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Seja para dar uma volta com os amigos, passear ao fim de semana, ou fazer deslocações diárias, comprar uma moto nova ou usada, por vezes, pode significar um investimento avultado para um orçamento familiar.
Deste modo, se já encontrou a moto ideal, é importante descobrir que entidades financeiras disponibilizam o melhor crédito moto em Portugal em 2024.
Neste artigo, vamos explicar como funciona um crédito para motas, quais as melhores opções do mercado e que documentação terá de enviar para comprar moto a crédito.
Como Funciona Um Crédito Moto?
- Pouca Burocracia
- Prazos até 120 Meses
- Financiamento até 100%
- Taxas Fixas ou Variáveis
Um crédito moto é um financiamento usado para comprar uma moto nova ou usada. Este género de crédito ao consumo normalmente pode ser adquirido na forma de crédito automóvel em algumas entidades financeiras em Portugal.
É um empréstimo com algumas vantagens comparativamente com outros créditos pessoais.
Por exemplo, na maioria das financeiras é possível obter financiamento a 100% do valor da moto e os prazos de pagamento podem chegar em alguns casos aos 120 meses de crédito.
Outra caraterística comum neste empréstimo é o facto de uma parte das financeiras não cobrar comissões de abertura de contrato e não obrigar o cliente à reserva de propriedade.
Qual o Melhor Crédito Para Mota do Mercado 2024?
| Entidade Financeira | TAEG | Montante | Comissão de Abertura |
|---|---|---|---|
| Cetelem | Desde 8,8% | 5.000 € – 75.000 € | Não |
| Cofidis | Desde 10,6% | 1.500 € – 50.000 € | Não |
| ActivoBank | Desde 7,7% | 1.500 € – 30.000 € | 2% |
| Younited Credit | – | 1.000 € – 50.000 € | Não |
Apesar de haver diversas entidades onde pode solicitar um crédito para a sua mota, estas são das poucas financeiras que comunicam e destacam o crédito motociclo.
Em alguns casos, o empréstimo pode ser financiado até 100%, não tem de dar como garantia a sua própria mota e não tem de pagar nenhuma comissão de abertura ou de amortização antecipada.
Vale a pena referir que o ActivoBank é uma das entidades com Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) mais baixa para jovens até 35 anos. Por isso, em alguns casos, poderá compensar avançar com esta instituição.
As taxas de juro aplicadas num crédito mota novo costumam ser mais baixas que num para uma moto usada.
Para ajudar o leitor a analisar uma proposta destas instituições de crédito, vamos a um exemplo de um jovem de 30 anos que pretende adquirir um crédito moto de 7.000 €.
Vamos comparar as propostas para um prazo de pagamento a 36 meses (3 anos) e outro a 60 meses (5 anos).
Crédito Moto a 36 Meses
| ENTIDADE | TAEG | MENSALIDADE | MTIC |
|---|---|---|---|
| ActivoBank | 9,3% | 213,72 € | 7.962,72 € |
| Cofidis | 10,5% | 221,91 € | 8.111,96 € |
| Cetelem | 8,8% | 217,04 € | 7.936,64 € |
Para um crédito mota a 36 meses o Activobank é a entidade que apresenta a mensalidade mais baixa. Porém, a TAEG e o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) acaba por ser superior à proposta do Cetelem – proposta mais baixa.
Neste caso isso acontece, em parte porque, como referido anteriormente, no ActivoBank é necessário pagar comissão de abertura de 2%.
Se a mensalidade for elevada para as finanças de uma pessoa, será necessário simular com um prazo de pagamento mais alargado.
Crédito Moto a 60 meses
| ENTIDADE | TAEG | MENSALIDADE | MTIC |
|---|---|---|---|
| ActivoBank | 8,2% | 136,11 € | 8.435,40 € |
| Cofidis | 10,5% | 146,18 € | 8.894,00 € |
| Cetelem | 10,6% | 146,53 € | 8.915,00 € |
Para prazos de pagamento mais elevados, o ActivoBank, além de ter a prestação mais baixa, é aquele que apresenta o MTIC inferior.
Porém, enquanto o custo do financiamento para um prazo de 36 meses era de 7.962,72 €, para um prazo de pagamento de 60 meses o valor sobe para 8.435,40 €.
Ou seja, quanto maior for o prazo de pagamento, mais caro irá sair o empréstimo.
Encontre o equilíbrio entre o prazo de pagamento ideal e o total que irá pagar pelo empréstimo.
Quais os Custos de Um Crédito Moto?
Independentemente de ser um crédito habitação ou um crédito para consumo, como um crédito mota, um empréstimo terá sempre custos associados.
Neste caso, terá de estar atento aos seguintes custos:
- Comissões: como abertura de contrato e amortização antecipada. Em algumas entidades o cliente está isento destes custos;
- Imposto de Selo: ao contrário das comissões, um cliente terá sempre de pagar impostos pelo crédito solicitado – valor já incluído no custo total do crédito;
- Seguros de Crédito: algumas financeiras obrigam a incorporação de um seguro com diferentes coberturas;
- Taxa Anual Efetiva Global (TAEG): a TAEG engloba a Taxa Anual Nominal (TAN), impostos e restantes encargos – é o principal valor que irá determinar o custo total do crédito.
A TAEG máxima que as entidades financeiras podem aplicar num crédito é regulada pelo Banco de Portugal.
Dicas Para Obter o Melhor Crédito Para Motociclo
Para conseguir um crédito mota barato, existem diversos fatores que deverá ter em consideração:
- Montante Solicitado: evite pedir mais do que o necessário. Além de aumentar as taxas de juro que irá pagar no final por ter de alargar o prazo de pagamento, irá aumentar o seu risco de incumprimento com a financeira;
- Prazo de Pagamento: para conseguir o melhor crédito moto deverá selecionar o prazo de pagamento menor possível, mas que lhe permita ter uma prestação mensal sem comprometer a sua saúde financeira;
Caso falhe o pagamento de uma prestação, o seu nome irá ficar sinalizado no Banco de Portugal.
- Reserva de Propriedade: um crédito moto com reserva de propriedade (dar como garantia o próprio veículo) significa diminuir as taxas de juro associados ao contrato. Por isso, se tiver essa opção, pondere fazer a reserva;
- Analisar Propostas: analise as propostas através da Ficha de Informação Normalizada (FIN) – obrigatoriamente disponibilizada pela financeira. Esteja atento a taxas, comissões iniciais e custos por amortizações;
- Procurar Diversas Financeiras: existem dezenas de financeiras com ofertas de crédito, por isso, procure por diferentes ofertas através de um simulador de crédito moto. Quanto maior for a sua pesquisa, maior será a probabilidade de encontrar um crédito que vá ao encontro das suas necessidades.
Como alternativa, pode procurar uma intermediária de crédito que atue em Portugal e simular financiamento para moto.
A intermediária irá procurar no mercado qual a entidade com a proposta mais barata – processo não tem custos nem compromissos associados ao cliente.
Simulador Crédito Moto: Como Utilizar?
Como referido no ponto anterior, para determinar o melhor crédito moto para a sua carteira terá obrigatoriamente de fazer e pedir simulações em diversas entidades financeiras.
Para fazer uma simulação basta entrar no website da entidade financeira e selecionar a finalidade de crédito automóvel ou crédito mota.
A seguir deverá preencher o formulário do simulador de crédito moto com o montante que procura e o prazo de pagamento que pretende.
De forma automática irá ter uma ideia de qual será a prestação mensal que terá de suportar com base nos valores indicados.
O próximo passo será avançar com o processo, preencher os dados e enviar a documentação solicitada. Só assim a financeira poderá avaliar e aprovar, ou não, o seu pedido de financiamento de moto.
Mesmo que o crédito seja aprovado pela entidade, não é obrigado a assinar e avançar com o processo de financiamento.
Documentação Necessária Para Pedir Crédito Moto
Por forma a conseguir um crédito para motociclos, deverá enviar diversa documentação para a financeira para que esta possa analisar e aprovar o empréstimo solicitado.
Assim, por norma, os documentos necessários são os seguintes:
- Documento de Identificação: cartão de cidadão;
- Comprovativo de Morada Fiscal: cópia de fatura da luz, telecomunicações, etc.;
- Comprovativo de IBAN: solicitar no multibanco ou no seu banco online;
- Comprovativo de Rendimentos: últimos recibos de vencimento ou modelo de IRS, ou pensão, etc;
- Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal e descarregar o documento;
- Nota de encomendas/Fatura pró-forma: se a mota for nova.
O Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal é um documento onde consta o seu histórico relativo a qualquer crédito que esteja no seu nome ou do qual seja fiador.
Não se preocupe, a entidade responsável pelo seu processo irá ajudá-lo a completar cada um dos passos necessários para obter o financiamento para moto que deseja.
Conclusão
Em muitas financeiras em Portugal, para pedir um crédito moo deverá solicitar um crédito automóvel (engloba todo o tipo de veículos). Esta opção tomada pelas entidades deve-se muito pela procura por crédito por este tipo de veículo ser mais reduzido.
Segundo o Pordata, em 2022 existiam 295.444 veículos ligeiros e 42.455 motociclos a circular nas estradas portuguesas.
Apesar desta particularidade, as entidades que destacam o seu crédito para motos oferecem diversas vantagens.
Além das taxas de juro não serem muito elevadas, muitas financeiras não exigem pagamento de comissões de abertura de crédito nem comissão de amortização.
Não se esqueça, contudo, que pedir um crédito requer responsabilidades. Por isso, se tiver problemas financeiros e achar que poderá falhar um prazo de pagamento, aconselhamos a procurar diferentes alternativas de financiamento.
Perguntas Frequentes
O que é um crédito moto?
Um crédito moto é um financiamento cuja finalidade é comprar uma moto nova ou usada. Este género de crédito normalmente pode ser adquirido na forma de crédito automóvel em algumas entidades financeiras em Portugal.
Como pedir um crédito para mota?
Para pedir um crédito para a sua mota deverá fazer uma simulação online numa entidade que ofereça crédito moto. Em alguns casos poderá pedir este crédito através de um crédito automóvel.
A seguir deverá indiciar o montante a financiar, prazo de pagamento pretendido e preencher e enviar alguns documentos que serão prontamente indicados.
Onde pedir um crédito moto?
Pode pedir um crédito moto em diversas entidades financeiras em Portugal. Todavia, destacamos a Cetelem, Cofidis, ActivoBank e Younited Credit por apresentarem diversas vantagens interessantes para o consumidor.
Quanto tempo demora a obter financiamento para uma moto?
Se pedir o crédito moto online, dependendo da instituição financeira, poderá obter uma aprovação em 24 horas e financiamento na sua conta bancária em 48 horas úteis após o envio do contrato assinado.
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