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Revisto por João Fins

Crédito Habitação

Transferência de Crédito Habitação: Uma Boa Solução?

ATUALIZADO EM: Jan 12, 2023

9 min leitura

Quando se contrata um crédito habitação, não significa que temos de estar vinculados à mesma entidade financeira ao longo de todo o contrato.

Sente que paga muito pelo seu crédito habitação? Então, saiba que, ao fazer uma transferência de crédito habitação poderá poupar milhares de euros.

Neste artigo, vamos-lhe explicar em que consiste uma transferência deste género, quais as vantagens, os custos associados, assim como os melhor bancos para transferir crédito habitação em 2023.

Na prática, uma transferência de crédito habitação significa transferir o seu crédito de uma entidade para outra.

O que acontece é que, depois da aprovação da transferência, o seu novo banco pagará o seu empréstimo ao banco anterior.

Passando assim a ter uma dívida com a nova entidade financeira selecionada.

A esta operação chamamos reembolso antecipado e pode ser realizado a qualquer momento da vigência do contrato.

Diminuir Prestação Mensal
Diminuir Custo Total do Crédito

Diminuir Spread
Diminuir Prazo Pagamento

A prestação mensal de um crédito habitação costuma ter um peso substancial no orçamento de uma família.

Por isso, é positivo estar sempre atento a opções que permitam baixar os custos do empréstimo.

Assim, acredita que no mercado atual existem propostas de crédito habitação mais baratas que a sua?

Se sim, talvez esteja na altura de fazer simulações em diversas entidades.

Notando que consegue obter um empréstimo com condições mais favoráveis, como um spread mais baixo, então uma transferência do seu crédito habitação poderá fazer todo o sentido.

No entanto, em alguns casos uma transferência de crédito habitação poderá ter custos alocados tais que possa deixar de ser vantajoso.

Comissão de Reembolso
Comissão Abertura de Processo

Comissão Avaliação de Imóvel
Solicitação de Nova Escritura

Por vezes, estes custos significam que transferir crédito seja inviável – esteja atento.

Todavia, atualmente, devido a diversas campanhas de angariação de clientes, as entidades financeiras têm assumido esses encargos na totalidade ou parcialmente.

Logo, se pensa fazer uma transferência de crédito habitação, talvez esta seja a altura ideal.

Quando assinou o seu empréstimo, acordou com uma comissão por reembolso antecipado.

Ou seja, terá de pagar uma percentagem do valor a ser reembolsado.

Ao contrário das outras comissões, quem recebe o valor é o seu banco atual e não a nova entidade.

A comissão pode chegar aos 0,5% se tiver uma taxa de juro variável.

Numa taxa fixa poderá atingir o limite de 2%.

O banco para onde transferir o crédito habitação terá de abrir um novo processo de crédito, o que acarreta custos para os clientes.

O valor da comissão varia de entidade para entidade e pode chegar aos 400 €.

Uma avaliação do imóvel acontece normalmente em 4 situações distintas.

Compra de um imóvel;
Venda de um imóvel;
Transferência de crédito;
Divisão de herança sem acordos.

Assim, conte que o seu imóvel necessite de uma nova avaliação de imóvel.

Os custos poderão variar entre os 210 € e os 310 €, dependendo da entidade financeira em questão.

Visto que irá realizar um novo contrato de crédito habitação, terá de proceder a uma nova escritura.

Ora, as entidades têm os seus próprios solicitadores que irão cobrar pelo tratamento da documentação da habitação mais o tratamento e representação na contratação do crédito.

Os custos de uma comissão de uma nova escritura podem ascender aos 200 €.

Como já referido, bastantes bancos estão com campanhas de transferência de crédito habitação até final de 2022 – onde não paga grande parte dos custos desta transferência.

Vamos a alguns exemplos?

O Banco CTT, com a sua campanha até final do ano de 2022, oferece a cobertura de diversos custos aos seus clientes.

Contudo, o nível de cobertura irá depender do montante em dívida atual.

Oferta	+ 50.000 €	+ 100.000 €
Comissão de Reembolso Antecipado	Sim	Sim
Comissão Abertura Processo	Sim	Sim
Comissão Avaliação do Imóvel	–	Sim
Nova Escritura	–	Sim

Dados retirados do site do Banco CTT

O Montepio também tem uma campanha ativa até final do ano com algumas vantagens diferenciadoras.

Se decidir escolher esta entidade financeira, seja para comprar casa ou transferir crédito habitação, irá receber 1,5% do valor do novo empréstimo em cartão pré-pago.

Já se o seu imóvel tiver certificado energético A ou A+ então este valor sobe até aos 1,8%.

O spread aplicado começa nos 0,95% e a TAEG nos 2,5% (sem produtos associados) ou nos 2,1% (com venda de 4 produtos associados).

No Novobanco terá possibilidade de transferir o seu empréstimo cuja finalidade original é de aquisição, construção (inclui terreno) ou obras de habitação própria permanente, secundária ou arrendamento.

Caso opte por esta entidade então:

A entidade irá suportar os custos de registos, outorga, custo de amortização antecipada em OIC como limite a 0,5% do capital transferido;
Isenção das comissões iniciais de Estudo de Processo, Avaliação e Formalização;
A transferência pode ser do próprio, dos pais, de um familiar ou de outra pessoa que queira apoiar o cliente.

Tal como noutras entidades, poderá reduzir o spread até aos 1% ao contratar produtos da entidade como, domiciliação de ordenado, seguros, entre outros.

O banco BPI, com campanha também até final do ano, criou bons benefícios para quem transferir o seu crédito habitação para sua entidade.

Poderá transferir o seu crédito habitação, assim como o seu crédito para aquisição e obras.

As vantagens?

Os custos de transferência do crédito estarão assegurados (se o crédito habitação no outro banco for taxa variável);
Poderá escolher a taxa que prefere contratar (Taxa fixa ou taxa variável);
Poderá alargar o seu prazo de pagamento (se assim for possível).

Uma transferência de crédito habitação acarreta repetir grande parte dos processos de aprovação que antecederam o primeiro empréstimo.

Assim, deverá:

Em primeiro lugar, deverá entrar em contacto com a nova entidade e acordar com as novas condições.

Aqui terá de enviar a documentação necessária:

Documento de Identificação: cartão de cidadão dos titulares;
Comprovativo de Morada Fiscal: por exemplo, a última fatura da luz ou água;
Extratos Bancários dos Últimos 3 Meses;
Caderneta Predial;
Último Recibo de Vencimento: caso seja trabalhador por conta de outrem;
Último Modelo 3 do IRS: caso seja trabalhador por conta própria;
Comprovativo de Pensão: caso seja pensionista;
Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Esta documentação será essencial para que a nova entidade possa oferecer as melhores condições de empréstimo possíveis.

Caso esteja em situação de incumprimento, deverá resolver a sua situação antes de efetuar o pedido.

Em segundo lugar, deverá comunicar à sua entidade atual que pretende transferir o crédito habitação contratado.

Após a nova entidade receber o pedido, existe um prazo de 10 dias para que a sua entidade atual entregue a documentação necessária para a transferência (assim como o capital em dívida) à nova financeira.

Enviada a informação, terá então de repetir os passos que efetuou no primeiro contrato e enviar nova documentação:

Cópia da escritura de compra e venda;
Apólices do seguro multirriscos e de vida (caso pretenda manter os atuais);
Planta do Imóvel;
Declaração de dívida do banco atual (comprova a rescisão da hipoteca do imóvel).

Processo muito complexo?

Não se preocupe, a sua nova entidade estará sempre ao seu lado a ajudá-lo.

Poderá também entrar em contacto com uma intermediária de crédito que tenha essa solução.

Estas irão procurar e indicar as melhores propostas de transferência crédito habitação para si e ajudar no processo sem custos associados.

Antes de transferir o crédito habitação deverá analisar detalhadamente as condições do empréstimo que solicitou.

Não nos referimos apenas ao spread, mas também a todos os produtos contratados, nomeadamente, e a título de exemplo, o seguro de vida, o seguro multirriscos ou outros produtos como cartões de crédito e afins.

Que interessa baixar o spread se acabar por aumentar as despesas mensais devido a despesas extra?

Assim, no Portal do Crédito aconselhamos a que, nas suas simulações, dê principal relevo à análise da TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).

Além disso, leia sempre a FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia) antes de tomar qualquer decisão.

Todas as propostas de crédito habitação vêm acompanhadas da FINE (onde está descriminado todas as condições do empréstimo que solicitou).

Por último, esteja atento aos prazos de pagamento do novo contrato de crédito habitação.

Se prolongar os prazos atuais poderá pagar menos mensalmente, mas ficará com um crédito mais caro por pagar juros durante mais tempo.

Não se esqueça que, quanto maior for a sua taxa de esforço (calcular aqui), maior a probabilidade de ver o seu pedido de crédito recusado.

Faça as contas ao quanto pode gastar mensalmente e encontre o seu equilíbrio.

Em suma:

Evite olhar somente para o spread;
Tenha em atenção à TAEG e ao MTIC;
Verifique a necessidade de adquirir produtos bancários extra;
Procure um equilíbrio na seleção do prazo de pagamento.

Transferir crédito habitação poderá ser a solução ideal para quem quer baixar a sua prestação mensal, no entanto, precisa de estar atento aos custos associados.

As entidades financeiras, atualmente, estão com diversas campanhas ativas de angariação de clientes, onde suportam estes custos.

Estando esses custos cobertos com estas campanhas, efetue simulações em diversas entidades e veja se é possível baixar a sua prestação.

Contudo…

Gostaríamos de realçar que, antes de decidir, tenha em consideração renegociar o seu crédito com a sua atual entidade financeira.

Perder um cliente não é do interesse de nenhuma entidade.

Por isso, fale com o seu gestor e tente baixar o spread contratado, ou averigue a contratualização de novos produtos financeiros para poder baixar a sua prestação mensal.

Não perde nada em tentar.

Caso necessite de ajuda, pode sempre entre em contacto com uma intermediária de crédito.

Sem custos associados, as intermediárias poderão ajudá-lo a encontrar a melhor proposta do mercado.

Perguntas e Respostas

Quanto posso poupar numa transferência de crédito habitação?

Uma pessoa que opte por transferir o seu crédito habitação poderá conseguir baixar o seu spread atual, diminuir a sua prestação mensal, mudar o prazo de pagamento do seu empréstimo e o tipo de taxa que quer aplicar (fixa ou variável).

Contudo, é impossível quantificar quanto uma pessoa poderá poupar, pois, cada contrato de crédito é feito com base no perfil de risco de cada cliente.

Quais são os custos com uma transferência de crédito habitação?

Os custos passam pela comissão de reembolso, comissão de avaliação de imóvel, abertura de processo e solicitação de nova escritura.

Os valores poderão chegar aos milhares de euros. Porém, diversas entidades financeiras estão com campanhas de angariação de clientes que suportam grande parte destas comissões.

O que preciso de fazer para transferir crédito habitação?

Em primeiro lugar, deverá entrar em contacto com diversas entidades para saber que propostas lhe poderão oferecer.

Terá de enviar diversa documentação para o efeito.

Em segundo lugar, deverá entrar em contacto com a sua entidade financeira atual e comunicar a sua intenção de mudança.

Após a nova entidade receber o pedido, a mesma terá 10 dias para entregar a documentação necessária para a transferência (assim como o capital em dívida) à nova financeira.

Transferir crédito habitação é a melhor opção para poupar?

No Portal do crédito aconselhamos os nossos leitores a tentarem renegociar o seu crédito habitação em vigor.

Caso as novas condições propostas não sejam do seu agrado, então uma transferência de crédito habitação poderá ser o caminho para conseguir poupar alguns milhares de euros no final do contrato.

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Revisto por João Fins

Financeiras

Cofidis Crédito Pessoal: Como Pedir Online Um Empréstimo?

ATUALIZADO EM: Mar 29, 2023

14 min leitura

Em Portugal, existem diversas entidades privadas de crédito onde os portugueses podem solicitar um empréstimo ao consumo para diversas finalidades.

Porém, as entidades privadas, como a Cofidis, não funcionam todas da mesma forma – cada uma aplica taxas de juro e benefícios diferentes aos seus clientes.

Deste modo, neste artigo vamos explicar como funciona e como deve pedir um crédito pessoal Cofidis, quais as características e benefícios de cada empréstimo, como poderá amortizar e liquidar um crédito Cofidis, e claro, qual a opinião dos seus clientes.

Sem Comissão de Abertura
Resposta Até 48 Horas

Pouco Burocrático
Taxas Fixas

A Cofidis foi criada em 1982 em França com um conceito de crédito por telefone.

Hoje, está presente em 9 países europeus, entre os quais se insere Portugal – desde 1996, e acompanha mais de 500 mil clientes numa relação sustentável e personalizada.

A Cofidis está registada no Banco de Portugal com o n.º 921.

Em Portugal, a entidade tem tido bastante sucesso e tem conquistado uma posição de referência na venda e gestão de crédito a particulares.

Exemplo disso é o facto da financeira ser “Escolha do Consumidor 2023”, na categoria “Empresas de Crédito ao Consumo” pelo 11.º ano consecutivo.

Foi também selecionada, “Marca de Confiança 2022” na categoria de “Empresas de Crédito ao Consumo”, pelo 7.º ano consecutivo.

Tipos de Crédito	Pessoal, Linhas de Crédito, Consolidado, Automóvel
Montante	500 € a 50.000 €
Prazo de Pagamento	11 a 120 Meses
Tempo de Aprovação	24 Horas
Financiamento	48 Horas

Atualizado em março 2023

A maioria das entidades privadas de crédito oferece crédito ao consumo até ao limite máximo de 75.000 €. Todavia, a Cofidis estabeleceu um valor de 50.000 €.

Os prazos de pagamento também são muito vastos e por isso, para algumas finalidades, o cliente poderá pedir um crédito até 120 meses.

Relativamente aos tempos de aprovação e financiamento, estes estão dentro daquilo que é esperado de uma entidade financeira que disponibiliza crédito Cofidis online.

A seguir vamos analisar algumas destas ofertas, dando exemplos práticos dos custos que terá de suportar para pedir um financiamento aqui.

Vamos a isto?

Existem vários tipos de crédito pessoal Cofidis, cada um com uma Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais (TAEG) diferente.

Crédito Pessoal Formação;
Crédito Pessoal Lar e Recheio;
Crédito Pessoal Férias/Lazer;
Crédito Pessoal Pagamento de Despesas.

Algo em destaque nesta entidade é o facto de hoje em dia os clientes não terem de pagar comissões de abertura de crédito.

Além disso, para não ter surpresas, são aplicadas taxas fixas à prestação destes créditos e ainda poderá ajustar a data de pagamento conforme a sua disponibilidade.

Os seguros de proteção de crédito são facultativos independentemente da finalidade pretendida.

Mas afinal, por quanto ficará um crédito pessoal?

Vamos fazer uma simulação?

Imagine que o Carlos pretende um financiamento de 10.000 € para um crédito pessoal Cofidis para pagar despesas.

Para ter uma noção de quanto lhe custara um financiamento desta ordem, o Carlos utiliza o simulador de crédito online Cofidis.

Aqui, poderá simular o empréstimo com base no prazo de pagamento e mensalidade que pretende contratar.

Em tempo real fica a saber o custo total do seu crédito, assim como as taxas de juro que terá de suportar.

Mas, por quanto irá ficar este crédito pessoal Cofidis?

Prazo de Pagamento	Prestação Mensal	TAEG	MTIC
48 Meses	258,58 €	12,6%	12.587,84 €
60 Meses	218,33 €	12,6%	13.275,80 €
84 Meses	165,13 €	10,9%	14.046,92 €

simulador online de crédito pessoal Cofidis em março 2023

Algo que tem de ter em consideração e que acontece em qualquer entidade é o seguinte:

Quanto maior for o prazo de pagamento mais caro lhe irá sair o crédito.

Neste caso a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) é inferior quanto maior o prazo de pagamento.

Porém, no final, o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) será sempre maior porque irá pagar o empréstimo durante mais tempo.

Por isso, tendo por base quanto está disposto a pagar mensalmente, o Carlos tem de definir o melhor prazo de pagamento possível.

Caso tenha dúvidas de qual será o melhor prazo, poderá simular a taxa de esforço mensal para saber qual o valor máximo que consegue suportar mensalmente sem pôr em causa as suas contas.

Financiamento	5.000 € a 50.000 €
TAEG Desde	8,4%
Prazos de Pagamento	24 a 84 Meses

Dados retirados do Cofidis online em março 2023

Um crédito consolidado permite juntar várias dívidas num único contrato e pagamento mensal.

Com isto, poderá diminuir a taxa de esforço mensal, aumentar a sua liquidez e reduzir a probabilidade de entrar em incumprimento com algum dos seus empréstimos.

Solicitando um crédito consolidado nesta entidade consegue:

Não ter custos de abertura de crédito;
Pedir ajustes na data de pagamento do crédito;
Pedir um financiamento extra para além da junção dos créditos;
Seguro facultativo.

Vamos a um exemplo?

Imagine que o Carlos pretende um crédito consolidado Cofidis sem pedir financiamento extra:

Valor em Dívida: 15.000 €
Prestação Mensal Atual: 500 €

Por quanto lhe poderá ficar consolidar todos os seus créditos?

Prazo Pagamento	Prestação Mensal	TAEG	MTIC
48	390,14 €	13%	18.990,72 €
60	330,23 €	13%	20.077,80 €
84	258,26 €	12,4%	21.957,84 €

Dados retirados do simulador de crédito consolidado Cofidis em março 2022

Usando o simulador Cofidis online, ficamos a saber que o Carlos iria aumentar a sua dívida (como podemos ver pelos valores do MTIC), mas a sua prestação mensal seria bastante inferior aos encargos mensais atuais.

Ou seja, teria um alívio financeiro.

Num crédito consolidado pode conseguir reduzir a sua prestação mensal até 60%.

Quer saber mais sobre este tipo de crédito? Então leia o nosso artigo sobre o melhor banco para consolidar créditos.

Financiamento	1.500 € a 50.000 €
TAEG Desde	8,9%
Prazos de Pagamento	24 a 96 Meses

Dados retirados do Cofidis online em março 2023

Se pedir um crédito automóvel nesta entidade saiba que poderá obter financiamento até 100% do valor do automóvel (algo recorrente nas entidades financeiras privadas).

Não paga nenhuma comissão de abertura de crédito, e o seu empréstimo é sem reserva de propriedade (o veículo fica sempre no seu nome).

Vamos fazer uma simulação de crédito automóvel?

Imagine que o Carlos pretende comprar um veículo usado:

Financiamento: 20.000 €

Por quanto poderá ficar um crédito automóvel Cofidis?

Prazo de Pagamento	Prestação Mensal	TAEG	MTIC
48 Meses	511,11 €	11,9%	24.885,28 €
60 Meses	430,54 €	11,9%	26.184,40 €
84 Meses	339,98 €	11,9%	28.910,32 €

Dados retirados do simulador de crédito automóvel Cofidis em março 2022

Como podemos ver nesta simulação, se o Carlos decidir optar por um crédito a 48 meses, irá pagar 511,11 € por mês.

Isso significa um MTIC de 24.885,28 € – custo total do crédito para a sua carteira.

Já se pedir com o prazo de pagamento máximo, apesar de conseguir uma prestação mensal menor, o Carlos pagaria quase 29.000 € pelo seu empréstimo.

Por isso, o Carlos tem de encontrar o seu ponto de equilíbrio!

Além de poder pedir um crédito automóvel, na Cofidis, poderá também solicitar um crédito moto.

Financiamento	500 € a 4.750 €
TAEG Desde	12,48%
Prazos de Pagamento	11 a 50 Meses

Dados retirados do Cofidis online em março 2023

Uma Linha de Crédito é um contrato de crédito revolving, de duração indeterminada.

Na prática, e segundo a empresa, isto significa que tem um limite máximo de crédito autorizado que pode utilizar ao longo do tempo, à medida que for pagando as prestações mensais e reembolsando o capital do seu crédito – processo, aliás, muito semelhante ao de um cartão de crédito.

Sempre que quiser utilizar o montante disponível, ou seja, o montante que já pagou, poderá fazê-lo sem ter que fazer um novo pedido de crédito.

Por este motivo, o prazo para reembolso do crédito é meramente indicativo, pois dependerá sempre das utilizações que faça.

Além disso, não paga qualquer comissão de abertura ou de amortização antecipada (total ou parcial).

Vamos a um exemplo?

Imagine que o Carlos pretende contratar uma linha de crédito Cofidis:

Financiamento: 1.000 €

Por quanto lhe fica esta linha de crédito Codifis?

Prazo de Pagamento	Prestação Mensal	TAEG	MTIC
11 Meses	100,00 €	15,7%	1.100,00 €
27 Meses	45,00 €	15,7%	1.215.00 €
50 Meses	27,00 €	15,7%	1.350,00 €

Dados retirados do simulador Cofidis online em março 2023

Numa linha de crédito, apesar de a TAEG ser sempre igual, quanto maior for o prazo de pagamento, maior será o custo do seu empréstimo.

Por isso, apesar de poder reutilizar sempre o financiamento que já utilizou na solicitação da linha de crédito, aconselhamos que a use com cuidado e que amortize a dívida sempre que possível.

Para que um cliente possa fazer uma amortização do seu crédito, de forma total ou parcial, tem de entrar com contacto com a Cofidis mediante um pré-aviso de 30 dias.

Por vezes a Cofidis aceita pedidos de reembolso onde o pré-aviso é inferior aos 30 dias.

No entanto, antes disso, o cliente tem de verificar o seu contrato de crédito. Isto é um passo importante porque, para fazer uma amortização, o cliente poderá ter de pagar uma taxa/ comissão.

Por exemplo, cartões de crédito e linhas de crédito estão isentos do pagamento desta comissão/taxa.

Já se estiver um contrato de crédito pessoal, consolidado ou automóvel, terá de ler o contrato, pois em alguns poderá ter de pagar uma taxa de 0,5% do montante que pretende reembolsar – se o período decorrido entre o reembolso e o início do contrato for superior a um ano.

Se o contrato estiver em vigor à menos de um ano, então a taxa a ser cobrada poderá ser de 0,25%.

Esta é a forma mais recorrente para liquidar crédito Cofidis. Contudo, se o particular pretender deixar de ter um contrato com esta entidade, mas não tem como pagar a dívida, pode sempre solicitar um crédito consolidado numa outra entidade financeira.

A nova entidade financeira liquida a dívida na Cofidis e noutras instituições (se for o caso) e faz um novo contrato de crédito mais vantajoso para o cliente.

O tempo de aprovação e financiamento de um crédito não é igual para todos os clientes. Isto acontece porque existem diferentes variáveis a serem analisadas antes da aprovação final.

Falamos principalmente da análise aos documentos enviados e verificação do risco de incumprimento do particular.

Esta análise é feita junto da Central de Responsabilidades do Banco de Portugal para que a Cofidis saiba se o cliente tem dívidas em atraso e para calcular com mais rigor a taxa de esforço alocada ao empréstimo.

No entanto, um cliente da Cofidis online poderá obter uma aprovação até 48 horas úteis, sendo que o dinheiro é transferido para a conta bancária do mesmo, regra geral, em 48 horas (2 dias úteis).

Os créditos Cofidis apresentam algumas vantagens, como as taxas de juro fixas e a isenção do pagamento de comissões de abertura.

Algo que aconselhamos os nossos leitores, independentemente do crédito que pretendam, a realizarem simulações em diferentes entidades.

Isto porque todas as propostas de crédito, independentemente da finalidade, são realizadas com base no seu perfil de risco.

Logo, não existe uma entidade financeira que tenha sempre o crédito mais barato para todos os particulares.

Uma forma de reduzir o tempo de pesquisa em simulações de crédito é, por exemplo, entrar em contacto com uma intermediária de crédito. Estas entidades, sem custos associados, irão procurar no mercado, o melhor empréstimo para si.

Ora, a Cofidis, costuma fazer parte dos parceiros das principais intermediárias de crédito a atuar em Portugal.

Por isso, não tem nada a perder ao pedir uma simulação numa intermediária.

A CofidisPay é uma nova solução que a empresa desenvolveu para os seus clientes.

É uma solução 100% digital que permite os clientes pagarem as suas compras em parceiros aderentes e escolherem as condições de pagamento.

Ou seja, poderão pagar até 12x sem juros e sem comissões associadas, permitindo assim um maior controlo do orçamento familiar.

Está disponível na App Store e Google Play.

Como pagar com a CofidisPay?

Faça download da aplicação CofidisPay para gerir os seus pagamentos;
Tenha à mão o documento de identificação e cartão bancário;
Faça a sua compra num dos parceiros aderentes;
Peça para pagar com a CofidisPay;
Escolha as condições de pagamento (de 3x a 12x sem juros).

De uma forma geral, para se obter um crédito nesta entidade, terá de enviar:

Documento de Identificação;
Comprovativo de Morada;
Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal;
Comprovativo de IBAN;
Comprovativo de Rendimentos.

No entanto, em determinados créditos terá de enviar documentação extra.

Por exemplo, num crédito formação necessitará do comprovativo de matrícula no curso.

Já caso pretenda solicitar um crédito consolidado Cofidis, terá de facultar comprovativos de dívida dos créditos a consolidar, onde deve constar:

Nome da instituição financeira;
Nome do titular do crédito;
Número de contrato/cartão;
Valor total em dívida e data de emissão.

Nesta entidade não paga comissões de análise para abertura dos processos.

Além disso, e como referido anteriormente, os seguros também são facultativos.

Porém, pedir um crédito não é gratuito, existem impostos a serem pagos:

Estes Impostos de Selo já estão incluídos na TAEG e no custo total do seu crédito – MTIC.

Imposto de Selo pela Utilização do Crédito (ISUC)

Se pedir um crédito pessoal, na primeira mensalidade vai-lhe ser cobrado o valor da mensalidade e o ISUC.

Ou seja, se a sua mensalidade for 200 € e o ISUC 250 €, a sua primeira mensalidade será 450 €.

Nas restantes mensalidades pagará sempre 200 €.

Imposto de Selo sobre Contas Correntes (ISCC)

Já este imposto irá incidir sempre sobre os juros a serem pagos.

Ou seja, se pagar 200 € de prestação mensal e 50 € forem referentes a juros, pagará imposto sobre esses mesmos 50 €.

O seu serviço de apoio é dos mais completos no mercado, estando presente online e fisicamente por todo o país.

Se já tiver conta com esta entidade financeira privada poderá utilizar o Cofinet – um sistema de gestão que poderá aceder no seu website e onde irá ter à sua disposição uma equipa de conselheiros de crédito prontos a ajudar.

Caso queira pedir um crédito, poderá entrar em contacto com a Cofidis através da sua plataforma ou via telefone.

Por fim, apresenta um sistema de perguntas e respostas bastante completo que o poderá ajudar a sanar algumas das suas questões antes de entrar em contacto.

Via Chat: entrar no website;

E-Mail: cofidis@cofidis.pt;

Telefone: 217 611 890 (2ª a 6ª feira das 9h às 18h).

Via Chat: entrar no website;

Telefone: 808 25 25 25 (2ª a 6ª feira das 9h às 20h, sábados das 9h às 18h).

Telefone Portugal: 808 201 251
Telefone Estrangeiro: +351 21 791 87 80

Morada: Natura Towers, Rua Frederico George, Nº39 A, 1649-070 Lisboa;

Contactos Cofidis Lojas Físicas: Clicar aqui.

No Portal da Queixa, com um índice de satisfação de 85,3% (tem subido significativamente desde o ano passado) a Cofidis apresenta uma taxa de resposta de 100%.

Destacamos o facto de grande parte das reclamações recebidas serem resolvidas pela entidade com um tempo médio de resposta de 2 dias aproximadamente.

Já na Trustpilot, a nível internacional:

França: em mais de 18 mil opiniões, a entidade foi avaliada em 86% como “5 Estrelas” contra 3% que avaliou como “1 Estrela“;
Itália: em mais de 22 mil opiniões, a entidade foi avaliada em 77% como “5 Estrelas“ contra 6% que avaliou como “1 Estrela“.

Mas o que dizem sobre a entidade?

Independentemente do país, os principais comentários são focados na grande rapidez, comodidade e facilidade de adquirir um crédito online Cofidis.

Em suma, estamos em condições de afirmar que a Cofidis é uma entidade financeira de prestação de crédito bastante completa e confiável para os portugueses.

Além de ter no seu portfólio diversos prémios que o comprovam, tenta criar relações mais próximas com os seus clientes.

Prova disso é o excelente sistema de apoio ao cliente que disponibiliza – está presente online, via telefone e presencialmente em diversas cidades portuguesas.

Por outro lado, estão a inovar – CofidisPay. Onde em determinados parceiros, um cliente poderá pagar de forma faseada sem custos extra.

Algo também bastante importante a realçar é o facto desta entidade ser parceira de diversas intermediárias de crédito.

Por fim, relembramos que, os exemplos dados neste artigo, são meramente ilustrativos. Logo, no seu caso, os valores a pagar poderão ser diferentes.

Perguntas Frequentes

Como pedir um crédito pessoal na Cofidis?

O particular para fazer um pedido de crédito pessoal Cofidis deverá utilizar o website da marca e seguir os seguintes passos:

Selecionar o género de crédito pretendido, escolher o montante e o prazo que mais lhe interessa. A seguir basta preencher o formulário com os dados pessoais e aguardar a pré-aprovação. Se for aprovado, deverá enviar os documentos solicitados e assinar o contrato. Passados em média 48 horas úteis, o particular irá obter o dinheiro na sua conta.

Quanto tempo demora a obter uma aprovação da Cofidis?

O tempo de aprovação de um crédito pode variar conforme diversos fatores, por isso não será igual para todos os clientes. No entanto, na Cofidis, por norma, uma aprovação final costuma ser enviada num prazo entre 24 e 48 horas úteis. Já para o cliente obter o dinheiro na conta, poderá ter de esperar até 72 horas úteis após assinado o contrato.

Como liquidar um crédito na Cofidis?

Para que um cliente desta entidade possa efetuar uma amortização do seu crédito, de forma total ou parcial, terá de entrar com contacto com a Cofidis mediante um pré-aviso de 30 dias. Relativamente aos custos desta operação, o cliente terá de ler o seu contrato para saber se está isento da taxa de amortização ou se terá de pagar uma percentagem do valor a reembolsar que pode variar entre os 0,5% e os 0,25%.

Quais os custos de um empréstimo na Cofidis?

Os créditos Cofidis não têm anuidades nem custos de manutenção. Porém, importa sublinhar que no crédito pessoal e no crédito consolidado, ao valor da primeira mensalidade, acresce o ISUC – Imposto do Selo pela Utilização do Crédito.

Além deste imposto, apenas terá de pagar as mensalidades que já incluem o custo dos juros e do seguro (caso tenha optado).

É possível alterar o valor da mensalidade durante o contrato?

Sim, na Cofidis o cliente, independentemente do tipo de crédito que tem contratado, pode alterar o valor da mensalidade a qualquer momento e sem custos associados. Não esquecer que as alterações ao valor da mensalidade vão ter impacto no prazo de reembolso da dívida.

Na Cofidis a taxa de juro é fixa ou variável?

As taxas de juro aplicadas na Cofidis para os créditos ao consumo, tal como na maioria das restantes entidades financeiras, são fixas. Por isso o cliente não tem de se preocupar com possíveis mudanças na mensalidade provocadas por oscilações na Euribor.

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Revisto por João Fins

Financeiras

Cetelem Crédito Pessoal: Como Pedir e Liquidar Crédito?

ATUALIZADO EM: Mar 13, 2023

15 min leitura

Procura uma entidade financeira para solicitar um novo empréstimo? Será que o crédito pessoal Cetelem é a solução ideal para os consumidores portugueses?

Fique connosco e descubra que soluções o Cetelem apresenta, que taxas de juro aplica, quanto custará um crédito nesta instituição e qual a opinião dos seus clientes.

Por fim, para os clientes desta entidade, vamos informar também quais as alternativas para liquidar dívida Cetelem e o que fazer se estiver com dificuldades financeiras e teme falhar a prestação do seu crédito.

Sem Comissão de Abertura
Resposta Até 48 Horas
Pouco Burocrático

Taxas Fixas
100% Digital
Oferta Diversificada

O Cetelem é uma financeira sobre a alçada do Banco BNP Paribas Personal Finance, presente em 30 países de quatro continentes e que atua em Portugal desde 1993.

Atualmente a entidade financeira tem se destacado no mercado português, tendo recebido diversos prémios, entre os quais o de Top Employer 2023 (6.º ano consecutivo) e de Melhor Reputação 2022.

Este sucesso é assim a soma de diversos fatores vantajosos para os seus clientes.

Para solicitar um crédito necessita apenas de aceder à página online da entidade e preencher um simulador – no qual coloca o montante e o prazo de pagamento do empréstimo a contrair -, inserir os seus dados pessoais e finalizar o pedido.

Posto isto, obterá uma resposta no espaço de poucos minutos.

Se o seu crédito for pré-aprovado, pode tratar do processo de financiamento de 2 formas:

Processo 100% Digital: assinar e enviar os seus documentos digitalmente na área “Estado do Pedido”;

Processo Tradicional: imprimir o contrato de crédito e enviar a documentação assinada, por correio.

Após validado o pedido, o montante solicitado será depositado na conta bancária do cliente num espaço de 48 horas.

Por isso, se está à procura de um crédito urgente, ou apenas pretende um processo rápido, simples e eficaz, aconselhamos a que o trate via online.

Importa também referir que, o Cetelem tem um sistema de homebanking (através da app Cetelem Mobile) que permite consultar saldos e fazer transferências.

Tipos de Crédito	Pessoal, Cartão de Crédito, Consolidado, Automóvel
Montante	2.500 € a 75.000 €
Prazo de Pagamento	11 a 120 Meses
Tempo de Aprovação	24 Horas
Financiamento	48 Horas

Atualizado em março 2023

Uma das grandes características da Cetelem é a grande diversidade de oferta, principalmente no que concerne a crédito pessoal.

Além disso, grande parte da sua oferta é via taxas de juro fixas, não paga comissões de abertura e não tem a obrigação de subscrição de produtos adicionais.

Está a procurar um crédito com prazos de pagamento alargados? Então leia o nosso artigo sobre Crédito Pessoal 120 Meses.

Outro ponto a realçar é o facto de conseguirem fornecer créditos rápidos online – financiamento na conta dos clientes após 48 horas da aprovação do empréstimo.

A seguir analisaremos cada um dos seus serviços, aplicando exemplos práticos para melhor compreensão.

Vamos daí?

Um crédito pessoal permite responder a diferentes necessidades que as pessoas possam ter em termos de liquidez.

Seja para comprar uma viagem, fazer obras em casa ou pagar um curso, o Cetelem provavelmente terá a tipologia de crédito que procura:

Crédito Saúde;
Crédito Obras;
Crédito Formação;
Crédito Viagens;
Crédito Projetos até 2.400 €;
Crédito Energias Renováveis.

Cada finalidade de crédito pessoal tem as suas características e taxas de juro.

Vamos fazer uma simulação?

Imagine que a Maria e o Paulo procuram renovar a sua cozinha.

Como não têm poupanças suficientes estão à procura de um crédito obras – decidiram utilizar o simulador Cetelem.

Por quanto ficará um crédito obras nesta entidade?

Financiamento: 8.000 €

Recorrendo ao simulador Cetelem, o casal tem a possibilidade de fazer vários testes – com base no montante, mensalidade e nos meses que estão dispostos a pagar o empréstimo.

Assim, em tempo real, ficam a saber quanto lhes custará o crédito.

Prazo de Pagamento	Prestação Mensal	TAEG	MTIC
48 Meses	197,11 €	9,8%	9.602,08 €
60 Meses	167,04 €	10,5%	10.163,20 €
84 Meses	131,20 €	10,7%	11.161,60 €

Dados retirados do simulador Cetelem em março 2023

Que crédito compensa mais?

Das três possibilidades aqui demonstradas, o crédito mais barato é o que tem o prazo de pagamento mais curto.

Esta é uma norma em todos os créditos – quanto maior o prazo, mais caro será o empréstimo.

Porém, isso não quer dizer que seja o crédito ideal para o casal. A prestação mensal poderá ser demasiado alta para o seu orçamento familiar.

Assim, tendo por base quanto estão dispostos a pagar mensalmente, terão de definir o melhor prazo de pagamento possível.

No Portal do Crédito aconselhamos os nossos leitores a fazerem diversas simulações nas mais variadas entidades financeiras.

Apesar dos créditos no Cetelem serem bastante competitivos, isso não é sinónimo de serem os mais baratos do mercado para si.

Por isso, se quer poupar algumas centenas, senão milhares de euros, aconselhamos os nossos leitores a pedir diversos orçamentos a entidades financeiras como Cofidis, Credibom ou Younited Credit.

Se quiser poupar tempo, poderá entrar em contacto diretamente com uma intermediária de crédito.

Estas, fazem esse trabalho de pesquisa por si, e sem custos alocados.

Ou seja, após receberem o pedido, estes vão procurar no mercado e apresentar os créditos que mais satisfazem as necessidades do cliente e que têm o menor Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

Cetelem Crédito Saúde: com taxas de juro baixas este crédito serve para pagar despesas relacionadas com saúde. Para isso basta enviar toda a documentação normal mais um comprovativo de despesas médicas ou similar;

Cetelem Crédito Formação: apresenta taxas de juro baixas. Ao valor das propinas, pode juntar os custos com materiais necessários ao próprio curso. Além dos documentos normais, terá de enviar o comprovativo de matrícula ou similar e os custos com os materiais;

Cetelem Crédito Viagens: com taxas um pouco mais altas que noutras finalidades, mas igualmente competitivas, este crédito tem prazos de reembolso mais curtas (12 a 36 meses). Poderá incluir o transporte, alojamento e todas as visitas que faça durante a sua viagem;

Cetelem Energias Renováveis: engloba principalmente a compra de painéis solares e sistemas de acumuladores de energia. No entanto, podem ser utilizados noutros projetos de investimento que contribuam para um futuro mais sustentável – transição energética;

Cetelem Projetos até 2.400 €: com montantes de 1.000 € a 2.400 €, é um crédito rápido que apresenta taxas de juro mais elevadas e prazos de reembolso menores. Porém, tem um prazo de aprovação e financiamento um pouco mais rápida que nas restantes.

Financiamento	2.500 € a 75.000 €
TAEG Desde	9,7%
Prazos de Pagamento	12 a 84 Meses

Dados retirados do simulador Cetelem em março 2023

Consolidar créditos significa juntar todos os créditos que possui num único contrato.

Em vez do cidadão pagar todos os seus empréstimos separadamente – carro, cartões de crédito ou crédito pessoal – fica apenas a pagar um crédito – poupando em taxas de juro e comissões.

Com isso, pode baixar a sua prestação mensal em alguns casos para menos de metade.

Porém, é importante referir que, no Cetelem poderá pedir esta solução de crédito somente para agregar dívidas de crédito ao consumo.

Ou seja, se pretender um crédito consolidado com hipoteca, esta entidade não será a solução.

Automóveis a Combustão

Automóvel Novo – Financiamento	5.000 € a 75.000 €
Automóvel Usado – Financiamento	2.500 € a 75.000 €
Automóvel Novo – TAEG Desde	7,7%
Automóvel Usado – TAEG Desde	7,6%
Automóvel Novo – Prazos de Pagamento	24 a 120 Meses
Automóvel Usado – Prazos de Pagamento	12 a 120 Meses

Dados retirados do simulador Cetelem em março 2023

Como pode observar, no Cetelem é diferente pedir crédito para automóvel novo ou usado.

Para um crédito para automóvel usado o financiamento mínimo é naturalmente menor e por isso os prazos de reembolso começam nos 12 meses e não nos 24 meses.

Todavia, um crédito automóvel usado costuma sair mais caro que um novo – devido às taxas de juro aplicadas serem maiores.

Automóveis Elétricos

Financiamento	2.500 € a 75.000 €
TAEG Desde	6,8%
Prazos de Pagamento	24 a 120 Meses

Dados retirados do simulador Cetelem em março 2023

Se estivermos a falar de um automóvel elétrico, nesse caso o crédito no Cetelem é bastante mais barato devido à Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) ser inferior.

Em suma, seja qual for a tipologia de Cetelem crédito automóvel que selecionar terá direito:

Financiamento a 100%;
Não pagar comissões de abertura nem de amortizações antecipadas;
Sem reserva de propriedade.

Caso queira saber um pouco mais sobre um crédito automóvel, e como conseguir o mais barato no mercado, leia o nosso artigo Melhor Crédito Automóvel 2023.

Existem duas formas de liquidar crédito no Cetelem.

Amortização Antecipada;
Consolidação de Créditos.

Uma amortização antecipada é uma solução normalmente solicitada por clientes com um crédito e que pretendam saldar a dívida total ou parcialmente.

Contudo, para avançar com este processo o cliente terá de pagar uma comissão de 0,5% ou 0,25% do montante que pretende amortizar – consoante o período decorrido do contrato.

Além disso, o cliente tem de avisar o Cetelem da sua intenção num prazo não inferior a 30 dias.

A alternativa para liquidar crédito Cetelem é com uma consolidação de créditos (as dívidas podem estar em diferentes instituições).

Como referido anteriormente, uma consolidação significa juntar as suas dívidas num único local, poder pedir mais financiamento e ficar a pagar menos mensalmente.

Por isso, na prática, optando por esta alternativa, a nova instituição irá saldar a dívida que tem com todas as outras instituições e alocar tudo num único contrato.

Esta é, portanto, uma alternativa para quem queira deixar de ter uma dívida no Cetelem e queira ficar a pagar menos por esta.

Se está com dificuldades em pagar a mensalidade ao Cetelem, ou já se encontra com uma prestação em atraso, poderá entrar em contacto com a entidade e explicar a sua situação.

Se o cliente bancário comunicar que tem dificuldades no pagamento dos seus encargos, a instituição está obrigada, através do Decreto-Lei n.º 227/2012, de 25 de outubro, a avaliar o seu risco de incumprimento.

O cliente para entrar em contacto deve preencher um questionário e esperar ser contactado.

Posteriormente, o Cetelem tem 15 dias para propor soluções para que o cliente evite o incumprimento do contrato.

No entanto, realçamos que, a entidade, apesar de ser obrigada a avaliar, pode achar que não é necessário melhorar as condições de crédito.

Por fim, realçamos de novo que uma alternativa para evitar entrar em incumprimento poder ser a consolidação de créditos.

O cartão de crédito Black é emitido pelo BNP Paribas Personal Finance através da sua marca Cetelem.

Este cartão permite o abate mensal ao montante em dívida de 3% dos gastos em supermercados, hipermercados, gasolineiras e restaurantes.

Convém sublinhar, contudo, que há outros cartões que podem oferecer descontos superiores ao Black, mas não são em abatimento à dívida mensal.

Há um limite de 120 € por ano para os descontos, o que é atingido ao gastar 3.333,34 €.

Além disso, importa realçar que apresenta uma TAEG desde 15,7%.

Sem comissão de disponibilização de cartão de crédito (anuidade);
3% de volta para a sua conta, para sempre;
Escolha como pagar a cada compra: fim do mês, 3x, 12x ou 24x;
Pedido 100% online;
Mensalidade fixa;
Pagamentos a 100% em dívida sem juros;
Seguro facultativo;
Não precisa de mudar de banco;
Plafond de crédito de 500 € a 10.000 €.

O cliente pode decidir pagar o cartão com mensalidades entre os 3%, 5% 10% e 100% do valor pedido em plafond.

O Cetelem disponibiliza várias finalidades de crédito com taxas de juro bastante competitivas no mercado.

A disponibilização do crédito costuma ser rápida e com pouca burocracia.

Porém, para saber se esta entidade disponibiliza de facto o crédito ideal para si, deverá comparar diversas propostas no mercado.

Assim, aconselhamos:

Faça simulações em diversas entidades de crédito e avalie considerando não só a TAEG, mas principalmente o MTIC – montante que terá de pagar no total pelo empréstimo solicitado. Quanto mais baixo for este valor, mais barato é o crédito;
Se possível, entre em contacto com intermediárias de crédito como a AMCO ou a Gestlifes (têm parceria com o Cetelem), que sem custos associados, irão procurar no mercado os melhores contratos com base no seu perfil de risco;
Tendo por base a sua taxa de esforço mensal, peça o valor mínimo possível de empréstimo. Não se esqueça que, quanto mais meses colocar para pagamento, menor será a despesa mensal, mas no final do dia irá pagar mais em juros.

Seguros Crédito
Seguros Saúde
Seguros Cartão

Seguros Proteção Familiar
Seguros Proteção Jovens

Em relação aos serviços, o Cetelem oferece diversas coberturas para diferentes situações:

Seguro Crédito

Assegura o pagamento das mensalidades dos seus créditos em caso de desemprego involuntário, incapacidade temporária para o trabalho, invalidez absoluta e definitiva e morte. Saiba tudo aqui!

Seguro de Saúde

Está disponível a partir de 8 €/mês e protege a si e à sua família em situações de hospitalização e permite acesso a cuidados de saúde a preços convencionados com diferentes prestadores. Saiba quais aqui!

Seguro Cartão de Crédito

Garante o pagamento total ou parcial das dívidas nos seus cartões de crédito Cetelem em caso de imprevistos como: incapacidade temporária de trabalho, desemprego involuntário, utilização fraudulenta e proteção às compras em caso de roubo. Saiba todas as condições aqui!

Seguros Proteção Familiar

Este seguro assume a proteção e estabilidade financeira em caso de: invalidez absoluta e definitiva e morte por acidente. Saiba mais aqui!

Seguros Proteção Jovens

Com preços desde 7 €/mês, este é um seguro de responsabilidade civil e acidentes pessoais de jovens até aos 24 anos. Saiba mais aqui!

Se aderir a um crédito pessoal Cetelem terá de enviar os seguintes documentos:

Comprovativo de Identificação dos titulares do contrato;
Comprovativo de Residência;
Comprovativo IBAN nominativo de um dos titulares do contrato;
Último recibo de vencimento dos titulares do contrato (se for trabalhador por conta de outrem);
Último Modelo 3 do IRS ou código de validação de entrega (se for trabalhador por conta própria);
Comprovativo de Pensão (se for pensionista).

Posteriormente, em determinados casos poderá ter de enviar algum documento extra.

Exemplo: Num crédito formação terá de enviar o comprovativo de matrícula ou similar.

Todavia não se preocupe, todos os passos são explicados no site da entidade para que o processo possa acontecer de forma clara e transparente para ambas as partes.

As taxas e custos a pagar por um crédito Cetelem variam conforme a finalidade do mesmo.

Porém, podemos dizer que uma prestação nesta entidade é composta por 5 partes.

Montante em Dívida: valor em crédito solicitado;
Juros: variam conforme o tipo de crédito;
Imposto de Selo Sobre os Juros: legalmente definido (4%), será entregue ao estado por parte da entidade financeira;
Comissão de Processamento de Prestação: quando aplicável, é o custo associado ao levantamento do valor da prestação no banco do titular;
Imposto de Selo Sobre Comissões: quando aplicável, o imposto legalmente definido (4%) é aplicado sobre as comissões pagas, sendo entregue ao estado pela entidade financeira;
Prémio de Seguro: quando aplicável.

Tal como na Cofidis, o sistema de apoio ao cliente Cetelem também é bastante diversificado.

Poderá entrar em contacto via:

Chat (site)

09h-20h, dias úteis (via assistente).

Atendimento virtual disponível 24h.

Sem Custos.

Telefone

21 721 90 00

09h-20h, dias úteis.

Custo tarifa contratada rede fixa nacional.

Morada e Loja (Porto e Lisboa)

09h-18h, dias úteis.

Porto: Urbo Business Center, Rua Henrique Pousão n.° 900, Piso 0, 4460-191 Senhora da Hora, Matosinhos.

Lisboa: Rua Galileu Galilei, n°2, LOJA G2, Torre Ocidente, Centro Colombo,1500-392 Lisboa (junto ao terminal do Colégio Militar).

O índice de satisfação, calculado pelo Portal da Queixa em relação ao Cetelem, é de 81,8% (tem evoluído ligeiramente nos últimos meses).

Nesse mesmo cálculo é de destacar a sua taxa de resposta de 100%.

Em relação às reclamações recebidas, a entidade, por norma, responde no próprio dia.

Já na Trustpilot, a nível internacional as opiniões sobre o Cetelem são bastante dispare:

França: em mais de 800 opiniões, a entidade foi avaliada em 43% como “Excelente” contra 50% que avaliou como “Muito Mau“;
Bélgica: em mais de 2.700 opiniões, a entidade foi avaliada em 71% como “Excelente” contra 7% que avaliou como “Muito Mau“.

Mas o que dizem sobre a entidade?

As opiniões variam bastante, havendo clientes a realçar a dificuldade em conseguir entrar em contacto com a entidade para resolver a sua situação, e outros bastante satisfeitos com o serviço prestado.

Em suma, o Cetelem é uma das maiores entidades privadas de crédito a atuar em Portugal.

Ao apresentar crédito pessoal com diversas finalidades e com taxas de juro competitivas, a entidade tornou-se uma referência para quem procura um empréstimo.

Além disso, a par com outras entidades, a burocracia é pouca e o financiamento costuma ser disponibilizado em 48 horas.

Apesar de haver diversas vantagens em pedir crédito no Cetelem, deverá sempre comparar propostas de diversas entidades financeiras.

Destacamos também o seu cartão de crédito que oferece 3% de cashback em compras e que não tem custos de anuidade.

Por último, relembramos que, os exemplos simulados neste artigo são meramente ilustrativos.

Perguntas Frequentes

Como pedir um crédito no Cetelem?

Para pedir um crédito no Cetelem deverá selecionar o tipo de financiamento que pretende e utilizar a seguir o seu simulador online. Neste primeiro passo deve selecionar também o montante a ser financiado e o prazo de pagamento.

A seguir, deverá preencher o formulário com o pedido e receberá uma resposta, por norma, nas primeiras 24 horas. Por último deverá enviar a documentação solicitada e aguardar pelo financiamento em 48 horas.

Como fazer uma amortização antecipada no Cetelem?

Para fazer uma amortização antecipada no Cetelem o cliente tem de informar a entidade da sua intenção com pelo menos 30 dias de antecedência. Além disso, terá de pagar uma comissão de 0,5% ou 0,25% do montante que pretende amortizar – consoante o período decorrido do contrato.

Como resolver uma prestação em atraso no Cetelem?

O cliente, encontrando-se com dificuldades para pagar as suas dívidas, poderá comunicar a sua situação ao Cetelem através do preenchimento de um questionário próprio.

O Cetelem, é obrigado por lei a analisar a situação económica do seu cliente e, se viável, a propor soluções que possam ajudar o cliente a evitar o incumprimento do contrato.

Quais os custos de um crédito no Cetelem?

No Cetelem não paga comissão de abertura de crédito. Contudo, terá de pagar o imposto de selo sobre os juros, a comissão de processamento de prestação, o seguro (quando aplicável) e a taxa de juro acordada.

Além disso, poderá ter de pagar taxas de amortização caso queira liquidar a dívida antecipadamente e uma taxa de juro de mora no caso de atraso no pagamento de alguma prestação.

Como é calculada a prestação mensal no Cetelem?

A prestação é calculada tendo por base cinco fatores, a saber:

Capital em dívida: montante solicitado em dívida;
Juros: resultam da aplicação da taxa de juro sobre o valor concedido, ainda em dívida;
Imposto de selo sobre os juros: imposto aplicado sobre os juros pagos, legalmente definido (4%), sendo este imposto entregue ao Estado pelo Cetelem;
Comissão de processamento de prestação: custo de 1,50€/mês associado ao levantamento do valor da prestação no banco do titular e o devido imposto de selo;
Prémio de seguro (quando aplicável).

É possível fazer um crédito consolidado no Cetelem?

Sim, o Cetelem permite que os clientes solicitem crédito consolidado na sua entidade. Esta oferta permite juntar a dívidas efetuadas tanto na sua entidade como noutras num único contrato de crédito com prazos de pagamento até 84 meses. Além disso, permite que o cliente peça financiamento extra.

Como funciona o processo digital no Cetelem?

O processo digital permite o cliente assinar e enviar toda a documentação contratual online. Para avançar com este processo, este deve começar por ler e aceitar as condições para geração de um certificado de assinatura digital pessoal e intransmissível.

Ao pedir este certificado de assinatura receberá um código SMS que deve utilizar para assinar todos os documentos contratuais. Este código tem validade de 30 segundos. Caso não tenha recebido o SMS com o código, selecione a opção “não recebeu um código?” e será enviado um novo SMS.

Após assinatura, deverá proceder com o passo seguinte, enviando os documentos solicitados e listados no ecrã. Pode fazer o carregamento de cada documento selecionando a opção “Enviar” junto a cada item listado. Os formatos aceites são PDF, JPG e PNG e o peso máximo por documento é 8Mb.

Pode sempre optar por assinar e enviar os documentos digitalmente mais tarde. Basta para tal, aceder à área “Estado do Pedido”.

No Cetelem posso alterar a data de débito da prestação do meu crédito?

Sim. No Cetelem pode alterar a data de débito logo após o pagamento da primeira mensalidade, sem custos e até ao 2º mês de vigência do contrato. A partir do 3º mês, inclusive, a alteração terá um custo de 10,40 €.

Disponibilizam várias datas para pagamento da sua prestação: dia 1, 8, 11, 15 e 22.

No Cetelem existe penalização para quem falha o pagamento da prestação?

O cliente, caso não realize o pagamento da sua mensalidade na data acordada, ser-lhe-á cobrada, para além dos juros de mora previstos no seu contrato, uma comissão de penalização pelo atraso de pagamento.

O montante da comissão de penalização pelo atraso de pagamento é de 4% do montante da prestação vencida (+ 4% de imposto de selo), num montante total mínimo de 12,48 € e máximo de 156,00 €.

Como Funciona Uma Transferência de Crédito Habitação?

Vantagens de Transferir Crédito Habitação

Quais os Custos de Uma Transferência de Crédito Habitação?

Comissão de Reembolso

Comissão Abertura de Processo

Comissão Avaliação de Imóvel

Solicitação de Nova Escritura

Qual o Melhor Banco Para Transferir Crédito Habitação?

Banco CTT – Transferência Crédito Habitação

Banco Montepio – Transferência Crédito Habitação

Novobanco – Transferência Crédito Habitação

Banco BPI – Transferência Crédito Habitação

Como Pedir Uma Transferência de Crédito Habitação?

1º Passo Numa Transferência de Crédito Habitação

2º Passo Numa Transferência de Crédito Habitação

Cuidados a Ter ao Transferir Crédito Habitação

Conclusão

Perguntas e Respostas

Como Funciona a Cofidis Online?

Empréstimos Cofidis: Que Tipos de Crédito Oferece?

Cofidis Crédito Pessoal

Cofidis Crédito Consolidado

Cofidis Crédito Automóvel

Linhas de Crédito Cofidis

Cofidis Amortização Antecipada: Como Funciona?

Quanto Tempo Demora Um Crédito a Ser Aprovado na Cofidis?

Compensa Pedir Um Empréstimo Cofidis?

CofidisPay

Documentos Necessários Para Obter Um Crédito Pessoal Cofidis

Taxas e Custos de Um Crédito Cofidis

Contactos Cofidis Online

Gestão de Crédito Cofidis

Pedido de Crédito Cofidis

Perda, Extravio ou Roubo do Cartão de Crédito Cofidis

Morada Cofidis

O Que Dizem os Clientes Sobre a Cofidis?

Pontos a Reter Sobre a Cofidis

Perguntas Frequentes

Como Funciona o Cetelem?

Como Pedir Crédito no Cetelem?

Que Tipos de Crédito Oferece?

Cetelem Crédito Pessoal

Outros Créditos Pessoais

Cetelem Crédito Consolidado

Cetelem Crédito Automóvel

Como Liquidar Crédito Cetelem?

Prestação Em Atraso no Cetelem: Como Resolver?

Cartão de Crédito Cetelem Black Plus

Características do Cartão de Crédito Cetelem Black

Crédito no Cetelem Compensa?

Cetelem Seguros

Documentos Necessários Para Obter Um Crédito Cetelem

Taxas e Custos no Cetelem

Cetelem Apoio ao Cliente

O Que Dizem os Clientes Sobre o Cetelem?

Conclusão

Perguntas Frequentes