Bancos Digitais: Os 6 Melhores Bancos Online em Portugal

Os bancos digitais estão a ganhar cada vez mais terreno pelo mundo fora. E, claro, Portugal não é exceção.

Esta nova era da banca oferece uma alternativa aos bancos tradicionais que todos conhecemos e que nem sempre conseguem acompanhar todas as mudanças trazidas pela digitalização.

Mas, afinal, quais são os melhores bancos digitais em Portugal? Por qual deve optar? Neste artigo, apresentamos-lhe 6 alternativas e explicamos-lhe como funcionam os bancos online.

Quais os Melhores Bancos Digitais em Portugal?

Os bancos digitais operam principalmente através de plataformas digitais, como websites e aplicações móveis. 

Muitos oferecem os serviços que podemos encontrar num banco tradicional, mas com a conveniência de os processos serem totalmente online e, por isso, todas as operações habituais poderem ser realizadas a partir do conforto de casa. 

Atualmente, há vários bancos digitais a operar em Portugal e vamos analisá-los em mais detalhe.

Openbank

O Openbank foi criado pelo Grupo Santander em 2019 e é um banco digital a 100%, uma vez que opera apenas online.

Oferece uma ampla gama de serviços bancários, mas também tem algumas limitações que deverá conhecer, nomeadamente a não integração com MBWay e o facto de não disponibilizar créditos. 

À semelhança de outros bancos digitais, oferece serviço de investimento através de uma carteira, neste caso, gerida pelo Santander. Contudo, este é um serviço pago mensalmente com uma comissão de gestão desde 0,42% sobre o capital investido. 

Conta	Conta à Ordem Open	Conta Poupança Boas-vindas Open	Conta Poupança Open
Comissões	0€	0€	0€
Juros	Não	3,60% TANB	Até 2% TANB
Cartão Grátis	Sim	Sim	Não
Transferências Grátis	Sim	N/A	N/A

Adicionalmente a estas contas, o Openbank tem uma oferta de depósitos a prazo desde 3 meses, com TANB desde 3,25%.

ActivoBank

O ActivoBank é uma marca subsidiária do Millenium BCP, criada em 1994 como o primeiro banco telefónico em Portugal. 

Três décadas depois, é considerado um banco digital devido à sua oferta.

Sabia Que?

O ActivoBank não opera apenas no mundo digital, uma vez que tem 15 balcões espalhados pelo país.

No ActivoBank poderá encontrar uma larga oferta de contas à ordem, depósitos a prazo com TANB até 3,25% e contas com planos associados. E o melhor? Isto tudo sem custos de manutenção de conta.

Conta	Conta Simples	Conta Serviços Mínimos	Conta Menor (<18 Anos)
Comissões	0€	0€	0€
Juros	TANB 3,25%	Não	N/A
Cartão Grátis	Sim	Sim	Sim
Transferências Grátis	Sim	Sim	N/A

Moey

O Moey é um banco digital criado, em 2019, pelo Grupo Crédito Agrícola.

É um banco pensado para os mais jovens e oferece parcerias com marcas como a MOCHE.

O Moey está disponível apenas em versão mobile, através da sua aplicação móvel.

Uma das grandes vantagens deste banco é a oferta de funcionalidades de gestão de despesas e poupanças, diretamente disponíveis na aplicação. 

Por outro lado, não oferece cartões de crédito online ou produtos de investimento. 

Conta	Conta à Ordem
Comissões	0€
Juros	Não
Cartão Grátis	Sim
Transferências Grátis	Sim, Até 40/Mês

N26

O N26 é um banco alemão a operar em vários países na Europa, incluindo Portugal. 

Oferece quatro tipos de contas, com vantagens distintas, mas também com custos de subscrição mensal diferentes. 

A aplicação móvel é intuitiva e disponibiliza funcionalidades avançadas de gestão de despesas mensais.

Porém, uma das desvantagens deste banco em Portugal é o limite de levantamentos mensais. 

Na versão Standard do N26 só terá direito a três levantamentos gratuitos por mês.

Conta	Standard	Smart	You	Metal
Comissões	0€	4,90€/mês	9,90€/mês	16,90€/mês
Juros	2,8%	2,8%	2,8%	4%
Cartão Grátis	Não	Sim	Sim	Sim
Transferências Grátis	Não	Sim	Sim	Sim

Revolut

O Revolut é um dos bancos digitais mais populares na Europa.

Fundado na Lituânia em 2015, tornou-se rapidamente um fenómeno bancário de grande sucesso ao permitir aos clientes cambiar moedas sem custos através de alguns cliques. 

Desde a conta Standard à versão Ultra, oferece uma gama alargada de serviços bancários como contas multi-moeda, criação de cofres para poupanças, investimentos, entre outros. 

No caso das transferências bancárias, só existe gratuitidade entre contas Revolut. As transferências entre bancos diferentes poderão ter custo associado.

Conta	Standard	Plus	Premium	Metal	Ultra
Comissões	0€	3,99€ /mês	8,99€ /mês	15,99€ /mês	45€ /mês
Juros	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A
Cartão Grátis	Sim	Sim	Sim	Sim	Sim
Transferências Grátis	Só Revolut	Só Revolut	Só Revolut	Só Revolut	Só Revolut

Sendo um banco estrangeiro, apresenta algumas limitações de integração com o sistema português, como é o caso da não integração com o sistema MBWay.

Trade Republic

A Trade Republic é um pouco diferente dos restantes bancos apresentados, uma vez que, apesar de ser considerada uma instituição bancária, é principalmente vista como plataforma de investimento. 

Por esse motivo, não oferece os serviços bancários tradicionais como contas à ordem, depósitos a prazo ou créditos.

Esta é uma instituição alemã, regulada pela BaFin e pelo Bundesbank.

Ao abrir conta na Trade Republic, pode colocar capital a gerar juros, que serão pagos mensalmente, contando com uma TANB de 3,75%. 

Conta	Conta Capital Não Investido
Comissões	0€
Juros	3,75% TANB
Cartão Grátis	Não
Transferências Grátis	N/A

Como Escolher Um Banco Digital?

A lista de bancos digitais em Portugal oferece uma vasta gama de serviços, capazes de responder às necessidades de cada cliente.  

Escolher entre bancos digitais diferentes dependerá muito das necessidades de cada pessoa. Cada caso é um caso e nem todos procuram os mesmos serviços.

Para fazer uma escolha ponderada, aconselhamos que: 

• Avalie as suas necessidades individuais; 
• Considere apenas entidades de confiança que lhe transmitam tranquilidade; 
• Analise os custos associados a cada banco, como comissões de manutenção e encargos associados ao cartão de débito ou crédito; 
• Avalie a importância que atribui à disponibilidade de balcões físicos.   

Deve proceder a todas as comparações necessárias para analisar as principais diferenças entre cada instituição bancária e escolher a melhor.  

Os Bancos Digitais São Seguros?

Os bancos online são seguros, tal como os bancos mais tradicionais e com estruturas físicas. Porém, a segurança de utilização dos bancos digitais está também intimamente dependente das boas práticas e cuidados por parte do utilizador.

Isto significa:

• Garantir a atualização do software do dispositivo em que utiliza a aplicação do banco online;
• Ter o cuidado de instalar programas antivírus;
• Utilizar senhas fortes, de preferência diferentes entre si, e atualizá-las periodicamente;
• Assegurar-se de que utiliza apenas redes wi-fi de confiança e privadas ou, em alternativa, os seus dados móveis pessoais;
• Aceder à sua conta bancária apenas através da aplicação ou website oficial do banco e nunca através de links que receba por e-mail ou SMS;
• Nunca clicar em links recebidos através de mensagens de spam, mesmo que pareçam oficiais, já que muitas fraudes estão associadas a esquemas de phishing.

Sabia Que?

O Banco de Portugal já emitiu uma lista de conselhos para que os clientes bancários saibam proteger-se contra fraudes online.

A banca, tradicional e digital, tem vindo a evoluir continuamente e a acompanhar o desenvolvimento da tecnologia, mas cabe aos clientes seguir todas as diretrizes para prevenir qualquer risco.

Quais as Diferenças Entre Bancos Digitais e Bancos Tradicionais?

Para lá da óbvia dicotomia entre bancos digitais e bancos tradicionais, a verdade é que os primeiros oferecem, em geral, maior conveniência e menos custos.

Regra geral, todos os serviços e operações são disponibilizados através das plataformas digitais destas entidades, o que permite gerir a sua vida financeira à distância. Incluindo abrir contas e fazer pagamentos.

As aplicações móveis dos bancos online destacam-se por ser bastante intuitivas e modernas, pensadas para clientes cada vez mais digitais.

Em contrapartida, os bancos tradicionais oferecem a segurança de terem balcões físicos e gestores de conta, a quem poderá atribuir um nome e uma cara, disponíveis para o ajudar com qualquer questão que possa surgir.

Dependendo dos produtos que procura, a banca tradicional poderá dar-lhe uma resposta mais completa. É o caso dos créditos, por exemplo.

Muitos bancos online não disponibilizam esta solução, estejamos a falar de créditos pessoais, de empréstimos para habitação ou qualquer outro tipo.

Conclusão

Os bancos digitais estão a transformar o cenário bancário em Portugal.

Oferecem alternativas à banca tradicional com serviços criados para clientes que procuram cada vez mais a facilidade de ter todos os processos financeiros concentrados num único local e sem terem de sair de casa.

Abrir conta em bancos digitais é também um processo cada vez mais ágil, podendo ser feito em alguns minutos, especialmente graças à assinaturas eletrónicas.

Se está a considerar trocar de banco ou abrir conta num dos bancos digitais em Portugal, faça uma análise cuidada aos serviços oferecidos e custos associados para perceber se estes se alinham com as suas necessidades.