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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Credibom Simulador: Crédito Pessoal e Automóvel Até 75.000€

Artigo de Análise do Simulador Credibom

O banco Credibom está presente em 54 países, entre os quais Portugal onde atua há mais de 20 anos. Mas será que esta instituição fornece crédito a taxas competitivas aos seus clientes?

Para o ajudar, neste artigo vamos mostrar quais as principais características do seu crédito pessoal, automóvel e consolidado e como utilizar o Credibom Simulador para obter propostas na hora.

Além disso, explicamos como amortizar e liquidar dívida Credibom e qual a opinião dos seus clientes sobre a instituição.

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  • Pagar Créditos
  • Outros
Montante
Tipos de CréditoPessoal, Rápido, Automóvel, Consolidado
Montante3.000 € a 75.000 €
Prazo de Pagamento12 a 120 Meses
Tempo de Aprovação24 Horas
Financiamento48 Horas
Comissão de AberturaDepende do Tipo de Crédito
Atualizado em outubro de 2023

Credibom, do grupo Credit Agricole Consumer Finance – um dos maiores grupos bancários mundiais – desenvolve a sua atividade em diferentes áreas de crédito ao consumo a particulares.

Ao longo dos anos, o Credibom tem vindo a consolidar a sua posição na concessão dos mais variados créditos e na área dos seguros (vida, automóvel, desemprego, etc.).

Recentemente, foi distinguido pelos consumidores com o Prémio Cinco Estrelas 2023 e Escolha do Consumidor 2023 na categoria de Crédito ao Consumo.

Esta instituição financeira permite que os seus clientes possam fazer uma simulação Credibom online sem compromissos e com um tempo de resposta e financiamento bastante célere.

Os prazos são alargados e as taxas de juro competitivas, porém em alguns tipos de crédito o cliente pode ser obrigado a pagar uma comissão de abertura de crédito.

Por fim realçamos que o Credibom tem se focado na promoção do seu crédito pessoal e automóvel, deixando um pouco para atrás o crédito consolidado.

Tipo de CréditoTAEGMontante
Crédito Pessoal Sem Finalidade8,54% a 13,58%5.000 € a 75.000 €
Crédito Pessoal Simples14,40% a 14,78%3.000 € a 4.900 €
Crédito Obras14,40% a 14,78%5.000€ a 50.000€
Crédito Mobiliário e Decoração14,40% a 14,78%3.000€ a 30.000€
Crédito Eletrodomésticos14,40% a 14,78%3.000€ a 30.000€
Crédito Férias14,40% a 14,78%3.000€ a 10.000€
Atualizado em outubro de 2023

Um crédito pessoal Credibom é um tipo de empréstimo que apresenta poucas burocracias, sendo assim mais fácil de ser adquirido.

Dependendo do tipo de crédito que o cliente selecionar, o montante máximo e a taxa de juro (TAEG) aplicada pode variar. Além disso, existem outras vantagens como flexibilidade nas datas de pagamento ou isenções de comissões.

Por exemplo, enquanto que no crédito pessoal sem finalidade é obrigatório o pagamento de uma comissão bancária (inserido no financiamento), nas restantes opções o cliente está isento do pagamento deste valor.

O crédito pessoal simples do Credibom permite financiamento até 4.900 € com um processo de adesão mais simples. Uma solução para quem procura obter um empréstimo urgente.

Mas afinal, quanto terá o um cliente de pagar por um crédito pessoal Credibom?

MontantePrestação Mensal
3.000 €Desde 68,10 €/mês
5.000 €Desde 83,23 €/mês
7.500 €Desde 119,94 €/mês
10.000 €Desde 166,47 €/mês
15.000 €Desde 249,70 €/mês
20.000 €Desde 332,93 €/mês
Dados retirados do simulador Credibom em outubro de 2023

A mensalidade de crédito nesta e nas outras instituições vai sempre depender do prazo de pagamento selecionado. Ou seja, quanto maior for o prazo, menor será a mensalidade mas mais caro ficará o financiamento.

Além disso o perfil de risco do cliente pode ter interferência na taxas de juro de um crédito.

Por isso, aconselhamos os nossos leitores a pedirem propostas em diversas instituições como no Cetelem, Unibanco, Cofidis, Montepio, entre outras para aumentar a probabilidade de encontrar um crédito mais barato.

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Montante
Financiamento5.000 € até 75.000 €
TAEG 8,20% a 13,49%
Prazo Pagamento24 a 120 Meses
Reserva de PropriedadeSem Reserva
Atualizado em outubro de 2023

Como referido no início do nosso artigo, o Credibom crédito automóvel é das principais apostas desta entidade no mercado português.

Por isso mesmo, os prazos de pagamento são alargados, não existe necessidade de fazer reserva de propriedade e as taxas de juro são competitivas no mercado.

Sabia Que?

Em 2023 recebeu o prémio “Marca Nº1 Escolha do Consumidor” na categoria de financiamento automóvel.

Realçamos que, se pretender um empréstimo, no Credibom Simulador Automóvel terá de informar se o financiamento é para um automóvel novo ou usado – as taxas de juro diferem conforme a tipologia.

Destacamos também o facto de esta solução somente estar disponível para carros, deixando assim de parte outro tipo de veículos como as motas.

Procura um crédito para motas? Aconselhamos a leitura do nosso artigo sobre Crédito Moto.

Em suma, as principais características sobre este crédito automóvel Credibom são:

  • A viatura é registada no seu nome (sem reserva de propriedade automóvel);
  • Seguro automóvel com a cobertura que mais lhe convier;
  • Financiamento para particulares, empresários em nome individual e profissionais liberais.

Uma consolidação permite juntar dívidas de diferentes tipos de crédito e instituições num único contrato mais vantajoso. Esta solução como permite poupar mensalmente até 60% dos seus encargos atuais, acaba assim por ser bastante atrativa.

Porém, um crédito consolidado Credibom tem algumas particulariedades que o torna menos atrativos comparativamente com outras concorrentes:

  • É obrigatório solicitar financiamento extra (noutras credoras é algo opcional);
  • Tem de ser cliente do Credibom, ou seja, só pode consolidar créditos que tenham sido feitos no Credibom.

Neste sentido, se procura uma consolidação de créditos, aconselhamos a entrar em contacto com uma intermediária. Estas, sem custos para o cliente, indicam as melhores soluções de poupança no mercado.

Juntar Créditos
Consolidar Créditos
Juntar Créditos Num Único Contrato
Redução de Encargos Até 60%
Possibilidade de Financiamento Extra
Selecionar Finalidade
Montante

Existem duas formas de liquidar uma dívida no Credibom:

  • Amortização do Crédito: Para o fazer terá de enviar um email para clientes@credibom.pt, devidamente assinado (conforme o documento de identificação), acompanhado por uma cópia do CC e com a indicação que pretende liquidar total ou parcialmente o seu valor em dívida;

Contudo, para avançar com a liquidação dependendo do contrato pode ter de pagar uma taxa de reembolso entre 0,25% e 0,5% do valor total a amortizar.

Caso pretenda liquidar crédito Credibom de forma parcial, pode escolher se prefere reduzir a mensalidade ou o prazo de pagamento.

  • Consolidação de Créditos: esta solução permite juntar todas as suas dívidas atuais num único contrato de crédito com prazos de pagamento mais alargados e prestações mais baixas.

Por isso, se pretender terminar contrato com a Credibom e não tem dinheiro para saldar a dívida, pode pedir uma consolidação do seu crédito Credibom numa entidade diferente.

Se pretende saber mais sobre esta solução de poupança, leia o nosso artigo sobre Consolidar Créditos.

Simulador Credibom Crédito Pessoal
Simulador Credibom Crédito Pessoal

Solicitar um crédito online é algo bastante simples na maioria das credoras. No caso do Credibom terá de seguir os seguintes passos:

  • Preencher Simulador: selecionar o tipo de crédito que pretende, o montante a financiar e o prazo de pagamento. Em tempo real é feita uma simulação Credibom onde será indicada a mensalidade estimada e custo total do crédito;
  • Preencher Formulário: de seguida terá de preencher um questionário com dados pessoais e financeiros para que o Credibom possa analisar a viabilidade da concessão do crédito;
  • Assinar Contrato e Enviar Documentação: num prazo de 24 horas o Credibom terá uma resposta e o cliente tem somente de assinar o contrato e enviar a documentação necessária para em 48 horas receber a transferência do crédito.
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A contratação de um crédito online rápido implica pouca burocracia. Todavia, por norma, serão solicitados os seguintes documentos:

  • Comprovativo de Identificação: cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
  • Comprovativo de Morada: última fatura de água, luz, gás, telefone ou TV cabo;
  • Comprovativo IBAN de um dos titulares do contrato;
  • Último Recibo de Vencimento aplicável em trabalhadores por conta de outrem;
  • Último Modelo 3 do IRS aplicável em trabalhadores por conta própria;
  • Comprovativo de Pensão se aplicável.

Os custos de solicitar um crédito, seja em que entidade for, vão além das taxas de juro. Assim, para o ajudar a compreender que custos estão englobados num empréstimo, vamos utilizar o simulador Credibom como exemplo.

Imaginem que, o José e a Manuela pretendem um crédito pessoal sem finalidade no valor de 5.000 €, com um prazo de pagamento a 24 meses (2 anos). Quais serão os custos englobados neste valor?

  • Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC): 5.598,88 €;

Neste valor estão incluídos:

  • Valor Financiado: 5.000 €;
  • Taxa Anual Efetiva Global (TAEG): 12,36% que representa 598,88 € onde inclui a TAN de 5,990% e o Imposto de Selo e Comissão Bancária de 180 €.

Além destes custos, em caso de falta de pagamento, terão de pagar uma taxa de juro de mora de 3% sobre o valor em falta.

Em suma, no final para pagar estes 5.598,88 € o casal tem de despender de 222,12 €.

Algumas financeiras isentam o cliente do pagamento de qualquer taxa pela realização de uma amortização. Porém, no Credibom esse não é o caso.

A comissão de amortização a ser paga pelo consumidor é feita de acordo com o artigo 19º do D. L. nº 133/2009, e pode variar entre os 0,5% e os 0,25% do montante do capital reembolsado antecipadamente.

Este valor varia consoante o tempo decorrido entre a amortização antecipada e a data estipulada para o termo do contrato de crédito, seja superior ou inferior/igual a um ano.

No entanto, realçamos que, para estar dentro destes custos e variantes, deve ler sempre com muita atenção a Ficha de Informação Normalizada (FIN) disponibilizada pela entidade a cada simulação de crédito.

Num mundo cada vez mais digital, as formas de contacto com as marcas acabam por ser mais diversificadas (algo positivo para os clientes).

Assim, poderá entrar em contacto com a Credibom para:

  • Telefone: 214 138 457 (2ª a 6ª feira das 9h às 19h);
  • Presencial: 2ª a 6ª feira das 9h às 13h e das 14h às 17h;
  • Email: creditodireto@credibom.pt

Edifício Bessa Leite Offices, Rua Brigadeiro Nunes da Ponte, 114, 4150-036 Porto.

No Portal da Queixa o banco Credibom tem um índice de satisfação de 85% (tem descido ligeiramente nos últimos meses) e uma taxa de resposta de 100%.

Já na DECO Proteste o Credibom o tempo médio de resposta é de 6 dias e uma avaliação de 65 pontos (positivo).

Todavia, caso tenha alguma dúvida ou questão, é sempre aconselhável entrar em contacto com a própria entidade, seja via telefone ou via email.

Em relação à opinião dos clientes, havendo naturais exceções, a sua grande maioria classifica o Credibom como um banco com resposta rápida, com pouca burocracia e bastante atenciosa.

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  • Férias
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Montante

O banco Credibom é uma entidade registada no Banco de Portugal bastante competitiva e com uma grande experiência no mercado português.

Apesar do crédito consolidado não ser o seu forte, as propostas de crédito pessoal e automóvel apresentam taxas de juro dentro da média praticada no mercado. Logo esta credora deve ser sempre tida em conta na análise e procura por um empréstimo.

Para obter o melhor crédito aconselhamos:

  • Fazer simulações em diversas entidades (Credibom simulador incluído) para descobrir o crédito ideal para si;
  • Avalie devidamente o valor do crédito que realmente necessita e a capacidade de resposta ao prazo de pagamento estabelecido.

Encontre o seu ponto equilíbrio entre o que precisa e o que poderá pagar mensalmente. Utilize o nosso simulador de taxa de esforço para o ajudar.

Com isto, mais facilmente irá conseguir cumprir com as suas obrigações junto à entidade credora, evitando assim ver o seu nome manchado na Lista Negra do Banco de Portugal.

Tenha atenção e antes de assinar qualquer contrato leia a Ficha de Informação Normalizada (FIN), que é obrigatoriamente disponibilizada pela entidade – vai poder aceder a toda a informação sobre o contrato.

Por fim, se quiser desvincular-se do Credibom e não tem liquidez para amortizar a sua dívida, poderá em alternativa pedir uma consolidação numa entidade externa.

Perguntas Frequentes

Como pedir um crédito automóvel Credibom?

Para solicitar um crédito automóvel necessita de aceder à página online do Credibom e preencher o simulador online com o montante e prazo de pagamento pretendido e se o veículo é usado ou novo (taxas de juro diferem).

Posteriormente tem de preencher um formulário com os seus dados pessoais e finalizar o pedido. Posto isto, obterá, no espaço máximo de 24 horas, uma resposta. Se o seu crédito for pré-aprovado, terá de conferir todos os dados, assinar o contrato e enviar o mesmo, juntamente com a cópia dos documentos que irão ser solicitados.

Após validado o pedido, o montante solicitado será depositado na sua conta bancária em 48 horas úteis.

Como liquidar dívida Credibom?

Se quiser liquidar a sua dívida deverá enviar um email para clientes@credibom.pt com os dados pessoais. Posteriormente, o Credibom, em 48 horas, irá enviar a simulação com as novas alterações e a entidade de referência para fazer o devido pagamento.

Em alternativa poderá solicitar um crédito consolidado a uma entidade financeira diferente. No fundo, a nova entidade vai juntar todas as suas dívidas num único contrato, liquidando assim todas as dívidas com outras instituições.

Quais os custos de um crédito no Credibom?

Os custos de solicitar um crédito vão variar conforme o tipo de empréstimo, montante e prazo de pagamento.

Na sua prestação mensal estará incluída a taxa anual efetiva global (TAEG) – que irá englobar a taxa anual nominal (TAN), imposto de selo pela utilização do crédito, assim como a imposto de selo sobre os juros aplicados.

No Credibom não paga comissão de abertura de contrato.

Caso pretenda o seguro, o mesmo será também incluído na sua mensalidade.

É possível liquidar o crédito automóvel credibom?

Sim! É possível liquidar crédito automóvel Credibom. Para o fazer deve enviar um email para clientes@credibom.pt com os dados pessoais e indicar o que pretende. Posteriormente o Credibom, em 48 horas, envia a simulação com as novas alterações e a entidade de referência para fazer o devido pagamento.

No Credibom é possível amortizar o crédito a qualquer altura?

É possível amortizar totalmente ou amortizar parcialmente um contrato de crédito que esteja a decorrer, bastando notificar o Credibom com um aviso prévio de 30 dias, por carta ou por email.

Ao pedido de amortização deve juntar uma cópia do documento de identificação, bem como a indicação do valor a amortizar. Por fim, deve referir quais os termos da sua intenção de amortização: total ou parcial. Em relação a esta última opção, deve indicar se pretende reduzir o valor da mensalidade, mantendo o prazo de contrato, ou reduzir o prazo de pagamento e manter o montante da mensalidade.

Nas 48 horas posteriores à receção do pedido, o Credibom enviará uma simulação, conforme a opção escolhida pelo cliente, bem como uma entidade e referência para ser possível efetuar o referido pagamento em ATM.

Quais os documentos necessários para pedir crédito Credibom?

A contratação de um crédito pessoal online implica pouca burocracia. Por norma, os documentos solicitados são:

  • Comprovativo de Identificação dos titulares do contrato: Cartão do Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte;
  • Comprovativo de Residência: última fatura de Água, Luz, Gás, Telefone ou TV Cabo;
  • Comprovativo IBAN nominativo de um dos titulares do contrato;
  • Último recibo de vencimento dos titulares do contrato (aplicável apenas para trabalhadores por conta de outrem);
  • Último Modelo 3 do IRS ou Código de validação de Entrega(aplicável apenas para trabalhadores por conta própria);
  • Comprovativo de Pensão (se aplicável).

Quais as consequências do incumprimento dos pagamentos no Credibom?

Existindo um incumprimento de pagamento no prazo estipulado, o consumidor terá de pagar uma sobretaxa anual de 3%, a título de juros moratórios (sujeitos a Imposto do Selo à taxa de 4%), a acrescer à taxa de juros remuneratórios acordada, calculada sobre o montante vencido e não pago.

Além disso, se ficar em incumprimento com a entidade financeira, esta é obrigada a comunicar a situação ao Banco de Portugal. Por isso, além de ter de pagar taxas no momento da liquidação da dívida em incumprimento, ficará com o seu nome na Lista Negra do Banco de Portugal.