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Um crédito consolidado permite juntar créditos num único contrato com condições mais vantajosas. Benefícios que, em alguns casos, significam uma redução de 60% nos encargos mensais.
Apesar do “Crédito Consolidado Credibom” ser uma das opções que os portugueses podem seguir, as condições de acesso mais restritas podem inviabilizar a sua obtenção.
Fique connosco e saiba que condições são estas e que outras entidades poderão ser alternativa para reduzir as suas prestações.
Mas, se procura saber “já” qual a proposta de crédito consolidado do mercado que mais se adequa a si, pode simular online para receber propostas sem compromissos.
Crédito Consolidado Credibom: Como Funciona?
| Montante a Consolidar | 2.500 € a 75.000 € |
| Financiamento Extra | Obrigatório |
| Prazo de Pagamento | 24 a 84 Meses |
| Seguro de Crédito | Opcional |
Um crédito consolidado é uma solução de poupança que permite os portugueses juntarem os seus créditos num único contrato com condições mais vantajosas.
No Credibom, assim como nos restantes concorrentes, o montante máximo da soma das dívidas não pode superar os 75.000 € e o prazo de pagamento máximo é de 84 meses.
É possível consolidar créditos pessoais, automóveis, linhas de crédito, cartões de crédito, entre outros.
Normalmente, os créditos que são consolidados são aqueles que apresentam juros mais elevados como os cartões de créditos e créditos pessoais. Por isso, ao juntar essas dívidas é possível diminuir as taxas de juro, a mensalidade e a dívida total.
Por exemplo, uma pessoa que tenha encargos de 800 € com vários cartões e empréstimos, dependendo das condições de cada contrato, poderá baixar os encargos para menos de 300 € sem aumentar a dívida.
Ora, o Credibom é uma das entidades que os portugueses podem entrar em contacto para conseguirem obter esta solução de poupança.
Todavia, ao contrário de outras concorrentes, esta instituição de crédito tem requisitos e condições de acesso mais limitados e que iremos passar a explicar.
Condições de Acesso a Um Crédito Consolidado Credibom
Para pedir um crédito consolidado Credibom, tem de cumprir com os seguintes requisitos:
- Não Estar Em Incumprimento: se estiver numa situação de incumprimento contratual com a banca, o seu pedido de consolidação será automaticamente recusado. Esta é uma norma legal aplicada pelo Banco de Portugal;
- Não Estar Desempregado: se estiver desempregado as credoras vão recusar o pedido por não existirem garantias que vá cumprir com os seus encargos;
- Ser Cliente do Credibom: as instituições permitem que os seus clientes consolidem contratos contraídos noutros bancos. Todavia, o Credibom somente permite a consolidação de dívidas que tenham sido feitas na própria instituição;
- Financiamento Extra Obrigatório: uma das características desta solução é a possibilidade do cliente poder pedir um financiamento extra e alocar ao novo contrato. Contudo, no Credibom esse montante adicional é obrigatório.
Na prática, por exemplo, se alguém tem uma dívida no Santander e outra no Novobanco, não poderá consolidar os contratos no Credibom. Por outras palavras, só poderá consolidar as dívidas que sejam da própria entidade.
Uma das características da solução de crédito consolidado é a possibilidade do cliente poder pedir um financiamento extra.
Por exemplo, alguém que tenha um crédito pessoal de 10 mil euros e 2 cartões de 5 mil euros cada, poderá consolidar e adicionar um valor extra de 5 mil euros. Fazendo um contrato de 25 mil euros.
Apesar de ser algo opcional na maioria das instituições de crédito, nesta entidade é um requerimento obrigatório.
Em suma, as duas principais restrições do crédito consolidado Credibom comparativamente com o resto do mercado são:
- Obrigatório solicitar financiamento extra;
- Somente se pode consolidar créditos contraídos no Credibom;
Alternativas ao Crédito Consolidado Credibom
| Entidade Financeira | TAEG | Comissão de Abertura | Prazo Pagamento |
|---|---|---|---|
| Cofidis | Desde 8,4% | Isento | 24 – 84 Meses |
| Cetelem | Desde 12,9% | Isento | 12 – 84 Meses |
| Universo | Desde 14,2% | Isento | 18 – 84 Meses |
| Unibanco | Desde 14,8% | Isento | 24 – 84 Meses |
A Cofidis, Cetelem, Universo e Unibanco não obrigam o cliente a solicitar um financiamento extra e a consolidação pode agregar créditos de diferentes instituições.
Por isso, estas alternativas ao Credibom acabam por na maioria das vezes dar uma melhor resposta às necessidades das famílias portuguesas.
Realçamos também que os juros aplicados variam conforme as características dos créditos a consolidar, logo terá de fazer simulações nas várias instituições para encontrar a melhor proposta.
Pode também contactar uma intermediária de crédito como o Doutor Finanças, Gestlifes ou AMCO. Estas entidades ao receberem o seu pedido, procuram no mercado as soluções mais baratas para os clientes sem qualquer tipo de compromisso ou custo associado.
Compensa Pedir Um Crédito Consolidado no Credibom?
O Credibom faz parte do Credit Agricole Consumer Finance, um dos maiores grupos bancários mundiais na área de crédito ao consumo e em Portugal tem mais de 27 anos de experiência.
É uma entidade registada no Banco de Portugal, com um índice de satisfação de 85,9% (dados do Portal da Queixa) e com diversas soluções de crédito focadas em crédito pessoal e automóvel.
Em 2023 o Credibom ganhou o prémio de Escolha do Consumidor na categoria de financiamento automóvel e o Prémio 5 Estrelas para crédito ao consumo.
No que concerne ao Crédito Consolidado Credibom, é importante referir que, se já for cliente da entidade e precisar de financiamento extra, esta deve ser uma opção a ser considerada na sua análise.
Esta entidade não cobra comissões de abertura nos créditos consolidados, o processo pode ser feito online e as aprovações são conseguidas, por norma, em 24 horas úteis.
Contudo, devido às restrições anteriormente descritas, o crédito consolidado Credibom deixa de ser uma opção viável para a maioria dos portugueses.
Além disso, se o consumidor pretender juntar algum crédito ao consumo ao seu crédito habitação – crédito consolidado com hipoteca, esta entidade também não será uma opção – não lida com créditos hipotecários.
Crédito Consolidado Credibom: Custos Associados
Quando juntamos os créditos num único empréstimo, no fundo, estamos a solicitar um novo crédito. Por isso, o cliente terá sempre que pagar os impostos associados:
- Imposto de Selo Pela Utilização do Crédito (ISUC): apurado sobre o montante total do crédito;
- Imposto de Selo Sobre Juros: legalmente definido com uma taxa de 4% é apurado sobre os juros associados ao crédito.
O cliente está isento de comissões de abertura, os seguros são facultativos e, tal como noutras instituições, a taxa de amortização é alocada ao financiamento total para o cliente não ter de pagar nada de forma antecipada.
Deve analisar ao pormenor a Ficha de Informação Normalizada (FIN) disponibilizada pela entidade no momento da simulação.
Além destes valores, deve estar atento ao custo total do novo contrato. Se consolidar créditos que tenham taxas de juro baixas, ao alargar os prazos de pagamento poderá acabar por aumentar o valor total da dívida.
Devido a essas “nuances” é que aconselhamos o contacto com intermediários de crédito para o ajudarem a encontrar a solução mais vantajosa.
Documentos Para Obter Um Crédito no Credibom
Para obter um crédito consolidado Credibom terá de enviar alguma documentação:
- Documento de Identificação Pessoal: por exemplo o Cartão de Cidadão;
- Comprovativo de Morada: por exemplo, última fatura da luz ou água;
- Comprovativo de NIB: pode ir ao seu Homebanking online ou ao Multibanco;
- Comprovativo de Rendimentos: declaração de IRS e os últimos 3 recibos de vencimento;
- Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.
O Mapa de Responsabilidades é fundamental para que a financeira possa analisar a sua situação creditícia global.
Por norma, numa consolidação a instituição solicita os extratos com o valor em dívida atual de cada contrato que se pretende liquidar.
No entanto, sendo uma restrição desta solução ter de já ser cliente no Credibom, a entidade já terá consigo esta informação.
Conclusão
Esta é uma solução de recurso, que lhe poderá oferecer uma melhor qualidade de vida, permitir reorganizar as suas contas e aliviar a preocupação com o cumprimento dos diversos encargos mensais, em diferentes datas e entidades.
Se o consumidor tiver um único crédito e pretender obter um novo empréstimo, o crédito consolidado é também uma opção a ter em conta.
Relativamente ao Credibom, esta será uma opção viável se o consumidor pretender um financiamento extra e se somente pretender consolidar dívidas nesta mesma instituição.
Se não se encontrar nesta situação, então o crédito consolidado Credibom não será uma opção a considerar.
Terá de procurar no mercado entidades com uma oferta competitiva para consolidar as dívidas. Procura esta que deverá ter como base um equilíbrio entre o prazo de pagamento pretendido, a taxa de juro aplicada e o custo total do empréstimo.
Perguntas Frequentes
Posso consolidar créditos no Credibom?
Sim, é possível solicitar crédito consolidado Credibom. Porém, esta é só uma possibilidade para quem já é cliente da entidade e pretenda um financiamento adicional.
Quanto custa fazer um crédito consolidado no Credibom?
Ao liquidar dívidas antigas e a contratualizar um novo empréstimo, terá de pagar o Imposto de Selo adjacente ao novo contrato assim como as taxas de amortização que possam existir. Estes custos são alocados ao montante total a financiar para que o cliente não tenha nenhum encargo inicial.
Preciso de ter mais que um crédito para consolidar dívidas na Credibom?
Não. Para obter um crédito consolidado Credibom basta ter um único crédito na entidade. Por exemplo, caso tenha um empréstimo e pretenda um novo financiamento, poderá avançar com um crédito consolidado e assim continuar a ter um único encargo mensal.
Qual o tempo de aprovação de um crédito consolidado Credibom?
A Credibom comunica que o tempo de resposta ao pedido de crédito é de no máximo 24 horas. Já a entrada em vigor do crédito poderá demorar até 48 horas após o envio da documentação assinada digitalmente.
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