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Se ainda não os enfrentou, é muito provável que, nalgum momento da sua vida, venha a ter gastos inesperados. Acontece a todas as pessoas. Para colmatar estas despesas, os créditos rápidos podem ser uma solução.
Importa, por isso, perceber como funcionam, quais as melhores entidades a disponibilizar empréstimos rápidos e quais os cuidados que deve ter ao solicitar um.
Caso pretenda, pode obter já uma simulação do crédito rápido mais barato para a sua situação. O acesso à proposta através do simulador que apresentamos é gratuita e não implica qualquer compromisso.
Crédito Online Aprovado na Hora Portugal: É Possível Conseguir?
É pouco provável conseguir um empréstimo na hora, já que as instituições financeiras precisam de tempo para avaliar a sua solicitação.
Ora, por mais célere que o processo de financiamento de um crédito rápido online possa ser, a financeira tem de perceber se o consumidor dispõe da capacidade de pagar o empréstimo solicitado antes de dar uma resposta.
Este processo poderá demorar até 48 horas úteis, sendo que já existem ofertas que permitem, nalguns casos, obter créditos rápidos em menos de 24 horas.
Após a aprovação do crédito, a maioria das credoras envia o montante para a conta bancária do cliente num período até 48 horas úteis.
De uma forma ou de outra, não deverá contar com um crédito online na hora. A exceção poderá ser um financiamento pré-aprovado, uma solução que algumas instituições disponibilizam nas suas plataformas de homebanking.
Créditos Rápidos Menos 24 Horas Portugal: Onde Conseguir?
Embora seja difícil obter um crédito em menos de 24 horas, há um método para o acesso a um empréstimo online rápido, que é o recurso a um simulador online, seja de uma entidade financeira ou de um intermediário de crédito.
Para fazer uma simulação de crédito online na hora, deverá:
- Selecionar o tipo de crédito que pretende;
- Especificar o montante para financiamento que deseja;
- Escolher o prazo de pagamento ideal.
Após o preenchimento do simulador online, deverá avançar e partilhar alguns dados necessários para que a financeira possa avaliar e aprovar o pedido de empréstimo.
Estando a solicitação validada, o banco envia um contrato para o consumidor analisar e assinar. Poderá autenticar-se através da assinatura digital, sem que haja a necessidade de dirigir-se ao balcão.
Depois de o processo estar concluído, o dinheiro entra na conta, por norma, em menos de 48 horas úteis.
Lembre-se de que, através da app do seu banco ou do homebanking, é possível aceder a um crédito pré-aprovado, uma vez que a instituição financeira já tem acesso aos seus dados pessoais. O processo torna-se, assim, mais célere.
Como alternativa, poderá recorrer ao apoio de um agente de crédito. Ao comparar as várias ofertas de empréstimos rápidos em Portugal, estes intermediários identificam a proposta mais benéfica para si em termos contratuais e ao nível de rapidez de aprovação.
O acesso a esta ajuda também decorre online e igualmente através de um simulador.
Quais os Melhores Créditos Rápidos Online?
| Entidade | Tempo de Aprovação | Montante Disponível |
|---|---|---|
| Cetelem | 24h úteis | 1.000€ – 75.000€ |
| Credibom | 24h úteis | 5.000€ – 75.000€ |
| CGD | 24h úteis | 3.000€ – 75.000€ |
| Novobanco | 24h úteis | 5.000€ – 25.000€ |
| Cofidis | 48h úteis | 2.500€ – 50.000€ |
| Oney | 48h úteis | 2.500€ – 30.000€ |
Em Portugal, há, como percebe, diversas entidades financeiras que permitem obter créditos rápidos online.
No entanto, indicar aquela com melhores condições é mais complexo, uma vez que o melhor crédito para uma pessoa pode não ser o mesmo para outro cliente.
A taxa de juro, conhecida por Taxa Anual Efetiva Global (TAEG), é o principal indicador para o qual os clientes devem olhar na altura de comparar propostas e pode variar de acordo com diversos fatores:
- Instituição financeira;
- Prazo de pagamento;
- Perfil de risco do cliente;
- Finalidade do empréstimo.
Para clarificar, vamos partilhar um exemplo. Suponha que o Francisco pede um crédito rápido no valor de 10.000€ e com o prazo de pagamento máximo permitido por lei, ou seja, 84 meses.
| Entidade | TAEG | Mensalidade | Montante a Pagar (MTIC) |
|---|---|---|---|
| Cofidis | 11,4% | 167,55€ | 14.250,20€ |
| Credibom | 12,63% | 169,99€ | 14.635,16€ |
| Oney | 12,1% | 170,80€ | 14.499,10€ |
Considerando as TAEG de três propostas a que o Francisco acedeu, percebe-se que a mais acessível é a da Cofidis. É a que se traduz, efetivamente, num menor Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).
Estes valores devem estar devidamente discriminados na Ficha de Informação Normalizada (FIN) do contrato de crédito.
Tipos de Créditos Rápidos
No mercado, existem quatro grandes tipos de créditos rápidos online:
- Créditos Pessoais Rápidos: empréstimos cujo financiamento pode chegar aos 75.000€. São créditos tidos como “generalistas” e, como tal, podem ser solicitados para diversas finalidades (empréstimo para obras, crédito para formação, etc.) ou podem, pelo contrário, não ter um objetivo específico.
- Mini Créditos Rápidos: como o nome indica, são empréstimos destinados a financiar despesas de menor dimensão e cujo montante costuma ser inferior a 5.000€. Apesar da flexibilidade que oferecem, deve prestar muita atenção às taxas de juro destes “microcréditos”, que tendem a ser mais elevadas.
- Cartões de Crédito: é outra solução flexível para aceder a um financiamento célere, sobretudo pela baixa burocracia associada e pelo facto de apenas suportar juros com base nas quantias que efetivamente gasta. Ainda assim, as TAEG aplicadas são maiores face às dos créditos pessoais, por exemplo.
- Linhas de Crédito: semelhante ao cartão de crédito, este tipo de empréstimo permite aceder a um montante disponível de forma constante e com um limite máximo previamente definido. As linhas de crédito podem, pois, ser usadas sempre que necessário e só nesses momentos são cobradas taxas de juro.
Se tiver um ou mais cartões de crédito e procura novo financiamento, fazer uma consolidação dos empréstimos será a forma ideal de obter mais liquidez e, ao mesmo tempo, reduzir os seus encargos mensais.
Como pode perceber, os créditos rápidos funcionam, na prática, como créditos pessoais com tempos de aprovação e financiamento bastante mais céleres do que os restantes tipos de financiamento.
Como, na sua maioria, são contratados por valores mais baixos, as credoras acabam por colocar menos exigências e entraves, o que facilita as aprovações.
Vantagens e Desvantagens dos Créditos Rápidos
- Pedidos 100% Online
- Flexibilidade Associada
- Taxas de Juro Elevadas
- Risco de Endividamento
O facto de um pedido de empréstimo rápido poder ser feito digitalmente é um dos grandes benefícios a destacar. Na verdade, é uma das razões que explica a celeridade associada a esta solução.
De igual modo, os consumidores usufruem de uma grande flexibilidade. Em específico, o montante e o prazo de pagamento de um crédito rápido, por exemplo, poderão ser ajustados mediante as possibilidades de cada cliente.
Evidentemente, há também desvantagens a considerar e a maior prende-se com as taxas de juro. Dependendo do tipo de crédito contratado, estas poderão ser elevadas (como acontece com os cartões de crédito, particularmente).
Atualmente, as taxas de juro dos cartões de crédito podem superar os 19%, em conformidade com as TAEG máximas impostas pelo Banco de Portugal.
Por outro lado, a rapidez de acesso a estes empréstimos pode levar à acumulação de vários créditos em simultâneo e potencializar situações de sobre-endividamento.
Ora, deve sempre analisar bem a sua capacidade para assumir novas responsabilidades de crédito e, neste âmbito, uma simulação é sempre uma boa ajuda.
Utilize uma ferramenta de simulação para identificar as ofertas de crédito rápido mais competitivas e para aferir se, de facto, consegue assumir essa responsabilidade.
Requisitos e Documentos Necessários Para Obter Créditos Rápidos
Mesmo sabendo que há pouca burocracia associada a este tipo de financiamentos, existem critérios a cumprir para obter o seu crédito rápido.
Por um lado, há um conjunto de requisitos formais e informais. Por outro lado, há documentação específica para validar o processo.
Comecemos pelos requisitos. Estes podem variar consoante o banco, mas há alguns comuns a todas as entidades financeiras:
- Ter mais de 18 anos;
- Ser residente em Portugal;
- Historial de crédito limpo e sem registo de dívidas ou mensalidades em atraso;
- Fonte de rendimentos estável.
Para avaliar o seu perfil de risco, os bancos vão solicitar o seu mapa de responsabilidades de empréstimos.
Em relação à documentação, o cliente tem de enviar:
- Documento de Identificação Pessoal: cartão de cidadão;
- Comprovativo de Morada: cópia de fatura de água, luz ou outros;
- Comprovativo de IBAN: obter o comprovativo de IBAN via multibanco ou no website do seu banco;
- Comprovativos de Rendimentos: últimos três recibos de vencimento ou última declaração de IRS;
- Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.
É pensionista? Nesses casos, poderá ter de enviar o comprovativo de pensão para obter um crédito rápido.
Estas informações ajudam as entidades bancárias a traçar o perfil de cada cliente e, assim, definir com maior rigor as condições de crédito ideais para si.
Os Créditos Rápidos São Mais Caros?
Não, os créditos rápidos não se traduzem em maiores custos devido à urgência associada a este tipo de empréstimos.
Os custos a considerar são os mesmos de outros créditos (particularmente empréstimos pessoais), nomeadamente, a TAEG, o MTIC e potenciais comissões de abertura.
É certo que as taxas de juro, em particular, poderão ser mais elevadas, mas também não são condicionadas pela celeridade com que o crédito é pedido ou aprovado.
Cuidados a Ter Ao Pedir Crédito na Hora
O facto de necessitarmos de um crédito urgente não significa que devamos descuidar fatores como a segurança ou a responsabilidade associada ao pedido.
As ofertas de créditos rápidos em menos de 24 horas multiplicam-se e é necessária atenção redobrada ao procurar por este tipo de financiamento.
Deste modo, recomendamos que peça sempre o seu crédito na hora a instituições financeiras certificadas pelo Banco de Portugal, onde se incluem as entidades privadas e intermediárias de crédito.
Segundo o Banco de Portugal, em 2023, 45,2% do montante de crédito foi concedido através de intermediários.
No mercado, existem entidades não autorizadas que se aproveitam da fragilidade financeira de certos agregados familiares para conseguir ganhar algum dinheiro com esquemas fraudulentos.
Assim, aconselhamos a que evite pedir empréstimos a agiotas em Portugal, um dos exemplos do tipo de entidades que não são seguras.
É que, muitas vezes, estão em causa situações de fraude, com taxas de juro altíssimas.
Outro ponto a ter em conta, e infelizmente cada vez mais comum, é o facto de as pessoas não conseguirem pagar as prestações dos seus créditos.
Ora, caso falhe os pagamentos, tem de pagar juros de mora. Além disso, a entidade irá comunicar a situação de incumprimento à Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
Com esta comunicação, o cliente entra na Lista Negra do regulador, o que o torna ilegível para solicitar novos empréstimos.
Por isso, avalie cuidadosamente a sua situação financeira no sentido de garantir que consegue liquidar os empréstimos (atuais e novos).
Por último, antes de assinar qualquer contrato de empréstimo na hora, leia a Ficha de Informação Normalizada, que é documento onde pode aceder a toda a informação sobre o crédito.
O consumidor tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário, sem necessidade de invocar qualquer motivo, nos termos do artigo 17º do D. L. nº 133/2009, de 2 de junho.
Alternativas aos Créditos Rápidos
A alternativa mais “imediata” ao pedido de créditos rápidos passa pela consolidação. Ora, se tem mais do que um empréstimo ativo, poderá consolidar créditos.
Esta solução permite juntar todos os seus financiamentos num único contrato com um prazo de pagamento mais alargado e ainda solicitar um financiamento adicional.
A grande vantagem é o facto de conseguir baixar as suas mensalidades (o potencial de redução pode chegar aos 60%) e de, por inerência, alcançar uma maior folga orçamental todos os meses.
Além disso, se estiver a pagar a sua habitação, poderá também dar como garantia o seu imóvel para conseguir igualmente baixar as prestações. A esta solução chamamos “crédito consolidado com hipoteca“.
Para conhecer o impacto benéfico da consolidação de empréstimos, pode recorrer a um simulador. Dessa forma, identifica também o seu potencial de poupança tendo em conta os créditos que tem atualmente em curso.
Conclusão
Pedir créditos rápidos online pode ser a forma mais célere de resolvermos os nossos problemas de liquidez.
Contudo, deve apenas optar por esta via em caso de grande necessidade. O objetivo é evitar uma acumulação de créditos e dívidas.
Por outro lado, deve lembrar-se de que solicitar um crédito significa ter de pagar juros e cumprir exigências legais com uma entidade financeira. Como tal, é importante assegurar que tem como cumprir as suas responsabilidades.
Antes da realização do pedido de um empréstimo, faça sempre as contas aos seus potenciais gastos mensais.
Perguntas Frequentes
O que são créditos rápidos?
Os créditos rápidos online são empréstimos pessoais que apresentam tempos de aprovação e financiamento bastante mais céleres do que os restantes. Permitem financiamentos até 75.000€ e prazos de pagamento até 84 meses.
É possível obter um crédito online na hora?
Apesar de o tempo de aprovação ser cada vez menor, as entidades financeiras têm de analisar e avaliar o risco de incumprimento por parte do cliente. Por esse motivo, será difícil obter um crédito online na hora. Mesmo assim, nalguns casos, já consegue obter uma aprovação em menos de 24 horas úteis.
Qual o melhor crédito online na hora em Portugal?
Não existe um “melhor crédito”. Existem, sim, créditos diferentes para necessidades diversas. Assim, o melhor financiamento irá depender do:
- Montante que pretende solicitar;
- Prazo de pagamento;
- Tipo de empréstimo urgente que procura;
- Perfil de risco.
Caso queira poupar algum tempo, pode sempre entrar em contacto com intermediárias de crédito que irão analisar, por si, e sem custos, as melhores propostas de empréstimo rápido com base nas suas necessidades.
Como obter mini créditos rápidos online Portugal?
Para solicitar este tipo de empréstimos, poderá utilizar os simuladores online que os bancos disponibilizam, ou recorrer ao apoio de um intermediário de crédito. Estes são os métodos mais fáceis para obter mini créditos rápidos, cujo montante costuma ser inferior a 5.000€.
Como conseguir 1000€ rapidamente?
Há diversas soluções que permitem aceder a um empréstimo de 1000€ com rapidez, nomeadamente, os cartões de crédito e as linhas de crédito. Adicionalmente, o Cetelem, em particular, chega mesmo a disponibilizar crédito pessoal com montantes de 1000€.
Como conseguir 500€ em 24 horas?
Atualmente, existem algumas entidades com soluções de mini créditos rápidos na sua oferta de produtos. Como tal, poderá conseguir obter crédito de 500€ ao aceder a esse tipo de empréstimos.
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