Como Poupar Dinheiro Mensalmente: 3 Áreas Essenciais

A poupança de dinheiro conquista-se, muitas vezes, com pequenas mudanças e essas alterações não têm de resultar numa perda de qualidade de vida. Pelo contrário.

Neste sentido, vamos partilhar consigo como poupar dinheiro mensalmente através de dicas práticas.

Estes conselhos aplicam-se a diferentes aspetos da sua vida financeira, dos empréstimos às contas bancárias até aos gastos fixos com telecomunicações, eletricidade e outros.

Não menos importante, vamos explicar-lhe como pode aproveitar determinados descontos para também economizar dinheiro.

Como Poupar Dinheiro Com Despesas Gerais?

Os gastos com eletricidade, água, telecomunicações e, mais ainda, com alimentação representam despesas inevitáveis. 

Por isso, o seu foco deve ser o de arranjar métodos para reduzir o peso desses consumos na sua carteira. Explicámos-lhe agora como fazê-lo.

Telecomunicações

Alterar o seu pacote de TV, Net e Telemóvel pode ser uma boa estratégia para pôr mais dinheiro de lado todos os meses. 

Comece por avaliar o seu contrato e perceber se utiliza todos os serviços incluídos. Pode e deve contactar a sua operadora para saber se há margem para reduzir os custos.  

A melhor altura para renegociar o seu contrato de telecomunicações é perto da data do fim do período de fidelização.

Como alternativa, pode entrar em contacto com as empresas concorrentes para identificar potenciais oportunidades de poupança. Poderá, por exemplo, encontrar campanhas promocionais para novos clientes.

Energia

Tal como acontece com as telecomunicações, a regra número um para poupar no consumo de eletricidade é renegociar o seu contrato ou, alternativamente, avaliar a oferta de outras fornecedoras.

Para clarificar, vamos a um exemplo: uma determinada família tem um contrato de tarifa simples na Iberdrola e uma potência contratada de 6,90 kVa. Face a estas características, os custos mensais com eletricidade são de 63€, em média.

Após contactar a fornecedora, esta família percebeu que poderia aderir à tarifa bi-horária e, assim, aceder a um preço de eletricidade mais leve nas horas de vazio, isto é, as horas do período noturno.

Nalguns casos, existe também a possibilidade de adesão à tarifa tri-horária, que poderá trazer ainda mais poupanças.

Mais do que isso, percebeu-se que é possível baixar a potência contratada para 4,60 kVa. Com esta mudança, a fatura da energia baixou para perto de 54€. Contas feitas, a família tem, assim, 108€ de ganhos anuais.

Adicionalmente, há pequenos gestos diários que podem ajudar:

• Reduza a temperatura das máquinas de lavar e privilegie programas ecológicos;
• Substitua lâmpadas convencionais por iluminação LED;
• Desligue os equipamentos em vez de deixá-los em “stand-by”;
• Desligue o fogão cinco minutos antes de terminar de cozinhar para aproveitar o calor residual;
• Opte pela tarifa bi-horária no contrato de eletricidade (em que o preço é menor nas horas do período noturno).

Supermercado

Atualmente, o cabaz alimentar continua a representar um custo significativo na carteira das famílias portuguesas. Alguns produtos, como o azeite, por exemplo, sofreram aumentos de preço muito expressivos.

Para fazer face a estes custos, siga as dicas que partilhamos agora consigo:

• Compare os preços praticados pelas diversas cadeias de supermercado;
• Aproveite as promoções e cupões de desconto, mas apenas nos artigos de que precisa;
• Compre frutas e legumes nas mercearias de bairro ou nos mercados locais;
• Instale as aplicações dos supermercados, já que poderá identificar mais facilmente descontos em vigor.

Sabia Que?

Já existem apps que permitem comparar os preços dos produtos em diferentes supermercados. É o caso do Super Save e do Preço Fresco, por exemplo.

Se fizer o exercício de comparar os preços de diferentes produtos em supermercados distintos, encontrará certamente grandes oportunidades de poupança.

De facto, para compras mensais de 200€, por exemplo, num cabaz de alimentação básico, poderá pôr no bolso cerca de 40€ por mês só por beneficiar de promoções e cupões.

Como Poupar Dinheiro Com Créditos?

O crédito habitação merece destaque, uma vez que representa a principal fonte de endividamento das famílias portuguesas.

A boa notícia é que há formas de aceder a melhores condições contratuais para colocar mais dinheiro no bolso ao final do mês. 

Consolidar Créditos

Com uma consolidação, pode juntar vários créditos num só. Na prática, passa a ter apenas um contrato com uma prestação mensal única e com um valor bastante inferior ao que paga atualmente pela soma de cada um dos seus empréstimos individuais. 

No caso de agregar somente créditos ao consumo, pode alargar os prazos de pagamento até a um máximo de 84 meses. 

Nalguns casos, poderá pedir um crédito consolidado 120 meses.

Já se pretender juntar um ou vários empréstimos ao seu crédito habitação, estará perante um empréstimo consolidado com hipoteca. Neste caso, pode alargar ainda mais os prazos: pode estendê-los até aos 35 ou 40 anos.

Esta estratégia permite, assim, reduzir o peso das suas dívidas a curto prazo e permite também aliviar a sua taxa de esforço.

Mais importante, a consolidação permite aumentar a sua qualidade de vida. Por isso, faça simulações para perceber se esta pode ser uma solução indicada para si. 

Juntar Créditos

Poupe Nos Seus Créditos

Juntar Créditos Num Único Contrato

Redução de Encargos Até 60%

Possibilidade de Financiamento Extra

Selecionar Finalidade Juntar Créditos Juntar Créditos Com Habitação Juntar Créditos e Pedir Valor Extra

Selecionar Finalidade

Montante Em Dívida

€

SIMULAR JÁ

Transferir Créditos

A transferência de crédito envolve, como o nome sugere, migrar o seu empréstimo para outra entidade bancária.

Com esta solução, o seu objetivo deverá passar por alterar condições como o valor do spread, o regime da taxa de juro, entre outras, a fim de reduzir o impacto do empréstimo no seu orçamento.

Ora, transferir o crédito habitação poderá também traduzir-se numa poupança de algumas dezenas ou centenas de euros por mês. Basta encontrar um banco que ofereça condições mais competitivas do que o seu.

Renegociar Crédito

Neste caso, o primeiro passo envolve contactar o seu banco para reavaliar o contrato de crédito habitação que tem em vigor. 

Pode e deve renegociar uma diminuição do spread, a alteração dos prémios do seguro de vida ou alargar o prazo de pagamento, por exemplo. 

Se tem um crédito habitação com taxa de juro variável, pode ser útil transitar para uma taxa fixa, sobretudo nos períodos em que se prevê uma subida das taxas Euribor. 

Avalie o impacto da Euribor na sua mensalidade do empréstimo habitação através do uso de um simulador.

Como Poupar Dinheiro Com Seguros?

Se tem um seguro de saúde ou automóvel, por exemplo, saiba que também tem como poupar dinheiro com estes produtos. 

Rever Necessidades

Desde logo, aponte num papel tudo aquilo de que realmente precisa e confronte essa informação com as coberturas dos seus seguros atuais. Perceba se há alguma de que possa prescindir.

O objetivo é identificar coberturas desnecessárias no sentido de eliminá-las.

Evitar Coberturas Duplicadas

Mais importante ainda, deve confirmar se tem, ou não, coberturas duplicadas. É que poderá ter contratado um seguro com uma proteção já garantida por outro destes produtos.

O seguro de viagem é um exemplo importante a considerar: não precisa de gastar dinheiro nesse tipo de seguro se o seu cartão de crédito, por exemplo, já oferecer um.

Ora, deve rever com cuidado os seguros que já tem para não duplicar os gastos sem necessidade.

Rever Métodos de Pagamento

Na maioria dos casos, pode compensar pagar um seguro anualmente. É que os pagamentos trimestrais ou semestrais traduzem-se, muitas vezes, num custo total anual superior. 

Com efeito, apesar de a despesa parecer superior no ato do pagamento, vai compensar ao final do ano. 

Conclusão

Pequenos hábitos de poupança como os que apresentámos podem resultar em ganhos significativos, seja a curto, a médio ou a longo prazo.

Com organização e foco, consegue poupar dinheiro mensalmente e reduzir, por inerência, a probabilidade de entrar em incumprimento com as instituições financeiras onde tem os seus créditos.

Mais importante ainda, pode aumentar a sua liquidez mensal e gozar de uma melhor uma qualidade de vida.

Perguntas e Respostas

Como poupar dinheiro mensalmente com créditos?

Para poupar dinheiro com os empréstimos que tem de pagar à banca poderá solicitar uma renegociação do seu contrato junto da instituição onde tem atualmente os créditos. Como alternativa, poderá também ponderar uma transferência para outro banco.

Por fim, poderá recorrer à consolidação de créditos. Esta solução permite juntar todas as dívidas num único contrato com prazos de pagamento mais alargados. Assim, poderá poupar até 60% dos seus encargos atuais.

Posso poupar dinheiro ao contratar um cartão de crédito?

Sim. Hoje em dia, muitos cartões de crédito não têm anuidades nem custos de emissão. Além disso, costumam apresentar benefícios como o cashback, isto é, uma percentagem do valor gasto em cartão que é devolvido ao cliente, e ainda descontos nalgumas marcas parceiras como hotéis, bombas de gasolina, ou lojas de roupa.

Como poupar dinheiro no dia a dia?

Para poupar dinheiro diariamente, deve sobretudo considerar adotar alguns hábitos que permitem preservar eletricidade e água, por exemplo. Esses comportamentos vão refletir-se em faturas mais leves. Por outro lado, pode e deve renegociar o contrato de telecomunicações com a sua operadora atual ou mesmo ponderar a contratação numa empresa que ofereça condições mais vantajosas.

No supermercado, foque-se nas promoções e compare os preços de diferentes cadeias para aceder aos mais competitivos. Evite também as compras por impulso e adquira apenas os produtos de que precisa verdadeiramente.