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Está com dificuldades financeiras e necessita de liquidez rapidamente? Tem um projeto guardado na gaveta há muito, mas precisa de financiamento?
Em Portugal, existem diversas entidades de financeiras que disponibilizam uma grande diversidade de créditos com características e taxas de juros diferentes.
Neste artigo, vamos analisar a nova marca da Barclaycard, o WiZink. Iremos mostrar como funciona este banco, qual a sua oferta, se é de confiança e qual a opinião dos seus clientes.
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Como Funciona o Wizink?
- 100% Digital
- Financiamento em 48h
- Sem Comissão de Abertura
- Sem Comissão de Reembolso
O banco espanhol WiZink é uma entidade financeira 100% digital que nasceu em novembro de 2016 na aquisição de negócios com os bancos Citibank e Barclaycard.
Chegou a Portugal em abril de 2017 e um ano depois destacou-se na avaliação dos consumidores portugueses, arrecadando os Prémios Escolha do Consumidor e Cinco Estrelas 2018, ambos na categoria “cartões de crédito”.
O WiZink é um banco especializado em cartões de crédito.
Não tem balcões, e funciona de forma complementar às entidades bancárias onde os clientes possuem produtos bancários. Ou seja, mesmo tendo contas noutros bancos pode ter na mesma um cartão WiZink.
Em Portugal, o WiZink conta com uma equipa de mais de 100 especialistas que gerem 860 milhões de euros de saldos de cartões de mais de 700 mil clientes.
Que Tipos de Crédito Oferece?
| Tipos de Crédito | Pessoal, Cartão de Crédito |
| Montante | 3.000 € a 30.000 € |
| Prazo de Pagamento | 24 a 84 Meses |
| Tempo de Aprovação | 24 Horas |
| Financiamento | 48 Horas |
A par com outras entidades, como a Credibom ou Younited Credit, os tempos de aprovação são bastante rápidos, sendo que o financiamento, por norma, fica na conta do cliente 48 horas depois da aprovação e envio de contrato assinado.
Por outro lado, o WiZink não é propriamente conhecida pela sua diversidade de oferta, estando apenas no mercado de crédito pessoal e dos cartões de crédito.
Já em relação aos montantes de financiamento, os créditos pessoais têm uma margem bastante curta de 3.000 € a 30.000 € – em comparação com os seus concorrentes.
Está à procura de um crédito com prazos de pagamento alargados até 120 meses? Então, leia o nosso artigo “Crédito Pessoal 120 Meses – É Possível? Onde Pedir?“.
Wizink Crédito Pessoal
Em termos de oferta de crédito pessoal, o Wizink tem pouca diversidade de oferta para os seus clientes.
- Crédito Wizink Pessoal Sem Finalidade;
- Crédito Wizink Lar;
- Crédito Wizink Férias;
- Crédito Wizink Eco.
Realçamos que, cada finalidade de crédito tem as suas características – cada uma com taxas de juro diferentes.
Uma vez que, um crédito pessoal sem finalidade costuma apresentar taxas mais elevadas, se possível, indique a finalidade do seu financiamento.
Procura um crédito para fazer um curso ou formação? Saiba mais no nosso artigo “Crédito Para Estudantes: Onde e Como Pedir?“.
Vamos fazer uma simulação?
A Maria precisa de liquidez urgente, por isso procura um crédito pessoal sem finalidade.
Financiamento: 10.000 €
A Maria terá de ir ao site da entidade e utilizar o simulador WiZink que está disponível a todos os visitantes.
Poderá definir o montante que necessita, assim como o prazo de pagamento. Em tempo real, poderá ver uma simulação de quanto irá pagar em taxas de juro e qual a sua prestação mensal.
Após isso, terá de escolher se quer seguro e preencher um formulário com diversa informação – para que a entidade possa aprovar, ou não, o seu crédito.
Indo ao simulador WiZink, a Maria terá de avaliar qual o crédito ideal para si.
Ou seja, irá precisar de saber quanto pode gastar mensalmente para pagar a dívida, sem pôr em causa o seu orçamento familiar.
| Prazo de Pagamento | Prestação Mensal | TAEG | MTIC |
|---|---|---|---|
| 48 Meses | 244,13 € | 10,2% | 12.050,93 € |
| 60 Meses | 202,76 € | 9,9% | 12.516,58 € |
| 84 Meses | 155,86 € | 9,6% | 13.480,15 € |
A realidade é que, quanto menor for o prazo de pagamento, menor será o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) – mais barato será o custo total do seu crédito.
Por outro lado, quanto menor for o prazo de pagamento, maior será a prestação mensal da Maria.
Encontre o equilíbrio entre o prazo de pagamento e o quanto está disposto a dar mensalmente para pagar a sua dívida.
Caso tenha dúvidas sobre qual o melhor prazo, simule a taxa de esforço mensal (calcular aqui a sua) e saberá quanto poderá suportar mensalmente sem pôr em causa o seu orçamento familiar.
Cartão Wizink
Os cartões de crédito acabam por ser bastante práticos para o dia a dia.
Além disso, cada vez mais entidades financeiras criam este serviço com diversas vantagens como recompensas por compras realizadas em determinados parceiros.
Contudo, um cartão de crédito WiZink, ou mesmo de outras entidades, aplicam taxas de juro bastante elevadas – o que acaba por ser bastante prejudicial para os clientes que utilizem este serviço durante muito tempo.
Mas, será que o Cartão WiZink vale a pena?
Esta entidade disponibiliza 3 cartões de crédito:
WiZink Flex
Com uma TAEG de 15,9% terá direito a:
- Isenção da comissão de disponibilização de um cartão de crédito;
- Limite de crédito até 6.000 € (sujeito a aprovação);
- Liquidez e pagamentos flexíveis;
- Seguro de Viagem grátis.
WiZink Rewards
Com uma TAEG de 15,9% terá direito a:
- Isenção da comissão de disponibilização de um cartão de crédito;
- Programa de pontos que valem ofertas;
- Limite de crédito até 6.000 € (sujeito a aprovação);
- Seguro de Viagem grátis;
- Crédito até 45 dias sem juros.
WiZink Benfica
Com uma TAEG de 15,9% terá direito a:
- Isenção da comissão de disponibilização de um cartão de crédito;
- Limite de crédito até 6.000 € (sujeito a aprovação);
- Serviço Anti-Fraude e Seguros Gratuitos;
- Oferta de Vouxher Camisola do Benfica ou RED Gift Card 50 €;
- Cliente recebe no cartão 2% sobre o valor das compras para Sócios do SL Benfica e 1 % para adeptos do SL Benfica.
A realidade é que, mesmo existindo algumas vantagens interessantes ao adquirir um cartão de crédito no Wizink, as taxas de juro elevadas e o número elevado de reclamações sobre os seus cartões são pontos fortes a ter em conta.
WiZink Crédito Consolidado
O crédito consolidado, por ser um crédito que permite reduzir as despesas mensais, apresenta um alto crescimento de procura por parte dos portugueses.
Porém, nem todas as entidades oferecem este tipo de serviço.
O WiZink encontra-se nessas entidades, onde, até à escrita deste artigo, ainda não oferece aos seus clientes um crédito consolidado.
Está interessado em saber como funciona e quais as melhores entidades para juntar os seus créditos num só? Então, leia o nosso artigo “Melhor Banco Para Consolidar Créditos: Como Escolher?“.
Crédito WiZink Online Compensa?
Apesar de a entidade não ter grande variedade de crédito disponível aos seus clientes, as taxas de juro mínimas aplicadas estão dentro da média do mercado.
Uma outra característica positiva é o facto de não ter de pagar comissões de abertura nem comissões de processamento de prestações.
Sendo assim, é uma entidade onde deverá fazer simulações e analisar propostas.
No entanto, este banco tem tido alguns problemas em termos de fraudes e de satisfação de clientes o que pode pôr em causa uma boa proposta.
Em relação ao cartão WiZink, aconselhamos uma análise cuidada da oferta. Isto porque, com taxas de juro elevadas, o crédito será bastante pesado para a sua carteira, podendo pôr em causa a sua saúde financeira
O nosso conselho no Portal do Crédito é que prossiga com simulações em diversas entidades financeiras e analise qual a melhor proposta para o seu caso.
Como sei qual é o melhor crédito?
Deverá focar a sua análise em dois pontos principais:
- Taxa Anual Efetiva Global (TAEG): esta taxa representa a maioria dos custos que terá com o crédito, pelo que quanto menor a taxa, maior a probabilidade de conseguir um melhor crédito;
- Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC): este dado representa o custo total que terá com o crédito solicitado. Quanto menor o valor, mais barato será o seu crédito.
Evite avaliar um crédito pela sua prestação mensal. Por vezes, uma prestação mais barata não significa um crédito mais barato.
Uma alternativa a toda esta análise será entrar em contacto com uma intermediária de crédito.
Seleciona o empréstimo que procura (desde crédito habitação a várias finalidades de crédito pessoal, como o crédito para obras) e a intermediária irá procurar no mercado qual a melhor proposta para si.
Isto sem custos e compromissos.
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Requisitos Necessários Para Obter um Crédito WiZink
Para se pedir um Crédito Pessoal WiZink um cliente deverá enviar:
- Comprovativo de Identificação: cartão do Cidadão ou título de residência;
- Comprovativo de Morada: última fatura de Água, Luz, entre outros;
- Comprovativo IBAN de um dos titulares do contrato;
- 3 Últimos Recibos de Vencimento (trabalhadores por conta de outrem);
- Declaração de IRS último ano fiscal completo (Profissionais liberais);
- Comprovativo de Pensão se aplicável.
Taxas e Custos WiZink
Como referido no início do nosso artigo, no banco WiZink, não terá de pagar comissões de abertura de contrato nem comissões de processamento de prestações.
Além disso, os seguros são opcionais.
Contudo, solicitando um crédito, terá de pagar impostos:
Imposto do Selo sobre a Utilização de Crédito: este valor será deduzido ao montante a transferir ao cliente. Ou seja, se solicitar 10.000 €, irá pagar 264 € de ISUC e irá receber 9.736 €.
Imposto do Selo sobre os Juros: 4% dos juros aplicados. Ou seja, num financiamento de 10.000 € com uma Taxa de juro nominal (TAN) de 8%, irá pagar 86,66 €.
Em caso de falta de pagamento de uma prestação mensal terá de pagar uma comissão pela recuperação de valores em dívida: 4% sobre o montante vencido e não pago, com um valor entre €12,00 e €35,00. Acresce Imposto do Selo à taxa de 4%.
O consumidor tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário, a contar da data de celebração do contrato, sem necessidade de invocar qualquer motivo – artigo 17.º do Decreto-Lei n.º 133/2009, de 2 de junho.
A revogação do contrato pelo Titular implicará sempre a obrigação de pagamento imediato do montante integral que se encontra em dívida.
WiZink Contactos
A WiZink disponibiliza uma página de perguntas e respostas WiZink, que podem ajudar os clientes a sanar as suas dúvidas.
Todavia, se já for cliente, poderá entrar em contacto com a entidade através da sua plataforma na área Mensagens.
Em alternativa poderá utilizar:
WiZink Geral
- Atendimento telefónico 24h;
- Atendimento telefónico personalizado, dias úteis das 8h às 21h e sábados, das 8h às 15h;
- 218 700 500
- 915 589 900
- 965 995 600
- 931 549 900
WiZink Crédito Pessoal
- Atendimento personalizado, dias úteis das 9h às 20h;
- 211 206 140
Morada
- Av. Colégio Militar, n.º 37 F, 6.º Piso, D 1500-180 Lisboa
Para Ativar Cartão WiZink
- 218 700 520
O preço a pagar pelas chamadas dependerá sempre do tarifário do cliente com as respetivas operadoras de telecomunicações.
O Que Dizem os Clientes Sobre o Wizink?
A verdade é que o Wizink tem estado no centro de bastantes situações menos positivas para os seus clientes.
No Portal da Queixa o índice de satisfação atribuído pelos clientes é de apenas 30.7%.
Valores muito abaixo de outras entidades como o Cofidis ou Cetelem que apresentam índices de satisfação perto dos 80%.
As reclamações são diversas e passam desde fraudes com cartão de crédito a algumas falhas na qualidade do atendimento.
Outro ponto menos positivo é a demora na resposta a estas reclamações, tendo uma taxa de resolução dos problemas perto de 20%.
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Conclusão
Em suma, estando o WiZink registado no Banco de Portugal, significa que poderá pedir crédito de forma segura.
Contudo, esta entidade para além de ter pouca diversidade de oferta, tem um baixo nível de satisfação por parte dos seus clientes.
Assim, aconselhamos a que analise as propostas dos concorrentes e avalie as propostas que lhe oferecem, além de um crédito mais barato, um empréstimo que lhe transmita segurança e conforto ao longo do pagamento da sua dívida.
Antes de assinar um contrato de crédito, leia a Ficha Normalizada (FIN) disponibilizada pela entidade. Aqui encontrará toda a informação sobre a proposta.
Já se quiser poupar algum tempo na sua análise, pode entrar em contacto com uma intermediária de crédito, que sem compromissos e custos, indica-lhe as melhores propostas do mercado a si.
Por último, relembramos que, os exemplos simulados neste artigo são meramente ilustrativos.
Perguntas Frequentes
É seguro pedir crédito no WiZink?
O Wizink é uma entidade financeira autorizada pelo Banco de Portugal a atuar no nosso país, pelo que será seguro pedir crédito.
No entanto, o banco tem um índice de satisfação, por parte dos clientes, bastante mais baixo que nos seus concorrentes. Uma parte é justificado pelo recentemente ataque de phishing que pôs em causa a legitimidade desta entidade.
Como pedir crédito no WiZink?
No WiZink um pedido de crédito é feito de forma 100% digital.
Em primeiro lugar, deverá fazer uma simulação, definindo a finalidade, montante e o prazo de pagamento.
De seguida deverá avançar para o pedido, preenchendo um formulário com dados pessoais e onde deverá anexar alguns documentos.
Confirme todos os dados e envie a informação. O WiZink irá analisar o pedido de crédito e se for aprovado, irão enviar o financiamento para a sua conta em poucos dias (deduzindo o valor do imposto de selo sobre a utilização de crédito).
Quais os custos de um crédito no WiZink?
No WiZink, se pedir um crédito não irá pagar comissão de abertura de processo, nem taxas em caso de amortizações.
Contudo, para além das taxas de juro alocadas ao empréstimo, terá de pagar dois impostos de selo:
– Imposto do Selo sobre Utilização de Crédito (ISUC) – é calculado sobre o valor solicitado e consoante o prazo de crédito, de acordo com a tabela de Imposto do Selo (IS) em vigor, e será subtraído ao montante a transferir para a conta à ordem, pelo que é importante que tenhas em consideração que o valor a creditar na conta já se encontra deduzido do valor deste imposto.
– Imposto do Selo (IS) sobre juros – é calculado à taxa legal em vigor (atualmente de 4%) sobre os juros a pagar em cada mês. Este imposto é cobrado em simultâneo com a prestação mensal.
Que finalidades de Crédito Pessoal WiZink existem?
De momento, o banco WiZink disponibiliza quatro tipos de crédito pessoal aos seus clientes:
- Crédito WZ Lar;
- Crédito WZ Eco;
- Crédito WZ Férias;
- Crédito WZ Pessoal sem finalidade.