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Está desempregado e precisa de crédito para abrir negócio ou para fazer face os seus encargos mensais?
Então é bastante normal que dê por si a pensar “posso pedir um crédito estando desempregado?” e que perceba que não tem a resposta a esta dúvida.
Neste artigo vamos dizer-lhe se um crédito pessoal para desempregados é uma realidade, onde o conseguir e que alternativas poderá ter em consideração.
É Possível Obter Crédito Para Desempregados?
Nenhuma entidade financeira certificada pelo Banco de Portugal disponibiliza crédito pessoal para desempregados fazerem face aos seus encargos mensais.
Isto acontece, pois o risco do empréstimo de quem não tem rendimentos como garantia é demasiado alto para compensar o risco para as financeiras.
Mesmo que mostre que está a receber subsídio de desemprego, prove que não existem outros empréstimos em seu nome e que tem taxa de esforço baixa, a recusa do crédito pessoal para desempregados mantém-se.
Isto porque não existe qualquer forma de garantir que passará a estar empregado e a ter esse rendimento fixo antes de perder o direito ao pagamento do subsídio de desemprego.
Porém, isto não significa que não possa obter financiamento para abrir um negócio. A verdade é que existe alternativa ao crédito pessoal para desempregados.
Programa Nacional de Microcrédito
Se está desempregado e procura crédito pessoal para desempregados para abrir o seu próprio negócio, saiba que existe o Programa Nacional de Microcrédito.
Este programa permite solicitar até um máximo de 200.000 €.
Por forma a facilitar a vida aos desempregados, jovens que estejam à procura do primeiro emprego ou mesmo trabalhadores independentes que tenham rendimentos baixos, existem 2 linhas de crédito que ajudam a criar um negócio:
- Linha MicroInvest
- Linha Invest+
Microinvest
Concedido pelas entidades financeiras, esta linha de crédito fornece taxas de juro e garantias mais simpáticas — para quem tenha dificuldades de acesso ao mercado de trabalho.
| Montante Investimento | Até 20.000 € |
| Montante Financiamento | Até 20.000 € |
| Prazo | 5 Anos |
| Carência de Capital | 2 Anos |
| Taxas de Juro | Euribor a 30 dias + spread de 2,5% |
| Comissão Garantia | 0.75% |
| Garantia Mútua | 100% do capital em dívida |
Nota: as taxas de juro no 1.º ano são integralmente bonificadas. Já nos 2.º e 3.º anos são bonificadas parcialmente pelo IEFP.
Invest+
Já esta linha de crédito é dirigida para projetos de maior valor de investimento, pelo que o montante financiamento sobe até aos 200.000 €.
| Montante Investimento | 20.001 € – 200.000 € |
| Montante Financiamento | Até 100.000 € |
| Prazo | 5 Anos |
| Carência de Capital | 2 Anos |
| Taxas de Juro | Euribor a 30 dias + spread de 2,5% |
| Comissão Garantia | 2.5% |
| Garantia Mútua | 75% do capital em dívida |
Nota: as taxas de juro no 1.º ano são integralmente bonificadas. Já nos 2.º e 3.º anos são bonificadas parcialmente pelo IEFP.
Condições dos Destinatários
Terão de se enquadrar numa das seguintes opções:
- Desempregados inscritos há 9 meses ou menos, em situação de desemprego involuntário, ou desempregado inscrito há mais de 9 meses, independentemente do motivo da inscrição;
- Jovens com idade compreendida entre os 18 e os 35 anos à procura do primeiro emprego;
- Nunca tenham exercido atividade profissional por conta de outrem ou por conta própria.
Requisitos
Existem diversos requisitos, que pode ler aqui. Porém importa destacar os seguintes:
- Pelo menos metade dos promotores têm de, cumulativamente, ser destinatários do programa, criar o respetivo posto de trabalho a tempo inteiro e possuir conjuntamente mais de 50% do capital social e dos direitos de voto;
- O projeto deve apresentar viabilidade financeira;
- Não pode ter uma dimensão inicial superior a 10 postos de trabalho;
- Não pode ter um investimento superior a 200.000 €.
Entidades Financeiras Aderentes
Para aceder a estas linhas de crédito para desempregados terá de entrar em contacto com as entidades que sejam subscritoras desta linha:
- Caixa Geral de Depósitos
- Novo Banco
- Caixa Agrícola
- BPI
- Millenium bcp
- Banco Popular Portugal
- BIC
- Montepio
Caso esteja interessado em fazer a sua candidatura clique aqui.
Alternativas ao Crédito Pessoal Para Desempregados
Como podemos observar, existem algumas alternativas para quem não está a trabalhar e procura uma solução de crédito pessoal para desempregados para criar o seu próprio negócio.
Contudo, a realidade é que muitas pessoas desempregadas (e não só) precisam de liquidez para conseguir a curto médio prazo pagar as despesas mensais até conseguir arranjar alguma fonte de rendimento.
Em outubro de 2023 o endividamento particular em Portugal era de 149.728 milhões de euros.
Se está nesta situação, saiba que arranjar crédito pessoal para desempregados é praticamente impossível, porém existem alternativas para conseguir ter um alívio nos seus encargos.
Renegociação de Dívidas
É do interesse mútuo (credor e cliente) que situações de incumprimento não aconteçam.
Desta forma, se está com algumas dificuldades financeiras, entre em contacto com o seu gestor de conta e tente negociar a dívida do seu crédito habitação, obras, pessoal ou outro qualquer empréstimo.
Seja via uma melhoria das suas taxas de juro, prolongamento do prazo de pagamento ou mesmo um período de carência de pagamento.
Não perde nada em tentar.
Crédito Consolidado
Um crédito consolidado permite juntar todas as suas dívidas num só contrato, com um único pagamento e com um prazo de pagamento mais alargado.
Em alguns casos é mesmo possível fazer um crédito consolidado a 120 meses.
Ao prolongar o prazo de pagamento, vai conseguir diminuir a prestação mensal de forma significativa e ganhar consequentemente o folgo orçamental que tanto procura.
Contudo, este género de crédito terá de ser solicitado por uma pessoa do seu agregado familiar.
Isto porque, se está desempregado, as instituições financeiras não lhe poderão fornecer este serviço por falta de garantias de pagamento. Também não se trata de um crédito para desempregado.
Ou seja, em suma, um crédito nestes contornos só terá possibilidades de ser aprovado pelas entidades financeiras caso pelo menos um membro do agregado familiar esteja empregado.
Se pretende saber mais sobre esta tipologia de crédito, leia o nosso artigo sobre como Consolidar Créditos.
Crédito Entre Particulares
Uma das alternativas ao crédito pessoal para desempregados é o recurso a familiares e amigos.
Pedir dinheiro emprestado a conhecidos é sempre uma situação difícil, mas se as suas finanças pessoais se encontram numa situação complicada, pondere esta solução.
Para o processo ganhar contornos formais, assine um contrato simples, no qual reconheça a dívida e em quanto tempo pretende pagar o montante solicitado.
Os juros a cobrar nos empréstimos particulares são decididos entre as partes, não havendo regulamentação.
Além disso, em situação de incumprimento, o credor pode cancelar o empréstimo a qualquer momento, exigindo juros de mora ou mesmo recorrendo a instâncias judiciais para reaver o seu capital.
Parte dos créditos entre particulares não passam de esquemas fraudulentos. Aconselhamos cautela na contratação destes empréstimos.
Todas as condições acordadas devem ficar devidamente registadas no contrato e as assinaturas devem ser reconhecidas por um notário ou solicitador.
Conclusão
Estar desempregado nunca é uma situação fácil, e requer um esforço financeiro elevado.
Para complicar ainda mais as contas, pedir um crédito pessoal para desempregados é algo bastante complicado de se conseguir.
Sendo que por meio de entidades financeiras certificadas pelo banco de Portugal é mesmo impossível.
Não solicite crédito a agiotas! Muitos destes particulares que emprestam dinheiro são burlas – não arrisque.
Assim, se está com uma alta taxa de esforço mensal, e as alternativas ao crédito para desempregados que indicamos não são viáveis, então aconselhamos:
- Analisar uma possível alteração na tarifa da luz;
- Rever os seus seguros. Por vezes poderá estar a pagar por coberturas que não lhe compensam.
Contudo, se o seu objetivo é financiamento para criar negócios, existem apoios e programas de crédito para desempregado em Portugal que o podem ajudar com linhas de crédito com bastantes bonificações.
Logo, se o seu projeto for viável, não deverá ter grandes problemas em obter o seu crédito para desempregado aprovado.
Porém, solicite apenas o dinheiro que precise – não vai querer pagar juros desnecessariamente.
Perguntas Frequentes
É possível obter crédito pessoal para desempregados?
Obter um crédito para desempregados para finalidades pessoais via uma instituição financeira será algo impossível. Isto acontece, pois cliente não consegue dar garantias ao banco que irá conseguir cumprir com o contrato.
Porém, se está desempregado há 9 meses ou menos, em situação de desemprego involuntário, ou desempregado inscrito há mais de 9 meses, independentemente do motivo da inscrição, poderá obter financiamento para a criação da sua própria empresa e negócio.
Como obter crédito para criar empresa estando desempregado?
Se está desempregado, é um jovem à procura do primeiro emprego ou mesmo um trabalhador independente com rendimentos baixos, saiba que existem 2 linhas de créditos que os podem ajudar a criar o seu próprio negócio.
Esses créditos são denominados Linha MicroInvest e Linha Invest+ e podem chegar a montantes de financiamento até 200.000 €.
Que alternativas existem para um desempregado obter dinheiro?
Infelizmente, se está desempregado, nenhuma entidade financeira irá aprovar um pedido de crédito no seu nome.
Porém, se tem algum crédito ativo de momento, por forma a ajudar a poupar algum dinheiro, poderá entrar em contacto com a sua instituição bancária atual e tentar solicitar uma renegociação do seu crédito via um alargamento dos prazos de pagamento atuais.
Em alternativa, se algum membro do seu agregado familiar tiver emprego e tiver mais que um empréstimo em vigor, poderá consolidar créditos. Na prática, une todos os créditos num único contrato com uma prestação mensal mais baixa.
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