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Bruno Santos
Revisto por Bruno Santos
Bruno Santos

Formado em Marketing, tenho na redação de conteúdos uma das minhas funções profissionais. Com experiência a escrever sobre crédito e finanças pessoais, quero simplificar assuntos, conceitos e visões. Desta forma, espero torná-los acessíveis a todos e ser uma mais-valia no apoio a tomadas de decisão.

Empréstimo Em Portugal Para Imigrantes: Como e Onde Obter?

Se está em Portugal e não tem a cidadania portuguesa, é normal questionar-se sobre quais são as condições necessárias para obter um empréstimo pessoal ou um crédito habitação à banca.

Existe algum crédito em Portugal para imigrantes? Como conseguir uma aprovação? Que documentação tenho de enviar? Vou ter de pagar mais pelo crédito?

Se imigrou para Portugal e quer saber como pedir crédito no estrangeiro, nós damos uma ajuda. Pode começar por utilizar o nosso simulador e obter uma previsão para o seu empréstimo.

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Durante muitos anos as condições oferecidas pela banca para estrangeiros eram mais restritas. Por isso, a obtenção de empréstimos, independentemente da finalidade, era mais complicada.

No entanto, a percentagem de população imigrante tem aumentado e, com isso, as condições e requisitos para a obtenção de crédito em Portugal para imigrantes foram sendo facilitadas.

De facto, só em 2024, 13,98% dos créditos concedidos em Portugal foram para estrangeiros. Sem surpresas, consumidores de nacionalidade brasileira dominam o número de pedidos.

Hoje em dia as instituições financeiras não fazem quaisquer distinções em termos de condições entre imigrantes e cidadãos portugueses. Todavia, existem condições que devem cumprir para serem elegíveis à obtenção de empréstimo.

Sabia Que?

Em 2024, concederam-se em território nacional 29 mil milhões de euros a crédito. Desses, 13,10% foram destinados a estrangeiros.

No crédito ao consumo, onde se inclui o empréstimo pessoal, consolidado, automóvel e cartão de crédito, os requisitos são:

  • Cidadãos Fora União Europeia: Autorização de Residência Permanente (ARP);
  • Cidadãos União Europeia: cartão de cidadão do próprio país e certificado de residência na união europeia.

Assim, um imigrante fora da UE, para pedir um crédito pessoal em Portugal, terá de estar empregado, ter uma situação financeira minimamente estável e uma autorização de residência permanente válida.

Sabia Que?

Previsto no artigo 80.º da Lei de Estrangeiros – lei nº 23/2007, a Autorização de Residência permanente é um documento que somente pode ser concedido após 5 anos de residência legal.

Todavia, é importante referir que este não é um requisito no caso da obtenção de um crédito habitação. Um tema que iremos tratar mais abaixo neste artigo.

Nos últimos anos, o número de cidadãos brasileiros em Portugal tem aumentado. Como consequência, o Brasil passou a ser, destacadamente, a nacionalidade estrangeira a solicitar mais empréstimos em Portugal.

Apesar de no crédito habitação haver outros mercados emergentes com percentagens semelhantes, a verdade é que nos restantes empréstimos como o pessoal e o crédito automóvel, o Brasil tem dominado o ranking.

Para conceder o empréstimo, as instituições financeiras têm de ter em conta vários fatores, como o montante solicitado, prazo de pagamento pretendido e o risco de incumprimento do cliente.

Importa perceber, no entanto, que a nacionalidade não é um fator que pode beneficiar ou prejudicar o cliente na obtenção do empréstimo pessoal.

A única vantagem é o facto de brasileiros, sendo parte da Comunidade dos Países de Língua Portuguesa (CPLP), poderem usufruir de isenções de pagamento de taxas na obtenção da autorização de residência permanente.

O empréstimo para brasileiros em Portugal não é particularmente mais simples face aos restantes.

Se o cidadão tiver a autorização de residência permanente, independentemente da nacionalidade, verá o seu processo ser aprovado com facilidade e financiado num prazo de poucos dias.

A principal diferença neste crédito para imigrantes é a percentagem de financiamento. Um cliente de nacionalidade estrangeira poderá obter 80% a 70% do valor do imóvel.

Clientes nacionais poderão obter um financiamento de 90% do valor de aquisição.

Tirando essa exceção, as condições apresentadas pelas instituições financeiras são as mesmas, independentemente da nacionalidade do cliente.

Trabalhar em Portugal também não é condição obrigatória para obter um crédito habitação. Este dado pode ser uma vantagem para muitos que ainda não se encontram em território nacional, mas procuram obter casa.

Se procura o melhor crédito habitação disponível em Portugal, aconselhamos a leitura do nosso artigo sobre Crédito Habitação.

Todavia, para que o processo possa começar, o cidadão tem de ter o número de contribuinte português (NIF – Número de Identificação Fiscal).

Caso não o tenha, saiba que pessoas estrangeiras provenientes da União Europeia ou países terceiros, como o Brasil, podem pedir o NIF no:

  • Portal das Finanças, através do agendamento prévio para atendimento presencial;
  • e-balcão do portal das Finanças, via representante fiscal de quem faz o pedido de NIF (se tiver residência num país terceiro ou nos seguintes países do Espaço Económico Europeu: Noruega, Islândia e Liechtenstein).

Caso tenha dificuldades com o processo, o Portal do Crédito pode ajudar. Garantimos um acompanhamento personalizado e gratuito, do início ao fim.

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Após o cidadão estar a viver em Portugal com Autorização de Residência temporária há 5 anos, poderá entrar em contacto no website da AIMA para solicitar a documentação necessária para obter a ARP.

O comprovativo de conhecimento de português básico não é exigido a brasileiros nem a outros cidadãos de países de Língua Portuguesa.

Os documentos a enviar são os seguintes:

  • Formulário de pedido de Autorização de Residência Permanente (preenchido e assinado);
  • Passaporte ou outro documento de viagem dentro do prazo de validade;
  • Comprovativo de rendimentos;
  • Comprovativo de morada;
  • Autorização para consulta do registo criminal português pelo SEF;
  • Comprovativo de cumprimento das obrigações fiscais (certidões devem ser solicitadas no Portal das Finanças e da Segurança Social).

Se tiver sido condenado com pena superior a um ano (mesmo sendo pena suspensa) não será possível obter a ARP.

A documentação solicitada para as instituições avaliarem a viabilidade de obtenção de crédito pode variar conforme a finalidade do empréstimo.

Contudo, se procura um crédito pessoal para imigrantes terá de preparar a seguinte documentação:

  • Documentação de Identificação Pessoal: Passaporte ou Cartão de Cidadão;
  • Comprovativo de Residência: basta o comprovativo de pagamento de uma conta de eletricidade ou água;
  • Comprovativo de Número de Conta Bancária: o consumidor terá de ter uma conta bancária no seu nome. Conta esta que pode ser numa entidade diferente da selecionada para obter o crédito pessoal;
  • Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.
  • Os 3 Últimos Recibos de Vencimento;
  • Autorização de Residência Permanente (ARP).

Analise se compensa mais solicitar uma ARP ou pedir cidadania portuguesa.

Não existe um crédito para imigrantes com condições diferentes. O país de origem do cidadão nunca é utilizado como fator de diferenciação na TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) proposta pelas entidades financeiras.

Contudo, apesar de não haver custos e condições diferentes para quem está a pedir crédito no estrangeiro, existem documentações necessárias. Para que o crédito não seja recusado, a sua apresentação é fundamental.

Além de ser obrigatório ter um NIF Português, o cidadão que pretende obter um empréstimo pessoal em Portugal vai precisar de uma Autorização de Residência Permanente. Este documento só pode ser obtido ao fim de 5 anos a viver em território nacional de forma legal.

Perguntas Frequentes

Existe algum crédito específico para imigrantes?

As condições apresentadas pelas instituições financeiras relativamente aos créditos podem variar conforme diversos fatores, contudo, a nacionalidade não é tida em conta.

É possível pedir um crédito pessoal para estrangeiros em Portugal?

Para um estrangeiro solicitar e obter um crédito pessoal terá de ter uma Autorização de Residência Permanente que só pode ser obtida ao fim de 5 anos a viver em Portugal de forma legal.

Qual o crédito em Portugal para imigrantes mais barato?

As taxas de juro aplicadas nos créditos em Portugal variam conforme diversos fatores como o montante solicitado, prazo de pagamento e risco de incumprimento. Por isso, para um cidadão, independentemente da nacionalidade, obter o crédito mais barato, vai ter obrigatoriamente que fazer simulações online em várias entidades.