Os cartões de crédito fazem parte do quotidiano dos portugueses e a sua aprovação é cada vez mais simples e rápida. No entanto, nem sempre é fácil perceber qual a opção mais vantajosa para os seus objetivos.
Por isso, é importante ter as ferramentas para perceber qual o melhor cartão de crédito online aprovado na hora, quais os custos e como pode obter o seu.
Porém, se procura montantes altos, considere pedir um crédito pessoal. É que as taxas de juro desta solução estão bem abaixo das dos cartões, que podem ultrapassar os 19%.
Como Funcionam os Cartões de Crédito?
O cartão de crédito permite comprar produtos ou serviços mesmo que os titulares não tenham saldo disponível na sua conta à ordem no momento. Não admira, por isso, que seja uma das soluções financeiras com mais fãs.
Além de ser um meio de pagamento, o cartão de crédito é um contrato de crédito ao consumo. Neste caso, um crédito revolving (renovável): à medida que paga os valores utilizados, o plafond volta a ficar disponível para nova utilização.
O valor do plafond é renovado sempre que a dívida é saldada. O limite máximo definido vai sempre depender de vários fatores, entre os quais a sua capacidade financeira.
No que se refere ao pagamento da dívida do cartão, o dinheiro utilizado tem de ser reembolsado em prazos que variam normalmente entre 20 a 50 dias.
Ao contratar um cartão de crédito, terá a possibilidade de escolher uma forma de pagamento do valor em plafond:
- Pagamento Integral (a 100%): optando por esta modalidade, terá de pagar o total do valor em dívida dentro de 20 a 50 dias (dependendo da emissora). Se o fizer, não pagará juros pela utilização do dinheiro em adiantado;
- Pagamento Parcial: poderá pagar 5%, 25%, 50%, 75% ou outra percentagem da dívida até à data limite. Isto implica que, havendo um montante ainda por regularizar, terá obrigatoriamente de pagar juros por este;
- Pagamentos Fracionados: em algumas entidades pode pagar em prestações entre 3, 12 ou 24 meses do valor em dívida (com e sem juros associados).
Se fizer o pagamento integral da sua dívida, nos prazos definidos pela entidade, não paga nada em juros pela utilização do seu crédito.
Outro ponto a decidir no ato de adquirir um cartão de crédito online é escolher o mais indicado para o seu estilo de vida enquanto consumidor.
Isto porque as entidades disponibilizam cartões de crédito online aprovados na hora com diversas vantagens e descontos. Pode, por exemplo, pedir um cartão com cashback ou acumulação de milhas aéreas.
Quais os Melhores Cartões de Crédito Online Em Portugal?
Cartão de Crédito | TAEG | Anuidade |
---|---|---|
Montepio Classic | 11,4% | 18,72 € |
CGD Caixa IN | 15,3% | 12,48 € |
Cartão Santander | 16,6% | 37,44 € |
Novobanco Verde | 16,9% | 13,52 € |
ActivoBank AB Gold | 17,9% | 35,88 € |
Millennium BCP Gold Prestige | 19% | 31,20 € |
Bankinter BKCF Classic | 19,1% | 15,60 € |
Cetelem Black Plus | 19,1% | Isento |
Cartão Unibanco | 19,1% | Isento |
WiZink Rewards | 19,1% | Isento |
Se pretende um cartão de crédito na hora e se as taxas de juro são um fator de decisão importante para si, então o Cartão de Crédito Montepio Classic pode ser uma escolha acertada.
Por outro lado, se prefere não pagar uma anuidade, Cetelem, Unibanco ou WiZink podem ser as melhores opções.
O valor máximo de taxa de juro que as financeiras podem aplicar em cartões de crédito é atualizado todos os trimestres pelo Banco de Portugal.
Todavia, realçamos que as condições destes cartões de crédito online podem ser alteradas conforme o limite de crédito em plafond que pretende e se já é cliente da instituição.
É Seguro Pedir Cartão de Crédito Online?
Sim, é totalmente seguro pedir um cartão de crédito 100% online. No entanto, deve fazê-lo apenas em entidades financeiras registadas no Banco de Portugal.
O online veio transformar o nosso quotidiano simplificando processos, a forma de obtenção de informação e também a compra de produtos e serviços.
É natural que a multiplicação de burlas e fraudes levem algumas pessoas a ficar com receosas no que concerne à contratação e utilização de um cartão de crédito online, mas a verdade é que os sistemas são cada vez mais seguros.
As entidades têm incorporado diversas formas de aumentar a segurança para quem usa um cartão, seja fisicamente ou via online.:
- Sistema 3D Secure: sistema de autenticação de dois fatores para quando se faz um pagamento online, minimizando assim o risco de fraudes (é utilizado, de forma obrigatória, por todas as entidades prestadoras deste serviço);
- Bloqueio de Cartão: a maioria das entidades já implementou formas bastante simples e rápidas que o permitem uma pessoa bloquear o cartão para que o mesmo não seja utilizado indevidamente por terceiros em caso de perda ou roubo.
É Possível Ter Um Cartão de Crédito Online Aprovado na Hora?
Sim, já é possível conseguir um cartão de crédito online aprovado na hora. Falamos de uma solução que se enquadra na categoria de crédito rápido e, por isso, tem uma aprovação mais célere.
Ainda assim, deve ter em conta que isto não significa que exista um cartão crédito fácil de ser aprovado. É que, antes de aprovar ou recusar o pedido, a entidade tem de avaliar o seu perfil de crédito.
Grande parte das instituições financeiras disponibiliza uma versão virtual do seu cartão de crédito para que o possa utilizar enquanto aguarda pelo formato físico.
Por isso, o melhor é contar com um período de aprovação de cerca de 24 horas úteis, de modo a contabilizar o tempo de avaliação.
Esta análise implica um olhar atento sobre a documentação enviada, de modo a perceber qual a sua situação financeira.
Para um tempo de aprovação rápido, opte por instituições de crédito que trabalhem com assinatura digital.
Quais os Custos e Taxas dos Cartões de Crédito Em Portugal?
Encargo | Aplicável? |
---|---|
TAEG | Sim. Aplicável quando o pagamento não é feito a 100% |
Anuidade | Depende da financeira |
Taxa de Gasolineira | Depende da financeira. Quando existe, 0,50 € |
Comissão de Cash Advance | Depende da financeira |
Comissão de Levantamento | Depende da financeira |
Comissão de Utilização no Estrangeiro | Depende da financeira |
Imposto de Selo | Sim, 4% |
Juros de Mora | Sim. Aplicável em caso de atraso no pagamento |
A instituição emissora do cartão tem obrigação de lhe entregar a Ficha de Informação Normalizada (FIN) – onde consta toda a informação referente a custos e condições – antes da contratação do financiamento.
Cabe-lhe a si, enquanto cliente, analisar atentamente este documento e fazer a devida avaliação dos encargos.
O Que é Preciso Para Pedir Um Cartão de Crédito em Portugal?
Para obter aprovação para qualquer financiamento, como empréstimos pessoais, crédito automóvel ou cartão de crédito, é necessário atender a determinados requisitos e fornecer a documentação necessária.
No que diz respeito aos requisitos, deve:
- Ter mais de 18 e menos de 75 anos;
- Ter emprego e rendimento estável;
- Não ter registo de incumprimento de crédito nem dívidas;
- Garantir morada fiscal em Portugal.
Por sua vez, a documentação exigida pode variar ligeiramente em função da entidade financeira à qual faz o seu pedido de cartão de crédito online.
No entanto, conte com a seguinte lista:
- Documento de Identificação: Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
- Comprovativo de Morada: recibo de água, luz, televisão ou outro;
- Comprovativo de IBAN: solicitar o documento do IBAN ao seu banco atual;
- Comprovativo de Rendimentos: recibos de vencimento ou declaração de IRS;
Se tiver dificuldades ao enviar alguma desta documentação, pode sempre pedir ajuda à entidade que pretende solicitar o cartão de crédito ou a um intermediário de crédito, que também saberá auxiliar na escolha do cartão certo.
Segundo o Banco de Portugal, mais de 930 mil pessoas pediram um cartão ou linha de crédito em 2024.
Dicas Para Obter o Melhor Cartão Crédito Online

A maioria das instituições financeiras em Portugal disponibiliza cartões de crédito aos seus clientes, mas cada um com características e benefícios diferentes.
Escolher o melhor cartão de crédito online requer, por isso, considerar:
- Vantagens dos Cartões: muitos cartões oferecem descontos em parceiros, cashback, seguros incluídos, isenção de anuidades e outras vantagens que podem ser interessantes.
Pode conseguir descontos de vários cêntimos por litro em gasolineiras selecionadas, descontos em restaurantes e hotéis ou mesmo uma percentagem de desconto em todas as suas compras (cashback).
- Comissões: alguns cartões podem obrigar a pagar comissões em gasolineiras ou levantamentos. Por isso, importa analisar de que forma pretende utilizar o cartão no dia a dia. Não caia no erro de escolher uma alternativa apenas por não ter anuidade, por exemplo.
O custo da anuidade não deve ser o fator decisivo para a escolha de um bom cartão de crédito.
- Taxas de Juro: os cartões de crédito têm taxas de juro que podem ultrapassar os 19% – as mais elevadas do mercado. Todavia, se o objetivo for apenas utilizar o dinheiro e saldar a dívida no mês seguinte, então não tem de pagar qualquer taxa.
Se falhar as datas ou adiar o pagamento da dívida, além de pagar juros pelo valor em falta, irá pagar penalizações e criar um endividamento muitas vezes difícil de saldar.
Não se esqueça de analisar atentamente o mercado de financiamentos em Portugal. Pode até concluir que o cartão de crédito não é a melhor opção para os seus objetivos.
Devo Pedir Um Cartão de Crédito ou Crédito Pessoal?

A verdade é que depende. Porque para tomar esta decisão existem alguns fatores a considerar:
- Qual é o montante pretendido?
- Qual é o prazo de pagamento ideal?
- Qual é a finalidade do financiamento?
Ora, se pretende um financiamento de valor baixo e que possa pagar em pouco tempo, então um cartão de crédito online aprovado na hora pode bem ser a melhor escolha.
Lembre-se de que o cartão de crédito requer uma utilização especialmente responsável de modo a evitar a aplicação de juros. O ideal é pagar a 100%.
Por outro lado, um crédito pessoal é uma escolha mais acertada quando precisa de financiamento mais alto e prefere pagar a dívida ao longo de um período de tempo mais longo sem a pressão da aplicação de taxas de juro mais altas.
É que a taxa de juro máxima do crédito pessoal ronda os 15,9%, a dos cartões ascende aos 19,1%. Estes valores são revistos trimestralmente pelo Banco de Portugal.
À semelhança do cartão de crédito, também pode simular e pedir um crédito pessoal online.
Os empréstimos pessoais permitem selecionar um prazo de pagamento até 120 meses para obter uma mensalidade mais baixa.
O primeiro passo para dissolver qualquer dúvida é simular e comparar ofertas. E para isso, o ideal é recorrer a um simulador online que simplifique o processo.
Conclusão
Um cartão de crédito online aprovado na hora pode ser a resposta certa se procura liquidez com alguma celeridade. Além disso, trata-se de uma forma de financiamento bastante descomplicada.
Os juros a pagar só são aplicados caso não pague o valor em dívida normalmente no mês seguinte.
Assim, se souber que irá cumprir com as suas obrigações, pagando no prazo estipulado, então, além de não ter juros, conseguirá acesso a inúmeros descontos que poderão significar uma boa quantia poupada.
Contudo, se pretende obter liquidez e não tem a certeza que consegue pagar a totalidade do valor no mês seguinte, solicitar um crédito pessoal pode ser uma melhor solução.
A principal razão é o facto das taxas de juro praticadas nos cartões serem consideravelmente mais altas do que as de um crédito pessoal.
Perguntas e Respostas
O que é um cartão de crédito?
Os cartões de crédito são um meio de pagamento que permite fazer compras de produtos ou serviços sem que os titulares tenham saldo disponível na sua conta à ordem.
O valor utilizado tem de ser reembolsado dentro das datas estipuladas pela entidade para não pagar juros pelo serviço (normalmente entre 20 a 50 dias). Se não saldar a dívida totalmente, então o cliente tem de pagar juros pelo valor em falta.
Quanto custa um cartão de crédito?
Alguns cartões de crédito são gratuitos, ou seja, não têm qualquer anuidade ou comissão a pagar pela sua contratação. No entanto, outros podem custar mais de 60 € anuais. Já caso o cliente não salde as dívidas no mês seguinte, então é necessário pagar uma taxa de juro (TAEG).
Como é que o banco determina o limite de crédito do cartão?
Antes de emitir um cartão, os bancos ou entidades financeiras analisam o seu historial de crédito, assim como os seus rendimentos, de forma a determinar qual o limite de crédito mais adequado para a sua situação.
Qual o melhor cartão de crédito em Portugal?
O melhor cartão de crédito será aquele que tiver os descontos e vantagens que mais se adequam aos seus hábitos de consumo. Se fizer os pagamentos de forma integral, dentro dos prazos estipulados pela entidade, não pagará nenhum cêntimo em juro, logo a taxa de juro aplicada ao seu cartão de crédito será irrelevante.
Caso os seus pagamentos dos valores em dívida não sejam integrais, irá pagar juros, pelo que o melhor cartão de crédito em Portugal será aquele que tiver uma taxa de juro mais baixa (independentemente se tem anuidade ou não).
Quanto tempo demora para receber cartão de crédito?
Depois de um cartão de crédito ser aprovado, muitas financeiras permitem que os clientes possam utilizar desde logo o cartão virtual. No entanto, o cartão físico pode demorar entre 5 a 7 dias a chegar à morada indicada.
Qual é o cartão de crédito mais fácil de aprovar?
A aprovação de um cartão de crédito depende sempre de uma análise da sua situação profissional e financeira por parte do banco a quem faz o pedido. Isto significa que, embora o processo de obtenção seja mais simples e menos burocrático, não existe necessariamente um cartão de crédito fácil de ser aprovado.
O que acontece se não pagar cartão de crédito?
Se não cumprir com as suas obrigações junto da entidade credora, as consequências podem ser muito negativas. Além de ficar com o seu “nome sujo” no Banco de Portugal – colocando em risco futuras contratações de crédito -, pode ver o seu salário e reembolso do IRS penhorados ou mesmo ser alvo de procedimentos legais.
Como recuperar dinheiro de burla cartão de crédito?
Caso seja vítima de fraude de cartão de crédito deverá entrar em contacto com a entidade emissora do cartão para cancelar o mesmo e verificar a possibilidade de ser reembolsado na totalidade pelo valor perdido.
Qual a diferença entre cartão de crédito e débito?
Num cartão de débito o consumidor pode somente utilizar o saldo disponível na conta. Já o cartão de crédito permite fazer pagamentos mesmo com o saldo negativo na conta à ordem através do uso de um plafond pré-acordado com a emissora do cartão.