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Os portugueses tendem a contratar créditos com prazos de pagamento alargados para obterem financiamento com mensalidades mais reduzidas.
Assim, entra a questão que nos traz aqui hoje: existe um crédito pessoal 240 meses? Será esta a melhor forma de obter financiamento?
Neste artigo, vamos explorar a possibilidade de obter um crédito 240 meses, as potenciais complicações associadas e as alternativas mais vantajosas para garantir um crédito que não sobrecarregue o orçamento familiar.
Mas, se procura obter “já” uma proposta com mensalidade reduzida, a melhor solução pode passar por simular aqui e receber propostas grátis.
É Possível Obter Um Crédito Pessoal 240 Meses?
| Tipo de Crédito | Prazo de Pagamento |
|---|---|
| Hipotecário | Até 480 Meses (40 anos) |
| Automóvel | Até 120 Meses (10 anos) |
| Consolidado | Até 120 Meses (10 anos) |
| Pessoal | Até 120 Meses (10 anos) |
| Cartão de Crédito | Sem Prazo Pré-Definido |
Atualmente, devido a restrições implementadas pelo Banco de Portugal, obter um crédito pessoal 240 meses em Portugal é algo impossível independentemente da entidade financeira.
Saiba qual é o tempo de validação de um crédito pessoal em Portugal.
Um crédito pessoal, se não tiver finalidade pré-definida, tem uma maturidade máxima de 84 meses. No entanto, para certas finalidades como Educação, Energias Renováveis e Saúde, o cliente poderá ainda pedir um crédito pessoal 120 meses.
Já no que concerne ao crédito automóvel e ao consolidado (juntar todas as dívidas num único contrato) o prazo de pagamento máximo permitido é de 120 meses.
Tem um ou mais créditos no seu nome? Procure fazer uma consolidação de créditos para reduzir os seus encargos mensais e ainda solicitar um financiamento extra, se necessário.
Devo Pedir Um Crédito Com Prazos de Pagamento Alargados?
O elevado endividamento e a baixa taxa de poupança dos portugueses têm levado muitos a procurar créditos ao consumo com prazos mais longos para conseguirem suportar as despesas mensais.
Segundo um relatório do Eurostat, a taxa de poupança das famílias portuguesas em 2022 foi somente de 6%. Um valor muito abaixo da média da Zona Euro que foi de 13,9%.
Contudo, é essencial compreender que prazos de pagamento mais longos resultam em mensalidades inferiores, mas geram um aumento significativo no endividamento, como indicado na tabela abaixo para um crédito de 10.000 € a uma taxa de juro de 11,2%:
| Prazo de Pagamento | Mensalidades | MTIC |
|---|---|---|
| 240 Meses | 99,17 € | 23.976,12 € |
| 120 meses | 134,38 € | 16.301,08 € |
| 84 Meses | 168,09 € | 14.295,22 € |
| 60 Meses | 214,44 € | 13.042,64 € |
| 48 Meses | 255,55 € | 12.442,45 € |
Aumentar o prazo de pagamento, por exemplo, de 84 meses para 240 meses, resultaria num aumento do endividamento de 14.295,22 € para 23.976,12 €.
Assim, obter um crédito pessoal com 240 meses muito provavelmente implicaria um pagamento superior em juros do que o montante emprestado.
Alternativas a Um Crédito Pessoal 240 Meses
Uma vez que a obtenção de um crédito pessoal com 240 meses não é viável em Portugal, é crucial explorar as alternativas mais favoráveis.
Neste sentido, vamos analisar duas opções que podem oferecer um financiamento acessível sem comprometer o orçamento familiar.
Crédito Consolidado
A alternativa direta é solicitar um crédito consolidado. Este é um produto financeiro que permite consolidar várias dívidas num único contrato, com a possibilidade de alargar os prazos de pagamento para reduzir as mensalidades.
Se envolver uma hipoteca como garantia, os prazos de pagamento podem chegar até 480 meses (40 anos), como exemplificado abaixo: – crédito consolidado com hipoteca.
Por exemplo, imagine que tem uma dívida distribuída por um crédito pessoal e dois cartões de crédito que mensalmente lhe custam cerca de 500 €.
| Crédito | Mensalidade | Contratos |
|---|---|---|
| Antes de Uma Consolidação | 500 € | 3 |
| Depois de Uma Consolidação | 296,23 € | 1 |
Com a consolidação, o consumidor pode reduzir significativamente as mensalidades, facilitando o controlo do orçamento familiar. Além disso, é possível solicitar um financiamento extra, que pode ser incorporado ao novo contrato.
Crédito Multifunções
um crédito multifunções ou multiopções é um produto financeiro mais específico que pode ser útil para quem procura financiamento adicional ao comprar uma casa, pagar a escritura, realizar obras e/ou pagar dívidas de outros créditos.
Disponível na maioria dos bancos portugueses, essa alternativa oferece taxas de juro mais atrativas para o financiamento extra. É neste sentido uma opção viável em substituição ao crédito pessoal 240 meses.
Conclusão
Pedir um crédito pessoal 240 meses é algo que não é viável em Portugal.
Além de não ser permitido, como podemos ver pelos exemplos, o custo total de um crédito com prazos de pagamento tão alargados representa um endividamento demasiado elevado.
Se fosse possível obter um crédito pessoal 240 meses, o consumidor iria pagar mais em juros do que pelo montante solicitado.
Por isso, é normal que como salvaguarda o Banco de Portugal tenha limitado este tipo de empréstimo a 84 ou 120 meses.
No entanto, existem outras formas de se conseguir financiamento sem que a mensalidade seja demasiado alta para o orçamento familiar.
Falamos da possibilidade de pedir um crédito consolidado no caso de já ter outro(s) crédito(s), ou então um crédito multifunções se pretender obter financiamento extra no momento de comprar casa.
Perguntas e Respostas
Posso pedir um crédito pessoal 240 meses?
Não é possível obter um crédito pessoal 240 meses. Em Portugal os créditos pessoais sem finalidade estão limitados a prazos de pagamento de 84 meses (7 anos). Em algumas finalidades como educação, saúde e energias é, contudo, possível chegar aos 120 meses de maturidade máxima.
Quais as principais alternativas ao crédito pessoal 240 meses?
Para obter financiamento sem uma mensalidade demasiado elevada o consumidor, se tiver pelo menos um crédito, poderá solicitar uma consolidação com financiamento extra. Em troca de um prazo de pagamento maior, consegue obter mais dinheiro e reduzir os encargos mensais.
Caso o objetivo do dinheiro seja para fazer obras numa nova casa ou pagar a escritura da mesma, o consumidor poderá solicitar um crédito multifunções – aloca o crédito habitação a um segundo financiamento.
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