Em Portugal desde 1993, a Cetelem é uma financeira sobre a alçada do Banco BNP Paribas Personal Finance e está presente em 30 países de quatro continentes. Em termos de soluções de crédito oferece os seguintes produtos:
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No que ao crédito pessoal diz respeito, a Cetelem tem um leque de soluções de financiamento para finalidades distintas, oferecendo taxas de juro e uma prestação mensal fixas. Além disso, os créditos podem ser solicitados online ou por telefone e, se aprovados, a liquidez é garantida num prazo de 48 horas.
Quaisquer que sejam os planos que tem para as férias, a Cetelem oferece um crédito pessoal com as seguintes condições:
A Cetelem disponibiliza um crédito para obras com as seguintes condições:
Exemplo para um crédito remodelações de 5.000€:
Para estas condições ficaria a pagar uma prestação mensal de 107,35€.
Se precisa de liquidez para um conjunto de necessidades – por exemplo, comprar eletrodomésticos, reparar o carro, investir num projeto pessoal ou mesmo para um momento especial que merece uma grande celebração – a financeira disponibiliza um crédito pessoal com as seguintes condições:
Se procura um crédito adaptado para um novo projeto, cujo valor não ultrapasse os 2400€, a financeira oferece as seguintes condições:
Para solicitar qualquer um dos créditos pessoais acima referidos, necessita apenas de aceder à página online da Cetelem e preencher um formulário – no qual simula o montante e o prazo de pagamento do empréstimo a contrair -, inserir os seus dados pessoais e finalizar o pedido.
Posto isto, obterá, no espaço de poucos minutos, uma resposta. Se o seu crédito for pré-aprovado, terá de conferir todos os dados, imprimir o contrato, assinar e enviar o mesmo, juntamente com a cópia dos documentos solicitados para a Cetelem. Depois de validado o pedido, o montante pedido será depositado na sua conta bancária no espaço de 48 horas.
A contratação de um crédito pessoal online implica pouca burocracia. Os documentos solicitados pela financeira são os seguintes:
Sim, a Cetelem permite essa possibilidade.
A prestação é calculada tendo por base cinco fatores, a saber:
a) Capital em dívida: montante solicitado e que está em dívida;
b) Juros: resultam da aplicação da taxa de juro sobre o valor concedido, ainda em dívida;
c) Imposto de selo sobre os juros: imposto aplicado sobre os juros pagos, legalmente definido (4%), sendo este imposto entregue ao Estado pela Cetelem;
d) Comissão de processamento de prestação: custo de 1,50€/mês associado ao levantamento do valor da prestação no banco do titular e o devido imposto de selo;
e) Prémio de seguro (quando aplicável).
O cartão de crédito Black, que é emitido pelo BNP Paribas Personal Finance através da sua marca Cetelem, é o cartão que tem a maior devolução do mercado português: abate mensalmente ao montante em dívida 3% dos gastos em supermercados, hipermercados, gasolineiras e restaurantes.
Convém sublinhar, contudo, que há outros cartões que podem oferecer descontos superiores ao Black, mas não são em abatimento à dívida mensal.
Há um limite de 100 euros por ano para os descontos, o que é atingido ao gastar 3.333,34 euros.
Para compras: em qualquer loja em Portugal e em toda a rede Mastercard no estrangeiro.
Em pagamentos na internet: com a disponibilização gratuita do serviço adicional de segurança – 3D Secure – os pagamentos de compras na internet são agora ainda mais seguros.
No Multibanco: em adiantamentos de numerário a crédito (cash advance), pagamentos de serviços, pagamentos ao Estado, entre outras opções.
Em transferências: da totalidade ou parte do saldo disponível para a sua conta bancária e utilizar onde e quando quiser.
O processo de adesão é bastante simples, sendo que o pode fazer de duas formas:
1. Por telefone (pode solicitar um contacto no site);
2. Online, sendo que para tal basta realizar estes 4 passos:
Se aderir ao cartão de crédito Cetelem Black online, terá de enviar juntamente com o contrato de adesão os seguintes documentos:
| Valor a transferir | 500€ | 1000€ | 1.500€ |
| Mensalidade a pagar | 20€ | 40€ | 60€ |
| Valor do dia | 0,66€ | 1,33€ | 2€ |
| TAN | 12,20% | ||
| TAEG | 16,10% | ||
| Prazo de reembolso | 35 meses | 35 meses | 35 meses |
| Última mensalidade | 22,38€ | 44,68€ | 67,14€ |
Por norma, os bancos não concedem crédito automóvel com reserva de propriedade para comprar carros que não sejam novos. Por essa razão, pode ser uma boa opção recorrer ao crédito automóvel da Cetelem, no caso de estar a pensar comprar um carro usado.
Todavia, a Cetelem também lhe oferece a possibilidade de comprar um carro novo sem reserva de propriedade e com financiamento a 100%.
Destacam-se, então, as condições e as vantagens das soluções automóvel Cetelem:
Prazo de pagamento: 96 meses
TAEG: 9,3%
TAN: 7,80%
MTIC: 27.873,60€
Prestação mensal: 283,85€
O crédito moto processa-se nos mesmos termos do crédito automóvel, sendo que pode simular a mensalidade que mais se adequa ao seu orçamento.
Consolidar créditos significa, simplesmente, juntar todos os créditos que possui num só. Em vez de estar a pagar todos os empréstimos que tem dispersos – carro, cartões de crédito ou crédito pessoal – ficará apenas a pagar um crédito – poupando em taxas de juro e comissões (por ter várias contas abertas em vários bancos).
Passa também a ter uma única prestação mensal e com condições mais vantajosas, além de passar a ter um único credor.
Na prática, o que acontece é que a instituição financeira à qual contrata um crédito consolidado compra as suas dívidas aos credores, cobrando-lhe depois a si o pagamento integral (com juros) do montante em dívida.
Dito isto, imagine que os créditos que contraiu têm, em média, um prazo de pagamento de 48 meses. O que vai fazer é contratar um crédito consolidado com um prazo mais alargado (por exemplo, a 84 meses). Assim, apesar de ficar a pagar o empréstimo durante mais tempo, também vai pagar menos por mês.
Esta solução financeira poderá garantir-lhe mais liquidez no final mês, contribuindo para que possa ter uma almofada financeira mensal.
Todavia, importa perceber que o crédito consolidado não se limita ao alargamento do prazo de pagamento do crédito. Há outros fatores que fazem desta uma boa solução para organizar as suas finanças pessoais.
Imagine que, atualmente, está a pagar, juntamente com o/a seu/sua companheiro(a), três tipos de créditos distintos, e que perfazem um total de 15.000€. São eles:
1. Crédito automóvel: 3.000€ em dívida, pagamento a 21 meses e valor mensal 175€
2. Crédito lar e decoração: 7.000€ em dívida, pagamento a 61 meses e valor mensal 180€
3. Cartão de crédito: 5.000€ em dívida, pagamento a 53 meses e valor mensal de 150€
No total, pagam 505€ por mês de créditos.
Ao recorrerem a uma consolidação simples de crédito na Cetelem, ficarão a pagar mensalmente 243€ (menos 261,33€) durante 96 meses.
Agora, se optarem por juntar ao crédito consolidado Cetelem um valor extra de 5000€ para um novo projeto, ficarão a pagar mensalmente 347,94€ (menos 157€ por mês) durante 96 meses.
Agora que já sabe o que é a consolidação de crédito e como funciona o crédito consolidado Cetelem, pondere esta alternativa no caso de estar a pagar um valor bastante elevado relativamente às mensalidades dos créditos que tem em vigor.
O que faria com esta poupança de 261,33€ por mês (ou 3.135,96€ por ano)? Investir numa aplicação financeira, na sua formação, num projeto pessoal, aumentar a família?
Além de, como vimos, a poupança mensal ser (muito) significativa, o crédito consolidado da Cetelem tem ainda as seguintes vantagens:
1. A Cetelem trata de todo o processo por si: o contacto com as outras entidades é assegurado pela Cetelem.
2. Permite-lhe consolidar montantes até 75.000€: em prazos de pagamento até 120 meses.
3. Oferece acompanhamento personalizado: conte com uma equipa de consultores especializados para o aconselhar.
4. Não exige garantias: não solicita garantias adicionais, tais como fiadores ou a hipoteca de um bem.
5. Dinheiro extra para um novo projeto: pode acrescentar um valor extra para um novo projeto e ainda assim manter uma única mensalidade.
6. TAEG a partir de 8,9% e TAN desde 7,29%.
7. Oferece uma taxa única: independentemente da duração do contrato, a taxa irá manter-se sempre a mesma, evitando assim flutuações que possam revelar-se desvantajosas para si.
Para além da segurança que um valor fixo proporciona, estas taxas destacam-se, principalmente, por serem consideravelmente mais baixas do que as taxas de créditos não consolidados.
1. Como pode pedir um crédito consolidado?
O crédito consolidado pode ser pedido através da linha de apoio ao cliente, 707 27 27 27, de segunda a sexta das 9h às 20h.
2. Quais os documentos necessários?
3. Quem pode contratar o crédito consolidado Cetelem?
Qualquer pessoa, ainda que esta solução de crédito seja uma excelente solução financeira para famílias que não conseguem colocar em ordem as contas mensais de diferentes serviços. Reunir tudo numa só prestação pode ser o que precisa para consolidar a sua organização orçamental.
4. Como é feito o pagamento das mensalidades?
As mensalidades são pagas através do Sistema de Débitos Diretos SEPA (por débito direto). Receberá mensalmente um extrato de conta onde pode verificar a informação detalhada do seu crédito. Além disso, também poderá consultar os seus extratos de conta acedendo à sua área de cliente.
5. E quanto à amortização antecipada, há alguma penalização?
Na Cetelem pode amortizar o crédito antecipadamente, de forma total ou parcial, com a vantagem de não ter quaisquer penalizações. Com o que poupa mensalmente com a consolidação de créditos, poderá juntar um fundo de maneio precisamente para amortizar o crédito.
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