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Os cartões de crédito fazem parte do quotidiano dos portugueses e a sua aprovação é cada vez mais simples e rápida. No entanto, nem sempre é fácil perceber qual aa opção mais vantajosa para os seus objetivos.
Explicamos-lhe agora qual o melhor cartão de crédito online aprovado na hora, quais os custos e descontos associados, e as principais alternativas.
Porém, se procura montantes altos ou prefere não ter um calendário de pagamentos tão restritivo, considere pedir um crédito pessoal. É que as taxas de juro desta solução estão bem abaixo das dos cartões, que podem ultrapassar os 19%.
Quais os Melhores Cartões de Crédito Em Portugal?
| Cartão de Crédito | TAEG | Anuidade |
|---|---|---|
| Montepio Classic | 11,4% | 18,72 € |
| CGD Caixa IN | 15,4% | 12,48 € |
| Cartão Santander | 16,7% | 28,08 € |
| Novobanco Verde | 17% | 13,52 € |
| ActivoBank AB Gold | 17,9% | Gratuito |
| Millennium BCP Gold Prestige | 18,1% | Gratuito |
| Bankinter BKCF Classic | 19,2% | 15 € |
| Cetelem Black Plus | 19,2% | Gratuito |
| Cartão Unibanco | 19,2% | Gratuito |
| WiZink Rewards | 19,2% | Gratuito |
Se pretende um cartão de crédito na hora e se as taxas de juro são um fator de decisão importante para si, então o Cartão de Crédito Montepio Classic pode ser uma escolha acertada.
Por outro lado, se prefere não pagar uma anuidade, Cetelem, Unibanco, WiZink ou ActivoBank podem ser as melhores opções.
O valor máximo de taxa de juro que as financeiras podem aplicar em cartões de crédito é atualizado todos os trimestres pelo Banco de Portugal.
Todavia, realçamos que as condições destes cartões de crédito online podem ser alteradas conforme o limite de crédito em plafond que pretende e se já é cliente da instituição.
Cartões de Crédito Com Cashback
| Cartão de Crédito | Cashback | Taxa Gasolineiras |
|---|---|---|
| Cetelem Black Plus | Até 180€ / Ano | Isento |
| Cartão Unibanco | Até 200€ 1º Ano | Isento |
| CGD Caixa IN | Em Parceiros | – |
| Cartão Santander | 2%* + Descontos Extra* | Isento |
| ActivoBank AB Gold | 2% Em Parceiros | Isento |
*somente para clientes com domiciliação de ordenado
Aqui entram as vantagens proporcionadas por muitos cartões de crédito com cashback – é uma espécie de desconto direto que permite aos clientes serem ressarcidos dos pagamentos que fazem numa percentagem que pode chegar aos 3%.
Se pretende um cartão de crédito apenas para uma melhor gestão do dia a dia, e pretende reembolsar sempre o valor usado no mês seguinte para não pagar juros, a TAEG deixa de ser prioridade.
Entidades financeiras como o Unibanco e Cetelem podem ter taxas de juro mais elevadas, mas não cobram anuidade e, devido ao seus sistema de cashback, permitem poupar até 200 € por ano.
Outros bancos, apresentam descontos em gasolineiras que podem ser bastante interessantes.
Isto significa que deve sempre comparar as condições e vantagens de cada cartão para perceber qual o que melhor se adequa aos seus interesses.
Segundo o Banco de Portugal, mais de 930 mil pessoas pediram um cartão ou linha de crédito em 2024.
Como Funcionam os Cartões de Crédito?
Um cartão de crédito é um meio de pagamento que permite fazer compras de produtos ou serviços mesmo que os titulares não tenham saldo disponível na sua conta à ordem.
Além de ser um meio de pagamento, o cartão de crédito é um contrato de crédito ao consumo, denominado revolving (renovável), pois à medida que o cliente paga os valores utilizados, o plafond volta a ficar disponível para nova utilização.
O valor do plafond é renovado sempre que a dívida é saldada e o limite máximo definido vai sempre depender de vários fatores, entre os quais a sua capacidade financeira.
Realçamos também que o dinheiro utilizado tem de ser reembolsado em prazos que variam normalmente entre 20 a 50 dias.
Quando um consumidor adquire um cartão de crédito, terá a possibilidade de escolher uma forma de pagamento do valor do plafond:
- Pagamento Integral (a 100%): optando por esta modalidade, terá de pagar o total do valor em dívida dentro de 20 a 50 dias (dependendo da emissora). Se o fizer, não pagará juros pela utilização do dinheiro em adiantado;
- Pagamento Parcial: poderá pagar 5%, 25%, 50%, 75% ou outra percentagem da dívida até à data limite. Isto implica que, havendo um montante ainda por regularizar, terá obrigatoriamente de pagar juros por este;
- Pagamentos Fracionados: em algumas entidades pode pagar em prestações entre 3, 12 ou 24 meses do valor em dívida (com e sem juros associados).
Se fizer o pagamento integral da sua dívida, nos prazos definidos pela entidade, não paga nada em juros pela utilização do seu crédito.
Outro ponto a decidir no ato de adquirir um cartão de crédito online é escolher o mais indicado para o seu estilo de vida enquanto consumidor.
Hoje em dia, as entidades disponibilizam diversos cartões de crédito online aprovados na hora com diversas vantagens e descontos em parceiros selecionados. Pode, por exemplo, pedir um cartão com cashback ou acumulação de milhas aéreas.
Quais os Custos e Taxas dos Cartões de Crédito Em Portugal?
| Encargo | Aplicável? |
|---|---|
| TAEG | Sim. Aplicável quando o pagamento não é feito a 100% |
| Anuidade | Depende da financeira |
| Taxa de Gasolineira | Depende da financeira. Quando existe, é de 0,50 € |
| Comissão de Cash Advance | Depende da financeira |
| Comissão de Levantamento | Depende da financeira |
| Comissão de Utilização no Estrangeiro | Depende da financeira |
| Imposto de Selo | Sim |
| Juros de Mora | Sim. Aplicável em caso de atraso no pagamento |
A instituição emissora do cartão tem obrigação de lhe entregar a Ficha de Informação Normalizada (FIN) – onde consta toda a informação referente a custos e condições – antes da contratação do financiamento.
Cabe-lhe a si, enquanto cliente, analisar atentamente este documento e fazer a devida avaliação dos encargos.
É Seguro Pedir Cartão de Crédito Online?
Sim, é totalmente seguro pedir um cartão de crédito 100% online. No entanto, deve fazê-lo apenas em entidades financeiras registadas no Banco de Portugal.
O online veio transformar o nosso quotidiano simplificando processos, a forma de obtenção de informação e também da compra de produtos e serviços.
É natural que a multiplicação de burlas e fraudes levem algumas pessoas a ficar com “um pé atrás” no que concerne à contratação e utilização de um cartão de crédito online, mas a verdade é que os sistemas são cada vez mais seguros.
As entidades têm incorporado diversas formas de aumentar a segurança para quem usa um cartão, seja fisicamente ou via online. Falamos de:
- Sistema 3D Secure: sistema de autenticação de dois fatores para quando se faz um pagamento online, minimizando assim o risco de fraudes (é utilizado, de forma obrigatória, por todas as entidades prestadoras deste serviço);
- Bloqueio de Cartão: a maioria das entidades já implementou formas bastante simples e rápidas que o permitem uma pessoa bloquear o cartão para que o mesmo não seja utilizado indevidamente por terceiros em caso de perda ou roubo.
O Que é Preciso Para Pedir Um Cartão de Crédito em Portugal?
Para obter aprovação para financiamentos, como empréstimos pessoais, crédito automóvel ou cartão de crédito, é necessário atender a determinados requisitos e fornecer a documentação necessária.
No que diz respeito aos requisitos, deve:
- Ter mais de 18 e menos de 75 anos;
- Ter emprego e rendimento estável;
- Não ter registo de incumprimento de crédito nem dívidas;
- Garantir morada fiscal em Portugal.
Por sua vez, a documentação exigida pode variar ligeiramente em função da entidade financeira à qual faz o seu pedido de cartão de crédito online.
Porém, conte com a seguinte lista:
- Documento de Identificação: Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
- Comprovativo de Morada: recibo de água, luz, televisão ou outro;
- Comprovativo de IBAN: solicitar o documento do IBAN ao seu banco atual;
- Comprovativo de Rendimentos: recibos de vencimento ou declaração de IRS;
Se tiver dificuldades ao enviar alguma desta documentação, pode sempre pedir ajuda à entidade que pretende solicitar o cartão de crédito ou a um intermediário de crédito, que também saberá auxiliar na escolha do cartão certo.
Vantagens e Desvantagens de Um Cartão de Crédito Online
- Adiantamento de Dinheiro
- Fácil de Usar
- Diversos Descontos
- Bastante Seguro
- Juros Elevados
- Limite de Plafond
- Risco de Endividamento
Solicitar um cartão de crédito pode ser uma boa decisão, mas a gestão inadequada pode complicar a sua estabilidade financeira.
Neste sentido, indicamos os principais pontos positivos e negativos desta solução.
Vantagens:
- Adiantamento de Dinheiro: a capacidade de efetuar adiantamentos de dinheiro, mesmo sem liquidez imediata, é uma grande vantagem dos cartões de crédito;
- Fácil de Usar: a simplicidade de utilização no dia a dia e aprovação rápida online sem grandes burocracias são uma das grandes vantagens desta solução;
- Diversos Descontos e Cashback: as ofertas de descontos diretos e programas de cashback em diversos parceiros tornam o cartão de crédito atrativo;
- Bastante Seguro: os cartões de crédito oferecem várias proteções de segurança, como seguros contra roubo e proteção contra fraudes.
Segundo o Banco de Portugal, em outubro de 2024, houve um aumento de 10,3% dos contratos de cartões de crédito.
Desvantagens:
- Limite de Plafond: a limitação do plafond do cartão pode restringir os gastos, podendo ser desvantajoso em situações que exigem uma maior disponibilidade financeira;
- Juros Elevados: o pagamento de juros elevados é uma preocupação, especialmente quando as dívidas não são pagas no prazo estipulado;
- Risco de Endividamento: o uso frequente do cartão, especialmente com pagamentos parcelados, pode resultar em risco de endividamento.
Embora os cartões de crédito ofereçam diversas vantagens, é crucial geri-los com responsabilidade para evitar entrar numa espiral de dívidas.
Lembre-se de que o uso consciente do cartão de crédito é fundamental para manter a estabilidade financeira.
Dicas Para Obter o Melhor Cartão Crédito Online
A maioria das instituições financeiras em Portugal disponibiliza cartões de crédito aos seus clientes com características e benefícios diferentes.
Por essa razão, escolher o melhor cartão de crédito na hora pode ser uma tarefa mais difícil do que aparenta à primeira vista.
Nesse sentido, deve analisar os seguintes pontos:
- Vantagens dos Cartões: muitos cartões oferecem descontos em parceiros, cashback’s, seguros, isenção de anuidades e outras vantagens que podem ser interessantes.
Pode conseguir descontos de vários cêntimos por litro em gasolineiras selecionadas, descontos em restaurantes e hotéis ou mesmo uma percentagem de desconto em todas as suas compras (cashback).
- Compreender as Comissões: alguns cartões podem obrigar a pagar comissões em gasolineiras ou levantamentos. Por isso, importa primeiramente analisar quais são os seus objetivos com o cartão e de que forma pretende utilizá-lo no dia a dia. Muitas vezes temos a tendência de pesquisar por “cartões de crédito gratuitos” ou “cartões de crédito sem anuidade” descuidando outros pontos de análise.
O custo da anuidade não deve ser o fator decisivo para a escolha de um bom cartão de crédito.
- Analisar as Taxas de Juro: os cartões de crédito têm taxas de juro que podem ultrapassar os 19% – as mais elevadas do mercado. Todavia, se o objetivo for apenas utilizar o dinheiro e saldar a dívida no mês seguinte, então o cliente não tem de pagar qualquer taxa.
Se falhar as datas ou adiar o pagamento da dívida, além de pagar juros pelo valor em falta, irá pagar penalizações e criar um endividamento muitas vezes difícil de saldar.
Assim, em suma, podemos destacar as seguintes dicas para a escolha e utilização de um cartão de crédito em Portugal:
- Analisar os descontos e cashback de cada cartão;
- Evitar cartões com taxas de juro e comissões excessivas;
- Escolher cartões com bons seguros associados;
- Cumprir as datas de pagamento para evitar a cobrança de penalizações e juros;
- Evitar pedir novo cartão para pagar a dívida de outro.
Não se esqueça de analisar atentamente o mercado de financiamentos em Portugal. Pode até concluir que o cartão de crédito não é a melhor opção – e o Portal do Crédito pode ajudar nesse trabalho.
Alternativas aos Cartões de Crédito
Se enfrenta dificuldades de liquidez financeira, saiba que existem duas grandes alternativas ao tradicional cartão de crédito na hora que lhe poderão permitir uma melhor gestão financeira.
Crédito Pessoal Online
Para quem necessita de um financiamento considerável, o crédito pessoal apresenta-se como uma alternativa sólida.
Com a capacidade de fornecer financiamento até 75.000 €, este tipo de crédito supera significativamente os limites típicos de um cartão de crédito. Adicionalmente, as taxas de juros são mais baixas e deixa de ter preocupações com comissões recorrentes.
Principais Benefícios:
- Financiamento até 75.000 €;
- Taxas de juros mais baixas;
- Ausência de comissões recorrentes.
Pode selecionar um prazo de pagamento até 120 meses para obter uma mensalidade mais baixa.
Consolidação de Créditos
Se já possui um ou mais créditos e enfrenta dificuldades financeiras, a consolidação de créditos pode ser uma opção a ponderar.
Este tipo de crédito permite juntar de todas as dívidas num único contrato, com prazos de pagamento mais alargados e ainda solicitar um financiamento extra. O resultado é a redução significativa dos encargos mensais.
Principais Benefícios:
- Agrupamento de todas as dívidas num único contrato;
- Prazos de pagamento mais alargados – até 10 anos;
- Redução significativa dos encargos mensais;
- Possibilidade de obter financiamento extra.
Saiba como funciona um crédito consolidado e como e onde poderá solicitar um no nosso artigo: Melhor Crédito Consolidado.
A equipa do Portal do Crédito conhece bem o mercado de financiamento e está pronta a comparar as ofertas existentes para lhe apresentar aquela que melhor responder às suas necessidades.
Faça a sua simulação totalmente online e de forma gratuita. Sem compromisso.
Conclusão
Um cartão de crédito online aprovado na hora pode ser a resposta certa se procura liquidez com alguma celeridade. Além disso, trata-se de uma forma de financiamento bastante descomplicada.
Os juros a pagar só são aplicados caso não pague o valor em dívida normalmente no mês seguinte.
Assim, se souber que irá cumprir com as suas obrigações, pagando no prazo estipulado, então, além de não ter juros, conseguirá acesso a inúmeros descontos que poderão significar uma boa quantia poupada.
Contudo, se pretende obter liquidez e não tem a certeza que consegue pagar a totalidade do valor no mês seguinte, solicitar um crédito pessoal pode ser uma melhor solução.
A principal razão é o facto das taxas de juro praticadas nos cartões serem consideravelmente mais altas do que as de um crédito pessoal.
Perguntas e Respostas
O que é um cartão de crédito?
Os cartões de crédito são um meio de pagamento que permite fazer compras de produtos ou serviços sem que os titulares tenham saldo disponível na sua conta à ordem.
O valor utilizado tem de ser reembolsado dentro das datas estipuladas pela entidade para não pagar juros pelo serviço (normalmente entre 20 a 50 dias). Se não saldar a dívida totalmente, então o cliente tem de pagar juros pelo valor em falta.
Quanto custa um cartão de crédito?
Alguns cartões de crédito são gratuitos, ou seja, não têm qualquer anuidade ou comissão a pagar pela sua contratação. No entanto, outros podem custar mais de 60 € anuais. Já caso o cliente não salde as dívidas no mês seguinte, então é necessário pagar uma taxa de juro (TAEG).
Como é que o banco determina o limite de crédito do cartão?
Antes de emitir um cartão, os bancos ou entidades financeiras analisam o seu historial de crédito, assim como os seus rendimentos, de forma a determinar qual o limite de crédito mais adequado para a sua situação.
Qual o melhor cartão de crédito em Portugal?
O melhor cartão de crédito será aquele que tiver os descontos e vantagens que mais se adequam aos seus hábitos de consumo. Se fizer os pagamentos de forma integral, dentro dos prazos estipulados pela entidade, não pagará nenhum cêntimo em juro, logo a taxa de juro aplicada ao seu cartão de crédito será irrelevante.
Caso os seus pagamentos dos valores em dívida não sejam integrais, irá pagar juros, pelo que o melhor cartão de crédito em Portugal será aquele que tiver uma taxa de juro mais baixa (independentemente se tem anuidade ou não).
Quanto tempo demora para receber cartão de crédito?
Depois de um cartão de crédito ser aprovado, muitas financeiras permitem que os clientes possam utilizar desde logo o cartão virtual. No entanto, o cartão físico pode demorar entre 5 a 7 dias a chegar à morada indicada.
Qual é o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado?
A aprovação de um cartão de crédito depende sempre de uma análise da sua situação profissional e financeira por parte do banco a quem faz o pedido. Isto significa que, embora o processo de obtenção seja mais simples e menos burocrático, não existe necessariamente um cartão de crédito fácil de ser aprovado.
O que acontece se não pagar cartão de crédito?
Se não cumprir com as suas obrigações junto da entidade credora, as consequências podem ser muito negativas. Além de ficar com o seu “nome sujo” no Banco de Portugal – colocando em risco futuras contratações de crédito -, pode ver o seu salário e reembolso do IRS penhorados ou mesmo ser alvo de procedimentos legais.
Como ganhar dinheiro com cartão de crédito?
Alguns cartões de crédito apresentam descontos em gasolineiras, hotéis, restaurantes e cashback de 1% a 3% em compras em diversas empresas que permitem os consumidores pouparem e ganharem algum dinheiro ao final de cada mês.
Como recuperar dinheiro de burla cartão de crédito?
Caso seja vítima de fraude de cartão de crédito deverá entrar em contacto com a entidade emissora do cartão para cancelar o mesmo e verificar a possibilidade de ser reembolsado na totalidade pelo valor perdido.
Qual a diferença entre cartão de crédito e débito?
Num cartão de débito o consumidor pode somente utilizar o saldo disponível na conta. Já o cartão de crédito permite fazer pagamentos mesmo com o saldo negativo na conta à ordem através do uso de um plafond pré-acordado com a emissora do cartão.
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