Evolução do Crédito ao Consumo Em Portugal: Uma Década de Mudança
Curioso sobre como o crédito ao consumo tem moldado a economia portuguesa? Analisámos dados do Banco de Portugal nos últimos 10 anos e chegámos a algumas conclusões surpreendentes. Siga os tópicos.
Sabia que nos últimos 10 anos os portugueses pediram em crédito ao consumo mais de 72,9 mil milhões de euros? Fomos analisar estes e outros dados regularmente publicados pelo Banco de Portugal e compilámos algumas conclusões que o podem surpreender.
Contratos de Crédito Ao Consumo Crescem Desde 2020
Só em 2024 os portugueses pediram mais de 1,6 milhões de créditos ao consumo às instituições financeiras. O valor mais elevado desde que o Banco de Portugal disponibiliza dados. Um crescimento de 34% face a 2014.
Nos últimos anos assistimos a uma estabilização do número de contratos de créditos pessoais (em 2024 foram concedidos 527.108) e de crédito automóvel (em 2024 foram concedidos 215.349). Contudo, o número de cartões e linhas de crédito tem batido recordes todos os anos. Em 2024 cresceu +5,4% face ao ano anterior (932.227 créditos.
+16,13 milhões de créditos em 10 anos
Entre 2014 e 2024 foram realizados mais de 16,13 milhões de créditos ao consumo. Ano passado foi o mais drástico, com mais de 1,67 milhões de contratos.
+139 mil créditos por mês em 2024
Em 2024 foram realizados mais de 139 mil contratos de crédito ao consumo todos os meses. Um valor muito superior aos 104 mil registados em 2014.
+57% são cartões e linhas de crédito
+ de 57% dos 16,13 milhões de contratos ao consumo foram feitos via cartões de crédito, linhas e descoberto (+ 9,22 milhões em 10 anos)
Montante Contratado de Crédito ao Consumo Cresce 104% em 10 Anos
Nos últimos 10 anos, os portugueses solicitaram mais de 72,9 mil milhões de euros em crédito ao consumo (essencialmente associados ao crédito pessoal e automóvel). Se compararmos 2014 com 2024, passamos de mais de 4,12 mil milhões para mais 8,42 mil milhões de euros. Um crescimento de 104%.
Outro dado relevante é o facto de se estar a contratar montantes cada vez mais elevados – se retirarmos os cartões e linhas de crédito, no ano passado em média um contrato teve um valor de 9.434 €, um crescimento de 32,85% face aos 7.101 € de 2014.
72,9 mil milhões € em 10 anos em crédito ao consumo
Entre 2014 e 2024 os portugueses contrataram mais de 72,9 mil milhões de euros em contratos de crédito ao consumo. Em 2024 foram 8,42 mil milhões de euros.
+32,36 mil milhões € em crédito pessoal
Foram contratados 32,36 mil milhões de euros em crédito pessoal nos últimos 10 anos (2014-2024). Crédito sem finalidade, obras e consolidado são os preferidos.
Crédito ao consumo cresceu 104,06% face a 2014
Em 2013 os portugueses contrataram 4,128 mil milhões de euros em crédito ao consumo. Em 2024 o valor anual atingiu os 8,424 mil milhões de euros.
Taxas de Juro Ainda Longe dos Valores de 2014
A taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) representa o custo total do crédito e é expressa em percentagem anual do montante total. Por forma a proteger os consumidores, o Banco de Portugal define trimestralmente as taxas máximas que as instituições podem praticar.
Apesar de termos assistido no último ano a uma descida das taxas de juro nos créditos à habitação, o mesmo não tem acontecido no crédito ao consumo onde todos os trimestres a TAEG máxima legal que as instituições financeiras podem praticar é maior.
No entanto, é relevante salientar que os valores máximos para o segundo trimestre de 2025 serão de 16% nos créditos pessoais e 19,3% nos cartões de crédito. Esses valores continuam abaixo do que assistimos em 2014, quando eram de 16,5% e 22.1% respetivamente.
Cartões de crédito já tiveram taxas de juro de 37,3%
Os cartões de crédito têm atualmente uma taxa de juro máxima de 19.3%. O valor mais baixo foi registado em 2020 (15,3%) e o mais elevado aconteceu no último trimestre de 2012 (37,3%).
Contraste comparativamente ao hipotecário
Ao contrário das taxas de juros dos créditos para habitação que se encontram em queda, os créditos ao consumo continuam com uma tendência crescente desde 2021
Créditos pessoais com taxas semelhantes a 2015
No 3.º trimestre de 2025, os créditos pessoais atingiram uma taxa de juro máxima de 16%. Temos de recuar até 2015 para assistirmos a valores superiores ao praticados aos dias de hoje.
Contratos de Cartões e Linhas de Crédito Com Ligeiro Crescimento
As linhas de crédito, cartões de crédito e descoberto sempre foram os créditos mais solicitados em Portugal. Só o ano passado foram contratados 932 mil créditos deste género. Nos últimos 10 anos temos assistido a um ligeiro crescimento no número de contratos efetuados.
A única exceção aconteceu na altura da pandemia, onde a média mensal desceu de 74 mil para 55 mil.
+69 mil cartões mensais
Em média, nos últimos 10 anos os portugueses têm contratado cerca de 69 912 cartões, linhas de crédito e descoberto todos os meses. Novembro de 2015 foi registado o valor mais elevado (96.083 contratos) e abril de 2020 o mais baixo (21.444 contratos)
11,89 mil milhões de euros
Apesar de os cartões, linhas de crédito e descoberto representarem mais da metade dos créditos contratados em Portugal nos últimos dez anos, o valor utilizado (12,283 mil milhões de euros) foi apenas 16,84% do total contratado em crédito ao consumo.
Contratos subiram 5,10% entre 2023 e 2024
Foram contratados 932 mil cartões, linhas de crédito e descoberto em 2024. O maior valor até hoje registado e superior em 5,10% face a 2023
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