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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Créditos Rápidos Online: Consiga Aprovação Em 24h

Banner de artigo sobre créditos online rápidos

todos tivemos gastos que não estavam planeados que, por vezes, requerem um crédito rápido menos 24 horas para fazer face às despesas.

Assim, para o ajudar, neste artigo, esclarecemos como funcionam os créditos rápidos online em Portugal, quais as melhores entidades, dicas úteis para acelerar o seu processo e os cuidados que deve ter ao solicitar um.

Mas, se procura saber “já” qual o crédito rápido mais barato para a sua situação, pode pedir uma simulação agora e obter de forma gratuita uma proposta grátis.

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Os créditos rápidos são considerados créditos pessoais com tempos de aprovação e financiamento bastante mais céleres que os restantes tipos de financiamento.

Como na sua maioria são contratados por valores mais baixos, as credoras acabam por colocar menos exigências e entraves, o que naturalmente facilita as aprovações.

Sabia Que:

Os créditos rápidos têm taxas de juro mais baixas que os cartões de crédito que chegam muitas vezes a atingir os 17,9%.

No mercado, existem dois géneros de crédito online na hora:

  • Créditos Rápidos Online: empréstimos cujos financiamento pode chegar aos 75.000 €. São normalmente denominados créditos pessoais e podem ser solicitados para diversas finalidades (obras, formação, sem finalidade, etc.);
  • Mini Créditos Rápidos Online: empréstimos cujo financiamento costuma ser inferior a 5.000 €. São normalmente denominados de “crédito pessoal simples” ou “linha de crédito” e podem apresentar taxas de juro mais altas.

Se tiver um ou mais cartões de crédito e procura novo financiamento, fazer uma consolidação será a forma ideal de obter mais liquidez e, ao mesmo tempo, reduzir os seus encargos mensais. Saiba mais no nosso artigo sobre “Consolidar Créditos: Como Baixar as Prestações Até 60%

EntidadeTempo de AprovaçãoMontante Disponível
Cetelem24h úteis2.500 € – 75.000 €
Credibom24h úteis5.000 € – 75.000 €
Cofidis24h úteis5.000 € – 50.000 €
Oney48h úteis2.500 € – 30.000 €
CGD24h úteis3.000 € – 75.000 €
Novobanco24h úteis5.000 € – 15.000 €
Dados retirados das financeiras em outubro de 2023

Em Portugal, existem dezenas de entidades financeiras que permitem obter um crédito na hora. No entanto, indicar aquele que apresenta as melhores condições pode ser algo mais complexo.

A taxa de juro, conhecida por Taxa Anual Efetiva Global (TAEG), que é o principal indicador que os clientes devem olhar na altura de comparar propostas, pode variar conforme vários fatores:

  • Instituição Financeira;
  • Prazo de Pagamento;
  • Perfil de risco do Cliente;
  • Finalidade do Empréstimo.

Oney, Cetelem, Credibom e Cofidis são algumas das entidades com créditos rápidos que não cobram comissões de abertura de contrato.

Vamos a um exemplo de um crédito rápido 10.000€ com prazo de pagamento máximo permitido por lei (84 meses).

Entidade TAEGMensalidadeMontante a Pagar (MTIC)
Cofidis14,2%180,63 €15.348,92 €
Credibom11,86%166,47 €14.339,48 €
Oney11,5%168,03 €14.334,09€
Dados retirados dos simuladores de crédito das credoras sem seguro incluído

A mensalidade para um crédito com estas características pode rondar atualmente os 160€ mensais e ter um custo total superior a 14.000 €.

No entanto, apesar de não ser um crédito barato, é quase sempre uma melhor alternativa que contratar um cartão de crédito com taxas de juro superiores e onde existe maior probabilidade de sobreendividamento.

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A expansão do online veio agilizar, em parte, as concessões de crédito – visto que não temos necessariamente de nos deslocarmos às instituições para obter informação, simular créditos e obter o financiamento pretendido.

Porém, por muito rápido que este processo possa ser, as credoras têm de ter tempo para analisar os documentos solicitados e perceber se o consumidor tem capacidade de pagar o empréstimo solicitado antes de o financiar.

Logo, apesar de não ser possível obter dinheiro na conta na hora, a verdade é que já existem ofertas com aprovação na hora que permitem, em alguns casos, obter créditos rápidos menos 24 horas em Portugal.

Após a aprovação, a maioria das credoras envia o montante para a conta bancária do cliente até 48 horas úteis.

Apesar de um crédito urgente ser já na sua essência bastante rápido de ser aprovado e financiado, existe sempre formas de conseguir acelerar um pouco mais o processo:

  • Ter os documentos solicitados prontos a enviar (indicamos quais mais a abaixo);
  • Recorrer a uma instituição financeira com assinatura digital.

Uma assinatura digital permite que um cliente possa assinar um contrato sem ter que sair de casa.

Este modo de operar já é uma realidade na maioria das entidades privadas de crédito (à exceção de alguns bancos), pelo que é menos uma preocupação a ter.

Pedir um crédito online na hora a uma instituição financeira da qual já é cliente, pode também tornar o processo mais célere – não há a necessidade de envio de alguma documentação.

Porém, pedir crédito rápido a uma entidade financeira, da qual já é cliente, não é sinónimo direto de um bom negócio para a sua carteira.

Entidade FinanciamentoTAEGLinha de Crédito
Puzzle2.000 € – 6.000 €Desde 10,2%Não
Cetelem1.000 € – 2.400 €Desde 12,4%Não
Credibom3.000 € – 4.900 €Desde 13,81%Não
Oney500 € – 4.000 €17,8%Sim
Cofidis500 € – 4.750 €17,4%Sim
Dados retirados das financeiras em outubro de 2023

Os mini créditos rápidos online, são uma modalidade de crédito com financiamento inferior ao mínimo normalmente permitido nos créditos pessoais rápidos.

Estes créditos, como têm um financiamento ainda mais curto, permitem que as financeiras consigam, em alguns casos, aprovações e financiamento no próprio dia.

Ou seja, nestes casos, a obtenção de um crédito rápido em menos de 24 horas pode ser uma realidade para muitos particulares.

Por outro lado, este género de créditos têm taxas de juro mais elevadas, o que à primeira vista pode ser um entrave.

Certos mini créditos rápidos online são linhas de crédito – funcionam como um cartão de crédito onde pode reutilizar o valor já pago sem necessidade de fazer um novo contrato.

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Para fazer uma simulação de um crédito na hora deverá entrar no website de uma entidade financeira e procurar um simulador de crédito.

Nesse simulador deverá:

  • Selecionar o género de crédito que pretende;
  • Selecionar o montante para financiamento que deseja;
  • Selecionar o prazo de pagamento ideal.

Estando o simulador de crédito na hora preenchido de forma correta, deverá avançar e preencher alguns dados necessários para que a financeira possa avaliar e aprovar o pedido de empréstimo.

Sendo aprovado, a financeira envia um contrato para o consumidor analisar e assinar.

Estando o processo concluído, o dinheiro irá cair na conta do novo cliente, por norma, em menos de 48 horas úteis.

O crédito rápido mais barato será sempre aquele que, para um dado prazo de pagamento e montante, apresentar a TAEG e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) mais baixo.

Deste modo, para conseguir obter o crédito rápido mais barato, indicamos alguns pontos que deverá ter em consideração:

  • Prazo de Pagamento Mínimo: tendo por base a sua taxa de esforço mensal, peça o menor prazo de pagamento possível sem que a mensalidade prejudique o orçamento familiar. Quanto maior o prazo mais juros irá pagar;
  • Pedir o Mínimo Possível: por mais baixas que as taxas de juro possam ser, quanto mais financiamento solicitar, maior será o custo total do seu crédito online. Por isso, peça somente o necessário;
Sabia Que?

Segundo o Banco de Portugal, o montante médio de contrato de um crédito pessoal em 2022 foi de 7.000 €.

  • Pedir Crédito Com Finalidade: apesar de não ser obrigatório informar a finalidade do crédito, a realidade é que se o fizer, vai conseguir taxas de juro mais baixas;
  • Fazer Várias Simulações: utilize os simuladores online das entidades e analise as propostas. Quanto mais procurar no mercado, maior a probabilidade de encontrar um crédito rápido online mais barato.

Por último, se quiser poupar tempo de pesquisa, pode sempre entrar em contacto com um intermediário de crédito.

Ao Invés de pedir simulações e enviar documentação para vários bancos, ao pedir crédito rápido numa intermediária, além de estar a acelerar o processo, vai garantir que obtem uma das melhores propostas do mercado – sem custos nem compromissos.

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Mesmo sendo os créditos rápidos online caracterizados por terem pouca burocracia, existem documentos e critérios que tem de enviar e cumprir para obter o financiamento.

Os requisitos podem variar conforme o banco ou instituição de crédito, contudo ter mais de 18 anos e ser residente em Portugal, são condições mínimas obrigatórias.

Em relação à documentação, o cliente necessita de enviar:

  • Documento de Identificação Pessoal: cartão de cidadão;
  • Comprovativo de Morada: cópia de fatura de água, luz ou outros;
  • Comprovativo de IBAN: obter via multibanco ou no website do seu banco;
  • Comprovativos de Rendimentos: últimos 3 recibos de vencimento ou última declaração de IRS;
  • Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.

É pensionista? Nesses casos poderá ter de enviar o comprovativo de pensão.

Estas informações fazem com que as entidades possam definir o perfil de cada cliente e assim definir as condições de crédito online na hora ideais para si.

  • Poucas Burocracias
  • Prazos Flexíveis
  • Aprovação em 24h
  • Financiamento em 48h
  • Taxas de Juros Altas
  • Risco de Endividamento
  • Financiamento Mais Baixo

Havendo uma emergência financeira, um crédito na hora pode ser a solução para sanar uma parte dos problemas rápidamente.

Todavia, é necessário fazer um sumário das vantagens e desvantagens deste género de crédito antes de avançar com a sua contratação.

Um crédito rápido é um empréstimo que pode ser aprovado em menos de 24h e financiado em 48h úteis. É bastante fácil de ser solicitado e requer poucos documentos e burocracias para ser aceite pelas entidades.

Além disso, não existe a obrigatoriedade de apresentar a finalidade (destino do crédito).

Já quando falamos de prazos de pagamento, estes são bastante flexíveis, variando de entidade para entidade, mas raramente passam os 84 meses.

Se procura créditos rápidos online com prazos mais alargados (mais difíceis de obter), aconselhamos a leitura do nosso artigo de crédito pessoal 120 meses.

Sabia Que?

Segundo o Banco de Portugal, o prazo médio de pagamento de um crédito pessoal foi de 4,9 anos em 2021.

As taxas mais elevadas e o limite de financiamento são as principais desvantagens.

Estas são justificadas, em parte, pelo facto das instituições financeiras não conseguirem avaliar, em 48h, o nível de risco de incumprimento do empréstimo.

Outro ponto importante a realçar é a facilidade de se contratar um crédito online na hora. Se não for gerido com cuidado, pode conduzir a um risco de endividamento por acumulação de créditos.

O facto de necessitarmos de um crédito urgente não significa que devemos descuidar de alguns fatores como a segurança.

Deste modo, aconselhamos a pedir o seu crédito na hora sempre em instituições financeiras certificadas pelo Banco de Portugal, onde se incluem as entidades privadas e intermediárias de crédito.

Sabia Que?

Segundo o Banco de Portugal, em 2021, 46,9% do montante de crédito foi concedido através de intermediários.

Este é um ponto importante, pois no mercado existem pessoas individuais e coletivas que se aproveitam da fragilidade financeira de certos agregados familiares para conseguir ganhar algum em esquemas fraudulentos.

Assim, aconselhamos a que evite pedir empréstimos a agiotas em Portugal.

Outro ponto importante, e infelizmente cada vez mais comum, é as pessoas pedirem crédito e por alguma razão não conseguirem pagar as prestações acordadas com a entidade.

Ora, saiba que, caso falte ao pagamento, tem de pagar Taxas de Juro de Mora. Além disso, a entidade irá comunicar à Central de Responsabilidades de Crédito, gerida pelo Banco de Portugal, a situação de incumprimento por parte do(s) Consumidor(es) e Avalista(s).

Com esta comunicação, entra na Lista Negra do Banco de Portugal, o que o torna, entre outras consequências, ilegível para solicitar novos créditos.

Por último, antes de assinar qualquer contrato de crédito na hora, leia a Ficha de Informação Normalizada (FIN) – documento onde pode aceder a toda a informação sobre o contrato.

O consumidor tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário, sem necessidade de invocar qualquer motivo, nos termos do artigo 17º do D. L. nº 133/2009, de 2 de junho.

Se está numa situação de aperto financeiro, saiba que existem alternativas viáveis aos créditos rápidos.

Por exemplo, se estiver com mais que um crédito ativo na banca, poderá consolidar créditos.

Por outras palavras, esta solução permite juntar todos os seus créditos num único contrato com um prazo de pagamento mais alargado e ainda solicitar um financiamento adicional.

Além disso, se estiver a pagar a sua habitação, poderá também dar como garantia o seu imóvel para conseguir baixar as prestações. A esta solução chamamos crédito consolidado com hipoteca.

Outra alternativa é entrar em contacto com a sua entidade financeira e tentar renegociar os seus créditos.

Apesar de não ser nada garantido, poderá conseguir alargar prazos e no caso de um crédito habitação conseguir baixar o spread aplicado.

Em suma, pedir créditos rápidos online pode ser a forma mais célere de resolvermos os nossos problemas de liquidez em menos de 24 horas.

Estes, são bastante fáceis de serem solicitados, mas devem apenas ser requeridos em caso de grande necessidade – para não entrarmos numa avalanche de acumulação de créditos e dívidas da qual não conseguimos sair.

Ou seja, não caia no erro de pedir um empréstimo somente para ter mais liquidez.

Não se esqueça que, solicitar um crédito significa ter de pagar juros e cumprir exigências legais com uma entidade financeira.

Sabia Que?

Segundo o Banco de Portugal, em média, por mês, foram solicitados 242,3 milhões de euros em crédito pessoal em 2021. Mais 19,6% que no ano anterior.

Antes da realização do pedido de um crédito rápido, faça as contas ao quanto poderá dispensar mensalmente para saldar o empréstimo.

Por fim, não se esqueça que, por ser considerado um empréstimo de alto risco para as instituições, os créditos rápidos apresentam juros mais elevados.

Perguntas Frequentes

O que são créditos rápidos?

Os créditos rápidos online são créditos pessoais que apresentam tempos de aprovação e financiamento bastante mais céleres que os restantes. Permitem financiamentos até 75.000 € e prazos de pagamento até 84 meses.

É possível obter créditos online na hora?

Apesar do tempo de aprovação ser cada vez menor, as entidades financeiras têm de analisar e avaliar o risco de incumprimento por parte do cliente. Mesmo assim, em alguns casos já consegue obter uma aprovação em menos de 24h.

Como funcionam os mini créditos rápidos em Portugal?

Os mini créditos rápidos são créditos com montantes de financiamento inferiores ao normal (por norma, menos de 5.000 €) e com taxas de juro normalmente mais elevadas. Porém, são poucas burocracias e o tempo de aprovação e financiamento costuma ser abaixo das 48 horas.

 

Quais os custos de um crédito rápido?

Os créditos pessoais rápidos têm taxas de juro que variam entre os 8,5% e os 14,2% dependendo de diversos fatores. Além disso, no momento da contratação deste tipo de empréstimo o cliente tem de pagar o imposto de selo sobre os juros e uma comissão de abertura (algumas credoras isentam o pagamento deste valor).

Como acelerar o processo de aprovação de um crédito rápido?

Aquando da solicitação da documentação, certifique-se que envia todas as informações solicitadas em conformidade para não haver atrasos no processo. Além disso, procure assinar o contrato digitalmente para evitar ter de se deslocar fisicamente a um balcão.

Qual o melhor crédito online na hora em Portugal?

Não existe um “melhor crédito”. Existe sim, créditos diferentes para diferentes necessidades.

Assim, o melhor crédito irá depender de:

  • Montante que pretende solicitar;
  • Prazo de pagamento;
  • Tipo de empréstimo urgente procura;
  • Perfil de risco do cliente.

Caso queira poupar algum tempo, pode sempre entrar em contacto com intermediárias de crédito que irão analisar, por si  e sem custos, as melhores propostas de crédito rápido com base nas suas necessidades.

Quais os documentos necessários para pedir um crédito rápido?

Os documentos a serem solicitados poderão variar de entidade para entidade, no entanto poderá contar com os seguintes:

  • Documento de Identificação Pessoal: cartão de cidadão;
  • Comprovativo de Morada Fiscal: cópia de fatura de água, luz ou telecomunicações;
  • Comprovativo de IBAN: obter na sua entidade financeira via multibanco ou no site da mesma;
  • Comprovativos de Rendimentos: últimos 3 recibos de vencimento ou última declaração de IRS;
  • Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.