Glossário de Crédito de A a Z

Question 1

O Que é a Amortização Antecipada?

Accepted Answer

Fazer uma amortização antecipadamente da dívida de um crédito significa pagá-la antes do final do contrato. Pode amortizar de forma total ou parcial. Dependendo do valor amortizado, terá uma prestação mais baixa.

Question 2

O Que é a Análise de Risco do Cliente?

Accepted Answer

A análise de risco do cliente é o processo que avalia a probabilidade de incumprimento das obrigações de crédito. Ou seja, permite perceber qual o risco associado ao empréstimo em causa. Os bancos avaliam a sua capacidade de pagamento de modo a perceber se existe probabilidade de não conseguir saldar...

Question 3

O Que é Um Fiador?

Accepted Answer

Um fiador é uma pessoa que garante o cumprimento de uma obrigação financeira pertencente a outra pessoa, caso esta não o faça. Ou seja, um fiador de crédito é responsável por assumir o pagamento das prestações em dívida caso o titular do contrato não o faça. É comum existirem fiadores...

Question 4

O Que Significa o Incumprimento de Crédito?

Accepted Answer

O incumprimento de crédito ocorre quando o cliente não paga as prestações de um dado financiamento na data prevista pelo contrato de crédito que celebrou. Quando isto acontece, o incumprimento fica registado no Mapa de Responsabilidade de Crédito.

Question 5

O Que é Um Intermediário de Crédito?

Accepted Answer

Um intermediário de crédito é uma pessoa ou empresa autorizada pelo Banco de Portugal que atua como ponte entre o cliente que precisa de um crédito e quem o concede (como um banco), facilitando o processo.  Os intermediários de crédito não concedem o crédito em si, apenas prestam serviços como a apresentação...

Question 6

O Que São Juros de Mora?

Accepted Answer

Os juros de mora são uma compensação financeira paga pelo devedor ao credor por atrasar o pagamento de uma dívida. Funciona como uma penalização pelo incumprimento do pagamento dentro do prazo.  São aplicados a todas as dívidas, incluindo contas de serviços, financiamentos e impostos, e começam a ser calculados a partir...

Question 7

O Que é o Mapa de Responsabilidades de Crédito?

Accepted Answer

O Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal é um documento emitido pelo Banco de Portugal que consolida toda a informação sobre os créditos de uma pessoa, como empréstimo habitação, crédito automóvel, créditos pessoais e cartões de crédito, independentemente do estado dos pagamentos. Serve como um "extrato" da...

Question 8

Qual o Significado de MTIC?

Accepted Answer

O Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) é o valor total a pagar por um crédito, incluindo o montante do empréstimo e todos os custos associados, como juros, comissões, impostos e outros encargos. É um indicador importante para comparar propostas de crédito, uma vez que mostra o custo total do...

Question 9

O Que é Um Seguro de Proteção ao Crédito?

Accepted Answer

O seguro de proteção ao crédito é um produto que cobre o pagamento das prestações de um empréstimo em situações imprevistas, como desemprego involuntário, incapacidade temporária (por doença ou acidente), hospitalização ou morte. O objetivo é garantir o pagamento do crédito e evitar problemas financeiros, como o incumprimento de crédito e...

Question 10

O Que é o Spread?

Accepted Answer

O spread é uma taxa de juro que representa a margem de lucro do banco num contrato de financiamento. No crédito habitação, o spread acresce à Euribor. Somando os dois, obtém-se a TAN - o total de juros a pagar pelo crédito.

Question 11

O Que é a TAN?

Accepted Answer

TAN significa Taxa Anual Nominal. É a taxa de juro aplicada a um crédito, expressa em termos anuais, que não inclui outros encargos ou impostos associados ao crédito. No caso de um empréstimo com taxa variável, a TAN corresponde à soma do valor do indexante com o spread aplicado ao...

Question 12

O Que é TAEG?

Accepted Answer

A sigla TAEG traduz-se em Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais e representa o custo do empréstimo. Expressa-se em percentagem anual do montante financiado e serve para medir o preço total do crédito, uma vez que engloba todos os custos, como juros, impostos, seguros, entre outros. Inclui a TAN e...

Question 13

O Que é a Taxa de Esforço?

Accepted Answer

A taxa de esforço é a percentagem do rendimento mensal destinada ao pagamento de despesas com créditos. É, por isso, um indicador da capacidade financeira para cobrir essas despesas, e é crucial para avaliar o risco de concessão de crédito.

Question 14

O Que é a Taxa Euribor?

Accepted Answer

A Euribor, que significa European Interbank Offered Rate, é uma taxa de juro de referência para os empréstimos interbancários na zona euro. De forma simples, representa o preço que os bancos atribuem ao próprio dinheiro. Esta taxa é utilizada como referência para diversos produtos financeiros, especialmente o crédito habitação com...

Question 15

O Que São Taxas de Juro?

Accepted Answer

As taxas de juro, como a TAN e a TAEG, são, no fundo, o preço do dinheiro. Funciona como a remuneração que se recebe por depositar dinheiro ou como o custo de um empréstimo, expresso numa percentagem do montante total por um período específico.

Question 16

O Que é Um Crédito Consolidado?

Accepted Answer

O crédito consolidado é uma solução financeira que permite a junção de todos os seus créditos num único contrato com condições mais competitivas. Ao consolidar, os créditos são abatidos e é criado um único financiamento com uma mensalidade mais baixa.

Question 17

O Que é Um Crédito Pessoal?

Accepted Answer

O crédito pessoal é uma solução de financiamento ao consumo que se destina a financiar a aquisição de bens e serviços variados, como equipamentos para o lar ou serviços de educação e saúde. Pode ser contratado sem uma finalidade específica ou com um objetivo concreto, o que terá melhores condições...

Question 18

O Que é o Crédito Revolving?

Accepted Answer

O crédito revolving é um tipo de crédito ao consumo com um prazo de renovação. Na prática, sempre que for feito o reembolso do valor utilizado, o montante fica novamente disponível. Os cartões de crédito e as linhas de crédito são exemplos de crédito revolving.

Question 19

O Que é a FIN?

Accepted Answer

A FIN (Ficha de Informação Normalizada) é um documento entregue obrigatoriamente pelas instituições financeiras antes da contratação de um crédito ao consumo (como créditos pessoais ou cartões de crédito). Trata-se de um documento com informações detalhadas sobre as condições e encargos do empréstimo. É, por isso, muito semelhante à FINE.

Question 20

O Que é Uma Linha de Crédito?

Accepted Answer

Uma linha de crédito é um tipo de financiamento revolving em que o valor fica disponível numa conta, permitindo utilizar apenas o montante necessário, quando necessário. Ou seja, funciona como um cartão de crédito, mas o dinheiro é disponibilizado diretamente na sua conta bancária (e depois tem de ser reembolsado...

Question 21

O Que é a Reserva de Propriedade?

Accepted Answer

A reserva de propriedade é uma garantia que a entidade financiadora mantém sobre um bem até que o comprador pague a dívida total do empréstimo. O comprador tem posse do bem em causa, mas a instituição financeira é o proprietário legal até que todas as obrigações contratuais sejam cumpridas. É um conceito...

Question 22

O Que é a Avaliação do Imóvel?

Accepted Answer

A avaliação do imóvel é um processo realizado por um perito para determinar o valor de mercado de uma casa. Envolve a análise detalhada do imóvel, considerando fatores como localização, estado de conservação, características específicas e mercado imobiliário local. O resultado é um relatório que indica o valor do imóvel...

Question 23

O Que é Um CPCV?

Accepted Answer

O Contrato-Promessa de Compra e Venda (CPCV) é um contrato entre comprador e vendedor que os obriga a concluir uma transação futura, geralmente a compra de um imóvel. Serve como uma garantia para ambas as partes durante o período de espera pela escritura definitiva e estipula os termos do negócio,...

Question 24

O Que é Um Crédito Consolidado Com Hipoteca?

Accepted Answer

Um crédito consolidado com hipoteca é uma solução de financeira que permite juntar o seu crédito habitação e outros créditos dos quais seja titular. Implica, por isso, a hipoteca do imóvel como garantia de pagamento. Passará a ter um único contrato de financiamento e conseguirá ajustar as condições contratuais.

Question 25

O Que é Um Crédito Hipotecário?

Accepted Answer

O crédito hipotecário é um tipo de empréstimo permite obter financiamento utilizando um bem como garantia de pagamento. É muito comum quando o tema é crédito habitação, em que é hipotecada a própria habitação em causa, após avaliação do imóvel. No entanto, também pode hipotecar outros bens, como barcos ou...

Question 26

O Que é Um Crédito Multifunções?

Accepted Answer

Um crédito multifunções (também conhecido como crédito multiopções) é um financiamento que combina o empréstimo para a compra de habitação com um montante adicional para outras despesas, como obras, mobiliário, estudos ou até a liquidação de outras dívidas.  A principal característica é que este crédito extra utiliza o imóvel como...

Question 27

O Que é Um Distrate de Hipoteca?

Accepted Answer

O distrate de hipoteca é um documento emitido pelo banco, após a total liquidação de um crédito habitação, que comprova que a hipoteca que existia sobre o imóvel foi cancelada. É um documento essencial para que o imóvel fique livre de quaisquer encargos relacionados ao crédito, permitindo a venda do imóvel...

Question 28

O Que é a Escritura de Imóvel?

Accepted Answer

A escritura de imóvel é um documento público e oficial, lavrado em cartório, que formaliza a transação e confere segurança jurídica ao negócio. Ou seja, é um contrato que comprova a compra e venda do imóvel ou terreno. Tanto o vendedor como o comprador assinam este contrato. Embora seja um...

Question 29

O Que é a FINE?

Accepted Answer

A FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia) é um documento que detalha as condições de um crédito habitação e outros créditos hipotecários. É um documento obrigatório fornecido pelas instituições financeiras e apresenta informações detalhadas sobre o montante do empréstimo, o seu custo, taxas de juro e valor das prestações mensais.

Question 30

O Que é o LTV?

Accepted Answer

O LTV (Loan-to-value) é a percentagem do valor de um imóvel que um banco financia. Ou seja, é o rácio entre o valor do crédito habitação e o valor do imóvel. Por exemplo, para um imóvel de 200.000 €, um LTV de 80% representa um empréstimo de 160.000 €, exigindo...

Question 31

O Que é a Transferência de Crédito Habitação?

Accepted Answer

A transferência de crédito habitação é o processo de mudar o empréstimo da casa do banco original para outro, com o objetivo de obter condições mais vantajosas, como uma prestação mensal mais baixa ou um prazo de pagamento diferente.

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Termos Gerais de Crédito

Crédito ao Consumo

Crédito Habitação

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