O Seu Portal Sobre Crédito Online
Simplificamos a informação que necessita para que possa escolher o empréstimo online mais vantajoso para si.
A verdadeira informação no apoio às suas decisões!
Como Funciona o Crédito Online Em Portugal?
28 mM €
Montante Total Concedido de Crédito
Em 2022, os portugueses pediram 28 mil milhões de euros em crédito às instituições financeiras.
4,9 Anos
Prazo Médio Por Contrato de Crédito
Em 2021, este foi o prazo médio de pagamento de um contrato de crédito pessoal.
816.378
Número de Contratos de Cartões de Crédito
Em 2022, em Portugal foram realizados 816.378 contratos de cartões de crédito.
133.976
Números de Contratos Mensais
Em 2022, este foi número médio de contratos de crédito ao consumo concedido aos portugueses.
Os portugueses solicitam crédito online ao consumo por diversas razões. As principais são: adquirir automóvel, fazer reparações e obras nas suas habitações, comprar eletrodomésticos, pagar outros créditos ou dívidas do dia a dia.
Deste modo, as instituições financeiras disponibilizam diferentes géneros de créditos, com taxas de juro ajustadas, para responder às necessidades das famílias.
No entanto, é importante que, no meio de tanta oferta de crédito em Portugal, se faça uma boa análise de propostas para não se assinar um contrato com taxas de juro e prestações mensais demasiado elevadas e que consequentemente levem os orçamentos das famílias ainda ao limite.
Que Tipos de Crédito Existem?
Crédito Pessoal
Precisa de liquidez? Um crédito pessoal é caracterizado por ser simples e rápido. Seja para fazer obras, tirar férias ou fazer um curso, é possível conseguir um empréstimo pessoal em menos de 48 horas e sem sair de casa.
Crédito Consolidado
Tem vários créditos ou está com dificuldades em pagar as suas prestações? Saiba que pode juntar os seus créditos num só pagamento e ainda poupar no final do mês. Um só contrato, muito menos burocracias e taxas mais baixas.
Crédito Automóvel
Pretende comprar um carro? Seja a combustão ou elétrico e independentemente do estado ou tipo de viatura, existem soluções de crédito rápidas, eficazes e com financiamento até 100%.
Crédito Habitação
Pensa em comprar casa? Sendo este um crédito bastante complexo, estar informado sobre os prazos de pagamento, spread, comissões iniciais, seguros, e demais taxas, pode significar uma poupança mensal real importante.
As Métricas Que Importam Analisar Num Crédito
TAEG e TAN
A Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) é a taxa que indica o custo total anual que o consumidor terá de pagar quando contrata um empréstimo.
MTIC
O MTIC significa Montante Total Imputado ao Consumidor e representa o custo total que o cliente tem de pagar às financeiras pelo crédito solicitado.
Taxa de Esforço
Quanto maior for a taxa de esforço de um cidadão, menor vai ser a probabilidade de este conseguir ter o seu pedido de crédito aprovado.
FIN e FINE
Todas as informações que precisa de saber sobre uma proposta de crédito online estão discriminadas na Ficha de Informação Normalizada (FIN).
Taxa Euribor
A Taxa Euribor corresponde a uma taxa de referência europeia associada à concessão de financiamento e é frequentemente associado aos créditos à habitação.
Spread
O Spread é uma taxa de juro aplicada pelas entidades credoras nos contratos de créditos – margem de lucro que vão ter em cada empréstimo.
Como Escolher Um Crédito Online Barato?
Encontre a Melhor Oferta
Não é uma escolha fácil quando existem tantas instituições financeiras disponíveis. Por isso, é importante informar-se sobre as vantagens de cada uma antes de avançar com o pedido.
Conheça Todas as Taxas
TAN, TAEG, Spread… por vezes fica difícil perceber o que cada uma significa. O Portal do Crédito disponibiliza-lhe artigos informativos para o ajudar a perceber o que deve ler nas entrelinhas.
Ajuste a Sua Prestação
É importante perceber se vai conseguir pagar a sua prestação ao longo do tempo, principalmente se escolheu uma taxa variável. Que impacto é que isso vai ter? Faça uma análise cuidada!
Instituições Financeiras Que Fornecem Crédito 100% Online
Como Pedir Um Crédito 100% Online?
Simular Crédito Online
Utilize o simulador de crédito online da entidade financeira e selecione o montante e prazo de pagamento pretendido.
Preencher Formulário
Clique em continuar e preencha o formulário com as suas informações pessoais para que a entidade financeira o possa contactar.
Comparar Propostas
Solicite propostas de crédito online a diversas entidades e compare as que apresentam melhores condições de crédito tendo como base as suas necessidades.
Enviar Documentação
Após selecionar a melhor entidade de crédito online envie a documentação que esta lhe solicitar, tal como os comprovativos de morada e rendimentos.
Assinar Contrato Online
Assine o contrato através da assinatura digital. Por norma, poderá utilizar a Chave Móvel Digital ou colocar um código SMS que a entidade lhe envia.
Esperar Dinheiro Na Conta
Se pretender um crédito online ao consumo, muitas das entidades financeiras já lhe garantem financiamento na sua conta bancária em menos de 48 úteis.
Artigos de Crédito a Não Perder
Crédito Com Prazos Alargados
Quem procura crédito online, poderá necessitar de financiamento com prazos de pagamento mais alargados. Por isso, neste artigo, indicamos os nossos leitores onde e como conseguirem um crédito pessoal 120 meses.
Nome No Banco de Portugal
Quando uma pessoa entra em incumprimento com uma dada entidade financeira, é comum dizer-se que o seu nome entrou na Lista Negra do Banco de Portugal. Por isso, neste artigo indicamos como pode aceder a esta lista e como sair dela.
Intermediários de Crédito
Solicitar ajuda a um intermediário de crédito poderá ser uma boa alternativa para evitar idas desnecessárias a bancos, envio de documentação repetida, mas sobretudo para conseguir contratar um crédito online mais em conta.
Empréstimos Urgentes
Existem várias razões para os portugueses pedirem um crédito rápido. Porém, a urgência na obtenção de financiamento não pode ser a desculpa para assinar um empréstimo urgente com taxas de juro e condições pouco benéficas.
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Perguntas Frequentes
O que é o Portal do Crédito?
O Portal do Crédito é um projeto, constituído por redatores profissionais, cujo objetivo é oferecer as ferramentas necessárias aos portugueses para poderem tomar uma decisão consciente e informada sobre os mais diversos créditos disponíveis no mercado.
O que é um crédito?
Um crédito é um produto financeiro que visa financiar monetariamente as necessidades de um determinado cliente. Na prática, uma pessoa pede uma quantia específica a uma entidade, e esta, perante o cumprimento de determinados requisitos, empresta o valor solicitado.
Em troca, a pessoa tem de reembolsar a instituição via pagamento de prestações mensais pré-definidas – mais um valor em juros.
Posso pedir um crédito 100% online?
Sim! Hoje em dia os consumidores podem pedir crédito 100% online em quase todas as instituições financeiras em Portugal.
Além de ser um processo seguro para os portugueses, permite evitar deslocações desnecessárias aos balcões das instituições, diminuir as burocracias associadas e obter financiamento de uma forma muito mais célere. Outra vantagem é o facto de, ao pedir crédito online, se conseguir mais facilmente, comparar propostas de várias entidades e com isso aumentar a probabilidade de obterem um crédito mais barato.
Que tipos de créditos online posso pedir?
Em Portugal, as pessoas podem pedir às instituições bancárias dois grandes géneros de créditos: o crédito ao consumo e o crédito habitação.
Relativamente ao crédito ao consumo, existem as seguintes alternativas:
Quanto posso pedir de crédito online?
No que concerne aos créditos ao consumo, por norma, o montante máximo é de 75.000 €. Já no crédito habitação o valor poderá variar, sendo que em alguns casos as instituições não colocam um limite prévio.
Importante referir, contudo, que os montantes máximos de financiamento variam conforme o género de crédito que pretende solicitar, a instituição financeira que entrar em contacto, garantias oferecidas e a sua situação económica.
É possível ter 2 créditos ao mesmo tempo?
Sim, os consumidores poderão obter vários créditos simultaneamente. Contudo, as entidades financeiras, se virem que o cliente não tem capacidade financeira para suportar os encargos mensais adjacentes aos empréstimos, poderão recusar a aprovação de mais um crédito.
É necessário justificar porque estou a pedir um crédito?
Se pedir um crédito online simples não é obrigado a informar a instituição financeira sobre a finalidade do financiamento solicitado.
Contudo, se pedir um crédito com uma finalidade já pré-definida, como um crédito pessoal para obras, crédito formação, entre outros, poderá ter de enviar comprovativos de onde é que utilizou ou vai utilizar o dinheiro – estes créditos, em muitos casos, apresentam taxas de juro mais baixas.
Quais os documentos necessários para pedir um crédito online?
Os documentos solicitados pela instituição financeira poderão variar conforme o género de crédito pretendido. Todavia, estes são os mais comuns e necessários para poderem avaliar a viabilidade do pedido de crédito:
- Cartão de Cidadão;
- Comprovativo de Morada Fiscal;
- Comprovativo de IBAN;
- Últimos 3 Recibos de Vencimento ou Último Modelo 3 do IRS;
- Mapa de Responsabilidades.
O que fazer se o pedido de crédito for recusado?
Um crédito pode ser recusado por diversos motivos, sendo o principal a falta de garantias financeiras que o cliente irá cumprir com as suas obrigações contratuais. Ou seja, a sua taxa de esforço mensal seria demasiado alta para aguentar com os encargos.
Neste caso, aconselhamos tentar diminuir o montante solicitado, ou a aumentar o prazo de pagamento para a mensalidade possa reduzir significativamente.
Em alternativa, se tiver mais que um crédito ativo, pode solicitar uma consolidação de créditos a uma entidade financeira. Estas vão juntar toda a sua dívida num único contrato com um prazo de pagamento mais alargado. Além disso, poderá alocar um financiamento extra nesta consolidação.