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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Agiotas em Portugal São Confiáveis? Onde Encontrar?

O termo é popular e, numa pesquisa pelo Google ou até mesmo nas redes sociais, encontrará inúmeros anúncios de agiotas portugueses a oferecerem os seus empréstimos para ajudarem pessoas em situações de endividamento.

Pretende obter um empréstimo com urgência e sem burocracias? Será mais barato recorrer a agiotas portugueses? Saiba tudo sobre esta forma de financiamento (aparentemente) rápido e fácil, antes de dar um passo que possa comprometer a sua saúde financeira.

Entenda os motivos que levam as pessoas a procurarem agiotas que emprestam dinheiro em Portugal, quais são verdadeiros perigos e quais as melhores alternativas para conseguirem um contrato fiável, barato e seguro.

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  • Despesas Gerais
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Os agiotas, ou loan sharks, designação inglesa, são indivíduos que, não estando associados a qualquer empresa de crédito legalizada, concedem empréstimos de forma ilegítima.

São empréstimos caracterizados por apresentarem taxas de juro irregulares e em certos casos superiores ao permitido por lei pelo Banco de Portugal.

Sendo a agiotagem uma prática ilegal, estamos perante um crime previsto na lei n.º 48/95, artigo 226.º punido com pena de prisão até 5 anos ou com pena de multa até 600 dias.

Muitos agiotas aproveitam-se de situações de desespero para explorarem financeiramente as pessoas que necessitam de liquidez urgentemente.

Principalmente quem procura um crédito sendo imigrante – as instituições somente emprestam dinheiro a estrangeiros com uma Autorização de Residência Permanente.

Outra das razões pela procura de agiotas é o facto das instituições bancárias recusarem conceder crédito às pessoas que estejam desempregadas ou por terem o seu nome na Lista Negra do Banco de Portugal – por dívidas em atraso.

Não é o seu caso? Então, leia o nosso artigo sobre o Melhor Crédito Pessoal 2023 e saiba como contratar um empréstimo barato e seguro.

  • Sem Formalidades
  • Crédito Fácil
  • Juros Irregulares
  • Créditos Ilegais
  • Risco de Burla

Muitas pessoas que recorrem a esta possibilidade de aquisição rápida de dinheiro fazem-no pela facilidade e rapidez com que o mesmo pode ser obtido.

Neste tipo de empréstimo particular não são exigidas as formalidades habitualmente requeridas pelas entidades financeiras no momento da solicitação de um crédito.

Por essa razão, estamos perante uma “escapatória” para quem tem o seu nome no Banco de Portugal, mas precisa de um empréstimo urgente para hoje.

Apesar destas vantagens, solicitar um crédito a agiotas portugueses significa estar sujeito a taxas de juro bastante elevadas e acima das normas legais ou a taxas muito baixas comparativamente com o mercado (forma de atrair “clientes”) mas que acabam, normalmente, por serem burlas.

Contudo, sendo um crédito ilegal feito por pessoas, coletivas ou singulares e não autorizadas pelo Banco de Portugal a emitir crédito, a verdade é que estes agiotas acabam por se aproveitar da fragilidade das pessoas para ganharem dinheiro.

Apesar de não pedirem documentos como o Mapa de Responsabilidades, os agiotas podem exigir, como garantia, cheques pré-datados, bens imóveis ou bens móveis de valor elevado.

Sem documentos, o lesado não tem como comprovar esta irregularidade e não pode apresentar queixa a quem de direito. Logo, tendo em conta a falta de documentação e de provas, estes bens são dificilmente recuperados se a pessoa não conseguir pagar o empréstimo no prazo estabelecido.

Outras pessoas acabam por se endividar ainda mais para conseguirem pagar aos agiotas que emprestam dinheiro em Portugal.

A maioria dos anúncios que encontramos de agiotas que emprestam dinheiro em Portugal, afirma que conseguem disponibilizar o dinheiro na conta dos seus clientes em 24 horas.

Ora, se uma pessoa necessita de dinheiro urgente então esta poderá ser uma boa notícia e uma razão válida para seguir esta opção?

A verdade é que, com a automatização dos processos por parte das entidades financeiras reguladas e autorizadas a atuar pelo Banco de Portugal, como a Cetelem, Credibom, Puzzle, o tempo de aprovação de um crédito é por vezes imediato ou é feito numa questão de minutos, ou em poucas horas.

Já o financiamento poderá demorar no máximo até 48 horas, havendo mesmo instituições que conseguem tratar de todo o processo em 24 horas úteis.

Deste modo, a rapidez e facilidade de obtenção do dinheiro num curto espaço de tempo, não deve ser a “desculpa” para optar por agiotas em Portugal.

O aumento do custo de vida dos portugueses relacionado com a inflação, aumento dos preços da habitação, entre muitos outros fatores, fazem com que o valor do endividamento particular não pare de subir.

As taxas de juro dos empréstimos são cada vez mais altas e as regras cada vez mais rígidas nas instituições de crédito, a dificuldade de obtenção de crédito por esta via é uma realidade para muitos portugueses.

Sabia Que?

O endividamento particular atingiu mais de 150 mil milhões de euros em maio de 2022. Um crescimento de 4,32% em relação ao período homólogo de 2021.

Assim, os clientes dos agiotas que emprestam dinheiro em Portugal são pessoas mais vulneráveis e impossibilitadas de conseguirem um empréstimo bancário, seja por endividamento ou por uma situação de desemprego.

Estas conjunturas abrem portas para que os agiotas cresçam por toda a internet, nomeadamente:

  • Fóruns: existem alguns fóruns online onde diversos particulares portugueses oferecem serviços de agiotagem bastante dúbios;
  • Facebook: estão presentes em diversos grupos de empréstimos particulares e costumam comentar várias publicações a prometer “crédito fácil e barato”. Os perfis, por norma, não têm fotos e/ou são duvidosos e falsos;
  • Linkedin: começam também a aparecer alguns perfis falsos a prometer empréstimos entre particulares até 2.500.000 € com taxas de juro muito abaixo do que é praticado no mercado;
  • Anúncios: apesar do “apertar da cerca” por parte da META (dona do Facebook), ainda existem diversos anúncios pagos nas redes sociais que poderão enganar muitos portugueses em situações financeiras difíceis.
Exemplo de burlas de Agiotas Portugueses

Pedir um empréstimo a um agiota em Portugal é de facto um risco elevado e que lhe pode sair caro.

No entanto, existem formas de se antecipar e evitar cair numa fraude. Esteja atento aos seguintes pontos de alerta:

  • Caso o agiota português não queira assinar um contrato de salvaguarda;
  • Se pedir para pagar o empréstimo em “dinheiro vivo”;
  • Sempre que o agiota tenha uma escrita descuidada e pouco coerente;
  • Promessas de taxas de juro mais baixas que o normal;
  • O contacto é feito por números duvidosos, perfis falsos, entre outros;
  • Se pedirem o pagamento da prestação para contas estrangeiras.

Ora, caso pretenda avançar, para fazer um empréstimo de forma legal, mesmo com uma entidade que não esteja regulada pelo Banco de Portugal, deverá, independentemente do valor do financiamento, assinar um contrato mútuo.

Este contrato tem de estar assinado por ambas as partes e ser levado a um notário para sua validação jurídica.

Desta forma, estará salvaguardado de muitos dos problemas que este género de empréstimo lhe poderá causar.

  • Crédito Pessoal
  • Crédito Rápido
  • Crédito Consolidado
  • Renegociação de Créditos

Como referido anteriormente, recorrer a agiotas que emprestam dinheiro em Portugal para obter financiamento poderá não ser a ideia mais segura e certeira que poderá ter.

Deste modo, se não está na Lista Negra do Banco de Portugal, iremos indicar algumas das diversas opções que o mercado financeiro lhe oferece para conseguir reduzir os seus encargos mensais e obter financiamento rapidamente.

Um crédito pessoal é um empréstimo que permite financiamentos até 75.000 € e com prazos de pagamento que podem chegar aos 120 meses dependendo da finalidade.

Ou seja, caso necessite de um crédito, mas teme que não consiga pagar as prestações, pode sempre pedir um crédito pessoal 120 meses. Nestes casos a prestação mensal é bastante inferior o que permite fazer uma melhor gestão mensal do seu orçamento familiar.

No mercado os consumidores poderão pedir um crédito pessoal barato para diversas finalidades como saúde, formação, ou energias renováveis com taxas de juro a rondar os 6% dependendo da instituição escolhida.

Além disso, poderá pedir um crédito pessoal sem finalidade – utilizada como bem entender.

Quer saber mais sobre créditos pessoais? Então, leia o nosso artigo sobre os melhores créditos pessoais em Portugal e saiba como conseguir obter um de forma célere.

Um género de crédito pessoal que é muito solicitado pelos portugueses são os créditos rápidos online.

Estes empréstimos são fornecidos por entidades registadas pelo Banco de Portugal, com tempos de aprovação mais rápidos – poderá ter o seu crédito aprovado e o dinheiro na sua conta em menos de 48 horas.

São financiamentos que podem ser conseguidos muitas das vezes a partir de 500 €.

Quer saber mais sobre créditos rápidos? Então, leia o nosso artigo sobre os melhores créditos rápidos em Portugal saiba como conseguir obter um sem ter que sair de casa.

Outro género de crédito bastante solicitado é o consolidado. Esta solução permite que ao consumidor, que tenha vários créditos no seu nome, juntar todas as suas dívidas num único contrato com um só pagamento e com um prazo de pagamento maior – permitindo assim baixar a sua prestação mensal em alguns casos até 60%.

As possibilidades são imensas. Tanto poderá juntar um ou vários cartões de crédito, como juntar um crédito pessoal com um crédito automóvel e até mesmo juntar ao seu crédito habitação (crédito consolidado com hipoteca).

Esta solução permite também que pessoas que tenham um único crédito ativo, possam pedir esta solução ao invés de solicitar um segundo empréstimo.

Quer saber mais sobre créditos consolidados? Então, leia o nosso artigo sobre os melhores créditos consolidados e saiba como funciona e como o solicitar.

Se o consumidor tiver dívidas com entidades financeiras, poderá entrar em contacto com estas e solicitar uma renegociação do seu crédito.

Os bancos poderão recusar a renegociação, no entanto, se apresentar provas que está com uma taxa de esforço demasiado alta para os seus rendimentos, a entidade poderá ser obrigada a encontrar uma solução que agrade ambas as partes.

Caso esteja em risco de endividamento ou já numa situação de incumprimento e não consegue sair, poderá utilizar alguns mecanismos que o Banco de Portugal disponibiliza aos portugueses.

  • PARI: Plano de Ação Para o Risco de Incumprimento;
  • PERSI: Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento.
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Se, de facto, tem problemas bancários (nome na Lista Negra) e precisa de financiamento urgente, pondere bem no momento de recorrer a agiotas que emprestam dinheiro em portugal.

Pedir um empréstimo a um agiota fácil e confiável é o objetivo de muitos, contudo, a realidade é que encontrar um crédito com essas características é algo complexo.

Assim, nós, no Portal do Crédito, aconselhamos a que não peça dinheiro a pessoas com as quais não tem nenhuma relação.

Peça um empréstimo somente a entidades financeiras de crédito registadas e autorizadas a atuar em Portugal pelo Banco de Portugal:

  • Entidades Financeiras de Prestação de Crédito: Cetelem, Cofidis, Credibom, ActivoBank entre muitos outros;
  • Entidades Financeiras de Intermediação de Crédito: Doutor Finanças, AMCO ou a Geslifes entre muitos outros.

Seja por via das redes sociais, onde pode encontrar perfis ou páginas de investidores privados, que oferecem atrativas taxas de juro, ou em sites com uma imagem “aparentemente” credível, não arrisque.

Ainda que lhe sejam solicitados, apenas, dados para verificação da sua situação económica, a probabilidade de ser vítima de fraude pelos agiotas é grande.

Também panfletos distribuídos porta a porta ou anúncios de jornal podem incentivar as pessoas sem acesso a crédito bancário e em situação de desespero a entrar nestes esquemas de financiamento ilegal.

Se quiser avançar, na mesma, com um empréstimo a um agiota, então faça um contrato de mútuo, assinado por ambas as partes, e leve-o ao notário para sua validação.

Perguntas e Respostas

O que é um Agiota?

Os agiotas, ou loan sharks, designação inglesa, são pessoas que, não estando associadas a qualquer empresa de crédito legalizada, concedem empréstimos de forma ilegítima.

Agiotas portugueses são seguros?

Uma vez que os agiotas não estão autorizados nem regulados pelo Banco de Portugal, a probabilidade ser vítima de burlas ou fraudes será bastante elevada.

É legal pedir crédito a um agiota?

Obter um crédito por meio de um agiota será ilegal sempre que não exista um contrato assinado por ambas as partes e validado por um notário.

Se o fizer, estará salvaguardado de eventuais incumprimentos jurídicos.

Onde encontrar agiotas em Portugal?

Os agiotas, procuram pessoas que estejam em grande fragilidade financeira e desesperadas por obter um financiamento rapidamente. Assim, estes acabam por estar presentes em fóruns, anúncios, panfletos e principalmente através das redes sociais onde criam perfis e páginas falsas no Facebook, Linkedin e Instagram com promessas de empréstimos com taxas de juro bastante baixas e com financiamentos no próprio dia.

Quais as alternativas a um empréstimo a agiotas portugueses?

Para obter um crédito seguro, rápido sem ser vítima de burlas, deverá solicitar um crédito a entidades ou intermediárias de crédito reguladas e autorizadas a atuar no nosso país pelo Banco de Portugal.