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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Distrate de Hipoteca: Como Pedir e Como Funciona?

Quem tem um crédito hipotecário provavelmente já ouviu falar do distrate de hipoteca e da sua importância. Ora, este documento que assinala o cancelamento da hipoteca de um imóvel é solicitado em 4 diferentes ocasiões:

  • Liquidação do empréstimo por reembolso antecipado;
  • Liquidação do empréstimo no prazo estipulado;
  • Transferência de crédito habitação;
  • Venda do imóvel que tenha uma hipoteca.

Assim, neste artigo saiba como pedir o distrate de hipoteca, quais os custos associados e que prazos estão envolvidos neste documento.

O distrate de hipoteca é um documento comprovativo de cancelamento de hipoteca e normalmente emitido pelo banco quando a dívida de um contrato de crédito hipotecário é totalmente saldada.

Um distrate de hipoteca trata-se de um documento emitido pelo banco onde declara a sua dívida como paga, deixando assim de ter quaisquer direitos sobre esse imóvel.

Quando contraí um contrato habitação ou semelhante e dá como garantia o próprio imóvel, o banco realiza uma hipoteca sobre este. Esta é uma salvaguarda para o banco em caso de incumprimento do contrato por parte dos clientes.

A hipoteca fica sempre registada na Certidão de Teor emitida no momento da escritura do contrato.

Por isso, sempre que pretender reaver os direitos sobre o seu imóvel, seja devido a uma transferência do seu contrato para outro banco ou por concluir o pagamento do seu crédito habitação, terá de solicitar o distrate ao seu banco.

O procedimento para obter o distrate de hipoteca varia conforme o motivo do cancelamento da hipoteca. Por isso, para o ajudar, vamos indicar que passos que deve tomar em cada situação:

1. Liquidação do Crédito Hipotecário

Caso tenha terminado de pagar o seu contrato hipotecário, via reembolso antecipado, ou não, é necessário que se dirija ao banco e solicite o distrate de hipoteca.

Após solicitar o distrate, o banco tem 14 dias úteis para emitir o mesmo. De seguida, deve entregar o mesmo na Conservatória do Registo Predial para que a sua Caderneta Predial possa ser atualizada.

O prazo para o proprietário proceder ao registo do cancelamento de hipoteca na Conservatória é de 30 dias a contar da autorização do pedido.

2. Venda do imóvel

Se ainda tem um empréstimo a recorrer sobre o imóvel a vender, deverá informar o banco da sua intenção de venda para que este possa calcular o valor ainda em dívida até ao dia da escritura.

No dia da escritura, um representante do banco apresenta o distrate e recolhe cheque com o valor para saldar a dívida.

A obrigatoriedade do registo do cancelamento da hipoteca recai sobre o notário, advogado ou solicitador que realize a nova escritura do imóvel.

Assim sendo, quem celebrar o contrato de compra e venda, com financiamento bancário (seja ele por escritura ou um documento particular autenticado), deve registar em 10 dias o novo proprietário, a nova hipoteca e o cancelamento da hipoteca anterior.

Se vender o imóvel, deve pedir o distrate de hipoteca com pelo menos 10 dias de antecedência à realização da escritura.

3. Transferência de Crédito Habitação

Caso esteja num processo de mudança de banco, não terá de fazer nada, pois o distrate é emitido e transferido de uma entidade financeira para outra no momento da escritura, onde representantes dos dois bancos estarão presentes.

Desde 2021 e segundo a Lei n.º 57/2020, de 28 de agosto, os bancos não podem cobrar qualquer tipo de comissão pela emissão do distrate de hipoteca.

Antes desta data as instituições financeiras cobravam um valor entre 100 e 200 € pela emissão dos documentos para extinção de garantia real ou distrate na rescisão do contrato de crédito.

No entanto, apesar da emissão do distrate de hipoteca ser gratuita, o cancelamento da mesma junto da Conservatória vai ter um custo de 50 €.

Caso falhe o prazo máximo de entrega de 30 dias, o valor a pagar irá duplicar, ou seja, passará a ter de pagar 100 €.

Caso o distrate advir da venda de um imóvel, o cancelamento da hipoteca deve ser feito pela pessoa que celebra o contrato de compra e venda (notário, advogado ou solicitador).

Em suma, o distrate de hipoteca é o documento que garante que a dívida ao banco foi saldada e que este já não tem direito nenhum sobre o imóvel.

Para o obter tem de o solicitar ao seu banco via formulário que lhe é entregue no momento do pedido. Logo, não necessita de preparar qualquer minuta de distrate de hipoteca para avançar com o processo.

Apesar da emissão deste documento não ter custos para o cliente, a entrega do mesmo na Conservatória vai ter um custo de 50 €.

Se tiver dúvidas sobre este processo entre em contacto com o seu banco.

Perguntas e Respostas

Como obter a minuta de distrate de hipoteca?

Deve entrar em contacto com o seu banco e solicitar o distrate de hipoteca. O pedido é feito mediante um formulário disponibilizado no momento.

 

Como pedir o cancelamento de hipoteca?

Para cancelar a sua hipoteca deve solicitar ao banco a emissão do distrate de hipoteca e entregá-lo até 30 dias depois junto da Conservatória do Registo Predial

Quanto tempo demora a emissão do distrate de hipoteca?

Após a solicitação do distrate de hipoteca por parte do cliente, os bancos têm 14 dias úteis para a emissão do documento.

Quanto tempo tenho para entregar o distrate na Conservatória?

Após ter o distrate consigo, tem 30 dias para entregar o documento na Conservatória do Registo Predial para que a sua Caderneta Predial possa ser atualizada.

Quanto custa o registo de cancelamento de hipoteca?

O distrate é emitido pelo banco de forma gratuita, porém tem de pagar 50 € na Conservatória do Registo Predial para que a sua Caderneta Predial seja atualizada. Se falhar o prazo de 30 dias indicado, o custo irá duplicar para 100 €.

Sou obrigado a pedir o distrate de hipoteca?

Não é obrigado a solicitar o distrate de hipoteca, todavia é recomendável o fazer para que a hipoteca seja cancelada.