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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Credibom: Como Funciona? Que Serviços Oferece?

Credibom Análise

Está a procurar um empréstimo barato que corresponda às suas necessidades, mas não sabe que entidade escolher?

Hoje vamos-lhe falar do banco Credibom, uma entidade que atua em Portugal há mais de 20 anos.

Neste artigo, ficará a saber que finalidades de crédito têm à sua disposição, quais as suas características e vantagens, assim como qual a opinião de quem solicita crédito nesta financeira.

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  • Sem Comissão de Abertura
  • Resposta Até 48 Horas
  • Data de Pagamento Flexível
  • Seguros Facultativos

Credibom, do grupo Credit Agricole Consumer Finance – um dos maiores grupos bancários mundiais – desenvolve a sua atividade em diferentes áreas de crédito ao consumo a particulares.

O grupo está presente em 54 países, com mais de 50 milhões de clientes e mais de 140 mil colaboradores em todo o mundo.

Em Portugal, o banco Credibom conta já com 20 anos de atividade, tendo atualmente mais de 350 colaboradores.

Recentemente, foi distinguido pelos consumidores com o Prémio Cinco Estrelas 2022  e Escolha do Consumidor 2022 na categoria de Crédito ao Consumo.

Ao longo dos anos, o Credibom tem vindo consolidar a sua posição na concessão dos mais variados créditos e na área dos seguros (vida, automóvel, desemprego involuntário, entre outros), apresentando um crescimento sustentado dos seus ativos e resultados.

Contudo, o Credibom é bastante conhecido pelo seu crédito automóvel.

Tipos de CréditoPessoal, Consolidado, Automóvel
Montante3.000 € a 75.000 €
Prazo de Pagamento12 a 120 Meses
Tempo de Aprovação24 Horas
Financiamento48 Horas
Atualizado em julho 2022

Se precisa de um crédito rápido e com pouca burocracia saiba que, ao pedir um crédito Credibom, terá uma resposta em 24 horas e o financiamento na sua conta até 48 horas depois da sua aprovação.

Realçamos que, o Credibom tem se focado mais nas modalidades de crédito pessoal e automóvel, oferecendo serviços rápidos e créditos 100% online, do que no crédito consolidado.

Isto, porque um crédito consolidado Credibom tem bastantes particularidades, tornando-o pouco atrativo para muitas pessoas (iremos discutir este ponto mais adiante).

Destacamos também o seu Homebanking, onde poderá ter acesso aos seus créditos e demais informações importantes.

Independentemente do crédito, todos os meses recebe o extrato de movimentos do mês presente, bem como dos que estão previstos para o seguinte.

Desta forma, estará sempre informado sobre a sua situação financeira.

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Um crédito pessoal Credibom é um tipo de empréstimo que apresenta poucas burocracias, sendo assim mais fácil de ser adquirido.

É um crédito com diversas finalidades. Cada um com uma Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais (TAEG) diferente:

  • Crédito Sem Finalidade;
  • Crédito Simples;
  • Crédito Obras e Reparações;
  • Crédito Eletrodomésticos;
  • Crédito Mobiliário e Decoração;
  • Crédito Férias.

Permite por isso, num espaço de 48 horas, obter a liquidez necessária para diversos projetos que poderá ter mente.

Se contratar um crédito pessoal Credibom não terá de pagar comissão de abertura de contrato.

Vamos fazer uma simulação?

Imagine que a Maria e o Mário pretendem um crédito sem finalidade no valor de 8.000 €.

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O casal, ao utilizar o simulador Credibom vai poder escolher o montante e o prazo de pagamento.

Desta forma, saberão em tempo real qual é a prestação que lhes interessa mais pagar mensalmente.

Posteriormente, terão de preencher um formulário com dados pessoais e financeiros para que a entidade possa fazer a análise ao pedido.

Mas como é que o casal decide qual a melhor opção?

Prazo de PagamentoPrestação MensalTAEGMTIC
48 Meses196,31 €10,11%9.634,08 €
60 Meses166,25 €10,69%10.186,20 €
84 Meses129,97 €10,65%11.128,68 €
Dados retirados do simulador Credibom em junho 2022

A verdade é que não existe uma resposta direta para essa questão.

Algo que terão de dar como dado adquirido é o facto de quanto maior for o prazo de pagamento maior será o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC). Ou seja, maior será o custo total do crédito.

Porém, uma prestação mensal muito alta pode não ser a solução.

É essencial encontrar um equilíbrio entre o que estamos dispostos a pagar mensalmente e o custo total do empréstimo.

É preferível um empréstimo que fique mais caro, que uma dívida por pagar.

Isto porque, entrando em incumprimento, poderá acabar por ver o seu nome na “lista negra” do Banco de Portugal.

Uma forma de ter um crédito mais barato? Caso o crédito tenha como destino uma finalidade definida (nas alternativas enumeradas anteriormente), aconselhamos a que selecione a especificidade.

Cada finalidade de crédito pessoal tem o seu limite de financiamento, prazos de pagamento e taxas de juro que o poderão ajudar a conseguir um crédito mais barato.

Todavia, não é obrigatório informar a finalidade do seu pedido de crédito.

Financiamento3.000 € a 4.900 €
TAEGdesde 11,16%
Prazo Pagamento12 a 60 meses
dados retirados do site da marca

Apesar de haver várias finalidades de crédito na entidade, decidimos destacar esta por ser considerado um crédito rápido.

Se precisa de liquidez extra para concretizar pequenos projetos – comprar um computador, reparar o carro, investir num projeto pessoal ou mesmo para um momento especial que mereça uma grande celebração, o Credibom oferece a possibilidade de contratar um crédito rápido e simples com as seguintes condições:

  • Sem comissão de abertura de contrato;
  • Processo de adesão simples.

Exemplo simulador Credibom: para um crédito de 4.000 €, com um prazo de pagamento de 36 meses – e Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais (TAEG) de 12,39% – a mensalidade a pagar seria de 130,02 €.

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Financiamentoaté 75.000 €
TAEG6,68% a 11,51%
Prazo Pagamento30 a 120 meses
dados retirados do site da marca

Como referido no início do nosso artigo, o Credibom crédito automóvel é das principais apostas desta entidade no mercado português.

Como reconhecimento, em 2022 recebeu o prémio “Marca Nº1 Escolha do Consumidor” na categoria de financiamento automóvel.

Realçamos que, terá de selecionar se o crédito que pretende é para um automóvel novo ou usado, sendo que as características do financiamento poderão mudar com isso.

Destacamos também o facto de esta solução de crédito automóvel Credibom somente estar disponível para carros, deixando assim de parte outro tipo de veículos como as motas.

  • A viatura é registada no seu nome;
  • Seguro automóvel com a cobertura que mais lhe convier;
  • Financiamento para Particulares, Empresários em Nome Individual e Profissionais Liberais.

Além disso, é possivel liquidar crédito automóvel Credibom de um contrato que esteja em vigor.

Contudo, terá de pagar uma taxa de reembolso entre 0.25% e 0,5% do valor a amortizar.

Para o fazer terá de enviar um email para clientes@credibom.pt, devidamente assinado (conforme o documento de identificação), acompanhado por uma cópia do CC e com a indicação que pretende liquidar totalmente ou parcialmente o seu valor em dívida.

Poderá decidir, caso pretenda liquidar crédito Credibom de forma parcial, se prefere reduzir a mensalidade ou o prazo de pagamento.

Posteriormente o Credibom, em 48 horas, irá enviar a simulação com as novas alterações e a entidade de referência para fazer o devido pagamento.

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Um crédito consolidado permite juntar todos os seus créditos ativos (mesmo de entidades diferentes) num só empréstimo, com uma só taxa de juro.

Além disso, permite obter financiamento extra e aumentar o prazo de pagamento, permitindo baixar a sua prestação mensal para menos de metade do que paga atualmente.

Ora, no Credibom este crédito funciona de forma diferente.

Em primeiro lugar, destacamos o facto de um dos requisitos deste crédito é o financiamento extra ser obrigatório e não opcional como é normal noutras instituições financeiras.

Em segundo lugar, para solicitar este crédito no Credibom terá de já ser cliente, ou seja, só poderá consolidar créditos dentro desta financeira.

Se um crédito consolidado for a solução para aliviar o seu orçamento familiar mensal, aconselhamos a leitura do nosso artigo “Melhor Banco Para Consolidar Créditos: Como Escolher?”.

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Esta entidade tem diversos créditos com taxas de juro bastante acessíveis que poderão corresponder às suas necessidades.

Por isso, se estiver à procura de um crédito pessoal ou de um crédito automóvel, o Credibom é uma entidade a ter em conta.

Mas o Credibom é a entidade que disponibiliza o crédito mais barato?

A resposta é depende.

Isto porque as propostas de crédito disponibilizadas pelas entidades financeiras têm por base o seu perfil de risco para a banca.

Ou seja, quanto maior for o risco de incumprimento do empréstimo, maior será a taxa de juro aplicada.

Assim, o crédito mais barato para si pode ser na Credibom, mas para um amigo poderá ser na Cetelem ou na Cofidis.

No Portal do Crédito aconselhamos os nossos leitores a fazer simulações em diversas entidades financeiras até descobrir o empréstimo ideal para si.

Caso queira poupar tempo em várias simulações e analises saiba que, poderá simular o crédito que procura numa intermediária de crédito.

Estas entidades, sem custos para si, irão procurar o crédito mais barato no mercado com base no seu perfil de risco.

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A contratação de um crédito pessoal online rápido implica pouca burocracia.

Todavia, por norma, serão solicitados os seguintes documentos:

  • Comprovativo de Identificação: cartão do Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte;
  • Comprovativo de Morada: última fatura de Água, Luz, Gás, Telefone ou TV Cabo;
  • Comprovativo IBAN de um dos titulares do contrato;
  • Último recibo de vencimento aplicável em trabalhadores por conta de outrem;
  • Último Modelo 3 do IRS aplicável em trabalhadores por conta própria;
  • Comprovativo de Pensão se aplicável.

Os custos de solicitar um crédito, seja em que entidade for, vão além das taxas de juro.

Para o ajudar a compreender que custos estão englobados num empréstimo, vamos utilizar o simulador Credibom como exemplo.

Imaginem que, o José e Manuela pretendem um crédito pessoal sem finalidade no valor de 10.000 €, com um prazo de pagamento a 60 meses.

  • Mensalidade: 207,82 €.

Quais serão os custos englobados neste valor?

  • Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais (TAEG): 10,26% que representa 2.645,20 €.

Neste valor estão incluídos:

  • Taxa de Juro Anual Nominal (TAN): 8,7%;
  • Imposto de Selo pela Utilização do Crédito (ISUC): 176 € que corresponde a 1,76% do valor solicitado;
  • Imposto de Selo sobre Juros: 94,97 € que corresponde a 4% dos juros aplicados.

No Credibom não paga comissões de abertura de contrato.

Além da mensalidade, tenho que suportar mais custos?

Em caso de falta de pagamento terá de pagar uma taxa de juro de mora: TAN + sobretaxa de 3%.

Poderá também de ter de pagar uma percentagem caso queira amortizar o valor da dívida antecipadamente.

Em suma, no final o montante total imputado ao consumidor (MTIC), pela solicitação do crédito, será de 10.000 € + 2.645,20 € = 12.645,20 €.

Num mundo cada vez mais digital, as formas de contacto com as marcas acabam por ser mais diversificadas (algo positivo para os clientes).

Assim, poderá entrar em contacto com a Credibom para:

  • Telefone: 214 138 457 (2ª a 6ª feira das 9h às 19h);
  • Presencial: 2ª a 6ª feira das 9h às 13h e das 14h às 17h;
  • Email: creditodireto@credibom.pt

Edifício Bessa Leite Offices
Rua Brigadeiro Nunes da Ponte, 114
4150-036 Porto

No Portal da Queixa o banco Credibom tem um índice de satisfação de 82,7% e uma taxa de resposta de 100%.

Já na DECO Proteste o Credibom o tempo médio de resposta é de 12 dias (algo bastante demorado para a média).

Por isso, caso tenha alguma dúvida ou questão, é sempre aconselhável entrar com contacto com a própria entidade, seja via telefone ou via email.

Em relação à opinião dos clientes, havendo naturais exceções, a sua grande maioria classifica o Credibom como um banco com resposta rápida, com pouca burocracia e bastante atenciosa.

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O banco Credibom é uma entidade registada no Banco de Portugal e com uma grande experiência no mercado português.

Destacamos o foco da marca em disponibilizar crédito pessoal e crédito automóvel sem a cobrança de comissões de abertura e com taxas de juro bastante competitivas no mercado.

Porém, isso não significa necessariamente que apresentem o crédito mais barato para o seu perfil de risco.

Assim, aconselhamos:

  • Faça simulações em diversas entidades (Credibom incluído) para descobrir o crédito ideal para si;
  • Avalie devidamente o valor do crédito que realmente necessita e a capacidade de resposta ao prazo de pagamento estabelecido.

Encontre o seu ponto equilíbrio entre o que precisa e o que poderá pagar mensalmente. Utilize o nosso simulador de taxa de esforço para o ajudar.

Com isto, mais facilmente irá conseguir cumprir com as suas obrigações junto à entidade criadora, evitando assim ver o seu nome manchado na “lista negra” do Banco de Portugal.

Tenha atenção e antes de assinar qualquer contrato leia a Ficha de Informação Normalizada (FIN), que é obrigatoriamente disponibilizada pela entidade – vai poder aceder a toda a informação sobre o contrato.

Por último, relembramos que, os exemplos simulados neste artigo são meramente ilustrativos.

Perguntas Frequentes

Como pedir um crédito pessoal Credibom?

Para solicitar um crédito pessoal, com ou sem finalidade, necessita de aceder à página online do Credibom e preencher um formulário – no qual simula o montante e o prazo de pagamento do empréstimo a contrair -, inserir os seus dados pessoais e finalizar o pedido.

Posto isto, obterá, no espaço máximo de 24 horas, uma resposta. Se o seu crédito for pré-aprovado, terá de conferir todos os dados, imprimir o contrato, assinar e enviar o mesmo, juntamente com a cópia dos documentos solicitados para o Credibom.

Depois de validado o pedido, o montante solicitado será depositado na sua conta bancária no espaço de 48 horas.

Quais os custos de um crédito no Credibom?

Os custos de solicitar um crédito vão variar conforme o tipo de empréstimo, montante e prazo de pagamento.

Na sua prestação mensal estará incluída a taxa anual efetiva global (TAEG) – que irá englobar a taxa anual nominal (TAN), imposto de selo pela utilização do crédito, assim como a imposto de selo sobre os juros aplicados.

No Credibom não paga comissão de abertura de contrato.

Caso pretenda o seguro, o mesmo será também incluído na sua mensalidade.

Quanto tempo demora a ter o crédito aprovado no Credibom?

A resposta é dada em 24 horas. Após a validação de todos os dados, a entidade irá fazer a transferência do crédito para a sua conta em 48 horas.

No Credibom Como são pagas as mensalidades?

A cobrança das mensalidades é feita por débito direto da conta à ordem que indicou no contrato.

Quais os documentos necessários para pedir crédito Credibom?

A contratação de um crédito pessoal online implica pouca burocracia. Por norma, os documentos solicitados são:

  • Comprovativo de Identificação dos titulares do contrato: Cartão do Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte;
  • Comprovativo de Residência: última fatura de Água, Luz, Gás, Telefone ou TV Cabo;
  • Comprovativo IBAN nominativo de um dos titulares do contrato;
  • Último recibo de vencimento dos titulares do contrato (aplicável apenas para trabalhadores por conta de outrem);
  • Último Modelo 3 do IRS ou Código de validação de Entrega(aplicável apenas para trabalhadores por conta própria);
  • Comprovativo de Pensão (se aplicável).

No Credibom é possível amortizar o crédito a qualquer altura?

Sim. É possível liquidar totalmente ou amortizar parcialmente um contrato de crédito que esteja a decorrer, bastando notificar o Credibom com um aviso prévio de 30 dias, por carta ou por email.

Ao pedido de amortização deve juntar uma cópia do documento de identificação, bem como a indicação do valor a amortizar. Por fim, deve referir quais os termos da sua intenção de amortização: total ou parcial. Em relação a esta última opção, deve indicar se pretende reduzir o valor da mensalidade, mantendo o prazo de contrato, ou reduzir o prazo de pagamento e manter o montante da mensalidade.

Nas 48 horas posteriores à receção do pedido, o Credibom enviará uma simulação, de acordo com a opção escolhida pelo cliente, bem como uma entidade e referência para ser possível efetuar o referido pagamento em ATM.

Quais as consequências do incumprimento dos pagamentos?

Se não pagar na data prevista as prestações de crédito devidas, ficará sujeitos a penalizações e os seus bens podem, inclusivamente, ser penhorados.