VoltarVoltar à Página Principal
João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Crédito Moto: Como Funciona e Onde Simular?

Banner de artigo sobre crédito para motas

Seja para dar uma volta com os amigos, passear ao fim de semana, ou fazer deslocações diárias, comprar uma moto nova ou usada, por vezes, pode significar um investimento avultado para um orçamento familiar.

Deste modo, se já encontrou a moto ideal, é importante descobrir que entidades financeiras disponibilizam o melhor crédito moto em Portugal em 2023.

Assim, neste artigo, vamos explicar-lhe como funciona um crédito para motas, quais as melhores opções do mercado e que documentação terá de enviar para conseguir o financiamento que procura.


Portal Do Crédito

Consiga o Melhor Crédito!

Avaliação Grátis 100% Online Sem Compromisso

RECOMENDADO

SIMULAR JÁ

SIMULAR JÁ

  • Pouca Burocracia
  • Prazos até 120 Meses
  • Financiamento até 100%
  • Taxas Fixas ou Variáveis

Um crédito moto é um financiamento usado para comprar uma moto nova ou usada. Este género de crédito ao consumo normalmente pode ser adquirido na forma de crédito automóvel em algumas entidades financeiras em Portugal.

É um empréstimo com algumas vantagens comparativamente com outros créditos pessoais.

Por exemplo, na maioria das financeiras é possível obter financiamento a 100% do valor da mota e os prazos de pagamento podem chegar em alguns casos aos 120 meses.

Outra caraterística comum neste empréstimos é o facto de uma parte das financeiras não cobrar comissões de abertura de contrato e não obrigar o cliente a dar como garantia de pagamento a sua própria mota – reserva de propriedade.

Entidade Financeira TAEG Montante Comissão de Abertura
Cetelem Desde 7,6% 5.000 € – 75.000 € Não
Cofidis Desde 8,9% 1.500 € – 50.000 € Não
ActivoBank Desde 6,6% 1.500 € – 30.000 € 2%
Younited Credit 1.000 € – 50.000 € Não
Dados retirados das financeiras em janeiro de 2023

Apesar de haver diversas entidades onde pode solicitar um crédito para a sua mota, estas são das poucas financeiras que comunicam e destacam o crédito motociclo.

Na Cetelem, Cofidis e Younited Credit, o empréstimo pode ser financiado até 100%, não tem de dar como garantia a sua própria mota e não tem de pagar nenhuma comissão de abertura ou de amortização antecipada.

Já no ActivoBank terá de pagar uma comissão de abertura de 2% (máximo de 300 euros) e uma comissão de 0,5% se quiser amortizar o crédito.

Porém, como contra ponto, esta é das entidades com uma Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) mais baixa para jovens até 35 anos. Por isso, em alguns casos, poderá ainda assim compensar avançar com esta entidade.

As taxas de juro aplicadas num crédito moto novo costumam ser mais baixas que num para uma moto usada.

Para ajudar o leitor a saber analisar uma proposta destas entidades, iremos dar um exemplo de um jovem de 30 anos que pretende adquirir um crédito moto de 7.000 €.

Vamos comparar as propostas para um prazo de pagamento a 36 meses (3 anos) e outro a 60 meses (5 anos).

Portal Do Crédito

Crédito Moto a 36 Meses

ENTIDADE TAEG MENSALIDADE COMISSÃO ABERTURA
ActivoBank 8,1% 210,43 € 7.844,28 €
Cofidis 8,9% 217,31 € 7.946,36 €
Cetelem 7,7% 213,72 € 7.817,12 € 
Dados retirados das financeiras em janeiro de 2023

Para um crédito moto a 36 meses o Activobank é a entidade que apresenta a mensalidade mais baixa. Porém, a TAEG e o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) acaba por ser superior à proposta do Cetelem – proposta mais baixa.

Neste caso isso acontece, em parte porque, como referido anteriormente, no ActivoBank é necessário pagar comissão de abertura de 2% – neste caso 140 €.

Se a mensalidade for elevada para as finanças de uma pessoa, será necessário simular com um prazo de pagamento mais alargado.

Crédito Moto a 60 meses

ENTIDADE TAEG MENSALIDADE COMISSÃO ABERTURA
ActivoBank 7% 132,74 € 8.233,20 €
Cofidis 8,9% 141,44 € 8.609,60 €
Cetelem 8,3% 139,53 € 8.495,00 €
Dados retirados das financeiras em janeiro de 2023

Para prazos de pagamento mais elevados, o ActivoBank, além de ter a prestação mais baixa, é aquele que apresenta o MTIC inferior.

Porém, enquanto o custo do financiamento para um prazo de 36 meses era de 7.817,12 €, para um prazo de pagamento de 60 meses o valor sobe para 8.233,20 €.

Ou seja, quanto maior for o prazo de pagamento, mais caro irá sair o empréstimo.

Encontre o equilíbrio entre o prazo de pagamento ideal e o total que irá pagar pelo empréstimo.

Portal Do Crédito

Independentemente de ser um crédito habitação ou um crédito para consumo, um empréstimo terá sempre custos associados.

Neste caso, terá de estar atento aos seguintes custos:

  • Comissões: como abertura de contrato e amortização antecipada. Em algumas entidades o cliente está isento destes custos;
  • Imposto de Selo: ao contrário das comissões, um cliente terá sempre de pagar impostos pelo crédito solicitado – valor já incluído no custo total do crédito;
  • Seguros de Crédito: algumas financeiras obrigam a incorporação de um seguro com diferentes coberturas;
  • Taxa Anual Efetiva Global (TAEG): a TAEG engloba a Taxa Anual Nominal (TAN), impostos e restantes encargos – é o principal valor que irá determinar o custo total do crédito.

A TAEG máxima que as entidades financeiras podem aplicar num crédito é regulada pelo Banco de Portugal.

Portal Do Crédito

Para conseguir um crédito mota barato, existem diversos fatores que deverá ter em consideração:

  • Montante Solicitado: evite pedir mais do que o necessário. Além de aumentar as taxas de juro que irá pagar no final por ter de alargar o prazo de pagamento, irá aumentar o seu risco de incumprimento com a financeira;
  • Prazo de Pagamento: para conseguir o melhor crédito moto deverá selecionar o prazo de pagamento menor possível, mas que lhe permita ter uma prestação mensal sem comprometer a sua saúde financeira;

Caso falhe o pagamento de uma prestação, o seu nome irá entrar na Lista Negra do Banco de Portugal.

  • Reserva de Propriedade: um crédito moto com reserva de propriedade (dar como garantia o próprio veículo) significa diminuir as taxas de juro associados ao contrato. Por isso, se tiver essa opção, pondere fazer a reserva;
  • Analisar Propostas: analise as propostas através da Ficha de Informação Normalizada (FIN) – obrigatoriamente disponibilizada pela financeira. Esteja atento a taxas, comissões iniciais e custos por amortizações;
  • Procurar Diversas Financeiras: existem dezenas de financeiras com ofertas de crédito, por isso, procure por diferentes ofertas. Quanto maior for a sua pesquisa, maior será a probabilidade de encontrar um crédito que vá ao encontro das suas necessidades.

Como alternativa, pode procurar uma intermediária de crédito que atue em Portugal e solicitar uma simulação.

A intermediária irá procurar no mercado qual a entidade com a proposta mais barata – processo não tem custos nem compromissos associados ao cliente.


Portal Do Crédito

Consiga o Melhor Crédito!

Avaliação Grátis 100% Online Sem Compromisso

RECOMENDADO

SIMULAR JÁ

SIMULAR JÁ

Como referido no ponto aterior, para determinar o melhor crédito moto para a sua carteira terá obrigatoriamente de fazer e pedir simulações em diversas entidades financeiras.

Para fazer uma simulação basta entrar no website da entidade como a Cetelem ou Cofidis e selecionar a finalidade de crédito automóvel ou crédito moto.

A seguir deverá preencher o simulador com o montante que procura e o prazo de pagamento que pretende.

De forma automática irá ter uma ideia de qual será a prestação mensal que terá de suportar com base nos valores indicados.

O próximo passo será avançar com o processo, preencher os dados e enviar a documentação solicitada. Só assim a financeira poderá avaliar e aprovar, ou não, o seu pedido.

Se o seu crédito for aprovado pela entidade, não é obrigado a assinar e avançar com o processo de financiamento.

Portal Do Crédito

Por forma a conseguir um crédito para motociclos, deverá enviar diversa documentação para a financeira para que esta possa analisar e aprovar o empréstimo solicitado.

Assim, por norma, os documentos necessários são os seguintes:

  • Documento de Identificação: cartão de cidadão;
  • Comprovativo de Morada Fiscal: cópia de fatura da luz, telecomunicações, etc.;
  • Comprovativo de IBAN: solicitar no multibanco ou no seu banco online;
  • Comprovativo de Rendimentos: últimos recibos de vencimento ou modelo de IRS, ou pensão, etc;
  • Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal e descarregar o documento;
  • Nota de encomendas/Fatura pró-forma: se a mota for nova.

Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal é um documento onde consta o seu histórico relativo a qualquer crédito que esteja no seu nome ou do qual seja fiador.

Não se preocupe, a entidade responsável pelo seu processo irá ajudá-lo a completar cada um dos passos necessários para obter o financiamento deseja.


Portal Do Crédito

Consiga o Melhor Crédito!

Avaliação Grátis 100% Online Sem Compromisso

RECOMENDADO

SIMULAR JÁ

SIMULAR JÁ

Em muitas financeiras em Portugal, para pedir um crédito mota deverá solicitar um crédito automóvel (engloba todo o tipo de veículos). Esta opção tomada pelas entidades deve-se muito pela procura por crédito por este tipo de veículo ser mais reduzido.

Sabia Que

Segundo o Pordata, em 2021 haviam 256,542 veículos ligeiros e 39.174 motociclos a circular nas estradas portuguesas.

Apesar desta particularidade, as entidades que destacam o seu crédito para motos oferecem diversas vantagens.

Além das taxas de juro não serem muito elevadas, em muitas financeiras não irão pagar comissões de abertura de crédito nem comissão de amortização – caso queira amortizar o crédito em algum momento da vigência do contrato.

Não se esqueça, contudo, que pedir um crédito requer responsabilidades, por isso, se tiver com problemas financeiros e acha que poderá falhar um prazo de pagamento, aconselhamos a procurar diferentes alternativas de financiamento.

Perguntas Frequentes

O que é um crédito moto?

Um crédito moto é um financiamento cuja finalidade é comprar uma moto nova ou usada. Este género de crédito normalmente pode ser adquirido na forma de crédito automóvel em algumas entidades financeiras em Portugal.

Como pedir um crédito para mota?

Para pedir um crédito para a sua mota deverá fazer uma simulação online numa entidade que ofereça crédito moto. Em alguns casos poderá pedir este crédito através de um crédito automóvel.

A seguir deverá indiciar o montante a financiar, prazo de pagamento pretendido e preencher e enviar alguns documentos que serão prontamente indicados.

Onde pedir um crédito moto?

Poderá pedir um crédito moto em diversas entidades financeiras em Portugal. Todavia, destacamos a Cetelem, Cofidis, ActivoBank e Younited Credit por diferenciarem crédito automóvel de crédito moto e por apresentarem diversas vantagens interessantes para o consumidor.

Quanto tempo demora a obter financiamento para uma moto?

Os tempos de aprovação e financiamento poderão variar conforme a entidade financeira e o montante solicitado. Porém, se pedir o crédito moto online, poderá conseguir obter uma aprovação em 24 horas e financiamento na sua conta bancária em 48 horas úteis após o envio do contrato assinado.

VoltarVoltar à Página Principal
João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Créditos Rápidos Menos 24 Horas: As Melhores Propostas

Banner de artigo sobre créditos online rápidos

Uma emergência pessoal acontece a todos. Uma despesa de saúde inesperada, uma conta da oficina que não estávamos a contar, uma viagem que saiu do nosso orçamento ou algum problema com a casa.

todos tivemos gastos que não estavam planeados que, por vezes, requerem um crédito rápido menos 24 horas para fazer face às despesas.

Assim, para o ajudar a conseguir o melhor empréstimo possível, neste artigo, esclarecemos como funcionam os créditos rápidos online em Portugal, quais as melhores entidades, dicas úteis para acelerar o seu processo e os cuidados que deve ter ao solicitar um.

Portal Do Crédito
Procura Crédito Rápido?
Resposta em 24h Sem Compromisso
RECOMENDADO
SIMULAR JÁ
SIMULAR JÁ

Os créditos rápidos online são créditos pessoais com tempos de aprovação e financiamento bastante mais céleres que os restantes.

Isto acontece quando os montantes de empréstimo são mais baixos – o que permite haver menos burocracias e exigências por parte das financeiras.

Um crédito online na hora é fácil de ser solicitado e apresenta tempos de aprovação e financiamento mais curtos que os restantes.

No mercado, existem dois géneros de crédito online na hora:

  • Créditos Rápidos Online: empréstimos cujos montantes de financiamento podem chegar aos 75.000 €. São normalmente denominados créditos pessoais e podem ser solicitados para diversas finalidades. As taxas de juro variam conforme a finalidade;
  • Mini Créditos Rápidos Online: normalmente disponíveis para montantes de financiamento inferiores a 5.000 €. Os empréstimos deste género são denominados pelas financeiras de “crédito pessoal simples“, “linha de crédito“, “Projetos até 2.400 €“, entre outros e apresentam taxas de juro superiores.

Se pedir um crédito rápido online, poderá escolher tanto um crédito sem finalidade, como um crédito para obras, educação, automóvel, entre muitos outros.

A expansão do online veio agilizar, em parte, as concessões de crédito – visto que não temos necessariamente de nos deslocarmos às instituições para obter informação, simular créditos e obter o financiamento pretendido.

Porém, apesar de em alguns casos poder conseguir uma pré-aprovação na hora, as entidades financeiras têm de analisar os documentos solicitados e perceber se o consumidor tem capacidade de pagar o empréstimo solicitado.

Mas, apesar de não ser possível obter dinheiro na conta na hora, a verdade é que já existem ofertas com aprovação na hora que permitem, em alguns casos, obter créditos rápidos menos 24 horas em Portugal.

Após a aprovação de envio do contrato assinado, a obtenção do financiamento pode demorar até 48 horas úteis.

Apesar de um crédito urgente ser já na sua essência bastante rápido de ser aprovado e financiado, existe sempre formas de conseguir acelerar um pouco mais o processo:

  • Ter os documentos solicitados prontos a enviar (indicamos quais mais a abaixo);
  • Recorrer a uma instituição financeira com assinatura digital.

Uma assinatura digital permite que um cliente possa assinar um contrato sem ter que sair de casa.

Este modo de operar já é uma realidade na maioria das entidades privadas de crédito (à exceção de alguns bancos), pelo que é menos uma preocupação a ter.

Pedir um crédito online na hora a uma instituição financeira da qual já é cliente, pode também tornar o processo mais célere – não há a necessidade de envio de alguma documentação.

Pedir crédito rápido a uma entidade financeira, da qual já é cliente, não é sinónimo direto de um bom negócio para a sua carteira.

EntidadeTempo de AprovaçãoTempo de FinanciamentoMontante Disponível
Cetelem24h úteis48h úteis5.000 € – 75.000 €
Credibom24h úteis48h úteis5.000 € – 75.000 €
Cofidis24h úteis48h úteis5.000 € – 50.000 €
Oney48h úteis48h úteis1.000 € – 30.000 €
Dados retirados das financeiras em abril de 2023

Em Portugal, existem dezenas de entidades financeiras que permitem obter um crédito rápido. No entanto, indicar qual é aquele que apresenta as melhores condições para todos os consumidores, depende principalmente da finalidade do pedido.

Isto acontece porque a taxa de juro que aumenta ou diminui o custo do crédito, conhecida por Taxa Anual Efetiva Global (TAEG), varia conforme a entidade financeira, perfil de risco do cliente e principalmente pela finalidade do empréstimo.

Interessado em saber mais sobre créditos pessoais e as suas finalidades? Então leia o nosso artigo sobre o Melhor Crédito Pessoal 2023.

Todavia, podemos destacar a Oney, Cetelem, Credibom e Cofidis por serem algumas das entidades financeiras com prazos de financiamento mais rápidos e por não cobrarem taxas e comissões de abertura de contrato de crédito.

Portal Do Crédito

O crédito rápido mais barato será sempre aquele que, para um dado prazo de pagamento e montante, apresentar a TAEG e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) mais baixo.

Deste modo, para conseguir obter o crédito rápido mais barato iremos indicar alguns pontos que deverá ter em consideração:

  • Prazo de Pagamento Mínimo: tendo por base a sua taxa de esforço mensal, peça o menor prazo de pagamento possível sem que a mensalidade vá prejudicar em demasia o seu orçamento familiar. Apesar de ser tentador colocar um prazo maior para pagar menos por mês, na verdade, quanto maior o prazo mais juros irá pagar;
  • Pedir o Mínimo Possível: por mais baixas que as taxas de juro possam ser, quanto mais financiamento solicitar, maior será o custo total do seu crédito online. Por isso, peça somente o necessário;
Sabia Que?

Segundo o Banco de Portugal, o montante médio de contrato de um crédito pessoal em 2021 foi de 6.800 €.

  • Pedir Crédito Com Finalidade: apesar de não ser obrigatório informar a finalidade do crédito, a realidade é que irá conseguir taxas de juro mais baixas.
  • Fazer Várias Simulações: utilize os simuladores online das entidades e observe as suas propostas. Quanto mais procurar no mercado, maior a probabilidade de encontrar um crédito rápido online mais barato.

Por último, se quiser poupar tempo de pesquisa, pode sempre entrar em contacto com um intermediário de crédito.

Ao pedir crédito numa intermediária, estas, irão procurar no mercado o crédito rápido mais barato com base nas suas preferências e perfil de risco – isto tudo sem custos ou compromissos alocados ao cliente.

Portal Do Crédito
Procura Crédito Rápido?
Resposta em 24h Sem Compromisso
RECOMENDADO
SIMULAR JÁ
SIMULAR JÁ
Portal Do Crédito

Para fazer uma simulação de um crédito na hora deverá entrar no website de uma entidade financeira e procurar um simulador de crédito.

Nesse simulador deverá:

  • Selecionar o género de crédito que pretende;
  • Selecionar o montante para financiamento que deseja;
  • Selecionar o prazo de pagamento ideal.

Estando o simulador de crédito na hora preenchido de forma correta, deverá avançar e preencher alguns dados necessários para que a financeira possa avaliar o seu pedido e aprovar, ou reprovar, o empréstimo.

Sendo aprovado, a financeira envia um contrato para que o consumidor possa assinar.

Estando o processo concluído, o dinheiro irá cair na conta do novo cliente, por norma, em menos de 48 horas úteis.

O simulador não permite simular empréstimos inferiores a 5.000 €? Então saiba que em algumas entidades financeiras poderá também simular mini créditos rápidos online.

Portal Do Crédito
Procura Crédito Rápido?
Resposta em 24h Sem Compromisso
RECOMENDADO
SIMULAR JÁ
SIMULAR JÁ
Entidade FinanciamentoTAEGLinha de Crédito
Puzzle2.000 € – 6.000 €Desde 10,3%Não
Cetelem1.000 € – 2.400 €Desde 12,1%Não
Credibom3.000 € – 4.900 €Desde 13,51%Não
Oney500 € – 4.000 €16,8%Sim
Cofidis500 € – 4.750 €16,9%Sim
Dados retirados das financeiras em abril de 2023

Os mini créditos rápidos online, são uma modalidade de crédito que permite obter financiamento inferior ao mínimo permitido nos créditos pessoais rápidos.

Estes créditos, como têm um financiamento ainda mais curto, permitem que as financeiras consigam aprovações e financiamento, em alguns casos, no próprio dia.

Ou seja, nestes casos, a obtenção de um crédito rápido em menos de 24 horas pode ser uma realidade para muitos particulares.

Assim, uma pessoa que necessite de um pequeno empréstimo para resolver uma situação financeira pontual, poderá solicitar em algumas entidades somente 500 €.

Por outro lado, este género de créditos têm taxas de juro mais elevadas, o que à primeira vista pode ser um entrave.

No entanto, lembre-se que, é mais barato pedir um empréstimo menor com taxas superiores que um empréstimo com um montante mais elevado, mas com taxas inferiores.

Certos mini créditos rápidos online são linhas de crédito – funcionam como um cartão de crédito onde pode reutilizar o valor já pago sem necessidade de fazer um novo contrato.

Mesmo sendo os créditos rápidos online caracterizados por terem pouca burocracia, existem documentos e critérios que deverá enviar e cumprir para obter que financiamento possa ser analisado e aprovado.

Os requisitos podem variar conforme o banco ou instituição de crédito, contudo ter mais de 18 anos e ser residente em Portugal, são condições mínimas obrigatórias.

Em relação à documentação, o cliente irá necessitar de enviar:

  • Documento de Identificação Pessoal: cartão de cidadão;
  • Comprovativo de Morada: cópia de fatura de água, luz ou outros;
  • Comprovativo de IBAN: obter via multibanco ou no website do seu banco;
  • Comprovativos de Rendimentos: últimos 3 recibos de vencimento ou última declaração de IRS;
  • Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.

É pensionista? Então em algumas financeiras poderá também pedir um crédito rápido online! Para isso basta enviar o comprovativo de pensão.

Estas informações fazem com que as entidades possam definir o perfil de cada cliente, permitindo à entidade prestadora do serviço de empréstimo disponibilizar as condições de crédito online na hora ideais para si.

  • Poucas Burocracias
  • Prazos Flexíveis
  • Aprovação em 24h
  • Financiamento em 48h
  • Taxas de Juros Altas
  • Risco de Endividamento
  • Financiamento Mais Baixo

Havendo uma emergência financeira, um crédito na hora pode ser a solução para sanar uma parte dos problemas rápidamente.

Todavia, é necessário fazer um sumário das vantagens e desvantagens deste género de crédito antes de avançar com a sua contratação.

Como o nome indica, é um crédito rápido, logo é um empréstimo que pode ser aprovado em menos de 24h e financiado em 48h úteis.

É bastante fácil de ser solicitado e requer poucos documentos e burocracias para ser aceite pelas entidades.

Além disso, não existe a obrigatoriedade de apresentar a finalidade (destino do crédito).

Já quando falamos de prazos de pagamento, estes são bastante flexíveis, variando de entidade para entidade, mas raramente passam os 84 meses.

Se procura créditos rápidos online com prazos mais alargados (mais difíceis de obter), aconselhamos a leitura do nosso artigo de crédito pessoal 120 meses.

Sabia Que?

Segundo o Banco de Portugal, o prazo médio de pagamento de um crédito pessoal foi de 4,9 anos (+ 58 meses) em 2021.

As taxas mais elevadas e o limite de financiamento ser inferior a outros, são as principais desvantagens.

Estas são justificadas, em parte, pelo facto das instituições financeiras não conseguirem avaliar, em 48h, o nível de risco de incumprimento do empréstimo.

Outro ponto importante realçar é a facilidade de se contratar um crédito online na hora.

Por um lado pode ser algo positivo, mas por outro, se não for gerido com cuidado, pode conduzir a um risco de endividamento por acumulação de créditos.

Portal Do Crédito

O facto de necessitarmos de um crédito urgente não significa que devemos descuidar de alguns fatores como a segurança.

Deste modo, aconselhamos a pedir o seu crédito na hora sempre em instituições financeiras certificadas pelo Banco de Portugal, onde se incluem as entidades privadas e intermediárias de crédito.

Sabia Que?

Segundo o Banco de Portugal, em 2021, 46,9% do montante de crédito foi concedido através de intermediários.

Este é um ponto importante, pois no mercado existem pessoas individuais e coletivas que se aproveitam da fragilidade financeira de certos agregados familiares para conseguir ganhar algum em esquemas fraudulentos.

Assim, aconselhamos a que evite pedir empréstimos a agiotas em Portugal.

Caso tenha a necessidade, pode revogar o seu empréstimo rápido. Poderá fazê-lo até 14 dias após a aceitação do contrato, sem precisar de justificar o motivo da sua decisão.

O consumidor tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário, sem necessidade de invocar qualquer motivo, nos termos do artigo 17º do D. L. nº 133/2009, de 2 de junho.

Outro ponto importante, e infelizmente cada vez mais comum, é as pessoas pedirem crédito e por alguma razão não conseguirem pagar as prestações acordadas com a entidade.

Ora, saiba que, caso falte ao pagamento, irá ter de pagar Taxas de Juro de Mora. Além disso, a entidade irá comunicar à Central de Responsabilidades de Crédito, gerida pelo Banco de Portugal, a situação de incumprimento por parte do(s) Consumidor(es) e Avalista(s).

Com esta comunicação, irá entrar na Lista Negra do Banco de Portugal, o que o torna, entre outras consequências, ilegível para solicitar novos créditos.

Por último, antes de assinar qualquer contrato de crédito na hora, leia a Ficha de Informação Normalizada (FIN) – documento onde pode aceder a toda a informação sobre o contrato.

Se está numa situação de aperto financeiro, saiba que existem alternativas viáveis aos créditos rápidos.

Por exemplo, se estiver com mais que um crédito ativo na banca, poderá consolidar créditos.

Por outras palavras, esta solução permite juntar todos os seus créditos ativos num único contrato com prazo de pagamento mais alargado e ainda pode solicitar um financiamento adicional.

Além disso, se estiver a pagar a sua habitação, poderá também dar como garantia o seu imóvel para conseguir baixar as prestações. A esta solução chamamos crédito consolidado com hipoteca.

Outra alternativa é entrar em contacto com a sua entidade financeira e tentar renegociar os seus créditos.

Apesar de não ser nada garantido, poderá conseguir alargar prazos e no caso de um crédito habitação conseguir baixar o spread aplicado.

Portal Do Crédito
Procura Crédito Rápido?
Resposta em 24h Sem Compromisso
RECOMENDADO
SIMULAR JÁ
SIMULAR JÁ

Em suma, pedir créditos rápidos online pode ser a forma mais célere de resolvermos os nossos problemas de liquidez em menos de 24 horas em alguns casos.

Estes, são bastante fáceis de serem solicitados, mas devem apenas ser requeridos em caso de grande necessidade – para não entrarmos numa avalanche de acumulação de créditos e dívidas da qual não conseguimos sair.

Ou seja, não caia no erro de pedir um empréstimo somente porque irá ter liquidez rapidamente.

Não se esqueça que, solicitar um crédito significa ter de pagar juros e cumprir exigências legais com uma entidade financeira.

Sabia Que?

Segundo o Banco de Portugal, em média, por mês, foram solicitados 242,3 milhões de euros em crédito pessoal em 2021. Mais 19,6% que no ano anterior.

Antes da realização do pedido de um crédito rápido, faça as contas ao quanto poderá dispensar mensalmente para saldar o empréstimo.

Por fim, não se esqueça que, por ser considerado um empréstimo de alto risco para as instituições, os créditos rápidos apresentam juros mais elevados.

Perguntas Frequentes

O que são créditos rápidos?

Os créditos rápidos online são créditos pessoais que podem ser adquiridos para diferentes finalidades e apresentam tempos de aprovação e financiamento bastante mais céleres que os restantes.

Em alguns casos poderá conseguir obter o financiamento em 48 horas úteis após uma aprovação por parte da entidade.

Como conseguir um crédito online rápido?

Para acelerar o processo e obter o dinheiro na sua conta o mais rápido possível, tenha os documentos necessários prontos a enviar no momento da simulação de um crédito pessoal rápido e recorra a uma instituição com assinatura digital.

É possível obter créditos online na hora?

Não! Apesar de cada vez mais o tempo de aprovação de um crédito seja menor, as entidades financeiras têm de analisar o seu processo para avaliar o risco de incumprimento.

Porém, em muitos casos conseguirá obter financiamento na sua conta em menos de 24h após a aprovação do mesmo.

Quais as vantagens de um crédito rápido online?

A principal vantagem de um crédito rápido e o facto, por ter poucas burocracias associadas, conseguir ter um empréstimo aprovado em menos de 24h e financiado em 48h úteis.

Além disso, não existe a obrigatoriedade de apresentar a finalidade (destino do crédito).

Como funcionam os mini créditos rápidos em Portugal?

Os mini créditos rápidos, como o nome indica, são créditos com montantes de financiamento inferiores ao normal (por norma, menos de 5.000 €).

Costumam ser bastante fáceis de serem solicitados, com poucas burocracias e tempo de aprovação e financiamento abaixo das 48 horas.

Contudo, são créditos com taxas de juro superiores a outro tipo de empréstimos.

Quais os custos de um crédito rápido?

Um crédito rápido, tal como outros, tem custos associados além das taxas de juro aplicadas.

Falamos de comissões de abertura de contrato, de processamento de prestação e seguros (grande maioria facultativo) – algumas entidades cobrem estes custos com o forma de atrair clientes.

Conte também em pagar impostos. Sim, terá de pagar Imposto de Selo sobre os juros, pela utilização do crédito e sobre as comissões pagas (valor entregue pelas entidades ao estado).

Como acelerar o processo de aprovação de um crédito rápido?

Analisar e financiar um crédito, por muito baixo que ele seja, requer sempre o seu tempo, no entanto aquando da solicitação da documentação certifique-se que envia todas as informações solicitadas em conformidade para não haver atrasos no processo.

Apesar de ser algo cada vez mais recorrente, certifique-se que entra em contacto com uma entidade financeira que aceite assinatura digital — deste modo poderá assinar o contrato sem sair de casa.

Qual o melhor crédito online na hora em Portugal?

Não existe um “melhor crédito”. Existe sim, créditos diferentes para diferentes necessidades.

Assim, o melhor crédito irá depender de:

  • Montante que pretende solicitar;
  • Prazo de pagamento;
  • Tipo de empréstimo urgente procura;
  • Perfil de risco do cliente.

Caso queira poupar algum tempo, pode sempre entrar em contacto com intermediárias de crédito que irão analisar, por si  e sem custos, as melhores propostas de crédito rápido com base nas suas necessidades.

Quais os documentos necessários para pedir um crédito rápido?

Os documentos a serem solicitados poderão variar de entidade para entidade, no entanto poderá contar com os seguintes:

  • Documento de Identificação Pessoal: cartão de cidadão;
  • Comprovativo de Morada Fiscal: cópia de fatura de água, luz ou telecomunicações;
  • Comprovativo de IBAN: obter na sua entidade financeira via multibanco ou no site da mesma;
  • Comprovativos de Rendimentos: últimos 3 recibos de vencimento ou última declaração de IRS;
  • Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.

VoltarVoltar à Página Principal
João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Simulador Amortização Antecipada: Quanto Posso Poupar?

Artigo sobre Amortização Antecipada

Se ao longo dos últimos anos conseguiu juntar um bom “pé de meia”, com certeza que gostaria de encontrar formas de conseguir aplicar esse dinheiro para reduzir algumas despesas mensais.

Mas será a amortização antecipada de crédito a melhor forma de conseguir reduzir os seus encargos financeiros mensais?

É exatamente isso que vamos explicar neste artigo. Além de poder usar o nosso simulador de amortização antecipada, iremos explicar como funciona uma amortização, que tipo de amortizações pode fazer, qual o impacto de cada uma na sua prestação e quais as desvantagens e vantagens de o fazer.

Duas colunas
Vertical
Horizontal

Simulador Amortização Antecipada

Resultado

"{{getWooProductName}}" has been added to your cart

Your service request has been completed!

We have sent your request information to your email.
Issued on: {{ $store.getters.getIssuedOn }}
Método de pagamento: {{ $store.getters.getPaymentType }}
{{ item.title }}: {{ item.value }}

Quando celebra um contrato de crédito com uma entidade financeira, fica a pagar uma mensalidade que inclui o pagamento do capital emprestado, juros associados, impostos e outras taxas e comissões – durante um prazo pré-acordado.

Contudo, o consumidor poderá amortizar essa dívida a qualquer momento de uma forma total (abater toda a dívida) ou parcial (abater parte da dívida). Isto, desde que o contrato assim o permita.

Assim, uma amortização antecipada ou reembolso antecipado é, como o nome indica, o pagamento prematuro de determinada dívida a uma entidade financeira.


Portal Do Crédito

Baixe as Suas Prestações!

Poupe até 60% Mensalidade Única Sem Compromissos

RECOMENDADO

SIMULAR JÁ

SIMULAR JÁ

A principal vantagem de uma amortização antecipada é reduzir a sua dívida à entidade financeira – o que resulta numa redução da prestação mensal ou num encurtamento do prazo de pagamento total.

Quando paga uma mensalidade de um crédito, seja ele qual for, este está dividido entre juros e capital em dívida.

Ora, numa fase inicial do contrato, os juros representam a maioria da mensalidade. Porém, conforme o empréstimo vai avançando, o peso dos juros vai diminuindo e a prestação passa a ser composta na sua maioria por capital em dívida.

Deste modo, se está com uma taxa variável e sente que as taxas de juro poderão subir devido à Taxa Euribor, então amortizar um crédito na sua fase inicial pode ser mais benéfico que optar pela fase final.

Outra vantagem de uma amortização num crédito é a possibilidade de poder reduzir custos como o seguro de vida, melhorando ainda mais a prestação mensal.

Por outro lado, poderão existir algumas desvantagens.

Em situações normais terá de pagar comissões e taxas pela amortização pretendida (informamos quais e o seu valor mais abaixo no artigo).

Sabia Que:

Segundo as medidas aplicadas pelo Governo, as amortizações do crédito à habitação não terão penalização até ao fim de 2023!

Outra desvantagem é o facto da redução da prestação mensal poder não ser muito significativa se o valor a amortizar não for elevado.

Por exemplo, se quiser amortizar 1.000 € de um crédito habitação, em muitos casos a poupança mensal poderá ser de inferior a 5 €.

Por isso, se o objetivo principal da amortização for a redução da prestação mensal, então, em certos casos, podemos sugerir a consolidação de créditos.

Na prática, uma consolidação de créditos permite juntar toda a sua dívida num único contrato e alargar o prazo de pagamento. Ideal para quem tem encargos com mais do que um crédito.

Com isto, os seus encargos vão reduzir substancialmente e não terá de despender de uma fortuna numa amortização parcial.


Portal Do Crédito

Baixe as Suas Prestações!

Poupe até 60% Mensalidade Única Sem Compromissos

RECOMENDADO

SIMULAR JÁ

SIMULAR JÁ

  • Crédito Habitação
  • Crédito Pessoal
  • Crédito Automóvel

Em Portugal poderá amortizar diversos géneros de créditos.

Contudo, devido às características de cada um, uma amortização poderá ser mais benéfica em determinados géneros de créditos do que noutros.

Assim, a seguir analisaremos os benefícios práticos de uma amortização em cada um destes créditos.

Portal Do Crédito

A partir do momento em que uma pessoa contrai um crédito habitação, a principal preocupação é pagar a dívida o mais depressa possível – para se ver livre dos encargos mensais elevados.

Por isso, se tiver alguma poupança de lado, é normal fazer contas por forma a saber se amortizar crédito habitação pode ser, ou não, uma boa decisão.

Vamos a um exemplo! Imagine uma família com um crédito habitação com capital em dívida atual de 150.000 € a 25 anos (300 meses) e uma taxa de juro fixa (2%). Isto significa que a sua prestação mensal seria de 635,78 €.

Na tabela abaixo, vamos mostrar-lhe a poupança real que esta família poderá ter ao utilizar diferentes valores monetários em amortização:

Amortizar Crédito Habitação – Baixar Prestação Mensal

Amortização Antecipada Nova Prestação Poupança Mensal Poupança Total
1.000 € 631,54 € 4,24 € 1.272 €
5.000 € 614,59 € 21,19 € 6.357 €
10.000 € 593,39 € 42,39 € 12.717 €
25.000 € 529,81 € 105,97 € 31.781 €
50.000 € 423,86 € 211,92 € 63.577 €

Como pode observar, a poupança real ao amortizar valores pequenos não será substancial. Por outro lado, se tiver uma boa poupança consigo, amortizar altos valores poderá significar uma redução significativa da sua prestação.

No entanto, realçamos também que existe outra forma de amortizar o seu crédito que lhe poderá ser mais vantajosa. Ao invés de baixar o valor das prestações mensais, poderá diminuir o prazo de pagamento do crédito – mantendo o valor total da prestação.

Porém, é importante referir que, se optar por esta solução, estará a fazer uma renegociação dos termos do contrato, o que poderá requerer alguns custos extras (que poderão compensar – para isso terá de fazer as contas).

Apesar disso, será que compensa avançar com esta solução?

Amortizar Crédito Habitação – Diminuir Prazo de Pagamento

Amortização Antecipada Novo Prazo Poupança Meses Poupança Total
1.000 € 297 Meses – 3 Meses 1.907,34 €
5.000 € 287 Meses – 13 Meses 8.265,14 €
10.000 € 275 Meses – 25 Meses 15.894,50 €
25.000 € 238 Meses – 62 Meses 39.418,36 €
50.000 € 183 Meses – 117 Meses 74.386,26 €

Se não tiver problemas em manter os seus encargos mensais atuais com o seu crédito habitação e quiser de facto avançar com uma amortização, optar por baixar o prazo de pagamento poderá ser mais benéfico que a primeira alternativa.

É importante uma pessoa ter sempre consigo um pé de meia para alguma eventualidade. Por isso, evite colocar todas as suas poupanças numa amortização.

Portal Do Crédito

Um crédito pessoal, por norma, tem taxas fixas, por isso não terá de se preocupar com a melhor altura para abater a sua dívida.

Porém, uma vantagem em relação ao crédito habitação é o facto de numa amortização de crédito pessoal as comissões a pagar serem inferiores – em muitos contratos está isento de taxas – confirme no seu contrato.

Para fazer uma amortização de um crédito pessoal, poderá ter de comunicar à sua entidade financeira da intenção com 30 dias de antecedência.

Por fim, falamos de créditos até 120 meses com taxas de juro bastante mais elevadas que num crédito habitação.

Por isso, uma amortização nestes casos poderá ser mais benéfica, pois quanto mais cedo saldar a sua dívida mais conseguirá poupar.

Portal Do Crédito

Assim como noutros tipos de crédito, poderá amortizar o seu crédito automóvel quando pretender (desde que avise com antecedência a entidade).

Tal como num crédito pessoal ou de habitação, quanto maior for a fatia da dívida que pretender abater mais poupança poderá ter.

Todavia tenha cuidado com os produtos associados, comissões e reduções de juros, pois por vezes os ganhos com uma amortização poderão ser muito poucos e perderá poupanças que poderiam ser investidas noutros locais.

Se pensa recorrer à amortização antecipada do(s) seu(s) crédito(s) antes do final do prazo de pagamento contratado, é importante conhecer quais são os tipos de amortização de capital em dívida que estão ao seu dispor no mercado.

A amortização ou reembolso antecipado parcial significa abater parte de uma dívida de um crédito.

Esta é uma forma recorrente que as famílias têm de conseguirem reduzir os seus encargos mensais. Porém, para conseguirem ver uma redução significativa, têm de dispensar de uma grande percentagem das suas poupanças – algo que poderá afastar muita gente desta solução.

Como prova disso, é o facto de, em Portugal, relativamente ao crédito habitação, o número de reembolsos antecipados de forma parcial serem metade dos reembolsos totais.

Sabia Que:

Segundo o Relatório do Banco de Portugal, em 2020, 38,5% do montante reembolsado de forma parcial, em crédito habitação, foi inferior a 2.500 €.

A amortização total, reembolso antecipado total ou liquidação do empréstimo é feita quando o consumidor tem ao seu dispor o montante exato do capital em dívida em falta para saldar o seu crédito.

Optar por este género de amortização antecipada pode ser benéfico para a carteira, pois acaba totalmente com o encargo mensal – evita pagar juros até ao fim da vigência do contrato.

No caso de um crédito habitação, é importante referir que, depois do reembolso total, deve pedir à entidade financeira a emissão do título de cancelamento da hipoteca (distrate) onde o banco declara a dívida saldada.

Este documento tem de ser depois entregue na Conservatória do Registo Predial para que o registo hipotecário possa ser cancelado.

Sabia Que:

Segundo o Relatório do Banco de Portugal, em 2020, 29,5% do montante reembolsado de forma total, em crédito habitação, foi inferior a 25.000 €.

A amortização antecipada gradual e sucessiva consiste numa amortização feita por parcelas mensais na sua prestação.

Maioritariamente presente em financiamentos com um sistema de amortização francês, esta tipologia de amortização antecipada é mais comum nos contratos de crédito hipotecário.

Assim, aconselhamos a que entre em contacto com a sua entidade financeira para determinar a melhor possibilidade para o seu caso particular.

Apesar de existirem diferentes alternativas para amortizar crédito, o tipo de amortização a utilizar vai depender sempre da sua situação financeira atual.

Logo, antes de optar por qualquer uma destas opções, sugerimos que recorra a um simulador de amortização antecipada -poderá avaliar o impacto da amortização no seu orçamento por forma a saber se é a solução mais vantajosa.


Portal Do Crédito

Baixe as Suas Prestações!

Poupe até 60% Mensalidade Única Sem Compromissos

RECOMENDADO

SIMULAR JÁ

SIMULAR JÁ

Cada vez que decidir reembolsar um determinado valor em dívida, saiba que esta transação não é isenta de custos – as entidades credoras vão cobrar-lhe uma taxa pela amortização antecipada.

Os valores das comissões de amortização poderão variar conforme a entidade financeira e o tipo de taxa de juro contratada – fixa ou variável. Todavia, existe um limite máximo estabelecido por lei para estes encargos:

  • Taxa de Amortização Antecipada de 0,5%: nos créditos a habitação com uma taxa de juro variável, a comissão cobrada não pode ser superior a 0,5% do capital reembolsado;
  • Taxa de Amortização Antecipada de 2%: nos créditos a habitação com uma taxa de juro fixa, a comissão cobrada não pode ultrapassar os 2% do capital reembolsado.

Segundo o Banco de Portugal, os créditos ao consumo têm taxas inferiores: 0,25% do montante do capital reembolsado se faltar menos de um ano para terminar o contrato e 0,5% se faltar mais de um.

No entanto, existem algumas exceções onde poderá ficar isento do pagamento desta taxa de amortização antecipada:

  • Desemprego;
  • Deslocação profissional;
  • Morte de um dos titulares do empréstimo.

Outra exceção acontece em 2023, onde devido à situação das taxas de juro elevadas, o governo decidiu, entre outras medidas, que iria haver uma isenção total desta taxa.


Portal Do Crédito

Baixe as Suas Prestações!

Poupe até 60% Mensalidade Única Sem Compromissos

RECOMENDADO

SIMULAR JÁ

SIMULAR JÁ

Reembolsar antecipadamente um crédito pode ser uma boa forma de alocar parte de uma poupança.

Todavia, como vimos ao longo do artigo, se o seu objetivo for reduzir os seus encargos mensais, amortizar um crédito com um baixo valor poderá não ser a melhor solução.

Se está nesta situação e o que pretendia era reduzir os seus encargos, por vezes, poderá ser mais benéfico acumular mais liquidez.

Por isso, é importante que entre em contacto com a sua entidade financeira e analise com o seu gestor todas as possibilidades ao seu dispor – por vezes uma renegociação poderá ser mais benéfica.

Pode chegar até à conclusão de não fazer nenhum tipo de amortização e investir essa poupança noutros produtos de investimento como PPR’s, certificados de Aforro ou outros que lhe possam gerar mais rendimentos.

Perguntas Frequentes

O que é o reembolso antecipado?

O reembolso ou amortização antecipada é o pagamento prematuro de determinada dívida a uma entidade financeira. Esta amortização pode ser feita de forma total, ou parcial, quando apenas uma parte da dívida é abatida.

Que tipos de créditos podem ser amortizados?

Os créditos pessoais, automóvel e créditos habitação podem ser amortizados sempre que o consumidor pretender – para isso basta avisar a entidade financeira que é cliente da sua intenção com pelo menos 30 dias de antecedência.

Quanto custa amortizar um crédito habitação?

Com a nova lei aprovada pelo Governo, até ao final de 2023 os consumidores poderão amortizar os seus créditos sem terem de pagar qualquer taxa de amortização.

Como amortizar um crédito?

Para amortizar um crédito, seja ele que género for, terá de avisar a entidade financeira da sua intenção com antecedência. Nesse contacto a financeira irá indicar-lhe os passos que terá de seguir.

Com quantos dias de antecedência devo avisar da intenção de amortização?

Poderá ter de avisar a sua entidade financeira da intenção de amortizar o seu crédito entre 7 a 30 dias de antecedência. Por isso, aconselhamos a consultar o seu contrato com a financeira para saber exatamente qual é o seu caso.

VoltarVoltar à Página Principal
João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Reserva de Propriedade no Crédito Automóvel: Como Funciona?

Banner de artigo de reserva de propriedade Crédito Automóvel

Quando decide comprar, através de crédito, uma viatura nova ou usada, esta irá representar uma despesa extra considerável no seu orçamento mensal.

Deste modo, é sempre importante encontrar maneiras de conseguir obter um contrato com taxas de juro baixas. Uma destas formas é através de uma reserva de propriedade automóvel.

Neste sentido, neste artigo, vamos informá-lo sobre as vantagens e desvantagens de comprar veículo com reserva de propriedade automóvel, como funciona e como deve proceder para fazer uma extinção desta no fim do contrato.


Portal Do Crédito

Consiga o Melhor Crédito!

Avaliação Grátis 100% Online Sem Compromisso

RECOMENDADO

SIMULAR JÁ

SIMULAR JÁ

A reserva de propriedade automóvel é uma cláusula inserida num contrato de compra e venda ou num contrato de mútuo (empréstimo). Esta cláusula permite ao vendedor e/ou mutuante, reservar a propriedade do automóvel no seu nome até que o pagamento esteja totalmente concluído.

Assim, à semelhança do que acontece nos créditos hipotecários onde dá o seu imóvel como garantia, num contrato de crédito com reserva de propriedade automóvel, estará a dar o seu veículo como garantia.

Esta reserva pode acontecer tanto em crédito automóvel como em crédito moto.

Ao comprar veículo com reserva de propriedade automóvel, a entidade financeira vai registar o seu direito pelo automóvel em questão no seu nome – e assim irá manter-se até ao final da vigência do contrato.

As entidades ao procederem desta forma, garantem que não saem lesadas em possíveis situações de incumprimento, pois se o proprietário não cumprir com o contrato, esta poderá ficar com o bem.

Por sua vez, o proprietário do veículo, ao aceitar um contrato deste género, irá conseguir baixar significativamente a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) – o que permite contratualizar um crédito automóvel mais barato.

Com a cessação do contrato, o comprador e/ou mutuário deverá efetuar o registo da extinção da reserva da propriedade – processo este que iremos explicar mais adiante.

Sabia Que:

Segundo o Banco de Portugal, em Outubro de 2022, fizeram-se 10.492 créditos com reserva de propriedade para veículos usados, contra apenas 2.804 para veículos novos.

Portal Do Crédito

Sim! A reserva de propriedade não é um requisito obrigatório para se conseguir adquirir um crédito automóvel.

Em Portugal existem diversas entidades como a Credibom, Cetelem ou a Caixa Geral de Depósitos que permitem os seus clientes obterem financiamentos para a compra de veículos sem reserva de propriedade. 

Todavia, aconselhamos a que faça simulações em diversas entidades financeiras com e sem reserva de propriedade para compreender quais serão as melhores soluções para as suas necessidades.

Poderá também entrar em contacto com uma intermediária de crédito para fazer essa pesquisa de mercado por si – sem custos nem compromissos.

Vai terminar de pagar o seu crédito automóvel em breve? Então terá de proceder à extinção da reserva da propriedade automóvel após a cessão do contrato – este processo não é feito de forma automática.

Para efetuar a extinção da reserva de propriedade, deverá solicitar à instituição financeira que lhe concedeu o empréstimo um documento que comprova o pagamento de todas as obrigações contratuais – para justificar essa mesma extinção.

Tendo esse documento, terá de fazer o pedido de emissão de um novo Documento Único Automóvel (DUA) – pode ser feito online no website Portal Automóvel Online ou presencialmente numa Loja do Cidadão perto da sua zona de residência.

Sabia Que:

O DUA é um documento de identificação do veículo que lhe permite circular na via pública. Contém informações sobre o automóvel e sobre o proprietário.

Caso esteja a pensar comprar ou vender um veículo, saiba que é obrigatório efetuar a transferência de propriedade automóvel para o nome do novo proprietário.

Para dar seguimento ao processo de transferência de propriedade, terá de apresentar os três documentos necessários:

  • Modelo Único Automóvel (MUA) e/ou declaração de compra e venda; 
  • Documento de identificação dos intervenientes (cartão de cidadão, carta de condução, passaporte ou certidão permanente – empresas);
  • Documento Único Automóvel (DUA) e/ou livrete.

O registo de propriedade é um documento de cariz indispensável, que deve ser efetuado no prazo máximo de 60 dias após a aquisição ou a venda do automóvel. 

Para obter este documento, deverá deslocar-se à loja do cidadão mais próxima ou aceder ao website do Portal Automóvel Online. Após solicitar a emissão deste registo, saiba que o mesmo pode ser pago em numerário, cheque ou multibanco, tendo os seguintes custos associados:

  • Automóveis novos (primeiro registo): 55 €;
  • Automóveis usados (registos seguintes): 65 €;

Caso não cumpra o prazo máximo estabelecido, os valores apresentados terão um agravamento de 50%, podendo estar também sujeito a coimas.

Porém, qualquer alteração ou atualização solicitada implica um custo extra de 30 €. Poderá efetuar várias alterações no registo de propriedade como a atualização de dados, emissão de uma segunda via e/ou substituição de DUA.

Caso pretenda desistir do registo efetuado, deve comunicar a sua intenção ao local onde fez o documento o mais rapidamente possível. Esta desistência implica a perda de 20 € do montante pago anteriormente, sendo que o restante será devolvido ao consumidor.

Por diversas razões, uma pessoa em algum momento da vigência do contrato do crédito automóvel poderá ficar com dificuldades em conseguir cumprir com os seus encargos mensais.

Por isso, se sente que existe uma probabilidade de entrar em incumprimento e que por essa razão pode ficar sem o seu veículo, saiba que existem formas de evitar que isto aconteça. 

A primeira alternativa será tentar renegociar o seu contrato atual com a atual entidade financeira – alargando o prazo de pagamento para baixar a prestação mensal.

A segunda alternativa, em caso de ter mais créditos no seu nome, como um crédito pessoal, cartão de crédito, crédito para obras ou mesmo um crédito habitação, é optar por uma consolidação de créditos

Um crédito consolidado permite juntar todos os seus créditos ativos num único contrato com um prazo mais alargado. Deste modo, em alguns casos, consegue baixar a sua prestação mensal até menos de metade.


Portal Do Crédito

Baixe as Suas Prestações!

Poupe até 60% Mensalidade Única Sem Compromissos

RECOMENDADO

SIMULAR JÁ

SIMULAR JÁ

Num crédito automóvel com reserva de propriedade, tal como num crédito habitação, o consumidor tem de dar o bem adquirido como garantia.

No entanto, ao contrário do de habitação, poderá em escolher em diversas instituições se pretende avançar com reserva ou sem reserva.

Porém, lembre-se que, geralmente, comprar veículo com reserva de propriedade garante taxas de juro mais baixas – crédito mais barato. 

Mesmo assim, aconselhamos a que o consumidor solicite propostas de crédito até encontrar o contrato com mais vantagens. Em alternativa, poderá entrar em contacto com uma intermediária de crédito e solicitar esse serviço de forma gratuita e segura.

Perguntas e Respostas

O que é a reserva de propriedade automóvel?

A reserva de propriedade automóvel é uma cláusula inserida num contrato de compra e venda ou num contrato de mútuo (empréstimo). Esta cláusula permite ao vendedor e/ou mutuante, reservar a propriedade do automóvel até que o pagamento esteja totalmente concluído.

Compensa fazer um crédito com reserva de propriedade?

Contratar um crédito com reserva de propriedade automóvel tem vantagens bastante apelativas para os consumidores. Uma vez que é oferecida uma garantia, as taxas do crédito automóvel tornam-se mais competitivas.

Como extinguir uma reserva de propriedade automóvel?

Para efetuar a extinção da reserva de propriedade, deverá solicitar à instituição financeira que lhe concedeu o empréstimo o documento que comprova o pagamento de todas as obrigações contratuais – para justificar essa mesma extinção.

Após isso, deverá solicitar junto da loja do Cidadão, ou no Portal do Automóvel Online, o DUA – Documento Único automóvel.

Quanto tempo demora o registo de propriedade automóvel?

O registo de propriedade automóvel, em regra geral, é emitido no tempo médio de 2 dias úteis após a receção e respetivo pagamento do pedido de emissão do documento.

É possível fazer crédito automóvel sem reserva de propriedade?

Sim! Existem diversas entidades financeiras, entre as quais a Credibom, Cetelem ou Caixa Geral de Depósitos que permitem os consumidores fazerem um crédito automóvel sem que tenham de dar o veículo como garantia.

VoltarVoltar à Página Principal
João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Spread Mais Baixo 2023 – Qual o Melhor e Como Obter?

Se procura um crédito habitação, e está familiarizado com o termo spread, sabe da sua importância para obter um bom empréstimo.

Sendo este um dos principais fatores que determinam o valor do seu crédito, sabia que existem diversas formas de o baixar e assim conseguir poupar milhares de euros?

Tendo como base essa premissa, neste artigo, iremos dizer como e onde obter um spread mais baixo em 2023, qual o seu significado, o que provoca a sua variação e se o pode renegociar com a sua entidade.


Portal Do Crédito

Consiga o Melhor Crédito!

Avaliação Grátis 100% Online Sem Compromisso

RECOMENDADO

SIMULAR JÁ

SIMULAR JÁ

spread é uma taxa de juro aplicada pelas entidades credoras nos contratos de créditos – margem de lucro que estas entidades vão ter quando efetuam um empréstimo.

O spread é a margem de lucro de uma dada entidade financeira num contrato empréstimo.

Ou seja, se fizer um empréstimo de 200.000 € à banca com um spread de 2%, isto significa que o banco irá ter uma margem de lucro de 4.000 € somente nesta taxa.

Contudo, existem outras taxas, comissões, despesas e seguros onde os bancos vão também buscar algum dinheiro com o empréstimo.

Assim, apesar do spread ser uma forte componente do seu crédito habitação (por exemplo), a verdade é que existem mais fatores que irão influenciar o custo com o seu empréstimo.

Entidade Financeira Spread Mínimo
Bankinter 0.85%
Montepio 0.90%
Banco CTT 0.95%
Santander Totta 1%
ActivoBank 1%
BPI 1%
Novobanco 1%
CGD 1%
Valores Atualizados a 6 janeiro de 2022

Durante a crise de 2008, os bancos, por forma a diminuírem os prejuízos, aumentaram bruscamente os valores do spreadchegaram a atingir os 3%. Com o passar dos anos os valores desceram, e hoje em 2023, ao analisar os principais bancos em Portugal, podemos observar que o spread mínimo tem variado entre 0,85% e 1%.

Hoje, devido a diversos fatores como a inflação e a guerra na Europa, as taxas de juros diretoras subiram diversos pontos base, originando um aumento elevado da Taxa Euribor que voltou para terrenos positivos (e com perspetivas de continuar a subir em 2023) – o que faz aumentar substancialmente as prestações mensais das famílias.

Por isso, os bancos, tendo uma maior margem de lucro nos seus empréstimos devido às taxas diretoras, ganham algum folgo para procurar oferecer um spread mais baixo em novos contratos – para atrair novos clientes.

Para saber os juros totais que as famílias vão pagar à banca, é necessário calcular a TAN (Taxa Anual Nominal), que se dá pela soma da Euribor contratada e do spread.

Realçamos que, os spreads mínimos disponibilizados pelas entidades, além de estarem relacionados com os fatores acima descritos, poderão estar alocados à compra de produtos bancários destas instituições.

Logo o provável é acabar por obter um spread um pouco acima destes valores se não fizer a subscrição de produtos financeiros da entidade.

Outro fator a destacar é o risco que o cliente poderá representar para a banca. Ou seja, quanto menos garantias, rendimentos e estabilidade financeira um cliente tiver, maior será o spread aplicado.

Portal Do Crédito

Como já referido, o spread é geralmente somado ao indexante (Taxa Euribor) e como resultado, temos a taxa de juro do empréstimo, designada por Taxa Anual Nominal (TAN). Ora, não sendo o indexante definido pelas instituições financeiras em Portugal, é no spread que estas poderão obter o seu lucro.

Assim, quanto maior for o risco do empréstimo, maior será o spread.

Mas afinal quais são os fatores que fazem variar esta taxa?

Visto que, esta taxa está relacionada com o risco de incumprimento de quem solicita o crédito, a primeira coisa que a entidade financeira irá analisar é o seu historial de crédito e se cumpre com as suas obrigações financeiras.

É por essa razão que as entidades querem aceder ao seu Mapa de Responsabilidades de Crédito.

O Loan-to-Value (LVT) é o rácio entre o valor do imóvel e o valor solicitado à entidade financeira.

LTV = (Valor do Empréstimo / Valor da Garantia) x 100

Sendo o valor da garantia o crédito à habitação solicitado, quanto menor for o rácio, menor será o risco de incumprimento.

As garantias são uma forma de baixar o nosso perfil de risco perante a entidade financeira.

Assim, quanto mais cobertura em garantias o banco tiver sobre o seu imóvel, mais facilmente conseguirá negociar um spread mais baixo.

Até agora, falamos de fatores diretamente relacionados com o risco. Ora, este fator é uma exceção.

Se esta taxa é a margem de lucro das entidades, quando maior melhor para as financeiras. Porém, vivemos num mercado concorrencial, e bastante competitivo nesta área. Assim, se os bancos querem atrair um cliente a realizar um crédito habitação com eles, as entidades terão de proporcionar o melhor negócio possível.

Estar bem informado sobre os valores praticados no mercado e sobre as formas de obter um spread mais baixo serão sempre pontos positivos numa negociação com a entidade.

Lembre-se, o lucro das entidades está no spread, pelo que não será por vontade própria que irão abdicar de parte do mesmo.

Portal Do Crédito

O spread mais baixo nos últimos anos tem variado bastante.

Por isso, existe uma boa possibilidade de agora estar a pagar um valor bastante mais elevado que os contratos realizados neste momento.

Assim, se o seu spread está atualmente acima dos 2%, então talvez esteja na altura de, pelo menos, tentar uma renegociação do seu crédito habitação.

O primeiro passo para baixar o spread é, sem dúvida alguma, contactar o seu gestor bancário.

Em conjunto, poderão analisar um valor de spread mais competitivo. Se tiver um historial de cliente cumpridor ou se for um cliente antigo do banco, terá com toda a certeza, mais hipóteses de renegociar o spread com sucesso.

Ainda assim, importa sublinhar: antes de falar com o banco, faça simulações e muna-se de toda a informação necessária para perceber o que os outros bancos estão, efetivamente, a oferecer.


Portal Do Crédito

Consiga o Melhor Crédito!

Avaliação Grátis 100% Online Sem Compromisso

RECOMENDADO

SIMULAR JÁ

SIMULAR JÁ

Outra opção passa por dar uma boa entrada aquando da contratação do crédito.

Desta forma irá diminuir o LTV e aumentar a confiança do banco na sua saúde financeira.

Ora, se já contraiu o crédito há algum tempo, mas tem algumas poupanças de lado, pode sempre contactar o seu gestor bancário para verificar a possibilidade de amortizar o seu crédito e assim diminuir o seu rácio

Poderá ter de pagar uma comissão de reembolso por amortização antecipada. Se não compensar, não coloque essa hipótese.

É de salientar que, os bancos que oferecem os spreads mais competitivos são também aqueles que exigem a obrigatoriedade da compra de vários produtos financeiros.

A domiciliação de ordenado ou a compra de produtos adicionais (PPR, seguros de saúde, cartão de crédito) são por norma algumas opções disponibilizadas pelas entidades para baixar o spread do empréstimo.

Caso já tenha um crédito habitação ativo, pode sempre falar com o seu gestor e entender as possibilidades de compra destes produtos para baixar os juros a pagar.

No entanto, tenha em mente que o objetivo é baixar a prestação da sua casa. Ou seja, analise cuidadosamente se a contratação destes produtos bancários compensam a redução de spread oferecida.

Sabia que os imóveis vendidos pelo banco têm, por norma, um spread mais baixo e bonificações especiais?

Se está a pensar comprar casa, informe-se junto do seu gestor bancário sobre este assunto, pois em conjunto, poderão descobrir imóveis que vão de encontro às suas necessidades.

Caso o imóvel do banco necessite de obras, pode sempre fazer um Crédito Habitação + Obras que lhe pode oferecer diversas vantagens.

Pegando de novo na premissa de quanto maior for o risco de incumprimento de um crédito, maior o spread aplicado pela instituição financeira, é normal que quanto mais garantias der menor será o risco.

Por isso, para além da hipoteca do imóvel (garantia obrigatória), se puder, junte também um fiador.

Desta forma, facilmente conseguirá negociar um spread mais baixo.

Se tem de momento um contrato efetivo com alguma empresa, mas na altura da contratação do crédito estava com contrato a prazo, na altura de renegociar o spread, este poderá ser usado na negociação como garantia de estabilidade.

Poderá sempre renegociar o spread crédito habitação, porém algumas entidades e em alguns contratos não são permitidos alterações ao spread. Por isso, na hora de fazer o seu, tenha isso em consideração.

Caso lhe seja permitido, aí deve estar sempre atento ao mercado para entender qual a melhor altura de renegociar.

Haverão alturas que renegociar o seu crédito poderá significar uma poupança de milhares de euros na sua carteira.

Sabia Que?

Só em 2020, segundo o Banco de Portugal, foram renegociados 2,4 mil milhões de euros em crédito habitação.

Realçamos que, as instituições de crédito não podem cobrar qualquer comissão se a renegociação tiver como objetivo:

  • Alteração de condições do contrato de crédito;
  • Alteração do regime da taxa de juro;
  • Alteração de companhia seguradora.

Lembre-se, as instituições de crédito não podem fazer depender a sua renegociação de outros produtos ou serviços financeiros.

Obter um melhor spread no seu imóvel, poderá de facto fazê-lo poupar milhares de euros ao longo dos anos.

Lembre-se que, para obter o melhor spread possível, deverá estar atento a diversos fatores como seguros de vida, comissões de avaliação, produtos bancários alocados, prazos de pagamento, entre outros.

Caso não o consiga baixar na sua entidade financeira, poderá sempre solicitar uma transferência do crédito para outra entidade com uma melhor proposta.

Embora lhe possa(m) ser cobrada(s) algumas comissões pela transferência, por vezes, a mudança poderá ser benéfica para a obtenção de uma redução considerável.

Realçamos, contudo, que, para conseguir arranjar um bom crédito habitação terá de olhar para muitos mais fatores além do spread e da entidade:

  • Prazo de Pagamento;
  • Taxa Anual Efetiva Global (TAEG);
  • Valor de Entrada;
  • Valor das Garantias;
  • Taxa Variável ou Fixa.

Caso esteja com dificuldades em pagar o seu crédito habitação e tenha mais créditos ativos, saiba que pode sempre juntar os seus créditos num só (crédito consolidado). Assim, além de diminuir burocracias, poderá baixar as despesas mensais e como consequência a sua taxa de esforço.

Se tiver menos de 35 anos, poderá, em algumas instituições, ter acesso a um crédito habitação jovem com bonificações de spread.

Em suma, pesquise e não descure as simulações. Esteja informado!

Pode sempre entrar em contacto com uma intermediária de crédito para o ajudar a encontrar o melhor empréstimo para a sua carteira.

Perguntas e Respostas

O que é o spread?

No fundo, o spread é a margem de lucro cobrada pelos bancos num empréstimo bancário. A percentagem poderá variar conforme o perfil do cliente, das garantias que disponibiliza, da subscrição ou não de seguros e domiciliação de ordenados, do tipo de financiamento solicitado, entre outros.

Qual o banco com spread mais baixo em 2023?

O valor do spread contratado varia conforme diversos fatores, desde o perfil do cliente a garantias e subscrições de produtos bancários da entidade. Por isso, é impossível dizermos qual será a entidade com o melhor spread para o seu caso.

O que podemos enumerar são as entidades que tendem a disponibilizar um spread mínimo inicial inferior a 1% em 2023: Bankinter, Montepio ou Banco CTT.

Como conseguir um spread mais baixo?

Para conseguir um contrato de crédito com spread mais baixo poderá subscrever a produtos bancários das entidades financeiras (domiciliação de ordenados, Plano de Poupança e Reforma, seguros, entre outros).

Além disso, dar um bom valor de entrada no seu crédito habitação ou uma amortização considerável ao seu crédito atual, dar mais garantias ou tentar renegociar o crédito habitação atual, poderão ser formas de baixar o seu spread.

Como simular o spread de um crédito habitação?

O spread pode variar conforme diversos fatores como garantias, valor de entrada, produtos, subscritos, entre outros. Por isso, para entender que spreads a banca lhe poderá oferecer, o melhor será entrar em contacto com uma intermediária de crédito.

Estas irão procurar e simular no mercado as entidades financeiras com as melhores propostas para o seu perfil de crédito.