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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Crédito Cofidis Online Sem Comissões: Como Pedir

Cofidis Análise

Quando se pretende obter um crédito, é normal que se procure por instituições de confiança, com bom suporte ao cliente e sobretudo que forneça financiamento barato.

Uma das mais antigas e conhecidas é a Cofidis que fornece créditos a particulares em Portugal desde 1996 e que conta atualmente com mais de 500 mil clientes.

Mas será que a Cofidis Online tem uma oferta competitiva? Neste artigo vamos explicar como funciona um crédito pessoal Cofidis, que cuidados deve ter para obter um crédito barato, como amortizar e liquidar um crédito, e claro, qual a opinião dos seus clientes.

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  • Despesas Gerais
  • Obras
  • Decoração
  • Eletrodomésticos e Tecnologia
  • Formação
  • Férias
  • Pagar Créditos
  • Outros
Montante
Tipos de CréditoPessoal, Linha de Crédito, Consolidado, Automóvel
Montante500 € a 50.000 €
Prazo de Pagamento11 a 120 Meses
Tempo de Aprovação24 Horas
Tempo de Financiamento48 Horas
Comissão de AberturaIsento
Atualizado em outubro de 2023

A Cofidis é uma instituição financeira que disponibiliza crédito pessoal, linhas de crédito para financiamentos mais curtos, assim como crédito consolidado e crédito automóvel.

Os prazos de pagamento são alargados e por isso para algumas finalidades o cliente poderá pedir um crédito até 120 meses.

Enquanto a maioria das instituições oferece crédito ao consumo até ao limite de 75.000 €, a Cofidis estabeleceu um máximo de 50.000 €.

Já os tempos de aprovação e financiamento estão dentro daquilo que é esperado numa entidade que fornece crédito online. O tempo de aprovação pode chegar a ser menos de 24 horas úteis e o financiamento até 48 horas após a aprovação.

A Cofidis foi criada em 1982 em França com um conceito de crédito por telefone e hoje está presente em 9 países europeus, entre os quais Portugal desde 1996.

Sabia Que?

A Cofidis está registada no Banco de Portugal com o n.º 921.

Em Portugal, esta instituição financeira tem tido bastante sucesso e tem conquistado uma posição de referência na venda e gestão de crédito a particulares.

Exemplo disso é o facto da financeira ser “Escolha do Consumidor 2023”, na categoria “Empresas de Crédito ao Consumo” pelo 11.º ano consecutivo e “Marca de Confiança 2023” na categoria de “Empresas de Crédito ao Consumo”, pelo 8.º ano consecutivo.

O seu website é bastante acessível e o suporte ao cliente é muito completo. No entanto, as taxas de juro aplicadas em alguns créditos poderão ser superiores a alguns concorrentes.

Por essa razão, aconselhamos a solicitar propostas em várias instituições antes de tomar uma decisão. Alternativamente, podem entrar em contacto com intermediárias de crédito que o poderão ajudar em todo o processo sem custos associados.

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Montante
Tipo de CréditoTAEGMontante
Crédito Pessoal Sem FinalidadeDesde 9,8%2.500 € a 50.000 €
Crédito Pessoal FormaçãoDesde 7,6%2.500 € a 20.000 €
Crédito Pessoal Lar e RecheioDesde 9,8%2.500 € a 50.000 €
Crédito Pessoal Férias e LazerDesde 9,8%2.500 € a 50.000 €
Atualizado em outubro de 2023

Os créditos pessoais na Cofidis podem ser adquiridos para finalidades específicas como formação, obras em casa, férias ou então sem nenhuma finalidade em específico.

Além disso, um empréstimo Cofidis é isento de comissões de abertura de contrato e a adesão pode ser feita 100% online para acelerar o tempo de aprovação e financiamento.

Os seguros de proteção de crédito são facultativos independentemente da finalidade pretendida.

Porém, a taxa de juro aplicada a um contrato de crédito varia sempre conforme o perfil de risco do cliente, montante pretendido e prazo de pagamento selecionado.

Por isso, o facto de estar isento de alguns custos não significa que a Cofidis será a escolha mais barata em todas as situações. Ou seja, é sempre necessário analisar caso a caso.

Imagine que o Carlos pretende um crédito pessoal Cofidis.

MontantePrestação Mensal
5.000 €Desde 91,76 €/mês
7.500 €Desde 119,99 €/mês
10.000 €Desde 183,51 €/mês
15.000 €Desde 275,26 €/mês
20.000 €Desde 367,02 €/mês
Dados retirados do simulador Cofidis online em outubro de 2023

Os valores apresentados na tabela estão com um prazo de pagamento de 84 meses e são meramente ilustrativos.

Quanto maior for o prazo de pagamento menor será a prestação mensal. Todavia o custo total do contrato (MTIC) será maior por ter de ficar a pagar o empréstimo Cofidis durante mais tempo.

Por isso, tendo por base quanto está disposto a pagar mensalmente, o Carlos tem de definir o melhor prazo de pagamento possível.

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Montante
Montante5.000 € a 50.000 €
TAEG8,4% a 14,8%
Prazos de Pagamento24 a 84 Meses
Tempo de Financiamento48 Horas
Atualizado em outubro de 2023

Um crédito consolidado permite que o cidadão possa juntar os vários créditos que tenha em seu nome, indepedentemente da credora em questão, para passar a ter um único contrato e mensalidade.

Assim, o crédito consolidado Cofidis poderá reduzir até 60% os seus encargos mensais e com isso dminuir a dívida total e reduzir a probabilidade de entrar em incumprimento com a banca.

Além disso a Cofidis Online permite:

  • Pedir ajustes na data de pagamento do crédito;
  • Pedir um financiamento extra além da junção dos créditos;
  • Sem comissão de abertura;
  • Seguro facultativo.

Quer saber mais sobre este tipo de crédito? Então leia o nosso artigo sobre o melhor banco para consolidar créditos.

Vamos a um exemplo.

Imagine que o Carlos tem encargos mensais no valor de 725 € devido a 1 crédito pessoal na credora A e dois cartões de crédito na credora B e C.

  • Valor em Dívida: 15.000 €
  • Prestação Mensal Atual: 500 €

Por quanto lhe poderá ficar a consolidação?

Antes da ConsolidaçãoDepois da Consolidação
Contratos31
Mensalidade725 €321,14 €
Poupança403,86 €
Dados retirados do simulador Cofidis online em outubro de 2023 com um prazo de pagamento de 84 meses

Esta solução apesentada pela Cofidis e por outras instituições como o Unibanco ou Cetelem é uma forma de poupança com cada vez mais procura e que serve principalmente para quem tem dívidas com créditos pessoais e cartões de crédito.

Já se pretender consolidar as suas dívidas com o seu crédito habitação, a Cofidis não será uma solução.

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Redução de Encargos Até 60%
Possibilidade de Financiamento Extra
Selecionar Finalidade
Montante Em Dívida
Montante1.500 € a 50.000 €
TAEG9,1% a 13,2%
Prazos de Pagamento24 a 120 Meses
Reserva de PropriedadeSem Reserva
Atualizado em outubro de 2023

Se pedir um crédito automóvel nesta entidade saiba que poderá obter financiamento até 100% do valor do automóvel (algo recorrente nas entidades financeiras privadas). Não paga comissão de abertura e o seu empréstimo é sem reserva de propriedade (o veículo fica sempre no seu nome).

Imagine que o Carlos pretende comprar um veículo usado com um prazo de pagamento alargado. Quanto ficará um crédito automóvel Cofidis?

MontantePrestação Mensal
5.000 €Desde 88,02 €/mês
10.000 €Desde 131,21 €/mês
15.000 €Desde 196,81 €/mês
20.000 €Desde 262,41 €/mês
Dados retirados do simulador Cofidis online em outubro de 2023

A Cofidis permite somente um prazo de pagamento máximo de 120 meses para valores financiados acima de 10.000 €.

Porém, apesar das mensalidades acabarem por serem bastante baixas com um prazo tão alargado, a realidade é que estaria a pagar um crédito para a compra de um automóvel durante 10 anos.

Além de pedir um crédito automóvel, na Cofidis poderá também solicitar um crédito moto.

Montante500 € a 4.750 €
TAEG17,9%
Prazos de Pagamento11 a 64 Meses
Atualizado em outubro de 2023

Uma Linha de Crédito é um contrato de crédito revolving, de duração indeterminada.

Na prática, e segundo a empresa, isto significa que tem um limite máximo de crédito autorizado que pode utilizar ao longo do tempo, à medida que for pagando as prestações mensais e reembolsando o capital do seu crédito – processo, aliás, muito semelhante ao de um cartão de crédito.

Sempre que quiser utilizar o montante disponível, ou seja, o montante que já pagou, poderá fazê-lo sem ter que fazer um novo pedido de crédito.

Por este motivo, o prazo para reembolso do crédito é meramente indicativo, pois dependerá sempre das utilizações que faça.

Além disso, não paga qualquer comissão de abertura ou de amortização antecipada (total ou parcial).

Porém, com taxas de juro tão altas, se precisa de financiamento inferior a 5.000 € pode ser mais benéfico procurar uma entidade que ofereça crédito pessoal a montantes mais baixos.

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Montante

A CofidisPay é uma nova solução 100% digital que permite os clientes pagarem as suas compras em parceiros aderentes e escolherem as condições de pagamento.

Ou seja, poderão pagar até 12x sem juros e sem comissões associadas, permitindo assim um maior controlo do orçamento familiar.

Está disponível na App Store e Google Play.

Como pagar com a CofidisPay?

  1. Faça download da aplicação CofidisPay para gerir os seus pagamentos;
  2. Tenha à mão o documento de identificação e cartão bancário;
  3. Faça a sua compra num dos parceiros aderentes;
  4. Peça para pagar com a CofidisPay;
  5. Escolha as condições de pagamento (de 3x a 12x sem juros).

O tempo de aprovação na Cofidis de um crédito vai variar caso para caso, porém na maioria das vezes é possível obter uma aprovação em 24 horas úteis.

Já o tempo para obter o dinheiro na conta é em regra geral de 48 horas úteis após aprovação e envio da documentação devidamente assinada pelo cliente.

As razões que podem levar a tempos de aprovação diferentes são o maior financiamento solicitado, altos níveis de risco de incumprimento do particular e o tipo de crédito solicitado.

Parte desta análise é feita junto da Central de Responsabilidades do Banco de Portugal para que se possa avaliar se o cliente tem dívidas em atraso e qual será a taxa de esforço alocada ao empréstimo Cofidis.

Para que um cliente possa fazer uma amortização do seu crédito, de forma total ou parcial, tem de entrar com contacto com a Cofidis mediante um pré-aviso de 30 dias.

Por vezes a Cofidis aceita pedidos de reembolso onde o pré-aviso é inferior aos 30 dias.

No entanto, antes disso, o cliente tem de verificar o seu contrato de crédito, pois poderá ter de pagar uma taxa/comissão.

Por exemplo, cartões de crédito e linhas de crédito estão isentos do pagamento desta comissão.

Já se estiver um contrato de crédito pessoal, consolidado ou automóvel, terá de ler o contrato, pois em alguns casos pode vir a ter de pagar 0,5% do montante que pretende reembolsar – se o período decorrido entre o reembolso e o início do contrato for superior a um ano.

Se o contrato estiver em vigor à menos de um ano, então a taxa a ser cobrada poderá ser de 0,25%.

Esta é a forma mais recorrente para liquidar crédito Cofidis. Contudo, se o particular pretender deixar de ter um contrato com esta entidade, mas não tem como pagar a dívida, pode sempre solicitar um crédito consolidado numa outra entidade financeira.

A nova entidade financeira liquida a dívida na Cofidis e nas outras instituições (se for o caso) e faz um novo contrato de crédito mais vantajoso para o cliente.

Nesta entidade não paga comissões de análise para abertura dos processos. Além disso, e como referido anteriormente, os seguros também são facultativos.

Porém, pedir um crédito não é gratuito, existem impostos a serem pagos:

O Imposto de Selo já está incluído na TAEG e no custo total do seu crédito – MTIC.

  • Imposto de Selo pela Utilização do Crédito (ISUC): se pedir um crédito pessoal, na primeira mensalidade vai-lhe ser cobrado o valor da mensalidade e o ISUC.
  • Ou seja, se a sua mensalidade for 200 € e o ISUC 250 €, a sua primeira mensalidade será 450 €. Nas restantes mensalidades pagará sempre 200 €;
  • Imposto de Selo sobre Contas Correntes (ISCC): quando pede uma linha de crédito ou quando tem um cartão de crédito que não é pago a 100%.
Print do simulador de crédito pessal Cofidis

O website da Cofidis é dos mais completos do mercado. A sua comunicação é bastante acessível e permite que os seus clientes encontrem tudo aquilo que precisam em poucos cliques.

É das poucas instituições financeiras com um chatbot integrado que permite ajudar muitos a sanar algumas dúvidas. Além disso, tem no Menu uma secção “Estado do Pedido” que permite os clientes saberem em que fase de aprovação está o seu pedido de empréstimo Cofidis.

Os simuladores são simples e intuitivos para todos os géneros de créditos disponibilizados.

A Cofidis é um banco que está devidamente registado e regulado pelo Banco de Portugal. Por esse motivo os clientes que solicitarem um crédito na Cofidis Online irão estar sempre salvaguardados.

Além disso, é uma instituição financeira que atua em Portugal há diversos anos e que recorrentemente ganha diversos prémios de confiança e escolha do consumidor.

Por fim, realçar que é também uma entidade que, tal como o Portal do Crédito, se preocupa com a literacia financeira dos portugueses. Disponibilizam diversos recursos e artigos de ajuda à comunidade através do seu blog Conta Connosco.

O seu serviço de apoio é dos mais completos no mercado, estando presente online e fisicamente por todo o país.

Se já tiver conta com esta entidade financeira privada poderá utilizar o Cofinet – um sistema de gestão que poderá aceder no seu website e onde irá ter à sua disposição uma equipa de conselheiros de crédito prontos a ajudar.

Caso queira pedir um crédito, poderá entrar em contacto com a Cofidis através da sua plataforma ou via telefone.

Por fim, apresenta um sistema de perguntas e respostas bastante completo que o poderá ajudar a sanar algumas das suas questões antes de entrar em contacto.

  • Via Chat: entrar no website;
  • Telefone: 217 611 890 (2ª a 6ª feira das 9h às 18h).
  • Via Chat: entrar no website;
  • Telefone: 808 25 25 25 (2ª a 6ª feira das 9h às 20h, sábados das 9h às 18h).
  • Telefone Portugal: 808 201 251
  • Telefone Estrangeiro: +351 21 791 87 80
  • Morada: Natura Towers, Rua Frederico George, Nº39 A, 1649-070 Lisboa;

No Portal da Queixa, a Cofidis tem um índice de satisfação de 83,7% estável ao longo dos anos e uma taxa de resposta a reclamações de 100%. Valores muito positivos comparativamente com outras instituições financeiras como o Bankinter.

Parte das reclamações recebidas são resolvidas pela entidade com um tempo médio de resposta de 2 dias aproximadamente.

Já na Trustpilot, a nível internacional:

  • França: em mais de 19 mil opiniões, a entidade foi avaliada em 85% como “5 Estrelas” contra 4% que avaliou como “1 Estrela“;
  • Itália: em mais de 26 mil opiniões, a entidade foi avaliada em 77% como 5 Estrelas contra 7% que avaliou como “1 Estrela“.

Mas o que dizem sobre a entidade?

Independentemente do país, os principais comentários são focados na grande rapidez, comodidade e facilidade de adquirir um crédito Cofidis Online.

Porém, como nas restantes credoras, existem sempre reclamações por erros informáticos, falta de informações e dificuldades na resolução de dívidas.

De uma forma geral, para se obter um crédito nesta entidade, terá de enviar:

  • Documento de Identificação;
  • Comprovativo de Morada;
  • Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal;
  • Comprovativo de IBAN;
  • Comprovativo de Rendimentos.

No entanto, em determinados créditos terá de enviar documentação extra.

Por exemplo, num crédito formação necessitará do comprovativo de matrícula no curso e num crédito automóvel a fatura pró-forma se fizer aquisição de veículo novo.

Já caso pretende um crédito consolidado Cofidis, terá de facultar comprovativos de dívida dos créditos a consolidar, onde deve constar:

  • Nome da instituição financeira;
  • Nome do titular do crédito;
  • Número de contrato/cartão;
  • Valor total em dívida e data de emissão.

Em suma, estamos em condições de afirmar que a Cofidis é uma entidade financeira de prestação de crédito online bastante completa e confiável.

Além de ter no seu portfólio diversos prémios que o comprovam, procura promover a literacia financeira atráves de diversas iniciativas no mundo digital.

Prova disso é o bom sistema de apoio ao cliente – presente online, via telefone e presencialmente em diversas cidades portuguesas.

O ponto menos positivo é o facto das taxas de juro em algumas situações acabarem por ser um pouco mais elevadas que noutros concorrentes.

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Avaliações Portal do Crédito

O nosso artigo sobre a Cofidis e demais financeiras é realizado com base num rigoroso e transparente sistema de avaliações com vários parâmetros que permite aos leitores obterem informações úteis e atuais para as suas decisões financeiras.

Os fatores de avaliação utilizados pelo nosso Rating de entidades são os seguintes:

  • Oferta de Crédito:

Nesta categoria estabelecemos uma fórmula que permite dar uma classificação com base na diversidade de créditos ao consumo que determinada entidade financeira disponibiliza aos seus clientes.

  • Custo do Empréstimo:

Uma financeira pode ser segura, ter bom suporte ao cliente e ter um bom processo de financiamento, mas se o crédito for mais caro que nas financeiras concorrentes, então o cidadão poderá optar por não avançar com o processo.

Neste sentido, neste ponto, com base nos simuladores online de cada instituição, definimos uma pontuação com base na taxa de juro média praticada face à taxa média praticada no mercado.

  • Usabilidade Online:

Pedir um empréstimo a uma entidade financeira não é algo que seja prática recorrente para a maioria dos cidadãos. Neste sentido, nesta categoria procuramos avaliar a facilidade e rapidez do processo de financiamento, assim como a qualidade do website da financeira.

  • Segurança:

A segurança é um ponto fundamental no processo de escolha pela entidade financeira ideal. Deste modo, neste parâmetro, damos a pontuação máxima se a Cofidis estiver registada no Banco de Portugal.

  • Suporte ao Cliente:

Quando um cliente procura financiamento pretende ter o mínimo de “dores de cabeça” possível até ao final da vigência do contrato. Além disso, pretende que as suas dúvidas sejam respondidas de forma célere e profissional.

Deste modo, nesta categoria aplicamos uma fórmula que permite dar uma classificação com base no número de pontos de contacto que o cliente tem com a Cofidis e o índice de satisfação dos clientes indicado pelo Portal da Queixa.

Perguntas Frequentes

Como pedir um crédito pessoal na Cofidis?

Para pedir um crédito pessoal na Cofidis online dever seguir os seguintes passos:

  • Selecionar o género de crédito pretendido;
  • Escolher o montante e o prazo que mais lhe interessa;
  • Preencher o formulário com os dados pessoais e aguardar a pré-aprovação;
  • Se for aprovado, deverá enviar os documentos solicitados e assinar o contrato;
  • 48 horas úteis depois o particular irá obter o dinheiro na sua conta.

Quanto tempo demora a obter uma aprovação da Cofidis?

Na Cofidis uma aprovação final costuma ser enviada num prazo entre 24 e 48 horas úteis. Já para o cliente obter o dinheiro na conta, poderá ter de esperar até 72 horas úteis após o contrato assinado.

Como liquidar um crédito na Cofidis?

Para que um cliente desta entidade possa efetuar uma amortização do seu crédito, de forma total ou parcial, terá de entrar com contacto com a Cofidis mediante um pré-aviso de 30 dias. Relativamente aos custos desta operação, o cliente terá de ler o seu contrato para saber se está isento da taxa de amortização ou se terá de pagar uma percentagem do valor a reembolsar que pode variar entre os 0,5% e os 0,25%.

Quais os custos de um empréstimo na Cofidis?

Os créditos Cofidis não têm anuidades nem custos de manutenção. Porém, importa sublinhar que no crédito pessoal e no crédito consolidado, ao valor da primeira mensalidade, acresce o ISUC – Imposto do Selo pela Utilização do Crédito.

Além deste imposto, apenas terá de pagar as mensalidades que já incluem o custo dos juros e do seguro (caso tenha optado).

É possível alterar o valor da mensalidade durante o contrato?

Sim, na Cofidis o cliente, independentemente do tipo de crédito que tem contratado, pode alterar o valor da mensalidade a qualquer momento e sem custos associados. Não esquecer que as alterações ao valor da mensalidade vão ter impacto no prazo de reembolso da dívida.

Na Cofidis a taxa de juro é fixa ou variável?

As taxas de juro aplicadas na Cofidis para os créditos ao consumo, tal como na maioria das restantes entidades financeiras, são fixas. Por isso o cliente não tem de se preocupar com possíveis mudanças na mensalidade provocadas por oscilações na Euribor.