros, são as principais desvantagens.

Estas são justificadas, em parte, pelo facto das instituições financeiras não conseguirem avaliar, em 48h, o nível de risco de incumprimento do empréstimo.

Outro ponto importante realçar é a facilidade de se contratar um crédito online na hora.

Por um lado pode ser algo positivo, mas por outro, se não for gerido com cuidado, pode conduzir a um risco de endividamento por acumulação de créditos.

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O facto de necessitarmos de um crédito urgente não significa que devemos descuidar de alguns fatores como a segurança.

Deste modo, aconselhamos a pedir o seu crédito na hora sempre em instituições financeiras certificadas pelo Banco de Portugal, onde se incluem as entidades privadas e intermediárias de crédito.

Sabia Que?

Segundo o Banco de Portugal, em 2021, 46,9% do montante de crédito foi concedido através de intermediários.

Este é um ponto importante, pois no mercado existem pessoas individuais e coletivas que se aproveitam da fragilidade financeira de certos agregados familiares para conseguir ganhar algum em esquemas fraudulentos.

Assim, aconselhamos a que evite pedir empréstimos a agiotas em Portugal.

Caso tenha a necessidade, pode revogar o seu empréstimo rápido. Poderá fazê-lo até 14 dias após a aceitação do contrato, sem precisar de justificar o motivo da sua decisão.

O consumidor tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário, sem necessidade de invocar qualquer motivo, nos termos do artigo 17º do D. L. nº 133/2009, de 2 de junho.

Outro ponto importante, e infelizmente cada vez mais comum, é as pessoas pedirem crédito e por alguma razão não conseguirem pagar as prestações acordadas com a entidade.

Ora, saiba que, caso falte ao pagamento, irá ter de pagar Taxas de Juro de Mora. Além disso, a entidade irá comunicar à Central de Responsabilidades de Crédito, gerida pelo Banco de Portugal, a situação de incumprimento por parte do(s) Consumidor(es) e Avalista(s).

Com esta comunicação, irá entrar na Lista Negra do Banco de Portugal, o que o torna, entre outras consequências, ilegível para solicitar novos créditos.

Por último, antes de assinar qualquer contrato de crédito na hora, leia a Ficha de Informação Normalizada (FIN) – documento onde pode aceder a toda a informação sobre o contrato.

Se está numa situação de aperto financeiro, saiba que existem alternativas viáveis aos créditos rápidos.

Por exemplo, se estiver com mais que um crédito ativo na banca, poderá consolidar créditos.

Por outras palavras, esta solução permite juntar todos os seus créditos ativos num único contrato com prazo de pagamento mais alargado e ainda pode solicitar um financiamento adicional.

Além disso, se estiver a pagar a sua habitação, poderá também dar como garantia o seu imóvel para conseguir baixar as prestações. A esta solução chamamos crédito consolidado com hipoteca.

Outra alternativa é entrar em contacto com a sua entidade financeira e tentar renegociar os seus créditos.

Apesar de não ser nada garantido, poderá conseguir alargar prazos e no caso de um crédito habitação conseguir baixar o spread aplicado.

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Em suma, pedir créditos rápidos online pode ser a forma mais célere de resolvermos os nossos problemas de liquidez.

Estes, são bastante fáceis de serem solicitados, mas devem apenas ser requeridos em caso de grande necessidade – para não entrarmos numa avalanche de acumulação de créditos e dívidas da qual não conseguimos sair.

Ou seja, não caia no erro de pedir um empréstimo somente porque irá ter liquidez rapidamente.

Não se esqueça que, solicitar um crédito significa ter de pagar juros e cumprir exigências legais com uma entidade financeira.

Sabia Que?

Segundo o Banco de Portugal, em média, por mês, foram solicitados 242,3 milhões de euros em crédito pessoal em 2021. Mais 19,6% que no ano anterior.

Antes da realização do pedido de um crédito rápido, faça as contas ao quanto poderá dispensar mensalmente para saldar o empréstimo.

Por fim, não se esqueça que, por ser considerado um empréstimo de alto risco para as instituições, os créditos rápidos apresentam juros mais elevados.

Perguntas Frequentes

O que são créditos rápidos?

Os créditos rápidos online são créditos pessoais que podem ser adquiridos para diferentes finalidades e apresentam tempos de aprovação e financiamento bastante mais céleres que os restantes.

Em alguns casos poderá conseguir obter o financiamento em 48 horas úteis após uma aprovação por parte da entidade.

Como conseguir um crédito online rápido?

Para acelerar o processo e obter o dinheiro na sua conta o mais rápido possível, tenha os documentos necessários prontos a enviar no momento da simulação de um crédito pessoal rápido e recorra a uma instituição com assinatura digital.

É possível obter créditos online na hora?

Não! Apesar de cada vez mais o tempo de aprovação de um crédito seja menor, as entidades financeiras têm de analisar o seu processo para avaliar o risco de incumprimento.

Porém, em muitos casos conseguirá obter financiamento na sua conta em menos de 24h após a aprovação do mesmo.

Quais as vantagens de um crédito rápido online?

A principal vantagem de um crédito rápido e o facto, por ter poucas burocracias associadas, conseguir ter um empréstimo aprovado em menos de 24h e financiado em 48h úteis.

Além disso, não existe a obrigatoriedade de apresentar a finalidade (destino do crédito).

Como funcionam os mini créditos rápidos em Portugal?

Os mini créditos rápidos, como o nome indica, são créditos com montantes de financiamento inferiores ao normal (por norma, menos de 5.000 €).

Costumam ser bastante fáceis de serem solicitados, com poucas burocracias e tempo de aprovação e financiamento abaixo das 48 horas.

Contudo, são créditos com taxas de juro superiores a outro tipo de empréstimos.

Quais os custos de um crédito rápido?

Um crédito rápido, tal como outros, tem custos associados além das taxas de juro aplicadas.

Falamos de comissões de abertura de contrato, de processamento de prestação e seguros (grande maioria facultativo) – algumas entidades cobrem estes custos com o forma de atrair clientes.

Conte também em pagar impostos. Sim, terá de pagar Imposto de Selo sobre os juros, pela utilização do crédito e sobre as comissões pagas (valor entregue pelas entidades ao estado).

Como acelerar o processo de aprovação de um crédito rápido?

Analisar e financiar um crédito, por muito baixo que ele seja, requer sempre o seu tempo, no entanto aquando da solicitação da documentação certifique-se que envia todas as informações solicitadas em conformidade para não haver atrasos no processo.

Apesar de ser algo cada vez mais recorrente, certifique-se que entra em contacto com uma entidade financeira que aceite assinatura digital — deste modo poderá assinar o contrato sem sair de casa.

Qual o melhor crédito online na hora em Portugal?

Não existe um “melhor crédito”. Existe sim, créditos diferentes para diferentes necessidades.

Assim, o melhor crédito irá depender de:

  • Montante que pretende solicitar;
  • Prazo de pagamento;
  • Tipo de empréstimo urgente procura;
  • Perfil de risco do cliente.

Caso queira poupar algum tempo, pode sempre entrar em contacto com intermediárias de crédito que irão analisar, por si  e sem custos, as melhores propostas de crédito rápido com base nas suas necessidades.

Quais os documentos necessários para pedir um crédito rápido?

Os documentos a serem solicitados poderão variar de entidade para entidade, no entanto poderá contar com os seguintes:

  • Documento de Identificação Pessoal: cartão de cidadão;
  • Comprovativo de Morada Fiscal: cópia de fatura de água, luz ou telecomunicações;
  • Comprovativo de IBAN: obter na sua entidade financeira via multibanco ou no site da mesma;
  • Comprovativos de Rendimentos: últimos 3 recibos de vencimento ou última declaração de IRS;
  • Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.