Tipos de cartões de crédito: saiba quais existem e como escolher

Um cartão de crédito é um meio de pagamento disponibilizado pelos bancos e outras entidades emissoras que permite aos consumidores fazer pagamentos ou levantar dinheiro mesmo que não tenham saldo disponível na conta à ordem. Conheça os tipos de cartões de crédito que existem e tome uma decisão consciente.

O prazo de reembolso é acordado entre o consumidor e a entidade emissora (entre 30 a 50 dias), com ou sem juros. Por norma, é estabelecido um plafond, que é o limite mensal de dinheiro disponível em crédito para o titular do cartão e que é baseado, entre outras variáveis, no seu rendimento.

Existem vários tipos de cartões de crédito e algumas das vantagens associadas são as seguintes:

• Meio de pagamento aceite em todo o mundo;
• Adiantamento de dinheiro;
• Crédito grátis (partindo do pressuposto de que vai liquidar todos os meses o saldo utilizado);
• Pagamentos mais seguros;
• Descontos em lojas e restaurantes;
• Facilidade de pagamento;
• Utilidade numa situação de emergência;
• Possibilidade de fazer pagamentos online.

Marcas e tipos de cartões de crédito

Atualmente, há uma grande variedade de tipos de cartões de crédito, mas todos pertencem a marcas que são aceites internacionalmente, nomeadamente: VISA (Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum Visa Infinite); MasterCard; American Express (talvez o menos utilizado em Portugal).

Em relação ao tipos de cartões de crédito propriamente ditos, e além do cartão de crédito dito “convencional”, estes são alguns dos disponíveis no mercado:

1. Cartão de crédito com cashback

Cada vez que se efetuar um pagamento com recurso ao cartão de crédito com cashback receberá uma percentagem (denominada de taxa de cashback) do valor que gastou, que geralmente varia entre 1% a 3%.

Por exemplo, se gastar todos os meses no supermercado uma média de 500€ e o seu cartão tiver associada uma taxa de cashback de 2%, receberá 120€ ao final do ano (500€ x 0,02 x 12 meses = 120€).

Importa, contudo, analisar se o cartão com cashback que lhe oferecerem tem anuidade ou se cobre todo o tipo de produtos, serviços ou lojas – pois a taxa de cashback poderá estar associada a produtos que não costuma comprar ou a serviços que não utiliza.

Como este tipo de cartão varia de instituição para instituição, avalie os prós e os contras e faça as contas para se certificar de que compensa mesmo.

2. Cartão de crédito com milhas aéreas

Tal como o nome indica, o cartão de crédito com milhas aéreas permite acumular milhas com as compras efetuadas com o cartão de crédito para, depois, serem trocadas por viagens e outras vantagens, como, por exemplo, o acesso a lounges nos aeroportos.

3. Cartão de crédito com descontos

O cartão de crédito com descontos permite-lhe poupar nas compras que efetuar com o cartão ao beneficiar de descontos diretos nos vários parceiros das entidades emissoras.

4. Cartão de crédito premium

Os cartões de crédito premium têm limites de crédito muito elevados e, normalmente, aparecem associados às palavras Gold/Platinum/Silver.

Além disso, também têm benefícios premium: tratamento VIP no atendimento ao cliente e benefícios de viagem, tais como serviço de limousine e acesso aos luxuosos lounges dos aeroportos, assim como ofertas comerciais exclusivas.

Também se destacam por terem, entre outras coberturas, cobertura de seguros de viagem: em caso de acidentes pessoais em viagem, responsabilidade civil, danos ou extravio de bagagem, cancelamento de viagem ou, ainda, reboque do veículo. No entanto, não é qualquer cliente que consegue obter um, dado que o seu plafond elevado é baseado no rendimento também elevado do seu titular.

5. Cartão de crédito rápido

Pedir um cartão de crédito, presencialmente, junto de uma entidade bancária é um processo que poderá demorar até 10 dias úteis, apesar do código PIN e o contrato serem entregues na hora.

Mesmo depois de ter solicitado a emissão do cartão, esta ficará sempre dependente da análise do seu Mapa de Responsabilidades de Crédito. Se tiver pagamentos em atraso, a emissão do cartão não será possível.

Face a esta questão, poderá sempre fazer um cartão de crédito rápido noutras entidades financeiras, designadamente, e a título de exemplo:

• Cofidis
• Cetelem
• Barclaycard – atual WiZink
• Banco Big

6. Cartão de débito diferido

De entre os tipos de cartão de crédito disponíveis no mercado, o cartão de débito diferido pode ser enquadrado numa subcategoria destes cartões, uma vez que estão associados a uma conta à ordem e permitem realizar pagamentos ou levantamentos de dinheiro mesmo que não tenha saldo disponível no momento.

Tal como o nome indica (“diferido”) pode adiar o pagamento do montante em dívida até uma determinada data, não havendo lugar ao pagamento de juros.

Ou seja, à semelhança dos cartões de crédito, os montantes utilizados são debitados em data acordada entre o titular do cartão e a instituição emissora. É estabelecido um plafond máximo que poderá ser utilizado mensalmente e quanto mais premium for, maior é o valor do plafond.

Como escolher o cartão de crédito mais indicado para si?

No momento de escolher um dos tipos de cartões de créditos referidos é importante que tenha em consideração o seu perfil de utilizador, de forma a tirar o máximo partido do cartão que escolher.

Por exemplo, se não costuma viajar talvez não faça sentido escolher um cartão de crédito com milhas aéreas. Além disso, no momento de solicitar um cartão de crédito, deverá ter em consideração os seguintes factores:

Juros

Sendo os juros o preço a pagar por utilizar dinheiro a crédito, deve analisar o valor da TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) que lhe será cobrada caso não pague o valor em dívida na sua totalidade ou liquide apenas o montante mínimo da mesma.

Anuidade

Atualmente existe uma variedade de cartões de crédito sem custos de anuidade associados ou que oferecem a primeira anuidade. Por essa razão, analise com cuidado esta questão. Apesar de as ofertas serem atrativas, se tiver de pagar anuidade de nada lhe servirão os descontos e as restantes vantagens.

Seguros

Alguns cartões de crédito têm pacotes de seguros associados – por exemplo, seguro de viagem, seguro de proteção às compras, entre outros. Antes de escolher o cartão de crédito mais indicado para si, faça questão de ser devidamente informado sobre esta questão, para depois não ter surpresas desagradáveis no momento de pagar a conta.

Nota importante: Todos os custos associados à utilização do cartão de crédito devem constar do preçário da instituição. Esteja atento a estes valores no momento da contratação de um cartão de crédito. Recordamos que a TAEG dos cartões de crédito está limitada pelas taxas máximas fixadas trimestralmente pelo Banco de Portugal.

Artigos relacionados

• Cartão de crédito: 7 perguntas e respostas
• Cartão de crédito sem pagar taxas: como e onde conseguir
• Que tipos de crédito existem? Esclarecemos 5 dos mais requisitados