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O Bankinter apesar de ser um banco digital com largos anos de experiência no mercado, em Portugal iniciou a sua atividade somente em 2016.
Por essas razões esta entidade financeira pode ser ainda algo desconhecida para muitos dos portugueses.
Deste modo, neste artigo vamos mostrar algumas das principais características deste banco, como funciona um crédito Pessoal Bankinter e qual a opinião dos seus clientes.
O Que é o Bankinter?
O Bankinter nasceu em 1965 em resultado de uma associação entre o Santander e o Bank of America. Já em 1972 este banco tornou-se independente e começou a ser cotado na Bolsa de Madrid.
Em Portugal o Bankinter iniciou a sua atividade em 2016 e neste momento tem mais de 220 mil clientes.
Além de créditos o Bankinter disponibiliza diversos produtos financeiros e seguros.
Tem também ganho alguns prémios como o “Cinco Estrelas” na categoria “Banca – Conta Ordenado” e “Banca – Atendimento ao Cliente” e é reconhecida pelas suas boas práticas de recursos humanos.
Bankinter Portugal: Que Tipos de Crédito ao Consumo Oferece?
| Tipos de Crédito | Pessoal, Cartão de Crédito |
| Montante | 5.000 € a 30.000 € |
| TAEG | Desde 13,8% |
| Prazo de Pagamento | 36 a 84 Meses |
| Seguro | Facultativo |
A principal oferta do Bankinter é o crédito habitação onde costuma apresentar diversos benefícios e spreads bastante baixos aos seus clientes.
Contudo, esta não é a única oferta que este banco digital disponibiliza aos portugueses. O crédito pessoal Bankinter e o Cartão de Crédito Bankinter são dois géneros de crédito ao consumo que desenvolveremos a seguir.
Destacamos que, os prazos de pagamento estão dentro da flexibilidade de prazos disponibilizados pela maioria das entidades privadas de crédito, mas a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) está acima da média praticada pelo mercado – valores a rondar os 13,8%.
Crédito Pessoal Bankinter: Custos
| Montante | 5.000 € a 30.000 € |
| TAEG | Desde 13,8% |
| Prazo de Pagamento | 36 a 84 Meses |
| Seguro | Facultativo |
| Comissão de Abertura | Sim |
Um crédito pessoal Bankinter permite que os seus clientes possam obter financiamento para ser utilizado naquilo que entenderem sem qualquer necessidade de apresentam comprovativos.
No entanto, apresenta taxas de juro acima da média praticada pelo mercado.
Além disso, obriga ao pagamento de uma comissão de abertura de crédito que é uma prática cada vez menos comum e que não acontecem em entidades como a Credibom, Cetelem ou Cofidis.
Mas afinal quais são os custos de financiamento de um crédito pessoal nesta instituição?
Por forma a entendermos melhor quais são os custos vamos a um exemplo de um casal que procura obter um financiamento de 10.000 € a ser pago em 84 meses.
Os custos serão:
- Mensalidade: 173 €
- TAEG: 13,8%
- Montante Total Imputado ao consumidor (MTIC): 15.019,67 €
O MTIC é o custo total que o consumidor terá de suportar pelo pedido de crédito pessoal Bankinter.
Por outras palavras, significa que pelos 10.000 € solicitados, terá de pagar esse valor mais 5.019,67 € em juros e encargos durante 84 meses que separadamente são os seguintes:
- Taxa Anual Nominal de 10,9%
- Imposto de Selo Sobre a Utilização do Crédito;
- Imposto de Selo Sobre Juros;
- Comissão de Abertura de Crédito de 3%;
- Imposto de Selo Sobre a Comissão de Abertura.
De notar que este exemplo é meramente ilustrativo e não contem seguro de proteção de crédito.
Importante também salientar que os custos do crédito irão variar conforme o prazo de pagamento selecionado, perfil de risco de cliente e montante financiado.
Cartão de Crédito Bankinter
| Cartão de Crédito | Anuidade | Taxa Gasolineira | Seguros | TAEG |
|---|---|---|---|---|
| BKFC BK Power | Isento | Isento | Pessoal | 16,9% |
| BKFC Gold | 30 € + IS* | Isento | Pessoal e Viagem | 16,9% |
| BKFC Classic | 15 € + IS | Isento | Pessoal | 16,9% |
| BKFC Platinum | 60 € + IS | Isento | Pessoal e Viagem | 16,9% |
| BKFC Premier | 15 € + IS | Isento | Pessoal | 16,9% |
O Bankinter disponibiliza diversos cartões de crédito aos seus clientes com diversas vantagens como a isenção de taxa de 0,50 € nas gasolineiras e todos os cartões terem sempre algum tipo de seguro incluído.
Além disso, existe a flexibilidade de pagamento entre 3% e 100% do valor em dívida no cartão.
Como ponto menos positivo temos o facto da maioria dos cartões de crédito terem uma anuidade incluída e as taxas de juro em caso do não pagamento da dívida a 100% dentro do prazo estabelecido ser de 16,9% – valor máximo permitido por lei.
Está a procurar um cartão de crédito? Saiba quais são os melhores do mercado com o nosso artigo sobre Cartões de Crédito em Portugal.
Usabilidade Online do Bankinter
O website do Bankinter é bastante completo e repleto de informações importantes para os seus clientes.
Além disso, de forma intuitiva conseguimos chegar a diversos pontos de contacto com a marca desde email, chat-bot ou telefone.
O simulador de crédito habitação Bankinter funciona bem e é bastante prático.
Todavia, se um cliente pretender um crédito pessoal Bankinter não terá a mesma sorte em termos de simuladores e informação disponibilizada na hora.
Neste momento para um cliente obter uma simulação necessita de enviar a sua informação pessoal, algo que não acontece na maioria das concorrentes para este tipo de crédito rápido.
É Seguro Pedir Crédito Pessoal Bankinter?
O Bankinter é uma instituição bancária que está legalmente autorizada a atuar em Portugal pelo Banco de Portugal – Bankinter, SA.
Deste modo o Bankinter está obrigado a seguir uma rigorosa lista de regras para que os cidadãos portugueses possam solicitar crédito de forma segura.
Assim, pedir crédito pessoal Bankinter como crédito habitação ou qualquer outro produto financeiro é seguro.
Todavia, realçamos sempre que o cidadão deve estar sempre atento a possíveis tentativas de burlas realizadas por agiotas portugueses que se tentam passar por estas instituições.
Estes agiotas, por norma, afirmam que para a entidade enviar o dinheiro para a conta bancária ou para finalizar o processo de aprovação é necessário transferir dinheiro. Algo que na realidade não acontece.
Bankinter Contactos
O Bankinter tem 81 agências em território nacional onde os clientes podem se deslocar para sanar as suas dúvidas e resolver situações financeiras – Localizar Agência.
Como complemento mais digital o Bankinter Portugal tem um suporte ao cliente online via telefone, email ou chat ao vivo.
- Telefone: +351 210 54 80 00
- Email: necessário preencher um formulário com dados pessoais.
- Sede: Avenida do Colégio Militar, n.º 37-F, 13º Piso, Torre Oriente 1500-180, Lisboa
Bankinter é de Confiança?
Apesar do Bankinter Portugal ganhar diversos prémios de qualidade dos seus serviços e atendimento, a verdade é que no Portal da Queixa o índice de satisfação dos clientes nos últimos 12 meses está somente cotada em 12,4 pontos de 100 possíveis.
Estes resultados tão negativos advém em parte do facto da instituição raramente responder às reclamações dos seus clientes neste Portal – somente 10,5% de taxa de resposta.
No Trustpilot a instituição somente tem 3 avaliações, mas nenhuma foi positiva.
Documentos Necessários Para Obter Um Bankinter Crédito Pessoal
Os documentos necessários para obter um crédito pessoal Bankinter são os mesmos solicitados pelas restantes financeiras para avaliarem a viabilidade de concessão crédito ao cliente.
Deste modo, se pretende solicitar um empréstimo urgente, prepare já os seguintes documentos:
- Documento de Identificação: Cartão de Cidadão;
- Comprovativo de Morada: fatura da luz ou água;
- Comprovativo de Vencimentos: varia conforme o contrato do trabalhador;
- Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.
Bankinter é Um Bom Banco?
O banco Bankinter é uma instituição financeira com bastante reputação na Europa e que apresenta contratos de crédito habitação com taxas de juro e spreads muito competitivos.
Logo é uma entidade que deve ser tida em conta nas suas análises de mercado.
Já o crédito pessoal Bankinter costuma apresentar taxas de juro muito acima do que o mercado costuma praticar, o que faz com que fazer um contrato nesta entidade para esta finalidade possa não ser a melhor alternativa.
Mesmo assim, aconselhamos os nossos leitores a fazerem simulações online em diversas financeiras ou intermediárias de crédito para aumentarem a probabilidade de encontrar um crédito mais barato para a sua carteira.
Metodologia
Os artigos de análise às financeiras são realizados com base num transparente sistema de avaliações com vários parâmetros que permite aos nossos leitores obterem informações úteis e atuais.
Os fatores de avaliação utilizados pelo nosso Rating de entidades são os seguintes:
- Oferta de Crédito: 20%
Nesta categoria estabelecemos uma fórmula que permite dar uma classificação com base na diversidade de créditos ao consumo que determinada entidade financeira disponibiliza aos seus clientes.
- Custo do Empréstimo: 20%
Uma financeira como o Bankinter pode ser segura, ter bom suporte ao cliente e ter um bom processo de financiamento, mas se o crédito for mais caro que nas financeiras concorrentes, então o cidadão poderá optar por não avançar com o processo.
Neste sentido, neste ponto, com base nos simuladores online de cada instituição, definimos uma pontuação com base na taxa de juro média praticada face à taxa média praticada no mercado.
- Usabilidade Online: 20%
Pedir um empréstimo a uma entidade financeira não é algo que seja prática recorrente para a maioria dos cidadãos. Neste sentido, nesta categoria procuramos avaliar a facilidade e rapidez do processo de financiamento, assim como a qualidade do website do Bankinter.
- Segurança: 20%
A segurança é um ponto fundamental no processo de escolha pela entidade financeira ideal. Deste modo, neste parâmetro, damos a pontuação máxima se a entidade financeira estiver registada no Banco de Portugal.
- Suporte ao Cliente: 20%
Quando um cliente procura financiamento pretende ter o mínimo de “dores de cabeça” possível até ao final da vigência do contrato. Além disso, pretende que as suas dúvidas sejam respondidas de forma célere e profissional.
Deste modo, nesta categoria aplicamos uma fórmula que permite dar uma classificação com base no número de pontos de contacto que o cliente tem com o Bankinter e o índice de satisfação dos clientes indicado pelo Portal da Queixa.
Perguntas e Respostas
Posso pedir crédito pessoal no Bankinter?
Sim, no Bankinter os clientes poderão pedir um crédito pessoal sem finalidade e sem necessidade de enviar um comprovativo da utilização do dinheiro. Poderá solicitar um crédito nestes num balcão Bankinter ou fazer todo o processo 100% online.
Quais os principais produtos financeiros do Bankinter?
No Bankinter o cliente poderá solicitar um crédito habitação, crédito pessoal, cartões de crédito e débito assim como seguros e vários produtos de investimento.
No Bankinter posso simular o custo de um crédito pessoal?
Sim. O cliente ao entrar no website do Bankinter poderá solicitar uma simulação de um crédito pessoal. Para isso terá de dar alguma informação pessoal para a entidade fornecer os dados mais reais possíveis.
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