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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

ActivoBank: Compensa Pedir Crédito? Análise Completa

Banner de análise à instituição financeira ActivoBank

Em Portugal existem várias entidades financeiras que disponibilizam diversos serviços de crédito.

Se por um lado, este mercado cada vez mais competitivo pode trazer vantagens para o consumidor em termos de preços, por outro, pode tornar-se difícil escolher a entidade certa para obter o financiamento ideal.

Assim, neste artigo, vamos falar sobre como funciona o ActivoBank, qual a sua oferta e o que dizem os clientes sobre a qualidade desta financeira.


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  • Especialista Crédito Habitação
  • Financiamento Até 48 Horas
  • Oferta Diversificada
  • Taxas Reduzidas Para Jovens

O ActivoBank foi fundado em 1994 e é um banco digital que pertence ao grupo Millennium BCP.

Apesar de se tratar de um banco online, tem a particularidade de oferecer uma vasta gama de produtos e serviços financeiros, sendo até possível a abertura de conta e a emissão de cartões de crédito e débito na hora.

Em 2011, ganhou o prémio da World Finance Banking Awards para “Banco Mais Inovador em Portugal” e desde então, tem acumulado vários prémios no âmbito da inovação digital.

Foi o primeiro banco em Portugal a permitir aos clientes usufruírem de um conjunto de serviços financeiros sem que, para tal, tivessem de se deslocar até uma agência ou balcão. Isto porque passaram a poder fazê-lo através da página do banco, do serviço de homebanking ou por telefone.

Além disso, uma das maiores vantagens de ser cliente ActivoBank é ter direito a isenção de custos nas suas contas. Algo cada vez mais relevante, uma vez que nos últimos anos as entidades financeiras aumentaram os seus preços enquanto o ActivoBank manteve a gratuitidade.

Destacamos também que a marca, mais recentemente, tem apostado em campanhas com condições mais favoráveis ao público mais jovem.

Tipos de Crédito Pessoal, Cartão de Crédito, Habitação e Automóvel
Montante 1.000 € a 1.500.000 €
Prazo de Pagamento 1 – 40 Anos
Atualizado em julho 2022

Uma boa característica do ActivoBank é a sua oferta bastante diversificada.

Tem à sua disposição diversas opções de crédito habitação e de créditos pessoais, sempre com benefícios para financiamentos com objetivo sustentável.

Todos os seus créditos podem ser contratados 100% online (até determinado valor), sendo que, pode também, de forma simples e direta solicitar um crédito através da App ActivoBank.

De seguida, analisaremos mais ao pormenor cada um dos seus créditos – para poder obter o melhor crédito possível.

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Montante 1.000 € a 75.000 €
Prazo de Pagamento 12 – 120 Meses
TAEG Desde 3,6%
Atualizado em julho 2022

Esta oferta de crédito pessoal, permitir-lhe-á, por exemplo, fazer obras em casa, pagar despesas em atraso ou realizar umas férias de sonho sem ter que dar qualquer satisfação sobre a finalidade do dinheiro.

Contudo, aconselhamos os nossos leitores a solicitar, sempre que possível, um crédito com finalidade. Isto porque irá conseguir condições mais favoráveis.

As finalidades dos seus créditos pessoais são:

  • Crédito Pessoal Sem Finalidade: poderá solicitar um crédito sem obrigatoriedade de informar a finalidade do mesmo. Contudo, terá uma TAEG desde 8,2% e irá pagar a comissão de abertura de crédito de 2% sobre o valor financiado (máximo de 300 €);
  • Crédito Formação: serve para financiar propinas de cursos de especialização tecnológica, licenciaturas, pós-graduações, mestrados, doutoramentos, programas de Erasmus, executive masters e executive education, dentro e fora de Portugal. Terá direito a uma TAEG desde 3,6%;
  • Crédito ECOActivo: serve para financiar bicicletas elétricas e melhorias na sua habitação, como janelas eficientes, caldeiras e recuperadores de calor, isolamento, entre outros. Com uma TAEG desde 8,3%, entre outros benefícios, destacamos a devolução da comissão de abertura de crédito (máximo de 300 €);
  • Crédito +Energia: serve para financiar a criação de pontos de carregamento elétricos e sistemas de energias renováveis. Com uma TAEG desde 4,8%, entre outros benefícios, destacamos a devolução da comissão de abertura de crédito (máximo de 300 €);
  • Crédito Certo: é exclusivo a clientes com ordenado Activo e serve para adquirir produtos específicos disponibilizados pela entidade financeira. Com TAEG desde 1,7% não pagará comissão de abertura de crédito.

Uma das vantagens destas ofertas reside na taxa de juro fixa durante toda a vigência do contrato de crédito, o que permite saber exatamente o valor de todas as suas prestações mensais, sem surpresas.

Se pretender financiamento superior a 15.000 €, terá de se deslocar a um Ponto Activo ou dar seguimento ao pedido através da Linha de Apoio da própria instituição.

Vamos fazer uma simulação ActivoBank?

Imagine que um casal procura um crédito pessoal sem finalidade para pagar algumas despesas em atraso, no valor de 5.000 €.

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O casal poderá utilizar o simulador ActivoBank selecionando o financiamento e o prazo de pagamento que pretende.

Em tempo real, conseguem ver a prestação mensal, as taxas de juro a pagar e os custos associados.

Podem selecionar um seguro de vida (opcional) e escolher se quer, ou não, financiar os encargos e despesas do crédito.

Caso lhe seja sugerido juntar ao total de crédito os custos iniciais (comissões, seguros, imposto de selo, entre outros), evite fazê-lo. Estará a aumentar o valor total do empréstimo e consequentemente os juros a pagar.

Posteriormente, o casal terá de preencher uns formulários e esperar a análise do pedido por parte da financeira.

Além disso, neste bastante completo simulador ActivoBank, poderá comparar propostas para uma melhor análise (imagem abaixo).

Qual será a melhor opção de crédito?

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Prazo de Pagamento Prestação Mensal TAEG MTIC
24 Meses 222,61 € 11,8% 5.578,64 €
48 Meses 118,45 € 9,3% 5.921,60 €
60 Meses 97,71 € 8,8% 6.098,00 €
Dados retirados do simulador ActivoBank em julho 2022

Destas três opções, o crédito mais barato é o que tem a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) mais alta.

Isto porque, apesar dos juros serem mais elevados (11,8%), o prazo de pagamento é mais baixo, logo, pagam juros durante menos tempo que nas restantes opções.

Desta forma, o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que representa o custo total do crédito, é de 5.578,64 €. Ou seja, um custo de 578,64 € pelo financiamento de 5.000 €.

Obter o crédito mais barato não significa contratar o crédito ideal para a sua realidade.

Ou seja, para obter o crédito mais barato, teriam de pagar 222,61 € por mês. Um valor bastante elevado.

Assim, é essencial encontrar um equilíbrio entre o que estamos dispostos a pagar mensalmente e o custo total do empréstimo. Isto para evitar possíveis incumprimentos que podem resultar no seu nome constar na “Lista Negra” do Banco de Portugal.

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Montante 3.000 € a 30.000 €
Prazo de Pagamento 12 – 84 Meses
TAN Desde 6,4%
TAEG Desde 8,5%
Atualizado em julho 2022

O crédito automóvel nesta entidade permite adquirir viaturas novas, usadas, sejam elas de mercadorias ou de passageiros.

Tal como no crédito pessoal, para adquirir um empréstimo 100% online, terá de pedir um financiamento até 15.000 €.

Além deste ponto menos positivo, destacamos o facto de o montante máximo para financiamento ser de 30.000 €, algo reduzido em comparação com outras entidades que podem chegar aos 75.000 €.

Caso tenha menos de 35 anos, existe uma boa probabilidade de encontrar alguma campanha ativa que lhe permita descer as taxas de juro.

Outras características deste crédito:

  • Comissão de abertura de Crédito de 2% sobre o valor financiado (máximo 300 €);
  • Pode liquidar antecipadamente o seu crédito sem pagar mais por isso.
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Montante 10.000 € a 1.500.000 €
Prazo de Pagamento 5 a 40 Anos
TAEG desde 2,4%
Atualizado em julho 2022

Em relação ao crédito habitação ActivoBank, este oferece quatro soluções:

  • Aquisição: compra de casa para primeira ou segunda habitação;
  • Construção: os financiamentos à construção implicam que o proponente seja proprietário do terreno e que exista um projeto de construção aprovado;
  • Transferência de Crédito: pode mudar o seu crédito habitação de uma outra entidade para o ActivoBank;
  • Obras: ideal para quem pretende comprar habitação e precisa de financiamento extra para renovar o seu novo imóvel.

Para quem tem menos de 35 anos, pedir crédito habitação ActivoBank poderá ser bastante benéfico, pois, além de ter acesso a taxas de juro mais simpáticas, terá direito:

  • Sem Comissão de Avaliação: no valor de 230 € + Imposto de Selo;
  • Sem Comissão de Formalização: no valor de 200 € + imposto de Selo;
  • Sem Comissão de Dossier: no valor de 290 € + imposto de Selo;
  • Desconto Seguro de Vida: até 20% desconto.

Além de ser um processo relativamente simples e rápido, a contratação de crédito habitação no ActivoBank não implica a subscrição de mais nenhum produto adicional do banco.

Assim sendo, numa primeira fase, e depois da formalização do pedido de crédito e de reunidos os documentos necessários, o banco compromete-se a dar-lhe uma resposta no espaço de 48 horas.

Se a proposta for aprovada, a marcação da escritura é feita no espaço de 72 horas.

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Cartão de Crédito Cartão Classic Cartão Gold
TAEG 15% 14%
TAN 13,7% 7,1%
Custo de Disponibilização Isento 35,88 €
Comissão de Adiantamento 4 €+ 4,00% Isento **
Serviço Internacional 3,85% por transação* Isento
Taxa Consumo em Postos de Combustíveis 0,50 € + Imposto Selo Isento
* aplicável em compras em países e moedas não abrangidos pelo regulamento **Isento até 400 € / mês

Com a app do ActivoBank, poderá fazer a gestão do seu cartão de crédito, nomeadamente controlar as despesas, fazer adiantamentos e alterar a modalidade data de pagamentos.

Além disso, pode associar o seu cartão ao MB Way.

Realçamos que, apesar destes serem os dois cartões principais da marca, existem outras possibilidades a ter em conta:

  • Cartão de Débito: sem comissão de disponibilização;
  • Cartão Pré-Pago: sem carregamentos obrigatórios ou comissão de disponibilização;
  • Cartão Pré-Pago Internacional: sem carregamentos obrigatórios, comissão anual de 15 € (+ Imposto de Selo) e os levantamentos são gratuitos na UE. Contudo, paga 5 € se for numa moeda diferente ao euro;
  • Cartão 14/17: ideal para jovens dos 14 aos 17 anos, tem limite de levantamentos diários a ser definido, e não paga comissão de disponibilização.

Por fim, os cartões podem ser utilizados para pagamentos digitais em Apple Pay, Google Pay, Swatch Pay, Fitbit Pay e Garmin Pay.

Como forma de proteção, pode também ativar o 3D Secure e através da sua app (em parceria com a Wise) pode também transferir dinheiro para o estrangeiro à taxa de câmbio real.

A app do ActivoBank permite efetuar um conjunto de serviços de forma bastante rápida, eficaz e conveniente.

Além da gestão simples e intuitiva da conta bancária, esta app permite-lhe o acesso a qualquer hora e em qualquer lugar:

  • Realizar pagamentos pontuais;
  • Facilitar a aquisição de cash advance;
  • Permitir fazer alterações ao limite de crédito;
  • Modificar as datas de pagamentos relativas ao cartão de crédito do banco;
  • Permitir consultar saldo, movimentos e extratos de conta;
  • Permitir consultar depósitos a prazo e carteiras de títulos.

Recorde-se que a instalação desta aplicação é gratuita. No caso de não querer fazer o download da app, poderá sempre utilizar os mesmos serviços de homebanking através do site do ActivoBank.

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O ActivoBank é um banco online com uma grande diversidade de serviços de crédito.

Além disso, é uma entidade que está bastante ativa no mercado, realizando constantemente campanhas de reduções de taxas de juro e outros benefícios para determinados créditos.

Estas campanhas, muitas das vezes, têm como público alvo os mais jovens (menos de 35 anos) – aqui a financeira acaba por estar na linha da frente em termos de competitividade em créditos.

Falamos nomeadamente das atuais campanhas de Crédito Automóvel ActivoBank ou o Crédito Habitação Jovem ActivoBank.

Tem menos de 35 anos e procura adquirir a sua primeira habitação? Então, veja o nosso artigo “Crédito Habitação Jovem 2022 – Onde e Como Obter?“.

Se procura um crédito para obter financiamento para algum projeto ecológico e/ou sustentável, então a financeira também o poderá ajudar com taxas de juro bastante baixas para a média do mercado.

Contudo, nada disto significa que é no ActivoBank que irá conseguir o crédito mais barato para a sua carteira.

Aconselhamos sempre os nossos leitores a fazerem simulações em diversas entidades e a compararem as propostas das mesmas.

Quanto mais propostas obtiver, maior a probabilidade de encontrar o crédito mais barato do mercado face às suas necessidades e características.

Além disso, costumamos aconselhar o contacto direto com intermediárias de crédito.

Poderá entrar em contacto com estas e solicitar o crédito que pretende. Após a receção do pedido, as intermediárias vão procurar no mercado a entidade com o empréstimo que melhor corresponde ao seu pedido.

Este processo é feito sem custos e sem compromissos para o cliente.


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A contratação de um crédito pessoal ou de habitação, querer sempre o envio de documentação.

Os documentos solicitados pelas entidades costumam ser semelhantes, por isso, conte com:

  • Comprovativo de Identificação: cartão do cidadão;
  • Comprovativo de Morada: última fatura de água ou telefone;
  • Comprovativo IBAN: de um dos titulares do contrato;
  • Recibo de Vencimento: para trabalhadores por conta de outrem;
  • Modelo 3 do IRS: para trabalhadores por conta própria;
  • Comprovativo de Pensão: para pensionistas.

Independentemente da entidade que selecionar, e do crédito que escolher, terá sempre juros e encargos a pagar.

Porém, algumas entidades tendem a cobrir algumas comissões iniciais para atrair clientes.

Ora, o ActivoBank, oferece a comissão de abertura de crédito em alguns géneros de empréstimos (Crédito ECOActivo, Crédito +Energia, Crédito Certo), contudo noutros terá de pagar 2% sobre o valor financiado com o montante máximo de 300 €.

Em relação à taxa de amortização, apenas terá de a pagar em caso de liquidação parcial ou total no crédito habitação ActivoBank.

Além disso, terá de pagar o Imposto de Selo sobre todas as comissões associadas ao empréstimo.

A maioria dos encargos, como comissões de abertura de crédito e imposto de selo, estão incluídas na TAEG a pagar.

Para uma melhor compreensão, iremos pegar num empréstimo sem finalidade no montante de 8.000 €, a ser pago durante 60 meses.

  • Comissão de Abertura de Crédito: 166,40 € (160,00 € acrescido de 4% Imposto de Selo Sobre Comissões);
  • Imposto de Selo Sobre a Utilização de Crédito: 211,20 €;
  • Imposto de Selo Sobre Juros: 53,02 €;
  • Imposto de Selo Sobre Comissões: 6,40 €;
  • Total de Encargos: 430,62 €.

Além disso, se houver alguma falta de pagamento terá de pagar uma Taxa de Juro em Mora de 3%.

Para obter toda a informação sobre as taxas e custos a pagar num contrato com o ActivoBank, pode e deve ler a Ficha de Informação Normalizada (FIN) associada.

O ActivoBank tem uma secção de suporte no seu website chamada “Ajuda” com imensas perguntas e respostas e que o poderão ajudar a sanar bastantes dúvidas.

Caso precise de outra forma de contacto com a entidade, esta disponibiliza:

Apesar desta entidade ser um banco digital, mas tem agências físicas em Aveiro, Gaia, Porto, Matosinhos, Leiria, Coimbra, Braga, Cascais e Lisboa, que estão abertas de segunda a sábado, entre as 10 e as 20 horas.

Para abrir conta ou contratar qualquer outro produto poderá dirigir-se a qualquer uma destas agências (Ponto Activo), até porque o horário de atendimento do banco é bastante alargado – quando comparado com os restantes bancos a atuar em território nacional (que, por norma, fecham às 15 horas).

  • Telefone Fixo: +351 210 030 700
  • Telefone Móvel: +351 918 788 486 / +351 935 228 486 / +351 965 998 486
  • Atendimento: dias úteis das 8h às 22h, sábados das 10h às 20h e domingos e feriados das 12h às 20h
  • Telefone: +351 800 913 700
  • Atendimento: disponível 24h/dia

No Portal da Queixa o banco ActivoBank tem um índice de satisfação de 78,8% e uma taxa de resposta de 100%.

Já na Trustpilot, a entidade tem apenas 73 opiniões, o que é um número bastante baixo para tirar conclusões sobre a qualidade da entidade. Destas opiniões, 75% dos clientes afirmaram que o ActivoBank era “Muito Mau”, contra 18% que afirmou que era “Muito bom”.

Mas o que dizem sobre a entidade?

As opiniões são bastante variadas, contudo, ao averiguar diversas plataformas, podemos destacar dois polos:

Positivo: alguns clientes destacam a facilidade de utilização da app e dos poucos custos associados.

“Tudo muito bom. Através da Internet tenho feito todos os movimentos sem faltas ou falhas. Dos bancos com menos custos do mercado. Em agência o atendimento tem sido muito bom, mas em alguns casos, algum tempo de espera. Recomendo vivamente a quem não gostar de andar em agências.

Negativo: muitos clientes destacam a falta de qualidade do apoio ao cliente ActivoBank, quer a nível online, quer a nível presencial.

“Banco a evitar. Tudo funciona normalmente, mas quando necessitar de contactar o apoio ao cliente… esqueça é um pesadelo. Totalmente a evitar.

Em suma, o ActivoBank é uma entidade financeira registada no Banco de Portugal, com uma grande tradição digital em Portugal.

É uma entidade com uma grande oferta de serviços e com algumas vantagens interessantes para os mais jovens (menos de 35 anos), nomeadamente nos créditos automóveis e de habitação.

Os seus créditos são competitivos, e como tal devem ser tidos em conta na sua análise. Porém, isto não significa que esta entidade tenha os créditos mais baratos para si.

Após contratação do crédito, poderá revogar o contrato no prazo de 14 dias, sem necessidade de invocar o motivo, nos termos do artigo 17.º do Decreto-Lei n.º 133/2009 de 2 de junho. Basta fazer o pedido através da app ou do site, ligar para o +351 210 030 700 ou dirigir-se a um Ponto Activo.

Ao desistir do contrato, terá de devolver o montante que lhe foi emprestado e pagar os juros corridos, num prazo máximo de 30 dias.

Para, descobrir o seu crédito ideal, aconselhamos sempre a solicitação de propostas de crédito a várias financeiras. Ou então, o contacto gratuito com uma intermediária de crédito.

Aconselhamos também a leitura da Ficha de Informação Normalizada (FIN), obrigatoriamente disponibilizada pela entidade, antes de assinar qualquer contrato. Aqui vai conseguir aceder a toda a informação sobre o contrato, desde taxas de juros, comissões aos seus direitos e deveres.

Por último, relembramos que, os exemplos simulados neste artigo são meramente ilustrativos.

Perguntas Frequentes

Como pedir um crédito pessoal ActivoBank

Em primeiro lugar, deverá selecionar qual o género de crédito pessoal pretende solicitar no ActivoBank. De seguida, utilize o simulador da entidade e preencha os dados solicitados (montante pretendido, prazo de pagamento, dados pessoais dos requerentes, entre outros) e enviar.

Se o seu crédito for pré-aprovado terá de enviar uma cópia dos documentos que o ActivoBank lhe solicitar. Após isso é só assinar o contrato e terá a liquidez que precisa na sua conta bancária.

Se pretender financiamento superior a 15.000 €, terá de se deslocar a um Ponto Activo ou dar seguimento ao pedido através da Linha de Apoio da própria instituição.

Quais os custos de um crédito ActivoBank

Ao solicitar um crédito terá de pagar os juros (TAEG) associados ao tipo de empréstimo.

Terá de pagar mensalmente a taxa anual efetiva global (TAEG) – que irá englobar a taxa anual nominal (TAN), imposto de selo pela utilização do crédito, assim como a imposto de selo sobre os juros aplicados.

No ActivoBank terá de pagar, em alguns créditos, uma comissão de abertura de 2% sobre o valor financiado (máximo de 300 €);

O que preciso para abrir conta no Activobank?

para abrir conta no ActivoBank terá de enviar alguma documentação:

  • Documentos de Identificação
  • Número de Contribuinte (NIF) válido
  • Comprovativo de Morada com data inferior a 12 meses
  • Comprovativo de Situação Profissional com data inferior a 6 meses
    • Trabalhador conta de outrem: recibo de vencimento ou contrato de trabalho;
    • Trabalhador Independente: recibo verde, início/alteração de atividade, registo da empresa ou certidão de registo comercial;
    • Estudante: cartão de estudante, comprovativo de matrícula/inscrição;
    • Desempregado: declaração do Centro de Emprego;
    • Pensionista: recibo de remuneração ou extrato bancário:
    • Outras situações: IRS Modelo 3 ou extrato bancário.

 

Qual a idade máxima e mínima para solicitar um crédito ActivoBank?

Terá de ter uma idade compreendida entre os 18 e os 70 anos para obter um crédito nesta entidade financeira.

Os seguros no ActivoBank são obrigatórios?

No caso de pedir um crédito habitação, terá obrigatoriamente de subscrever um seguro de vida e de multiriscos.

Contudo, num crédito pessoal, a subscrição de um seguro é opcional.