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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Crédito Pessoal 240 Meses: É Possível Obter?

Os portugueses tendem a contratar créditos pessoais com prazos de pagamento alargados para conseguirem obter financiamento a mensalidades reduzidas.

Assim entra a questão que nos traz aqui hoje: Existe um crédito pessoal 240 meses? Será esta a melhor forma de obter financiamento?

Neste artigo vamos explicar se é possível obter crédito 240 meses, quais são os problemas gerados por esta solução e quais são as melhores alternativas para se conseguir um crédito com pouco impacto no seu orçamento familiar.


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Atualmente, devido a restrições implementadas pelo Banco de Portugal, obter um crédito pessoal 240 meses em Portugal é algo impossível independentemente da entidade financeira.

Portugal é um país caracterizado por um alto nível de endividamento dos particulares e por uma taxa de poupança baixa comparadamente com a média praticada pela União Europeia.

Sabias Que:

Segundo um relatório do Eurostat, a taxa de poupança das famílias portuguesas em 2022 foi somente de 6%. Um valor muito abaixo da média da Zona Euro que foi de 13,9%.

Estes fatores, aliados a um baixo poder de compra, fazem com que os portugueses tendam a procurar mais créditos ao consumo com prazos mais alargados para suportar os seus encargos mensais.

Quanto mais alargados forem os prazos de pagamento, menor será a mensalidade, mas maior será o endividamento gerado.

Para compreender melhor, vamos a um exemplo do custo de um crédito pessoal de 10.000 € com uma taxa de juro de 11,2% para várias maturidades:

Prazo de Pagamento Mensalidades MTIC
240 Meses 99,17 € 23.976,12 €
120 meses 134,38 € 16.301,08 €
84 Meses 168,09 € 14.295,22 €
60 Meses 214,44 € 13.042,64 €
48 Meses 255,55 € 12.442,45 €
Exemplo ilustrativo

Como pode observar, um aumento do prazo de pagamento de 84 meses para 240 meses faria com que o endividamento do empréstimo passa-se de 14.295,22 € para 23.976,12 €.

Ou seja, se fosse permitido obter um crédito pessoal 240 meses o consumidor teria de pagar mais em juros do que pelo financiamento em si.


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A normativa aplicada pelo Banco de Portugal a 1 de abril de 2020 define que um crédito pessoal pode somente ter 84 meses de maturidade máxima para os financiamentos sem finalidade.

No entanto, para certas finalidades como Educação, Energias Renováveis e Saúde, o cliente poderá ainda pedir um crédito pessoal 120 meses.

Sabias Que:

Segundo o Banco de Portugal, em 2021, o prazo de pagamento médio de um crédito pessoal foi de 56,4 meses.

Maturidades máximas que as entidades estão legalmente obrigadas a seguir:

  • Crédito Automóvel: 120 meses;
  • Crédito Consolidado: 84 meses;
  • Crédito Pessoal Para Obras e Férias: 84 meses;
  • Crédito Pessoal Sem Finalidade: 84 meses;
  • Crédito Pessoal Para Educação, Saúde e Energias Renováveis: 120 meses;
  • Crédito Hipotecário: maturidade máxima de 40 anos para pessoas com idade igual ou inferior a 30 anos, 37 anos para pessoas com idade compreendida entre 30 e 35 anos e 35 anos para pessoas com mais de 35 anos de idade.

Deste modo, a única forma de obter um crédito pessoal 240 meses é mediante um crédito hipotecário.

Mas será esta melhor alternativa?


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Apesar de não ser possível obter financiamento através de um crédito pessoal 240 meses, a verdade é que no mercado existem outras alternativas que permitem obter um empréstimo com baixas mensalidades.

A alternativa direta é solicitar um crédito consolidado. Este é um produto financeiro que deixa o consumidor juntar as suas dívidas num único contrato e alargar os prazos de pagamento para baixar os seus encargos mensais.

Se envolver uma hipoteca como garantia os prazos de pagamento podem chegar até 480 meses (40 anos) – crédito consolidado com hipoteca.

Por exemplo, imagine que tem uma dívida de 15.000 € distribuídos por um crédito automóvel e um cartão de crédito que mensalmente lhe custam cerca de 500 €.

Crédito Mensalidade Contratos MTIC
Antes de Uma Consolidação 500 € 2 15.000,00 €
Depois de Uma Consolidação 296,23 € 1 21.592,56 €

Com uma consolidação a 72 meses (6 anos) o consumidor consegue (aumentando a dívida) reduzir os seus encargos mensais para quase metade.

Uma redução que pode ser muito bem-vinda para o controlo do orçamento familiar.

Além de juntar créditos o consumidor pode pedir um financiamento extra.

Se pedir um financiamento extra, este será alocado ao novo contrato. Mesmo assim, alargando o prazo de pagamento poderá obter este dinheiro e ainda reduzir os encargos mensais.

Imagine que, para o mesmo exemplo, é solicitado um financiamento extra de 10.000 €. Quanto ficará a pagar com a consolidação?

Crédito Mensalidade Contratos MIC
Antes de Uma Consolidação 500 € 2 15.000 €
Depois de Uma Consolidação 493,71 € 1 35.987,12 €

Para o mesmo prazo de pagamento de 72 meses, o cliente consegue reduzir a mensalidade e ainda obter um financiamento extra de 10.000 €.

Ou seja, sem solicitar um crédito pessoal 240 meses o consumidor poderá obter o financiamento que precisa e ainda reduzir a sua mensalidade.

O único problema é o facto do endividamento subir de forma considerável.

Pretende saber mais sobre como consolidar créditos num único contrato? Leia o nosso artigo e saiba como funciona esta solução.

Este é um produto financeiro mais específico, mas poderá ser útil para pessoas que procurem obter um crédito habitação mais um financiamento extra para pagar a escritura, fazer obras em casa ou decorar o imóvel.

Esta opção de financiamento está disponível na maioria dos bancos portugueses e permite que o financiamento extra tenha taxas de juro mais simpáticas.

É assim uma alternativa possível a um crédito pessoal 240 meses.


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Pedir um crédito pessoal 240 meses é algo que não é viável em Portugal.

Além de não ser permitido, como podemos ver pelos exemplos, o custo total de um crédito com prazos de pagamento tão alargados representa um endividamento demasiado elevado.

Se fosse possível obter um crédito pessoal 240 meses, o consumidor iria pagar mais em juros do que pelo montante solicitado.

Por isso, é normal que como salvaguarda o Banco de Portugal tenha limitado este tipo de empréstimo a 84 ou 120 meses.

No entanto, existem outras formas de se conseguir financiamento sem que a mensalidade seja demasiado alta para o orçamento familiar.

Falamos da possibilidade de pedir um crédito consolidado no caso de já ter outro(s) crédito(s), ou então um crédito multifunções se pretender obter financiamento extra no momento de comprar casa.

Perguntas e Respostas

Posso pedir um crédito pessoal 240 meses?

Não é possível obter um crédito pessoal 240 meses. Em Portugal os créditos pessoais sem finalidade estão limitados a prazos de pagamento de 84 meses (7 anos). Em algumas finalidades como educação, saúde e energias é, contudo, possível chegar aos 120 meses de maturidade máxima.

Quais as principais alternativas ao crédito pessoal 240 meses?

Para obter financiamento sem uma mensalidade demasiado elevada o consumidor, se tiver pelo menos um crédito, poderá solicitar uma consolidação com financiamento extra. Em troca de um prazo de pagamento maior, consegue obter mais dinheiro e reduzir os encargos mensais.

Caso o objetivo do dinheiro seja para fazer obras numa nova casa ou pagar a escritura da mesma, o consumidor poderá solicitar um crédito multifunções – aloca o crédito habitação a um segundo financiamento.

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Educação Financeira Para Jovens – Uma Iniciativa a Pensar no Futuro

O Portal do Crédito e a Fórum Estudante unem-se para ajudar os jovens a desenvolver a literacia financeira através de uma rubrica de conteúdo gratuita e acessível a todos. 

Educação Financeira é o nome da nova rubrica que conta com a publicação de conteúdos sobre temas emergentes de gestão de finanças pessoais, direcionados a jovens.  

Esta iniciativa nasce para ensinar e auxiliar os mais novos na tomada de decisões financeiras conscientes. Pretende-se, através de conteúdos claros e com uma linguagem simples, desmistificar siglas, estratégias e conceitos financeiros úteis no agora ou num dia a dia breve dos jovens. 

Os primeiros temas previstos na agenda de conteúdos são: 

  • Bê-à-Bá das Taxas de Juro (disponível, aqui)
  • IRS Jovem: Quem Pode Ter Acesso e Quanto Posso Receber? 
  • Quanto Devemos Poupar Por Mês Para Uma Boa Gestão Financeira? 
  • Empréstimo Para Estudar: Será Uma Boa Opção? 
  • PPR: Uma Forma de Poupar e Investir Desde Novos 
  • Tipos de Financiamento Automóvel: Como Comprar o Primeiro Carro?

Todos os artigos poderão ser lidos online, no site da Forum Estudante.

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Ensinar e consciencializar os jovens para a importância de dominarem conceitos importantes na tomada de decisões e saberem gerir as suas finanças pessoais, é o motor desta ação. Para muitos, este será o primeiro contacto com termos financeiros importantes para a sua vida atual e futura.

A educação financeira é um tema emergente. Ensinar e tornar os jovens informados e capazes move esta parceria. 

A Forum Estudante é a segunda revista para estudantes mais antiga da Europa e uma das maiores de Portugal dedicada ao público jovem. Por outro lado, o Portal do Crédito é um portal de informação sobre a área do crédito sem quaisquer associações comerciais que promete ajudar os portugueses a tomar melhores decisões financeiras. 

Esta união de sinergias permite que conteúdos informativos e transparentes sobre gestão de finanças pessoais possam alcançar um maior número de jovens. 

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Crédito Consolidado Credibom: Como Poupar ao Juntar Dívidas?

Artigo sobre o Credibom Crédito Consolidado

Consolidar créditos tem sido uma solução cada vez mais procurada pelos portugueses para melhorarem o seu nível de poupança mensal e aumentarem a sua qualidade de vida.

Por isso, é normal que o número de entidades que ofereça a possibilidade de realizar consolidações de dívidas tenha vindo a aumentar nos últimos anos.

Ora, o crédito consolidado Credibom é uma das possibilidades que os portugueses têm em mãos. Todavia, as condições de acesso mais restritas podem inviabilizar a sua obtenção.

Fique connosco e saiba que condições são estas e que outras entidades poderão ser uma opção para conseguir aumentar a sua liquidez mensal.


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Montantes a Consolidar 2.500 € a 75.000 €
Financiamento Extra Obrigatório
Prazo de Pagamento 24 a 84 Meses
Tempo de Aprovação Em 24 Horas
Novo Contrato Em 48 Horas
Seguro de Crédito Opcional
Comissão de Abertura Não

Um crédito consolidado é uma solução de crédito ao consumo que permite os portugueses juntarem os seus créditos num único contrato e com isso ficarem com uma única prestação mensal.

Esta é uma opção cada vez mais procurada porque, além da simplificação dos pagamentos, permite alargar os prazos até 84 meses – algo essencial para se conseguir diminuir os encargos mensais de forma significativa.

Por exemplo, em algumas situações, pessoas com encargos no valor de 1000 euros poderão ficar a pagar somente 400 euros por mês.

Caso esteja interessado em saber mais sobre como funciona um crédito consolidado, e quais as melhores entidades no mercado, leia o nosso artigo “Consolidar Créditos: Qual o Melhor Banco em Portugal?“.

Ou seja, o consumidor como fica com mais liquidez e com melhor qualidade de vida, diminui a probabilidade de entrar em incumprimento com a entidade financeira.

A Credibom é uma das entidades que os portugueses podem entrar em contacto para conseguirem obter esta solução de poupança.

Todavia, ao contrário de outras concorrentes, esta instituição privada de crédito tem requisitos e condições de acesso mais limitados que iremos explicar passar a explicar agora.

Uma das características da solução de crédito consolidado é a possibilidade do cliente poder pedir um financiamento extra para alocar ao novo contrato de crédito.

Por exemplo, alguém que tenha um crédito pessoal de 5 mil euros e um crédito automóvel de 10 mil euros, poderá juntar as dívidas e alocar um valor extra de 3 mil euros. Fazendo com que o novo contrato seja de 18 mil euros.

Ora, apesar de ser algo opcional na maioria das instituições de crédito que atuam em Portugal, na Credibom este é um requerimento obrigatório.

Na Credibom, se pretender consolidar as dívidas, será obrigado a pedir um financiamento extra.

Todavia, a maior restrição é a obrigatoriedade de ter algum contrato com a Credibom.

Na prática, por exemplo, se alguém tem uma dívida no Santander e outra no Novobanco, pode fazer uma consolidação das dívidas no Unibanco. Todavia, na Credibom, só poderá solicitar uma consolidação se já for cliente da entidade.

Assim, se tiver uma dívida noutra instituição e pretende adquirir outra juntando ambas num único contrato, então a Credibom não será uma solução.

Em suma, as duas principais restrições do crédito consolidado Credibom são:

  • Obrigatório solicitar financiamento extra;
  • Ser já cliente da entidade.

Além destas, existem outras que são universais a todas as instituições de crédito.

Estas restrições são, por exemplo, a impossibilidade de se solicitar crédito em caso de desemprego ou em situação de incumprimento atual com uma dada entidade financeira – Nome Sujo No Banco de Portugal.


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O Credibom faz parte do Credit Agricole Consumer Finance, um dos maiores grupos bancários mundiais na área de crédito ao consumo e em Portugal tem mais de 27 anos de experiência.

É uma entidade registada no Banco de Portugal, com um índice de satisfação bastante boa e tem diversas soluções de crédito como crédito pessoal, automóvel e consolidado.

Sabia Que:

Em 2023 o Credibom ganhou o prémio de Escolha do Consumidor na categoria de financiamento automóvel e o Prémio 5 Estrelas para crédito ao consumo.

No que concerne ao Credibom Crédito Consolidado, é importante referir que, se já for cliente da entidade e precisar de financiamento extra, esta deve ser uma opção a ser considerada na sua análise pelo melhor crédito empréstimo.

Esta entidade não cobra comissões de abertura nos créditos consolidados, o processo pode ser feito online e as aprovações são conseguidas, por norma, em 24 horas úteis.

Uma solução ideal para quem tem alguma urgência em resolver a sua situação financeira.

Independentemente de ser já cliente da Credibom, ou não, deverá consultar as condições das restantes entidades financeiras. Quanto maior a procura, maior a probabilidade de contratar um empréstimo barato.

Contudo, devido às restrições anteriormente descritas, o crédito consolidado Credibom deixa de ser uma opção viável para a maioria dos portugueses.

Além disso, se o consumidor pretender juntar algum crédito ao consumo ao seu crédito habitação – crédito consolidado com hipoteca, esta entidade também não será uma opção – não lida com créditos hipotecários.

Logo é necessário procurar no mercado alternativas que possam melhor satisfazer as necessidades do consumidor.

Entidade Financeira TAEG Comissão de Abertura Prazo Pagamento
Cofidis Desde 8,4% Isento 24 – 84 Meses
Cetelem Desde 10,6% Isento 12 – 84 Meses
BNI Europa Depende 12 – 360 Meses
Universo Desde 12,5% Isento 18 – 84 Meses
Millenium Depende 12 – 480 Meses
Unibanco Desde 13,1% Isento 24 – 84 Meses
Dados atualizados em abril de 2023 através dos websites das instituições.

Nesta tabela apresentamos apenas algumas das melhores alternativas ao crédito consolidado Credibom que os portugueses poderão encontrar.

Como pode observar, as possibilidades são diversas e em casos como o BNI Europa e Millenium, o cliente poderá escolher uma consolidação com hipoteca para conseguir melhores condições e alargar os prazos de pagamento até mais de 30 anos.

Algo que pode ser benéfico para que os encargos mensais possam descer ainda mais.

Além do referido, o cliente deverá:

  • Contactar Uma Intermediária de Crédito: estas entidades recebem o seu pedido e irão procurar no mercado as melhores soluções. Apresentando sem custos para o cliente as propostas mais baratas;
  • Contactar Várias Entidades de Crédito: em alternativa pode e deve fazer simulações em diversas entidades e comparar as propostas. Quanto mais propostas tiver, maior a probabilidade de conseguir um contrato que satisfaça as suas necessidades.

Deverá analisar e comparar principalmente a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) que representa a percentagem de encargos anuais pela solicitação do crédito e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) que representa o custo total do crédito.


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Quando juntamos os créditos num único empréstimo, no fundo, estamos a solicitar um novo crédito. Por isso, o cliente terá sempre que pagar os impostos associados.

Este custo que realçamos é o Imposto de Selo e que se divide em:

  • Imposto de Selo Pela Utilização do Crédito (ISUC): apurado sobre o montante total de crédito;
  • Imposto de Selo Sobre Juros: legalmente definido com uma taxa de 4% é apurado sobre os juros associados ao crédito.

Além disso, por apresentar prestações mais baixas, o prazo de pagamento é mais alargado, e por isso, mesmo com taxas de juro mais baixas, o custo total do empréstimo será maior.

Ou seja, como vai pagar menos, mas num intervalo de tempo maior, o montante final vai ser superior.

Num crédito consolidado, como paga menos num intervalo de tempo maior, o custo total final do empréstimo será superior.

O cliente está isento de comissões de abertura, os seguros são facultativos e, tal como noutras instituições, o cliente não tem penalizações por liquidar o crédito consolidado Credibom de forma antecipada.

No entanto, deixamos a ressalva que, antes da contratualização de qualquer empréstimo, o consumidor deve analisar ao pormenor a Ficha de Informação Normalizada (FIN) disponibilizada pela entidade no momento da simulação.

Nesta ficha estarão descritos todos os custos, tal como a TAEG e o MTIC. Além disso, estarão descritos os direitos e deveres dos clientes relativamente ao contrato.

Para obter um crédito consolidado Credibom terá de enviar alguma documentação:

  • Cartão de Cidadão, BI ou Cartão de Contribuinte;
  • Comprovativo de Morada: por exemplo, última fatura da luz, água ou telecomunicações;
  • Comprovativo de NIB: pode ir ao seu Homebanking online ou ao Multibanco;
  • Comprovativo de Rendimentos: IRS e o último recibo de vencimento, ou os últimos 3 recibos de vencimento;
  • Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.

Este último documento – Mapa de Responsabilidades, é fundamental para que a financeira possa analisar a sua situação creditícia global.

Por norma, numa consolidação a instituição solicita os extratos com o valor em dívida atual de cada contrato que se pretende liquidar.

No entanto, sendo uma restrição desta solução no Credibom, ter de já ser cliente, a entidade já terá consigo esta informação.


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Esta é uma solução de recurso, que lhe poderá oferecer uma melhor qualidade de vida, permitir reorganizar as suas contas e aliviar a preocupação com o cumprimento dos diversos encargos mensais, em diferentes datas e entidades.

Se o consumidor tiver um único crédito e pretender obter um novo empréstimo, o crédito consolidado é uma opção a ter em conta.

No entanto, apesar de oferecer uma situação confortável, por apresentar prestações mais baixas, o prazo de pagamento é mais alargado, logo o montante final vai ser superior.

Relativamente à Credibom, esta será uma opção viável se o consumidor pretender um financiamento extra e se já for cliente da entidade.

Se não se encontrar nesta situação, então o crédito consolidado Credibom não será uma opção a considerar.

Terá de procurar no mercado entidades com uma oferta competitiva para consolidar as dívidas. Procura esta que deverá ter como base um equilíbrio entre o prazo de pagamento pretendido, a taxa de juro aplicada e o custo total do empréstimo.

Perguntas Frequentes

Posso consolidar créditos no Credibom?

Sim, é possível solicitar crédito consolidado no Credibom. Porém, esta é só uma possibilidade viável para quem já é cliente da entidade e pretenda um financiamento adicional.

Quanto custa fazer um crédito consolidado no Credibom?

Ao consolidar créditos está a liquidar dívidas antigas e a contratualizar um novo empréstimo. Logo terá de pagar o Imposto de Selo adjacente ao novo contrato.

Apesar disso, este valor será alocado ao montante total a financiar para que o cliente não tenha nenhum encargo no momento de contratualização do crédito consolidado Credibom.

Preciso de ter mais que um crédito para consolidar dívidas na Credibom?

Não. Para obter um crédito consolidado Credibom basta ter um único crédito na entidade. Por exemplo, caso tenha um empréstimo e pretenda financiamento para um novo, poderá avançar com um crédito consolidado e assim continuar a ter um único encargo mensal.

Quem pode pedir um crédito consolidado Credibom?

Para obter um crédito consolidado Credibom terá de já ser cliente da entidade, solicitar um financiamento extra, não se encontrar no desemprego nem estar em incumprimento com alguma instituição financeira.

Qual o tempo de aprovação de um crédito consolidado Credibom?

A Credibom comunica que o tempo de resposta ao pedido de crédito é de no máximo 24 horas. Já a entrada em vigor do crédito poderá demorar até 48 horas após o envio da documentação assinada digitalmente.

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Quanto Tempo Demora Um Crédito Pessoal a Ser Aprovado?

Quanto Tempo Demora Um Crédito Pessoal a Ser Aprovado?

Não é todos os dias que procuramos contratar um crédito pessoal. Por isso é normal surgirem-nos dúvidas relativas aos requisitos a cumprir, que documentação devemos enviar, que taxas devemos ter mais em conta, entre outras questões.

No entanto, existe uma questão que os portugueses levantam muitas vezes no momento de pedir um crédito: Quanto tempo demora um crédito pessoal a ser aprovado?

Deste modo, neste artigo vamos explicar qual é de facto o tempo de aprovação nas principais instituições em Portugal, que fatores são avaliados para aprovar ou recusar um pedido de crédito e claro, que métodos podemos usar para conseguir uma aprovação rápida.

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  • Histórico Bancário
  • Taxa de Esforço
  • Rendimentos
  • Despesas Regulares
  • Idade
  • Situação Profissional

Para que um crédito pessoal possa ser aprovado por uma instituição financeira, esta terá de analisar as características do empréstimo solicitado e os documentos que o cliente disponibilizar.

Estes dados vão permitir os bancos analisar e avaliar o risco de incumprimento por parte do cliente. Analise esta que pode ser dividida em 3 pontos principais:

  • Análise à Taxa de Esforço: a taxa de esforço é a relação entre os encargos financeiros que o cliente pode ter com outros créditos e o rendimento líquido mensal deste. Se a taxa for superior a 40%, então a aprovação do crédito será mais difícil;
  • Análise à Situação Creditícia do Cliente: o banco pede sempre aos seus clientes o Mapa de Responsabilidades – poderá consultar o seu na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. Neste mapa poderão saber, por exemplo, se o cliente está em situação de incumprimento com alguma outra entidade. Se estiver, o crédito será recusado;
  • Análise à Situação Profissional: se o cliente estiver desempregado o crédito será automaticamente recusado.

Estes são os principais pontos de análise que as instituições de crédito têm em consideração para avaliar a solvabilidade de um crédito.

Contudo, apesar de parecer algo complexo, as instituições têm diversos mecanismos e automatismos que permitem acelerar este processo e enviar uma resposta aos seus clientes em muito pouco tempo.

Os tempos de aprovação de um crédito pessoal variam conforme a entidade e o cliente. Contudo, com a maior automatização de processos, os bancos já conseguem aprovar um pedido de crédito rápido online em menos de 48 horas.

Em muitas instituições de crédito o cliente apenas tem de preencher o simulador de crédito e preencher alguns dados para conseguir uma pré-aprovação imediata ou em poucos minutos.

Após isso, o cliente tem de enviar a documentação solicitada e assinar o seu contrato online para obter a aprovação.

Em alguns casos é possível obter o dinheiro na conta no próprio dia.

Todavia, é importante salientar que as instituições podem demorar até 8 dias úteis para informar o cliente da aprovação do seu crédito ao consumo.

Estes casos podem acontecer quando os montantes solicitados são muito elevados e/ou a taxa de esforço está em valores pouco saudáveis – obrigando a uma análise mais a fundo.

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Entidade FinanceiraTempo AprovaçãoDinheiro na Conta
Caixa Geral de Depósitos (CGD)24 Horas Úteis48 Horas Úteis
MilleniumNa Hora24 Horas Úteis
BPI24 Horas Úteis48 Horas Úteis
Cofidis24 Horas Úteis48 Horas Úteis
Cetelem48 Horas Úteis48 Horas Úteis
Oney48 Horas Úteis48 Horas Úteis
Younited Credit48 Horas Úteis48 Horas Úteis
Credibom24 Horas Úteis48 Horas Úteis

Como pode ver pela nossa tabela, o tempo que demora um crédito pessoal a ser aprovado é bastante curto. Apesar de haver variações, o tempo de aprovação em situações normais não excede os dois dias úteis.

Instituições de crédito como a CGD, Credibom e o BPI, garantem um tempo de aprovação de um crédito pessoal em 24 horas úteis. Sendo o financiamento disponibilizado na conta bancária do cliente nas 48 horas seguintes ao envio do contrato devidamente assinado.

Isto se o cliente enviar toda a informação e documentação devidamente assinada nas 12 horas seguintes à aprovação.

Já se pedir um crédito pessoal num balcão do Millenium, esta pode demorar até 48 horas para lhe aprovar o pedido de financiamento. No entanto, via online é possível conseguir uma aprovação na hora se cumprir com as condições propostas.

Depois disso é só aceitar, enviar e assinar os documentos solicitados para obter o dinheiro em muitos casos no próprio dia.

No Millenium apenas irá conseguir um financiamento online se o crédito estiver entre os 1.000 € e os 15.000 €.

Já Instituições como a Younited Credit e a Oney, mesmo tratando do processo online, os tempos de aprovação podem chegar a ser de 48 horas.

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Como, podemos ver até agora, existem diversos fatores que condicionam uma aprovação de crédito pessoal.

No entanto, existem cuidados que podemos para ajudar a instituição de crédito a ter as garantias suficientes que iremos ser bons pagadores, tais como:

  • Contratar Um Seguro de Proteção De Crédito: os seguros nos créditos ao consumo são opcionais e podem ter um peso importante na mensalidade. Contudo, ao contratar um está dar garantias de cumprimento à credora;
  • Contrato Com 2 Titulares: se a instituição irá averiguar se tem rendimentos suficientes para obter o empréstimo, se o contrato tiver 2 titulares, menor será a taxa de esforço;

Algumas instituições de crédito poderão entrar em contacto com o cliente e sugerir esta opção de contrato com dois titulares para que o mesmo seja aprovado.

  • Contrato Efetivo: esta dica pode estar um pouco fora do nosso controlo, mas é importante referir que se o cliente tiver um contrato efetivo com uma empresa, mais garantias a credora terá que o cliente vai cumprir o contrato até ao fim;
  • Diminuir a Taxa de Esforço: muitos créditos são recusados porque a mensalidade é muito alta para os rendimentos apresentados. Por isso, se estiver nesta situação, tente aumentar o prazo de pagamento ou diminuir o montante solicitado para reduzir a mensalidade.

Quanto menor for montante o solicitado, mais rápido e maior será a probabilidade de aprovação do crédito.

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Como podemos ver ao longo do artigo, se precisar de um empréstimo urgente pode estar descansado, isto porque a maioria das instituições bancárias em Portugal já conseguem aprovar e financiar um empréstimo particular em poucas horas.

Não se esqueça que” a pressa é inimiga da perfeição“, logo se necessita de um crédito, deverá procurar realizar simulações em várias instituições e comparar as propostas antes de avançar com a assinatura do primeiro contrato aprovado que obtiver.

Ou seja, a principal pergunta na escolha de uma credora não deve ser “Quanto tempo demora um crédito pessoal a ser aprovado?” mas sim “Qual a entidade financeira com o crédito pessoal mais barato?

Só assim é possível garantir que não contratamos um empréstimo com taxas de juro e comissões acima da média.

Recordamos também que, caso se arrependa do pedido de crédito, tem até 14 dias, a contar da data da contratação, para pedir a anulação do crédito sem invocar nenhum motivo – artigo 17° do Decreto-Lei n° 133/2009 de 2 de junho.

Após isso o cliente tem 30 dias para reembolsar o capital disponibilizado mais os juros vencidos até a data da restituição.

Perguntas e Respostas

Quanto tempo demora um crédito a ser aprovado?

Os tempos de aprovação de um crédito online variam conforme a entidade financeira, as características do crédito solicitado e do perfil do cliente. No entanto, a prática comum é as entidades demorarem até 24 horas úteis para enviarem um pedido de aprovação ao cliente e outras 48 horas após o envio do contrato assinado, para obter o dinheiro na conta bancária pessoal.

Como aumentar a probabilidade de ter o crédito aprovado?

A maioria dos pedidos de crédito que são recusados é pelo facto de não haver garantias suficientes que existe solvabilidade por parte do cliente para cumprir com o contrato. Por isso, para aumentar as probabilidades poderá:

  • Colocar 2 Titulares: um contrato com dois titulares dá mais garantias de rendimentos à credora;
  • Contratar Seguros: a contratação dos seguros nos créditos ao consumo, apesar de serem facultativos e terem um peso importante na mensalidade, podem ser um bom indicador para ajudar a aprovação;
  • Aumentar o Prazo de Pagamento: quanto maior for a taxa de esforço de um cliente para pagar um empréstimo, mais difícil será a sua aprovação. Por isso, procure solicitar um crédito com um prazo de pagamento que permite obter uma prestação mensal adequada aos seus rendimentos.

O que tenho de fazer depois do crédito ser aprovado?

O processo de financiamento pode variar conforme a entidade que escolheu, no entanto, a prática comum é a credora solicitar o envio de alguma documentação e do contrato assinado para poder fazer a transferência do dinheiro para a sua conta bancária.

Quanto tempo demora um crédito habitação a ser aprovado?

Os créditos à habitação são empréstimos mais complexos e burocráticos e por isso o processo de aprovação final pode demorar até 2 meses. Esta demora é justificada pelo facto de haver mais documentação a ser recolhida e ser necessário fazer uma avaliação do imóvel antes de se marcar uma escritura de compra e venda da hipoteca.

Como saber se o crédito foi aprovado?

O forma de comunicação do estado do pedido de crédito varia de instituição para instituição. No entanto, é algo que não tem de se preocupar, pois seja por email, chamada telefónica, SMS ou carta terá rapidamente a resposta que aguarda.

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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Crédito ao Consumo: Compare as Melhores Taxas e Condições

Artigo sobre as Melhores instituições de crédito ao consumo

O crédito ao consumo é uma forma de financiamento cada vez mais utilizada pelos portugueses para financiar a compra e pagamento de bens e serviços que necessitam.

No entanto, pedir um crédito é sinónimo de endividamento, por isso a sua aquisição deve ser sempre uma decisão tomada de forma consciente e informada.

Deste modo, antes do consumidor solicitar um, é crucial que compreenda o que é um crédito ao consumo, em que situações pode e deve solicitar um e claro, como analisar as diferentes propostas de empréstimo das instituições de crédito ao consumo em Portugal.


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Um crédito ao consumo é um empréstimo, feito entre um particular e a uma instituição financeira, que permite o primeiro obter financiamento do segundo para ser utilizado na aquisição de serviços e bens de consumo.

Por outras palavras, são considerados créditos ao consumo todos os créditos que não sejam utilizados para compra de habitação ou uso para fins comerciais.

Em troca pelo financiamento obtido, o particular tem de pagar, num determinado período, uma prestação mensal com juros associados ao valor solicitado.

Sabia Que:

Segundo o Banco de Portugal, os créditos ao consumo aumentaram mais de 45% nos últimos 5 anos.

Os juros nesta solução de crédito, são normalmente de taxa fixa, por isso o particular irá pagar o mesmo durante toda a vigência do contrato.

Estes empréstimos particulares estão restringidos a financiamentos entre os 200 € e os 75.000 € e o particular não tem de dar garantias de imóveis ou de qualquer outro bem para que o pedido seja aprovado.

Relativamente aos prazos de pagamento, estes podem chegar em algumas situações aos 120 meses – 10 anos de maturidade máxima.

As instituições de crédito ao consumo para poderem aprovar um crédito têm de ter determinadas garantias que o particular irá conseguir cumprir com o contrato.

Deste modo, o particular não pode estar desempregado e nem ter diversas prestações em atraso com outras dívidas.

Tem de ter entre os 18 e os 75 anos de idade e ter residência em Portugal.

Outro ponto importante na aprovação de um crédito ao consumo é o particular ter rendimentos suficientes para aguentar mensalmente com a prestação pretendida.

Esta analise é feita com base na taxa de esforço.

Esta taxa permite entender qual será o esforço do cliente para pagar o crédito à credora com base nos seus rendimentos líquidos e encargos mensais. Assim, se o particular tiver uma taxa de esforço elevada (+40%) a probabilidade de conseguir uma aprovação será reduzida.

  • Crédito Pessoal
  • Crédito Consolidado
  • Crédito Automóvel
  • Cartão de Crédito
  • Linhas de Crédito
  • Ultrapassagem de Crédito

Em Portugal existem diversos géneros de crédito ao consumo que o particular poderá solicitar.

  • Crédito Pessoal: este crédito pode ser solicitado para qualquer situação que o particular ache pertinente. Ideal para quem precisa de um crédito urgente para sanar algumas dificuldades financeiras momentâneas. Além disso, pode ser solicitado para diversas finalidades como formação, obras, saúde, eletrodomésticos, férias, entre muitos outros;
Sabia Que:

Em 2022, segundo o Banco de Portugal, foram solicitados mais de 611.203 contratos de crédito pessoal

  • Crédito Consolidado: é um crédito que permite o particular juntar várias dívidas num único contrato com prazos de pagamento que podem chegar normalmente aos 84 meses. Esta solução permite que o particular passe a ter uma única prestação e com valores muito mais baixos do que paga atualmente;
  • Crédito Revolving: este crédito inclui, por exemplo, o cartão de crédito e as linhas de crédito e funciona com base em plafond. Por outras palavras, é um empréstimo com duração indeterminada onde o particular pode ir reutilizando o financiamento solicitado à medida que vai reembolsando a dívida contraída;
Sabia Que:

Em 2022, segundo o Banco de Portugal, foram solicitados mais de 816.378 contratos de cartões de crédito. Por isso, este é o crédito ao consumo mais solicitado no nosso país.

  • Crédito Automóvel: é um crédito que é utilizado tanto para adquirir automóveis como motociclos (novos ou usados). Os prazos de pagamento de um crédito automóvel em muitas instituições financeiras pode chegar aos 120 meses – o que permite obter prestações mensais mais em conta.


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As instituições de crédito ao consumo aplicam as suas taxas de juro com base em diversos fatores como prazos de pagamento, financiamento solicitado e tipo de crédito ao consumo pretendido.

Posto isto, uma instituição de crédito nunca será a mais barata para todas as variáveis possíveis.

Por isso, o consumidor deve fazer simulações em diversas instituições de crédito ao consumo. Quanto mais propostas obtiver, maior será a probabilidade de encontrar o empréstimo mais barato do mercado para as suas necessidades.

Para ajudar os nossos leitores, iremos dar um exemplo de um crédito de 15.000 euros pagos em 84 meses para diferentes tipos de crédito ao consumo.

Instituição Financeira TAEG Prestação mensal MTIC
ActivoBank 9,5% 242,19 € 20.930,28 €
Credibom 11,06% 245,68 € 21.081,12 €
CGD 11,1% 241,34 € 21.178,68 €
Cofidis 11,3% 250,43 € 21.300,12 €
Unibanco 11,5% 251,72 € 21.408,94 €
Oney 11,5% 264,47 € 22.474,52 €
Simulações de crédito pessoal em abril de 2023

Nota: esta tabela apenas apresenta um exemplo ilustrativo com algumas das principais instituições de crédito ao consumo.

Nesta tabela o consumidor deverá compreender que a Caixa Geral de Depósitos (CGD) foi a que apresentou a simulação de crédito ao consumo com prestação mensal mais baixa – mesmo tendo uma TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) mais elevada que algum dos seus concorrentes.

No entanto, apesar da prestação mais elevada, aquele que apresentou o melhor crédito pessoal foi o ActivoBank com um MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) de 20.930,28€.

Instituição Financeira TAEG Prestação mensal MTIC
Novobanco 6,5% 221,13 € 18.574,62 €
Cofidis 9,2% 236,20 € 20.104,80 €
Cetelem 10,3% 243,70 € 20.734,80 €
CGD 10,6% 237,55 € 20.847,77 €
Credibom 11,31% 246,48 € 21.203,32 €
Simulações de crédito automóvel em abril de 2023

Em primeiro lugar, é necessário realçar que as taxas de juro aplicadas a estes créditos variam conforme a idade do automóvel, se o cliente pretende reserva de propriedade do automóvel (garantia de pagamento), se os encargos iniciais são financiados, ou não, entre muitos outros fatores.

Deste modo, sem que o cliente faça simulações com base naquilo que pretende, será difícil saber de antemão qual o crédito automóvel mais barato do mercado em Portugal.

Para este exemplo ilustrado acima, o mais barato foi o Novobanco com uma TAEG e MTIC bastante mais baixa que os seus concorrentes.

Instituição Financeira TAEG Nova Prestação Poupança Mensal
Cofidis 12,4% 258,26 € 241,74 €
Unibanco 13,5% 266,14 € 233,86 €
Universo 13,8% 268,17 € 231,83 €
Cetelem 13,9% 268,66 € 231,34 €
Simulações de crédito consolidado em abril de 2023

Nota: para este exemplo, o consumidor pretende juntar as dívidas que tem com um crédito automóvel e um crédito pessoal, cujo encargo mensal atual é de 500 €.

Estas são algumas das instituições que permitem os seus clientes consolidar créditos. No entanto, mais uma vez, existem diversos fatores que vão condicionar as taxas de juro aplicadas no seu caso.

Por isso, deve entrar em contacto com as instituições e pedir simulações, ou então entrar em contacto com uma intermediária de crédito para o ajudar a encontrar a melhor proposta do mercado.

Caso o consumidor tenha um crédito habitação, então saiba que também pode juntar as suas restantes dívidas à dívida da sua casa. Solicitando um crédito consolidado com hipoteca.

Antes de mais, o consumidor deve avaliar se existe mesmo necessidade de pedir um crédito ao consumo. Este é um ponto relevante, pois uma pessoa estará a fazer um compromisso financeiro de até 10 anos com uma credora onde o incumprimento pode trazer consequências negativas.

E por falar de incumprimento, lembre-se que, se estiver em falta para com uma ou várias instituições de crédito ao consumo, o seu nome irá constar na Lista Negra do Banco de Portugal, tendo como consequência não poder pedir mais empréstimos.

Após isso, tem de saber que género de crédito ao consumo pretende adquirir.

Se tiver mais que um contrato de crédito e estiver com dificuldades económicas, antes de solicitar outro crédito e aumentar o seu endividamento, será mais proveitoso solicitar uma consolidação de créditos.

Caso tenha um cartão de crédito ativo com um valor elevado em dívida, solicitar um financiamento via crédito pessoal pode ser uma boa solução.

Qual a razão?

As taxas de juro são mais baixas num crédito pessoal, por isso, com um bom contrato, o consumidor pode pagar a dívida do cartão na sua totalidade e ficar com uma prestação com juros mais baixos com o novo crédito.

Sabia Que:

Segundo o Relatório de Supervisão Comportamental de 2022, praticamente metade das situações de incumprimento com o Banco de Portugal são de dívidas resultantes de cartões de crédito.

Outro ponto a analisar é a contratação dos seguros de crédito.

Estes seguros são facultativos e podem ter um peso considerável na prestação mensal do crédito contratado. No entanto, podem ser uma segurança para muitas eventualidades como desemprego ou incapacidade temporária.

Além disso, se a taxa de esforço do cliente for muito elevada, a contratação de um seguro de proteção de crédito pode ser um passo essencial para que o pedido de empréstimo seja aprovado.


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Mesmo tratando-se de créditos com valores muito inferiores aos contratos de crédito habitação, a verdade é que uma boa análise pode fazer poupar centenas de euros ao consumidor em comissões e juros desnecessários.

Deste modo deixamos algumas dicas que podem ser importantes para um bom contrato:

  • Selecionar 2 Titulares: esta é uma forma das instituições de crédito ao consumo terem mais garantias de cumprimento do contrato e pode fazer a diferença entre um contrato ser aprovado ou recusado;
  • Escolher Finalidade: se um consumidor pretende um crédito para uma única finalidade, deve procurar se existe oferta no mercado para ela. Por exemplo, um crédito para formação ou saúde têm uma taxa de juro máxima legal de 6,7% enquanto um cartão de crédito é de 16,9%;
  • Simulações: como já referido, quanto mais propostas obtiver, maior será a probabilidade de encontrar o empréstimo ao consumo mais barato. Entrar em contacto com uma intermediária de crédito pode ser uma excelente opção;

Um intermediário analisa o mercado de crédito em Portugal e apresenta, de forma gratuita, as melhores propostas aos seus clientes. Saiba como no nosso artigo sobre os Intermediários de Crédito.

  • Taxa de Amortização: muitas vezes o consumidor pretende pagar o empréstimo antecipadamente. No entanto, algumas instituições cobram uma taxa de amortização que pode chegar aos 0,5% do valor a amortizar. Esteja atento a estas pequenas taxas antes de assinar um contrato;
  • Encargos Iniciais: a maioria das instituições oferece isenção da comissão de abertura de contrato. No entanto, existem outros custos como o Imposto de Selo e os seguros (se optar por um). Ora, algumas instituições permitem que o cliente escolha entre englobar os custos no contrato ou pagar separadamente. Se tiver margem, pague estes valores ao início – assim não vai pagar juros por esse valor extra.

A documentação que as instituições de crédito ao consumo irão solicitar vai depender do género de crédito solicitado.

Deste modo, se pretender um crédito rápido online terá de enviar:

  • Identificação Pessoal dos Titulares: cartão de cidadão;
  • Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.
  • Comprovativo de Morada: uma cópia, por exemplo, de uma fatura de água, luz ou telecomunicações;
  • Comprovativo de IBAN: obter na sua instituição financeira via multibanco ou no website da mesma;
  • Comprovativos de Vencimentos: últimos 3 recibos de vencimento ou última declaração de IRS;

O Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal é um documento que permite a instituição de crédito averiguar a situação creditícia do cliente.

Realçar que em alguns créditos pessoais com finalidade poderão ser solicitados comprovativos da utilização do dinheiro. Algo comum em crédito para obras, formação, saúde, entre outros.

Se pretender um crédito consolidado, então além da documentação anteriormente referida terá de enviar:

  • Declarações/Extratos com o Valor em Dívida de Cada Crédito: e o respetivo procedimento para a liquidação dos créditos a consolidar – a solicitar às instituições de crédito ao consumo onde tenha contrato em vigor;

Já no caso de pretender um crédito moto ou um crédito automóvel ter de apresentar um comprovativo de compra (fatura pró-forma da venda do automóvel).

Nos contratos de crédito ao consumo, se não tiver passado mais de 14 dias do início da celebração do contrato, o consumidor tem o direito de livre resolução do contrato sem ter que apresentar qualquer motivo – Lei n.º133/2009, de 2 de Junho.

Passando esses 14 dias o consumidor é obrigado a cumprir o contrato.

No entanto, existem formas de liquidar as dívidas com o empréstimo de forma antecipada.

Uma das formas é mediante um crédito consolidado. Como já teve a oportunidade de ver, esta solução de crédito junta todas as suas dívidas num único contrato.

Por isso, se pretender deixar de ser cliente de uma determinada instituição de crédito e poupar algum ao fim do mês, esta é uma boa opção.

Em alternativa, o consumidor pode amortizar o crédito de forma total. Ou seja, paga à credora de forma antecipada toda a dívida que tem para com esta. Todavia, esta é uma solução que não é viável para a maioria dos portugueses.


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Cada vez mais portugueses são obrigados a solicitar um crédito ao consumo para conseguirem suportar as despesas do dia a dia ou para pagarem formações, questões relacionadas com saúde, férias, etc.

Prova disso é o facto de todos os anos assistirmos a um aumento da dívida dos particulares, do montante total concedido em empréstimo e do número de pessoas que se é obrigado a endividar.

Sabia Que:

Segundo o Banco de Portugal, em 2022, 1,5 milhões de portugueses foram obrigadas a solicitar crédito. Destas, mais de 800 mil só em cartões de crédito.

Apesar do financiamento ser algo simples e pouco burocrático (em muitos casos pode conseguir o dinheiro na conta em 48 horas úteis), o consumidor tem de ter consciência que está a criar uma responsabilidade com uma credora que pode durar vários anos.

Além disso, pedir crédito não é um processo que deve ser iniciado sem uma análise profunda às finanças pessoais e às características dos créditos disponibilizados pelas instituições de crédito.

Uma boa análise pode fazer com que o consumidor consiga poupar centenas de euros em juros e comissões.

Perguntas e Respostas

O que é um crédito ao consumo?

Um crédito ao consumo é um empréstimo que pode ser adquirido com prazos de pagamento até 120 meses e cujo financiamento não pode ultrapassar os 75.000 €. Estes créditos não têm garantias de hipoteca associadas e não servem para comprar habitação ou para financiar projetos comerciais e profissionais.

Que género de créditos ao consumo existem?

O consumidor pode solicitar um crédito ao consumo para as seguintes modalidades:

  • Crédito Pessoal;
  • Crédito Consolidado;
  • Crédito Automóvel;
  • Linhas de Crédito;
  • Cartões de Crédito;
  • Ultrapassagens de Crédito.

Qual o crédito ao consumo mais barato?

Por norma, os créditos mais baratos são os crédito pessoais com finalidade de educação, saúde, energias renováveis e locação financeira de equipamentos, onde as taxas de juro máximas que as instituições podem aplicar é de 6,7%. Por outro lado, os créditos mais caros são as linhas de crédito e cartões de crédito, onde as taxas de juro podem chegar a atingir os 16,9%.

Posso rescindir um contrato de crédito ao consumo?

Sim. O consumidor pode a qualquer momento rescindir com a instituição de crédito ao consumo, sem indicar o motivo para a decisão, se o mesmo acontecer até 14 dias após a celebração do contrato. No entanto, para o fazer tem de reembolsar todo o valor em dívida e pagar, em alguns casos, uma taxa de amortização associada.

Outra forma de rescindir um contrato é por meio de um crédito consolidado realizado numa outra instituição de crédito ao consumo.

O que deve constar num contrato de crédito ao consumo?

Num contrato de crédito ao consumo devem constar o tipo de crédito contratado, a identificação da instituição credora assim como o montante total a ser financiado e as suas condições de utilização.

Essas condições de utilização são a duração do contrato, taxas de juro aplicadas, custos e comissões, consequências de falta de pagamento e as garantias de exigidas se o cliente entrar em incumprimento.

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João Fins
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Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Empréstimo Urgente: Onde Pedir Dinheiro Para Hoje?

Banner de artigo sobre empréstimo urgente para hoje

Fazer reparações em casa, pagar seguros, comprar eletrodomésticos ou pagar dívidas do dia a dia são algumas das principais razões que levam os portugueses a procurar um empréstimo urgente para hoje.

Porém, com tantas instituições financeiras a oferecer serviços de crédito, a procura por um bom contrato pode ser uma missão complicada.

Neste sentido, se precisa de dinheiro urgente para hoje, neste artigo vamos indicar-lhe algumas das melhores credoras para obter o financiamento que necessita assim como o que poderá fazer para conseguir acelerar o processo.

Análises do Portal do Crédito

Por forma a ajudar os nossos leitores a tomar decisões financeiras mais informadas, as análises às ofertas de crédito urgente são trabalhadas com base num rigoroso e transparente Sistema de Avaliações.


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Em Portugal, se o consumidor pretender obter um empréstimo urgente para hoje poderá entrar em contacto com dois tipos de instituições:

  • Entidades Financeiras: existem dezenas de instituições financeiras com diversos tipos de crédito ao dispor dos seus clientes. Se optar por este caminho, deve solicitar várias propostas e analisar a melhor com base nas taxas de juros, mensalidade e o custo total do crédito (MTIC);
  • Intermediárias de Crédito: as intermediárias de crédito procuram o crédito com melhores condições de mercado com base nas necessidades do cliente. A intermediação, por lei, não tem custos extra-associados, por isso, esta é uma excelente alternativa para poupar tempo e dinheiro.

Durante muitos anos, se tivesse necessidade de solicitar um crédito urgente, tinha que se deslocar ao balcão das instituições bancárias para comparar propostas antes de assinar um contrato.

Além disso, o processo era muito demorado devido às altas burocracias e análises.

Todavia, com o desenvolvimento tecnológico os financiamentos tornaram-se mais céleres e simples de serem solicitados, seja em entidades privadas ou em intermediárias.

O tempo de aprovação de um crédito depende da financeira e das características do empréstimo solicitado. Porém, hoje em dia é cada vez mais recorrente haver uma aprovação em 24 horas úteis e o envio do financiamento para a conta bancária do cliente em 48 horas úteis.

Em alguns casos é mesmo possível obter o empréstimo urgente para hoje.

Para uma entidade aprovar um crédito urgente precisa de analisar diversos fatores como o perfil de risco do cliente, o montante solicitado e verificar a documentação enviada.

No entanto, mesmo com a automação dos processos, existe ainda espaço para diminuir o tempo de aprovação de um crédito.

Assim, se precisa de dinheiro urgente para hoje deve:

  • Pedir Crédito Online: ao pedir um crédito pessoal online vai evitar deslocações desnecessárias e terá mais possibilidades de analisar o mercado para encontrar um empréstimo urgente mais barato;
  • Solicitar o Menor Financiamento Possível: quanto mais baixo for o montante solicitado mais rápido e fácil será a aprovação;
  • Preparar Documentação: independentemente do tipo de crédito o cliente terá de enviar alguma documentação (iremos indicar qual mais adiante). Por isso, deve preparar a mesma de forma antecipada.

Além disso, deverá assinar o contrato via assinatura digital. Esta é prática comum na grande maioria das financeiras em Portugal, logo não se deverá preocupar com este ponto.


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Entidade TAEG Montantes Aprovação
Credibom 6,86% – 13,89% 3.000 € – 75.000 € Até 24h
CGD 8,5% a 11,9% 3.000 € – 75.000 € Até 24h
Cofidis 9,8% – 13,9% 5.000 € – 50.000 € Até 48h
Cetelem 12,1% – 13,9% 1.000 € – 2.400 € Até 48h
Oney 8,7% – 13,3% 2.500 € – 30.000 € Até 48h
Novobanco 11,4% – 13,3% 5.000€ – 15.000 € Até 24h
Puzzle 10,2% – 12,8% 2.000 € – 6.000 € Até 48h
Dados retirados dos websites das entidades em maio de 2023

Em Portugal existem diversas entidades financeiras que garantem uma aprovação de um pedido de crédito rápido online até 48 horas úteis. Por isso, estando esse ponto salvaguardado, importa agora compreender quais são as instituições que poderão garantir uma melhor proposta.

Ora, a verdade é que as propostas de crédito variam conforme diversos parâmetros como o perfil do cliente, montante solicitado e prazo de pagamento pretendido. Logo, é nos impossível indicar qual será a entidade que irá sempre fornecer o crédito mais barato do mercado para si.

Deste modo, terá de fazer várias simulações para saber qual será a melhor financeira para obter um empréstimo urgente para hoje.

Vamos a um exemplo.

Imagine que precisa de dinheiro urgente no valor de 5.000 € e pretende pagar o financiamento em 36 meses (3 anos).

Entidade Mensalidade MTIC
Credibom 157,30 € 5.930,80 €
CGD 154,39 € 5.853,21 €
Cofidis 163,50 € 5.987,68 €
Oney 163,50 € 5.981,70 €
Novobanco 167,68 € 6.036,53 €
Puzzle 161,79 €  5.938,42 €
Dados retirados dos simuladores online das entidades em maio de 2023 sem seguro de crédito

A entidade mais barata poderá parecer que é a Caixa Geral de Depósitos (CGD) por apresentar tanto uma mensalidade como um MTIC (Montante Total Imputado Ao Consumidor) inferior aos seus concorrentes.

Contudo, a CGD não incorpora no montante financiado o Imposto de Selo no valor de 88 €, nem uma comissão mensal de manutenção de conta no valor de 4,95 €. Logo, o que à partida parecia um crédito urgente mais barato acaba por não o ser.

Além da mensalidade e do custo total do empréstimo, deverá estar atento também a possíveis comissões extra e pagamento de impostos não financiados.

Assim, para este caso concreto foi a Credibom que acabou por ter a proposta mais equilibrada.

Outro ponto que deve ter em consideração na sua análise é a contratação de um seguro de proteção de crédito. É algo que pode ser importante, mas que pode ter um peso crucial no custo do crédito.

Vamos a um exemplo com os mesmos valores:

Entidade Sem Seguro Com Seguro
Oney 163,50 € 173,03 €
Novobanco 167,68 € 174,11 €
Dados retirados dos simuladores online das entidades em maio de 2023

Como pode observar, o seguro pode ser um fator determinante na escolha de um empréstimo urgente.

Os valores podem oscilar bastante conforme a entidade e coberturas do seguro, idade do cliente, entre outros. Por isso, terá de fazer simulações para conseguir encontrar a melhor proposta.


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Ao contactar uma intermediária de crédito, irá conseguir acelerar o processo de obtenção de um crédito urgente barato por só ter de enviar a documentação uma vez para obter várias propostas.

Estas entidades quando contactadas, procuram de forma célere o empréstimo que mais se adequa às necessidades e características do seu cliente.

O melhor é que este serviço de intermediação não é pago pelo cliente.

Sabia Que:

Segundo o Decreto-Lei n.º 81-C os intermediários de crédito vinculados apenas são remunerados pelas financeiras, não podendo assim cobrar nenhum valor ao consumidor pelo seu serviço de intermediação.

Algumas das principais intermediárias a atuar em Portugal, e que provavelmente já ouviu falar são:

  • Doutor Finanças;
  • Gestlifes;
  • AMCO;
  • ComparaJá;
  • Entre outros.

Estas apresentam as melhores propostas de entidades financeiras ao cliente que apenas tem de decidir se pretende avançar, ou não.

Além disso, têm parcerias com dezenas de bancos e entidades privadas de crédito. Por isso, são bastante capazes de o fazerem poupar umas boas centenas de euros em juros desnecessários.

Sabia Que:

De modo a selecionarmos de forma isenta e transparente as financeiras que apresentam os melhores empréstimos urgentes, utilizamos vários parâmetros como base da avaliação.

Os fatores de avaliação utilizados no Portal do Crédito para selecionar as melhores financeiras são os seguintes:

  • Custo do Empréstimo: as taxas de juro aplicadas pelas entidades são um critério fundamental na seleção do melhor crédito urgente em Portugal;
  • Disponibilidade: os prazos de pagamento, montantes permitidos e a quantidade de oferta diversificada de crédito por parte das entidades são parâmetros tidos em conta;
  • Acessibilidade Online: uma entidade tem de disponibilizar um bom website, simples, intuito e ter bons simuladores para que o cliente sinta confiança na entidade selecionada. São fatores importantes para quem procura um empréstimo urgente para hoje;
  • Segurança: um parâmetro fundamental na nossa avaliação é a segurança das financeiras. Por isso, garantimos que as entidades apresentadas estão registadas e autorizadas a atuar em Portugal.

Como a melhor entidade para obter dinheiro urgente pode variar conforme fatores como os prazos de pagamento, seguros, garantias fornecidas e montante solicitado, utilizamos exemplos práticos como forma de análise e compreensão.

Sabia Que:

Toda a informação colocada é regularmente atualizada e revista pelos nossos escritores e revisores.

Por fim, realçamos que, uma análise a fundo ao nosso artigo de crédito pessoal não invalida uma avaliação deste tipo de empréstimo noutros locais relevantes e sobretudo uma análise cuidada às documentações oficiais das instituições financeiras antes de assinar qualquer contrato.


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Tipos de Crédito TAEG Máxima 2023
Crédito Pessoal Para Educação, Saúde e Energias Renováveis 6,7%
Crédito Pessoal Sem Finalidade, Obras, Reparações e Férias 13,9%
Cartões de Crédito e Linhas de Crédito 16,9%
Crédito Consolidado 13,9%
Crédito Automóvel 12,7%
Dados do 2.º Trimestre 2023 – Banco de Portugal

As taxas de juro de um empréstimo podem variar conforme vários fatores como o montante e os prazos de pagamento solicitados, perfil de cliente e tipo de crédito selecionado pelo cliente.

No entanto, não se preocupe, a velocidade do processamento de um empréstimo urgente não é um fator que influencie as taxas de juro.

Destacamos, contudo, que os cartões de crédito têm as taxas de juro mais altas, por isso se pretende obter um crédito urgente, esta não será a melhor solução.

Precisa de crédito para pagar dívidas? Uma consolidação significa juntar todos os créditos num só contrato com prestações mais baixas e ainda poder pedir financiamento extra. Saiba mais no nosso artigo sobre consolidação de créditos.

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Exemplo de Simulador da financeira Credibom

Para ter uma noção do valor que poderá ter de desembolsar mensalmente para pagar o crédito que pretende adquirir, deverá utilizar um simulador online.

Para isso, deverá entrar no website de uma determinada entidade e preencher os dados solicitados pelo simulador que, por norma, são os seguintes:

  • Finalidade de Crédito: dependendo da financeira existirão diversas opções como crédito para obras, formação, eletrodomésticos, saúde, ou optar por um sem finalidade;
  • Montante a Financiar: os montantes mínimos e máximos de financiamento variam conforme a financeira. Contudo, por norma poderá obter um empréstimo urgente para hoje até 75.000 €;
Sabia Que:

Segundo dados do Banco de Portugal, em 2021, o montante médio de financiamento de crédito pessoal foi de 6.800 €.

  • Prazo de Pagamento: normalmente a maturidade máxima é de 84 meses (7anos). Se pretender um empréstimo urgente com prazos de pagamento mais alargados, fique sabendo que ainda é possível em determinadas situações excecionais pedir um crédito pessoal 120 meses.

Após definir as variáveis, o consumidor irá ter acesso a uma prestação mensal estimada sobre o valor a pagar.

A seguir deverá clicar em “Pedir Crédito” e preencher os dados solicitados pela entidade. O próximo passo será dado pela entidade que o irá contactar via telefone ou email – nesta fase irão pedir mais documentação.


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Se procura um empréstimo com um processo de financiamento mais célere não terá de se preocupar com taxas ou encargos adicionais.

Não existem taxas adicionais para pedir crédito urgente.

Todavia, terá de pagar os custos associados a um contrato de crédito normal:

  • Comissão de Abertura de Crédito: muitas entidades não cobram esta comissão para atraírem novos clientes;
  • Imposto de Selo: legalmente definido em 4% sobre o valor em juros a pagar;
  • Taxa de Juro: tem de pagar a TAEG – Taxa Anual Efetiva Global que representa em forma de percentagem o custo anual do crédito contratado;
  • Taxa de amortização: se no futuro pretender amortizar o crédito, algumas entidades poderão impor o pagamento de uma percentagem do valor a liquidar de até 0,5%.
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Algumas pessoas podem se sentir mais confortáveis a solicitar um crédito diretamente no balcão da sua instituição bancária.

Contudo, se tem urgência no processo de financiamento, solicitar um empréstimo pela internet é muito mais prático e célere.

Além de poder comparar as propostas de diversas entidades sem ter que se deslocar fisicamente a cada uma delas, vai poder enviar toda a documentação e assinar o contrato sem ter que sair de casa.

Dependendo da financeira, poderá assinar o seu contrato via código de SMS ou chave móvel digital (Ativar Chave Móvel Digital).

Tenha a documentação já pronta a enviar. Quando mais cedo a financeira ou intermediária tiver toda a informação que necessita, mais rápido terá o dinheiro na conta bancária.

Para poder avançar com o pedido e conseguir obter o dinheiro urgente na conta terá de cumprir alguns requisitos e enviar alguma documentação.

Relativamente aos requisitos, legalmente terá de ter mais de 18 anos e residência em território nacional.

Não poderá estar em incumprimento com uma entidade financeira. Se estiver nesta situação, é sinal que tem o seu nome na Lista Negra do Banco de Portugal, e por isso não poderá solicitar um novo crédito até a situação estar regularizada.

No que toca à documentação, terá de enviar:

  • Documento de Identificação Pessoal: enviar uma cópia do cartão de cidadão;
  • Comprovativo de Morada Fiscal: cópia de fatura de luz ou outro;
  • Comprovativos de Rendimentos: últimos 3 recibos de vencimento ou a última declaração de IRS;
  • Comprovativo de IBAN: obter via multibanco ou no website da sua financeira;
  • Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal e siga os passos indicados.

O Mapa de Responsabilidades de Crédito é um documento emitido pelo BdP onde consta o seu histórico bancário.

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Precisar de dinheiro urgente para hoje não é desculpa para se expor a riscos desnecessários que poderão complicar ainda mais a sua saúde financeira.

Deste modo, ignore e evite contactar agiotas portugueses ou contratualizar um empréstimo particular que veja nas redes sociais ou em fóruns na internet.

Existe uma grande probabilidade de ser vítima de burla.

Peça sempre o seu empréstimo a entidades registadas pelo Banco de Portugal.

Outro ponto importante é o facto deste género de empréstimo ser dispendioso. Por isso, só deverá solicitar um crédito se estiver em dificuldades financeiras.

Não se esqueça que, ao assinar um contrato, está a criar uma responsabilidade com uma instituição financeira, e como referido anteriormente, o não cumprimento do contrato poderá trazer consequências negativas.

Assim, pedir empréstimo urgente para fazer umas obras decorativas em casa ou para ir de férias não é algo que aconselhamos de todo.

Sabia Que:

Tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário, sem necessidade de informar o motivo: artigo 17º do D. L. n.º 133/2009.

Além disso, é importante referir que todas as simulações e propostas de crédito têm uma Ficha de Informação Normalizada (FIN) onde constam, de forma transparente, todas as informações sobre custos, comissões e taxas associadas ao contrato.

Leitura obrigatória para estar ciente de todos os seus deveres e direitos.


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Em Portugal, as razões pela procura de um empréstimo urgente para hoje são variadas. Por vezes o objetivo é para pagar dívidas de outros créditos, fazer reparações em casa, adquirir eletrodomésticos ou comprar um carro.

Sabia Que:

Estes créditos representaram no ano de 2021, antes da crise inflacionista atual, cerca de 547 milhões de euros mensais em montante concedido.

No entanto, seja qual for a urgência de adquirir dinheiro, a pesquisa e procura por um bom crédito terá de ser sempre o foco do consumidor.

Ou seja, emergência associada a um pedido de empréstimo não pode ser sinónimo de um contrato que priorize o tempo de aprovação do financiamento em detrimento de taxas de juro mais baixas.

Além disso, estes créditos têm taxas de juro por vezes elevadas que podem levar a um maior endividamento.

Por exemplo, se estiver com dificuldades em pagar os seus créditos atuais, uma consolidação de créditos será uma excelente forma de conseguir poupar mensalmente algum dinheiro.

Neste caso, além de permitir reduzir as prestações mensais, poderá pedir um financiamento extra.

Perguntas Frequentes

Onde posso pedir um empréstimo urgente em Portugal?

Em Portugal, pode solicitar empréstimo urgente em diversos dois tipos de instituições diferentes:

  • Entidades Financeiras: existem dezenas de instituições com diversos serviços e finalidades de crédito ao dispor dos seus clientes;
  • Intermediárias de Crédito: quando contactadas procuram o crédito com melhores condições de mercado com base nas necessidades do cliente.

Ambas as soluções permitem obter um crédito de uma forma bastante célere e simples sem que o consumidor tenha que sair de casa.

Quanto tempo demora a obter um crédito urgente?

O tempo para a obtenção de uma aprovação pode variar bastante conforme a instituição financeira selecionada, montante, prazos de pagamento e tipo de crédito solicitado. Todavia, é cada vez mais recorrente obter uma aprovação em 24 horas e o dinheiro na conta bancária até 48 horas úteis após a aprovação.

Em alguns casos é possível obter um empréstimo urgente no próprio dia.

A taxa de juro aplicada num empréstimo urgente é maior?

As taxas de juro podem variar conforme diversos fatores como, prazos de pagamento, montantes solicitados, finalidade do crédito e perfil do consumidor. Porém, não existe nenhuma taxa de juro ou encargo adicional especial para pedidos de crédito com urgência.

Como posso solicitar um empréstimo urgente para hoje?

Para pedir um crédito urgente deverá deslocar-se a um balcão de uma entidade financeira ou realizar todo o processo pela internet (método mais rápido). Para isso, deve utilizar o simulador online das instituições e fazer várias simulações com base no tipo de crédito, prazos de pagamento e montante de financiamento que pretende.

A seguir deve enviar toda a informação e documentação solicitada pela entidade para que esta possa avaliar e aprovar o seu pedido. Posteriormente será enviado o contrato de crédito que deverá ler com atenção e assinar digitalmente. Por fim, irá obter o dinheiro na sua conta em alguns casos em 24 horas úteis após a aprovação.

Como acelerar aprovação de um empréstimo urgente?

Para acelerar o processo de aprovação e financiamento deverá solicitar um empréstimo urgente pela internet e a entidades que permitam uma assinatura digital. Além disso, prepare o envio da documentação necessária e procure solicitar o menor financiamento possível. Como precaução coloque dois titulares no contrato de crédito para aumentar a probabilidade do contrato ser aprovado.

Qual o montante máximo que posso pedir de crédito urgente?

Se procura um crédito pessoal urgente, crédito automóvel ou um crédito consolidado, as entidades financeiras, por norma, disponibilizam financiamento até a um máximo de 75.000 €. Existem também linhas de crédito até 5.000 € (taxas de juro superiores) onde o processo de financiamento, por se tratar de valores menores, é mais rápido – permitindo assim obter dinheiro na sua conta mais rapidamente.

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João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Credibom Simulador: Crédito Pessoal e Automóvel Até 75.000€!

Artigo de Análise do Simulador Credibom

Hoje vamos falar do banco Credibom, uma entidade que atua em Portugal há mais de 20 anos com uma grande variedade de oferta de crédito ao consumo.

Vamos mostrar quais as principais características e vantagens de cada oferta de crédito e como utilizar o Credibom Simulador Automóvel e Pessoal para obter um crédito barato para a sua carteira.

Além disso, indicamos os processos para liquidar dívida Credibom e qual a opinião dos clientes sobre esta financeira.

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  • Sem Comissão de Abertura
  • Resposta Até 48 Horas
  • Data de Pagamento Flexível
  • Seguros Facultativos

Credibom, do grupo Credit Agricole Consumer Finance – um dos maiores grupos bancários mundiais – desenvolve a sua atividade em diferentes áreas de crédito ao consumo a particulares.

O grupo está presente em 54 países, com mais de 50 milhões de clientes e mais de 140 mil colaboradores em todo o mundo.

Em Portugal, o banco Credibom conta já com 20 anos de atividade, tendo atualmente mais de 350 colaboradores.

Recentemente, foi distinguido pelos consumidores com o Prémio Cinco Estrelas 2022 e Escolha do Consumidor 2022 na categoria de Crédito ao Consumo.

Ao longo dos anos, o Credibom tem vindo a consolidar a sua posição na concessão dos mais variados créditos e na área dos seguros (vida, automóvel, desemprego involuntário, entre outros), apresentando um crescimento sustentado dos seus ativos e resultados.

Contudo, o Credibom é principalmente conhecido pelo seu crédito automóvel.

Tipos de CréditoPessoal, Automóvel, Consolidado
Montante3.000 € a 75.000 €
Prazo de Pagamento12 a 120 Meses
Tempo de Aprovação24 Horas
Financiamento48 Horas
Atualizado em fevereiro 2023

Se precisa de créditos rápidos online com pouca burocracia, saiba que, ao pedir um crédito Credibom, provavelmente terá uma resposta em 24 horas e o financiamento na sua conta até 48 horas depois da sua aprovação.

Realçamos que, o Credibom se tem focado mais nas modalidades de crédito pessoal e automóvel, deixando um pouco para atrás a promoção do seu crédito consolidado.

Isto, porque uma consolidação na Credibom tem bastantes particularidades – tornando-o pouco atrativo para muitas pessoas (iremos discutir este ponto mais adiante).

Destacamos também o seu Homebanking, onde poderá ter acesso aos seus créditos e demais informações importantes.

Independentemente do crédito, todos os meses recebe o extrato de movimentos do mês presente, bem como dos que estão previstos para o seguinte.

Desta forma, estará sempre informado sobre a sua situação financeira.

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Tipos de CréditoSem Finalidade, Obras e Reparações, Eletrodomésticos, etc.
Montante3.000 € a 75.000 €
Prazo de Pagamento12 a 84 Meses
Tempo de Aprovação24 Horas
Financiamento48 Horas
Atualizado em fevereiro 2023

Um crédito pessoal Credibom é um tipo de empréstimo que apresenta poucas burocracias, sendo assim mais fácil de ser adquirido.

Permite por isso, num espaço de 48 horas, obter a liquidez necessária para diversos projetos que poderá ter em mente.

É um crédito com diversas finalidades onde a Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais (TAEG) e o montante máximo de financiamento podem diferir.

Por exemplo, um crédito para obras permite um financiamento entre os 5.000 € e os 50.000 € e um para eletrodomésticos entre os 3.000 € e os 30.000 €.

Se contratar um crédito pessoal Credibom não terá de pagar comissão de abertura.

Financiamento3.000 € a 4.900 €
TAEGDesde 12,58%
Prazo Pagamento12 a 60 Meses
Atualizado em fevereiro 2023

Apesar de haver várias finalidades de crédito na entidade, decidimos destacar esta por ser considerado um crédito urgente.

Se precisa de liquidez para concretizar pequenos projetos, o Credibom oferece a possibilidade de contratar um crédito rápido e simples para financiamentos menores sem também ter de pagar comissões de abertura de contrato.

Exemplo simulador Credibom: para um crédito de 4.000 €, com um prazo de pagamento de 36 meses – e Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais (TAEG) de 12,97% – a mensalidade a pagar seria de 131,00 €.

Existem duas formas de liquidar uma dívida no Credibom.

A primeira consiste numa amortização do crédito de forma total ou parcial.

Para o fazer terá de enviar um email para clientes@credibom.pt, devidamente assinado (conforme o documento de identificação), acompanhado por uma cópia do CC e com a indicação que pretende liquidar total ou parcialmente o seu valor em dívida.

Contudo, para avançar com a liquidação terá de pagar uma taxa de reembolso entre 0,25% e 0,5% do valor total a amortizar.

Caso pretenda liquidar crédito Credibom de forma parcial, irá poder escolher se prefere reduzir a mensalidade ou o prazo de pagamento.

A segunda alternativa é por via de uma consolidação de créditos.

Uma consolidação, no fundo, permite juntar todas as suas dívidas atuais num único contrato de crédito. Isto com prazos de pagamento mais alargados e prestações mensais mais baixas.

Assim, se pretender seguir este caminho e terminar o vínculo contratual com esta entidade, terá de solicitar um crédito consolidado noutra entidade.

A nova financeira irá liquidar a dívida Credibom e de outras entidades que pretender e criar um único contrato de dívida.

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Financiamento5.000 € até 75.000 €
TAEG7,27% a 11,89%
Prazo Pagamento30 a 120 Meses
Atualizado em fevereiro 2023

Como referido no início do nosso artigo, o Credibom crédito automóvel é das principais apostas desta entidade no mercado português.

Como reconhecimento, em 2022 recebeu o prémio “Marca Nº1 Escolha do Consumidor” na categoria de financiamento automóvel.

Realçamos que, se pretender um empréstimo, no Credibom Simulador Automóvel terá de informar se o financiamento é para um automóvel novo ou usado – as taxas de juro diferem conforme a tipologia.

Destacamos também o facto de esta solução de crédito automóvel Credibom somente estar disponível para carros, deixando assim de parte outro tipo de veículos como as motas.

Assim, se quiser obter um crédito para motas leia o nosso artigo sobre Crédito Moto.

Outras características a destacar sobre este crédito automóvel Credibom:

  • A viatura é registada no seu nome (sem reserva de propriedade automóvel);
  • Seguro automóvel com a cobertura que mais lhe convier;
  • Financiamento para Particulares, Empresários em Nome Individual e Profissionais Liberais.

Sim! É possível liquidar crédito automóvel Credibom.

Para o fazer terá de fazer o mesmo processo anteriormente referido para os créditos pessoais. Ou seja, enviar um email para clientes@credibom.pt com os dados pessoais e indicar o que pretende.

Posteriormente o Credibom, em 48 horas, irá enviar a simulação com as novas alterações e a entidade de referência para fazer o devido pagamento.

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Anteriormente referimos que, se pretender liquidar dívida Credibom pode fazer uma consolidação numa entidade financeira externa.

Ora, em sentido oposto também poderá consolidar créditos no Credibom. Porém, existem algumas características desta oferta que temos de realçar.

  • Financiamento extra ser obrigatório e não opcional como é normal noutras instituições financeiras.
  • Tem de ser cliente do Credibom, ou seja, só poderá consolidar créditos dentro desta financeira.

Quer saber mais sobre este produto financeiro? Saiba mais no nosso artigo sobre crédito consolidado Credibom.

Por isso, uma consolidação de créditos nesta entidade acaba por ser mais difícil.

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Se o utilizar o simulador crédito automóvel Credibom, terá de selecionar à partida se o crédito que pretende adquirir é para veículo novo ou usado.

Tirando essa exceção, em todos os créditos disponíveis pela entidade, terá somente de preencher os campos do montante e prazo de pagamento.

Para o ajudar a responder a esta questão vamos dar um exemplo prático de uma simulação.

Imagine que a Maria e o Mário pretendem um crédito pessoal sem finalidade no valor de 8.000 €.

Simulador Credibom Crédito Pessoal
Simulador Credibom Crédito Pessoal

O casal, ao utilizar o Simulador Credibom, vai poder escolher o montante e o prazo de pagamento.

Desta forma, saberão, em tempo real, qual é a prestação que mais lhes interessa pagar mensalmente.

Posteriormente, terão de preencher um formulário com dados pessoais e financeiros para que a entidade possa fazer a análise ao pedido.

Mas como é que o casal decide qual a melhor opção?

Prazo de PagamentoPrestação MensalTAEGMTIC
48 Meses197,69 €11,11%9.779,92 €
60 Meses167,06 €11,41%10.314,40 €
84 Meses131,24 €11,36%11.314,96 €
Dados do Credibom Simulador em fevereiro 2023

A verdade é que não existe uma resposta direta para essa questão.

Algo que terão de dar como dado adquirido é o facto de quanto maior for o prazo de pagamento maior será o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC). Ou seja, maior será o custo total do crédito.

É preferível um empréstimo mais caro com uma mensalidade mais baixa, que uma dívida por pagar.

Isto porque, entrando em incumprimento, poderá acabar por ver o seu nome na Lista Negra do Banco de Portugal.

Por fim, após fazer o pedido tem de aguardar a aprovação e posteriormente enviar o contrato assinado e a documentação necessária (iremos abordar este ponto mais adiante).

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Esta entidade tem diversos créditos com taxas de juro bastante acessíveis que poderão corresponder às suas necessidades.

Além disso, o simulador Credibom é bastante simples, o que torna a análise e pedido de crédito um processo mais intuitivo.

Por isso, se estiver à procura de um crédito pessoal ou de um crédito automóvel, o Credibom é uma entidade a ter em conta.

Mas o Credibom é a entidade que disponibiliza o crédito mais barato?

A resposta é depende.

Isto porque as propostas de crédito disponibilizadas pelas entidades financeiras têm por base o montante pretendido, prazo de pagamento, finalidades e o seu perfil de risco do cliente para a banca.

Ou seja, quanto maior for o risco de incumprimento do empréstimo, maior será a taxa de juro aplicada.

Assim, o crédito mais barato para si pode ser no Credibom, mas para outra pessoa poderá ser na Cetelem ou na Cofidis.

No Portal do Crédito aconselhamos os nossos leitores a fazer simulações em diversas entidades financeiras até descobrir o empréstimo ideal para si.

Caso queira poupar tempo em várias simulações e analises, saiba que, poderá simular o crédito que procura num intermediário de crédito.

Estas entidades procuram o crédito mais barato no mercado com base no seu perfil de risco – sem compromissos e custos associados.

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A contratação de um crédito pessoal online rápido implica pouca burocracia.

Todavia, por norma, serão solicitados os seguintes documentos:

  • Comprovativo de Identificação: cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
  • Comprovativo de Morada: última fatura de água, luz, gás, telefone ou TV cabo;
  • Comprovativo IBAN de um dos titulares do contrato;
  • Último Recibo de Vencimento aplicável em trabalhadores por conta de outrem;
  • Último Modelo 3 do IRS aplicável em trabalhadores por conta própria;
  • Comprovativo de Pensão se aplicável.

Os custos de solicitar um crédito, seja em que entidade for, vão além das taxas de juro.

Para o ajudar a compreender que custos estão englobados num empréstimo, vamos utilizar o simulador Credibom como exemplo.

Imaginem que, o José e a Manuela pretendem um crédito pessoal sem finalidade no valor de 10.000 €, com um prazo de pagamento a 60 meses.

  • Mensalidade: 207,82 €.

Quais serão os custos englobados neste valor?

  • Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais (TAEG): 10,26% que representa 2.645,20 €.

Neste valor estão incluídos:

  • Taxa de Juro Anual Nominal (TAN): 8,7%;
  • Imposto de Selo Pela Utilização do Crédito (ISUC): 176 € que corresponde a 1,76% do valor solicitado;
  • Imposto de Selo Sobre Juros: 94,97 € que corresponde a 4% dos juros aplicados.

Além destes custos, em caso de falta de pagamento terão de pagar uma taxa de juro de mora: TAN + sobretaxa de 3%.

Em suma, no final o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), pela solicitação do crédito, será de 10.000 € + 2.645,20 € = 12.645,20 €.

Algumas financeiras isentam o cliente do pagamento de qualquer taxa pela realização de uma amortização. Porém, no Credibom esse não é o caso.

A comissão de amortização a ser paga pelo consumidor é feita de acordo com o artigo 19º do D. L. nº 133/2009, e pode variar entre os 0,5% e os 0,25% do montante do capital reembolsado antecipadamente.

Este valor varia consoante o tempo decorrido entre a amortização antecipada e a data estipulada para o termo do contrato de crédito, seja superior ou inferior/igual a um ano.

No entanto, realçamos que, para estar dentro destes custos e variantes, deverá ler sempre com muita atenção a Ficha de Informação Normalizada (FIN) disponibilizada pela entidade a cada simulação de crédito que fizer.

Num mundo cada vez mais digital, as formas de contacto com as marcas acabam por ser mais diversificadas (algo positivo para os clientes).

Assim, poderá entrar em contacto com a Credibom para:

  • Telefone: 214 138 457 (2ª a 6ª feira das 9h às 19h);
  • Presencial: 2ª a 6ª feira das 9h às 13h e das 14h às 17h;
  • Email: creditodireto@credibom.pt

Edifício Bessa Leite Offices
Rua Brigadeiro Nunes da Ponte, 114
4150-036 Porto

No Portal da Queixa o banco Credibom tem um índice de satisfação de 86,5% (tem subido ligeiramente nos últimos meses) e uma taxa de resposta de 100%.

Já na DECO Proteste o Credibom o tempo médio de resposta é de 12 dias (algo bastante demorado para a média).

Por isso, caso tenha alguma dúvida ou questão, é sempre aconselhável entrar em contacto com a própria entidade, seja via telefone ou via email.

Em relação à opinião dos clientes, havendo naturais exceções, a sua grande maioria classifica o Credibom como um banco com resposta rápida, com pouca burocracia e bastante atenciosa.

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O banco Credibom é uma entidade registada no Banco de Portugal bastante competitiva e com uma grande experiência no mercado português.

Contudo, uma consolidação na Credibom acaba por ficar à quem do esperado, isto porque é exclusivo a clientes que já tenham créditos na entidade.

Por outro lado, gostaríamos de destacar o real foco da entidade: o seu crédito pessoal e crédito automóvel (sem a cobrança de comissões de abertura) com taxas de juro bastante competitivas no mercado.

Porém, isso não significa necessariamente que apresentem o crédito mais barato para o seu perfil de risco.

Para obter o melhor crédito aconselhamos:

  • Fazer simulações em diversas entidades (Credibom simulador incluído) para descobrir o crédito ideal para si;
  • Avalie devidamente o valor do crédito que realmente necessita e a capacidade de resposta ao prazo de pagamento estabelecido.

Encontre o seu ponto equilíbrio entre o que precisa e o que poderá pagar mensalmente. Utilize o nosso simulador de taxa de esforço para o ajudar.

Com isto, mais facilmente irá conseguir cumprir com as suas obrigações junto à entidade criadora, evitando assim ver o seu nome manchado na Lista Negra do Banco de Portugal.

Tenha atenção e antes de assinar qualquer contrato leia a Ficha de Informação Normalizada (FIN), que é obrigatoriamente disponibilizada pela entidade – vai poder aceder a toda a informação sobre o contrato.

Por fim, se quiser desvincular-se do Credibom e não tem liquidez para amortizar a sua dívida, poderá em alternativa pedir uma consolidação numa entidade externa.

A nova entidade vai juntar e alocar toda a sua dívida num único contrato. Ou seja, deixa de estar vinculado a várias entidades.

Perguntas Frequentes

Como pedir um crédito automóvel Credibom?

Para solicitar um crédito automóvel necessita de aceder à página online do Credibom e preencher o simulador online com o montante e prazo de pagamento pretendido e se o veículo é usado ou novo (taxas de juro diferem).

Posteriormente tem de preencher um formulário com os seus dados pessoais e finalizar o pedido. Posto isto, obterá, no espaço máximo de 24 horas, uma resposta. Se o seu crédito for pré-aprovado, terá de conferir todos os dados, assinar o contrato e enviar o mesmo, juntamente com a cópia dos documentos que irão ser solicitados.

Após validado o pedido, o montante solicitado será depositado na sua conta bancária em 48 horas úteis.

Como liquidar dívida Credibom?

Se quiser liquidar a sua dívida deverá enviar um email para clientes@credibom.pt com os dados pessoais. Posteriormente, o Credibom, em 48 horas, irá enviar a simulação com as novas alterações e a entidade de referência para fazer o devido pagamento.

Em alternativa poderá solicitar um crédito consolidado a uma entidade financeira diferente. No fundo, a nova entidade vai juntar todas as suas dívidas num único contrato, liquidando assim todas as dívidas com outras instituições.

Quais os custos de um crédito no Credibom?

Os custos de solicitar um crédito vão variar conforme o tipo de empréstimo, montante e prazo de pagamento.

Na sua prestação mensal estará incluída a taxa anual efetiva global (TAEG) – que irá englobar a taxa anual nominal (TAN), imposto de selo pela utilização do crédito, assim como a imposto de selo sobre os juros aplicados.

No Credibom não paga comissão de abertura de contrato.

Caso pretenda o seguro, o mesmo será também incluído na sua mensalidade.

No Credibom é possível amortizar o crédito a qualquer altura?

É possível amortizar totalmente ou amortizar parcialmente um contrato de crédito que esteja a decorrer, bastando notificar o Credibom com um aviso prévio de 30 dias, por carta ou por email.

Ao pedido de amortização deve juntar uma cópia do documento de identificação, bem como a indicação do valor a amortizar. Por fim, deve referir quais os termos da sua intenção de amortização: total ou parcial. Em relação a esta última opção, deve indicar se pretende reduzir o valor da mensalidade, mantendo o prazo de contrato, ou reduzir o prazo de pagamento e manter o montante da mensalidade.

Nas 48 horas posteriores à receção do pedido, o Credibom enviará uma simulação, conforme a opção escolhida pelo cliente, bem como uma entidade e referência para ser possível efetuar o referido pagamento em ATM.

Quais os documentos necessários para pedir crédito Credibom?

A contratação de um crédito pessoal online implica pouca burocracia. Por norma, os documentos solicitados são:

  • Comprovativo de Identificação dos titulares do contrato: Cartão do Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte;
  • Comprovativo de Residência: última fatura de Água, Luz, Gás, Telefone ou TV Cabo;
  • Comprovativo IBAN nominativo de um dos titulares do contrato;
  • Último recibo de vencimento dos titulares do contrato (aplicável apenas para trabalhadores por conta de outrem);
  • Último Modelo 3 do IRS ou Código de validação de Entrega(aplicável apenas para trabalhadores por conta própria);
  • Comprovativo de Pensão (se aplicável).

Quais as consequências do incumprimento dos pagamentos no Credibom?

Existindo um incumprimento de pagamento no prazo estipulado, o consumidor terá de pagar uma sobretaxa anual de 3%, a título de juros moratórios (sujeitos a Imposto do Selo à taxa de 4%), a acrescer à taxa de juros remuneratórios acordada, calculada sobre o montante vencido e não pago.

Além disso, se ficar em incumprimento com a entidade financeira, esta é obrigada a comunicar a situação ao Banco de Portugal. Por isso, além de ter de pagar taxas no momento da liquidação da dívida em incumprimento, ficará com o seu nome na Lista Negra do Banco de Portugal.

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Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Liquidar Crédito Wizink Portugal: Como Fazer?

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Solicitar crédito é algo que os portugueses fazem de forma recorrente para conseguirem resolver as suas emergências financeiras.

Porém, se usado de forma recorrente, pode gerar endividamento excessivo.

Por isso, neste artigo, vamos explicar como pode liquidar crédito WiZink Online e se será mais benéfico para o cliente fazer um acordo pagamento WiZink ou uma consolidação de créditos noutra entidade.

Além disso, vamos analisar esta marca da Barclaycard, quais os seus serviços e qual a opinião dos seus clientes.


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O banco espanhol WiZink é uma entidade financeira 100% digital que nasceu em novembro de 2016 na aquisição de negócios com os bancos Citibank e Barclaycard.

Chegou a Portugal em abril de 2017 e um ano depois destacou-se na avaliação dos consumidores portugueses, arrecadando os Prémios Escolha do Consumidor e Cinco Estrelas 2018, ambos na categoria “cartões de crédito”.

Todavia, em 2021 foram alvos de casos de phishing (burlas), o que levou a grandes volumes de reclamações por parte dos clientes.

O WiZink é um banco especializado em crédito ao consumo.

Não tem balcões, e funciona de forma complementar às entidades bancárias onde os clientes possuem produtos bancários. Ou seja, mesmo tendo contas noutros bancos pode ter na mesma um cartão WiZink.

Em Portugal, o WiZink conta com uma equipa de mais de 100 especialistas que gerem 860 milhões de euros de saldos de cartões de mais de 700 mil clientes.

Antes de avançarmos para os restantes tópicos, é necessário informar os nossos leitores dos custos associados à contratualização de um crédito nesta entidade.

Um ponto positivo em relação ao WiZink, e outras entidades privadas de crédito, é o facto de isentarem os clientes do pagamento de comissões de abertura, taxas de disponibilização de crédito e de amortização.

Porém, existem outros custos associados a um crédito:

  • Imposto de Selo: sempre que contrata um crédito tem de pagar um imposto de selo relativo à utilização do crédito (ISUC). Este imposto incide sobre os juros e está legalmente definido em 4%. No WiZink o custo deste imposto é deduzido no financiamento total solicitado;
  • Comissão Pela Recuperação de Valores Em Dívida: se tiver um montante em dívida, no momento do pagamento terá de pagar uma taxa de 4% sobre esse valor, com um mínimo de 12 € e um valor máximo de 35 € – terá ainda de pagar imposto de 4% do valor da dívida pago.

O consumidor tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias a contar da data de celebração do contrato, sem necessidade de invocar qualquer motivo – artigo 17.º do Decreto-Lei n.º 133/2009, de 2 de junho.

A revogação do contrato pelo Titular implicará sempre a obrigação de pagamento imediato do montante integral que se encontra em dívida.

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Se pretender liquidar crédito WiZink a primeira coisa que terá de fazer é ler o seu contrato de crédito assinado para saber se está isento, ou não, do pagamento de taxas de amortização.

Apesar de os novos contratos de crédito pessoal estarem isentos desta taxa, na altura que assinou o seu contrato as condições podem ter sido diferentes.

Se quiser avançar e liquidar o seu empréstimo deverá entrar na sua conta no website da entidade e simular o reembolso. Nesse local poderá ver e seguir as indicações de como fazer o pagamento antecipado.

Se quiser liquidar crédito de forma parcial, saiba que o valor mínimo é 50 euros.

Já se estiver em dificuldades económicas e gostaria de terminar a sua relação contratual com o WiZinK pode sempre fazer uma consolidação de créditos ou tentar fazer um acordo pagamento WiZink.

Se estiver em incumprimento, o WiZink, além de comunicar a situação à Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, entrará consigo para que dívida seja saldada.

Assim, caso o cliente não consiga saldar a dívida, ou pressinta que pode entrar em incumprimento em breve, poderá tentar fazer um acordo pagamento com o WiZink.

Este acordo pode, por exemplo, significar o pagamento mensal de determinado valor até que a situação esteja regularizada.

Em alternativa, se precisa de diminuir os seus encargos mensais e tiver mais que um crédito ativo, pode sempre solicitar um crédito consolidado.

Um crédito consolidado permite juntar todas as suas dívidas num único contrato. Deste modo, pode aumentar os prazos de pagamento, diminuir as prestações mensais e pedir financiamento extra.

Crédito Consolidado WiZink é uma oferta que esta entidade ainda não disponibiliza aos seus clientes.

Por isso, se pretende avançar com a opção e deixar de ter vinculo com esta instituição, terá de fazer uma consolidação de créditos numa entidade externa.

Como funciona? Vamos a um exemplo:

Se tiver uma dívida para com o WiZink e Credibom, ao pedir um crédito consolidado no Cetelem passa a ter um único contrato com esta última entidade.

O Cetelem ao liquidar o crédito WiZink e Credibom, faz com que o cliente perca os vínculos com estas entidades.

Está interessado em saber qual o melhor sítio para pedir um crédito consolidado? Leia o nosso artigo sobre consolidação de créditos em 2023.

Esta é uma solução cada vez mais requerida pelos portugueses, pois permite, em muitos casos, baixar os encargos mensais com créditos para menos de metade.

Proporcionando assim uma maior liquidez e alivio orçamental para as famílias.

Além de poder contactar outra financeira para este serviço, pode também falar com uma intermediária de crédito que, além de tratar de todo o processo, irá procurar por si o melhor crédito consolidado do mercado.


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Tipos de Crédito Pessoal, Cartão de Crédito
Montante 3.000 € a 30.000 €
Prazo de Pagamento 24 a 84 Meses
Tempo de Aprovação 24 Horas
Financiamento 48 Horas
Atualizado em fevereiro 2023

A par com outras entidades, como o Credibom ou Younited Credit, os tempos de aprovação são bastante rápidos, sendo que o financiamento, dependendo dos casos, entra na conta do cliente 48 horas depois da aprovação e envio de contrato assinado.

Por outro lado, o WiZink não é propriamente conhecida pela sua diversidade de oferta, estando apenas no mercado de crédito pessoal e dos cartões de crédito.

Já em relação aos montantes de financiamento, os créditos pessoais têm uma margem bastante curta de 3.000 € a 30.000 € – em comparação com os seus concorrentes.

Procura crédito com prazos de pagamento alargados até 120 meses? Então, leia o nosso artigo “Crédito Pessoal 120 Meses“.

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Em termos de oferta de crédito pessoal, o Wizink tem pouca diversidade de oferta para os seus clientes.

  • Crédito WiZink Pessoal Sem Finalidade: TAEG desde 9,3%;
  • Crédito WiZink Lar: TAEG desde 8,9%;
  • Crédito WiZink Férias: TAEG desde 8,3%;
  • Crédito WiZink Eco: TAEG desde 4,9%.

Uma vez que, um crédito pessoal sem finalidade costuma apresentar taxas mais elevadas, se possível, indique a finalidade do seu financiamento.

Procura um crédito para fazer um curso ou formação? Saiba mais no nosso artigo “Crédito Para Estudantes: Onde e Como Pedir?“.

Vamos fazer uma simulação?

A Maria precisa de liquidez urgente, por isso, pretende adquirir um WiZink crédito imediato.

Financiamento: 10.000 €

A Maria terá de ir ao website da entidade e utilizar o simulador WiZink que está disponível a todos os visitantes.

Poderá definir o montante que necessita, assim como o prazo de pagamento. Em tempo real, poderá ver uma simulação de quanto irá pagar em taxas de juro e qual a sua prestação mensal.

Após isso, terá de escolher se quer seguro e preencher um formulário com diversa informação – para que a entidade possa aprovar, ou não, o pedido de crédito.

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simulador WiZink

Indo ao simulador WiZink, a Maria terá de avaliar qual o crédito ideal para si.

Ou seja, irá precisar de saber quanto pode gastar mensalmente para pagar a dívida, sem pôr em causa o seu orçamento familiar.

Prazo de Pagamento Prestação Mensal TAEG MTIC
48 Meses 244,13 € 9,7% 11.944,44 €
60 Meses 202,76 € 9,5% 12.410,09 €
84 Meses 166,01 € 11,6% 14.255,77 €
Dados do simulador WiZink online em fevereiro 2023

Nota: o valor financiado neste exemplo será sempre os 10.000 € menos o valor do Imposto de Selo (ISUC).

Relativamente ao exemplo, podemos reparar que, quanto menor for o prazo de pagamento, menor será o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) – mais barato será o custo total do seu crédito.

Por outro lado, quanto menor for o prazo de pagamento, maior será a prestação mensal da Maria.

Encontre o equilíbrio entre o prazo de pagamento e o quanto está disposto a dar mensalmente para pagar a sua dívida.

Caso tenha dúvidas sobre qual o melhor prazo, simule a taxa de esforço mensal e saberá quanto poderá suportar mensalmente sem pôr em causa o seu orçamento familiar.

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Os cartões de crédito acabam por ser bastante práticos para o dia a dia.

Além disso, cada vez mais entidades financeiras criam este serviço com diversas vantagens como recompensas por compras realizadas em determinados parceiros.

Contudo, um cartão de crédito WiZink, ou mesmo de outras entidades, aplicam taxas de juro bastante elevadas – o que acaba por ser prejudicial para os clientes que utilizem este serviço durante muito tempo.

Mas, será que o Cartão WiZink vale a pena? Quais são as ofertas WiZink?

Esta entidade disponibiliza 3 cartões de crédito:

Com uma TAEG de 15,7% terá direito a:

  • Isenção da comissão de disponibilização de um cartão de crédito;
  • Limite de crédito até 6.000 € (sujeito a aprovação);
  • Liquidez e pagamentos flexíveis;
  • Seguro de Viagem grátis.

Com uma TAEG de 15,7% terá direito a:

  • Isenção da comissão de disponibilização de um cartão de crédito;
  • Programa de pontos que valem ofertas;
  • Limite de crédito até 6.000 € (sujeito a aprovação);
  • Seguro de Viagem grátis;
  • Crédito até 45 dias sem juros.

Com uma TAEG de 15,7% terá direito a:

  • Isenção da comissão de disponibilização de um cartão de crédito;
  • Limite de crédito até 6.000 € (sujeito a aprovação);
  • Serviço Anti-Fraude e Seguros Gratuitos;
  • Oferta da Camisola do Benfica ou RED Gift Card 80 €;
  • Cliente recebe no cartão 2% sobre o valor das compras para Sócios do SL Benfica e 1 % para adeptos do SL Benfica.

Assim, como pode ver, os cartões de crédito WiZink têm algumas vantagens interessantes.

Porém, a realidade é que, mesmo existindo alguns benefícios, as taxas de juro elevadas e o número elevado de reclamações sobre os seus cartões são pontos fortes a ter em conta.

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Apesar de a entidade não ter grande variedade de crédito disponível aos seus clientes, as taxas de juro mínimas aplicadas estão dentro da média do mercado.

Outra característica positiva é o facto de não ter de pagar comissões de abertura nem de amortização se pretender liquidar crédito WiZink.

Sendo assim, é uma entidade onde deverá fazer simulações e analisar propostas.

No entanto, este banco tem tido alguns problemas em termos de fraudes e de satisfação de clientes o que pode pôr em causa uma boa proposta.

Relativamente ao cartão de crédito, aconselhamos uma análise cuidada da oferta do WiZink. Isto porque, com taxas de juro elevadas, o crédito poderá ficar bastante pesado e pôr em causa a sua saúde financeira.

O nosso conselho é que prossiga com simulações em diversas entidades financeiras e analise qual a melhor proposta para o seu caso.

Mas, como sei qual é o melhor crédito?

Deverá focar a sua análise em dois pontos principais:

  • Taxa Anual Efetiva Global (TAEG): esta taxa representa a maioria dos custos que terá com o crédito, pelo que quanto menor a taxa, maior a probabilidade de conseguir um melhor crédito;
  • Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC): este dado representa o custo total que terá com o crédito solicitado. Quanto menor o valor, mais barato será o seu crédito.

Evite avaliar um crédito pela sua prestação mensal. Por vezes, uma prestação mais barata não significa um crédito mais barato.

Além disso, procure pedir o mínimo possível de financiamento.

Quanto maior o montante, mais tempo irá demorar a pagar e mais caro ficará o crédito.

Para o ajudar e encontrar o melhor contrato possível pode, como referido anteriormente, entrar em contacto com uma intermediária – não cobram nada ao cliente pelo serviço.


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Para se pedir um Crédito Pessoal WiZink um cliente deverá enviar:

  • Comprovativo de Identificação: cartão do Cidadão ou título de residência;
  • Comprovativo de Morada: última fatura de Água, Luz, entre outros;
  • Comprovativo IBAN de um dos titulares do contrato;
  • 3 Últimos Recibos de Vencimento (trabalhadores por conta de outrem);
  • Declaração de IRS do último ano fiscal completo (profissionais liberais);
  • Comprovativo de Pensão se aplicável.

A WiZink disponibiliza uma página de perguntas e respostas WiZink, que podem ajudar os clientes a sanar as suas dúvidas.

Todavia, se já for cliente, poderá entrar em contacto com a entidade através da sua plataforma na área Mensagens.

Em alternativa poderá utilizar:

  • Atendimento telefónico 24h;
  • Atendimento telefónico personalizado, dias úteis das 8h às 21h e sábados, das 8h às 15h;
  • 218 700 500
  • 915 589 900
  • 965 995 600
  • 931 549 900
  • Atendimento personalizado, dias úteis das 9h às 20h;
  • 211 206 140
  • Av. Colégio Militar, n.º 37 F, 6.º Piso, D 1500-180 Lisboa
  • 218 700 520

O preço a pagar pelas chamadas dependerá sempre do tarifário do cliente com as respetivas operadoras de telecomunicações.

A verdade é que o WiZink tem estado no centro de bastantes situações menos positivas para os seus clientes.

No Portal da Queixa, apesar de o índice se satisfação atual ser de 72,9% nos últimos 12 meses, este valor recentemente chegou a estar nos 30,7%.

Valores muito abaixo de outras entidades como o Cofidis ou Cetelem que apresentam índices de satisfação perto dos 80%.

As reclamações são diversas e costumam rondar temas de fraudes com cartão de crédito e falhas na qualidade do atendimento.

Outro ponto menos positivo é a quantidade de reclamações quase diárias que a entidade tem sobre problemas com os seus cartões de crédito.


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Em suma, estando o WiZink registado no Banco de Portugal, significa que poderá pedir crédito de forma segura.

Contudo, esta entidade, além de ter pouca diversidade de oferta comparativamente com outros concorrentes, as taxas de juro aplicadas não são as melhores.

Além disso, apesar de o índice de satisfação estar a subir consideravelmente, ainda está um pouco a baixo de outras entidades financeiras

Assim, aconselhamos a que analise as propostas dos concorrentes e avalie com as oferecidas pelo WiZink antes de tomar qualquer decisão – em alternativa pode entrar em contacto com uma intermediária de crédito.

Antes de assinar um contrato leia a Ficha Normalizada (FIN) disponibilizada pela entidade. Aqui encontrará toda a informação relativa aos seus direitos e deveres.

Já se quiser liquidar crédito WiZink poderá fazê-lo utilizando os seus dados de acesso à plataforma do WiZink.

Em alternativa, se não tiver como amortizar o crédito e estiver em dificuldades económicas, pode entrar em contacto com a entidade e solicitar um acordo de pagamento WiZink.

No fundo, a entidade poderá sugerir um determinado pagamento mensal até que a situação esteja resolvida.

Já se prefere terminar o vínculo com esta entidade e ainda tem um valor por amortizar, poderá solicitar uma consolidação noutra entidade.

Ou seja, terá de entrar em contacto com uma entidade financeira concorrente com este tipo de serviço e pedir para juntar todas as suas dívidas num único contrato.

A nova entidade irá transferir a dívida para o novo contrato mais vantajoso para si.

Perguntas Frequentes

Como liquidar crédito WiZink?

Para liquidar um crédito WiZink terá duas soluções possíveis.

Poderá entrar no website da entidade, simular uma amortização e seguir os passos referentes à liquidação (para saber se tem custos associados terá de ler o seu contrato de crédito).

Em alternativa poderá entrar em contacto com uma instituição financeira concorrente que disponibilize serviços de crédito consolidado e pedir uma consolidação. Com esta solução a nova entidade irá liquidar todas as suas dívidas e criar um contrato novo com melhores condições.

Como consolidar créditos WiZink?

O WiZink não tem serviços de consolidação de créditos. Porém, se procura juntar créditos num único contrato mais benéfico, poderá entrar em contacto com outras entidades financeiras ou intermediárias que tenham esse serviço.

A nova entidade ao consolidar os seus créditos vai entrar em contacto com a WiZink para saldar a sua dívida com esta.

Como fazer um acordo pagamento WiZink?

Se estiver em incumprimento com a WiZink, ou está com dificuldades económicas tais que o levarão a não cumprir com as suas obrigações com a entidade, então poderá solicitar um acordo de pagamento.

Este acordo de pagamento é sugerido pela financeira e pode significar o pagamento de um determinado valor mensal até que a situação esteja resolvida.

É seguro pedir crédito no WiZink?

O Wizink é uma entidade financeira autorizada pelo Banco de Portugal a atuar no nosso país, pelo que será seguro pedir crédito.

No entanto, o banco tem um índice de satisfação, por parte dos clientes, bastante mais baixo que nos seus concorrentes. Uma parte poderá ser justificado pelo ataque de phishing em 2021 que pôs em causa a legitimidade desta entidade.

 

Como pedir crédito online no WiZink?

No WiZink um pedido de crédito é feito de forma 100% digital. Em primeiro lugar, deverá fazer uma simulação, definindo a finalidade, montante e o prazo de pagamento.

A seguir deverá avançar para o pedido, preenchendo um formulário com dados pessoais e onde deverá anexar alguns documentos.

Confirme todos os dados e envie a informação. O WiZink irá analisar o pedido de crédito. Se aprovado, irão enviar o financiamento para a sua conta em poucos dias (deduzindo o valor do imposto de selo sobre a utilização de crédito).

Quais os custos de um crédito no WiZink?

No WiZink, se pedir um crédito não irá pagar comissão de abertura de processo, nem taxas em caso de amortizações.

Contudo, para além das taxas de juro alocadas ao empréstimo, terá de pagar dois impostos de selo:

Imposto do Selo sobre Utilização de Crédito (ISUC) – é calculado sobre o valor solicitado e consoante o prazo de crédito, de acordo com a tabela de Imposto do Selo (IS) em vigor, e será subtraído ao montante a transferir para a conta à ordem, pelo que é importante que tenhas em consideração que o valor a creditar na conta já se encontra deduzido do valor deste imposto.
Imposto do Selo (IS) sobre juros – é calculado à taxa legal em vigor (atualmente de 4%) sobre os juros a pagar em cada mês. Este imposto é cobrado em simultâneo com a prestação mensal.

 

Como fazer um pagamento antecipado no WiZink?

Se tiver um crédito pessoal WiZink e pretender fazer um pagamento antecipado, terá de entrar na sua conta online no website da entidade e simular o reembolso.

O valor mínimo é de 50 euros e o cliente está isento do pagamento de qualquer taxa ou encargo pelo processo de amortização.

 

Que finalidades de Crédito Pessoal WiZink existem?

De momento, o banco WiZink disponibiliza quatro tipos de crédito pessoal aos seus clientes. Cada uma com taxas de juro e benefícios diferentes:

  • Crédito WZ Lar;
  • Crédito WZ Eco;
  • Crédito WZ Férias;
  • Crédito WZ Pessoal sem finalidade.