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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Melhores Instituições Financeiras Em Portugal 2023

Artigo sobre as melhores instituições financeiras em Portugal

Com tantas instituições de crédito a operar em Portugal é normal que os portugueses sintam alguma dificuldade em selecionar as melhores para criar uma conta bancária ou para solicitar um determinado tipo de crédito.

Além disso, o processo de escolha não deve ser apressado e o consumidor deve procurar obter o maior número de informações possível antes de tomar uma decisão.

Logo, para o ajudar, neste artigo iremos explicar o que são e como funcionam as instituições de crédito, quais as diferenças entre os bancos e as financeiras de crédito e o que deverá fazer para encontrar a melhor financeira em Portugal para as suas necessidades.

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Informação retirada do Banco de Portugal

Uma instituição de crédito é uma entidade que está autorizada a receber depósitos ou outros fundos reembolsáveis e a conceder crédito por conta própria.

Em Portugal existem dois tipos de instituições de crédito a realçar:

  • Instituições de Crédito Autorizadas a Receber Depósitos: aqui enquadram-se os bancos, caixas económicas, caixa central de crédito agrícola mútuo e caixa de crédito agrícola mútuo;
  • Instituições de Crédito Não Autorizadas a Receber Depósitos: aqui enquadram-se as instituições financeiras de crédito e instituições de crédito hipotecário.

Assim, podemos definir que as instituições financeiras de crédito (IFIC) são instituições de crédito não bancárias que podem legalmente exercer as mesmas funções de um banco à exceção da receção de depósitos.

Ou seja, numa instituição financeira de crédito em Portugal um cliente não pode, por exemplo, abrir uma conta corrente e domiciliar o seu ordenado.

Sabia Que:

O RGICSF (Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras) foi aprovado a 31 de Dezembro de 1992. Este regime enumera e explica todo o exercício das instituições de crédito e sociedades financeiras em Portugal.

EntidadeQuantiaTipos de Crédito
Credibom3.000 € – 75.000 €Pessoal, Automóvel
Cetelem1.000 € – 75.000 €Pessoal, Automóvel, Consolidado, Cartão
Cofidis500 € – 50.000 €Pessoal, Automóvel, Consolidado
Unibanco5.000 € – 75.000 €Pessoal, Consolidado, Cartão
321 Crédito3.000 € – 75.000 €Automóvel
Oney1.000 € – 30.000 €Pessoal, Cartão
WiZink3.000 € – 30.000 €Pessoal, Cartão
Atualizado em julho 2023

Em Portugal existem dezenas de instituições financeiras de crédito e bancos que disponibilizam aos seus clientes diferentes propostas de crédito ao consumo e crédito habitação.

Porém, como todos os clientes apresentam diferentes garantias de cumprimento e pretendem diferentes prazos de pagamento e montantes de financiamento, acaba por ser impossível indicar à partida qual será a melhor financeira em Portugal para todos os consumidores.

No que concerne a créditos pessoais aconselhamos os consumidores a fazerem simulações não só em instituições de crédito não bancárias em Portugal como o Credibom, Cetelem ou WiZink mas também em bancos como o ActivoBank ou o Santander.

Procura um bom crédito pessoal? Então leia o nosso artigo sobre os Melhores Créditos Pessoais em Portugal.

Algo que também é comum são os bancos apresentarem cartões de crédito com taxas de juro mais baixas que as instituições de crédito não bancárias.

Todavia, se o objetivo do cartão de crédito for obter descontos e cashback, entidades como o Unibanco e o Cetelem poderão apresentar melhores propostas.

Está à procura do cartão de crédito mais indicado? Então, leia o nosso artigo sobre cartões de crédito com aprovação na hora.

Por fim, se o objetivo do consumidor for juntar as suas dívidas num único contrato mais vantajosos via uma consolidação de créditos, então a única opção será fazer simulações em entidades não bancárias como o Cetelem, Cofidis, Unibanco e Universo.

Procura juntar as suas dívidas num único contrato e ainda obter um financiamento extra? Saiba Como Funciona Um Crédito Consolidado agora.

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Como encontrar as melhores financeiras em Portugal

Para encontrar as melhores financeiras de crédito o consumidor deve encontrar qual o tipo de crédito mais indicado e quanto está disposto a pagar todos os meses para saldar a dívida a contrair.

Para o ajudar a encontrar a mensalidade ideal para a sua saúde financeira, utilize o nosso simulador de taxa de esforço.

Estando os dois primeiros pontos definidos o cliente deverá fazer simulações nas mais diversas entidades para aumentar a probabilidade de conseguir encontrar o contrato mais vantajosos para si.

Poderá fazer as simulações online de forma gratuita na grande maioria das instituições de crédito e bancos.

A melhor financeira em Portugal será aquela que lhe conseguir apresentar o crédito com uma TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e um MTIC (Montante total Imputado ao Consumidor) mais baixo do mercado.

Vamos a um exemplo:

Imagine que o Carlos e a Rita estão a procurar um crédito pessoal para fazer obras em casa e pagar outras despesas no valor de 10.000 € e não querem pagar mais que 300 € de mensalidade.

Como tal, entenderam que um crédito com o prazo de pagamento de 48 meses seria o ideal.

Entidade FinanceiraTAEGPrestação mensalMTIC
Credibom11,01%246,86 €12.205,28 €
Cofidis14,2%265,35 €12.912,80 €
WiZink10,2%244,13 €12.050,93 €
Oney12,8%259,08 €12.614,82 €
Unibanco14,2%265,18 €12.905,13 €
Simulações de crédito pessoal online em julho de 2023 – seguros não incluídos.

Neste exemplo, a instituição de crédito com a proposta mais baixa é o WiZink com uma mensalidade de 244,13€ o que representa um custo total de 12.050,93€. Isto significa que o casal iria pagar menos 861,87 € em comparação com a Cofidis.

Uma alternativa cada vez mais utilizada pelos portugueses é entrar em contacto com intermediárias de crédito como o Doutor Finanças, AMCO ou Gestlifes.

Estas intermediárias após contactadas procuram no mercado o melhor crédito com base nas suas necessidades e características de forma gratuita e sem compromissos.

Além disso, ao simular numa intermediária terá de enviar a documentação uma única vez para obter diversas propostas.

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Se a instituição financeira se encontra registada e autorizada a atuar pelo Banco de Portugal, então podemos garantir que além de ser seguro terá uma série de direitos enquanto consumidor bancário.

Alguns desses direitos passam por:

  • Obter uma Ficha de Informação Normalizada (FIN) com as condições do crédito;
  • Direito de receber periodicamente um extrato da evolução do empréstimo;
  • Poder desistir do contrato sem apresentar motivo até 14 dias após a assinatura;
  • Poder amortizar o crédito sempre que quiser desde que avise com pelo menos 30 dias de antecedência a instituição de crédito.

Realçamos que, apesar de ser seguro pedir um crédito online nestas instituições deve confirmar que está de facto em contacto com a entidade.

Existem muitos agiotas portugueses que se fazem passar por estas entidades de crédito creditadas pelo Banco de Portugal para burlarem as pessoas.

Por isso, desconfie sempre que alguém lhe solicite o pagamento de determinada quantia para que o crédito seja aprovado ou colocado na sua conta bancária.

Muitas pessoas acabam por enviar o dinheiro sem qualquer garantia e depois deixam de conseguir entrar em contacto com a pessoa à qual enviou o dinheiro.

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As instituições de crédito por norma disponibilizam aos seus clientes diferentes géneros de crédito. Falamos, por exemplo, de crédito pessoal, automóvel, consolidado, cartões de crédito e crédito habitação.

Além desta oferta, cada género de crédito tem taxas de juro que variam conforme os prazos de pagamento pretendidos, seguros, montantes e garantias disponibilizadas.

Logo, como os custos oscilam com base em tantos fatores, é nos impossível indicar qual é a melhor financeira em Portugal.

Evite pedir crédito numa instituição de crédito exclusivamente porque já é cliente.

Para o cliente bancário saber qual é o melhor crédito terá então de fazer simulações em diversas instituições de crédito não bancárias e bancárias em Portugal e comparar as propostas.

Perguntas e Respostas

O que é uma instituição de crédito?

Uma instituição de crédito é uma empresa que está autorizada pelo Banco de Portugal a receber depósitos ou outros fundos reembolsáveis e concedem crédito por conta própria.

O que são instituições de crédito não bancárias?

Instituições de crédito não bancárias são entidades que estão legalmente permitidas a efetuar todo o tipo de operações bancárias como a concessão de créditos com a exceção da receção de depósitos.

Como escolher a melhor financeira em Portugal para pedir crédito?

As taxas de juro de um crédito variam conforme fatores como o prazo de pagamento, montante solicitado, tipo de crédito e garantias fornecidas pelo cliente. Deste modo, para selecionar a melhor é necessário fazer simulações em diversas financeiras e comparar o MTIC que representa o custo total do empréstimo.

É seguro pedir um crédito online a uma instituição de crédito?

Para que a solicitação de um crédito online seja seguro, o cliente bancário deve somente pedir o empréstimo a instituições de crédito registadas e autorizadas pelo Banco de Portugal.