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Procura uma entidade financeira para solicitar um novo empréstimo? Será que o crédito pessoal Cetelem é a solução ideal para os consumidores portugueses?
Fique connosco e descubra que soluções o Cetelem apresenta, que taxas de juro aplica, quanto custará um crédito nesta instituição e qual a opinião dos seus clientes.
Por fim, para os clientes desta entidade, vamos informar também quais as alternativas para liquidar dívida Cetelem e o que fazer se estiver com dificuldades financeiras e teme falhar a prestação do seu crédito.
Como Funciona o Cetelem?
- Sem Comissão de Abertura
- Resposta Até 48 Horas
- Pouco Burocrático
- Taxas Fixas
- 100% Digital
- Oferta Diversificada
O Cetelem é uma instituição financeira sobre a alçada do Banco BNP Paribas Personal Finance, presente em 30 países de quatro continentes e que atua em Portugal desde 1993.
Atualmente a entidade financeira tem se destacado no mercado português, tendo recebido diversos prémios, entre os quais o de Top Employer 2023 (6.º ano consecutivo) e de Melhor Reputação 2022.
Este sucesso é assim a soma de diversos fatores vantajosos para os seus clientes.
Como Pedir Crédito no Cetelem?
Para solicitar um crédito necessita apenas de aceder à página online da entidade e preencher um simulador – no qual coloca o montante e o prazo de pagamento do empréstimo a contrair -, inserir os seus dados pessoais e finalizar o pedido.
Posto isto, obterá uma resposta no espaço de poucos minutos.
Se o seu crédito for pré-aprovado, pode tratar do processo de financiamento de 2 formas:
- Processo 100% Digital: assinar e enviar os seus documentos digitalmente na área “Estado do Pedido”;
- Processo Tradicional: imprimir o contrato de crédito e enviar a documentação assinada, por correio.
Após validado o pedido, o montante solicitado será depositado na conta bancária do cliente num espaço de 48 horas.
Por isso, se está à procura de um crédito urgente, ou apenas pretende um processo rápido, simples e eficaz, aconselhamos a que o trate via online.
Importa também referir que, o Cetelem tem um sistema de homebanking (através da app Cetelem Mobile) que permite consultar saldos e fazer transferências.
Que Tipos de Crédito Oferece?
| Tipos de Crédito | Pessoal, Cartão de Crédito, Consolidado, Automóvel |
| Montante | 2.500 € a 75.000 € |
| Prazo de Pagamento | 11 a 120 Meses |
| Tempo de Aprovação | 24 Horas |
| Financiamento | 48 Horas |
Uma das grandes características da Cetelem é a grande diversidade de oferta, principalmente no que concerne a crédito pessoal.
Além disso, grande parte da sua oferta é via taxas de juro fixas, não paga comissões de abertura e não tem a obrigação de subscrição de produtos adicionais.
Está a procurar um crédito com prazos de pagamento alargados? Então leia o nosso artigo sobre Crédito Pessoal 120 Meses.
Outro ponto a realçar é o facto de conseguirem fornecer créditos rápidos online – financiamento na conta dos clientes após 48 horas da aprovação do empréstimo.
A seguir analisaremos cada um dos seus serviços, aplicando exemplos práticos para melhor compreensão.
Vamos daí?
Cetelem Crédito Pessoal
Um crédito pessoal permite responder a diferentes necessidades que as pessoas possam ter em termos de liquidez.
Seja para comprar uma viagem, fazer obras em casa ou pagar um curso, o Cetelem provavelmente terá a tipologia de crédito que procura:
- Crédito Saúde;
- Crédito Obras;
- Crédito Formação;
- Crédito Viagens;
- Crédito Projetos até 2.400 €;
- Crédito Energias Renováveis.
Cada finalidade de crédito pessoal tem as suas características e taxas de juro.
Vamos fazer uma simulação?
Imagine que a Maria e o Paulo procuram renovar a sua cozinha.
Como não têm poupanças suficientes estão à procura de um crédito obras – decidiram utilizar o simulador Cetelem.
Por quanto ficará um crédito obras nesta entidade?
Financiamento: 8.000 €
Recorrendo ao simulador Cetelem, o casal tem a possibilidade de fazer vários testes – com base no montante, mensalidade e nos meses que estão dispostos a pagar o empréstimo.
Assim, em tempo real, ficam a saber quanto lhes custará o crédito.
| Prazo de Pagamento | Prestação Mensal | TAEG | MTIC |
|---|---|---|---|
| 48 Meses | 197,11 € | 9,8% | 9.602,08 € |
| 60 Meses | 167,04 € | 10,5% | 10.163,20 € |
| 84 Meses | 131,20 € | 10,7% | 11.161,60 € |
Que crédito compensa mais?
Das três possibilidades aqui demonstradas, o crédito mais barato é o que tem o prazo de pagamento mais curto.
Esta é uma norma em todos os créditos – quanto maior o prazo, mais caro será o empréstimo.
Porém, isso não quer dizer que seja o crédito ideal para o casal. A prestação mensal poderá ser demasiado alta para o seu orçamento familiar.
Assim, tendo por base quanto estão dispostos a pagar mensalmente, terão de definir o melhor prazo de pagamento possível.
No Portal do Crédito aconselhamos os nossos leitores a fazerem diversas simulações nas mais variadas entidades financeiras.
Apesar dos créditos no Cetelem serem bastante competitivos, isso não é sinónimo de serem os mais baratos do mercado para si.
Por isso, se quer poupar algumas centenas, senão milhares de euros, aconselhamos os nossos leitores a pedir diversos orçamentos a entidades financeiras como Cofidis, Credibom ou Younited Credit.
Se quiser poupar tempo, poderá entrar em contacto diretamente com uma intermediária de crédito.
Estas, fazem esse trabalho de pesquisa por si, e sem custos alocados.
Ou seja, após receberem o pedido, estes vão procurar no mercado e apresentar os créditos que mais satisfazem as necessidades do cliente e que têm o menor Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).
Outros Créditos Pessoais
- Cetelem Crédito Saúde: com taxas de juro baixas este crédito serve para pagar despesas relacionadas com saúde. Para isso basta enviar toda a documentação normal mais um comprovativo de despesas médicas ou similar;
- Cetelem Crédito Formação: apresenta taxas de juro baixas. Ao valor das propinas, pode juntar os custos com materiais necessários ao próprio curso. Além dos documentos normais, terá de enviar o comprovativo de matrícula ou similar e os custos com os materiais;
- Cetelem Crédito Viagens: com taxas um pouco mais altas que noutras finalidades, mas igualmente competitivas, este crédito tem prazos de reembolso mais curtas (12 a 36 meses). Poderá incluir o transporte, alojamento e todas as visitas que faça durante a sua viagem;
- Cetelem Energias Renováveis: engloba principalmente a compra de painéis solares e sistemas de acumuladores de energia. No entanto, podem ser utilizados noutros projetos de investimento que contribuam para um futuro mais sustentável – transição energética;
- Cetelem Projetos até 2.400 €: com montantes de 1.000 € a 2.400 €, é um crédito rápido que apresenta taxas de juro mais elevadas e prazos de reembolso menores. Porém, tem um prazo de aprovação e financiamento um pouco mais rápida que nas restantes.
Cetelem Crédito Consolidado
| Financiamento | 2.500 € a 75.000 € |
| TAEG Desde | 9,7% |
| Prazos de Pagamento | 12 a 84 Meses |
Consolidar créditos significa juntar todos os créditos que possui num único contrato.
Em vez do cidadão pagar todos os seus empréstimos separadamente – carro, cartões de crédito ou crédito pessoal – fica apenas a pagar um crédito – poupando em taxas de juro e comissões.
Com isso, pode baixar a sua prestação mensal em alguns casos para menos de metade.
Porém, é importante referir que, no Cetelem poderá pedir esta solução de crédito somente para agregar dívidas de crédito ao consumo.
Ou seja, se pretender um crédito consolidado com hipoteca, esta entidade não será a solução.
Cetelem Crédito Automóvel
Automóveis a Combustão
| Automóvel Novo – Financiamento | 5.000 € a 75.000 € |
| Automóvel Usado – Financiamento | 2.500 € a 75.000 € |
| Automóvel Novo – TAEG Desde | 7,7% |
| Automóvel Usado – TAEG Desde | 7,6% |
| Automóvel Novo – Prazos de Pagamento | 24 a 120 Meses |
| Automóvel Usado – Prazos de Pagamento | 12 a 120 Meses |
Como pode observar, no Cetelem é diferente pedir crédito para automóvel novo ou usado.
Para um crédito para automóvel usado o financiamento mínimo é naturalmente menor e por isso os prazos de reembolso começam nos 12 meses e não nos 24 meses.
Todavia, um crédito automóvel usado costuma sair mais caro que um novo – devido às taxas de juro aplicadas serem maiores.
Automóveis Elétricos
| Financiamento | 2.500 € a 75.000 € |
| TAEG Desde | 6,8% |
| Prazos de Pagamento | 24 a 120 Meses |
Se estivermos a falar de um automóvel elétrico, nesse caso o crédito no Cetelem é bastante mais barato devido à Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) ser inferior.
Em suma, seja qual for a tipologia de Cetelem crédito automóvel que selecionar terá direito:
- Financiamento a 100%;
- Não pagar comissões de abertura nem de amortizações antecipadas;
- Sem reserva de propriedade.
Caso queira saber um pouco mais sobre um crédito automóvel, e como conseguir o mais barato no mercado, leia o nosso artigo Melhor Crédito Automóvel 2023.
Como Liquidar Crédito Cetelem?
Existem duas formas de liquidar crédito no Cetelem.
- Amortização Antecipada;
- Consolidação de Créditos.
Uma amortização antecipada é uma solução normalmente solicitada por clientes com um crédito e que pretendam saldar a dívida total ou parcialmente.
Contudo, para avançar com este processo o cliente terá de pagar uma comissão de 0,5% ou 0,25% do montante que pretende amortizar – consoante o período decorrido do contrato.
Além disso, o cliente tem de avisar o Cetelem da sua intenção num prazo não inferior a 30 dias.
A alternativa para liquidar crédito Cetelem é com uma consolidação de créditos (as dívidas podem estar em diferentes instituições).
Como referido anteriormente, uma consolidação significa juntar as suas dívidas num único local, poder pedir mais financiamento e ficar a pagar menos mensalmente.
Por isso, na prática, optando por esta alternativa, a nova instituição irá saldar a dívida que tem com todas as outras instituições e alocar tudo num único contrato.
Esta é, portanto, uma alternativa para quem queira deixar de ter uma dívida no Cetelem e queira ficar a pagar menos por esta.
Prestação Em Atraso no Cetelem: Como Resolver?
Se está com dificuldades em pagar a mensalidade ao Cetelem, ou já se encontra com uma prestação em atraso, poderá entrar em contacto com a entidade e explicar a sua situação.
Se o cliente bancário comunicar que tem dificuldades no pagamento dos seus encargos, a instituição está obrigada, através do Decreto-Lei n.º 227/2012, de 25 de outubro, a avaliar o seu risco de incumprimento.
O cliente para entrar em contacto deve preencher um questionário e esperar ser contactado.
Posteriormente, o Cetelem tem 15 dias para propor soluções para que o cliente evite o incumprimento do contrato.
No entanto, realçamos que, a entidade, apesar de ser obrigada a avaliar, pode achar que não é necessário melhorar as condições de crédito.
Por fim, realçamos de novo que uma alternativa para evitar entrar em incumprimento poder ser a consolidação de créditos.
Cartão de Crédito Cetelem Black Plus
O cartão de crédito Black é emitido pelo BNP Paribas Personal Finance através da sua marca Cetelem.
Este cartão permite o abate mensal ao montante em dívida de 3% dos gastos em supermercados, hipermercados, gasolineiras e restaurantes.
Convém sublinhar, contudo, que há outros cartões que podem oferecer descontos superiores ao Black, mas não são em abatimento à dívida mensal.
Há um limite de 120 € por ano para os descontos, o que é atingido ao gastar 3.333,34 €.
Além disso, importa realçar que apresenta uma TAEG desde 15,7%.
Características do Cartão de Crédito Cetelem Black
- Sem comissão de disponibilização de cartão de crédito (anuidade);
- 3% de volta para a sua conta, para sempre;
- Escolha como pagar a cada compra: fim do mês, 3x, 12x ou 24x;
- Pedido 100% online;
- Mensalidade fixa;
- Pagamentos a 100% em dívida sem juros;
- Seguro facultativo;
- Não precisa de mudar de banco;
- Plafond de crédito de 500 € a 10.000 €.
O cliente pode decidir pagar o cartão com mensalidades entre os 3%, 5% 10% e 100% do valor pedido em plafond.
Crédito no Cetelem Compensa?
O Cetelem disponibiliza várias finalidades de crédito com taxas de juro bastante competitivas no mercado.
A disponibilização do crédito costuma ser rápida e com pouca burocracia.
Porém, para saber se esta entidade disponibiliza de facto o crédito ideal para si, deverá comparar diversas propostas no mercado.
Assim, aconselhamos:
- Faça simulações em diversas entidades de crédito e avalie considerando não só a TAEG, mas principalmente o MTIC – montante que terá de pagar no total pelo empréstimo solicitado. Quanto mais baixo for este valor, mais barato é o crédito;
- Se possível, entre em contacto com intermediárias de crédito como a AMCO ou a Gestlifes (têm parceria com o Cetelem), que sem custos associados, irão procurar no mercado os melhores contratos com base no seu perfil de risco;
- Tendo por base a sua taxa de esforço mensal, peça o valor mínimo possível de empréstimo. Não se esqueça que, quanto mais meses colocar para pagamento, menor será a despesa mensal, mas no final do dia irá pagar mais em juros.
Cetelem Seguros
- Seguros Crédito
- Seguros Saúde
- Seguros Cartão
- Seguros Proteção Familiar
- Seguros Proteção Jovens
Em relação aos serviços, o Cetelem oferece diversas coberturas para diferentes situações:
- Seguro Crédito
Assegura o pagamento das mensalidades dos seus créditos em caso de desemprego involuntário, incapacidade temporária para o trabalho, invalidez absoluta e definitiva e morte. Saiba tudo aqui!
- Seguro de Saúde
Está disponível a partir de 8 €/mês e protege a si e à sua família em situações de hospitalização e permite acesso a cuidados de saúde a preços convencionados com diferentes prestadores. Saiba quais aqui!
- Seguro Cartão de Crédito
Garante o pagamento total ou parcial das dívidas nos seus cartões de crédito Cetelem em caso de imprevistos como: incapacidade temporária de trabalho, desemprego involuntário, utilização fraudulenta e proteção às compras em caso de roubo. Saiba todas as condições aqui!
- Seguros Proteção Familiar
Este seguro assume a proteção e estabilidade financeira em caso de: invalidez absoluta e definitiva e morte por acidente. Saiba mais aqui!
- Seguros Proteção Jovens
Com preços desde 7 €/mês, este é um seguro de responsabilidade civil e acidentes pessoais de jovens até aos 24 anos. Saiba mais aqui!
Documentos Necessários Para Obter Um Crédito Cetelem
Se aderir a um crédito pessoal Cetelem terá de enviar os seguintes documentos:
- Comprovativo de Identificação dos titulares do contrato;
- Comprovativo de Residência;
- Comprovativo IBAN nominativo de um dos titulares do contrato;
- Último recibo de vencimento dos titulares do contrato (se for trabalhador por conta de outrem);
- Último Modelo 3 do IRS ou código de validação de entrega (se for trabalhador por conta própria);
- Comprovativo de Pensão (se for pensionista).
Posteriormente, em determinados casos poderá ter de enviar algum documento extra.
Exemplo: Num crédito formação terá de enviar o comprovativo de matrícula ou similar.
Todavia não se preocupe, todos os passos são explicados no site da entidade para que o processo possa acontecer de forma clara e transparente para ambas as partes.
Taxas e Custos no Cetelem
As taxas e custos a pagar por um crédito Cetelem variam conforme a finalidade do mesmo.
Porém, podemos dizer que uma prestação nesta entidade é composta por 5 partes.
- Montante em Dívida: valor em crédito solicitado;
- Juros: variam conforme o tipo de crédito;
- Imposto de Selo Sobre os Juros: legalmente definido (4%), será entregue ao estado por parte da entidade financeira;
- Comissão de Processamento de Prestação: quando aplicável, é o custo associado ao levantamento do valor da prestação no banco do titular;
- Imposto de Selo Sobre Comissões: quando aplicável, o imposto legalmente definido (4%) é aplicado sobre as comissões pagas, sendo entregue ao estado pela entidade financeira;
- Prémio de Seguro: quando aplicável.
Cetelem Apoio ao Cliente
Tal como na Cofidis, o sistema de apoio ao cliente Cetelem também é bastante diversificado.
Poderá entrar em contacto via:
- Chat (site)
09h-20h, dias úteis (via assistente).
Atendimento virtual disponível 24h.
Sem Custos.
- Telefone
21 721 90 00
09h-20h, dias úteis.
Custo tarifa contratada rede fixa nacional.
- Morada e Loja (Porto e Lisboa)
09h-18h, dias úteis.
Porto: Urbo Business Center, Rua Henrique Pousão n.° 900, Piso 0, 4460-191 Senhora da Hora, Matosinhos.
Lisboa: Rua Galileu Galilei, n°2, LOJA G2, Torre Ocidente, Centro Colombo,1500-392 Lisboa (junto ao terminal do Colégio Militar).
O Que Dizem os Clientes Sobre o Cetelem?
O índice de satisfação, calculado pelo Portal da Queixa em relação ao Cetelem, é de 81,8% (tem evoluído ligeiramente nos últimos meses).
Nesse mesmo cálculo é de destacar a sua taxa de resposta de 100%.
Em relação às reclamações recebidas, a entidade, por norma, responde no próprio dia.
Já na Trustpilot, a nível internacional as opiniões sobre o Cetelem são bastante dispare:
- França: em mais de 800 opiniões, a entidade foi avaliada em 43% como “Excelente” contra 50% que avaliou como “Muito Mau“;
- Bélgica: em mais de 2.700 opiniões, a entidade foi avaliada em 71% como “Excelente” contra 7% que avaliou como “Muito Mau“.
Mas o que dizem sobre a entidade?
As opiniões variam bastante, havendo clientes a realçar a dificuldade em conseguir entrar em contacto com a entidade para resolver a sua situação, e outros bastante satisfeitos com o serviço prestado.
Conclusão
Em suma, o Cetelem é uma das maiores entidades privadas de crédito a atuar em Portugal.
Ao apresentar crédito pessoal com diversas finalidades e com taxas de juro competitivas, a entidade tornou-se uma referência para quem procura um empréstimo.
Além disso, a par com outras entidades, a burocracia é pouca e o financiamento costuma ser disponibilizado em 48 horas.
Apesar de haver diversas vantagens em pedir crédito no Cetelem, deverá sempre comparar propostas de diversas entidades financeiras.
Destacamos também o seu cartão de crédito que oferece 3% de cashback em compras e que não tem custos de anuidade.
Por último, relembramos que, os exemplos simulados neste artigo são meramente ilustrativos.
Perguntas Frequentes
Como pedir um crédito no Cetelem?
Para pedir um crédito no Cetelem deverá selecionar o tipo de financiamento que pretende e utilizar a seguir o seu simulador online. Neste primeiro passo deve selecionar também o montante a ser financiado e o prazo de pagamento.
A seguir, deverá preencher o formulário com o pedido e receberá uma resposta, por norma, nas primeiras 24 horas. Por último deverá enviar a documentação solicitada e aguardar pelo financiamento em 48 horas.
Como fazer uma amortização antecipada no Cetelem?
Para fazer uma amortização antecipada no Cetelem o cliente tem de informar a entidade da sua intenção com pelo menos 30 dias de antecedência. Além disso, terá de pagar uma comissão de 0,5% ou 0,25% do montante que pretende amortizar – consoante o período decorrido do contrato.
Como resolver uma prestação em atraso no Cetelem?
O cliente, encontrando-se com dificuldades para pagar as suas dívidas, poderá comunicar a sua situação ao Cetelem através do preenchimento de um questionário próprio.
O Cetelem, é obrigado por lei a analisar a situação económica do seu cliente e, se viável, a propor soluções que possam ajudar o cliente a evitar o incumprimento do contrato.
Quais os custos de um crédito no Cetelem?
No Cetelem não paga comissão de abertura de crédito. Contudo, terá de pagar o imposto de selo sobre os juros, a comissão de processamento de prestação, o seguro (quando aplicável) e a taxa de juro acordada.
Além disso, poderá ter de pagar taxas de amortização caso queira liquidar a dívida antecipadamente e uma taxa de juro de mora no caso de atraso no pagamento de alguma prestação.
Como é calculada a prestação mensal no Cetelem?
A prestação é calculada tendo por base cinco fatores, a saber:
- Capital em dívida: montante solicitado em dívida;
- Juros: resultam da aplicação da taxa de juro sobre o valor concedido, ainda em dívida;
- Imposto de selo sobre os juros: imposto aplicado sobre os juros pagos, legalmente definido (4%), sendo este imposto entregue ao Estado pelo Cetelem;
- Comissão de processamento de prestação: custo de 1,50€/mês associado ao levantamento do valor da prestação no banco do titular e o devido imposto de selo;
- Prémio de seguro (quando aplicável).
É possível fazer um crédito consolidado no Cetelem?
Sim, o Cetelem permite que os clientes solicitem crédito consolidado na sua entidade. Esta oferta permite juntar a dívidas efetuadas tanto na sua entidade como noutras num único contrato de crédito com prazos de pagamento até 84 meses. Além disso, permite que o cliente peça financiamento extra.
Como funciona o processo digital no Cetelem?
No Cetelem posso alterar a data de débito da prestação do meu crédito?
Sim. No Cetelem pode alterar a data de débito logo após o pagamento da primeira mensalidade, sem custos e até ao 2º mês de vigência do contrato. A partir do 3º mês, inclusive, a alteração terá um custo de 10,40 €.
Disponibilizam várias datas para pagamento da sua prestação: dia 1, 8, 11, 15 e 22.
No Cetelem existe penalização para quem falha o pagamento da prestação?
O cliente, caso não realize o pagamento da sua mensalidade na data acordada, ser-lhe-á cobrada, para além dos juros de mora previstos no seu contrato, uma comissão de penalização pelo atraso de pagamento.
O montante da comissão de penalização pelo atraso de pagamento é de 4% do montante da prestação vencida (+ 4% de imposto de selo), num montante total mínimo de 12,48 € e máximo de 156,00 €.
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