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- Opções de Empréstimos Urgentes: Existem três principais opções para obter dinheiro rapidamente: Crédito Pessoal Rápido, Cartão de Crédito e Crédito Consolidado, cada um com características e taxas de juro variáveis, sendo fundamental comparar antes de decidir.
- Processo 100% Online: O processo de solicitação de crédito é totalmente digital, permitindo que os clientes realizem simulações e enviem documentação sem sair de casa, com aprovação geralmente em 24 horas úteis, dependendo das instituições.
- Critérios para Aprovação: Para ter acesso a créditos urgentes, é necessário enviar documentação específica, como identificação e comprovativos de rendimento, além de cumprir certos requisitos, incluindo não estar em incumprimento de crédito.
Fazer reparações em casa, comprar eletrodomésticos ou pagar dívidas inesperadas são algumas das razões que levam à procura de dinheiro urgente na hora.
Porém, com tantas propostas de empréstimos urgentes em diferentes instituções financeiras, encontrar o empréstimo certo é uma missão complicada. Por isso, é importante conhecer as melhores credoras e garantir um processo de aprovação célere.
Preciso de Dinheiro Urgente Para Hoje: Como Conseguir?
Se precisar de dinheiro urgente para hoje, poderá optar por uma de duas opções: entrar em contacto diretamente com as entidades financeiras ou, em alternativa, recorrer aos serviços de uma equipa especializada.
As instituições financeiras têm diversos tipos de crédito pessoal urgente ao dispor dos clientes. Todo o processo pode ser realizado 100% online, mas terá acesso apenas à oferta da entidade em causa.
Por outro lado, pode escolher contar com o apoio da intermediação de crédito. Este serviço não tem custos extra e, por isso, é uma excelente alternativa para poupar tempo e dinheiro.
Segundo o Decreto-Lei n.º 81-C, os intermediários de crédito vinculados apenas são remunerados pelas financeiras, não podendo cobrar nenhum valor aos consumidores pelo serviço de mediação.
Se outrora tinha de se deslocar ao balcão das instituições e comparar as propostas, hoje pode contar com este processo bastante mais célere e simples. É que já é possível pedir créditos pessoais online.
Quais as Opções de Empréstimo Urgente na Hora?
Se precisa de dinheiro urgente, tem ao seu dispor três opções céleres e seguras:
- Crédito Pessoal Rápido: tem um limite de 75.000€ e os prazos chegam aos 120 meses (10 anos). O cliente não é obrigado a especificar a finalidade do empréstimo pessoal e as taxas de juro são mais baixas do que num cartão de crédito;
- Cartão de Crédito: pode ser a solução para quantias menores e a dívida a pagar corresponde ao montante que for efetivamente utilizado. Além disso, tem a vantagem de poder pedir um cartão de crédito online aprovado na hora. No entanto, as taxas de juro dos cartões são mais altas;
- Crédito Consolidado: permite a um consumidor que já tenha cartões de crédito e/ou créditos pessoais a junção destes empréstimos num único contrato mais vantajoso e permite ainda solicitar um financiamento extra sem aumentar encargos mensais. Também neste caso, os prazos vão até 120 meses.
Já existem algumas instituições que prometem aprovação dos créditos rápidos em apenas alguns minutos.
O tempo de aprovação de um crédito varia de financeira para financeira e de acordo com as características do empréstimo solicitado, mas é cada vez mais recorrente haver uma resposta em 24 horas úteis.
Isto acontece porque uma validação final implica sempre que a entidade analise o perfil de risco do cliente, o montante solicitado e a documentação enviada.
Assim, dificilmente conseguirá ter o seu crédito online na hora. A exceção poderá ser um financiamento pré-aprovado, que algumas instituições disponibilizam nas plataformas de homebanking.
Caso pretenda obter montantes baixos, pode também considerar analisar as ofertas de mini créditos rápidos online. De uma forma geral, estes empréstimos começam nos 500 € e os limites fixam-se nos 5.000 €
Preciso de Dinheiro Urgente Para Hoje: Comparar os Melhores Bancos Para Pedir
| Entidade | TAEG | Montantes |
|---|---|---|
| CGD | Desde 9,9% | 3.000€ – 75.000€ |
| Cetelem | Desde 9,9% | 2.500€ – 75.000€ |
| Cofidis | Desde 9,9% | 2.500€ – 50.000€ |
| Puzzle | Desde 10,2% | 2.000€ – 6.000€ |
| Credibom | Desde 10,22% | 5.000€ – 75.000€ |
| Oney | Desde 10,3% | 2.500€ – 30.000€ |
| Unibanco | Desde 10,6% | 5.000€ – 75.000€ |
| ActivoBank | Desde 11,1% | 1.000€ – 75.000€ |
| Novobanco | Desde 13,7% | 2.000€ – 25.000€ |
Em Portugal, existem diversas entidades financeiras que garantem uma aprovação de um pedido de crédito rápido online com resposta em 24 horas úteis.
Deve, contudo, lembrar-se de que as condições das ofertas de dinheiro urgente, e a respetiva aprovação ou recusa de crédito, variam de acordo com:
- Perfil do cliente;
- Montante solicitado;
- Número de titulares;
- Prazo de pagamento.
Por isso, cada caso é um caso e é impossível afirmar que um crédito específico será o ideal para toda a gente. Daí que seja tão importante conhecer o mercado de créditos pessoais e comparar propostas.
Segundo um relatório do Banco de Portugal, em 2024, o montante médio de financiamento de crédito pessoal foi de 7.000€, o que representa um aumento face ao valor médio de 2023 (6.700€).
Vamos a um exemplo. Imagine que precisa de um empréstimo urgente no valor de 8.000€ e pretende pagar o financiamento em 84 meses (7 anos).
| Entidade | Mensalidade | MTIC |
|---|---|---|
| Banco A | 134,25€ | 11.597,80€ |
| Banco B | 131,78€ | 11.764,67€ |
Neste exercício, a entidade que oferece o crédito rápido mais barato pode parecer, numa primeira instância, o Banco B, por apresentar uma mensalidade inferior.
Todavia, é o Banco A que oferece a proposta mais barata em virtude do MTIC (Montante Total Imputado Ao Consumidor) mais baixo.
Algumas credoras têm uma primeira mensalidade mais elevada para cobrir o pagamento dos impostos associados ao crédito. Outras preferem financiar esse valor, o que torna o MTIC superior.
Outro ponto a ter em consideração é a contratação de um seguro de proteção de crédito, que pode ser um fator determinante na escolha de um empréstimo urgente, uma vez que o valor é variável.
Também por esse motivo, é importante conhecer o mercado. Contar com uma equipa especializada e capaz de comparar diferentes bancos é uma ajuda valiosa.
Quais os Custos de Um Empréstimo Urgente?
| Encargo | Custo |
|---|---|
| TAEG | Até 19,1% |
| Comissão de Abertura de Crédito | Muitas Credoras Isentam Este Custo |
| Imposto de Selo | Aplicável |
| Taxa de Juro de Mora | Máximo de 3% do Capital Não pago |
| Taxa de Amortização | Até 0,5% |
Se procura um crédito com um processo de financiamento mais célere, não terá de se preocupar com taxas ou encargos adicionais. O que deve considerar são, pois, os custos normais:
- TAEG: é a Taxa Anual Efetiva Global e representa, em forma de percentagem, o custo anual do crédito contratado;
- Comissão de Abertura de Crédito: muitas entidades não cobram esta comissão para atraírem novos clientes;
- Imposto de Selo: a percentagem pode variar segundo o tipo de crédito e credora;
- Taxa de Amortização: se, no futuro, pretender amortizar o crédito, algumas entidades poderão impor o pagamento de uma percentagem do valor a liquidar (pode chegar aos 0,5%).
Algumas instituições alocam os custos iniciais no valor do financiamento para que o cliente não tenha uma primeira mensalidade mais elevada.
O Crédito Urgente é Mais Caro?
Não, a velocidade de aprovação e financiamento não influencia o custo de um crédito ou as taxas de juro que lhe são aplicadas.
Como tal, não irá ver o seu orçamento prejudicado com taxas de juro superiores unicamente por estar a pedir um empréstimo de dinheiro urgente.
Precisa de dinheiro para pagar créditos? Saiba como reduzir os seus encargos sem aumentar a sua dívida no nosso artigo sobre consolidar créditos.
De igual modo, os tetos máximos das taxas de juro aplicadas a empréstimos com diferentes finalidades também não sofrem alterações. São, aliás, definidas trimestralmente pelo Banco de Portugal.
| Tipos de Crédito | TAEG Máxima 3.º T. 2025 |
|---|---|
| Crédito Pessoal Para Educação, Saúde e Energias Renováveis | 9,1% |
| Crédito Pessoal Sem Finalidade, Obras, Reparações e Férias | 15,9% |
| Cartões de Crédito e Linhas de Crédito | 19,1% |
| Crédito Consolidado | 15,9% |
| Crédito Automóvel Novos | 10,7% |
| Crédito Automóvel Usados | 14,2% |
Entre os empréstimos destacados na tabela, percebe-se que os cartões de crédito são aqueles que têm as TAEG mais elevadas. Por isso, se pretende obter um crédito urgente, esta poderá não ser a melhor solução.
Documentos e Requisitos Para Obter Um Empréstimo
Para poder avançar com o pedido e conseguir obter o dinheiro na conta, terá de enviar alguma documentação e ainda cumprir alguns requisitos.
No que toca aos documentos, deve enviar:
- Documento de Identificação Pessoal: cópia do cartão de cidadão;
- Comprovativo de Morada Fiscal: cópia de fatura de luz, água, ou outra;
- Comprovativos de Rendimentos: últimos três recibos de vencimento ou a última declaração de IRS (caso seja trabalhador independente, terá de entregar os seus recibos verdes);
- Comprovativo de IBAN: obter IBAN via multibanco ou no site do banco;
- Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal (BdP) e seguir os passos indicados.
O Mapa de Responsabilidades de Crédito é um documento emitido pelo BdP onde consta o seu histórico bancário.
Para que seja possível avaliar o seu pedido, o principal critério é não estar em incumprimento de crédito. Caso o seu nome esteja sinalizado na Lista Negra do Banco de Portugal, não conseguirá obter financiamento.
Relativamente aos restantes requisitos legais a cumprir, deve:
- Idealmente, ter mais de 30 anos ou 27 anos se incluir 2 titulares;
- Ter residência em território nacional;
- Ter taxa de esforço inferior a 50%;
- Estar empregado, reformado ou ser trabalhador independente com atividade superior a 2 anos;
- Se pretende pedir crédito para imigrantes, ter Título de Residência Permanente.
Cumprindo todos os critérios, poderá avançar com o pedido.
Se Preciso de Dinheiro Urgente Para Hoje Que Cuidados Devo Ter?
Precisar de dinheiro urgente na hora não é desculpa para se expor a riscos desnecessários que poderão complicar ainda mais a sua saúde financeira.
Deste modo, evite contactar agiotas portugueses ou contratar um empréstimo particular, especialmente através das redes sociais ou de fóruns na internet. Existe uma grande probabilidade de ser vítima de burla.
Peça sempre o seu empréstimo a entidades registadas pelo Banco de Portugal.
Outro ponto importante é o facto de este género de empréstimo ser dispendioso – especialmente se olharmos para os juros aplicados aos cartões de crédito, uma das possibilidades de financiamento para quem tem urgência.
Isto significa que só deverá pedir um empréstimo urgente se efetivamente precisar dele. Não se esqueça de que está a criar um compromisso com uma instituição financeira e terá de o cumprir.
Tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias sem necessidade de especificar o motivo (artigo 17º do D. L. n.º 133/2009).
Além disso, é importante referir que todas as simulações e propostas de crédito têm uma Ficha de Informação Normalizada (FIN) onde constam, de forma transparente, as informações sobre custos, comissões e taxas associadas ao contrato.
Conclusão
Em Portugal, as razões que motivam a procura de um empréstimo com urgência para hoje são variadas. O objetivo pode passar por pagar dívidas de outros créditos ou cobrir despesas inesperadas.
Seja qual for o motivo para precisar de dinheiro urgente, a busca por um crédito barato e com condições vantajosas terá de ser sempre o seu foco.
Isto significa priorizar as taxas de juro mais baixas em detrimento de uma aprovação mais célere, mesmo tratando-se de um créditos rápidos. De outra forma pode arriscar cair num buraco de endividamento.
Perguntas Frequentes
O que fazer se preciso de dinheiro urgente na hora?
Pode pedir um crédito urgente online, seja diretamente através das entidades financeiras que o disponibilizam ou através de profissionais especializados, como os do Portal do Crédito.
Basta recorrer a um simulador 100% online e conseguirá obter propostas e um empréstimo urgente para hoje.
Quanto tempo demora a obter um crédito urgente?
As entidades financeiras fornecem uma aprovação em 24 horas úteis e o cliente consegue obter o dinheiro na sua conta bancária nas 24 a 48 horas úteis seguintes à formalização do contrato.
A taxa de juro de um empréstimo urgente é maior?
Não, a urgência do pedido de crédito não condiciona a taxa de juro e também não existe nenhum encargo adicional especial para pedidos de crédito urgente.
Como acelerar a aprovação de um empréstimo com urgência?
Para acelerar o processo de financiamento, deve solicitar um empréstimo urgente pela internet e a entidades que permitam uma assinatura digital.
Além disso, pode e deve preparar o envio da documentação necessária antecipadamente e procurar solicitar o menor financiamento possível.
Como precaução, coloque dois titulares no contrato de crédito para aumentar a probabilidade do contrato ser aprovado.
Qual é o valor máximo de um empréstimo urgente?
Em Portugal, os montantes máximos de um crédito pessoal urgente são de 75.000€ e os prazos de pagamento chegam normalmente aos 120 meses (10 anos).
Posso pedir empréstimo urgente com registos de mau crédito?
Não, não pode pedir um empréstimo urgente se tiver registos de incumprimento ou prestações em atraso. As instituições financeiras analisam o seu perfil de crédito e tratarão de recusar o seu pedido se perceberem que têm dívidas de créditos pendentes.
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