Crédito Consolidado WiZink Portugal: Como Obter?

Q: Como fazer um acordo pagamento WiZink?

Se estiver em incumprimento com a WiZink , ou está com dificuldades económicas tais que o levarão a não cumprir com as suas obrigações com a entidade, então poderá solicitar um acordo de pagamento. Este acordo de pagamento é sugerido pela financeira e pode significar o pagamento de um determinado valor mensal até que a situação esteja resolvida.

Solicitar crédito é algo que os portugueses fazem de forma recorrente para resolverem as suas emergências financeiras. Porém, se usado de forma frequente e com pouco critério, pode gerar endividamento excessivo.

Assim, para o ajudar a tomar decisões financeiras mais informadas, neste artigo, vamos explicar como funciona o WiZink Portugal, como poderá solicitar um crédito consolidado Wizink, como liquidar crédito WiZink entre muitas outras questões relativas a esta financeira.

O banco espanhol WiZink é uma entidade financeira 100% digital que nasceu em novembro de 2016 na aquisição de negócios com os bancos Citibank e Barclaycard.

Chegou a Portugal em abril de 2017 e um ano depois destacou-se na avaliação dos consumidores portugueses, arrecadando os Prémios Escolha do Consumidor e Cinco Estrelas 2018, ambos na categoria “cartões de crédito”.

O seu website é de fácil navegação e o seu simulador permite em tempo real obter uma ideia de quanto o cliente terá de pagar por um empréstimo.

Todavia, em 2021 foram alvo de casos de phishing (burlas), o que levou a grandes volumes de reclamações por parte dos clientes.

O WiZink é um banco digital especializado em cartões de crédito.

Já em 2022 lançaram seguros sob a sua própria marca e uma oferta de crédito pessoal para 4 finalidades distintas.

Tipos de Crédito	Pessoal, Cartão de Crédito
Montante	3.000 € a 30.000 €
TAEG	Desde 9,3%
Prazo de Pagamento	24 a 84 Meses
Seguro	Facultativo
Comissão Amortização	Isento

Atualizado em junho de 2023

O WiZink é um banco focado em crédito ao consumo, mais propriamente em crédito pessoal e cartões de crédito.

A par com outras entidades, os tempos de aprovação são bastante rápidos e o financiamento pode chegar a entrar na conta do cliente 48 horas após a aprovação e envio de contrato assinado.

Já em relação aos montantes de financiamento, os créditos pessoais têm uma margem bastante curta de 3.000 € a 30.000 € em comparação com os seus concorrentes.

Procura crédito com prazos de pagamento alargados até 120 meses? Então, leia o nosso artigo “Crédito Pessoal 120 Meses“.

Crédito Consolidado WiZink é um produto financeiro que a entidade ainda não disponibiliza aos seus clientes.

Por isso, se pretende avançar com a opção e deixar de ter vinculo com esta instituição, terá de fazer uma consolidação de créditos numa entidade externa.

Como funciona? Vamos a um exemplo:

Se tiver uma dívida com o WiZink e Santander, ao pedir um crédito consolidado numa outra financeira passa a ter um único contrato com esta última.

A nova entidade ao liquidar a dívida do WiZink e do Santander faz com que o cliente deixe de estar vinculado com estas entidades.

Está interessado em saber qual a melhor financeira para fazer um crédito consolidado? Leia o nosso artigo sobre Melhor Crédito Consolidado 2023.

Esta é uma solução cada vez mais requerida pelos portugueses por permitir baixar os encargos mensais para menos de metade. Proporcionando assim uma maior liquidez e alívio orçamental para as famílias.

Em contra ponto, irá aumentar a dívida com a banca ao consolidar créditos. Todavia, normalmente este é um mal menor comparativamente com entrar em incumprimento com as entidades financeiras.

Além de contactar outra financeira para este serviço, pode também falar com uma intermediária de crédito que, além de tratar de todo o processo, irá procurar por si o melhor crédito consolidado do mercado.

Em termos de oferta de crédito pessoal, o WiZink tem alguma diversidade:

Crédito Sem Finalidade: TAEG desde 9,3%;
Crédito Lar: TAEG desde 8,9%;
Crédito Férias: TAEG desde 8,3%;
Crédito Eco: TAEG desde 4,9%.

A taxa de juro aplicada a cada crédito vai variar conforme diversos parâmetros. Por isso, é nos impossível indicar qual é a taxa de juro que irá ser aplicada no seu caso específico.

Apesar disso, fizemos simulações para diferentes valores e prazos de pagamento e comparamos com outras financeiras. Os resultados indicaram que o WiZink é uma das entidades que pratica taxas de juro abaixo da média do mercado.

Uma vez que um crédito pessoal sem finalidade costuma apresentar taxas mais elevadas, se possível, indique a finalidade do seu financiamento.

Procura um crédito para fazer um curso ou formação? Saiba mais no nosso artigo Crédito Para Estudantes.

Os cartões de crédito acabam por ser bastante práticos para o dia a dia.

Além disso, cada vez mais entidades financeiras criam este serviço com diversas vantagens como recompensas por compras realizadas em determinados parceiros (cashback).

Contudo, os cartões de crédito WiZink aplicam taxas de juro bastante elevadas – o que acaba por ser prejudicial para os clientes que não pagam as dívidas dentro do prazo acordado com a financeira.

Mas, será que o Cartão WiZink vale a pena? Quais são as ofertas WiZink?

Esta entidade disponibiliza 3 cartões de crédito:

Com uma TAEG de 16,9% terá direito a:

Isenção da comissão de disponibilização de um cartão de crédito;
Limite de crédito até 6.000 € (sujeito a aprovação);
Liquidez e pagamentos flexíveis;
Seguro de viagem grátis.

Com uma TAEG de 16,9% terá direito a:

Isenção da comissão de disponibilização de um cartão de crédito;
Programa de pontos que valem ofertas;
Limite de crédito até 6.000 € (sujeito a aprovação);
Seguro de viagem grátis;
Crédito até 45 dias sem juros.

Com uma TAEG de 16,9% terá direito a:

Isenção da comissão de disponibilização de um cartão de crédito;
Limite de crédito até 6.000 € (sujeito a aprovação);
Serviço anti-fraude e seguros gratuitos;
Oferta da camisola do Benfica ou RED Gift Card 80 €;
Cliente recebe no cartão 2% sobre o valor das compras para Sócios do SL Benfica e 1 % para adeptos do SL Benfica.

Após o cliente obter a confirmação que o pedido foi aprovado pela WiZink, por norma o cartão de crédito será enviado num prazo de 5 dias úteis.

Já para obter uma aprovação do cartão de crédito o cliente terá de enviar toda a documentação solicitada e esperar até um máximo de 48 horas úteis.

Algo importante de informar os nossos leitores são os custos associados à contratualização de um crédito.

Um ponto positivo em relação ao WiZink, e outras entidades privadas de crédito, é o facto de isentarem os clientes do pagamento de comissões de abertura e de taxas de amortização.

O WiZink é das poucas financeiras que isenta os clientes de taxas de amortização.

Porém, existem outros custos associados a um crédito:

Imposto de Selo: sempre que contrata um crédito tem de pagar um imposto de selo relativo à utilização do crédito (ISUC). Este imposto incide sobre os juros e está legalmente definido em 4%. No WiZink o custo deste imposto é deduzido no financiamento total solicitado;
Comissão Pela Recuperação de Valores Em Dívida: se tiver um montante em dívida, no momento do pagamento terá de pagar uma taxa de 4% sobre esse valor, com um mínimo de 12 € e um valor máximo de 35 € – terá ainda de pagar imposto de 4% do valor da dívida pago.

O consumidor tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias a contar da data de celebração do contrato, sem necessidade de invocar qualquer motivo – artigo 17.º do Decreto-Lei n.º 133/2009, de 2 de junho.

A revogação do contrato pelo Titular implicará sempre a obrigação de pagamento imediato do montante integral que se encontra em dívida.

Vamos fazer uma simulação?

A Maria precisa de liquidez urgente, por isso, pretende adquirir um crédito urgente.

Financiamento: 10.000 €

A Maria terá de ir ao website da entidade e utilizar o WiZink Crédito Simulador.

Poderá definir o montante que necessita, assim como o prazo de pagamento. Em tempo real, poderá ver uma simulação de quanto irá pagar em taxas de juro e qual a sua prestação mensal.

Ou seja, irá precisar de saber quanto pode gastar mensalmente para pagar a dívida, sem pôr em causa o seu orçamento familiar.

Prazo de Pagamento	Prestação Mensal	TAEG	MTIC
48 Meses	244,13 €	10,2%	12.030,13 €
60 Meses	202,76 €	9,9%	12.495,78 €
84 Meses	166,01 €	11,9%	14.340,88 €

Dados do simulador WiZink online em junho 2023

Nota: o valor financiado são os 10.000 € menos o valor do Imposto de Selo (ISUC).

Relativamente ao exemplo, podemos reparar que, quanto menor for o prazo de pagamento, menor será o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), ou seja, mais barato será o custo total do seu crédito.

Por outro lado, quanto menor for o prazo de pagamento, maior será a prestação mensal da Maria.

Encontre o equilíbrio entre o prazo de pagamento e o quanto está disposto a dar mensalmente para pagar a sua dívida.

Caso tenha dúvidas sobre qual o melhor prazo, simule a taxa de esforço mensal e saberá quanto poderá suportar mensalmente sem pôr em causa o seu orçamento familiar.

Se pretender liquidar crédito WiZink a primeira coisa que terá de fazer é ler o seu contrato de crédito assinado para saber se está isento, ou não, do pagamento de taxas de amortização.

Apesar de os novos contratos de crédito pessoal estarem isentos desta taxa, na altura que assinou o seu contrato as condições podem ter sido diferentes.

Se quiser avançar e liquidar o seu empréstimo deverá entrar na sua conta no website da entidade e simular o reembolso. Nesse local poderá ver e seguir as indicações de como fazer o pagamento antecipado.

Se quiser liquidar crédito de forma parcial, saiba que o valor mínimo é 50 euros.

Já se estiver em dificuldades económicas e gostaria de terminar a sua relação contratual pode sempre fazer um crédito consolidado WiZink noutra financeira ou tentar fazer um acordo pagamento WiZink.

Se estiver em incumprimento, o WiZink além de comunicar a situação à Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal entrará em contacto consigo para que dívida seja saldada.

Ora, caso o cliente não consiga saldar a dívida, ou pressinta que pode entrar em incumprimento em breve, poderá tentar fazer um acordo pagamento com o WiZink.

Este acordo pode, por exemplo, significar o pagamento mensal de determinado valor até que a situação esteja regularizada.

Em alternativa, se precisa de diminuir os seus encargos mensais e tiver mais que um crédito ativo, pode sempre solicitar um crédito consolidado WiZink.

Um crédito consolidado permite juntar todas as suas dívidas num único contrato. Deste modo, pode aumentar os prazos de pagamento, diminuir as prestações mensais e pedir financiamento extra.

O website da WiZink Portugal é bastante simples e intuitivo para os clientes navegarem.

O foco da sua comunicação é os seus cartões de crédito onde disponibilizam diversa informação para que o cliente fique devidamente informado antes de solicitar um.

O simulador WiZink é intuitivo e permite ao cliente ter uma ideia de quanto terá de pagar pela solicitação de um crédito pessoal assim como qual será o seguro mensal a pagar caso pretenda subscrever um.

De forma resumida é um website que apresenta informação e segurança que o cliente procura no momento de contratar um crédito.

A WiZink Portugal está devidamente registada e regulada pelo Banco de Portugal.

Por isso, é uma entidade financeira que apesar de ser 100% digital irá sempre cumprir com as suas obrigações e deveres requeridos pelo Banco de Portugal.

Todavia, o ser seguro não é sinal que o suporte ao cliente seja o mais adequado. O WiZink apresenta diversas reclamações que iremos desenvolver mais adiante – sobretudo no que corresponde a cartões de crédito.

A WiZink disponibiliza uma página de perguntas e respostas WiZink, que podem ajudar os clientes a sanar as suas dúvidas.

Todavia, se já for cliente, poderá entrar em contacto com a entidade através da sua plataforma na área Mensagens.

Em alternativa poderá utilizar:

Atendimento telefónico 24h;
Atendimento telefónico personalizado, dias úteis das 8h às 21h e sábados das 8h às 15h;
218 700 500
915 589 900
965 995 600
931 549 900

Atendimento personalizado, dias úteis das 9h às 20h;
211 206 140

Av. Colégio Militar, n.º 37 F, 6.º Piso, D 1500-180 Lisboa

218 700 520

O preço a pagar pelas chamadas dependerá sempre do tarifário do cliente com as respetivas operadoras de telecomunicações.

A verdade é que o WiZink tem estado no centro de bastantes situações menos positivas para os seus clientes.

No Portal da Queixa, apesar de o índice se satisfação atual ser de 72,3% nos últimos 12 meses, este valor recentemente chegou a estar nos 30,7%.

Valores muito abaixo de outras entidades como o Cofidis ou Cetelem que apresentam índices de satisfação superiores a 80%.

As reclamações são diversas e costumam rondar temas de fraudes com cartão de crédito e falhas na qualidade do atendimento.

Outro ponto menos positivo é a quantidade de reclamações quase diárias que a entidade tem sobre problemas com os seus cartões de crédito.

Para pedir um Crédito Pessoal WiZink o cliente deverá enviar:

Comprovativo de Identificação: cartão de Cidadão ou título de residência;
Comprovativo de Morada: última fatura de água, luz, entre outros;
Comprovativo IBAN de um dos titulares do contrato;
3 Últimos Recibos de Vencimento (trabalhadores por conta de outrem);
Declaração de IRS do último ano fiscal completo (profissionais liberais);
Comprovativo de Pensão se aplicável.

Já se pretender um crédito consolidado WiZink terá de enviar esta mesma documentação mais uma declaração com o valor em dívida de cada crédito que pretenda consolidar para a nova financeira.

Apesar do WiZink não ter grande variedade de crédito disponível, as taxas de juro mínimas aplicadas estão dentro da média do mercado. Além disso, não paga comissões de abertura nem taxa de amortização em caso de liquidação antecipada.

Ou seja, seja qual for o motivo, não terá de pagar nada se pretender liquidar crédito pessoal WiZink.

Apesar desta financeira ter tido problemas com burlas e reclamações frequentes relativos aos seus cartões de crédito, é uma entidade que deve fazer simulações e comparar propostas.

Relativamente ao cartão de crédito, aconselhamos uma análise cuidada da oferta do WiZink. Isto porque, com taxas de juro elevadas, o crédito poderá ficar bastante pesado e pôr em causa a sua saúde financeira caso não cumpra com as datas de pagamento.

Mas, como sei qual é o melhor crédito?

Deverá focar a sua análise em dois pontos principais:

Taxa Anual Efetiva Global (TAEG): esta taxa representa o custo por ano com o crédito contratado. Por isso, quanto mais baixa a taxa mais barato poderá ser o contrato;

Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC): este dado representa o custo total que terá com o crédito solicitado. Quanto menor o valor mais barato será o seu crédito.

Além disso, procure pedir o mínimo possível de financiamento.

Quanto maior o montante, mais tempo irá demorar a pagar e mais caro ficará o crédito.

Para o ajudar a encontrar o melhor contrato possível pode, como referido anteriormente, entrar em contacto com uma intermediária – não cobram nada ao cliente pelo serviço.

Antes de assinar um contrato leia a Ficha de Informação Normalizada (FIN) disponibilizada pela entidade. Aqui encontrará toda a informação relativa aos seus direitos e deveres.

Já se quiser liquidar crédito WiZink poderá fazê-lo utilizando os seus dados de acesso à plataforma ou em alternativa solicitar um acordo de pagamento WiZink.

Se preferir terminar o vínculo com esta entidade e ainda tem um valor por amortizar, poderá solicitar um crédito consolidado WiZink numa outra financeira.

Ou seja, terá de entrar em contacto com uma entidade financeira concorrente com este tipo de serviço e pedir para juntar todas as suas dívidas num único contrato.

A nova entidade irá transferir a dívida para o novo contrato mais vantajoso para si.

Avaliações Portal do Crédito

Os artigos de análise às financeiras são realizados com base num transparente sistema de avaliações com vários parâmetros que permite aos nossos leitores obterem informações úteis e atuais.

Os fatores de avaliação utilizados pelo nosso Rating de entidades são os seguintes:

Oferta de Crédito: 20%

Nesta categoria estabelecemos uma fórmula que permite dar uma classificação com base na diversidade de créditos ao consumo que determinada entidade financeira disponibiliza aos seus clientes.

Custo do Empréstimo: 20%

Uma financeira como a WiZink pode ser segura, ter bom suporte ao cliente e ter um bom processo de financiamento, mas se o crédito for mais caro que nas financeiras concorrentes, então o cidadão poderá optar por não avançar com o processo.

Neste sentido, neste ponto, com base nos simuladores online de cada instituição, definimos uma pontuação com base na taxa de juro média praticada face à taxa média praticada no mercado.

Usabilidade Online: 20%

Pedir um empréstimo a uma entidade financeira não é algo que seja prática recorrente para a maioria dos cidadãos. Neste sentido, nesta categoria procuramos avaliar a facilidade e rapidez do processo de financiamento, assim como a qualidade do website da WiZink.

Segurança: 20%

A segurança é um ponto fundamental no processo de escolha pela entidade financeira ideal. Deste modo, neste parâmetro, damos a pontuação máxima se a entidade financeira estiver registada no Banco de Portugal.

Suporte ao Cliente: 20%

Quando um cliente procura financiamento pretende ter o mínimo de “dores de cabeça” possível até ao final da vigência do contrato. Além disso, pretende que as suas dúvidas sejam respondidas de forma célere e profissional.

Deste modo, nesta categoria aplicamos uma fórmula que permite dar uma classificação com base no número de pontos de contacto que o cliente tem com a WiZink e o índice de satisfação dos clientes indicado pelo Portal da Queixa.

Perguntas Frequentes

Como consolidar créditos WiZink?

Infelizmente é impossível solicitar um crédito consolidado WiZink. Porém, se procura juntar créditos num único contrato mais benéfico, poderá entrar em contacto com outras entidades financeiras ou intermediárias que tenham esse serviço.

A nova entidade ao consolidar os seus créditos vai entrar em contacto com a WiZink para saldar a sua dívida com esta.

Como liquidar crédito WiZink?

Para liquidar um crédito WiZink terá duas soluções possíveis.

Poderá entrar no website da entidade, simular uma amortização e seguir os passos referentes à liquidação (para saber se tem custos associados terá de ler o seu contrato de crédito).

Em alternativa poderá entrar em contacto com uma instituição financeira concorrente que disponibilize serviços de crédito consolidado e pedir uma consolidação. Com esta solução a nova entidade irá liquidar todas as suas dívidas e criar um contrato novo com melhores condições.

Como fazer um acordo pagamento WiZink?

Se estiver em incumprimento com a WiZink, ou está com dificuldades económicas tais que o levarão a não cumprir com as suas obrigações com a entidade, então poderá solicitar um acordo de pagamento.

Este acordo de pagamento é sugerido pela financeira e pode significar o pagamento de um determinado valor mensal até que a situação esteja resolvida.

Quanto tempo demora a vir o Cartão WiZink?

Após enviar a documentação necessária e a WiZink analisar e aprovar o pedido, o cliente poderá ter de esperar até 5 dias úteis para receber o cartão de crédito na morada indicada.

É seguro pedir crédito no WiZink?

Uma vez que o WiZink é uma financeira registada e autorizada pelo Banco de Portugal a atuar no nosso país, é seguro pedir um empréstimo na entidade.

No entanto, o banco tem um índice de satisfação por parte dos clientes bastante mais baixo que nos seus concorrentes. Uma parte é ser justificado pelos recorrentes problemas com o suporte ao cliente.

Como pedir crédito online no WiZink?

No WiZink um pedido de crédito é feito de forma 100% digital. Em primeiro lugar deverá fazer uma simulação, definindo a finalidade, montante e o prazo de pagamento. A seguir deverá avançar para o pedido, preenchendo um formulário com dados pessoais e onde deverá anexar alguns documentos.

Confirme todos os dados e envie a informação. O WiZink irá analisar o pedido de crédito. Se aprovado, irão enviar o financiamento para a sua conta em poucos dias (deduzindo o valor do imposto de selo sobre a utilização de crédito).

Quais os custos de um crédito no WiZink?

No WiZink, se pedir um crédito não irá pagar comissão de abertura de processo, nem taxas em caso de amortizações.

Contudo, para além das taxas de juro alocadas ao empréstimo, terá de pagar dois impostos de selo:

– Imposto do Selo sobre Utilização de Crédito (ISUC) – é calculado sobre o valor solicitado e consoante o prazo de crédito, de acordo com a tabela de Imposto do Selo (IS) em vigor, e será subtraído ao montante a transferir para a conta à ordem, pelo que é importante que tenha em consideração que o valor a creditar na conta já se encontra deduzido do valor deste imposto.
– Imposto do Selo (IS) sobre juros – é calculado à taxa legal em vigor (atualmente de 4%) sobre os juros a pagar em cada mês. Este imposto é cobrado em simultâneo com a prestação mensal.

Como fazer um pagamento antecipado no WiZink?

Se tiver um crédito pessoal WiZink e pretender fazer um pagamento antecipado, terá de entrar na sua conta online no website da entidade e simular o reembolso. O valor mínimo é de 50 euros e o cliente está isento do pagamento de qualquer taxa ou encargo pelo processo de amortização.

Que finalidades de Crédito Pessoal WiZink existem?

De momento, o banco WiZink disponibiliza quatro tipos de crédito pessoal aos seus clientes. Cada uma com taxas de juro e benefícios diferentes:

Crédito WZ Lar;
Crédito WZ Eco;
Crédito WZ Férias;
Crédito WZ Pessoal sem finalidade.

Crédito Consolidado WiZink Portugal: Como Obter?

Como Funciona o WiZink Portugal?

Wizink Portugal: Que Tipos de Crédito Oferece?