Crédito Pessoal

Crédito pessoal online, rápido e fácil: como funciona e como conseguir

credito pessoal online rápido e fácil
: o Portal do Crédito não publica artigos patrocinados. O nosso conteúdo é independente e não favorece nenhuma entidade em particular.

Nos dias que correm, qualquer pessoa pode solicitar um crédito a partir da comodidade da sua casa e obter uma resposta quase imediata. A tendência é tornar-se um processo cada vez mais ágil e simplificado. O crédito pessoal online, rápido e fácil é uma realidade, mas exige alguns cuidados.


Simulador de Crédito

Simule sem compromissos e conheça a melhor solução de crédito para o seu pedido.

» SIMULAR AGORA

Quando comparado com o crédito dito tradicional, o crédito pessoal online é uma solução de financiamento muito flexível para quem precisa de liquidez extra – seja para financiar uma viagem, comprar um automóvel, investir num projeto profissional ou mesmo para abater parte de uma dívida maior. Se tivéssemos de definir as vantagens desta solução, fá-lo-íamos da seguinte forma: crédito pessoal online, rápido e fácil.

Como solicitar um crédito pessoal online, rápido e fácil?

Antes de mais, importa referir que, antes de contratar qualquer tipo de crédito ao consumo, deve fazer uma análise de mercado, até para escolher o crédito mais barato.

Para esse efeito aconselhamos que faça uso do simulador do Portal do Crédito, uma vez que identifica a entidade com as melhores condições de crédito, adaptado às suas necessidades e características do seu perfil. Isto porque tem acesso, em tempo real, às taxas de juro e condições das várias entidades de financiamento em Portugal.

Depois de analisar atentamente as opções apresentadas, o processo é relativamente simples. Necessita apenas de preencher um formulário online – no qual simula o montante e o prazo de pagamento do empréstimo a contrair -, inserir os seus dados pessoais e finalizar o seu pedido.

Posto isto, obterá, no espaço de poucos minutos, uma resposta ao seu pedido. Se for positiva terá de conferir todos os dados, imprimir o contrato, assinar e enviar o mesmo, juntamente com a cópia dos documentos solicitados para a instituição que lhe está a conceder o crédito.

Depois de validado o pedido, o montante solicitado será depositado na sua conta bancária no espaço de 24 a 48 horas. Não é o crédito pessoal online, rápido e fácil?

Documentos necessários para efetuar o crédito

A contratação de um crédito pessoal online implica pouca burocracia. Por norma, os documentos solicitados são os seguintes:

  • Cartão de Cidadão;
  • Número de Identificação Fiscal;
  • Última declaração de IRS;
  • Últimos 3 recibos de vencimento;
  • Comprovativo de morada;
  • Comprovativo de NIB.

Se o crédito pessoal solicitado for aprovado, só terá de juntar cópias destes documentos e enviá-los, por remessa livre, para a morada da instituição que concede o crédito.

casal a analisar crédito

Vantagens e desvantagens do crédito pessoal online, rápido e fácil

Principais vantagens

Principais desvantagens

  • Taxas de juro mais altas;
  • Risco de endividamento (uma vez que o crédito pessoal, online, rápido e fácil, pode conduzir a uma acumulação impulsiva de créditos);
  • Risco de restrição de créditos (caso não consiga cumprir com as obrigações contratadas).

Como encontrar o melhor crédito pessoal online, rápido e fácil?

Durante a sua pesquisa de mercado pelo crédito mais barato, sabe quais os indicadores a que deve prestar verdadeira atenção?

O primeiro indicador a analisar é a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), a mais relevante na contratação de qualquer crédito. Para além do montante que vai solicitar, esta taxa representa todas as despesas e encargos associados ao empréstimo (os juros a pagar, comissões, o valor dos seguros ou outras despesas).

Portanto, é o que vai pagar a mais, além do montante propriamente dito. Assim, quanto mais baixa for esta taxa, menores serão os encargos que terá de suportar.

Dada a rapidez do processo e a facilidade em obter liquidez – até porque há muitas agências de crédito que aceitam uma taxa de esforço de até 75% – a TAEG do crédito pessoal online costuma ser ligeiramente mais alta do que a obtida em qualquer balcão de uma entidade bancária. Digamos que é o preço a pagar pela flexibilidade e brevidade de todo o processo.

Além da TAEG, preste particular atenção ao MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), pois este valor representa o custo total do crédito, ou seja, o valor efetivo que terá de pagar pelo crédito – e que, por norma, aparece em letras pequeninas nas simulações.

Tenha ainda em consideração que o crédito pessoal mais barato será sempre aquele com o valor total a pagar mais reduzido e não aquele com as prestações mensais mais baixas.

Crédito pessoal online, rápido e fácil: a nossa simulação

Pondo em hipótese que precisa de contratar um crédito pessoal no valor de 10.000€ a 36 meses, estas são, no momento, algumas das opções a considerar:

Instituição financeiraValor do créditoTAEG Prestação mensal*Prazo de pagamentoMTIC
Cofidis10.000€11,5%325.87€36 meses11.731,20€
Cetelem10.000€12,3%329.06€36 meses11.846,04€
Credibom10.000€11,39%325.42€36 meses11.715,00€
Younited Credit10.000€10,68%323.56€36 meses11.648,16€

*Nota: Os valores relativos à TAEG e ao MTIC foram obtidos através de uma simulação nos sites oficiais das referidas instituições. Porém, de forma a uniformizar e facilitar a comparação entre créditos e a apresentar valores que efetivamente incluam todas as despesas e encargos associados ao crédito, dividimos o valor do MTIC pelo número de meses constantes no prazo de pagamento, de forma a que possa saber exatamente o montante a pagar nas prestações mensais.

Dadas as condições oferecidas pelo crédito pessoal online, e de acordo com os dados apresentados, o Younited Credit é o mais barato em todas as frentes: TAEG, MTIC e prestação mensal.

Todos os meses, analisamos as condições oferecidas pelas várias instituições financeiras e entidades bancárias e revelamos o melhor crédito pessoal. Confira o nosso artigo.

O conselho do Portal do Crédito

Dada a rapidez do processo, o crédito pessoal online, rápido e fácil acarreta riscos, como em qualquer outro tipo de crédito. Aconselhamos que avalie devidamente o valor do crédito de que realmente necessita e a capacidade de resposta ao prazo de pagamento estabelecido, para, assim, não ver o seu nome manchado na “lista negra” do Banco de Portugal, caso não consiga cumprir as suas obrigações junto da entidade credora.

Recordamos que o facto de ter o nome comprometido no Banco de Portugal impedi-lo-á de aceder a mais crédito, inclusivamente de ter um cartão de crédito.

Artigos relacionados

Se tiver alguma dúvida ou questão, fale connosco pelo Messenger
Viviane Soares
Viviane Soares é redatora e editora, com mais de três anos de experiência na escrita de artigos de finanças pessoais. No Portal do Crédito, tem como principal objetivo disponibilizar a melhor informação sobre financiamento, de forma prática e acessível.