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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Credibom Simulador: Como Funciona? Como Pedir?

Credibom Análise

Está a procurar um empréstimo barato que corresponda às suas necessidades, mas não sabe que entidade escolher?

Hoje vamos falar do banco Credibom, uma entidade que atua em Portugal há mais de 20 anos.

Neste artigo, ficará a saber que finalidades de crédito têm à sua disposição, quais as suas características e vantagens, assim como qual a opinião de quem solicita crédito nesta financeira.

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  • Sem Comissão de Abertura
  • Resposta Até 48 Horas
  • Data de Pagamento Flexível
  • Seguros Facultativos

Credibom, do grupo Credit Agricole Consumer Finance – um dos maiores grupos bancários mundiais – desenvolve a sua atividade em diferentes áreas de crédito ao consumo a particulares.

O grupo está presente em 54 países, com mais de 50 milhões de clientes e mais de 140 mil colaboradores em todo o mundo.

Em Portugal, o banco Credibom conta já com 20 anos de atividade, tendo atualmente mais de 350 colaboradores.

Recentemente, foi distinguido pelos consumidores com o Prémio Cinco Estrelas 2022 e Escolha do Consumidor 2022 na categoria de Crédito ao Consumo.

Ao longo dos anos, o Credibom tem vindo consolidar a sua posição na concessão dos mais variados créditos e na área dos seguros (vida, automóvel, desemprego involuntário, entre outros), apresentando um crescimento sustentado dos seus ativos e resultados.

Contudo, o Credibom é bastante conhecido pelo seu crédito automóvel.

Tipos de CréditoPessoal, Consolidado, Automóvel
Montante3.000 € a 75.000 €
Prazo de Pagamento12 a 120 Meses
Tempo de Aprovação24 Horas
Financiamento48 Horas
Atualizado em julho 2022

Se precisa de um crédito rápido e com pouca burocracia saiba que, ao pedir um crédito Credibom, terá uma resposta em 24 horas e o financiamento na sua conta até 48 horas depois da sua aprovação.

Realçamos que, o Credibom tem se focado mais nas modalidades de crédito pessoal e automóvel, oferecendo serviços rápidos e créditos 100% online, do que no crédito consolidado.

Isto, porque um crédito consolidado Credibom tem bastantes particularidades, tornando-o pouco atrativo para muitas pessoas (iremos discutir este ponto mais adiante).

Destacamos também o seu Homebanking, onde poderá ter acesso aos seus créditos e demais informações importantes.

Independentemente do crédito, todos os meses recebe o extrato de movimentos do mês presente, bem como dos que estão previstos para o seguinte.

Desta forma, estará sempre informado sobre a sua situação financeira.

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Um crédito pessoal Credibom é um tipo de empréstimo que apresenta poucas burocracias, sendo assim mais fácil de ser adquirido.

É um crédito com diversas finalidades. Cada um com uma Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais (TAEG) diferente:

  • Crédito Sem Finalidade;
  • Crédito Simples;
  • Crédito Obras e Reparações;
  • Crédito Eletrodomésticos;
  • Crédito Mobiliário e Decoração;
  • Crédito Férias.

Permite por isso, num espaço de 48 horas, obter a liquidez necessária para diversos projetos que poderá ter mente.

Se contratar um crédito pessoal Credibom não terá de pagar comissão de abertura de contrato.

Vamos fazer uma simulação?

Imagine que a Maria e o Mário pretendem um crédito sem finalidade no valor de 8.000 €.

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O casal, ao utilizar o simulador Credibom vai poder escolher o montante e o prazo de pagamento.

Desta forma, saberão, em tempo real, qual é a prestação que mais lhes interessa pagar mensalmente.

Posteriormente, terão de preencher um formulário com dados pessoais e financeiros para que a entidade possa fazer a análise ao pedido.

Mas como é que o casal decide qual a melhor opção?

Prazo de PagamentoPrestação MensalTAEGMTIC
48 Meses196,31 €10,11%9.634,08 €
60 Meses166,25 €10,69%10.186,20 €
84 Meses129,97 €10,65%11.128,68 €
Dados retirados do simulador Credibom em junho 2022

A verdade é que não existe uma resposta direta para essa questão.

Algo que terão de dar como dado adquirido é o facto de quanto maior for o prazo de pagamento maior será o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC). Ou seja, maior será o custo total do crédito.

Porém, uma prestação mensal muito alta pode não ser a solução.

É essencial encontrar um equilíbrio entre o que estamos dispostos a pagar mensalmente e o custo total do empréstimo.

É preferível um empréstimo que fique mais caro, que uma dívida por pagar.

Isto porque, entrando em incumprimento, poderá acabar por ver o seu nome na “lista negra” do Banco de Portugal.

Uma forma de ter um crédito mais barato? Caso o crédito tenha como destino uma finalidade definida (nas alternativas enumeradas anteriormente), aconselhamos a que selecione a especificidade.

Cada finalidade de crédito pessoal tem o seu limite de financiamento, prazos de pagamento e taxas de juro que o poderão ajudar a conseguir um crédito mais barato.

Todavia, não é obrigatório informar a finalidade do seu pedido de crédito.

Financiamento3.000 € a 4.900 €
TAEGDesde 12,69%
Prazo Pagamento12 a 60 Meses
dados retirados do website do Credibom

Apesar de haver várias finalidades de crédito na entidade, decidimos destacar esta por ser considerado um crédito rápido.

Se precisa de liquidez extra para concretizar pequenos projetos – comprar um computador, reparar o carro, investir num projeto pessoal ou até mesmo para um momento especial que mereça uma grande celebração, o Credibom oferece a possibilidade de contratar um crédito rápido e simples com as seguintes condições:

  • Sem comissão de abertura de contrato;
  • Processo de adesão simples.

Exemplo simulador Credibom: para um crédito de 4.000 €, com um prazo de pagamento de 36 meses – e Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais (TAEG) de 13,26% – a mensalidade a pagar seria de 130,31 €.

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Financiamento5.000 € até 75.000 €
TAEG7,06% a 11,68%
Prazo Pagamento30 a 120 Meses
dados retirados do website da Credibom

Como referido no início do nosso artigo, o Credibom crédito automóvel é das principais apostas desta entidade no mercado português.

Como reconhecimento, em 2022 recebeu o prémio “Marca Nº1 Escolha do Consumidor” na categoria de financiamento automóvel.

Realçamos que, terá de selecionar se o crédito que pretende é para um automóvel novo ou usado, sendo que as características do financiamento poderão mudar com isso.

Destacamos também o facto de esta solução de crédito automóvel Credibom somente estar disponível para carros, deixando assim de parte outro tipo de veículos como as motas.

Outras características a destacar sobre este crédito Credibom:

  • A viatura é registada no seu nome;
  • Seguro automóvel com a cobertura que mais lhe convier;
  • Financiamento para Particulares, Empresários em Nome Individual e Profissionais Liberais.

Sim! É possível liquidar crédito automóvel Credibom de um contrato que esteja em vigor.

Contudo, terá de pagar uma taxa de reembolso entre 0,25% e 0,5% do valor a amortizar.

Para o fazer terá de enviar um email para clientes@credibom.pt, devidamente assinado (conforme o documento de identificação), acompanhado por uma cópia do CC e com a indicação que pretende liquidar totalmente ou parcialmente o seu valor em dívida.

Poderá decidir, caso pretenda liquidar crédito Credibom de forma parcial, se prefere reduzir a mensalidade ou o prazo de pagamento.

Posteriormente o Credibom, em 48 horas, irá enviar a simulação com as novas alterações e a entidade de referência para fazer o devido pagamento.

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Um crédito consolidado permite juntar todos os seus créditos ativos (mesmo de entidades diferentes) num só empréstimo, com uma só taxa de juro.

Além disso, permite obter financiamento extra e aumentar o prazo de pagamento, permitindo baixar a sua prestação mensal para menos de metade do que paga atualmente.

Ora, no Credibom este crédito funciona de forma diferente.

Em primeiro lugar, destacamos o facto de um dos requisitos deste crédito é o financiamento extra ser obrigatório e não opcional como é normal noutras instituições financeiras.

Em segundo lugar, para solicitar este crédito no Credibom terá de já ser cliente, ou seja, só poderá consolidar créditos dentro desta financeira.

Se um crédito consolidado for a solução para aliviar o seu orçamento familiar mensal, aconselhamos a leitura do nosso artigo “Melhor Banco Para Consolidar Créditos: Como Escolher?”.

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Esta entidade tem diversos créditos com taxas de juro bastante acessíveis que poderão corresponder às suas necessidades.

Além disso, o simulador Credibom é bastante simples, o que torna a análise e pedido de crédito um processo mais intuitivo.

Por isso, se estiver à procura de um crédito pessoal ou de um crédito automóvel, o Credibom é uma entidade a ter em conta.

Mas o Credibom é a entidade que disponibiliza o crédito mais barato?

A resposta é depende.

Isto porque as propostas de crédito disponibilizadas pelas entidades financeiras têm por base o seu perfil de risco para a banca.

Ou seja, quanto maior for o risco de incumprimento do empréstimo, maior será a taxa de juro aplicada.

Assim, o crédito mais barato para si pode ser na Credibom, mas para um amigo poderá ser na Cetelem ou na Cofidis.

No Portal do Crédito aconselhamos os nossos leitores a fazer simulações em diversas entidades financeiras até descobrir o empréstimo ideal para si.

Caso queira poupar tempo em várias simulações e analises, saiba que, poderá simular o crédito que procura um intermediário de crédito.

Estas entidades, sem custos para si, irão procurar o crédito mais barato no mercado com base no seu perfil de risco.

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A contratação de um crédito pessoal online rápido implica pouca burocracia.

Todavia, por norma, serão solicitados os seguintes documentos:

  • Comprovativo de Identificação: cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
  • Comprovativo de Morada: última fatura de água, luz, gás, telefone ou TV cabo;
  • Comprovativo IBAN de um dos titulares do contrato;
  • Último Recibo de Vencimento aplicável em trabalhadores por conta de outrem;
  • Último Modelo 3 do IRS aplicável em trabalhadores por conta própria;
  • Comprovativo de Pensão se aplicável.

Os custos de solicitar um crédito, seja em que entidade for, vão além das taxas de juro.

Para o ajudar a compreender que custos estão englobados num empréstimo, vamos utilizar o simulador Credibom como exemplo.

Imaginem que, o José e a Manuela pretendem um crédito pessoal sem finalidade no valor de 10.000 €, com um prazo de pagamento a 60 meses.

  • Mensalidade: 207,82 €.

Quais serão os custos englobados neste valor?

  • Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais (TAEG): 10,26% que representa 2.645,20 €.

Neste valor estão incluídos:

  • Taxa de Juro Anual Nominal (TAN): 8,7%;
  • Imposto de Selo Pela Utilização do Crédito (ISUC): 176 € que corresponde a 1,76% do valor solicitado;
  • Imposto de Selo Sobre Juros: 94,97 € que corresponde a 4% dos juros aplicados.

No Credibom não paga comissões de abertura de contrato.

Além da mensalidade, têm que suportar mais custos?

Em caso de falta de pagamento terão de pagar uma taxa de juro de mora: TAN + sobretaxa de 3%.

Poderão também ter de pagar uma percentagem caso queira amortizar o valor da dívida antecipadamente.

Em suma, no final o montante total imputado ao consumidor (MTIC), pela solicitação do crédito, será de 10.000 € + 2.645,20 € = 12.645,20 €.

A comissão de amortização a ser paga pelo consumidor é feita de acordo com o artigo 19º do D. L. nº 133/2009, e pode variar entre os 0,5% e os 0,25% do montante do capital reembolsado antecipadamente.

Este valor varia consoante o tempo decorrido entre a amortização antecipada e a data estipulada para o termo do contrato de crédito, seja superior ou inferior/igual a um ano.

No entanto, realçamos que, para estar dentro destes custos e variantes, deverá ler sempre com muita atenção a Ficha de Informação Normalizada (FIN) disponibilizada pela entidade a cada simulação de crédito que fizer.

Num mundo cada vez mais digital, as formas de contacto com as marcas acabam por ser mais diversificadas (algo positivo para os clientes).

Assim, poderá entrar em contacto com a Credibom para:

  • Telefone: 214 138 457 (2ª a 6ª feira das 9h às 19h);
  • Presencial: 2ª a 6ª feira das 9h às 13h e das 14h às 17h;
  • Email: creditodireto@credibom.pt

Edifício Bessa Leite Offices
Rua Brigadeiro Nunes da Ponte, 114
4150-036 Porto

No Portal da Queixa o banco Credibom tem um índice de satisfação de 83,3% (tem subido ligeiramente nos últimos meses) e uma taxa de resposta de 100%.

Já na DECO Proteste o Credibom o tempo médio de resposta é de 12 dias (algo bastante demorado para a média).

Por isso, caso tenha alguma dúvida ou questão, é sempre aconselhável entrar com contacto com a própria entidade, seja via telefone ou via email.

Em relação à opinião dos clientes, havendo naturais exceções, a sua grande maioria classifica o Credibom como um banco com resposta rápida, com pouca burocracia e bastante atenciosa.

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O banco Credibom é uma entidade registada no Banco de Portugal bastante competitiva e com uma grande experiência no mercado português.

Contudo, o crédito consolidado Credibom acaba por ficar à quem do esperado, isto porque é exclusivo aos seus clientes que queiram solicitar novo empréstimo.

Ou seja, apenas se já tiver um empréstimo ativo com o Credibom e queira fazer outro é que será possível juntar as prestações numa só.

Por outro lado, gostaríamos de destacar o real foco da entidade: o seu crédito pessoal e crédito automóvel (sem a cobrança de comissões de abertura) com taxas de juro bastante competitivas no mercado.

Porém, isso não significa necessariamente que apresentem o crédito mais barato para o seu perfil de risco.

Assim, aconselhamos:

  • Faça simulações em diversas entidades (Credibom simulador incluído) para descobrir o crédito ideal para si;
  • Avalie devidamente o valor do crédito que realmente necessita e a capacidade de resposta ao prazo de pagamento estabelecido.

Encontre o seu ponto equilíbrio entre o que precisa e o que poderá pagar mensalmente. Utilize o nosso simulador de taxa de esforço para o ajudar.

Com isto, mais facilmente irá conseguir cumprir com as suas obrigações junto à entidade criadora, evitando assim ver o seu nome manchado na Lista Negra do Banco de Portugal.

Tenha atenção e antes de assinar qualquer contrato leia a Ficha de Informação Normalizada (FIN), que é obrigatoriamente disponibilizada pela entidade – vai poder aceder a toda a informação sobre o contrato.

Por último, relembramos que, os exemplos simulados neste artigo são meramente ilustrativos.

Perguntas Frequentes

Como pedir um crédito pessoal Credibom?

Para solicitar um crédito pessoal, com ou sem finalidade, necessita de aceder à página online do Credibom e preencher um formulário – no qual simula o montante e o prazo de pagamento do empréstimo a contrair -, inserir os seus dados pessoais e finalizar o pedido.

Posto isto, obterá, no espaço máximo de 24 horas, uma resposta. Se o seu crédito for pré-aprovado, terá de conferir todos os dados, imprimir o contrato, assinar e enviar o mesmo, juntamente com a cópia dos documentos solicitados para o Credibom.

Depois de validado o pedido, o montante solicitado será depositado na sua conta bancária no espaço de 48 horas.

Quais os custos de um crédito no Credibom?

Os custos de solicitar um crédito vão variar conforme o tipo de empréstimo, montante e prazo de pagamento.

Na sua prestação mensal estará incluída a taxa anual efetiva global (TAEG) – que irá englobar a taxa anual nominal (TAN), imposto de selo pela utilização do crédito, assim como a imposto de selo sobre os juros aplicados.

No Credibom não paga comissão de abertura de contrato.

Caso pretenda o seguro, o mesmo será também incluído na sua mensalidade.

Quanto tempo demora a ter o crédito aprovado no Credibom?

A resposta é dada em 24 horas. Após a validação de todos os dados, a entidade irá fazer a transferência do crédito para a sua conta em 48 horas.

No Credibom Como são pagas as mensalidades?

A cobrança das mensalidades é feita por débito direto da conta à ordem que indicou no contrato.

Quais os documentos necessários para pedir crédito Credibom?

A contratação de um crédito pessoal online implica pouca burocracia. Por norma, os documentos solicitados são:

  • Comprovativo de Identificação dos titulares do contrato: Cartão do Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte;
  • Comprovativo de Residência: última fatura de Água, Luz, Gás, Telefone ou TV Cabo;
  • Comprovativo IBAN nominativo de um dos titulares do contrato;
  • Último recibo de vencimento dos titulares do contrato (aplicável apenas para trabalhadores por conta de outrem);
  • Último Modelo 3 do IRS ou Código de validação de Entrega(aplicável apenas para trabalhadores por conta própria);
  • Comprovativo de Pensão (se aplicável).

No Credibom é possível amortizar o crédito a qualquer altura?

Sim. É possível liquidar totalmente ou amortizar parcialmente um contrato de crédito que esteja a decorrer, bastando notificar o Credibom com um aviso prévio de 30 dias, por carta ou por email.

Ao pedido de amortização deve juntar uma cópia do documento de identificação, bem como a indicação do valor a amortizar. Por fim, deve referir quais os termos da sua intenção de amortização: total ou parcial. Em relação a esta última opção, deve indicar se pretende reduzir o valor da mensalidade, mantendo o prazo de contrato, ou reduzir o prazo de pagamento e manter o montante da mensalidade.

Nas 48 horas posteriores à receção do pedido, o Credibom enviará uma simulação, de acordo com a opção escolhida pelo cliente, bem como uma entidade e referência para ser possível efetuar o referido pagamento em ATM.

Quais as consequências do incumprimento dos pagamentos?

Se não pagar na data prevista as prestações de crédito devidas, ficará sujeitos a penalizações e os seus bens podem, inclusivamente, ser penhorados.

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321 Crédito Simulador: Como Funciona? É Seguro?

Segundo o Banco de Portugal, um crédito automóvel representa metade dos créditos ao consumo praticados em Portugal. Por isso, é normal que exista muita concorrência entre entidades para proporcionar o melhor empréstimo do mercado.

Uma destas entidades financeiras é a 321 Crédito. Mas será que esta dispõem de uma boa oferta?

Para responder a esta pergunta, neste artigo, vamos dizer-lhe como funciona esta entidade, se é segura e de confiança – com base na opinião dos seus clientes, quais as suas taxas de juro e como poderá pedir um empréstimo no 321 Crédito simulador.


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  • Taxas Fixas
  • Crédito Automóvel
  • Notoriedade
  • Financiamento 48h

A 321 Crédito foi criada em 2015, contudo a mesma já atuava em Portugal através do BPN Crédito desde 1999.

Nessa altura, a 321 Crédito incorporou os ativos da antiga entidade e conseguiu prosperar. O crescimento da marca fez-se sentir e em maio de 2019 a entidade foi comprada pelo Banco CTT.

Hoje, é uma entidade financeira especializada apenas numa categoria de crédito ao consumo: crédito automóvel.

A 321 Crédito está devidamente registada e regulada pelo Banco de Portugal.

Assim, esta entidade, conhecida e especializada numa única solução de financiamento, é segura e confiável.

Existem websites falsos que se tentam passar pela entidade.

Apesar de a entidade ser segura, existem websites fraudulentos, criados por terceiros (em nada estão ligados à entidade) que se tentam passar pela 321 Crédito.

Como salvaguarda, para garantir que se encontra no website oficial da marca, aconselhamos os nossos leitores a lerem a Política de Privacidade da página, assim como a navegar pelas páginas de apresentação da entidade e de apoio ao cliente.

Tipos de Crédito Automóvel
Montante 2.000 € a 75.000 €
TAEG Desde 7,5%
Prazos de Pagamento 6 a 96 Meses
Seguro Facultativo
Dados retirados do website 321 Crédito

Em termos de montantes, a 321 Crédito permite financiamento desde os 2.000 € até ao limite legal de 75.000 €, seja para veículo novo como usado.

Em relação aos prazos de pagamento, esta entidade apresenta prazos bastante alargados, porém, no mercado, é possível encontrar concorrentes que permitem financiamento até 120 meses.

Procura um crédito com prazos de pagamento alargados até 120 meses? Então, leia o nosso artigo sobre crédito 120 meses e descubra em que entidades poderá solicitar um.

O Banco CTT já tem diversas ofertas no mercado, desde crédito pessoal a crédito habitação. Assim, ao comprar a 321 Crédito, conseguiu expandir a sua oferta para uma área que ainda lhes faltava explorar – o crédito automóvel.

Deste modo, a 321 Crédito não financia crédito pessoal – é focada somente em crédito automóvel.

Esta entidade, visto que tem um vasto portfólio de parcerias com stands de automóveis, consegue transmitir uma grande segurança para os seus clientes.

Além do referido, pode contar com uma prestação mensal fixa durante toda a vigência do contrato.

Todavia, para financiamentos acima de 5.000 €, a reserva de propriedade do veículo fica a favor da 321 Crédito.

Vamos a uma simulação 321 Crédito?

Imagine que o José procura um crédito para um automóvel usado de 2017.

Financiamento: 15.000 €

Indo ao 321 Crédito Simulador, o José terá de preencher diversa informação para obter a simulação que deseja em tempo real.

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321 Crédito Simulador

No 321 Crédito Simulador o José tem de definir, o montante pretendido, se o veículo é novo ou usado, assim como o prazo de pagamento e se pretende, ou não, seguro de crédito.

Além disso, pode decidir se, pretende cobrir os encargos aumentando o financiamento inicial ou se prefere pagar ao início em separado (abordamos este tema mais à frente).

Posteriormente, terá de preencher um formulário com dados do veículo e dados pessoais e financeiros para que a entidade possa fazer uma análise.

Prazo Pagamento TAEG Prestação Mensal MTIC
48 Meses 10,1% 377,97 € 18.142,56 €
60 Meses 9,5% 312,21 € 18.732,60 €
84 Meses 8,8% 237,48 € 19.948,32 €
Dados retirados do simulador 321 Crédito – Com despesas financiadas e sem seguro de proteção.

Com estas três simulações conseguimos reparar que, quanto maior o prazo de pagamento menor a prestação mensal e menor a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG).

Contudo, qual é o crédito mais barato?

Quanto mais alargado for o prazo de pagamento, maior é o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC). Ou seja, mais caro será o financiamento solicitado.

Assim, o crédito mais barato será sempre aquele que apresenta um prazo de pagamento de 48 meses.

Encontre o seu ponto de equilíbrio entre o que pode pagar mensalmente e o custo total do crédito automóvel 321.

Banner de artigo sobre a 321 Crédito

A 321 Crédito sendo uma entidade especializada em crédito para automóveis, é expetável que tenha um serviço bastante competitivo.

Todavia, apesar de ser um crédito competitivo, com taxas de juro a partir dos 7,5%, a verdade é que existem outras entidades com propostas iniciais mais baixas – o próprio Banco CTT apresenta taxas de juro iniciais mais baixas.

Além disso, realçamos que, existe reserva de propriedade a favor de 321 Crédito para financiamentos acima dos 5.000 €, algo que não acontece em várias entidades financeiras que prestam este tipo de crédito.

Isto acontece pois, mesmo sendo uma marca conceituada, com longa experiência na área e bastante segura, a realidade é que existem vários custos associados ao empréstimo.

Custos estes (iremos abordar este tópico mais à frente) que, fazem com que o valor total a pagar pelo crédito seja bastante elevado, em comparação com algumas outras entidades.

Entidade Financeira TAEG
BancoCTT desde 7%
Credibom desde 7,06%
321 Crédito desde 7,5%
Cetelem desde 7,8%
ActivoBank desde 8%
Cofidis desde 8,9%
Dados Atualizados em Novembro de 2022

A realidade é que, todos os casos são particulares, logo a taxa de juro aplicada ao seu contrato pode até ser mais baixa na 321 Crédito que no Banco CTT.

Existem entidades que, em casos excecionais como, quando o condutor tem menos de 35 anos, ou quando o carro é elétrico, onde as taxas de juro aplicadas são inferiores aos 7% indicados na tabela.

No entanto, na 321 Crédito, isso ainda não é possível.

Assim, aconselhamos:

  • Pesquisa de Mercado: faça simulações e obtenha propostas de várias entidades (incluindo a 321) e compare as mesmas;
  • Analise: tenha especial atenção aos custos iniciais do crédito, mas principalmente ao MTIC, que não deixa de ser o indicador que lhe permite determinar o crédito mais barato;
  • Pedir o Mínimo: peça sempre o mínimo de financiamento possível. Quanto mais pedir, mais juros irá pagar e mais caro irá ficar o empréstimo.

Quer saber qual é a sua taxa de esforço ideal para suportar mensalmente o seu crédito? Então utilize o nosso simulador de taxa de esforço.

Caso queira poupar algum tempo na sua pesquisa e análise, pode sempre entrar em contacto com intermediários de crédito.

Fazendo o pedido de contacto, sem qualquer custo ou compromisso, estas irão procurar no mercado o crédito mais barato e ideal para os seus clientes.

Poupando assim tempo e dinheiro a quem os procura.


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Para conseguir obter um crédito, independentemente da entidade financeira que escolher, terá de preencher alguns requisitos base e enviar alguma documentação para que a entidade possa avaliar a validade do seu pedido.

Os requisitos obrigatórios para se poder pedir um financiamento são:

  • Ser maior de idade (+18);
  • Ter a fatura pró-forma da viatura a ser adquirida;
  • Ter uma conta bancária em Portugal;
  • Não estar desempregado;
  • Ter a situação financeira regularizada.

Relativamente à documentação, havendo algumas exceções, os documentos normalmente exigidos são os seguintes:

  • Comprovativo de Identificação: cartão do cidadão;
  • Comprovativo de Morada: última fatura de água, luz, gás ou telecomunicações;
  • Comprovativo IBAN do titular do contrato;
  • Último Recibo de Vencimento aplicável em trabalhadores por conta de outrem;
  • Último Modelo 3 do IRS aplicável em trabalhadores por conta própria;
  • Comprovativo de Pensão se aplicável;
  • Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.

O Mapa de Responsabilidades é um documento que permite a entidade financeira compreender o seu histórico relativo a créditos que tenha no seu nome ou no qual seja fiador.

É com este documento que as entidades conseguem ver se está em incumprimento com alguma entidade – se tiver o seu crédito será recusado.

Ao pedir um crédito irá sempre pagar taxas de juro, algumas comissões e impostos.

Na 321 Crédito isso não é exceção.

Em relação à comissão de abertura de contrato, esta pode chegar quase aos 500 € – algo que em algumas financeiras é oferecido.

Todavia, existem mais custos associados, para além do normal de um crédito pessoal:

  • Custos de ativação da matrícula;
  • Processamento da documentação da viatura;
  • Declaração de venda;
  • Cedência de posição contratual;
  • Legalização da viatura.

Poderá, contudo, escolher se prefere pagar de início as despesas iniciais ou acrescentar o valor ao financiamento total.

Se conseguir, pague as despesas iniciais ao início do contrato. Desta forma, pagará menos em juros – montante solicitado não será tão elevado.

Já se falhar uma prestação na data do respetivo vencimento, terá de pagar uma taxa de juro de mora.

Caso queira fazer alguma amortização de crédito também terá de pagar uma Taxa de Amortização.

Segundo a Ficha de Normalização da 321 Crédito, podemos ler no seu ponto 8:

“credor tem direito a uma compensação, justa e objetivamente justificada, pelos custos diretamente relacionados com o reembolso antecipado, desde que tal ocorra num período em que a taxa nominal aplicável seja fixa. A comissão de reembolso antecipado é de 0,5% ou 0,25% do montante do capital reembolsado antecipadamente, consoante o período de ocorrido entre o reembolso antecipado e a data estipulada para o termo do contrato de crédito seja superior ou inferior/igual a um ano.”

O consumidor tem o direito de, em qualquer momento, cumprir antecipadamente, total ou parcialmente, o contrato de crédito, mediante pré-aviso não inferior a 30 dias, enviado à 321 Crédito – Instituição Financeira de Crédito, S.A. em papel ou noutro suporte duradouro.

Sendo uma entidade com um serviço mais curto que muitas outras, o apoio ao cliente acaba concentrado em apenas duas formas de contacto, telefone e email.

  • Morada: Avenida da Boavista, nº. 772, 1º, 4100-111 Porto

No Portal da Queixa, com um índice de satisfação de 82% (tem melhorado nos últimos meses), a 321 encontra-se na média de outras entidades como a Cofidis ou Credibom.

taxa de resposta a reclamações é de 100%.

Por outro lado, realçamos que existe pouca informação online sobre a entidade, o que pode fazer com que as pessoas tenham de usar o apoio ao cliente mais vezes que o normal.

Mas o que dizem sobre a entidade?

De uma forma geral, os clientes falam da rapidez e facilidade de obter um financiamento.

Por outro lado, muitos clientes sentem enorme dificuldade de entrar em contacto com a entidade para sanar dúvidas e resolver questões relacionadas com os seus contratos.

Desta forma, segundo os clientes, o serviço de apoio ao cliente 321 Crédito deveria ser melhorado.


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Em suma, a 321 Crédito é uma entidade com um serviço de crédito bastante restrito, mas conceituado em Portugal.

Recentemente criou um 321 Crédito Simulador que permite os seus clientes simular vários tipos de financiamento automóvel.

É uma entidade com parceria com bastantes stands de automóveis e com um serviço rápido e fácil.

Não é obrigado a celebrar um contrato de crédito com a entidade financeira parceira do stand automóvel.

Porém, ser parceiro de determinado stand não significa que irá conseguir o crédito mais barato do mercado.

É um crédito que tem alguns custos associados, como a comissão de abertura de crédito onde, em algumas entidades concorrentes, é algo oferecido.

Antes de aceitar uma proposta de crédito, leia a Ficha Normalizada (FIN) disponibilizada pela entidade. Encontrará toda a informação sobre a proposta.

Assim, nós no Portal do Crédito, aconselhamos os nossos leitores a analisar várias propostas no mercado (incluindo a 321 Crédito) antes de decidir avançar com o financiamento.

Perguntas e Respostas

Como pedir um crédito na 321 Crédito?

Para pedir um financiamento na 321 Crédito deverá utilizar o simulador online da entidade ou entrar em contacto via telefone.

Via online, deverá preencher os campos com o tipo de crédito que pretende, o montante, prazo de pagamento e outros dados importantes para poderem aprovar o seu empréstimo.

Estando o crédito aprovado terá de assinar o contrato e esperar 48 horas úteis para obter o financiamento na sua conta.

Quais os custos de um empréstimo na 321 Crédito?

Ao pedir um crédito terá sempre de pagar taxas de juro, algumas comissões e impostos – cujo valor irá variar conforme o montante e o prazo de pagamento solicitado.

Por norma, os custos estão centrados na Comissão de Abertura de Processo, Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais, o Imposto de Selo pela Utilização de Crédito e o Imposto de Selo sobre os Juros.

Quanto custa fazer uma amortização na 321 crédito?

Na 321 Crédito a comissão de reembolso antecipado é de 0,5% ou 0,25% do montante do capital reembolsado antecipadamente, consoante o período de ocorrido entre o reembolso antecipado e a data estipulada para o termo do contrato de crédito seja superior ou inferior/igual a um ano.

É possível pedir um 321 crédito pessoal?

Não! De momento, a 321 Crédito é focada somente em crédito automóvel.

Compensa pedir um 321 crédito automóvel?

A 321 Crédito sendo uma entidade especializada em crédito para automóveis, é expetável que tenha um serviço competitivo. No entanto, poderão existir outras entidades financeiras que consigam apresentar taxas de juro e propostas mais competitivas e amigas da sua carteira.

A 321 Crédito é uma entidade confiável e segura?

A 321 Crédito faz parte do Banco CTT e está devidamente registada e regulada no Banco de Portugal. Assim, esta entidade, conhecida e especializada em crédito automóvel, é segura e confiável.

Contudo, existem websites falsos que se tentam passar pela 321 Crédito. Deste modo aconselhamos, como salvaguarda, a ler a política de Privacidade do website.

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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

ActivoBank: Compensa Pedir Crédito? Análise Completa

Banner de análise à instituição financeira ActivoBank

Em Portugal existem várias entidades financeiras que disponibilizam diversos serviços de crédito.

Se por um lado, este mercado cada vez mais competitivo pode trazer vantagens para o consumidor em termos de preços, por outro, pode tornar-se difícil escolher a entidade certa para obter o financiamento ideal.

Assim, neste artigo, vamos falar sobre como funciona o ActivoBank, qual a sua oferta e o que dizem os clientes sobre a qualidade desta financeira.


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RECOMENDADO

Simular Já

  • Especialista Crédito Habitação
  • Financiamento Até 48 Horas
  • Oferta Diversificada
  • Taxas Reduzidas Para Jovens

O ActivoBank foi fundado em 1994 e é um banco digital que pertence ao grupo Millennium BCP.

Apesar de se tratar de um banco online, tem a particularidade de oferecer uma vasta gama de produtos e serviços financeiros, sendo até possível a abertura de conta e a emissão de cartões de crédito e débito na hora.

Em 2011, ganhou o prémio da World Finance Banking Awards para “Banco Mais Inovador em Portugal” e desde então, tem acumulado vários prémios no âmbito da inovação digital.

Foi o primeiro banco em Portugal a permitir aos clientes usufruírem de um conjunto de serviços financeiros sem que, para tal, tivessem de se deslocar até uma agência ou balcão. Isto porque passaram a poder fazê-lo através da página do banco, do serviço de homebanking ou por telefone.

Além disso, uma das maiores vantagens de ser cliente ActivoBank é ter direito a isenção de custos nas suas contas. Algo cada vez mais relevante, uma vez que nos últimos anos as entidades financeiras aumentaram os seus preços enquanto o ActivoBank manteve a gratuitidade.

Destacamos também que a marca, mais recentemente, tem apostado em campanhas com condições mais favoráveis ao público mais jovem.

Tipos de Crédito Pessoal, Cartão de Crédito, Habitação e Automóvel
Montante 1.000 € a 1.500.000 €
Prazo de Pagamento 1 – 40 Anos
Atualizado em julho 2022

Uma boa característica do ActivoBank é a sua oferta bastante diversificada.

Tem à sua disposição diversas opções de crédito habitação e de créditos pessoais, sempre com benefícios para financiamentos com objetivo sustentável.

Todos os seus créditos podem ser contratados 100% online (até determinado valor), sendo que, pode também, de forma simples e direta solicitar um crédito através da App ActivoBank.

De seguida, analisaremos mais ao pormenor cada um dos seus créditos – para poder obter o melhor crédito possível.

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Montante 1.000 € a 75.000 €
Prazo de Pagamento 12 – 120 Meses
TAEG Desde 3,6%
Atualizado em julho 2022

Esta oferta de crédito pessoal, permitir-lhe-á, por exemplo, fazer obras em casa, pagar despesas em atraso ou realizar umas férias de sonho sem ter que dar qualquer satisfação sobre a finalidade do dinheiro.

Contudo, aconselhamos os nossos leitores a solicitar, sempre que possível, um crédito com finalidade. Isto porque irá conseguir condições mais favoráveis.

As finalidades dos seus créditos pessoais são:

  • Crédito Pessoal Sem Finalidade: poderá solicitar um crédito sem obrigatoriedade de informar a finalidade do mesmo. Contudo, terá uma TAEG desde 8,2% e irá pagar a comissão de abertura de crédito de 2% sobre o valor financiado (máximo de 300 €);
  • Crédito Formação: serve para financiar propinas de cursos de especialização tecnológica, licenciaturas, pós-graduações, mestrados, doutoramentos, programas de Erasmus, executive masters e executive education, dentro e fora de Portugal. Terá direito a uma TAEG desde 3,6%;
  • Crédito ECOActivo: serve para financiar bicicletas elétricas e melhorias na sua habitação, como janelas eficientes, caldeiras e recuperadores de calor, isolamento, entre outros. Com uma TAEG desde 8,3%, entre outros benefícios, destacamos a devolução da comissão de abertura de crédito (máximo de 300 €);
  • Crédito +Energia: serve para financiar a criação de pontos de carregamento elétricos e sistemas de energias renováveis. Com uma TAEG desde 4,8%, entre outros benefícios, destacamos a devolução da comissão de abertura de crédito (máximo de 300 €);
  • Crédito Certo: é exclusivo a clientes com ordenado Activo e serve para adquirir produtos específicos disponibilizados pela entidade financeira. Com TAEG desde 1,7% não pagará comissão de abertura de crédito.

Uma das vantagens destas ofertas reside na taxa de juro fixa durante toda a vigência do contrato de crédito, o que permite saber exatamente o valor de todas as suas prestações mensais, sem surpresas.

Se pretender financiamento superior a 15.000 €, terá de se deslocar a um Ponto Activo ou dar seguimento ao pedido através da Linha de Apoio da própria instituição.

Vamos fazer uma simulação ActivoBank?

Imagine que um casal procura um crédito pessoal sem finalidade para pagar algumas despesas em atraso, no valor de 5.000 €.

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O casal poderá utilizar o simulador ActivoBank selecionando o financiamento e o prazo de pagamento que pretende.

Em tempo real, conseguem ver a prestação mensal, as taxas de juro a pagar e os custos associados.

Podem selecionar um seguro de vida (opcional) e escolher se quer, ou não, financiar os encargos e despesas do crédito.

Caso lhe seja sugerido juntar ao total de crédito os custos iniciais (comissões, seguros, imposto de selo, entre outros), evite fazê-lo. Estará a aumentar o valor total do empréstimo e consequentemente os juros a pagar.

Posteriormente, o casal terá de preencher uns formulários e esperar a análise do pedido por parte da financeira.

Além disso, neste bastante completo simulador ActivoBank, poderá comparar propostas para uma melhor análise (imagem abaixo).

Qual será a melhor opção de crédito?

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Prazo de Pagamento Prestação Mensal TAEG MTIC
24 Meses 222,61 € 11,8% 5.578,64 €
48 Meses 118,45 € 9,3% 5.921,60 €
60 Meses 97,71 € 8,8% 6.098,00 €
Dados retirados do simulador ActivoBank em julho 2022

Destas três opções, o crédito mais barato é o que tem a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) mais alta.

Isto porque, apesar dos juros serem mais elevados (11,8%), o prazo de pagamento é mais baixo, logo, pagam juros durante menos tempo que nas restantes opções.

Desta forma, o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que representa o custo total do crédito, é de 5.578,64 €. Ou seja, um custo de 578,64 € pelo financiamento de 5.000 €.

Obter o crédito mais barato não significa contratar o crédito ideal para a sua realidade.

Ou seja, para obter o crédito mais barato, teriam de pagar 222,61 € por mês. Um valor bastante elevado.

Assim, é essencial encontrar um equilíbrio entre o que estamos dispostos a pagar mensalmente e o custo total do empréstimo. Isto para evitar possíveis incumprimentos que podem resultar no seu nome constar na “Lista Negra” do Banco de Portugal.

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Montante 3.000 € a 30.000 €
Prazo de Pagamento 12 – 84 Meses
TAN Desde 6,4%
TAEG Desde 8,5%
Atualizado em julho 2022

O crédito automóvel nesta entidade permite adquirir viaturas novas, usadas, sejam elas de mercadorias ou de passageiros.

Tal como no crédito pessoal, para adquirir um empréstimo 100% online, terá de pedir um financiamento até 15.000 €.

Além deste ponto menos positivo, destacamos o facto de o montante máximo para financiamento ser de 30.000 €, algo reduzido em comparação com outras entidades que podem chegar aos 75.000 €.

Caso tenha menos de 35 anos, existe uma boa probabilidade de encontrar alguma campanha ativa que lhe permita descer as taxas de juro.

Outras características deste crédito:

  • Comissão de abertura de Crédito de 2% sobre o valor financiado (máximo 300 €);
  • Pode liquidar antecipadamente o seu crédito sem pagar mais por isso.
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Montante 10.000 € a 1.500.000 €
Prazo de Pagamento 5 a 40 Anos
TAEG desde 2,4%
Atualizado em julho 2022

Em relação ao crédito habitação ActivoBank, este oferece quatro soluções:

  • Aquisição: compra de casa para primeira ou segunda habitação;
  • Construção: os financiamentos à construção implicam que o proponente seja proprietário do terreno e que exista um projeto de construção aprovado;
  • Transferência de Crédito: pode mudar o seu crédito habitação de uma outra entidade para o ActivoBank;
  • Obras: ideal para quem pretende comprar habitação e precisa de financiamento extra para renovar o seu novo imóvel.

Para quem tem menos de 35 anos, pedir crédito habitação ActivoBank poderá ser bastante benéfico, pois, além de ter acesso a taxas de juro mais simpáticas, terá direito:

  • Sem Comissão de Avaliação: no valor de 230 € + Imposto de Selo;
  • Sem Comissão de Formalização: no valor de 200 € + imposto de Selo;
  • Sem Comissão de Dossier: no valor de 290 € + imposto de Selo;
  • Desconto Seguro de Vida: até 20% desconto.

Além de ser um processo relativamente simples e rápido, a contratação de crédito habitação no ActivoBank não implica a subscrição de mais nenhum produto adicional do banco.

Assim sendo, numa primeira fase, e depois da formalização do pedido de crédito e de reunidos os documentos necessários, o banco compromete-se a dar-lhe uma resposta no espaço de 48 horas.

Se a proposta for aprovada, a marcação da escritura é feita no espaço de 72 horas.

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Cartão de Crédito Cartão Classic Cartão Gold
TAEG 15% 14%
TAN 13,7% 7,1%
Custo de Disponibilização Isento 35,88 €
Comissão de Adiantamento 4 €+ 4,00% Isento **
Serviço Internacional 3,85% por transação* Isento
Taxa Consumo em Postos de Combustíveis 0,50 € + Imposto Selo Isento
* aplicável em compras em países e moedas não abrangidos pelo regulamento **Isento até 400 € / mês

Com a app do ActivoBank, poderá fazer a gestão do seu cartão de crédito, nomeadamente controlar as despesas, fazer adiantamentos e alterar a modalidade data de pagamentos.

Além disso, pode associar o seu cartão ao MB Way.

Realçamos que, apesar destes serem os dois cartões principais da marca, existem outras possibilidades a ter em conta:

  • Cartão de Débito: sem comissão de disponibilização;
  • Cartão Pré-Pago: sem carregamentos obrigatórios ou comissão de disponibilização;
  • Cartão Pré-Pago Internacional: sem carregamentos obrigatórios, comissão anual de 15 € (+ Imposto de Selo) e os levantamentos são gratuitos na UE. Contudo, paga 5 € se for numa moeda diferente ao euro;
  • Cartão 14/17: ideal para jovens dos 14 aos 17 anos, tem limite de levantamentos diários a ser definido, e não paga comissão de disponibilização.

Por fim, os cartões podem ser utilizados para pagamentos digitais em Apple Pay, Google Pay, Swatch Pay, Fitbit Pay e Garmin Pay.

Como forma de proteção, pode também ativar o 3D Secure e através da sua app (em parceria com a Wise) pode também transferir dinheiro para o estrangeiro à taxa de câmbio real.

A app do ActivoBank permite efetuar um conjunto de serviços de forma bastante rápida, eficaz e conveniente.

Além da gestão simples e intuitiva da conta bancária, esta app permite-lhe o acesso a qualquer hora e em qualquer lugar:

  • Realizar pagamentos pontuais;
  • Facilitar a aquisição de cash advance;
  • Permitir fazer alterações ao limite de crédito;
  • Modificar as datas de pagamentos relativas ao cartão de crédito do banco;
  • Permitir consultar saldo, movimentos e extratos de conta;
  • Permitir consultar depósitos a prazo e carteiras de títulos.

Recorde-se que a instalação desta aplicação é gratuita. No caso de não querer fazer o download da app, poderá sempre utilizar os mesmos serviços de homebanking através do site do ActivoBank.

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O ActivoBank é um banco online com uma grande diversidade de serviços de crédito.

Além disso, é uma entidade que está bastante ativa no mercado, realizando constantemente campanhas de reduções de taxas de juro e outros benefícios para determinados créditos.

Estas campanhas, muitas das vezes, têm como público alvo os mais jovens (menos de 35 anos) – aqui a financeira acaba por estar na linha da frente em termos de competitividade em créditos.

Falamos nomeadamente das atuais campanhas de Crédito Automóvel ActivoBank ou o Crédito Habitação Jovem ActivoBank.

Tem menos de 35 anos e procura adquirir a sua primeira habitação? Então, veja o nosso artigo “Crédito Habitação Jovem 2022 – Onde e Como Obter?“.

Se procura um crédito para obter financiamento para algum projeto ecológico e/ou sustentável, então a financeira também o poderá ajudar com taxas de juro bastante baixas para a média do mercado.

Contudo, nada disto significa que é no ActivoBank que irá conseguir o crédito mais barato para a sua carteira.

Aconselhamos sempre os nossos leitores a fazerem simulações em diversas entidades e a compararem as propostas das mesmas.

Quanto mais propostas obtiver, maior a probabilidade de encontrar o crédito mais barato do mercado face às suas necessidades e características.

Além disso, costumamos aconselhar o contacto direto com intermediárias de crédito.

Poderá entrar em contacto com estas e solicitar o crédito que pretende. Após a receção do pedido, as intermediárias vão procurar no mercado a entidade com o empréstimo que melhor corresponde ao seu pedido.

Este processo é feito sem custos e sem compromissos para o cliente.


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A contratação de um crédito pessoal ou de habitação, querer sempre o envio de documentação.

Os documentos solicitados pelas entidades costumam ser semelhantes, por isso, conte com:

  • Comprovativo de Identificação: cartão do cidadão;
  • Comprovativo de Morada: última fatura de água ou telefone;
  • Comprovativo IBAN: de um dos titulares do contrato;
  • Recibo de Vencimento: para trabalhadores por conta de outrem;
  • Modelo 3 do IRS: para trabalhadores por conta própria;
  • Comprovativo de Pensão: para pensionistas.

Independentemente da entidade que selecionar, e do crédito que escolher, terá sempre juros e encargos a pagar.

Porém, algumas entidades tendem a cobrir algumas comissões iniciais para atrair clientes.

Ora, o ActivoBank, oferece a comissão de abertura de crédito em alguns géneros de empréstimos (Crédito ECOActivo, Crédito +Energia, Crédito Certo), contudo noutros terá de pagar 2% sobre o valor financiado com o montante máximo de 300 €.

Em relação à taxa de amortização, apenas terá de a pagar em caso de liquidação parcial ou total no crédito habitação ActivoBank.

Além disso, terá de pagar o Imposto de Selo sobre todas as comissões associadas ao empréstimo.

A maioria dos encargos, como comissões de abertura de crédito e imposto de selo, estão incluídas na TAEG a pagar.

Para uma melhor compreensão, iremos pegar num empréstimo sem finalidade no montante de 8.000 €, a ser pago durante 60 meses.

  • Comissão de Abertura de Crédito: 166,40 € (160,00 € acrescido de 4% Imposto de Selo Sobre Comissões);
  • Imposto de Selo Sobre a Utilização de Crédito: 211,20 €;
  • Imposto de Selo Sobre Juros: 53,02 €;
  • Imposto de Selo Sobre Comissões: 6,40 €;
  • Total de Encargos: 430,62 €.

Além disso, se houver alguma falta de pagamento terá de pagar uma Taxa de Juro em Mora de 3%.

Para obter toda a informação sobre as taxas e custos a pagar num contrato com o ActivoBank, pode e deve ler a Ficha de Informação Normalizada (FIN) associada.

O ActivoBank tem uma secção de suporte no seu website chamada “Ajuda” com imensas perguntas e respostas e que o poderão ajudar a sanar bastantes dúvidas.

Caso precise de outra forma de contacto com a entidade, esta disponibiliza:

Apesar desta entidade ser um banco digital, mas tem agências físicas em Aveiro, Gaia, Porto, Matosinhos, Leiria, Coimbra, Braga, Cascais e Lisboa, que estão abertas de segunda a sábado, entre as 10 e as 20 horas.

Para abrir conta ou contratar qualquer outro produto poderá dirigir-se a qualquer uma destas agências (Ponto Activo), até porque o horário de atendimento do banco é bastante alargado – quando comparado com os restantes bancos a atuar em território nacional (que, por norma, fecham às 15 horas).

  • Telefone Fixo: +351 210 030 700
  • Telefone Móvel: +351 918 788 486 / +351 935 228 486 / +351 965 998 486
  • Atendimento: dias úteis das 8h às 22h, sábados das 10h às 20h e domingos e feriados das 12h às 20h
  • Telefone: +351 800 913 700
  • Atendimento: disponível 24h/dia

No Portal da Queixa o banco ActivoBank tem um índice de satisfação de 78,8% e uma taxa de resposta de 100%.

Já na Trustpilot, a entidade tem apenas 73 opiniões, o que é um número bastante baixo para tirar conclusões sobre a qualidade da entidade. Destas opiniões, 75% dos clientes afirmaram que o ActivoBank era “Muito Mau”, contra 18% que afirmou que era “Muito bom”.

Mas o que dizem sobre a entidade?

As opiniões são bastante variadas, contudo, ao averiguar diversas plataformas, podemos destacar dois polos:

Positivo: alguns clientes destacam a facilidade de utilização da app e dos poucos custos associados.

“Tudo muito bom. Através da Internet tenho feito todos os movimentos sem faltas ou falhas. Dos bancos com menos custos do mercado. Em agência o atendimento tem sido muito bom, mas em alguns casos, algum tempo de espera. Recomendo vivamente a quem não gostar de andar em agências.

Negativo: muitos clientes destacam a falta de qualidade do apoio ao cliente ActivoBank, quer a nível online, quer a nível presencial.

“Banco a evitar. Tudo funciona normalmente, mas quando necessitar de contactar o apoio ao cliente… esqueça é um pesadelo. Totalmente a evitar.

Em suma, o ActivoBank é uma entidade financeira registada no Banco de Portugal, com uma grande tradição digital em Portugal.

É uma entidade com uma grande oferta de serviços e com algumas vantagens interessantes para os mais jovens (menos de 35 anos), nomeadamente nos créditos automóveis e de habitação.

Os seus créditos são competitivos, e como tal devem ser tidos em conta na sua análise. Porém, isto não significa que esta entidade tenha os créditos mais baratos para si.

Após contratação do crédito, poderá revogar o contrato no prazo de 14 dias, sem necessidade de invocar o motivo, nos termos do artigo 17.º do Decreto-Lei n.º 133/2009 de 2 de junho. Basta fazer o pedido através da app ou do site, ligar para o +351 210 030 700 ou dirigir-se a um Ponto Activo.

Ao desistir do contrato, terá de devolver o montante que lhe foi emprestado e pagar os juros corridos, num prazo máximo de 30 dias.

Para, descobrir o seu crédito ideal, aconselhamos sempre a solicitação de propostas de crédito a várias financeiras. Ou então, o contacto gratuito com uma intermediária de crédito.

Aconselhamos também a leitura da Ficha de Informação Normalizada (FIN), obrigatoriamente disponibilizada pela entidade, antes de assinar qualquer contrato. Aqui vai conseguir aceder a toda a informação sobre o contrato, desde taxas de juros, comissões aos seus direitos e deveres.

Por último, relembramos que, os exemplos simulados neste artigo são meramente ilustrativos.

Perguntas Frequentes

Como pedir um crédito pessoal ActivoBank

Em primeiro lugar, deverá selecionar qual o género de crédito pessoal pretende solicitar no ActivoBank. De seguida, utilize o simulador da entidade e preencha os dados solicitados (montante pretendido, prazo de pagamento, dados pessoais dos requerentes, entre outros) e enviar.

Se o seu crédito for pré-aprovado terá de enviar uma cópia dos documentos que o ActivoBank lhe solicitar. Após isso é só assinar o contrato e terá a liquidez que precisa na sua conta bancária.

Se pretender financiamento superior a 15.000 €, terá de se deslocar a um Ponto Activo ou dar seguimento ao pedido através da Linha de Apoio da própria instituição.

Quais os custos de um crédito ActivoBank

Ao solicitar um crédito terá de pagar os juros (TAEG) associados ao tipo de empréstimo.

Terá de pagar mensalmente a taxa anual efetiva global (TAEG) – que irá englobar a taxa anual nominal (TAN), imposto de selo pela utilização do crédito, assim como a imposto de selo sobre os juros aplicados.

No ActivoBank terá de pagar, em alguns créditos, uma comissão de abertura de 2% sobre o valor financiado (máximo de 300 €);

O que preciso para abrir conta no Activobank?

para abrir conta no ActivoBank terá de enviar alguma documentação:

  • Documentos de Identificação
  • Número de Contribuinte (NIF) válido
  • Comprovativo de Morada com data inferior a 12 meses
  • Comprovativo de Situação Profissional com data inferior a 6 meses
    • Trabalhador conta de outrem: recibo de vencimento ou contrato de trabalho;
    • Trabalhador Independente: recibo verde, início/alteração de atividade, registo da empresa ou certidão de registo comercial;
    • Estudante: cartão de estudante, comprovativo de matrícula/inscrição;
    • Desempregado: declaração do Centro de Emprego;
    • Pensionista: recibo de remuneração ou extrato bancário:
    • Outras situações: IRS Modelo 3 ou extrato bancário.

 

Qual a idade máxima e mínima para solicitar um crédito ActivoBank?

Terá de ter uma idade compreendida entre os 18 e os 70 anos para obter um crédito nesta entidade financeira.

Os seguros no ActivoBank são obrigatórios?

No caso de pedir um crédito habitação, terá obrigatoriamente de subscrever um seguro de vida e de multiriscos.

Contudo, num crédito pessoal, a subscrição de um seguro é opcional.

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Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Wizink Online: É Seguro Pedir Crédito Neste Banco?

Banner WiZink

Está com dificuldades financeiras e necessita de liquidez rapidamente? Tem um projeto guardado na gaveta há muito, mas precisa de financiamento?

Em Portugal, existem diversas entidades de financeiras que disponibilizam uma grande diversidade de créditos com características e taxas de juros diferentes.

Neste artigo, vamos analisar a nova marca da Barclaycard, o WiZink. Iremos mostrar como funciona este banco, qual a sua oferta, se é de confiança e qual a opinião dos seus clientes.


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  • 100% Digital
  • Financiamento em 48h
  • Sem Comissão de Abertura
  • Sem Comissão de Reembolso

O banco espanhol WiZink é uma entidade financeira 100% digital que nasceu em novembro de 2016 na aquisição de negócios com os bancos Citibank e Barclaycard.

Chegou a Portugal em abril de 2017 e um ano depois destacou-se na avaliação dos consumidores portugueses, arrecadando os Prémios Escolha do Consumidor e Cinco Estrelas 2018, ambos na categoria “cartões de crédito”.

O WiZink é um banco especializado em cartões de crédito.

Não tem balcões, e funciona de forma complementar às entidades bancárias onde os clientes possuem produtos bancários. Ou seja, mesmo tendo contas noutros bancos pode ter na mesma um cartão WiZink.

Em Portugal, o WiZink conta com uma equipa de mais de 100 especialistas que gerem 860 milhões de euros de saldos de cartões de mais de 700 mil clientes.

Tipos de Crédito Pessoal, Cartão de Crédito
Montante 3.000 € a 30.000 €
Prazo de Pagamento 24 a 84 Meses
Tempo de Aprovação 24 Horas
Financiamento 48 Horas
Atualizado em julho 2022

A par com outras entidades, como a Credibom ou Younited Credit, os tempos de aprovação são bastante rápidos, sendo que o financiamento, por norma, fica na conta do cliente 48 horas depois da aprovação e envio de contrato assinado.

Por outro lado, o WiZink não é propriamente conhecida pela sua diversidade de oferta, estando apenas no mercado de crédito pessoal e dos cartões de crédito.

Já em relação aos montantes de financiamento, os créditos pessoais têm uma margem bastante curta de 3.000 € a 30.000 € – em comparação com os seus concorrentes.

Está à procura de um crédito com prazos de pagamento alargados até 120 meses? Então, leia o nosso artigo “Crédito Pessoal 120 Meses – É Possível? Onde Pedir?“.

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Em termos de oferta de crédito pessoal, o Wizink tem pouca diversidade de oferta para os seus clientes.

  • Crédito Wizink Pessoal Sem Finalidade;
  • Crédito Wizink Lar;
  • Crédito Wizink Férias;
  • Crédito Wizink Eco.

Realçamos que, cada finalidade de crédito tem as suas características – cada uma com taxas de juro diferentes.

Uma vez que, um crédito pessoal sem finalidade costuma apresentar taxas mais elevadas, se possível, indique a finalidade do seu financiamento.

Procura um crédito para fazer um curso ou formação? Saiba mais no nosso artigo “Crédito Para Estudantes: Onde e Como Pedir?“.

Vamos fazer uma simulação?

A Maria precisa de liquidez urgente, por isso procura um crédito pessoal sem finalidade.

Financiamento: 10.000 €

A Maria terá de ir ao site da entidade e utilizar o simulador WiZink que está disponível a todos os visitantes.

Poderá definir o montante que necessita, assim como o prazo de pagamento. Em tempo real, poderá ver uma simulação de quanto irá pagar em taxas de juro e qual a sua prestação mensal.

Após isso, terá de escolher se quer seguro e preencher um formulário com diversa informação – para que a entidade possa aprovar, ou não, o seu crédito.

Portal Do Crédito
simulador Wizink julho 2022

Indo ao simulador WiZink, a Maria terá de avaliar qual o crédito ideal para si.

Ou seja, irá precisar de saber quanto pode gastar mensalmente para pagar a dívida, sem pôr em causa o seu orçamento familiar.

Prazo de Pagamento Prestação Mensal TAEG MTIC
48 Meses 244,13 € 10,2% 12.050,93 €
60 Meses 202,76 € 9,9% 12.516,58 €
84 Meses 155,86 € 9,6% 13.480,15 €
Dados retirados do simulador WiZink online em julho 2022

A realidade é que, quanto menor for o prazo de pagamento, menor será o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) – mais barato será o custo total do seu crédito.

Por outro lado, quanto menor for o prazo de pagamento, maior será a prestação mensal da Maria.

Encontre o equilíbrio entre o prazo de pagamento e o quanto está disposto a dar mensalmente para pagar a sua dívida.

Caso tenha dúvidas sobre qual o melhor prazo, simule a taxa de esforço mensal (calcular aqui a sua) e saberá quanto poderá suportar mensalmente sem pôr em causa o seu orçamento familiar.

Portal Do Crédito

Os cartões de crédito acabam por ser bastante práticos para o dia a dia.

Além disso, cada vez mais entidades financeiras criam este serviço com diversas vantagens como recompensas por compras realizadas em determinados parceiros.

Contudo, um cartão de crédito WiZink, ou mesmo de outras entidades, aplicam taxas de juro bastante elevadas – o que acaba por ser bastante prejudicial para os clientes que utilizem este serviço durante muito tempo.

Mas, será que o Cartão WiZink vale a pena?

Esta entidade disponibiliza 3 cartões de crédito:

Com uma TAEG de 15,9% terá direito a:

  • Isenção da comissão de disponibilização de um cartão de crédito;
  • Limite de crédito até 6.000 € (sujeito a aprovação);
  • Liquidez e pagamentos flexíveis;
  • Seguro de Viagem grátis.

Com uma TAEG de 15,9% terá direito a:

  • Isenção da comissão de disponibilização de um cartão de crédito;
  • Programa de pontos que valem ofertas;
  • Limite de crédito até 6.000 € (sujeito a aprovação);
  • Seguro de Viagem grátis;
  • Crédito até 45 dias sem juros.

Com uma TAEG de 15,9% terá direito a:

  • Isenção da comissão de disponibilização de um cartão de crédito;
  • Limite de crédito até 6.000 € (sujeito a aprovação);
  • Serviço Anti-Fraude e Seguros Gratuitos;
  • Oferta de Vouxher Camisola do Benfica ou RED Gift Card 50 €;
  • Cliente recebe no cartão 2% sobre o valor das compras para Sócios do SL Benfica e 1 % para adeptos do SL Benfica.

A realidade é que, mesmo existindo algumas vantagens interessantes ao adquirir um cartão de crédito no Wizink, as taxas de juro elevadas e o número elevado de reclamações sobre os seus cartões são pontos fortes a ter em conta.

O crédito consolidado, por ser um crédito que permite reduzir as despesas mensais, apresenta um alto crescimento de procura por parte dos portugueses.

Porém, nem todas as entidades oferecem este tipo de serviço.

O WiZink encontra-se nessas entidades, onde, até à escrita deste artigo, ainda não oferece aos seus clientes um crédito consolidado.

Está interessado em saber como funciona e quais as melhores entidades para juntar os seus créditos num só? Então, leia o nosso artigo “Melhor Banco Para Consolidar Créditos: Como Escolher?“.

Portal Do Crédito

Apesar de a entidade não ter grande variedade de crédito disponível aos seus clientes, as taxas de juro mínimas aplicadas estão dentro da média do mercado.

Uma outra característica positiva é o facto de não ter de pagar comissões de abertura nem comissões de processamento de prestações.

Sendo assim, é uma entidade onde deverá fazer simulações e analisar propostas.

No entanto, este banco tem tido alguns problemas em termos de fraudes e de satisfação de clientes o que pode pôr em causa uma boa proposta.

Em relação ao cartão WiZink, aconselhamos uma análise cuidada da oferta. Isto porque, com taxas de juro elevadas, o crédito será bastante pesado para a sua carteira, podendo pôr em causa a sua saúde financeira

O nosso conselho no Portal do Crédito é que prossiga com simulações em diversas entidades financeiras e analise qual a melhor proposta para o seu caso.

Como sei qual é o melhor crédito?

Deverá focar a sua análise em dois pontos principais:

  • Taxa Anual Efetiva Global (TAEG): esta taxa representa a maioria dos custos que terá com o crédito, pelo que quanto menor a taxa, maior a probabilidade de conseguir um melhor crédito;
  • Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC): este dado representa o custo total que terá com o crédito solicitado. Quanto menor o valor, mais barato será o seu crédito.

Evite avaliar um crédito pela sua prestação mensal. Por vezes, uma prestação mais barata não significa um crédito mais barato.

Uma alternativa a toda esta análise será entrar em contacto com uma intermediária de crédito.

Seleciona o empréstimo que procura (desde crédito habitação a várias finalidades de crédito pessoal, como o crédito para obras) e a intermediária irá procurar no mercado qual a melhor proposta para si.

Isto sem custos e compromissos.


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Para se pedir um Crédito Pessoal WiZink um cliente deverá enviar:

  • Comprovativo de Identificação: cartão do Cidadão ou título de residência;
  • Comprovativo de Morada: última fatura de Água, Luz, entre outros;
  • Comprovativo IBAN de um dos titulares do contrato;
  • 3 Últimos Recibos de Vencimento (trabalhadores por conta de outrem);
  • Declaração de IRS último ano fiscal completo (Profissionais liberais);
  • Comprovativo de Pensão se aplicável.

Como referido no início do nosso artigo, no banco WiZink, não terá de pagar comissões de abertura de contrato nem comissões de processamento de prestações.

Além disso, os seguros são opcionais.

Contudo, solicitando um crédito, terá de pagar impostos:

Imposto do Selo sobre a Utilização de Crédito: este valor será deduzido ao montante a transferir ao cliente. Ou seja, se solicitar 10.000 €, irá pagar 264 € de ISUC e irá receber 9.736 €.

Imposto do Selo sobre os Juros: 4% dos juros aplicados. Ou seja, num financiamento de 10.000 € com uma Taxa de juro nominal (TAN) de 8%, irá pagar 86,66 €.

Em caso de falta de pagamento de uma prestação mensal terá de pagar uma comissão pela recuperação de valores em dívida: 4% sobre o montante vencido e não pago, com um valor entre €12,00 e €35,00. Acresce Imposto do Selo à taxa de 4%.

O consumidor tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário, a contar da data de celebração do contrato, sem necessidade de invocar qualquer motivo – artigo 17.º do Decreto-Lei n.º 133/2009, de 2 de junho.

A revogação do contrato pelo Titular implicará sempre a obrigação de pagamento imediato do montante integral que se encontra em dívida.

A WiZink disponibiliza uma página de perguntas e respostas WiZink, que podem ajudar os clientes a sanar as suas dúvidas.

Todavia, se já for cliente, poderá entrar em contacto com a entidade através da sua plataforma na área Mensagens.

Em alternativa poderá utilizar:

  • Atendimento telefónico 24h;
  • Atendimento telefónico personalizado, dias úteis das 8h às 21h e sábados, das 8h às 15h;
  • 218 700 500
  • 915 589 900
  • 965 995 600
  • 931 549 900
  • Atendimento personalizado, dias úteis das 9h às 20h;
  • 211 206 140
  • Av. Colégio Militar, n.º 37 F, 6.º Piso, D 1500-180 Lisboa
  • 218 700 520

O preço a pagar pelas chamadas dependerá sempre do tarifário do cliente com as respetivas operadoras de telecomunicações.

A verdade é que o Wizink tem estado no centro de bastantes situações menos positivas para os seus clientes.

No Portal da Queixa o índice de satisfação atribuído pelos clientes é de apenas 30.7%.

Valores muito abaixo de outras entidades como o Cofidis ou Cetelem que apresentam índices de satisfação perto dos 80%.

As reclamações são diversas e passam desde fraudes com cartão de crédito a algumas falhas na qualidade do atendimento.

Outro ponto menos positivo é a demora na resposta a estas reclamações, tendo uma taxa de resolução dos problemas perto de 20%.


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Em suma, estando o WiZink registado no Banco de Portugal, significa que poderá pedir crédito de forma segura.

Contudo, esta entidade para além de ter pouca diversidade de oferta, tem um baixo nível de satisfação por parte dos seus clientes.

Assim, aconselhamos a que analise as propostas dos concorrentes e avalie as propostas que lhe oferecem, além de um crédito mais barato, um empréstimo que lhe transmita segurança e conforto ao longo do pagamento da sua dívida.

Antes de assinar um contrato de crédito, leia a Ficha Normalizada (FIN) disponibilizada pela entidade. Aqui encontrará toda a informação sobre a proposta.

Já se quiser poupar algum tempo na sua análise, pode entrar em contacto com uma intermediária de crédito, que sem compromissos e custos, indica-lhe as melhores propostas do mercado a si.

Por último, relembramos que, os exemplos simulados neste artigo são meramente ilustrativos.

Perguntas Frequentes

É seguro pedir crédito no WiZink?

O Wizink é uma entidade financeira autorizada pelo Banco de Portugal a atuar no nosso país, pelo que será seguro pedir crédito.

No entanto, o banco tem um índice de satisfação, por parte dos clientes, bastante mais baixo que nos seus concorrentes. Uma parte é justificado pelo recentemente  ataque de phishing que pôs em causa a legitimidade desta entidade.

 

Como pedir crédito no WiZink?

No WiZink um pedido de crédito é feito de forma 100% digital.

Em primeiro lugar, deverá fazer uma simulação, definindo a finalidade, montante e o prazo de pagamento.

De seguida deverá avançar para o pedido, preenchendo um formulário com dados pessoais e onde deverá anexar alguns documentos.

Confirme todos os dados e envie a informação. O WiZink irá analisar o pedido de crédito e se for aprovado, irão enviar o financiamento para a sua conta em poucos dias (deduzindo o valor do imposto de selo sobre a utilização de crédito).

Quais os custos de um crédito no WiZink?

No WiZink, se pedir um crédito não irá pagar comissão de abertura de processo, nem taxas em caso de amortizações.

Contudo, para além das taxas de juro alocadas ao empréstimo, terá de pagar dois impostos de selo:

Imposto do Selo sobre Utilização de Crédito (ISUC) – é calculado sobre o valor solicitado e consoante o prazo de crédito, de acordo com a tabela de Imposto do Selo (IS) em vigor, e será subtraído ao montante a transferir para a conta à ordem, pelo que é importante que tenhas em consideração que o valor a creditar na conta já se encontra deduzido do valor deste imposto.
Imposto do Selo (IS) sobre juros – é calculado à taxa legal em vigor (atualmente de 4%) sobre os juros a pagar em cada mês. Este imposto é cobrado em simultâneo com a prestação mensal.

 

Que finalidades de Crédito Pessoal WiZink existem?

De momento, o banco WiZink disponibiliza quatro tipos de crédito pessoal aos seus clientes:

  • Crédito WZ Lar;
  • Crédito WZ Eco;
  • Crédito WZ Férias;
  • Crédito WZ Pessoal sem finalidade.
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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Younited Credit – É Seguro? Como Funciona?

Younited Credit

No meio de tantas instituições financeiras, torna-se difícil sabermos quais as mais confiáveis e as que apresentam as melhores propostas perante as nossas necessidades.

Procura um bom crédito de aprovação rápida sem sair de casa? Então, a Younited Credit Portugal pode ser uma boa solução para si.

Neste artigo, vamos-lhe dizer como funcionam os créditos nesta entidade, o que a torna tão diferente das restantes e a que tipo de créditos poderá ter acesso.

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Num mundo cada vez mais digital, muitos serviços que estávamos habituados a serem adquiridos de forma presencial, como o caso dos empréstimos, passaram a ser possíveis de serem tratados via online.

No entanto, existem diversas burlas que levam as pessoas a ficarem de pé atrás quando querem comprar algo.

Mas será a Younited Crédit uma burla?

De origem francesa e fundada em 2008 por Charles Egly, a Younited Credit é a prova de sucesso desta transição digital.

Está presente em vários países europeus, tendo já concedido 1,2 mil milhões de euros em créditos.

Está autorizada a atuar em Portugal desde 1 de janeiro de 2018.

É uma plataforma de empréstimos, autorizada pelo Banco de Portugal (consultar lista), que trabalha exclusivamente online.

Grande vantagem deste modelo?

Consegue fazer o tratamento e análise dos pedidos de crédito, obtendo uma aprovação em menos de 48 horas.

Além disso, esta entidade é das que apresenta um maior índice de satisfação de clientes no Portal da Queixa (vamos analisar este ponto mais adiante).

Em suma, a Younited Credit é confiável.

  • 100% Online
  • Pouco Burocrático
  • Resposta Até 48h
  • 0% Comissão de Amortização

Para solicitar um empréstimo online, terá de seguir três passos:

  1. Completar o pedido online, preenchendo o formulário disponível no site. Em poucos minutos, obtém a resposta sobre a viabilidade do crédito;
  1. Enviar a documentação solicitada;
  2. Esperar pela confirmação: 48 horas até uma resposta definitiva.

Este é o processo normal por parte de quem procura um crédito online.

Contudo, a Younited Credit demonstra algumas particularidades em relação a outras prestadoras de crédito.

A plataforma, tem como base uma comunidade de investidores profissionais (particulares, empresas, seguradoras, fundações, fundos de pensões, etc.).

Ou seja, quando uma pessoa solicita um empréstimo à Younited Credit, quem empresta a liquidez é a comunidade e não a entidade financeira.

Todas as prestações mensais do seu empréstimo são depois entregues diretamente aos investidores.

Younited Credit é de Confiança?
Como funcionam os pedidos de empréstimo na Younited Credit

Onde é que a Younited ganha?

A única remuneração da Younited Credit é com o custo da gestão que se deduz do montante do empréstimo.

Esta comissão, permite cobrir os custos da estrutura e de análise do pedido, estando esta incluída na TAEG do empréstimo.

Sabia Que?

Em 2021, a Younited Credit Portugal emprestou 30 milhões de euros em crédito.

Tipos de CréditoPessoal, Automóvel, Consolidado
Montante1.000 € a 50.000 €
Prazo de Pagamento12 a 84 Meses
Tempo de Pré-AprovaçãoImediato
Tempo de Aprovação48 Horas
Atualizado em julho 2022

A Younited Credit oferece crédito pessoal com diversas finalidades e com condições muito atrativas.

Com mensalidades desde 49,36 €/mês, é um dos mais competitivos do mercado.

Além disso, oferece a possibilidade de amortização do crédito a qualquer momento, seja total ou parcial.

Na Younited Credit consegue obter crédito mesmo estando reformado.

Por fim, para acompanhar a tendência dos microcréditos, conhecidos por serem de montantes abaixo dos 1.000 € e com comissões bastantes elevadas, a Younited também disponibiliza créditos rápidos com comissões menos elevadas e a montantes superiores.

Portal Do Crédito

Tratando-se de um crédito para fazer face a eventuais despesas com necessidades pessoais, a Younited Credit disponibiliza empréstimos nas seguintes finalidades:

  • Móveis ou eletrodomésticos;
  • Informática;
  • Celebrações ou casamento;
  • Viagens e lazer;
  • Mudanças;
  • Obras e remodelações;
  • Despesas médicas;
  • Tesouraria ou liquidez;
  • Motos Usadas;
  • Automóveis usados;

Este crédito 100% online é bastante rápido e transparente, com prazos de pagamento até 84 meses e com montantes que podem chegar aos 50.000 €.

Cada finalidade de crédito pessoal tem as suas características e taxas de juro.

Por isso, se pretende um empréstimo com um único fim, peça um crédito com finalidade em detrimento de um crédito pessoal sem finalidade ou de liquidez e tesouraria (por norma, apresentam taxas de juro mais altas)

Montante1.000 € – 40.000 €
Prazo Pagamento24 – 72 Meses
Tempo de Resposta48 Horas
Atualizado em julho 2022

Apesar de um empréstimo para obras ser considerado um crédito pessoal, a Younited Credit decidiu realçar esta finalidade apresentando as seguintes condições especiais:

  • Sem taxas de amortização;
  • Sem necessidade de garantias.

Assim, com montantes de financiamento interessantes, e com as vantagens anteriormente descritas, este pode ser um bom local para solicitar um crédito e conseguir finalmente realizar as obras na sua casa.

Portal Do Crédito
Montante1.000 € – 50.000 €
Prazo Pagamento12 – 84 Meses
Tempo de Resposta48 Horas
Atualizado em março 2022

O Crédito Automóvel é dos créditos mais solicitados pelos portugueses. Por isso, acaba por ser dos mais concorridos.

A Younited para se destacar da concorrência, par além de conseguir uma resposta em 48 horas, apresenta as seguintes vantagens:

  • Sem mudar de banco;
  • Sem taxas de amortização;
  • Sem reserva de propriedade.

Destacamos a possibilidade de fazer um crédito sem reserva de propriedade. Ou seja, o cliente não terá de dar como garantia de pagamento do empréstimo o veículo que acabou de adquirir.

Portal Do Crédito
Montante1.000 € – 50.000 €
Prazo Pagamento12 – 84 Meses
Tempo de Aprovação48 Horas
Atualizado em março 2022

Um crédito consolidado é um crédito mais complexo de ser elaborado. Por isso, o prazo de aprovação costuma ser maior que nas restantes tipologias.

Este crédito, cada vez mais famoso entre os portugueses, permite juntar as dívidas de diferentes empréstimos num só pagamento, numa só taxa de juro e com um prazo de pagamento mais alargado.

Permitindo assim uma prestação mensal única mais baixa do que a atual.

Saiba mais sobre este tipo de crédito e quais as melhores entidades para solicitar no nosso artigo – Melhor Banco Para Consolidar Créditos: Como Escolher?.

Porém, a Younited consegue ter uma aprovação do seu crédito consolidado em 48h, e com as seguintes vantagens:

  • Sem taxas de amortização;
  • Sem obrigatoriedade de fiador.
Portal Do Crédito

A realidade é que depende.

A Younited Credit é confiável, segura, apresenta taxas de juro bastante competitivas e tem um excelente serviço de apoio ao cliente.

Contudo, cada contrato proposto pelas entidades é feita com base no perfil de risco de cada cliente.

Ou seja, a Younited poderá oferecer-lhe uma taxa de juro mais baixa ou mais alta conforme os seus rendimentos, os seus encargos mensais, o seu tipo de contrato de trabalho, idade, garantias, entre outros.

Assim, nós no Portal do Crédito aconselhamos os nossos leitores a fazerem várias simulações online em diversas entidades, até encontrar o crédito ideal para si.

Caso queira poupar tempo na procura pelo crédito mais barato para a sua carteira, aconselhamos a que entre em contacto com um intermediário de crédito.

Estas, sem qualquer compromisso ou custo, irão com base nos seus dados, procurar no mercado o crédito indicado para si.

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Para obter um empréstimo da Younited Credit, o requerente deve cumprir os seguintes requisitos:

  • 18 a 70 anos de idade;
  • Morar em Portugal;
  • Rendimentos estáveis.

Além destas condições, é necessária uma análise da solvência de cada cliente.

Ou seja, a entidade irá confirmar se o cliente tem uma situação financeira adequada.

Como é que fazem isso?

Após fazer a simulação (enviando os dados pessoais que a entidade solicitar), irá receber no seu email uma lista com instruções e todos os documentos a serem enviados:

  • Comprovativo de Identificação: cartão de cidadão;
  • Comprovativo de morada;
  • Comprovativos de rendimentos;
  • Comprovativo de IBAN;
  • Extrato Bancário (para empréstimos superiores a 10.000 €).

Os valores totais a pagar por um crédito variam perante inúmeros fatores, nomeadamente o prazo de pagamento, finalidade e o perfil de cada cliente.

Nesta entidade, assim como noutras entidades privadas de crédito, apresenta taxas de juro fixas – irá pagar a mesma mensalidade durante a vigência do contrato.

Na Younited Credit Portugal, temos de realçar o facto de haver a possibilidade de realizar amortizações sem serem cobradas taxas em muitos dos créditos disponibilizados.

Contudo, terá de pagar os impostos recorrentes de um crédito (igual em todas as entidades):

  • Imposto de selo pela utilização do crédito (ISUC);
  • Imposto de selo sobre as contas correntes (ISCC).

Estes custos já estão englobados no Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) – custo total que o consumidor terá de pagar pelo empréstimo.

A Younited Credit disponibiliza no seu site um sistema de Perguntas e Respostas bastante completo.

Desta forma, poderá sanar grande parte das suas questões sem entrar em contacto diretamente com a entidade.

Caso esse contacto seja mesmo necessário, pode enviar email através desta página de contactos.

Se tiver alguma reclamação, pode entrar com contacto com os seguintes meios:

  • Carta registada com aviso de receção:

Carrer de la Caravel·la la Niña, 12, 08017 Barcelona

  • Email: 

clientes@younited-credit.pt

No Portal da Queixa, a Younited Credit tem um índice de Satisfação de 88.7% – uma das classificações mais altas do mercado.

Neste mesmo portal, tanto a taxa de resposta como de solução é de 100%.

Já na Trustpilot:

  • Portugal: em mais de 1600 opiniões, a entidade foi avaliada em 89% como “Excelente” contra menos de 1% que avaliou como “Muito Mau“;
  • Espanha: em mais de 18 mil opiniões, a entidade foi avaliada em 81% como “Excelente” contra 5% que avaliou como “Muito Mau“;
  • Itália: em mais de 15 mil opiniões, a entidade foi avaliada em 83% como “Excelente” contra 4% que avaliou como “Muito Mau“;
  • Nível Global: em mais de 54 mil opiniões, a entidade foi avaliada em 80% como “Excelente” contra 2% que avaliou como “Muito Mau“.

Mas a opinião sobre a Younited Credit Portugal?

A Younited não é uma burla.

Independentemente do país, a maioria dos comentários são de agrado com a entidade.

Os principais pontos levantados são a simplicidade e rapidez do processo, mas também a simpatia e profissionalismo do apoio ao cliente/assistentes.

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O facto da Younited Credit apresentar um modelo de negócio diferenciador perante as restantes instituições financeiras, poderá levantar questões de desconfiança aos nossos leitores.

Porém, um modelo nestes moldes é transparente, confiável e seguro.

Além disso, é uma entidade que apresenta taxas de juro bastante competitivas e que tem deixado os clientes satisfeitos.

Contudo, o ser diferenciador e seguro não é necessariamente sinónimo direto de um bom crédito para a sua carteira. Por isso, para determinar o melhor crédito, terá de pedir simulações (normalmente gratuitas) a diversas entidades.

Realçamos assim que, apesar de as entidades terem foco na Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) e na prestação mensal na sua comunicação de atração de novos clientes, o ponto central na sua decisão deverá ser o MTIC – quantia total que terá de pagar pelo financiamento.

Não lhe será cobrado qualquer valor antes da análise do seu pedido de crédito.

Por fim, algo que deve ter em conta, são os custos com amortizações, onde as instituições normalmente cobram uma percentagem.

Ora, o facto da Younited Credit não cobrar pelas amortizações em muitos dos seus créditos é um ponto para ter em consideração.

Perguntas e Respostas

A Younited Crédit é uma Burla?

Não! A Younited Credit além de não ser uma burla, é das entidades com melhores índices de satisfação dos seus clientes.

 

Como pedir um crédito na Younited Credit?

Após selecionar que finalidade de crédito pretende adquirir, terá de preencher um formulário com várias informações pessoais.

De seguida, receberá um email com todas as instruções e documentação necessária para que a entidade possa aprovar, ou não, o seu pedido de crédito.

Recebendo o contrato, aconselhamos a utilização da assinatura digital para que o financiamento seja mais rápido.

Quais os custos de um crédito na Younited Credit?

Os custos de um crédito na Younited Credit irão variar conforme o prazo de pagamento, a Taxa Anual Nominal e o montante financiado.

A taxa de juro aplicada é sempre fixa, ou seja, irá pagar mensalmente o mesmo durante a duração do contrato.

Tenho de mudar de banco para obter o empréstimo da Younited Credit?

O montante do empréstimo será creditado por transferência bancária na tua conta atual e a Younited Credit domiciliará as prestações mensais nessa mesma conta.

Ao contrário de muitas instituições de crédito, não exigimos, parate conceder crédito, que abras uma conta bancária junto da nossa instituição.

Como faço para assinar o contrato online na Younited Credit?

  • Confirme o seu número do telemóvel;
  • Leia o contrato;
  • Aceite as cláusulas do contrato;
  • Digite o código recebido por SMS;
  • Carregue os seus documentos;
  • Processo concluído.

É necessário pagar algum montante antes da concessão de crédito?

Não lhe será cobrado qualquer valor antes da análise do seu pedido de crédito. Mas, se o seu crédito for aprovado, ser-lhe-á cobrado o montante previsto no contrato.

Por quanto tempo é válida a proposta?

A partir do momento em que enviam o Contrato de Crédito, tem 45 dias para o assinar e enviar.

Se o processo não estiver concluído no prazo de 45 dias, é cancelado o pedido de crédito.

Que seguros tem a Younited Credit Portugal?

A Younited apresenta 3 tipos de seguros:

  • Seguro Básico (18 a 65 anos de idade): proteção em caso de morte ou de incapacidade temporária absoluta, ou de invalidez absoluta definitiva.
  • Seguro Sénior (+ 66 anos de idade): proteção apenas em caso de morte.
  • Seguro Básico + Desemprego: além das coberturas do Seguro Básico, garante o pagamento das prestações mensais no caso de ficar desempregado.

Só é possível subscrever estes seguros no momento do pedido de crédito, sendo estes facultativos.

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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Cofidis: Como Funciona? Que Soluções Apresenta?

Cofidis Análise

Em Portugal existem diversas entidades privadas de crédito, entre as quais a Cofidis, onde os portugueses podem entrar em contacto para solicitar um crédito.

Porém, nem todas oferecem bons negócios aos seus clientes.

Deste modo, neste artigo vamos-lhe dizer como funcionam os créditos nesta entidade, quais as características de cada um e que custos terá de contar na solicitação de um empréstimo.


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  • Sem Comissão de Abertura
  • Resposta Até 48 Horas
  • Pouco Burocrático
  • Taxas Fixas

A Cofidis foi criada em 1982 em França com um conceito de crédito por telefone.

Hoje, está presente em 9 países europeus entre o qual Portugal – desde 1996, e acompanha mais de 500 mil clientes numa relação sustentável e personalizada.

A Cofidis está registada no Banco de Portugal com o n.º 921.

Neste momento, a entidade financeira evoluiu e apresenta um conceito também ele simples: crédito ao consumo online.

O seu objetivo é um cliente contratar, com transparência e fiabilidade, qualquer uma das soluções de crédito da empresa sem sair da comodidade da sua casa.

Em Portugal, a entidade tem tido bastante sucesso e tem conquistado uma posição de referência na venda e gestão de crédito a particulares.

Tanto é assim que a financeira foi eleita “Escolha do Consumidor 2022”, na categoria “Empresas de Crédito ao Consumo” pelo 10.º ano consecutivo.

Foi também selecionada, “Marca de Confiança 2022” na categoria de “Empresas de Crédito ao Consumo”, pelo 7.º ano consecutivo.

Tipos de Crédito Pessoal, Linhas de Crédito, Consolidado, Automóvel
Montante 500 € a 50.000 €
Prazo de Pagamento 11 a 96 Meses
Tempo de Aprovação 24 Horas
Financiamento 48 Horas
Atualizado em julho 2022

Realçamos que, após a aprovação e envio dos documentos solicitados pela entidade, a mesma compromete-se a enviar o dinheiro para a conta do cliente em 48 horas.

A seguir vamos analisar algumas destas ofertas, dando exemplos práticos dos custos que uma solicitação de um crédito Cofidis online poderá trazer para a sua carteira.

Vamos lá?

Portal Do Crédito

Existem vários tipos de crédito pessoal Cofidis, sendo que cada um apresenta uma Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais (TAEG) diferente.

  • Crédito Pessoal Formação;
  • Crédito Pessoal Lar e Recheio;
  • Crédito Pessoal Férias/Lazer;
  • Crédito Pessoal Pagamento de Despesas.

Realçamos que, seja qual for a finalidade do seu crédito, não pagará comissões de abertura.

Além disso, para que não tenha surpresas, serão aplicadas taxas fixas à sua prestação e pode ainda ajustar a data de pagamento de acordo com a sua disponibilidade.

Nota: têm seguros facultativos de proteção do crédito que poderá cobrir diversas finalidades.

Caso esteja a procurar um crédito pessoal formação Cofidis, saiba que as taxas aplicadas são mais baixas que num crédito comum.

Mas afinal, por quanto ficará um crédito pessoal?

Vamos fazer uma simulação?

Imagine que o Carlos pretende um financiamento de 10.000 € para um crédito pessoal Cofidis para pagar despesas.

Portal Do Crédito

Vai ao site e utiliza o simulador Cofidis para saber quanto lhe custará o crédito.

Aqui, ele poderá simular o empréstimo com base no prazo de pagamento ou mensalidade.

Em tempo real fica a saber o custo total do seu crédito, assim como as taxas de juro que terá de suportar.

Mas, por quanto irá ficar este crédito pessoal Cofidis?

Prazo de Pagamento Prestação Mensal TAEG MTIC
48 Meses 253,55 € 11,5% 12.346,40 €
60 Meses 212,40 € 11,3% 12.920,00 €
84 Meses 162,20 € 10,3% 13.800,80 €
Dados retirados do simulador Cofidis online em junho 2022

Algo que tem de ter em consideração e que acontece em qualquer entidade é o seguinte:

Quanto maior for o prazo de pagamento mais caro lhe irá sair o crédito.

Neste caso a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) é inferior quanto maior o prazo de pagamento.

Porém, no final, o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) será sempre maior porque irá pagar o empréstimo durante mais tempo.

Por isso, tendo por base quanto está disposto a pagar mensalmente, defina o melhor prazo de pagamento possível.

Caso tenha dúvidas de qual será o melhor prazo, simule a sua taxa de esforço mensal (calcular aqui a sua) e saberá quanto poderá suportar mensalmente sem pôr em causa o seu orçamento mensal.

Portal Do Crédito
Financiamento 1.500 € a 50.000 €
TAEG Desde 8,3%
Prazos de Pagamento 24 a 96 Meses
Dados retirados do simulador Cofidis online em junho 2022

Se pedir um crédito automóvel nesta entidade saiba que poderá obter financiamento até 100% do valor do automóvel (algo cada vez mais recorrente nas entidades financeiras privadas).

Não paga nenhuma comissão de abertura de crédito, e o seu empréstimo é sem reserva de propriedade (o veículo fica logo no seu nome).

Vamos fazer uma simulação Cofidis crédito automóvel?

Imagine que o Carlos pretende comprar um veículo usado:

Financiamento: 20.000 €

Por quanto lhe poderá ficar um crédito automóvel Cofidis?

Prazo de Pagamento Prestação Mensal TAEG MTIC
48 Meses 505,61 € 11,3% 24.621,28 €
60 Meses 425,81 € 11,4% 25.900,60 €
84 Meses 335,64 € 11,5% 28.545,76 €
Dados retirados do simulador Cofidis online em junho 2022

Como podemos ver nesta simulação, se o Carlos decidir optar por um crédito a 48 meses, irá pagar 505,61 € por mês.

Isso significa um MTIC de 24.621,28 € – custo total do crédito para a sua carteira.

Já se pedir com o prazo de pagamento máximo, apesar de conseguir uma prestação mensal menor, o Carlos pagaria 4.000 € a mais pelo seu empréstimo.

Por isso, encontre o seu ponto de equilíbrio!

Portal Do Crédito
Financiamento 5.000 € a 50.000 €
TAEG Desde 9,4%
Prazos de Pagamento 24 a 84 Meses
Dados retirados do simulador Cofidis online em junho 2022

Um crédito consolidado não é nada mais que juntar créditos num só pagamento e contrato.

Com isto poderá diminuir a taxa de esforço mensal, aumentar a sua liquidez e reduzir a probabilidade de entrar em incumprimento em algum dos seus empréstimos.

Solicitando um crédito consolidado nesta entidade consegue:

  • Não ter custos de abertura de crédito;
  • Pedir ajustes na data de pagamento do crédito;
  • Pedir um financiamento extra para além da junção dos créditos;
  • Seguro facultativo.

Vamos a um exemplo?

Imagine que o Carlos pretende um crédito consolidado Cofidis sem pedir financiamento extra:

Valor em Dívida: 15.000 €

Por quanto lhe poderá ficar consolidar todos os seus créditos num só?

Prazo Pagamento Prestação Mensal TAEG MTIC
48 385,59 € 12,3% 18.772,32 €
60 325,93 € 12,4% 19.819,80 €
84 258,67 € 12,5% 21.992,28 €
Dados retirados do simulador Cofidis online em junho 2022

Usando o simulador Cofidis online, neste caso o Carlos iria aumentar a sua dívida (como podemos ver pelos valores do MTIC), mas a sua prestação mensal seria bastante inferior aos encargos mensais atuais.

Ou seja, teria um alívio financeiro.

Num crédito consolidado pode conseguir reduzir a sua prestação mensal até 60%.

Quer saber mais sobre este tipo de crédito? Então leia o nosso artigo “Melhor Banco Para Consolidar Créditos: Como Escolher?” para saber mais.

Portal Do Crédito
Financiamento 500 € a 4.750 €
TAEG Desde 15,7%
Prazos de Pagamento 11 a 50 Meses
Dados retirados do simulador Cofidis online em junho 2022

Uma Linha de Crédito é um contrato de crédito revolving, de duração indeterminada.

Na prática, e segundo a empresa, isto significa que tem um limite máximo de crédito autorizado que pode utilizar ao longo do tempo, à medida que for pagando as prestações mensais e reembolsando o capital do seu crédito – processo, aliás, muito semelhante ao de um cartão de crédito.

Sempre que quiser utilizar o montante disponível, ou seja, o montante que já pagou, poderá fazê-lo sem ter que fazer um novo pedido de crédito.

Por este motivo, o prazo para reembolso do crédito é meramente indicativo, pois dependerá sempre das utilizações que faça.

Além disso, não paga qualquer comissão de abertura ou de amortização antecipada (total ou parcial).

Vamos a um exemplo?

Imagine que o Carlos pretende uma linha de crédito Cofidis:

Financiamento: 1.000 €

Por quanto lhe poderá ficar esta linha de crédito Codifis?

Prazo de Pagamento Prestação Mensal TAEG MTIC
11 Meses 100,00 € 15,7% 1.100,00 €
27 Meses 45,00 € 15,7% 1.215.00 €
50 Meses 27,00 € 15,7% 1.350,00 €
Dados retirados do simulador Cofidis online em junho 2022

Numa linha de crédito, apesar de a TAEG ser sempre igual, quanto maior for o prazo de pagamento, maior será o custo do seu empréstimo.

Por isso, apesar de poder reutilizar sempre o financiamento que já utilizou na solicitação da linha de crédito, aconselhamos que a use com cuidado e que amortize a dívida sempre que possível.

Os créditos Cofidis apresentam vantagens, como as taxas de juro fixas e o não pagamento de comissões de abertura.

Algo que aconselhamos os nossos leitores, independentemente do crédito que pretendam, é a realização de diversas simulações em diferentes entidades.

Isto porque todas as propostas de crédito, independentemente da finalidade, são realizadas com base no seu perfil de risco.

Logo, não existe um crédito ideal único para todas as pessoas.

Uma forma de reduzir o tempo de pesquisa em simulações de crédito é, por exemplo, entrar em contacto com uma intermediária de crédito.

Ou seja, estas entidades, sem custos associados, irão procurar no mercado, o melhor empréstimo para si.

Ora, a Cofidis, costuma fazer parte dos parceiros das principais intermediárias de crédito a atuar em Portugal.

Por isso, não tem nada a perder ao pedir uma simulação numa intermediária.


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Portal Do Crédito

A Cofidis Pay é uma nova solução que a empresa desenvolveu para os seus clientes.

É uma solução 100% digital que permite os clientes pagarem as suas compras em parceiros aderentes e escolherem as condições de pagamento.

Ou seja, poderão pagar até 12x sem juros e sem comissões associadas, permitindo assim um maior controlo do orçamento familiar.

Está disponível na App Store e Google Play.

Como pagar com a CofidisPay?

  1. Faça download da aplicação CofidisPay para gerir os seus pagamentos;
  2. Tenha à mão o documento de identificação e cartão bancário;
  3. Faça a sua compra num dos parceiros aderentes;
  4. Peça para pagar com a CofidisPay;
  5. Escolha as condições de pagamento (de 3x a 12x sem juros).

De uma forma geral, para se obter um crédito nesta entidade, terá de enviar:

  • Documento de Identificação;
  • Comprovativo de morada;
  • Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal;
  • Comprovativo de IBAN;
  • Comprovativo de Rendimentos.

No entanto, em determinados créditos terá de enviar documentação extra.

Por exemplo, num crédito formação necessitará do comprovativo de matrícula no curso.

Já caso pretenda solicitar um crédito consolidado Cofidis, terá de facultar comprovativos de dívida dos créditos a consolidar, onde deve constar:

  • Nome da instituição financeira;
  • Nome do titular do crédito;
  • Número de contrato/cartão;
  • Valor total em dívida e data de emissão.

Nesta entidade não paga comissões de análise para abertura dos processos.

Além disso, e como referido anteriormente, os seguros também são facultativos.

Porém, pedir um crédito não é gratuito, existem impostos a serem pagos:

Estes Impostos de Selo já estão incluídos na TAEG e no custo total do seu crédito no MTIC.

  • Imposto de Selo pela Utilização do Crédito (ISUC)

Se pedir um Cofidis crédito pessoal, na primeira mensalidade vai-lhe ser cobrado o valor da mensalidade e o ISUC.

Ou seja, se a sua mensalidade for 200 € e o ISUC 250 €, a sua primeira mensalidade será 450 €.

Nas restantes mensalidades pagará sempre 200 €.

  • Imposto de Selo sobre Contas Correntes (ISCC)

Já este imposto irá incidir sempre sobre os juros a serem pagos.

Ou seja, se pagar 200 € de prestação mensal e 50 € forem referentes a juros, pagará imposto sobre esses mesmos 50 €.

Portal Do Crédito

O seu serviço de apoio é dos mais completos no mercado, estando presente online e fisicamente por todo o país.

Se tiver já conta com esta entidade financeira privada poderá utilizar o Cofinet – um sistema de gestão que poderá aceder no seu website e onde irá ter à seu disposição uma equipa de conselheiros de crédito prontos a ajudar.

Caso queira pedir um crédito, poderá entrar em contacto com a Cofidis através da sua plataforma ou via telefone.

Por fim, apresenta um sistema de perguntas e respostas bastante completo que o poderá ajudar a sanar algumas das suas questões antes de entrar em contacto.

  • Via Chat: entrar no website.
  • Telefone: 217 611 890 (2ª a 6ª feira das 9h às 18h);
  • Via Chat: entrar no website.
  • Telefone: 808 25 25 25 (2ª a 6ª feira das 9h às 20h, sábados das 9h às 18h) ;
  • Telefone Portugal: 808 201 251
  • Telefone Estrangeiro: +351 21 791 87 80
  • Morada: Natura Towers, Rua Frederico George, Nº39 A, 1649-070 Lisboa.

No Portal da Queixa, com um índice de satisfação de 80,3% a Cofidis apresenta uma taxa de resposta de 100%.

Destacamos o facto de grande parte das reclamações recebidas serem resolvidas pela entidade com um tempo médio de resposta de 2 dias aproximadamente.

Já na Trustpilot, a nível internacional:

  • França: em quase 14 mil opiniões, a entidade foi avaliada em 86% como “Excelente” contra 3% que avaliou como “Muito Mau“;
  • Itália: em mais de 18 mil opiniões, a entidade foi avaliada em 78% como “Excelente” contra 5% que avaliou como “Muito Mau“.

Mas o que dizem sobre a entidade?

Independentemente do país, os principais comentários são focados na grande rapidez, comodidade e facilidade de adquirir um crédito online Cofidis.


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Em suma, estamos em condições de afirmar que a Cofidis é uma entidade financeira de prestação de crédito bastante completa e confiável para os portugueses.

Além de ter no seu portefólio diversos prémios que o comprovam, tenta criar relações mais próximas com os seus clientes.

Prova disso é o excelente sistema de apoio ao cliente que apresenta, estando presente online, via telefone e presencialmente em diversas cidades portuguesas.

Por outro lado, estão a inovar – CofidisPay. Onde em determinados parceiros, um cliente poderá pagar de forma faseada sem custos extra.

Algo também bastante importante a realçar é o facto desta entidade ser parceira de diversas intermediárias de crédito.

Por fim, relembramos que, os exemplos dados neste artigo, são meramente ilustrativos. Logo, no seu caso, os valores a pagar poderão ser diferentes.

Perguntas Frequentes

Como pedir um crédito na Cofidis?

Pode fazer o pedido de crédito via telemóvel ou online através do site na marca.

Via online, deverá selecionar o crédito que pretende, escolher o montante e o prazo pretendido. De seguida basta preencher o formulário com os dados pessoais e aguardar a pré-aprovação da Cofidis.

Se for aprovado, deverá enviar os documentos solicitados e assinar o contrato. Desta forma, deverá ter o seu financiamento em 48 horas.

Quais os custos de um crédito na Cofidis?

Os créditos Cofidis não têm anuidades nem custos de manutenção. Porém, importa sublinhar que no crédito pessoal e no crédito consolidado, ao valor da primeira mensalidade, acresce o ISUC – Imposto do Selo pela Utilização do Crédito.

Além deste imposto, apenas terá de pagar as mensalidades que já incluem o custo dos juros e do seguro (caso tenha optado).

Na Cofidis é possível alterar o valor da mensalidade em qualquer dia do mês?

É possível alterar o valor da mensalidade em qualquer dia do mês. Se a alteração for efetuada antes do dia de fecho de contas (sexto dia útil antes do dia de débito da prestação) a alteração terá efeitos no mês imediatamente a seguir.

Na Cofidis há penalizações nas amortização antecipadas?

Pode amortizar o crédito antecipadamente, de forma total ou parcial, com a vantagem de não ter quaisquer penalizações.

Na Cofidis a taxa de juro é fixa ou variável?

A taxa de juro tem a vantagem de ser fixa, ou seja, não está associada a qualquer indexante.

É possível alterar o valor da mensalidade no decorrer do contrato?

A Cofidis permite a alteração do valor da mensalidade apenas nos créditos revolving. Os créditos clássicos não têm essa possibilidade.

A alteração do valor da mensalidade tem impacto direto no prazo de reembolso do crédito. Se optar por reduzir o valor da mensalidade, o prazo aumenta. Mas se optar por aumentar o valor da mensalidade o prazo diminui.

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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Cetelem é de Confiança? Conheça as Soluções de Crédito

Cetelem Análise

Está à procura de uma entidade financeira para solicitar crédito? Será o Cetelem solução a ideal?

Fique connosco e descubra se o Cetelem é de facto uma financeira de confiança, como opera no mercado, que serviços tem à sua disposição e quanto lhe custará pedir um empréstimo.


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  • Sem Comissão de Abertura
  • Resposta Até 48 Horas
  • Pouco Burocrático
  • Taxas Fixas
  • 100% Digital
  • Oferta Diversificada

O Cetelem é uma financeira sobre a alçada do Banco BNP Paribas Personal Finance, presente em 30 países de quatro continentes e que atua em Portugal desde 1993.

Atualmente a entidade financeira tem se destacado no mercado português, tendo recebido diversos prémios entre os quais o de Top Employer 2022 e de Melhor Reputação 2022.

Este sucesso é assim a soma de diversos fatores vantajosos para os seus clientes.

Mas como é que peço um crédito no Cetelem?

Para solicitar um crédito necessita apenas de aceder à página online da entidade e preencher um formulário – no qual simula o montante e o prazo de pagamento do empréstimo a contrair -, inserir os seus dados pessoais e finalizar o pedido.

Posto isto, obterá uma resposta no espaço de poucos minutos.

Se o seu crédito for pré-aprovado, poderá tratar do seu processo de 2 formas:

  • Processo 100% Digital: assinar e enviar os seus documentos digitalmente na área “Estado do Pedido”;
  • Processo Tradicional: imprimir a documentação contratual enviada e devolver, gratuitamente, por correio o contrato de crédito.

Após validado o pedido, o montante solicitado será depositado na sua conta bancária num espaço de 48 horas.

Por isso, se está à procura de um crédito urgente, ou apenas pretende um processo rápido, simples e eficaz, aconselhamos a que o trate via online.

Importa também referir que, o Cetelem tem um sistema de homebanking (através da app Cetelem Mobile) que permite consultar saldos e fazer transferências.

Tipos de Crédito Pessoal, Cartão de Crédito, Consolidado, Automóvel
Montante 2.500 € a 75.000 €
Prazo de Pagamento 11 a 120 Meses
Tempo de Aprovação 24 Horas
Financiamento 48 Horas
Atualizado em julho 2022

Uma das grandes características da Cetelem é a grande diversidade de oferta, principalmente no que concerne a crédito pessoal.

Além disso, grande parte da sua oferta tem mensalidades fixas, não paga comissões de abertura e não tem a obrigação de subscrição de produtos adicionais.

Está a procurar um crédito com prazos de pagamento alargados? Então leia o nosso artigo “Crédito Pessoal 120 Meses – É Possível? Onde Pedir?“.

Um outro ponto a realçar é o facto de conseguirem fornecer crédito rápido – financiamento na conta dos clientes após 48 horas da aprovação do empréstimo.

A seguir analisaremos cada um dos seus serviços, aplicando exemplos práticos para melhor compreensão.

Vamos daí?

Portal Do Crédito

Um crédito pessoal permite responder a diferentes necessidades que as pessoas possam ter em termos de liquidez.

Seja para comprar um automóvel, fazer obras em casa ou pagar um curso, o Cetelem provavelmente terá a tipologia de crédito que procura:

  • Crédito Saúde;
  • Crédito Obras;
  • Crédito Formação;
  • Crédito Viagens;
  • Crédito Projetos até 2.400 €;
  • Crédito Energias Renováveis.

Créditos estes que terão mensalidade fixa, não paga comissão de abertura e que não obriga à subscrição de produtos adicionais.

Cada finalidade de crédito pessoal tem as suas características e taxas de juro.

Vamos fazer uma simulação?

Imagine que a Maria e o Paulo procuram renovar a sua cozinha.

Como não têm poupanças suficientes estão à procura de um crédito obras – decidiram utilizar o simulador Cetelem.

Por quanto ficará um crédito obras nesta entidade?

Financiamento: 8.000 €

Portal Do Crédito
fonte: simulador Cetelem a 1 de julho 2022

Indo ao simulador Cetelem, o casal tem a possibilidade de fazer vários testes – com base no montante, mensalidade e nos meses que estão dispostos a pagar o empréstimo.

Assim, em tempo real, ficam a saber quanto lhes custará o crédito.

Prazo de Pagamento Prestação Mensal TAEG MTIC
48 Meses 194,93 € 9,2% 9.497,44 €
60 Meses 164,83 € 9,9% 10.030,60 €
84 Meses 128,92 € 10,1% 10.970,08 €
Dados retirados do simulador Cetelem em junho 2022

Que crédito compensa mais?

Das três possibilidades aqui demonstradas, o crédito mais barato é o que tem prazo de pagamento mais curto.

Esta é uma norma em todos os créditos – quanto maior o prazo, mais caro será o empréstimo.

Porém, isso não quer dizer que seja o crédito ideal para o casal. A prestação mensal poderá ser demasiado alta para o seu orçamento familiar.

Assim, tendo por base quanto estão dispostos a pagar mensalmente, terão de definir o melhor prazo de pagamento possível.

No Portal do Crédito aconselhamos os nossos leitores a fazerem diversas simulações nas mais variadas entidades financeiras.

Apesar dos créditos no Cetelem serem bastante competitivos, isso não é sinónimo de serem os mais baratos do mercado para si.

Por isso, se quer poupar algumas centenas, senão milhares de euros, aconselhamos a que peça diversos orçamentos às entidades financeiras como Cofidis, Credibom ou Younited Credit.

Se quiser poupar tempo, poderá entrar em contacto diretamente com uma intermediária de crédito.

Estas, fazem esse trabalho de pesquisa por si, e sem custos alocados.

Ou seja, pegando na sua solicitação, vão procurar no mercado o crédito que mais satisfaz as suas necessidades e que apresente o menor Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).


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  • Cetelem Crédito Saúde: com taxas de juro baixas este crédito serve para pagar despesas relacionadas com saúde. Para isso basta enviar toda a documentação normal mais um comprovativo de despesas médicas ou similar;
  • Cetelem Crédito Formação: apresenta taxas de juro baixas. Ao valor das propinas, pode juntar os custos com materiais necessários ao próprio curso. Além dos documentos normais, terá de enviar o comprovativo de matrícula ou similar e os custos com os materiais;
  • Cetelem Crédito Viagens: com taxas um pouco mais altas que noutras finalidades, mas igualmente competitivas, este crédito tem prazos de reembolso mais curtas (12 a 36 meses). Poderá incluir o transporte, alojamento e todas as visitas que faça durante a sua viagem;
  • Cetelem Energias Renováveis: engloba principalmente a compra de painéis solares e sistemas de acumuladores de energia. No entanto, podem ser englobados outros projetos de investimento que contribuam para um futuro mais sustentável – transição energética;
  • Cetelem Projetos até 2.400 €: com montantes de 1.000 € a 2.400 €, é um crédito que apresenta taxas de juro mais elevadas e prazos de reembolso menores. Porém, tem um prazo de aprovação e financiamento um pouco mais rápida que nas restantes.
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Automóveis a Combustão

Automóvel Novo – Financiamento 5.000 € a 50.000 €
Automóvel Usado – Financiamento 2.500 € a 75.000 €
Automóvel Novo – TAEG Desde 6,3%
Automóvel Usado – TAEG Desde 6,9%
Automóvel Novo – Prazos de Pagamento 24 a 120 Meses
Automóvel Usado – Prazos de Pagamento 12 a 120 Meses
Dados retirados do simulador Cetelem em junho 2022

Como pode observar, pedir crédito no Cetelem para comprar carro difere se o mesmo é novo ou usado.

Para um automóvel usado terá um maior espectro de possibilidades de montante financiamento. Além disso, os prazos de reembolso começam nos 12 meses e não nos 24 meses.

Todavia, um crédito automóvel usado costuma sair mais caro que um novo – devido às taxas de juro aplicadas serem maiores.

Automóveis Elétricos

Financiamento 2.500 € a 75.000 €
TAEG Desde 5,7%
Prazos de Pagamento 24 a 120 Meses
Dados retirados do simulador Cetelem em junho 2022

Se estivermos a falar de um automóvel elétrico, nesse caso o crédito no Cetelem é bastante mais barato devido à Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) ser inferior.

Em suma, seja qual for a tipologia de Cetelem crédito automóvel que selecionar terá direito:

  • Financiamento a 100%;
  • Não pagar comissões de abertura nem de amortizações;
  • Sem reserva de propriedade.

Caso queira saber um pouco mais sobre um crédito automóvel, e como conseguir o mais barato no mercado, leia o nosso artigo “Melhor Crédito Automóvel 2022: Saiba Onde Encontrar“.

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Financiamento 2.500 € a 75.000 €
TAEG Desde 7,1%
Prazos de Pagamento 12 a 84 Meses
Dados retirados do simulador Cetelem em junho 2022

Consolidar créditos significa juntar todos os créditos que possui num só.

Em vez de estar a pagar todos os seus empréstimos separadamente – carro, cartões de crédito ou crédito pessoal – ficará apenas a pagar um crédito – poupando em taxas de juro e comissões.

Com isso, poderá baixar a sua prestação mensal e assim reduzir os seus encargos mensais para menos de metade.

Além disso, poderá ainda pedir um financiamento extra para fazer face a eventuais despesas.

Caso queira saber mais sobre este crédito, leia o nosso artigo “Melhor Banco Para Consolidar Créditos: Como Escolher?”.

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O cartão de crédito Black é emitido pelo BNP Paribas Personal Finance através da sua marca Cetelem.

Este cartão permite o abate mensal ao montante em dívida de 3% dos gastos em supermercados, hipermercados, gasolineiras e restaurantes.

Convém sublinhar, contudo, que há outros cartões que podem oferecer descontos superiores ao Black, mas não são em abatimento à dívida mensal.

Há um limite de 120 € por ano para os descontos, o que é atingido ao gastar 3.333,34 €.

Além disso, importa realçar que apresenta uma TAEG desde 15,8%.

  • Anuidade gratuita;
  • Sem comissão de disponibilização de cartão de crédito (anuidade);
  • 3% de volta para a sua conta, para sempre;
  • Escolha como pagar a cada compra: fim do mês, 3x, 12x ou 24x;
  • Pedido 100% online;
  • Mensalidade fixa;
  • Pagamentos a 100% em dívida sem juros;
  • Seguro facultativo;
  • Não precisa de mudar de banco;
  • Plafond de crédito de 500 € a 10.000 €.

O cliente pode decidir pagar o cartão com mensalidades entre os 3%, 5% 10% e 100% do valor pedido em plafond.

Para saber mais clique aqui.

O Cetelem disponibiliza várias finalidades de crédito com taxas de juro bastante competitivas no mercado.

A disponibilização do crédito costuma ser rápida e com pouca burocracia.

Porém, para saber se esta entidade disponibiliza de facto o crédito ideal para si, deverá comparar diversas propostas no mercado.

Assim, aconselhamos:

  • Faça simulações em diversas entidades de crédito e avalie considerando não só a TAEG, mas principalmente o MTIC – montante que terá de pagar no total pelo empréstimo solicitado. Quanto mais baixo for este valor, mais barato é o crédito;
  • Se possível, entre em contacto com intermediárias de crédito como a AMCO ou a Gestlifes (têm parceria com o Cetelem), que sem custos associados, irão procurar no mercado os melhores contratos com base no seu perfil de risco;
  • Tendo por base a sua taxa de esforço mensal, peça o valor mínimo possível de empréstimo. Não se esqueça que, quanto mais meses colocar para pagamento, menor será a despesa mensal, mas no final do dia irá pagar mais em juros.

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  • Seguros Crédito
  • Seguros Saúde
  • Seguros Cartão
  • Seguros Proteção Familiar
  • Seguros Proteção Jovens

Em relação aos serviços, o Cetelem oferece diversas coberturas para diferentes situações:

  • Seguro Crédito

Assegura o pagamento das mensalidades dos seus créditos em caso de desemprego involuntário, incapacidade temporária para o trabalho, invalidez absoluta e definitiva e morte. Saiba tudo aqui!

  • Seguro de Saúde

Está disponível a partir de 8 €/mês e protege a si e à sua família em situações de hospitalização e permite acesso a cuidados de saúde a preços convencionados com diferentes prestadores. Saiba quais aqui!

  • Seguro Cartão de Crédito

Garante o pagamento total ou parcial das dívidas nos seus cartões de crédito Cetelem em caso de imprevistos como: incapacidade temporária de trabalho, desemprego involuntário, utilização fraudulenta e proteção às compras em caso de roubo. Saiba todas as condições aqui!

  • Seguros Proteção Familiar

Este seguro assume a proteção e estabilidade financeira em caso de: invalidez absoluta e definitiva e morte por acidente. Saiba mais aqui!

  • Seguros Proteção Jovens

Com preços desde 7 €/mês, este é um seguro de responsabilidade civil e acidentes pessoais de jovens até aos 24 anos. Saiba mais aqui!

Se aderir a um serviço de crédito Cetelem terá de enviar os seguintes documentos:

  • Comprovativo de Identificação dos titulares do contrato;
  • Comprovativo de Residência;
  • Comprovativo IBAN nominativo de um dos titulares do contrato;
  • Último recibo de vencimento dos titulares do contrato (se for trabalhador por conta de outrem);
  • Último Modelo 3 do IRS ou código de validação de entrega (se for trabalhador por conta própria);
  • Comprovativo de Pensão (se for pensionista).

Posteriormente, em determinados casos poderá ter de enviar algum documento extra.

Exemplo: Num crédito formação terá de enviar o comprovativo de matrícula ou similar.

Todavia não se preocupe, todos os passos são explicados no site da entidade para que o processo possa acontecer de forma clara e transparente para ambas as partes.

As taxas e custos a pagar por um crédito Cetelem variam conforme a finalidade do mesmo.

Porém, podemos dizer que uma prestação nesta entidade é composta por 5 partes.

  • Montante em Dívida: valor em crédito solicitado;
  • Juros: variam conforme o tipo de crédito;
  • Imposto de Selo Sobre os Juros: legalmente definido (4%), será entregue ao estado por parte da entidade financeira;
  • Comissão de Processamento de Prestação: quando aplicável, é o custo associado ao levantamento do valor da prestação no banco do titular;
  • Imposto de Selo Sobre Comissões: quando aplicável, o imposto legalmente definido (4%) é aplicado sobre as comissões pagas, sendo entregue ao estado pela entidade financeira;
  • Prémio de Seguro: quando aplicável.

Tal como na Cofidis, o sistema de apoio ao cliente Cetelem também é bastante diversificado.

Poderá entrar em contacto via:

  • Chat (site)

09h-20h, dias úteis (via assistente).

Atendimento virtual disponível 24h.

Sem Custos.

  • Telefone

21 721 90 00

09h-20h, dias úteis.

Custo tarifa contratada rede fixa nacional.

  • Loja (Porto e Lisboa)

09h-18h, dias úteis.

Porto: Urbo Business Center, Rua Henrique Pousão n.° 900, Piso 0, 4460-191 Senhora da Hora, Matosinhos.

Lisboa: Rua Galileu Galilei, n°2, LOJA G2, Torre Ocidente, Centro Colombo,1500-392 Lisboa (junto ao terminal do Colégio Militar).

O índice de satisfação, calculado pelo Portal da Queixa em relação ao Cetelem, é de 79,2%.

Nesse mesmo cálculo é de destacar a sua taxa de resposta de 100%.

Em relação às reclamações recebidas, a entidade, por norma, responde no próprio dia.

Já na Trustpilot, a nível internacional as opiniões sobre o Cetelem são bastante dispare:

  • França: em mais de 400 opiniões, a entidade foi avaliada em 15% como “Excelente” contra 78% que avaliou como “Muito Mau“;
  • Bélgica: em mais de 2.500 opiniões, a entidade foi avaliada em 72% como “Excelente” contra 5% que avaliou como “Muito Mau“.

Mas o que dizem sobre a entidade?

As opiniões variam bastante, havendo clientes a realçar a dificuldade em conseguir entrar em contacto com a entidade para resolver a sua situação, e outros bastante satisfeitos com o serviço prestado.


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Em suma, o Cetelem é uma das maiores entidades privadas de crédito a atuar em Portugal.

Ao apresentar crédito pessoal com diversas finalidades, com taxas de juro competitivas, a entidade tornou-se uma referência para quem procura um empréstimo.

Além disso, a par com outras entidades, a burocracia é pouca e o financiamento costuma ser disponibilizado em 48 horas.

Apesar de haver diversas vantagens em pedir crédito no Cetelem, deverá sempre comparar propostas de diversas entidades financeiras.

Destacamos também o seu cartão de crédito que oferece 3% de cashback em compras e que não tem custos de anuidade.

Por último, relembramos que, os exemplos simulados neste artigo são meramente ilustrativos.

Perguntas Frequentes

Como pedir um crédito no Cetelem?

Deverá fazer uma simulação no seu site, definindo o tipo de empréstimo que pretende, o montante e o prazo de pagamento.

De seguida, deverá preencher o formulário com o pedido e receberá uma resposta.

Por último deverá enviar a documentação solicitada e aguardar pelo financiamento em 48 horas.

 

Quais os custos de um crédito no Cetelem?

No Cetelem não paga comissão de abertura de crédito.

Contudo, terá de pagar o imposto de selo sobre os juros, a comissão de processamento de prestação, o seguro (quando aplicável) e a taxa de juro acordada.

Todos estes custos estão já incluídos na prestação mensal.

Como é calculada a prestação mensal no Cetelem?

A prestação é calculada tendo por base cinco fatores, a saber:

  • Capital em dívida: montante solicitado e está em dívida;
  • Juros: resultam da aplicação da taxa de juro sobre o valor concedido, ainda em dívida;
  • Imposto de selo sobre os juros: imposto aplicado sobre os juros pagos, legalmente definido (4%), sendo este imposto entregue ao Estado pela Cetelem;
  • Comissão de processamento de prestação: custo de 1,50€/mês associado ao levantamento do valor da prestação no banco do titular e o devido imposto de selo;
  • Prémio de seguro (quando aplicável).

No Cetelem posso alterar a data de débito da prestação do meu crédito?

Sim. Pode alterar logo após o pagamento da primeira mensalidade sem custos e até ao 2º mês de vigência do contrato.

A partir do 3º mês, inclusive, a alteração terá um custo de 10,40€.

Disponibilizam várias datas para pagamento da sua prestação: dia 1, 8, 11, 15 e 22.

No Cetelem, se não efetuar o pagamento da mensalidade, na data acordada, terei penalização?

Caso não realize o pagamento da sua mensalidade na data acordada, ser-lhe-á cobrada, para além dos juros de mora previstos no seu contrato, uma comissão de penalização pelo atraso de pagamento.

O montante da comissão de penalização pelo atraso de pagamento é de 4% do montante da prestação vencida (+ 4% de imposto de selo), num montante total mínimo de 12,48€ e máximo de 156,00€.

Como funciona o processo digital no Cetelem?

O Processo Digital permite-lhe assinar e enviar toda a documentação contratual online. Para avançar com este processo, deve começar por ler e aceitar as condições para geração de um certificado de assinatura digital pessoal e intransmissível.

Ao pedir este certificado de assinatura receberá um código SMS que deve utilizar para assinar todos os documentos contratuais. Este código tem validade de 30 segundos. Caso não tenha recebido o SMS com o código, selecione a opção “não recebeu um código?” e será enviado um novo SMS.

Após assinatura, deverá proceder com o passo seguinte, enviando os documentos solicitados e listados no ecrã. Pode fazer o carregamento de cada documento selecionando a opção “Enviar” junto a cada item listado. Os formatos aceites são PDF, JPG e PNG e o peso máximo por documento é 8Mb.

Pode sempre optar por assinar e enviar os documentos digitalmente mais tarde. Basta para tal, aceder à área “Estado do Pedido”.

 

Posso ter mais que um crédito em simultâneo no Cetelem?

Sim, o Cetelem permite a possibilidade de obter mais que um crédito em simultâneo.