A Cofidis é uma sociedade financeira que criou um conceito simples e inovador: o crédito ao consumo à distância. Pode contratar, com transparência e fiabilidade, qualquer uma das soluções de crédito da empresa sem sair da comodidade da sua casa.
Há mais de 20 anos em Portugal, a Cofidis tem vindo a conquistar uma posição de referência na venda e gestão de crédito a particulares. Tanto é assim que a financeira foi eleita “Escolha do Consumidor 2019”, na categoria “Empresas de Crédito ao Consumo”, conquistando esta distinção pelo sexto ano consecutivo.
A empresa destacou-se pela flexibilidade, liberdade, atendimento, agilidade e confiança, alcançando o topo no ranking da “Consumer Choice“. Recorde-se que este é o maior projeto de avaliação de marcas em Portugal, e permite conhecer o grau de satisfação, confiança e aceitabilidade dos consumidores em relação a determinado produto ou serviço, ajudando-os a fazer uma compra informada.
Mais recentemente, foi eleita, pelo quarto ano consecutivo, “Marca de Confiança 2019” na categoria de “Empresas de Crédito ao Consumo”, na revista Selecções do Reader’s Digest.
A Cofidis acompanha, atualmente, mais de 500 mil clientes numa relação sustentável e personalizada e, em termos de soluções de crédito, a empresa oferece os seguintes produtos:
Índice do artigo
Uma Linha de Crédito é um contrato de crédito revolving, de duração indeterminada. Na prática, e segundo a empresa, isto significa que tem um limite máximo de crédito autorizado que pode utilizar ao longo do tempo, à medida que for pagando as prestações mensais e reembolsando o capital do seu crédito – processo, aliás, muito semelhante ao de um cartão de crédito.
Sempre que quiser utilizar o montante disponível, ou seja, o montante que já pagou, poderá fazê-lo sem ter que fazer um novo pedido de crédito. Por este motivo, o prazo para reembolso do crédito é meramente indicativo, pois dependerá sempre das utilizações que faça.
A Cofidis disponibiliza duas Linhas de Crédito, a saber:
Sendo uma solução flexível e adequada às necessidades de crédito dos clientes, a Linha de Crédito Cofidis é uma forma de conseguir mais liquidez, seja para utilizar ou, simplesmente, para ser encarada como uma almofada financeira.
Com uma Taxa Anual Nominal (TAN) de 12,9% e prazos de 11 a 58 meses, esta solução de crédito tem ainda as seguintes vantagens.
1. Não tem comissões de abertura
Esta solução de financiamento não tem qualquer comissão de abertura, sendo que o único encargo associado ao crédito é a prestação mensal.
2. Não tem comissões sobre a amortização antecipada
Ao contrário de outros créditos, a Linha de Crédito Cofidis permite amortizar antecipadamente, de forma total ou parcial, o dinheiro emprestado sem penalizações. Deste modo, poderá fazer a gestão do seu crédito ao mesmo tempo que reduz o prazo de pagamento.
3. A taxa de juro é fixa
Esta é uma vantagem relevante da Linha de Crédito Cofidis. Uma vez que a taxa de juro é fixa, o seu orçamento não ficará dependente das oscilações do mercado, promovendo, assim, a estabilidade das suas finanças pessoais.
4. A mensalidade é ajustada ao seu orçamento
A prestação mensal desta solução de crédito é ajustada ao seu orçamento. Além disso, durante o crédito poderá alterar o valor da mensalidade sempre que precisar de uma maior almofada financeira.
5. Pode reutilizar o capital amortizado
À medida que reembolsa o crédito, poderá reutilizar o capital já amortizado. Se pretender também pode aumentar o plafond, sem precisar de assinar um novo contrato.
Para solicitar uma Linha de Crédito Cofidis não precisa de sair da comodidade da sua casa. Basta aceder à página online da instituição financeira, simular o montante e o prazo de pagamento adequados às suas necessidades, preencher os seus dados pessoais e, se o seu pedido for pré-aprovado, só terá de digitalizar os documentos solicitados e enviá-los online para a Cofidis.
Para terminar o processo, só terá de assinar e reenviar o contrato de crédito que a empresa lhe endereçar e o dinheiro será transferido para a sua conta bancária no período de dois dias úteis.
Documentos necessários para solicitar uma Linha de Crédito
A contratação desta solução de crédito implica pouca burocracia. Os documentos solicitados são os seguintes:
Outro dos produtos muito solicitados na Cofidis é o crédito pessoal. De forma rápida, flexível e com pouca burocracia, poderá solicitar um crédito para investir num projeto pessoal para pagar num prazo máximo de 120 meses – e num montante máximo de 50.000 euros – e com taxas de juro bastante competitivas.
Mas as vantagens do crédito pessoal Cofidis não se ficam por aqui. Destacam-se ainda as seguintes:
1. Não tem comissão de abertura: o único encargo associado ao crédito pessoal Cofidis é a mensalidade.
2. O prazo, a taxa e as mensalidades são fixos: assim sabe sempre quanto vai pagar por mês e durante quanto tempo.
3. Pode amortizar o crédito antecipadamente sem penalizações, de forma total ou parcial: assim pode fazer a sua gestão do crédito, ao mesmo tempo que reduz o prazo de pagamento.
4. Para pedir crédito pessoal não precisa de sair de casa: pode fazer o pedido online e receber o contrato por correio. Se preferir, pode fazer o download do contrato, no final do pedido de crédito, e imprimir.
5. O dinheiro é transferido para a sua conta bancária em 48 horas: após uma cuidada análise financeira, e o crédito estar aceite, o dinheiro estará disponível em dois dias úteis.
Exemplo para um crédito pessoal de 10.000€:
*Nota: Os valores relativos à TAEG e ao MTIC foram obtidos através de uma simulação nos sites oficiais das referidas instituições. Porém, de forma a uniformizar e facilitar a comparação entre créditos e a apresentar valores que efetivamente incluam todas as despesas e encargos associados ao crédito, dividimos o valor do MTIC pelo número de meses constantes no prazo de pagamento, de forma a que possa saber exatamente o montante a pagar nas prestações mensais.
A Cofidis também oferece crédito pessoal com a finalidade Lar e Recheio e Formação. Simule na página da empresa as condições que melhor se adequam ao seu caso particular e decida quanto quer pagar por mês.
O que destaca o cartão de crédito Cofidis, da rede Mastercard, é o facto de se adaptar às necessidades reais dos seus clientes.
Sem cobrança de anuidade, é possível, por exemplo, reaver parte do dinheiro gasto durante as suas compras, fracionar os pagamentos e ainda ter acesso a benefícios de saúde. Há ainda outros benefícios associados com o pagamento de apenas 1€ por mês.
Como é um cartão cashback, devolve-lhe parte do valor gasto em compras e pagamento de serviços. A devolução é de 1% do valor gasto com as suas compras, online ou em loja até 100€ por ano.
Ainda assim, e por apenas 1€ por mês, através da adesão ao serviço “Mais por 1€”, poderá aumentar as vantagens e receber a devolução de 2% do valor das suas compras e de 1% do valor de pagamento de serviços (retorno único no mercado) – garantindo a devolução até ao limite de 200€ por ano.
O “Mais por 1″” soma ainda outras vantagens, como a ausência de comissões em levantamentos a crédito, transferências para a conta e compras realizadas fora do Espaço Económico Europeu.
O cartão de crédito Cofidis oferece um seguro de saúde ao titular, com acesso a atendimento permanente, aconselhamento médico por telefone e uma central de marcação de consultas. Tem ainda direito a receber o médico em casa três vezes por ano, pelo baixo custo de 15€.
Com o serviço “Mais por 1€” a Cofidis oferece ao cliente a possibilidade de estender o seguro de saúde para a família, e inclui cobertura de medicina dentária.
Por norma, os bancos não concedem crédito automóvel com reserva de propriedade para comprar carros que não sejam novos, razão pela qual recorrer ao crédito automóvel da Cofidis pode ser uma solução a considerar, no caso de estar a pensar nisso.
A reserva de propriedade significa que, em caso de incumprimento por parte do cliente, o banco pode ficar com o ativo, isto é, com o carro. Na prática, quando se faz um crédito automóvel com reserva de propriedade o veículo é dado como uma garantia ao banco.
Já na Cofidis não é exigida a reserva de propriedade, sendo ainda possível comprar o automóvel com financiamento total.
Destacam-se ainda as seguintes vantagens do crédito automóvel Cofidis:
Exemplo para um crédito auto de 20.000€:
O crédito moto processa-se nos mesmos termos do crédito automóvel, sendo que pode simular aqui a mensalidade que mais se adequa ao seu orçamento.
Temos aqui discutido as principais características do crédito consolidado e, não será demais relembrar que esta pode ser uma solução para o ajudar a reorganizar as suas finanças pessoais. E porquê?
O seu rendimento não aumentou, as despesas continuam a amontoar-se no final do mês e já dá por si a fazer uma grande ginástica financeira para conseguir pagar as prestações dos créditos ao consumo que contratou. Identifica-se com este cenário?
Ao consolidar os créditos, ou de forma mais clara, ao juntar todos os seus créditos num só, passará a ter apenas um crédito com melhores condições.
Em vez de desembolsar uma grande quantia de dinheiro para pagar as mensalidades dos vários créditos, pode pagar uma única prestação mensal mais baixa – e com taxas de juro mais competitivas.
Com o dinheiro que poupa ao final do mês, poderá constituir uma poupança (para, eventualmente, amortizar o crédito) ou até investir no tal projeto pessoal que anda a adiar há anos.
O crédito consolidado não se destina apenas a quem está a passar por um momento, digamos, de “aperto”. Se tem créditos ao consumo dispersos por várias instituições financeiras, está, certamente, a pagar várias comissões (por manter várias contas separadas), a acumular taxas de juro e, consequentemente, a criar uma pressão sobre o seu orçamento mensal que é desnecessária.
O crédito consolidado será, assim, um instrumento de gestão financeira que lhe permitirá criar uma almofada financeira mensal considerável. Sim, estamos a falar de uma poupança de algumas centenas de euros, todos os meses.
Antes de mais, importa perceber que o que acontece na prática é que a instituição financeira à qual pede um crédito consolidado compra as suas dívidas aos credores, cobrando depois ao cliente o pagamento integral (com juros) do montante em dívida.
Dito isto, imagine que os créditos que contraiu têm, em média, um prazo de pagamento de 48 meses. O que vai fazer é contratar um crédito consolidado com um prazo alargado (por exemplo, 84 meses). Assim, apesar de ficar a pagar o empréstimo durante mais tempo, também vai pagar menos por mês.
Porém, importa perceber que o crédito consolidado não se reduz ao alargamento do prazo de pagamento do crédito. Há outros fatores – incluindo o facto de pagar taxas de juro mais baixas sobre o empréstimo – que o tornam a solução ideal para consolidar a sua organização orçamental.
Exemplo de um crédito consolidado na Cofidis
Considere, por exemplo, que a sua despesa mensal com créditos é a seguinte:
Partindo do princípio que estes créditos têm, em média, um prazo de pagamento de 48 meses, ao agregar estes créditos num só ficará a pagar uma mensalidade menor, mas por um período mais longo (por exemplo, a 72 meses).
Ao optar pelo crédito consolidado da Cofidis, passaria, então, a pagar uma única mensalidade de 394,57€ (TAN 11,30% e TAEG 13,4%).
Ou seja, face aos 600€ iniciais, trata-se de uma redução de 204,90€ por mês. Neste caso, a consolidação de créditos reduziria em 34,2% o valor mensal do seu orçamento destinado aos créditos.
Com esta poupança de 204,90€ por mês (ou 2.458,80€ por ano), poderia investir numa aplicação financeira, na sua formação, num projeto pessoal ou mesmo na qualidade de vida da sua família.
A atividade da Cofidis é regulamentada e supervisionada pelo Banco de Portugal, pelo que todos os processos são rigorosos e respeitam os procedimentos legais.
Os créditos Cofidis não têm anuidades nem custos de manutenção. Porém, importa sublinhar que no Crédito Pessoal e no Crédito Consolidado, ao valor da primeira mensalidade, acresce o ISUC – Imposto do Selo pela Utilização do Crédito.
Para além deste imposto, apenas terá de pagar as mensalidades que já incluem o custo dos juros e do seguro, caso tenha optado por este.
Não tem custos de análise, de abertura, de manutenção, de processamento da mensalidade nem anuidade.
As mensalidades são pagas através do Sistema de Débitos Diretos SEPA (por débito direto), ao dia 1, 10 ou 25 de cada mês. Receberá mensalmente um extrato de conta, no qual pode verificar a informação detalhada do seu crédito. Além disso, também poderá consultar os seus extratos de conta acedendo à sua área de cliente.
Pode amortizar o crédito antecipadamente, de forma total ou parcial, com a vantagem de não ter quaisquer penalizações.
A taxa de juro tem a vantagem de ser fixa, ou seja, não está associada a qualquer indexante.
A Cofidis permite a alteração do valor da mensalidade apenas nos créditos revolving. Os créditos clássicos não têm essa possibilidade.
A alteração do valor da mensalidade tem impacto direto no prazo de reembolso do crédito. Se optar por reduzir o valor da mensalidade, o prazo aumenta. Mas se optar por aumentar o valor da mensalidade o prazo diminui.
É possível alterar o valor da mensalidade em qualquer dia do mês. Se a alteração for efetuada antes do dia de fecho de contas (sexto dia útil antes do dia de débito da prestação) a alteração terá efeitos no mês imediatamente a seguir.
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