Crédito Pessoal 240 Meses: É Possível Obter?

Os portugueses tendem a contratar créditos com prazos de pagamento alargados para obterem financiamento com mensalidades mais reduzidas. Mas será que existe um crédito pessoal 240 meses para dar resposta a esta necessidade?

Neste artigo, vamos explorar a possibilidade de obter um crédito 240 meses e as alternativas mais vantajosas para garantir um crédito que não sobrecarregue o orçamento familiar.

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Não, não existem créditos pessoais com prazos até 240 meses em Portugal. O prazo máximo para estes empréstimos é mais limitado.

Sabia Que?

Atualmente, devido a restrições implementadas pelo Banco de Portugal, obter um crédito pessoal 240 meses em Portugal é algo impossível independentemente da entidade financeira.

Se não tiver finalidade pré-definida, o crédito pessoal tem uma maturidade máxima de 84 meses. No entanto, para certas finalidades como educação, energias renováveis e saúde, poderá conseguir um crédito pessoal 120 meses.

Já no que concerne ao crédito automóvel e à consolidação de créditos o prazo de pagamento máximo permitido estabelecido situa-se mesmo nos 10 anos.

Tipo de Crédito	Prazo de Pagamento
Automóvel	Até 120 Meses (10 anos)
Consolidado	Até 120 Meses (10 anos)
Pessoal	Até 120 Meses (10 anos)
Cartão de Crédito	Sem Prazo Pré-Definido

Dados atualizados em abril de 2025

Para prazos mais extensos, só há a opção de pedir um crédito hipotecário, que pode ser pago em 40 anos.

É essencial compreender que prazos de pagamento mais longos resultam em mensalidades inferiores, mas geram um aumento significativo no endividamento.

Sem surpresa, o elevado número de dívidas e a baixa taxa de poupança dos portugueses têm levado muitos a procurar créditos ao consumo com prazos mais longos para conseguirem suportar as despesas mensais.

Sabia Que?

Segundo dados do Pordata, em 2024, a taxa de poupança das famílias portuguesas foi de 12,2%.

Analisando a tabela abaixo, torna-se claro que um aumento do prazo para um crédito de 10.000 € a uma taxa de juro de 11,2% impacta fortemente o custo total:

Prazo de Pagamento	Mensalidades	MTIC
240 Meses	99,17 €	23.976,12 €
120 meses	134,38 €	16.301,08 €
84 Meses	168,09 €	14.295,22 €
60 Meses	214,44 €	13.042,64 €
48 Meses	255,55 €	12.442,45 €

Exemplo ilustrativo

Aumentar o prazo de pagamento, por exemplo, de 84 meses para 240 meses, resultaria num aumento do endividamento de 14.295,22 € para 23.976,12 €.

Assim, caso fosse possível obter um crédito pessoal com 240 meses, muito provavelmente implicaria um pagamento superior em juros do que o montante emprestado.

Uma vez que a obtenção de um crédito pessoal com 240 meses não é viável em Portugal, é crucial explorar alternativas possíveis e mais favoráveis.

E é possível conseguir financiamento acessível sem comprometer o orçamento familiar.

O crédito consolidado permite juntar várias dívidas num único contrato, com a possibilidade de alargar os prazos de pagamento para reduzir as mensalidades.

Se envolver uma hipoteca como garantia, os prazos de pagamento podem chegar até 480 meses (40 anos). Neste caso, seria um crédito consolidado com hipoteca.

Por exemplo, imagine que tem uma dívida distribuída por um crédito pessoal e dois cartões de crédito que mensalmente lhe custam cerca de 500 €.

Crédito	Mensalidade	Contratos
Antes da Consolidação	500 €	3
Depois da Consolidação	296,23 €	1

Exemplo com consolidação a 72 meses (6 anos)

Com a consolidação, o consumidor pode reduzir significativamente as mensalidades, facilitando o controlo do orçamento familiar. Além disso, é possível solicitar um financiamento extra, que pode ser incorporado ao novo contrato.

Um crédito multifunções ou multiopções é um produto financeiro mais específico que pode ser útil para quem procura financiamento adicional ao comprar uma casa, pagar a escritura, realizar obras e/ou pagar dívidas de outros créditos.

Disponível na maioria dos bancos portugueses, esta alternativa oferece taxas de juro mais atrativas para o financiamento extra. É neste sentido uma opção viável em substituição do crédito pessoal 240 meses.

Pedir um crédito pessoal 240 meses é algo que não é viável em Portugal.

Além de não ser permitido, o custo total de um crédito com prazos de pagamento tão alargados representa um endividamento demasiado elevado.

Se fosse possível obter um crédito pessoal 240 meses, o consumidor iria pagar mais pelos juros do que pelo montante solicitado.

Por isso, é normal que, como salvaguarda, o Banco de Portugal tenha limitado este tipo de empréstimo a 84 ou 120 meses.

No entanto, existem outras formas de se conseguir financiamento sem que a mensalidade seja demasiado alta para o orçamento familiar.

Falamos da possibilidade de pedir um crédito consolidado no caso de já ter outro(s) crédito(s), ou então um crédito multifunções se pretender obter financiamento extra no momento de comprar casa.

Perguntas e Respostas

Posso pedir um crédito pessoal 240 meses?

Não é possível obter um crédito pessoal 240 meses. Em Portugal os créditos pessoais sem finalidade estão limitados a prazos de pagamento de 84 meses (7 anos). Em algumas finalidades como educação, saúde e energias é, contudo, possível chegar aos 120 meses de maturidade máxima.

Quais as principais alternativas ao crédito pessoal 240 meses?

Para obter financiamento sem uma mensalidade demasiado elevada o consumidor, se tiver pelo menos um crédito, poderá solicitar uma consolidação com financiamento extra. Em troca de um prazo de pagamento maior, consegue obter mais dinheiro e reduzir os encargos mensais.

Caso o objetivo do dinheiro seja para fazer obras numa nova casa ou pagar a escritura da mesma, o consumidor poderá solicitar um crédito multifunções – aloca o crédito habitação a um segundo financiamento.