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O crédito automóvel é dos créditos ao consumo mais solicitados pelos portugueses. Por isso, é normal existir muita concorrência entre entidades para proporcionar o melhor empréstimo para esta finalidade.
Uma das entidades mais conhecidas é a financeira 321 Crédito. Mas será que dispõem de uma oferta competitiva?
Para responder a esta pergunta, neste artigo vamos avaliar a financeira relativamente à segurança, processos e custos de financiamento, quais as taxas de juro praticadas, opinião dos clientes, e claro, como poderá pedir um empréstimo no simulador 321 Crédito Automóvel.
Os artigos de análise às financeiras são realizados com base num rigoroso e transparente sistema de avaliações com vários parâmetros que permite aos leitores obterem informações úteis e atuais para as suas decisões financeiras.
Como Classificamos a Financeira 321 Crédito?
| Categoria | Classificação |
|---|---|
| Segurança | ★★★★★ |
| Oferta de Crédito | ☆☆☆☆★ |
| Custos de Financiamento | ☆☆☆☆☆ |
| Usabilidade Online | ☆★★★★ |
| Suporte ao Cliente | ☆★★★★ |
| Total | 2,9/5 |
A 321 Crédito foi criada em 2015, todavia a mesma já atuava em Portugal através do BPN Crédito desde 1999. Nessa altura, a 321 incorporou os ativos da antiga entidade e conseguiu prosperar.
Em maio de 2019 a financeira foi comprada pelo Banco CTT.
A financeira 321 Crédito é especializada apenas numa categoria de crédito ao consumo: crédito automóvel e crédito moto.
Além disso, tem mais de 1.200 pontos de venda via stands de automóvel, e diversas formas de contacto como emails e números de telefone.
No entanto, apesar do seu website ser de fácil navegação e ter informação relevante para ajudar o cliente a obter o financiamento que precisa, a verdade é que o seu simulador, apesar de ser muito completo, apresenta às vezes simulações pouco fiáveis.
É também importante referir que, fazendo uma comparação direta com outras entidades, a 321 Crédito por vezes apresenta um crédito mais caro.
Ao avaliar dezenas de variáveis, a nossa fórmula permite dar aos nossos leitores uma melhor noção do funcionamento de cada entidade financeira. Saiba aqui como funciona o nosso Sistema de Rating.
Para o ajudar a compreender se esta é uma boa entidade para aquilo que procura, iremos analisar estes pontos em pormenor ao longo do nosso artigo.
321 Crédito é Confiável e Segura?
A 321 Crédito está devidamente registada e regulada pelo Banco de Portugal.
Além disso, visto que tem um vasto portfólio de parcerias com stands de automóveis, consegue transmitir uma grande segurança aos seus clientes.
A 321 é uma financeira segura e confiável.
Todavia, existem websites fraudulentos criados por terceiros (em nada estão ligados à entidade) que se tentam passar pela 321 Crédito.
Como salvaguarda, para garantir que se encontra no website oficial da marca, aconselhamos os nossos leitores a lerem a Política de Privacidade da página, assim como a navegar pelas páginas de apresentação da entidade e de apoio ao cliente.
321 Crédito: Que Tipos de Crédito Oferece?
| Tipos de Crédito | Automóvel e Motorizadas |
| Montante | 3.000 € a 75.000 € |
| TAEG | Desde 7,9% |
| Prazos de Pagamento | 12 a 96 Meses |
| Seguro | Facultativo |
O Banco CTT, como pode imaginar, tem diversas ofertas no mercado, como o crédito pessoal e crédito habitação. Assim, ao comprar a 321 Crédito, conseguiu expandir a sua oferta para uma área que ainda lhes faltava explorar – o crédito automóvel.
Deste modo, a financeira 321 Crédito somente se foca em crédito para automóveis e motas.
Relativamente à maturidade dos empréstimos, apresenta prazos bastante alargados. No entanto, no mercado é possível encontrar concorrentes que permitem financiamento até 120 meses.
Procura um crédito com prazos de pagamento alargados? Então, leia o nosso artigo sobre crédito 120 meses e descubra em que entidades poderá solicitar um.
É também importante referir que, para financiamentos acima de 5.000 €, a reserva de propriedade do veículo fica a favor da 321 Crédito. Algo que não é prática comum em muitos dos seus concorrentes.
321 Crédito Automóvel: Custos de Financiamento
| Prazo Pagamento | TAEG Média |
|---|---|
| 24 Meses | 10,3% a 13,9% |
| 48 Meses | 9,0% a 13,9% |
| 60 Meses | 8,8% a 13,9% |
| 72 Meses | 8,6% a 13,9% |
| 84 Meses | 8,5% a 13,9% |
Num 321 crédito automóvel os custos de financiamento podem variar conforme diversos fatores como a idade do veículo, prazo de pagamento, montante solicitado e se o cliente pretende fazer seguro de proteção de crédito.
Por estas razões é que a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) poderá oscilar tanto dependendo da maturidade do crédito contratado.
Ao contrário de alguns dos seus concorrentes diretos, a 321 Crédito cobra uma comissão de abertura de crédito.
Vamos a um exemplo?
Imagine que o José procura um crédito para um automóvel usado de 2017 no valor de 15.000 €.
Indo ao 321 Crédito Simulador, o José terá de preencher diversa informação para obter a simulação que deseja em tempo real.
Tem de definir o montante pretendido, se o veículo é novo ou usado, assim como o prazo de pagamento e se pretende, ou não, seguro de crédito.
Poderá, também escolher se prefere pagar ao início as despesas iniciais ou acrescentar o valor ao financiamento total.
Se conseguir, pague as despesas iniciais ao início do contrato. Desta forma, pagará menos em juros.
- Financiamento: 15.000 €
| Prazo Pagamento | TAEG | Prestação Mensal | MTIC |
|---|---|---|---|
| 48 Meses | 11,6% | 387,97 € | 18.622,56 € |
| 60 Meses | 11,1% | 322,90 € | 19.374,00 € |
| 84 Meses | 10,5% | 249,19 € | 20.931,96 € |
Com estas três simulações conseguimos reparar que, independentemente da taxa de juro, quanto mais alargado for o prazo de pagamento, maior é o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC). Ou seja, mais caro será o financiamento solicitado.
Encontre o seu ponto de equilíbrio entre o que pode pagar mensalmente e o custo total do crédito automóvel 321.
Posteriormente, terá de preencher um formulário com dados do veículo e dados pessoais para que a entidade possa fazer uma análise a fundo para aprovar ou recusar o pedido.
321 Crédito Amortização
Caso queira fazer alguma amortização de crédito também terá de pagar uma taxa de amortização.
Segundo a Ficha de Normalização da 321 Crédito, podemos ler no seu ponto 8:
“(…) credor tem direito a uma compensação, justa e objetivamente justificada, pelos custos diretamente relacionados com o reembolso antecipado, desde que tal ocorra num período em que a taxa nominal aplicável seja fixa.
A comissão de reembolso antecipado é de 0,5% ou 0,25% do montante do capital reembolsado antecipadamente, consoante o período de ocorrido entre o reembolso antecipado e a data estipulada para o termo do contrato de crédito seja superior ou inferior/igual a um ano.“
O consumidor tem o direito de, em qualquer momento, amortizar de forma total ou parcial o contrato de crédito, mediante pré-aviso não inferior a 30 dias.
Usabilidade Online
O website da 321 Crédito é bastante simples o que ajuda qualquer novo cliente a navegar e a encontrar aquilo que procura em poucos cliques.
A informação, apesar de curta é completa, o que também ajuda o cliente a ganhar confiança na entidade.
Apesar de não nos indicar qual o tempo máximo que a 321 demora para aprovar um empréstimo, informa os seus clientes que o financiamento é feito em 48 horas após a receção do contrato assinado.
O simulador é bastante completo e consegue dar uma resposta em tempo real.
Todavia, temos de realçar que em algumas simulações as taxas de juro apresentadas foram muito mais elevadas que o permitido por lei – crédito automóvel pode apresentar taxas de juro até 13,9%.
O que indica que este simulador online poderá não dar uma estimativa real do custo do crédito em algumas situações.
Crédito 321: Suporte ao Cliente
Se tiver alguma dúvida com a financeira 321 Crédito, poderá contactar esta via email, telefone ou então aceder no seu website à secção de Perguntas e Respostas.
Deste modo, apesar de ser uma entidade com um único serviço de crédito, existem várias formas de um cliente conseguir entrar em contacto.
321 Crédito Apoio ao Cliente
- Telefone: 225 512 729 (2ª a 6ª, 9h00 às 17h30)
- Email: apoioclientes@321credito.pt
Ser Parceiro 321 Crédito
- Telefone: 800 100 321
- Email: spv.comercial@321credito.pt
321 Crédito Morada
- Morada: Avenida da Boavista, nº. 772, 1º, 4100-111 Porto
O Que Dizem os Clientes Sobre o 321 Crédito?
No Portal da Queixa, com um índice de satisfação de 81.3% (tem melhorado nos últimos meses), a 321 encontra-se na média de outras financeiras como a Cofidis ou Credibom.
A taxa de resposta a reclamações é de 100%.
De uma forma geral, os clientes falam da rapidez e facilidade de obter um financiamento.
Por outro lado, muitos clientes sentem enorme dificuldade de entrar em contacto com a entidade para sanar dúvidas e resolver questões relacionadas com os seus contratos.
Requisitos e Documentos Para Obter Um Crédito 321
Para conseguir obter um crédito, independentemente da entidade financeira que escolher, terá de preencher alguns requisitos base e enviar alguma documentação para que a entidade possa avaliar a validade do seu pedido.
321 Crédito Simulador: Requisitos
Os requisitos obrigatórios para se poder pedir um financiamento são:
- Ser maior de idade (+18);
- Ter a fatura pró-forma da viatura a ser adquirida;
- Ter uma conta bancária em Portugal;
- Não estar desempregado;
- Ter a situação financeira regularizada.
321 Crédito Simulador: Documentos
Relativamente à documentação, havendo algumas exceções, os documentos normalmente exigidos são os seguintes:
- Comprovativo de Identificação: cartão do cidadão;
- Comprovativo de Morada: última fatura de água, luz, gás ou telecomunicações;
- Comprovativo IBAN do titular do contrato;
- Último Recibo de Vencimento aplicável em trabalhadores por conta de outrem;
- Último Modelo 3 do IRS aplicável em trabalhadores por conta própria;
- Comprovativo de Pensão se aplicável;
- Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.
O Mapa de Responsabilidades é um documento que permite a entidade financeira compreender o seu histórico relativo a créditos que tenha no seu nome ou no qual seja fiador.
Compensa Pedir Crédito na 321 Crédito?
A 321 Crédito sendo uma entidade especializada em crédito para automóveis, é expectável que tenha um serviço bastante completo.
O seu website é simples e o simulador 321 Crédito Automóvel acaba por ser um dos mais completos do mercado.
Todavia, apesar de ser um crédito competitivo, com taxas de juro a partir dos 8,5% para veículos usados, a verdade é que existem outras entidades com propostas iniciais mais baixas.
Além disso, enquanto outras entidades como o Cetelem acabam por isentar o cliente de comissões iniciais, a 321 ainda mantém estes custos extra.
Destacamos também que existe reserva de propriedade a favor de 321 Crédito para financiamentos acima dos 5.000 €, algo que não acontece em várias financeiras que prestam este tipo de crédito.
A 321 Crédito está, contudo, presente em mais de 1.200 stands de automóveis em Portugal. Isto permite que o cliente consiga por vezes negociar o valor do veículo ou do crédito por forma a fechar um melhor negócio.
Assim, aconselhamos:
- Pesquisa de Mercado: faça simulações e obtenha propostas de várias entidades (incluindo a 321) e compare as mesmas;
- Análise de Propostas: tenha especial atenção aos custos iniciais do crédito, mas principalmente ao MTIC, que é o indicador principal que permite determinar qual o crédito mais barato.
Quer saber qual é a sua taxa de esforço ideal para suportar mensalmente o seu crédito? Então utilize o nosso simulador de taxa de esforço.
Caso queira poupar algum tempo na sua pesquisa e análise, pode sempre entrar em contacto com intermediários de crédito.
Fazendo o pedido de contacto, sem qualquer custo ou compromisso, a intermediária irá procurar no mercado o crédito mais barato e ideal para os seus clientes. Poupando assim tempo e dinheiro.
Metodologia
De modo a avaliarmos de forma isenta e transparente a 321 Crédito, utilizamos vários parâmetros como base da avaliação.
Os fatores de avaliação utilizados pelo nosso Rating de entidades são os seguintes:
- Segurança: 20%
A segurança é um ponto fundamental no processo de escolha pela entidade financeira ideal. Deste modo, neste parâmetro, damos a pontuação máxima se a entidade financeira estiver registada no Banco de Portugal.
- Oferta de Crédito: 20%
Nesta categoria estabelecemos uma fórmula que permite dar uma classificação com base na diversidade de créditos ao consumo que determinada entidade financeira disponibiliza aos seus clientes.
- Custo do Empréstimo: 20%
Uma financeira pode ser segura, ter bom suporte ao cliente e ter um bom processo de financiamento, mas se o crédito for mais caro que nas financeiras concorrentes, então o cidadão poderá optar por não avançar com o processo.
Neste sentido, neste ponto, com base nos simuladores online de cada instituição, definimos uma pontuação com base na taxa de juro média praticada face à taxa média praticada no mercado.
- Usabilidade Online: 20%
Pedir um empréstimo a uma entidade financeira não é algo que seja prática recorrente para a maioria dos cidadãos. Neste sentido, nesta categoria procuramos avaliar a facilidade e rapidez do processo de financiamento, assim como a qualidade do website da financeira.
- Suporte ao Cliente: 20%
Quando um cliente procura financiamento pretende ter o mínimo de “dores de cabeça” possível até ao final da vigência do contrato. Além disso, pretende que as suas dúvidas sejam respondidas de forma célere e profissional.
Deste modo, nesta categoria aplicamos uma fórmula que permite dar uma classificação com base no número de pontos de contacto que o cliente tem com a financeira e o índice de satisfação dos clientes indicado pelo Portal da Queixa.
As nossas classificações são regularmente atualizadas e revistas pelos nossos escritores e revisores de conteúdo.
Perguntas e Respostas
Como pedir um crédito automóvel na 321 Crédito?
Para pedir um financiamento na 321 Crédito deverá utilizar o simulador online da entidade. Para o fazer deverá utilizar o simulador, preenchendo os campos com o montante pretendido, informação relativa à viatura, prazo de pagamento entre outros dados.
Com esta informação a financeira irá analisar e aprovar, ou não o pedido de crédito. A seguir basta assinar digitalmente o contrato e esperar 48 horas úteis para obter o financiamento na sua conta.
Quais os custos de um empréstimo na 321 Crédito?
Ao pedir um crédito terá sempre de pagar taxas de juro, algumas comissões e impostos – cujo valor irá variar conforme o montante e o prazo de pagamento solicitado.
Por norma, os custos estão centrados na Comissão de Abertura de Processo, Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais, o Imposto de Selo pela Utilização de Crédito e o Imposto de Selo sobre os Juros.
Quanto custa fazer uma amortização na 321 crédito?
Na 321 Crédito a comissão de reembolso antecipado é de 0,5% ou 0,25% do montante do capital reembolsado antecipadamente, consoante o período de ocorrido entre o reembolso e a data estipulada para o termo do contrato de crédito seja superior ou inferior a um ano.
É possível pedir um 321 crédito pessoal?
De momento, a 321 Crédito é focada e especializada somente em crédito automóvel.
Compensa pedir um 321 crédito automóvel?
A 321 Crédito sendo uma entidade especializada em crédito para automóveis, é expetável ter um serviço competitivo. No entanto, poderão existir outras entidades financeiras que consigam apresentar taxas de juro e propostas mais competitivas.
A 321 Crédito é uma entidade confiável e segura?
A 321 Crédito faz parte do Banco CTT e está devidamente registada e regulada no Banco de Portugal. Assim, esta entidade, conhecida e especializada em crédito automóvel, é segura e confiável.