Todos os artigos
Com tantas instituições de crédito a operar em Portugal é normal que os portugueses sintam alguma dificuldade em selecionar as melhores para criar uma conta bancária ou para solicitar um determinado tipo de crédito.
Além disso, o processo de escolha não deve ser apressado e o consumidor deve procurar obter o maior número de informações possível antes de tomar uma decisão.
Logo, para o ajudar, neste artigo iremos explicar o que são e como funcionam as instituições de crédito, quais as diferenças entre os bancos e as financeiras de crédito e o que deverá fazer para encontrar a melhor financeira em Portugal para as suas necessidades.
Como Funcionam as Instituições de Crédito Em Portugal?
Uma instituição de crédito é uma entidade que está autorizada a receber depósitos ou outros fundos reembolsáveis e a conceder crédito por conta própria.
Em Portugal existem dois tipos de instituições de crédito a realçar:
- Instituições de Crédito Autorizadas a Receber Depósitos: aqui enquadram-se os bancos, caixas económicas, caixa central de crédito agrícola mútuo e caixa de crédito agrícola mútuo;
- Instituições de Crédito Não Autorizadas a Receber Depósitos: aqui enquadram-se as instituições financeiras de crédito e instituições de crédito hipotecário.
Assim, podemos definir que as instituições financeiras de crédito (IFIC) são instituições de crédito não bancárias que podem legalmente exercer as mesmas funções de um banco à exceção da receção de depósitos.
Ou seja, numa instituição financeira de crédito em Portugal um cliente não pode, por exemplo, abrir uma conta corrente e domiciliar o seu ordenado.
O RGICSF (Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras) foi aprovado a 31 de Dezembro de 1992. Este regime enumera e explica todo o exercício das instituições de crédito e sociedades financeiras em Portugal.
Quais as Melhores Instituições Financeiras em Portugal?
| Entidade | Quantia | Tipos de Crédito |
|---|---|---|
| Credibom | 3.000 € – 75.000 € | Pessoal, Automóvel |
| Cetelem | 1.000 € – 75.000 € | Pessoal, Automóvel, Consolidado, Cartão |
| Cofidis | 500 € – 50.000 € | Pessoal, Automóvel, Consolidado |
| Unibanco | 5.000 € – 75.000 € | Pessoal, Consolidado, Cartão |
| 321 Crédito | 3.000 € – 75.000 € | Automóvel |
| Oney | 1.000 € – 30.000 € | Pessoal, Cartão |
| WiZink | 3.000 € – 30.000 € | Pessoal, Cartão |
Em Portugal existem dezenas de instituições financeiras de crédito e bancos que disponibilizam aos seus clientes diferentes propostas de crédito ao consumo e crédito habitação.
Porém, como todos os clientes apresentam diferentes garantias de cumprimento e pretendem diferentes prazos de pagamento e montantes de financiamento, acaba por ser impossível indicar à partida qual será a melhor financeira em Portugal para todos os consumidores.
No que concerne a créditos pessoais aconselhamos os consumidores a fazerem simulações não só em instituições de crédito não bancárias em Portugal como o Credibom, Cetelem ou WiZink mas também em bancos como o ActivoBank ou o Santander.
Procura um bom crédito pessoal? Então leia o nosso artigo sobre os Melhores Créditos Pessoais em Portugal.
Algo que também é comum são os bancos apresentarem cartões de crédito com taxas de juro mais baixas que as instituições de crédito não bancárias.
Todavia, se o objetivo do cartão de crédito for obter descontos e cashback, entidades como o Unibanco e o Cetelem poderão apresentar melhores propostas.
Está à procura do cartão de crédito mais indicado? Então, leia o nosso artigo sobre cartões de crédito com aprovação na hora.
Por fim, se o objetivo do consumidor for juntar as suas dívidas num único contrato mais vantajosos via uma consolidação de créditos, então a única opção será fazer simulações em entidades não bancárias como o Cetelem, Cofidis, Unibanco e Universo.
Procura juntar as suas dívidas num único contrato e ainda obter um financiamento extra? Saiba Como Funciona Um Crédito Consolidado agora.
Como Escolher a Melhor Financeira Em Portugal?
Para encontrar as melhores financeiras de crédito o consumidor deve encontrar qual o tipo de crédito mais indicado e quanto está disposto a pagar todos os meses para saldar a dívida a contrair.
Para o ajudar a encontrar a mensalidade ideal para a sua saúde financeira, utilize o nosso simulador de taxa de esforço.
Estando os dois primeiros pontos definidos o cliente deverá fazer simulações nas mais diversas entidades para aumentar a probabilidade de conseguir encontrar o contrato mais vantajosos para si.
Poderá fazer as simulações online de forma gratuita na grande maioria das instituições de crédito e bancos.
A melhor financeira em Portugal será aquela que lhe conseguir apresentar o crédito com uma TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e um MTIC (Montante total Imputado ao Consumidor) mais baixo do mercado.
Vamos a um exemplo:
Imagine que o Carlos e a Rita estão a procurar um crédito pessoal para fazer obras em casa e pagar outras despesas no valor de 10.000 € e não querem pagar mais que 300 € de mensalidade.
Como tal, entenderam que um crédito com o prazo de pagamento de 48 meses seria o ideal.
| Entidade Financeira | TAEG | Prestação mensal | MTIC |
|---|---|---|---|
| Credibom | 11,01% | 246,86 € | 12.205,28 € |
| Cofidis | 14,2% | 265,35 € | 12.912,80 € |
| WiZink | 10,2% | 244,13 € | 12.050,93 € |
| Oney | 12,8% | 259,08 € | 12.614,82 € |
| Unibanco | 14,2% | 265,18 € | 12.905,13 € |
Neste exemplo, a instituição de crédito com a proposta mais baixa é o WiZink com uma mensalidade de 244,13€ o que representa um custo total de 12.050,93€. Isto significa que o casal iria pagar menos 861,87 € em comparação com a Cofidis.
Uma alternativa cada vez mais utilizada pelos portugueses é entrar em contacto com intermediárias de crédito como o Doutor Finanças, AMCO ou Gestlifes.
Estas intermediárias após contactadas procuram no mercado o melhor crédito com base nas suas necessidades e características de forma gratuita e sem compromissos.
Além disso, ao simular numa intermediária terá de enviar a documentação uma única vez para obter diversas propostas.
É Seguro Pedir Um Empréstimo Numa Instituição de Crédito Online?
Se a instituição financeira se encontra registada e autorizada a atuar pelo Banco de Portugal, então podemos garantir que além de ser seguro terá uma série de direitos enquanto consumidor bancário.
Alguns desses direitos passam por:
- Obter uma Ficha de Informação Normalizada (FIN) com as condições do crédito;
- Direito de receber periodicamente um extrato da evolução do empréstimo;
- Poder desistir do contrato sem apresentar motivo até 14 dias após a assinatura;
- Poder amortizar o crédito sempre que quiser desde que avise com pelo menos 30 dias de antecedência a instituição de crédito.
Realçamos que, apesar de ser seguro pedir um crédito online nestas instituições deve confirmar que está de facto em contacto com a entidade.
Existem muitos agiotas portugueses que se fazem passar por estas entidades de crédito creditadas pelo Banco de Portugal para burlarem as pessoas.
Por isso, desconfie sempre que alguém lhe solicite o pagamento de determinada quantia para que o crédito seja aprovado ou colocado na sua conta bancária.
Muitas pessoas acabam por enviar o dinheiro sem qualquer garantia e depois deixam de conseguir entrar em contacto com a pessoa à qual enviou o dinheiro.
Conclusão
As instituições de crédito por norma disponibilizam aos seus clientes diferentes géneros de crédito. Falamos, por exemplo, de crédito pessoal, automóvel, consolidado, cartões de crédito e crédito habitação.
Além desta oferta, cada género de crédito tem taxas de juro que variam conforme os prazos de pagamento pretendidos, seguros, montantes e garantias disponibilizadas.
Logo, como os custos oscilam com base em tantos fatores, é nos impossível indicar qual é a melhor financeira em Portugal.
Evite pedir crédito numa instituição de crédito exclusivamente porque já é cliente.
Para o cliente bancário saber qual é o melhor crédito terá então de fazer simulações em diversas instituições de crédito não bancárias e bancárias em Portugal e comparar as propostas.
Perguntas e Respostas
O que é uma instituição de crédito?
Uma instituição de crédito é uma empresa que está autorizada pelo Banco de Portugal a receber depósitos ou outros fundos reembolsáveis e concedem crédito por conta própria.
O que são instituições de crédito não bancárias?
Instituições de crédito não bancárias são entidades que estão legalmente permitidas a efetuar todo o tipo de operações bancárias como a concessão de créditos com a exceção da receção de depósitos.
Como escolher a melhor financeira em Portugal para pedir crédito?
As taxas de juro de um crédito variam conforme fatores como o prazo de pagamento, montante solicitado, tipo de crédito e garantias fornecidas pelo cliente. Deste modo, para selecionar a melhor é necessário fazer simulações em diversas financeiras e comparar o MTIC que representa o custo total do empréstimo.
É seguro pedir um crédito online a uma instituição de crédito?
Para que a solicitação de um crédito online seja seguro, o cliente bancário deve somente pedir o empréstimo a instituições de crédito registadas e autorizadas pelo Banco de Portugal.
WhatsApp
220 931 950
geral@gestlifes.com