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ActivoBank: como funciona, quais os serviços e vantagens

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O ActivoBank foi fundado em 1994 e é um banco digital que pertence ao grupo Millennium BCP. Apesar de se tratar de um banco online, tem a particularidade de oferecer uma vasta gama de produtos e serviços, sendo até possível a abertura de conta e a emissão de cartões de crédito e débito na hora.


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Em 2011, ganhou o prémio da World Finance Banking Awards para “Banco Mais Inovador em Portugal” e da Global Finance para “Best Consumer Internet Banks, Best Website Design”, “Best Integrated Consumer Bank Site” e “Best in Mobile Banking”. Desde então, tem acumulado vários prémios no âmbito da inovação digital.

Foi o primeiro banco em Portugal a permitir aos clientes usufruírem de um conjunto de serviços financeiros sem que, para tal, tivessem de se deslocar até uma agência ou balcão. Isto porque passaram a poder fazê-lo através da página do banco, do serviço de homebanking ou por telefone.

Aliás, os clientes do ActivoBank conseguem estar em contacto com o banco durante 24 horas, todos os dias da semana.

Quais os produtos e serviços oferecidos pelo ActivoBank?

O ActivoBank é um banco digital, mas tem agências físicas em Aveiro, Gaia, Porto, Matosinhos, Leiria, Coimbra, Braga, Cascais e Lisboa (no Chiado, no Colombo, nas Amoreiras, no Vasco da Gama e no Saldanha), que estão abertas de segunda a sábado, entre as 10 e as 20 horas.

Para abrir conta ou contratar qualquer outro produto poderá dirigir-se a qualquer uma destas agências, até porque o horário do banco é bastante alargado – quando comparado com os restantes bancos a atuar em território nacional (que, por norma, fecham às 15 horas).

De entre a oferta de produtos e serviços destacam-se, então:

  • Contas à ordem;
  • Cartões de débito;
  • Cartões de crédito;
  • Créditos (crédito multiusos e crédito habitação);
  • Contas poupança;
  • Seguros (pessoais, de saúde, de viagem e para a casa);
  • Soluções de investimento (que incluem serviço de suporte ao investidor).

Funcionalidades da app ActivoBank e como usar

O banco é sobejamente conhecido pela qualidade do seu servicing. A app do ActivoBank, por exemplo, permite efetuar um conjunto de serviços de forma bastante rápida, eficaz e conveniente.

Além da gestão simples e intuitiva da conta bancária, esta app permite a qualquer hora e em qualquer lugar:

  • Realizar pagamentos pontuais;
  • Facilitar a aquisição de cash advance;
  • Permitir fazer alterações ao limite de crédito;
  • Modificar as datas de pagamentos relativas ao cartão de crédito do banco;
  • Permitir consultar saldo, movimentos e extratos de conta;
  • Permitir consultar depósitos a prazo e carteiras de títulos.

Recorde-se que a instalação desta aplicação é totalmente gratuita. No caso de não querer fazer o download da app, poderá sempre utilizar os mesmos serviços de homebanking através do site do ActivoBank.

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Que soluções de crédito existem no ActivoBank?

No que se refere a soluções de crédito, o banco tem oferta de cartão de crédito, crédito habitaçãocrédito pessoal.

Crédito Pessoal Multiusos do ActivoBank

O crédito pessoal do ActivoBank, denominado de crédito multiusos (sem finalidade específica), oferece financiamento entre 1.000€ e 75.000€, de 18 a 84 meses.

Esta oferta permitir-lhe-á, por exemplo, comprar um automóvel, fazer obras em casa, realizar umas férias de sonho, sem ter que dar qualquer satisfação sobre a finalidade do dinheiro.

Uma das vantagens desta oferta reside na taxa de juro fixa (de 6%) durante toda a vigência do contrato de crédito, o que lhe  permite saber exatamente o valor de todas as suas prestações mensais, sem surpresas.

Além disso, e como o prazo de pagamento é relativamente alargado, poderá escolhê-lo de acordo com as suas necessidades imediatas, tendo em consideração a sua taxa de esforço.

Por fim, importa frisar que tem sempre possibilidade de efetuar um reembolso total ou parcial antecipado sem quaisquer custos. Isto é, caso pretenda liquidar o valor em dívida antes do fim do prazo, não precisa de pagar quaisquer comissões para tal.

Como solicitar um Crédito Multiusos no ActivoBank?

Para solicitar um crédito Multiusos, deve contactar o banco – online, através de telefone ou, presencialmente, numa agência – e fazer-se acompanhar dos seguintes documentos:

  • Cópia do Cartão de Cidadão do 1º e 2º titulares;
  • Cópia de comprovativo de rendimentos do 1º e 2º titulares: última declaração e Nota de Liquidação de IRS;
  • Caso o ordenado seja domiciliado no banco, é apenas necessário o último recibo de vencimento. Caso contrário, serão necessários os três últimos recibos de vencimento;
  • Documento comprovativo de morada (fatura da água, da luz ou telefone, por exemplo);
  • Declaração de vínculo laboral atualizada;
  • Extratos de contas de depósitos à ordem dos últimos 6 meses ou, na impossibilidade, no mínimo dos últimos 3 meses.

Crédito Habitação do ActivoBank

Já quanto ao crédito habitação, o ActivoBank oferece quatro soluções com diferentes características, a saber:

  • Para compra ou construção de habitação própria;
  • Para mudança de casa;
  • Possibilidade de reforço de crédito e transferência de crédito habitação de outra instituição financeira para o ActivoBank;
  • É ainda possível ter condições especiais de financiamento no caso de o cliente optar por comprar um imóvel do banco.

Além de ser um processo relativamente simples e rápido, a contratação de crédito habitação no ActivoBank não implica a subscrição de mais nenhum produto adicional do banco.

Assim sendo, numa primeira fase, e depois da formalização do pedido de crédito e de reunidos os documentos necessários, o banco compromete-se a dar-lhe uma resposta no espaço de 48 horas.

Se a proposta for aprovada, a marcação da escritura é feita no espaço de 72 horas. E a que documentos nos referimos?

Mulher a contratar crédito habitação no ActivoBank

Documentos necessários para contratar um crédito habitação

Para a aprovação do seu pedido de crédito, precisa de apresentar os documentos identificativos:

  • De compradores, vendedores e fiadores, caso existam;
  • O comprovativo do pedido de cartão do cidadão não serve de documento identificativo, pelo que deverá ser solicitada carta de condução ou passaporte;
  • Procurações, caso existam;
  • Assentos de nascimento e/ou casamento.

Já quanto à documentação do imóvel, resumem-se às seguintes:

  • Certidão Predial;
  • Caderneta Predial Urbana / Rústica;
  • Licença de Utilização;
  • Certificado Energético.

Confira a lista detalhada de documentos necessários para crédito habitação.

Cartão de crédito Activo Bank

O cartão de crédito do ActivoBank não tem quaisquer custos, sejam relativos à disponibilização do cartão, sejam relativos às anuidades. Além desta vantagem, estão associados ao cartão de crédito os seguintes benefícios:

  • Bilhetes grátis nos cinemas NOS: ou melhor, sempre que comprar um bilhete com o cartão de crédito do banco, recebe o segundo;
  • Recebe 1 ponto no Programa Activo+ por cada 10€ que pagar com o cartão. Posteriormente, pode trocar os seus pontos por descontos em várias lojas, como, por exemplo, na Fnac, Decathlon, Zara, Primark, Ikea, Galp, El Corte Inglés, entre outros. Por outro lado, é ainda possível converter estes mesmos pontos em donativos para a Cruz Vermelha Portuguesa ou para a Liga Portuguesa Contra o Cancro;
  • Maior segurança nas compras online, uma vez que o sistema está associado ao 3D Secure da rede Visa. Aliás, a segurança das operações online é quase, digamos assim, uma marca registada do banco.

Se decidir aderir ao ActivoPay na app do ActivoBank, pode também utilizar este cartão de forma digital. Isto é, pode fazer compras, enviar e levantar dinheiro apenas com o telemóvel.

Não será demais lembrar que o ActivoPay foi distinguido, em novembro de 2018, com o prémio ACEPI Navegantes XXI, na categoria de Melhor App/ Site de Serviços Financeiros.

Recorde-se que a ACEPI (Associação de Economia Digital) é uma organização independente, sem fins lucrativos, que tem como principal objetivo o estudo e implementação em Portugal de diversas formas de negócio eletrónico. Neste sentido, destaca anualmente o que de melhor se faz no contexto da economia digital em diversas vertentes.

Em 2018, este foi um dos três prémios atribuídos ao ActivoBank, uma vez que o banco também foi reconhecido como “Best Comercial Bank Portugal”, pela World Finance; e “Marca Mais Reputada” na categoria de Banca Online, pela Marktest.

Ainda a propósito do cartão de crédito do ActivoBank, importa saber que se optar por pagar o valor do crédito em prestações, a TAEG é de 15,7%.

Por exemplo, vamos considerar que acumulou um crédito de 1.500€ e pretende pagar este valor em 12 prestações mensais iguais. Neste caso, o valor total dos encargos será de 120,24€.

Se, por qualquer razão, tiver uma despesa inesperada ou precisar de um crédito com um valor mais elevado, talvez seja mais vantajoso utilizar a linha do Crédito Especial.

Como aderir a um cartão de crédito do ActivoBank?

Antes de solicitar um cartão de crédito, o nosso conselho é que analise a Ficha de Informação Normalizada (FIN) e as Condições Gerais de Utilização do cartão de crédito que regem o contrato.

Recorde-se que, a partir do momento em que contrata o cartão, está a aceitar todas as condições inerentes ao contrato.

Posto isto, deve reunir a documentação necessária, nomeadamente:

  • Cartão de Cidadão;
  • Comprovativo de morada (fatura da água, da luz ou telefone, por exemplo);
  • Comprovativo de emprego ou entidade patronal (pode ser o último IRS entregue, o último recibo de vencimento ou outro documento comprovativo).

Depois de reunidos os documentos, estes devem ser entregues numa qualquer agência física do ActivoBank para, assim, dar início ao processo.

Homem a fazer pagamentos online com um cartão do ActivoBank

Linha de Crédito Especial

Antes de mais, importa saber que a linha de Crédito Especial (TAEG 14,4%) está associada ao cartão de crédito ActivoBank. Ou seja, é uma linha de crédito complementar ao cartão.

Para solicitar esta linha de crédito tem apenas de:

  1. Fazer login e aderir na página do ActivoBank;
  2. Esperar a aprovação e ativar o seu Crédito Especial;
  3. Definir o valor acima do qual todas as compras serão pagas através de Crédito Especial.

Depois de estabelecido este procedimento, todas as compras superiores ao valor definido serão transferidas para o Crédito Especial. Na prática, isto significa uma maior margem de manobra para gerir o plafond do seu cartão de crédito.

A opinião do Portal do Crédito

Na avaliação de uma proposta de crédito, no ActivoBank ou em qualquer outra instituição financeira, aconselhamo-lo a analisar a Ficha de Informação Normalizada que é gerada quando faz uma simulação para um pedido de crédito.

Recorde-se que este documento também deve ser analisado ao detalhe antes de pedir um cartão de crédito. Como já tivemos oportunidade de referir, ao contratar qualquer um dos créditos acima indicados, está automaticamente a aceitar todas as condições impostas na FIN.

Na análise deste documento tenha particular atenção aos valores da Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) e do Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC). Importa recordar que não deve avaliar se um crédito é barato ou caro pelo valor da prestação mensal.

Aqui, no Portal do Crédito, nas análises que fazemos mensalmente para lhe dizer qual o melhor crédito habitação, pessoal e consolidado do mercado, costumamos dividir o valor do MTIC pelo número de meses do prazo de pagamento, de forma a que tenha uma noção real do que vai pagar pelo dinheiro que pede emprestado (e do montante que vai desembolsar por mês).

Aconselhamo-lo, por isso, a fazer uso do nosso simulador de crédito, uma vez que tem acesso, em tempo real, às taxas de juro e condições das várias entidades de financiamento em Portugal. Assim, escusa de andar a navegar por diversos sites.

Em relação ao ActivoBank, não podemos deixar de destacar as múltiplas conveniências que um banco digital proporciona. Aliás, não é por acaso que mais de 2,5 milhões de portugueses utilizam, regularmente, a banca online – de acordo com os dados do Relatório de Supervisão Comportamental do Banco de Portugal, referente ao ano de 2018.

Referimo-nos principalmante à possibilidade de, através de um qualquer dispositivo móvel, acedermos a um conjunto de serviços, que nos permitem, sobretudo, otimizar o nosso tempo. Além disso, como a maioria desses serviços é contratada online, os encargos associados são, por norma, mais baratos.

Não podemos também deixar de sublinhar que o ActivoBank é um banco de confiança, não só pelo atividade que tem exercido no setor bancário nos últimos 25 anos, mas também por pertencer a um dos maiores bancos a atuar em Portugal, o Millenium BCP.

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Viviane Soares
Viviane Soares é redatora e editora, com mais de três anos de experiência na escrita de artigos de finanças pessoais. No Portal do Crédito, tem como principal objetivo disponibilizar a melhor informação sobre financiamento, de forma prática e acessível.