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Consolidar créditos tem sido uma solução cada vez mais procurada pelos portugueses para melhorarem o seu nível de poupança mensal e aumentarem a sua qualidade de vida.
Por isso, é normal que o número de entidades que ofereça a possibilidade de realizar consolidações de dívidas tenha vindo a aumentar nos últimos anos.
Ora, o crédito consolidado Credibom é uma das possibilidades que os portugueses têm em mãos. Todavia, as condições de acesso mais restritas podem inviabilizar a sua obtenção.
Fique connosco e saiba que condições são estas e que outras entidades poderão ser uma opção para conseguir aumentar a sua liquidez mensal.
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Crédito Consolidado Credibom: O Que é?
| Montantes a Consolidar | 2.500 € a 75.000 € |
| Financiamento Extra | Obrigatório |
| Prazo de Pagamento | 24 a 84 Meses |
| Tempo de Aprovação | Em 24 Horas |
| Novo Contrato | Em 48 Horas |
| Seguro de Crédito | Opcional |
| Comissão de Abertura | Não |
Um crédito consolidado é uma solução de crédito ao consumo que permite os portugueses juntarem os seus créditos num único contrato e com isso ficarem com uma única prestação mensal.
Esta é uma opção cada vez mais procurada porque, além da simplificação dos pagamentos, permite alargar os prazos até 84 meses – algo essencial para se conseguir diminuir os encargos mensais de forma significativa.
Por exemplo, em algumas situações, pessoas com encargos no valor de 1000 euros poderão ficar a pagar somente 400 euros por mês.
Caso esteja interessado em saber mais sobre como funciona um crédito consolidado, e quais as melhores entidades no mercado, leia o nosso artigo “Consolidar Créditos: Qual o Melhor Banco em Portugal?“.
Ou seja, o consumidor como fica com mais liquidez e com melhor qualidade de vida, diminui a probabilidade de entrar em incumprimento com a entidade financeira.
A Credibom é uma das entidades que os portugueses podem entrar em contacto para conseguirem obter esta solução de poupança.
Todavia, ao contrário de outras concorrentes, esta instituição privada de crédito tem requisitos e condições de acesso mais limitados que iremos explicar passar a explicar agora.
Quem Pode Pedir Um Crédito Consolidado Credibom?
Uma das características da solução de crédito consolidado é a possibilidade do cliente poder pedir um financiamento extra para alocar ao novo contrato de crédito.
Por exemplo, alguém que tenha um crédito pessoal de 5 mil euros e um crédito automóvel de 10 mil euros, poderá juntar as dívidas e alocar um valor extra de 3 mil euros. Fazendo com que o novo contrato seja de 18 mil euros.
Ora, apesar de ser algo opcional na maioria das instituições de crédito que atuam em Portugal, na Credibom este é um requerimento obrigatório.
Na Credibom, se pretender consolidar as dívidas, será obrigado a pedir um financiamento extra.
Todavia, a maior restrição é a obrigatoriedade de ter algum contrato com a Credibom.
Na prática, por exemplo, se alguém tem uma dívida no Santander e outra no Novobanco, pode fazer uma consolidação das dívidas no Unibanco. Todavia, na Credibom, só poderá solicitar uma consolidação se já for cliente da entidade.
Assim, se tiver uma dívida noutra instituição e pretende adquirir outra juntando ambas num único contrato, então a Credibom não será uma solução.
Em suma, as duas principais restrições do crédito consolidado Credibom são:
- Obrigatório solicitar financiamento extra;
- Ser já cliente da entidade.
Além destas, existem outras que são universais a todas as instituições de crédito.
Estas restrições são, por exemplo, a impossibilidade de se solicitar crédito em caso de desemprego ou em situação de incumprimento atual com uma dada entidade financeira – Nome Sujo No Banco de Portugal.
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Compensa Pedir Um Crédito Consolidado no Credibom?
O Credibom faz parte do Credit Agricole Consumer Finance, um dos maiores grupos bancários mundiais na área de crédito ao consumo e em Portugal tem mais de 27 anos de experiência.
É uma entidade registada no Banco de Portugal, com um índice de satisfação bastante boa e tem diversas soluções de crédito como crédito pessoal, automóvel e consolidado.
Em 2023 o Credibom ganhou o prémio de Escolha do Consumidor na categoria de financiamento automóvel e o Prémio 5 Estrelas para crédito ao consumo.
No que concerne ao Credibom Crédito Consolidado, é importante referir que, se já for cliente da entidade e precisar de financiamento extra, esta deve ser uma opção a ser considerada na sua análise pelo melhor crédito empréstimo.
Esta entidade não cobra comissões de abertura nos créditos consolidados, o processo pode ser feito online e as aprovações são conseguidas, por norma, em 24 horas úteis.
Uma solução ideal para quem tem alguma urgência em resolver a sua situação financeira.
Independentemente de ser já cliente da Credibom, ou não, deverá consultar as condições das restantes entidades financeiras. Quanto maior a procura, maior a probabilidade de contratar um empréstimo barato.
Contudo, devido às restrições anteriormente descritas, o crédito consolidado Credibom deixa de ser uma opção viável para a maioria dos portugueses.
Além disso, se o consumidor pretender juntar algum crédito ao consumo ao seu crédito habitação – crédito consolidado com hipoteca, esta entidade também não será uma opção – não lida com créditos hipotecários.
Logo é necessário procurar no mercado alternativas que possam melhor satisfazer as necessidades do consumidor.
Alternativas ao Crédito Consolidado Credibom
| Entidade Financeira | TAEG | Comissão de Abertura | Prazo Pagamento |
|---|---|---|---|
| Cofidis | Desde 8,4% | Isento | 24 – 84 Meses |
| Cetelem | Desde 10,6% | Isento | 12 – 84 Meses |
| BNI Europa | – | Depende | 12 – 360 Meses |
| Universo | Desde 12,5% | Isento | 18 – 84 Meses |
| Millenium | – | Depende | 12 – 480 Meses |
| Unibanco | Desde 13,1% | Isento | 24 – 84 Meses |
Nesta tabela apresentamos apenas algumas das melhores alternativas ao crédito consolidado Credibom que os portugueses poderão encontrar.
Como pode observar, as possibilidades são diversas e em casos como o BNI Europa e Millenium, o cliente poderá escolher uma consolidação com hipoteca para conseguir melhores condições e alargar os prazos de pagamento até mais de 30 anos.
Algo que pode ser benéfico para que os encargos mensais possam descer ainda mais.
Além do referido, o cliente deverá:
- Contactar Uma Intermediária de Crédito: estas entidades recebem o seu pedido e irão procurar no mercado as melhores soluções. Apresentando sem custos para o cliente as propostas mais baratas;
- Contactar Várias Entidades de Crédito: em alternativa pode e deve fazer simulações em diversas entidades e comparar as propostas. Quanto mais propostas tiver, maior a probabilidade de conseguir um contrato que satisfaça as suas necessidades.
Deverá analisar e comparar principalmente a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) que representa a percentagem de encargos anuais pela solicitação do crédito e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) que representa o custo total do crédito.
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Crédito Consolidado Credibom: Custos Associados
Quando juntamos os créditos num único empréstimo, no fundo, estamos a solicitar um novo crédito. Por isso, o cliente terá sempre que pagar os impostos associados.
Este custo que realçamos é o Imposto de Selo e que se divide em:
- Imposto de Selo Pela Utilização do Crédito (ISUC): apurado sobre o montante total de crédito;
- Imposto de Selo Sobre Juros: legalmente definido com uma taxa de 4% é apurado sobre os juros associados ao crédito.
Além disso, por apresentar prestações mais baixas, o prazo de pagamento é mais alargado, e por isso, mesmo com taxas de juro mais baixas, o custo total do empréstimo será maior.
Ou seja, como vai pagar menos, mas num intervalo de tempo maior, o montante final vai ser superior.
Num crédito consolidado, como paga menos num intervalo de tempo maior, o custo total final do empréstimo será superior.
O cliente está isento de comissões de abertura, os seguros são facultativos e, tal como noutras instituições, o cliente não tem penalizações por liquidar o crédito consolidado Credibom de forma antecipada.
No entanto, deixamos a ressalva que, antes da contratualização de qualquer empréstimo, o consumidor deve analisar ao pormenor a Ficha de Informação Normalizada (FIN) disponibilizada pela entidade no momento da simulação.
Nesta ficha estarão descritos todos os custos, tal como a TAEG e o MTIC. Além disso, estarão descritos os direitos e deveres dos clientes relativamente ao contrato.
Crédito Consolidado Credibom: Documentos
Para obter um crédito consolidado Credibom terá de enviar alguma documentação:
- Cartão de Cidadão, BI ou Cartão de Contribuinte;
- Comprovativo de Morada: por exemplo, última fatura da luz, água ou telecomunicações;
- Comprovativo de NIB: pode ir ao seu Homebanking online ou ao Multibanco;
- Comprovativo de Rendimentos: IRS e o último recibo de vencimento, ou os últimos 3 recibos de vencimento;
- Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.
Este último documento – Mapa de Responsabilidades, é fundamental para que a financeira possa analisar a sua situação creditícia global.
Por norma, numa consolidação a instituição solicita os extratos com o valor em dívida atual de cada contrato que se pretende liquidar.
No entanto, sendo uma restrição desta solução no Credibom, ter de já ser cliente, a entidade já terá consigo esta informação.
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Conclusão
Esta é uma solução de recurso, que lhe poderá oferecer uma melhor qualidade de vida, permitir reorganizar as suas contas e aliviar a preocupação com o cumprimento dos diversos encargos mensais, em diferentes datas e entidades.
Se o consumidor tiver um único crédito e pretender obter um novo empréstimo, o crédito consolidado é uma opção a ter em conta.
No entanto, apesar de oferecer uma situação confortável, por apresentar prestações mais baixas, o prazo de pagamento é mais alargado, logo o montante final vai ser superior.
Relativamente à Credibom, esta será uma opção viável se o consumidor pretender um financiamento extra e se já for cliente da entidade.
Se não se encontrar nesta situação, então o crédito consolidado Credibom não será uma opção a considerar.
Terá de procurar no mercado entidades com uma oferta competitiva para consolidar as dívidas. Procura esta que deverá ter como base um equilíbrio entre o prazo de pagamento pretendido, a taxa de juro aplicada e o custo total do empréstimo.
Perguntas Frequentes
Posso consolidar créditos no Credibom?
Sim, é possível solicitar crédito consolidado no Credibom. Porém, esta é só uma possibilidade viável para quem já é cliente da entidade e pretenda um financiamento adicional.
Quanto custa fazer um crédito consolidado no Credibom?
Ao consolidar créditos está a liquidar dívidas antigas e a contratualizar um novo empréstimo. Logo terá de pagar o Imposto de Selo adjacente ao novo contrato.
Apesar disso, este valor será alocado ao montante total a financiar para que o cliente não tenha nenhum encargo no momento de contratualização do crédito consolidado Credibom.
Preciso de ter mais que um crédito para consolidar dívidas na Credibom?
Não. Para obter um crédito consolidado Credibom basta ter um único crédito na entidade. Por exemplo, caso tenha um empréstimo e pretenda financiamento para um novo, poderá avançar com um crédito consolidado e assim continuar a ter um único encargo mensal.
Quem pode pedir um crédito consolidado Credibom?
Para obter um crédito consolidado Credibom terá de já ser cliente da entidade, solicitar um financiamento extra, não se encontrar no desemprego nem estar em incumprimento com alguma instituição financeira.
Qual o tempo de aprovação de um crédito consolidado Credibom?
A Credibom comunica que o tempo de resposta ao pedido de crédito é de no máximo 24 horas. Já a entrada em vigor do crédito poderá demorar até 48 horas após o envio da documentação assinada digitalmente.