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Abrir uma empresa exige coragem, ambição, uma boa ideia de negócio e dinheiro.
O financiamento é o grande obstáculo para o início de qualquer negócio. Escolher o melhor crédito para iniciar esta jornada é fundamental.
Em 2024, foram criadas quase 51 mil empresas em Portugal.
Para que também seja de ponderação que se faz a sua tomada de decisão, damos uma ajuda. Explicamos-lhe neste artigo como conseguir crédito para empresas iniciantes.
O Que é Um Crédito Para Abrir Empresa?
Um crédito para abrir empresa é um serviço financeiro disponibilizado por instituições de crédito que pretende apoiar um negócio nas suas diversas necessidades.
Atendendo à finalidade destes empréstimos, eles são preparados para ir ao encontro das necessidades e perfis empresariais de quem a eles recorre.
Por essa razão, condições como prazos de pagamento podem ser personalizados à capacidade da empresa para o efeito. O objetivo é garantir o cumprimento das obrigações de forma sustentada, sem comprometer o crescimento do negócio.
Quais as Opções de Crédito Para Negócio em Portugal?
São várias as opções de crédito para empresa à disposição no mercado. Mais ou menos convencionais, prometem responder à grande maioria das necessidades de quem está a iniciar o seu negócio.
Porém, uma boa decisão será tão melhor quanto a análise que fizer do cenário que tem pela frente. Por isso, recomendamos que:
- Defina com rigor a verba que necessita;
- Analise as contrapartidas ou os juros que terá de pagar;
- Pense a médio e longo prazo. Isto é, caso precise de uma nova injeção de capital se poderá recorrer à mesma fonte de financiamento.
Tendo isto em consideração no momento de explorar as várias opções, damos-lhe a conhecer aquelas de que pode beneficiar.
Atenção: Não se deixe enganar por tentativas de fraude.
Crédito Pessoal Para Abrir Empresa
Um crédito pessoal é a solução de financiamento mais comum para abrir uma empresa. Esta modalidade tem três grandes vantagens:
- A sua aprovação é mais rápida;
- Os requisitos para obter crédito empresa são que nas restantes situações;
- Os empresários não têm de ceder parte do controlo da empresa.
O crédito pessoal pode ser de curto ou de longo prazo. Já as taxas de juros aplicadas variam conforme as garantias que as empresas apresentam como contrapartida.
Saiba como funciona este género de financiamento no nosso artigo sobre o melhor crédito pessoal.
Contar com a ajuda de uma equipa especializada, como a do Portal do Crédito, pode ser a solução para contratar o crédito pessoal mais adequado. Ajudamos em todas as fases do processo.
Linhas de Crédito Para Abrir Empresa
Ainda sobre o crédito bancário, e quando a questão é pedir um empréstimo para abrir empresa, importa perceber que há possibilidades de financiamento que não se esgotam no serviço dito tradicional.
As linhas de crédito, por exemplo, são formas de empréstimo bancário, mas mais flexíveis.
A CGD, por exemplo, tem uma linha de crédito que financia a aquisição de equipamentos e outras componentes necessárias ao desenvolvimento e/ou lançamento de pequenos negócios.
Sistema de Garantia Mútua Para Abrir Empresa
O mecanismo de Garantia Mútua trata-se da prestação de garantias financeiras que facilitam a obtenção de crédito. O custo final a suportar por este financiamento tende a ser mais baixo do que um empréstimo individual.
Isto porque as entidades bancárias estão conscientes de que uma garantia por parte de uma Sociedade de Garantia Mútua (SGM) permite uma poupança relevante de capitais próprios.
Digamos que as SGM intervêm nos processos de financiamento como uma espécie de fiadoras das PME. Obtêm, por isso, condições bastante favoráveis junto das entidades bancárias no momento de contratação de crédito.
Microcrédito Para Abrir Empresa
Outra das opções disponíveis é o microcrédito. É uma solução de financiamento a cidadãos excluídos do crédito (por falta de rendimentos ou garantias), mas com boas ideias de negócio.
Destina-se, essencialmente, a desempregados, jovens à procura do primeiro emprego e trabalhadores em regime precário.
Em Portugal, o montante máximo de financiamento é de 15.000 euros, através da Associação Nacional de Direito ao Crédito (ANDC).
Outras Opções de Crédito Para Abrir Empresa
Nem só nas instituições de crédito vivem os financiamentos para iniciar uma empresa. Nos últimos anos, outras foram-se popularizando. São igualmente válidas e podem ser mais benéficas para o cliente.
- Crowdfunding: muito semelhante ao do crédito bancário. Mas, aqui, quem empresta dinheiro é um qualquer cidadão que queira participar no investimento. Em termos de retorno, quem quiser investir poderá decidir por donativo, recompensa, capital ou empréstimo.
Algumas das plataformas mais conhecidas são a Kickstarter, Seedrs ou a portuguesa PPL.
- Business Angels: são investidores individuais, normalmente empresários de sucesso. Investem, não só, o seu capital mas, também, conhecimento e experiência em empresas que se encontram em fase embrionária ou em fases críticas de crescimento.
Dê uma vista de olhos no site da Associação Portuguesa de Business Angels (APBA) para obter mais informações.
- Sociedades ou Fundos de Capital de Risco: são empréstimos mais elevados e concedidos por Sociedades de Capital de Risco ou Fundos de Capital de Risco. Estes grupos de investimento obtêm participações temporárias e, em geral, minoritárias no capital da empresa.
Como Pedir Um Empréstimo Para Abrir Empresa?
Um pedido de empréstimo para negócio envolve diferentes fases e muitos documentos. As entidades financeiras querem garantir o sucesso dessa operação e, como tal, procuram avaliar em detalhe o pedido.
Conte ter de apresentar a seguinte informação:
Documentos sobre o projeto:
- Identificação do projeto;
- Plano de negócios;
- Estudo de viabilidade;
- Licenciamentos e orçamentos;
- Garantias.
Informações sobre o projeto e empresário:
- Certidão de Registo Permanente;
- Escrituta;
- Registo Central de Beneficiário Efetivo;
- Informação patrimonial;
- Apresentação do empresário ou grupo económico;
- Organograma;
- Certificações ambientais e sociais existentes ou em curso.
Documentos do empresário
- Elementos de identificação;
- Declaração de IRS;
- Informação Patrimonial Valorizada;
- Experiência.
Tendo presente estes requisitos, deve apresentar a ideia de negócio junto da entidade financeira em consulta. É importante ter, também, já definido o montante necessário.
Depois, é feito um perfil de risco e analisada a taxa de esforço do empresário. Já a última fase do pedido de atribuição do crédito para negócio serve para analisar a viabilidade do projeto apresentado.
Crédito Para Abrir Empresa: Quais os Fatores Determinantes Para Ter Aprovação?
São seis os principais fatores que vão determinar o sucesso do pedido de empréstimo para abrir empresa.
Basicamente, são os critérios de confiança do prestador de crédito. Onde se apoia para tomar a decisão e garantir que estão salvaguardados os seus interesses:
- Características do projeto: é o que define o negócio. Ou seja, o que vai ser comercializado, o setor em que estará integrado, o mercado a que se destina e o potencial inovador. É o conjunto de características que fará antever a viabilidade do projeto;
- Características do empréstimo: os moldes em que cumprirá com o seu contrato. Debruça-se sobre o montante necessário, bem como o plano e prazo para o seu pagamento. Pode recorrer a um simulador de crédito empresas para ajudar a detalhar este panorama.
- Capacidade de reembolso: será analisado o histórico do(s) proprietário(s) mas, também, da empresa (no caso das que já estão em atividade).
- Situação contabilística e financeira: perceber se, na fase inicial, a empresa tem fundos suficientes para garantir a sua atividade e os compromissos assumidos.
- Plano de negócio: atendendo ao caminho que se pretende para empresa, o plano de negócios permite ter uma visão das necessidades do negócio e como alcançar os resultados.
- Garantias: no caso dos resultados ficarem aquém, o prestador de crédito quer estar protegido. Como tal, as garantias oferecidas vão determinar as probabilidades de obter financiamento.
Conclusão
Existem diversas alternativas para obter financiamento para criar a sua própria empresa.
O problema é que muitas apresentam uma série de requisitos que podem invalidar a candidatura. Por isso, muitos empreendedores acabam por solicitar um crédito pessoal para poderem avançar com o projeto.
Ao abrir uma empresa, não se esqueça de analisar as opções de programas de faturação existentes no mercado, como o Moloni, Vendus ou InvoiceXpress.
Contudo, é importante garantir que a decisão para obter empréstimo para abrir empresa é ajustada às suas necessidades e capacidade. Acima de tudo, está a viabilidade do seu negócio.
Perguntas Frequentes
Como conseguir crédito para abrir empresa?
Existem diversas alternativas para obter financiamento para abrir empresa. As mais recorrentes são o crédito pessoal, crowdfunding, linhas de crédito específicas disponibilizadas por algumas instituições bancárias e o Programa Nacional de Microcrédito que permite pessoas desempregadas ou jovens que ainda não tenham trabalhado, obter crédito para montar o seu negócio.
Como funciona o microcrédito para criar empresa?
O microcrédito é uma solução de financiamento alternativo a cidadãos excluídos do crédito (por falta de rendimentos ou garantias), mas com boas ideias de negócio. Destina-se, essencialmente, a desempregados, jovens à procura do primeiro emprego e trabalhadores em regime precário.
Pode adquirir o seu através da linha de crédito MicroInvest ou linha de crédito Invest+ através do Programa Nacional de microcrédito disponibilizado pelo IEFP.
Qual o financiamento máximo para criar empresa?
O montante máximo que poderá obter para criar empresa irá depender do meio que escolher para obter o financiamento.
Se optar pelo crowdfunding, uma vez que funciona com base em investidores, não existe limite máximo de financiamento. Se optar por um crédito pessoal o limite máximo desta finalidade é de 75.000 €. Já, se for legível pelo IEFP para o Programa Nacional de microcrédito, poderá conseguir obter até 200.000 €.
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