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Hoje vamos falar do banco Credibom, uma entidade que atua em Portugal há mais de 20 anos com uma grande variedade de oferta de crédito ao consumo.
Vamos mostrar quais as principais características e vantagens de cada oferta de crédito e como utilizar o Credibom Simulador Automóvel e Pessoal para obter um crédito barato para a sua carteira.
Além disso, indicamos os processos para liquidar dívida Credibom e qual a opinião dos clientes sobre esta financeira.
Como Funciona o Credibom?
- Sem Comissão de Abertura
- Resposta Até 48 Horas
- Data de Pagamento Flexível
- Seguros Facultativos
O Credibom, do grupo Credit Agricole Consumer Finance – um dos maiores grupos bancários mundiais – desenvolve a sua atividade em diferentes áreas de crédito ao consumo a particulares.
O grupo está presente em 54 países, com mais de 50 milhões de clientes e mais de 140 mil colaboradores em todo o mundo.
Em Portugal, o banco Credibom conta já com 20 anos de atividade, tendo atualmente mais de 350 colaboradores.
Recentemente, foi distinguido pelos consumidores com o Prémio Cinco Estrelas 2022 e Escolha do Consumidor 2022 na categoria de Crédito ao Consumo.
Ao longo dos anos, o Credibom tem vindo a consolidar a sua posição na concessão dos mais variados créditos e na área dos seguros (vida, automóvel, desemprego involuntário, entre outros), apresentando um crescimento sustentado dos seus ativos e resultados.
Contudo, o Credibom é principalmente conhecido pelo seu crédito automóvel.
Credibom Simulador: Que Tipos de Crédito Oferece?
| Tipos de Crédito | Pessoal, Automóvel, Consolidado |
| Montante | 3.000 € a 75.000 € |
| Prazo de Pagamento | 12 a 120 Meses |
| Tempo de Aprovação | 24 Horas |
| Financiamento | 48 Horas |
Se precisa de créditos rápidos online com pouca burocracia, saiba que, ao pedir um crédito Credibom, provavelmente terá uma resposta em 24 horas e o financiamento na sua conta até 48 horas depois da sua aprovação.
Realçamos que, o Credibom se tem focado mais nas modalidades de crédito pessoal e automóvel, deixando um pouco para atrás a promoção do seu crédito consolidado.
Isto, porque uma consolidação na Credibom tem bastantes particularidades – tornando-o pouco atrativo para muitas pessoas (iremos discutir este ponto mais adiante).
Destacamos também o seu Homebanking, onde poderá ter acesso aos seus créditos e demais informações importantes.
Independentemente do crédito, todos os meses recebe o extrato de movimentos do mês presente, bem como dos que estão previstos para o seguinte.
Desta forma, estará sempre informado sobre a sua situação financeira.
Credibom Crédito Pessoal
| Tipos de Crédito | Sem Finalidade, Obras e Reparações, Eletrodomésticos, etc. |
| Montante | 3.000 € a 75.000 € |
| Prazo de Pagamento | 12 a 84 Meses |
| Tempo de Aprovação | 24 Horas |
| Financiamento | 48 Horas |
Um crédito pessoal Credibom é um tipo de empréstimo que apresenta poucas burocracias, sendo assim mais fácil de ser adquirido.
Permite por isso, num espaço de 48 horas, obter a liquidez necessária para diversos projetos que poderá ter em mente.
É um crédito com diversas finalidades onde a Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais (TAEG) e o montante máximo de financiamento podem diferir.
Por exemplo, um crédito para obras permite um financiamento entre os 5.000 € e os 50.000 € e um para eletrodomésticos entre os 3.000 € e os 30.000 €.
Se contratar um crédito pessoal Credibom não terá de pagar comissão de abertura.
Credibom Crédito Pessoal Simples
| Financiamento | 3.000 € a 4.900 € |
| TAEG | Desde 12,58% |
| Prazo Pagamento | 12 a 60 Meses |
Apesar de haver várias finalidades de crédito na entidade, decidimos destacar esta por ser considerado um crédito urgente.
Se precisa de liquidez para concretizar pequenos projetos, o Credibom oferece a possibilidade de contratar um crédito rápido e simples para financiamentos menores sem também ter de pagar comissões de abertura de contrato.
Exemplo simulador Credibom: para um crédito de 4.000 €, com um prazo de pagamento de 36 meses – e Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais (TAEG) de 12,97% – a mensalidade a pagar seria de 131,00 €.
Como Liquidar Dívida Credibom?
Existem duas formas de liquidar uma dívida no Credibom.
A primeira consiste numa amortização do crédito de forma total ou parcial.
Para o fazer terá de enviar um email para clientes@credibom.pt, devidamente assinado (conforme o documento de identificação), acompanhado por uma cópia do CC e com a indicação que pretende liquidar total ou parcialmente o seu valor em dívida.
Contudo, para avançar com a liquidação terá de pagar uma taxa de reembolso entre 0,25% e 0,5% do valor total a amortizar.
Caso pretenda liquidar crédito Credibom de forma parcial, irá poder escolher se prefere reduzir a mensalidade ou o prazo de pagamento.
A segunda alternativa é por via de uma consolidação de créditos.
Uma consolidação, no fundo, permite juntar todas as suas dívidas atuais num único contrato de crédito. Isto com prazos de pagamento mais alargados e prestações mensais mais baixas.
Assim, se pretender seguir este caminho e terminar o vínculo contratual com esta entidade, terá de solicitar um crédito consolidado noutra entidade.
A nova financeira irá liquidar a dívida Credibom e de outras entidades que pretender e criar um único contrato de dívida.
Credibom Crédito Automóvel
| Financiamento | 5.000 € até 75.000 € |
| TAEG | 7,27% a 11,89% |
| Prazo Pagamento | 30 a 120 Meses |
Como referido no início do nosso artigo, o Credibom crédito automóvel é das principais apostas desta entidade no mercado português.
Como reconhecimento, em 2022 recebeu o prémio “Marca Nº1 Escolha do Consumidor” na categoria de financiamento automóvel.
Realçamos que, se pretender um empréstimo, no Credibom Simulador Automóvel terá de informar se o financiamento é para um automóvel novo ou usado – as taxas de juro diferem conforme a tipologia.
Destacamos também o facto de esta solução de crédito automóvel Credibom somente estar disponível para carros, deixando assim de parte outro tipo de veículos como as motas.
Assim, se quiser obter um crédito para motas leia o nosso artigo sobre Crédito Moto.
Outras características a destacar sobre este crédito automóvel Credibom:
- A viatura é registada no seu nome (sem reserva de propriedade automóvel);
- Seguro automóvel com a cobertura que mais lhe convier;
- Financiamento para Particulares, Empresários em Nome Individual e Profissionais Liberais.
É Possível Liquidar Crédito Automóvel Credibom?
Sim! É possível liquidar crédito automóvel Credibom.
Para o fazer terá de fazer o mesmo processo anteriormente referido para os créditos pessoais. Ou seja, enviar um email para clientes@credibom.pt com os dados pessoais e indicar o que pretende.
Posteriormente o Credibom, em 48 horas, irá enviar a simulação com as novas alterações e a entidade de referência para fazer o devido pagamento.
Crédito Consolidado Credibom
Anteriormente referimos que, se pretender liquidar dívida Credibom pode fazer uma consolidação numa entidade financeira externa.
Ora, em sentido oposto também poderá consolidar créditos no Credibom. Porém, existem algumas características desta oferta que temos de realçar.
- Financiamento extra ser obrigatório e não opcional como é normal noutras instituições financeiras.
- Tem de ser cliente do Credibom, ou seja, só poderá consolidar créditos dentro desta financeira.
Quer saber mais sobre este produto financeiro? Saiba mais no nosso artigo sobre crédito consolidado Credibom.
Por isso, uma consolidação de créditos nesta entidade acaba por ser mais difícil.
Simulador Credibom: Como Pedir?
Se o utilizar o simulador crédito automóvel Credibom, terá de selecionar à partida se o crédito que pretende adquirir é para veículo novo ou usado.
Tirando essa exceção, em todos os créditos disponíveis pela entidade, terá somente de preencher os campos do montante e prazo de pagamento.
Para o ajudar a responder a esta questão vamos dar um exemplo prático de uma simulação.
Imagine que a Maria e o Mário pretendem um crédito pessoal sem finalidade no valor de 8.000 €.
O casal, ao utilizar o Simulador Credibom, vai poder escolher o montante e o prazo de pagamento.
Desta forma, saberão, em tempo real, qual é a prestação que mais lhes interessa pagar mensalmente.
Posteriormente, terão de preencher um formulário com dados pessoais e financeiros para que a entidade possa fazer a análise ao pedido.
Mas como é que o casal decide qual a melhor opção?
| Prazo de Pagamento | Prestação Mensal | TAEG | MTIC |
|---|---|---|---|
| 48 Meses | 197,69 € | 11,11% | 9.779,92 € |
| 60 Meses | 167,06 € | 11,41% | 10.314,40 € |
| 84 Meses | 131,24 € | 11,36% | 11.314,96 € |
A verdade é que não existe uma resposta direta para essa questão.
Algo que terão de dar como dado adquirido é o facto de quanto maior for o prazo de pagamento maior será o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC). Ou seja, maior será o custo total do crédito.
É preferível um empréstimo mais caro com uma mensalidade mais baixa, que uma dívida por pagar.
Isto porque, entrando em incumprimento, poderá acabar por ver o seu nome na Lista Negra do Banco de Portugal.
Por fim, após fazer o pedido tem de aguardar a aprovação e posteriormente enviar o contrato assinado e a documentação necessária (iremos abordar este ponto mais adiante).
Compensa Pedir Crédito no Credibom?
Esta entidade tem diversos créditos com taxas de juro bastante acessíveis que poderão corresponder às suas necessidades.
Além disso, o simulador Credibom é bastante simples, o que torna a análise e pedido de crédito um processo mais intuitivo.
Por isso, se estiver à procura de um crédito pessoal ou de um crédito automóvel, o Credibom é uma entidade a ter em conta.
Mas o Credibom é a entidade que disponibiliza o crédito mais barato?
A resposta é depende.
Isto porque as propostas de crédito disponibilizadas pelas entidades financeiras têm por base o montante pretendido, prazo de pagamento, finalidades e o seu perfil de risco do cliente para a banca.
Ou seja, quanto maior for o risco de incumprimento do empréstimo, maior será a taxa de juro aplicada.
Assim, o crédito mais barato para si pode ser no Credibom, mas para outra pessoa poderá ser na Cetelem ou na Cofidis.
No Portal do Crédito aconselhamos os nossos leitores a fazer simulações em diversas entidades financeiras até descobrir o empréstimo ideal para si.
Caso queira poupar tempo em várias simulações e analises, saiba que, poderá simular o crédito que procura num intermediário de crédito.
Estas entidades procuram o crédito mais barato no mercado com base no seu perfil de risco – sem compromissos e custos associados.
Documentos Necessários Para Obter Crédito Credibom
A contratação de um crédito pessoal online rápido implica pouca burocracia.
Todavia, por norma, serão solicitados os seguintes documentos:
- Comprovativo de Identificação: cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
- Comprovativo de Morada: última fatura de água, luz, gás, telefone ou TV cabo;
- Comprovativo IBAN de um dos titulares do contrato;
- Último Recibo de Vencimento aplicável em trabalhadores por conta de outrem;
- Último Modelo 3 do IRS aplicável em trabalhadores por conta própria;
- Comprovativo de Pensão se aplicável.
Credibom Simulador: Taxas e Custos
Os custos de solicitar um crédito, seja em que entidade for, vão além das taxas de juro.
Para o ajudar a compreender que custos estão englobados num empréstimo, vamos utilizar o simulador Credibom como exemplo.
Imaginem que, o José e a Manuela pretendem um crédito pessoal sem finalidade no valor de 10.000 €, com um prazo de pagamento a 60 meses.
- Mensalidade: 207,82 €.
Quais serão os custos englobados neste valor?
- Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais (TAEG): 10,26% que representa 2.645,20 €.
Neste valor estão incluídos:
- Taxa de Juro Anual Nominal (TAN): 8,7%;
- Imposto de Selo Pela Utilização do Crédito (ISUC): 176 € que corresponde a 1,76% do valor solicitado;
- Imposto de Selo Sobre Juros: 94,97 € que corresponde a 4% dos juros aplicados.
Além destes custos, em caso de falta de pagamento terão de pagar uma taxa de juro de mora: TAN + sobretaxa de 3%.
Em suma, no final o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), pela solicitação do crédito, será de 10.000 € + 2.645,20 € = 12.645,20 €.
Taxa Amortização Antecipada Credibom
Algumas financeiras isentam o cliente do pagamento de qualquer taxa pela realização de uma amortização. Porém, no Credibom esse não é o caso.
A comissão de amortização a ser paga pelo consumidor é feita de acordo com o artigo 19º do D. L. nº 133/2009, e pode variar entre os 0,5% e os 0,25% do montante do capital reembolsado antecipadamente.
Este valor varia consoante o tempo decorrido entre a amortização antecipada e a data estipulada para o termo do contrato de crédito, seja superior ou inferior/igual a um ano.
No entanto, realçamos que, para estar dentro destes custos e variantes, deverá ler sempre com muita atenção a Ficha de Informação Normalizada (FIN) disponibilizada pela entidade a cada simulação de crédito que fizer.
Credibom Contactos
Num mundo cada vez mais digital, as formas de contacto com as marcas acabam por ser mais diversificadas (algo positivo para os clientes).
Assim, poderá entrar em contacto com a Credibom para:
Dúvidas no Credibom
- Telefone: 214 138 573 (2ª a 6ª feira das 9h às 19h);
- Presencial: 2ª a 6ª feira das 9h às 13h e das 14h às 17h;
- Perguntas e Respostas: clicar aqui;
- Assistente Virtual: clicar aqui;
- Email: clientes@credibom.pt
Pedidos de Crédito Credibom
- Telefone: 214 138 457 (2ª a 6ª feira das 9h às 19h);
- Presencial: 2ª a 6ª feira das 9h às 13h e das 14h às 17h;
- Email: creditodireto@credibom.pt
Serviço de Regularização de Prestações
- Telefone: 223 405 730 (2ª a 6ª feira das 9h às 20h);
- Presencial: 2ª a 6ª feira das 9h às 13h e das 14h às 17h;
- Email: recuperacaotelefonica@credibom.pt
Morada Credibom
Edifício Bessa Leite Offices
Rua Brigadeiro Nunes da Ponte, 114
4150-036 Porto
Credibom Opiniões: O Que Dizem os Clientes?
No Portal da Queixa o banco Credibom tem um índice de satisfação de 86,5% (tem subido ligeiramente nos últimos meses) e uma taxa de resposta de 100%.
Já na DECO Proteste o Credibom o tempo médio de resposta é de 12 dias (algo bastante demorado para a média).
Por isso, caso tenha alguma dúvida ou questão, é sempre aconselhável entrar em contacto com a própria entidade, seja via telefone ou via email.
Em relação à opinião dos clientes, havendo naturais exceções, a sua grande maioria classifica o Credibom como um banco com resposta rápida, com pouca burocracia e bastante atenciosa.
Conclusão: Credibom Simulador
O banco Credibom é uma entidade registada no Banco de Portugal bastante competitiva e com uma grande experiência no mercado português.
Contudo, uma consolidação na Credibom acaba por ficar à quem do esperado, isto porque é exclusivo a clientes que já tenham créditos na entidade.
Por outro lado, gostaríamos de destacar o real foco da entidade: o seu crédito pessoal e crédito automóvel (sem a cobrança de comissões de abertura) com taxas de juro bastante competitivas no mercado.
Porém, isso não significa necessariamente que apresentem o crédito mais barato para o seu perfil de risco.
Para obter o melhor crédito aconselhamos:
- Fazer simulações em diversas entidades (Credibom simulador incluído) para descobrir o crédito ideal para si;
- Avalie devidamente o valor do crédito que realmente necessita e a capacidade de resposta ao prazo de pagamento estabelecido.
Encontre o seu ponto equilíbrio entre o que precisa e o que poderá pagar mensalmente. Utilize o nosso simulador de taxa de esforço para o ajudar.
Com isto, mais facilmente irá conseguir cumprir com as suas obrigações junto à entidade criadora, evitando assim ver o seu nome manchado na Lista Negra do Banco de Portugal.
Tenha atenção e antes de assinar qualquer contrato leia a Ficha de Informação Normalizada (FIN), que é obrigatoriamente disponibilizada pela entidade – vai poder aceder a toda a informação sobre o contrato.
Por fim, se quiser desvincular-se do Credibom e não tem liquidez para amortizar a sua dívida, poderá em alternativa pedir uma consolidação numa entidade externa.
A nova entidade vai juntar e alocar toda a sua dívida num único contrato. Ou seja, deixa de estar vinculado a várias entidades.
Perguntas Frequentes
Como pedir um crédito automóvel Credibom?
Para solicitar um crédito automóvel necessita de aceder à página online do Credibom e preencher o simulador online com o montante e prazo de pagamento pretendido e se o veículo é usado ou novo (taxas de juro diferem).
Posteriormente tem de preencher um formulário com os seus dados pessoais e finalizar o pedido. Posto isto, obterá, no espaço máximo de 24 horas, uma resposta. Se o seu crédito for pré-aprovado, terá de conferir todos os dados, assinar o contrato e enviar o mesmo, juntamente com a cópia dos documentos que irão ser solicitados.
Após validado o pedido, o montante solicitado será depositado na sua conta bancária em 48 horas úteis.
Como liquidar dívida Credibom?
Se quiser liquidar a sua dívida deverá enviar um email para clientes@credibom.pt com os dados pessoais. Posteriormente, o Credibom, em 48 horas, irá enviar a simulação com as novas alterações e a entidade de referência para fazer o devido pagamento.
Em alternativa poderá solicitar um crédito consolidado a uma entidade financeira diferente. No fundo, a nova entidade vai juntar todas as suas dívidas num único contrato, liquidando assim todas as dívidas com outras instituições.
Quais os custos de um crédito no Credibom?
Os custos de solicitar um crédito vão variar conforme o tipo de empréstimo, montante e prazo de pagamento.
Na sua prestação mensal estará incluída a taxa anual efetiva global (TAEG) – que irá englobar a taxa anual nominal (TAN), imposto de selo pela utilização do crédito, assim como a imposto de selo sobre os juros aplicados.
No Credibom não paga comissão de abertura de contrato.
Caso pretenda o seguro, o mesmo será também incluído na sua mensalidade.
No Credibom é possível amortizar o crédito a qualquer altura?
É possível amortizar totalmente ou amortizar parcialmente um contrato de crédito que esteja a decorrer, bastando notificar o Credibom com um aviso prévio de 30 dias, por carta ou por email.
Ao pedido de amortização deve juntar uma cópia do documento de identificação, bem como a indicação do valor a amortizar. Por fim, deve referir quais os termos da sua intenção de amortização: total ou parcial. Em relação a esta última opção, deve indicar se pretende reduzir o valor da mensalidade, mantendo o prazo de contrato, ou reduzir o prazo de pagamento e manter o montante da mensalidade.
Nas 48 horas posteriores à receção do pedido, o Credibom enviará uma simulação, conforme a opção escolhida pelo cliente, bem como uma entidade e referência para ser possível efetuar o referido pagamento em ATM.
Quais os documentos necessários para pedir crédito Credibom?
A contratação de um crédito pessoal online implica pouca burocracia. Por norma, os documentos solicitados são:
- Comprovativo de Identificação dos titulares do contrato: Cartão do Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte;
- Comprovativo de Residência: última fatura de Água, Luz, Gás, Telefone ou TV Cabo;
- Comprovativo IBAN nominativo de um dos titulares do contrato;
- Último recibo de vencimento dos titulares do contrato (aplicável apenas para trabalhadores por conta de outrem);
- Último Modelo 3 do IRS ou Código de validação de Entrega(aplicável apenas para trabalhadores por conta própria);
- Comprovativo de Pensão (se aplicável).
Quais as consequências do incumprimento dos pagamentos no Credibom?
Existindo um incumprimento de pagamento no prazo estipulado, o consumidor terá de pagar uma sobretaxa anual de 3%, a título de juros moratórios (sujeitos a Imposto do Selo à taxa de 4%), a acrescer à taxa de juros remuneratórios acordada, calculada sobre o montante vencido e não pago.
Além disso, se ficar em incumprimento com a entidade financeira, esta é obrigada a comunicar a situação ao Banco de Portugal. Por isso, além de ter de pagar taxas no momento da liquidação da dívida em incumprimento, ficará com o seu nome na Lista Negra do Banco de Portugal.