Empréstimo Urgente Para Hoje: Como e Onde Conseguir?

Fazer reparações em casa, comprar eletrodomésticos ou pagar dívidas inesperadas são algumas das razões que levam à procura de um empréstimo urgente para hoje.

Porém, com tantas instituições financeiras a oferecer serviços de crédito urgente, encontrar um bom contrato pode ser uma missão complicada.

Neste sentido, se precisa de dinheiro urgente para hoje, vamos indicar-lhe algumas das melhores credoras e partilhar o que poderá fazer para acelerar o processo de aprovação.

Pode também fazer uma simulação gratuita e sem compromissos agora. Vamos entrar em contacto com várias financeiras para lhe apresentar a melhor oferta.

É Possível Obter Um Empréstimo Urgente Para Hoje?

Sim, é possível. O tempo de aprovação de um crédito varia de financeira para financeira e de acordo com as características do empréstimo solicitado, mas é cada vez mais recorrente haver uma aprovação em 24 horas úteis.

Nos casos em que um empréstimo é aprovado em 24 horas, o envio do financiamento para a conta bancária do cliente ocorre, tipicamente, em 48 horas.

Para acelerar o processo, muitas credoras fazem uma pré-aprovação na hora. No entanto, para uma validação final, a entidade tem sempre de analisar o perfil de risco do cliente, o montante solicitado e a documentação enviada.

Neste contexto, uma forma de conseguir uma aprovação mais rápida passa, por exemplo, por solicitar um montante que não comprometa a sua taxa de esforço. Desta forma, a análise de risco que o banco efetua será mais fácil.

Que Créditos Posso Pedir Com Urgência?

Se precisa de dinheiro urgente, pode solicitar um empréstimo pessoal ou um crédito consolidado. São as opções mais rápidas, seguras e baratas que terá ao seu dispor.

• Crédito Pessoal: tem um limite de 75.000€ e os prazos chegam aos 120 meses (10 anos). O cliente não é obrigado a especificar a finalidade do financiamento e as taxas de juro são mais baixas do que num cartão de crédito;
• Crédito Consolidado: permite a um consumidor que já tenha cartões de crédito e/ou créditos pessoais a junção destes empréstimos num único contrato mais vantajoso e permite ainda solicitar um financiamento extra sem aumentar encargos mensais.

Como e Onde Conseguir Um Empréstimo Urgente?

Se precisar de dinheiro urgente para hoje, poderá entrar em contacto com dois tipos de instituições: as entidades bancárias ditas “tradicionais” e as intermediárias de crédito.

• Entidades Financeiras: existem dezenas de credoras com diversos tipos de crédito pessoal ao dispor dos seus clientes. Os juros e características dos empréstimos podem variar, mas todo o processo pode ser realizado 100% online;
• Intermediárias de Crédito: comparam as propostas de dezenas de entidades financeiras com base nas necessidades do cliente. Este trabalho de intermediação não tem custos extra, por isso, é uma excelente alternativa para poupar tempo e dinheiro.

Sabia Que:

Segundo o Decreto-Lei n.º 81-C, os intermediários de crédito vinculados apenas são remunerados pelas financeiras, não podendo cobrar nenhum valor aos consumidores pelo serviço de mediação.

Algumas das principais intermediárias a atuar em Portugal são:

• Gestlifes;
• ComparaJá;
• Doutor Finanças;
• AMCO.

Estas intermediárias vão sempre apresentar a oferta mais benéfica para o cliente à luz das várias financeiras com que têm parceria e a melhor parte é que, para obter várias propostas, só precisa de enviar a sua documentação uma vez.

Como têm parcerias com dezenas de bancos, os intermediários de crédito são capazes de apresentar propostas que permitem, por um lado, poupar tempo e, por outro, várias centenas de euros.

Ora, durante muitos anos, para solicitar um crédito, tinha de se deslocar ao balcão das instituições e comparar as propostas. Além disso, o processo era demorado devido às burocracias e análises exaustivas.

Nos últimos anos, com o desenvolvimento tecnológico, os financiamentos tornaram-se mais céleres e simples.

Assim, hoje já pode aproveitar este contexto favorável para pedir o seu crédito urgente através da internet. Faça uma simulação agora e de seguida iremos comparar propostas de várias entidades para lhe entregar a mais benéfica para si sem compromissos.

Quais os Melhores Bancos Para Obter Empréstimo Urgente Para Hoje?

Entidade	TAEG	Montantes	Aprovação
Puzzle	Desde 10,2%	2.000€ – 6.000€	Na Hora
Unibanco	Desde 10,5%	5.000€ – 75.000€	Até 48h
Credibom	Desde 10,83%	5.000€ – 75.000€	Até 24h
Cetelem	Desde 11,4%	2.500€ – 75.000€	Até 48h
Cofidis	Desde 11,4%	2.500€ – 50.000€	Até 48h
Oney	Desde 11,4%	2.500€ – 30.000€	Até 48h
CGD	Desde 12,4%	3.000€ – 75.000€	Até 24h
Novobanco	Desde 13,2%	5.000€ – 15.000€	Até 24h

Em Portugal, existem diversas entidades financeiras que garantem uma aprovação de um pedido de crédito rápido online até 48 horas úteis.

Estando estes prazos salvaguardados, importa agora compreender quais as instituições que poderão garantir uma melhor proposta.

A verdade é que diferentes ofertas de crédito variam de acordo com diversos parâmetros, como o perfil do cliente, o montante solicitado e o prazo de pagamento. Logo, é-nos impossível indicar à partida qual a entidade com o crédito mais barato do mercado.

Sabia Que:

Segundo dados do Banco de Portugal, em 2023, o montante médio de financiamento de crédito pessoal foi de 6.700€, o que representa uma diminuição face ao valor médio de 2022 (7.000€).

Vamos a um exemplo. Imagine que precisa de dinheiro urgente no valor de 8.000€ e pretende pagar o financiamento em 84 meses (7 anos).

Entidade	Mensalidade	MTIC
Banco A	134,25€	11.597,80€
Banco B	131,78€	11.764,67€

Neste exercício, a entidade que oferece o crédito urgente mais barato pode parecer, numa primeira instância, o Banco B, por apresentar uma mensalidade inferior.

Todavia, é o Banco A que oferece a proposta mais barata em virtude do MTIC (Montante Total Imputado Ao Consumidor) mais baixo.

Algumas credoras têm uma primeira mensalidade mais elevada para cobrir o pagamento dos impostos associados ao crédito. Outras preferem financiar esse valor, o que torna o MTIC superior.

Outro ponto a ter em consideração é a contratação de um seguro de proteção de crédito. Vamos a um novo exemplo.

Entidade	Sem Seguro	Com Seguro
Banco A	140,16€	152,52€
Banco B	135,55€	147,22€

Como pode observar, o seguro pode ser um fator determinante na escolha de um empréstimo urgente.

Contudo, lembre-se que, os valores dos seguros oscilam conforme o valor do empréstimo, entidade, coberturas do seguro, idade do cliente, entre outros fatores.

Por isso, aconselhamos a fazer várias simulações e a informar-se ao máximo antes de tomar uma decisão.

Pode também entrar em contacto connosco. Vamos comprar propostas de várias financeiras por si e apresentar as melhores tendo por base as suas necessidades.

A Taxa de Juro Num Crédito Urgente é Maior?

Não, a velocidade de aprovação e financiamento não influencia o custo de um crédito.

Como tal, não irá ver o seu orçamento prejudicado com taxas de juro superiores nos empréstimos solicitados com maior celeridade.

Precisa de dinheiro para pagar créditos? Saiba como reduzir os seus encargos sem aumentar a sua dívida no nosso artigo sobre a prática de consolidar créditos.

De igual modo, os tetos máximos das taxas de juro aplicadas a empréstimos com diferentes finalidades também não sofrem alterações.

Tipos de Crédito	TAEG Máxima 2024
Crédito Pessoal Para Educação, Saúde e Energias Renováveis	9,2%
Crédito Pessoal Sem Finalidade, Obras, Reparações e Férias	15,8%
Cartões de Crédito	19,2%
Linhas de Crédito	19,2%
Crédito Consolidado	15,8%
Crédito Automóvel com Reserva de Propriedade (Novos)	11,3%
Crédito Automóvel com Reserva de Propriedade (Usados)	14,3%
Crédito Automóvel com Locação Financeira ou ALD (Novos)	6,7%
Crédito Automóvel com Locação Financeira ou ALD (Usados)	7,2%

Neste seguimento, entre os empréstimos destacados na tabela, percebe-se que os cartões de crédito são aqueles com as TAEG mais elevadas. Por isso, se pretende obter um crédito urgente, esta não será a melhor solução.

Quais os Custos Com Um Empréstimo Urgente?

TAEG	Até 19,2%
Comissão de Abertura de Crédito	Muitas Credoras Isentam Este Custo
Imposto de Selo	Aplicável
Taxa de Juro de Mora	Máximo de 3% do Capital Não pago
Taxa de Amortização	Até 0,5%

Se procura um empréstimo com um processo de financiamento mais célere, não terá de se preocupar com taxas ou encargos adicionais. O que deve considerar são, pois, os custos normais:

• TAEG: é a Taxa Anual Efetiva Global e representa, em forma de percentagem, o custo anual do crédito contratado;
• Comissão de Abertura de Crédito: muitas entidades não cobram esta comissão para atraírem novos clientes;
• Imposto de Selo: a percentagem pode variar segundo o tipo de crédito e credora;
• Taxa de Amortização: se, no futuro, pretender amortizar o crédito, algumas entidades poderão impor o pagamento de uma percentagem do valor a liquidar (pode chegar aos 0,5%).

Algumas instituições alocam os custos iniciais no valor do financiamento para que o cliente não tenha uma primeira mensalidade mais elevada.

Empréstimo Urgente: É Melhor Pedir Pela Internet ou ao Balcão?

Algumas pessoas podem sentir-se mais confortáveis a solicitar um crédito diretamente no balcão da sua instituição bancária. Contudo, se tem urgência no processo de financiamento, solicitar um empréstimo pela internet é muito mais prático e célere.

Além de poder comparar as propostas de diversas entidades sem ter de se deslocar fisicamente a cada uma delas, vai poder enviar toda a documentação e assinar o contrato sem sair de casa.

Tenha a documentação pronta a enviar. Quando mais cedo o banco ou a intermediária tiverem a informação, mais rapidamente terá o dinheiro na conta.

Dependendo da financeira, poderá assinar o seu contrato via código de SMS ou chave móvel digital (Ativar Chave Móvel Digital).

Como tal, recomendamos que faça o seu pedido de crédito online. O recurso a um simulador é um passo adequado e fácil a dar para esse efeito.

Cuidados a Ter Com Pedido de Dinheiro Urgente

Precisar de dinheiro urgente para hoje não é desculpa para se expor a riscos desnecessários que poderão complicar ainda mais a sua saúde financeira.

Deste modo, evite contactar agiotas portugueses ou contratualizar um empréstimo particular que encontre nas redes sociais ou em fóruns na internet. Existe uma grande probabilidade de ser vítima de burla.

Peça sempre o seu empréstimo a entidades registadas pelo Banco de Portugal.

Outro ponto importante é o facto de este género de empréstimo ser dispendioso. Por isso, só deverá solicitar um se estiver com dificuldades financeiras.

Não se esqueça de que, ao assinar um contrato, está a criar uma responsabilidade com uma instituição financeira, e, como referido anteriormente, poderá haver consequências desfavoráveis se não houver cumprimento do contrato.

Assim, pedir empréstimo urgente para hoje no sentido de fazer obras decorativas em casa ou ir de férias, por exemplo, não é, de todo, aconselhável.

Sabia Que:

Tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias sem necessidade de especificar o motivo (artigo 17º do D. L. n.º 133/2009).

Além disso, é importante referir que todas as simulações e propostas de crédito têm uma Ficha de Informação Normalizada (FIN) onde constam, de forma transparente, as informações sobre custos, comissões e taxas associadas ao contrato.

Documentos e Requisitos Para Obter Um Empréstimo

Para poder avançar com o pedido e conseguir obter o dinheiro urgente na conta, terá de enviar alguma documentação e ainda cumprir alguns requisitos.

No que toca aos documentos, deve enviar os seguintes:

• Documento de Identificação Pessoal: enviar uma cópia do cartão de cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal: cópia de fatura de luz, água, ou outra;
• Comprovativos de Rendimentos: últimos três recibos de vencimento ou a última declaração de IRS;
• Comprovativo de IBAN: obter IBAN via multibanco ou no site do banco;
• Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal e seguir os passos indicados.

O Mapa de Responsabilidades de Crédito é um documento emitido pelo BdP onde consta o seu histórico bancário.

Relativamente aos requisitos, legalmente, terá de ter mais de 18 anos e residência em território nacional.

Caso não tenha nacionalidade portuguesa e procure um crédito pessoal para imigrantes, terá também de apresentar uma Autorização de Residência Permanente.

Por outro lado, não pode estar em incumprimento com uma financeira. Se estiver nesta situação, terá o seu nome sinalizado no Banco de Portugal e, por isso, não poderá solicitar um novo crédito até regularizar a situação.

Cumprindo todos os requisitos, poderá avançar com o pedido. Obviamente, convém analisar várias propostas de crédito para identificar a melhor e, para esse efeito, um simulador que compara ofertas de vários bancos pode ajudar.

Conclusão

Em Portugal, as razões que motivam a procura de um empréstimo urgente para hoje são variadas. O objetivo pode passar por pagar dívidas de outros créditos, fazer reparações em casa, adquirir eletrodomésticos, ou mesmo comprar um carro.

Seja qual for o motivo para a urgência de adquirir o dinheiro, a pesquisa por um bom crédito terá de ser sempre o seu foco.

Ora, numa emergência associada a um pedido de empréstimo, deve priorizar as taxas de juro mais baixas em detrimento de uma aprovação mais célere do crédito urgente. É que estes créditos têm taxas de juro elevadas, o que poderá levar a um maior endividamento.

Perguntas Frequentes

Como e onde posso pedir um empréstimo urgente em Portugal?

Em Portugal, pode solicitar empréstimo urgente em dois tipos de instituições diferentes:

• Entidades Financeiras: Credibom, Cetelem, Cofidis, Montepio, Santander, Novobanco, ActivoBank e CGD são alguns dos bancos a disponibilizar simulações;
• Intermediárias de Crédito: AMCO, Doutor Finanças, ComparaJá ou a Gestlifes, quando contactadas, procuram o crédito com melhores condições de mercado com base nas necessidades do cliente.

Ambas as soluções permitem obter um crédito de uma forma bastante célere e simples sem que o consumidor tenha que sair de casa.

Quanto tempo demora a obter um crédito urgente?

As entidades financeiras fornecem uma aprovação em 24 horas e o cliente consegue obter o dinheiro na sua conta bancária nas 24 a 48 horas úteis seguintes à formalização do contrato.

A taxa de juro de um empréstimo urgente é maior?

Não, a urgência do pedido de crédito não condiciona a taxa de juro e também não existe nenhum encargo adicional especial para pedidos de crédito urgente.

Como acelerar a aprovação de um empréstimo urgente?

Para acelerar o processo de financiamento, deve solicitar um empréstimo urgente pela internet e a entidades que permitam uma assinatura digital.

Além disso, pode e deve preparar o envio da documentação necessária antecipadamente e procurar solicitar o menor financiamento possível.

Como precaução, coloque dois titulares no contrato de crédito para aumentar a probabilidade do contrato ser aprovado.

Qual o montante máximo que posso pedir de crédito urgente?

Em Portugal, os montantes máximos de um crédito pessoal urgente são de 75.000€ e os prazos de pagamento chegam normalmente aos 120 meses (10 anos).