Barclaycard com a marca WiZink: tudo o que precisa de saber

O banco espanhol WiZink adquiriu a marca Barclaycard em novembro de 2016. Chegou a Portugal em Abril de 2017 e, já em 2018, destacou-se na avaliação dos consumidores portugueses, arrecadando os Prémios Escolha do Consumidor e Cinco Estrelas 2018, ambos na categoria “cartões de crédito”.

Recorde-se que a Escolha do Consumidor premeia as marcas, com base na sua performance num determinado ano, através de um processo que envolve a identificação dos atributos mais importantes para os consumidores e uma avaliação efetiva das marcas de cada categoria, permitindo aferir quais as que apresentam maiores níveis de satisfação e intenção de compra ou recomendação.

O WiZink foi o vencedor na categoria “cartões de crédito”, com um scoring de 80% no Índice Global de Satisfação. Foi avaliado com base em vários critérios, entre os quais a anuidade e a facilidade de amortizações, a prestação de informação clara e a credibilidade da marca.

Já o Prémio Cinco Estrelas é uma certificação baseada na avaliação de cinco critérios: – Satisfação pela Experimentação; Preço-Qualidade; Intenção de Compra; Confiança na Marca e Inovação. O WiZink foi o vencedor na categoria “cartões de crédito” 2018, com um Índice Global de Satisfação de 70,5%.

Como funciona o Banco WiZink?

O WiZink é um banco especializado em cartões de crédito que tenta dar resposta às necessidades do dia a dia dos seus clientes.

É um banco sem balcões, e que funciona de forma complementar às entidades bancárias onde os clientes possuem produtos bancários. Ou seja, mesmo tendo contas noutros bancos pode ter na mesma um cartão WiZink.

Em Portugal, o WiZink posiciona-se entre os bancos líderes no negócio de cartões de crédito. Conta com uma equipa de mais de 100 especialistas que gerem 860 milhões de euros de saldos de cartões de mais de 700 mil clientes. É detido pelo Banco Popular e pela Varde Partners.

Principais vantagens da Barclaycard/WiZink

Os cartões de crédito WiZink não têm anuidade ou comissões associadas, sendo que para ter um cartão WiZink não precisa de mudar de banco – uma vez que os pagamentos são feitos por transferência bancária. Além disso, têm ofertas de adesão para novos clientes –  como por exemplo, computadores, vales de combustível, entre outros.

A flexibilidade é outro dos pontos fortes dos cartões WiZink, uma vez que têm limite de crédito inicial até 6 mil euros e crédito sem juros até 50 dias, assim como a segurança em compras online e um serviço contra o uso fraudulento do cartão.

Esta solução permite-lhe transferir dinheiro na conta à ordem até 90% do limite de crédito disponível e pagar de acordo com a opção de pagamento do cartão ou em prestações fixas mensais.

Se optar por pagar a conta mensal integralmente, não pagará juros. Porém, se optar pelo pagamento em prestações, pagará juros sobre o saldo em dívida.

Resumindo, as principais vantagens do Barclaycard/WiZink são as seguintes:

• Não paga anuidade e comissões;
• Não tem de mudar de banco, os pagamentos são feitos por transferência bancária;
• Permiti-lhe fazer levantamentos a crédito de dinheiro, tendo um comportamento semelhante a uma conta corrente;
• Sempre que necessitar de dinheiro é só ir à caixa multibanco e levantá-lo;
• O limite de levantamento é o limite do seu plafond, e a amortização poderá ser feita normalmente como se amortiza as compras;
• Linha de crédito até 6 mil euros que funciona como um empréstimo pessoal sempre à mão;
• Crédito sem juros até 50 dias.

Barclaycard/WiZink: tipos de cartões de crédito

Neste momento, a oferta de cartões de crédito é a seguinte:

1. WiZink Flex

• Isenção da comissão de disponibilização de um cartão de crédito (Anuidade grátis);
• Limite de crédito até 6.000€ (sujeito a aprovação);
• Alertas úteis por SMS e GPS Financeiro;
• Dinheiro na conta à ordem;
• Seguro de Viagem grátis;
• Crédito até 50 dias sem juros;
• Isenção da Taxa de Abastecimento de Combustível (0,50 €).

2. WiZink Rewards

• Isenção da comissão de disponibilização de um cartão de crédito (anuidade grátis);
• Programa de pontos que valem ofertas;
• Limite de crédito até 6.000€ (sujeito a aprovação);
• Seguro de Viagem;
• Crédito até 50 dias sem juro.

No caso deste cartão, tem acesso a um programa de pontos em que por cada 1 euro em compras ganha 1 ponto e aos 5 mil pontos pode trocar por ofertas em supermercados, lojas de moda, decoração, em artigos tecnológicos, bilhetes de avião, estadias, entre outras.

Perguntas e respostas sobre os cartões Barclaycard/WiZink

1. Quais as formas de utilização dos cartões?

Pode utilizar o cartão na aquisição de bens e serviços e levantamentos de dinheiro a crédito e, caso assim o pretenda, poderá ainda solicitar, até ao montante máximo do limite de crédito atribuído e disponível:

a) A transferência de uma parcela do limite de crédito para a conta de depósito à ordem associada ao pagamento por débito direto (o chamado crédito imediato);

b) A transferência para a conta de depósito à ordem associada ao pagamento por débito direto de uma parcela do limite de crédito disponível (crédito em linha), sendo o seu pagamento efetuado em prestações fixas mensais por um determinado período de tempo acordado.

c). A conversão de uma compra previamente realizada com o cartão (compra repartida), sendo o seu pagamento efetuado em prestações fixas mensais por um determinado período de tempo acordado.

É de frisar que a conta de depósito à ordem indicada pelo titular no momento de contratar um cartão WiZink terá de estar obrigatoriamente associada ao pagamento por débito direto, sendo esta uma condição necessária para as transferências dos montantes referentes ao crédito imediato e crédito em linha.

2. Quais são os critérios de elegibilidade necessários para a utilização destes cartões?

Para a obtenção de um crédito imediato, crédito em linha ou uma compra repartida terão de ser sempre cumpridos os seguintes requisitos:

• Não se verifique qualquer tipo de bloqueio associado ao Cartão e/ou Conta-Cartão;
• Não se verifiquem quaisquer registos de incumprimento do saldo em dívida;
• O montante solicitado para transferência no caso do crédito imediato e do crédito em linha seja igual ou inferior a 90% do limite de crédito disponível.

3. Como subscrever estes cartões de créditos?

Para subscrever qualquer um dos cartões Barclaycard/WiZink basta aceder à página do banco e aderir ao cartão mais adequado às suas necessidades. Em alternativa, pode sempre dirigir-se a um quiosque Barclaycard/Wizink, que encontrará na maioria das superfícies comerciais.

Recorde-se que, no momento de contratar um cartão Barclaycard/Wizink, terá de associar o número de uma conta à ordem sua (de outro banco) e permitir o débito direto. Isto para que o Wizink lhe possa transferir o dinheiro que precisar (até ao limite de crédito contratado), mas também para debitar da sua conta as prestações mensais (se for essa a sua escolha).

4. É possível solicitar crédito adicional?

O titular do cartão pode solicitar um crédito adicional ao WiZink. Este montante será transferido para a conta à ordem associada ao pagamento por débito direto do cartão de crédito, acrescendo, assim, ao limite de crédito inicialmente contratado.

Os termos e condições deste crédito adicional terão de ser acordados entre o titular e o WiZink num contrato autónomo. Para tal, o titular só terá de contactar o WiZink através do WiZink24 ou através da página do banco.

O código para aceder ao WiZink24 é igual ao PIN do cartão e permite a comprovação da identidade do titular aquando do seu acesso telefónico ao WiZink24.

5. Como é que o WiZink lhe dá o dinheiro?

Como titular terá de dar uma ordem de pagamento ao WiZink. Esta será emitida e autorizada pela forma acordada entre o titular e o banco.

O WiZink considera que o momento de recepção da ordem de pagamento é:

• O momento em que a ordem de pagamento transmitida pelo Titular é recebida pelo WiZink, caso esta tenha sido recebida antes das 19 horas de um dia útil (“Momento-Limite”).
• O momento acordado entre o titular e o WiZink para que tenha início a execução da ordem de pagamento.

As ordens de pagamento recebidas após o Momento-Limite, ou acordadas num dia que não seja um dia útil, consideram-se recebidas no dia útil seguinte.

6. Como é efetuado o pagamento das prestações mensais?

O valor das prestações fixas mensais do crédito em linha e da compra repartida deverá ser reembolsado em conjunto com as restantes utilizações do limite de crédito do cartão (compras, levantamentos de dinheiro a crédito e crédito imediato), até à data limite de pagamento, acordada inicialmente entre o WiZink e o titular do cartão.

Preferencialmente, o pagamento dos valores em dívida deverá ser feito através do sistema de débito direto, mas também é possível fazê-lo através da rede Multibanco e, caso tal não seja possível, através de cheque emitido à ordem de WiZink ou de vale postal.

7. Qual o valor mínimo a pagar mensalmente?

O titular terá de pagar mensalmente um valor mínimo de 0,5% do capital em dívida.

8. Como sabe o titular quanto e quando tem de pagar?

O WiZink enviará ao titular do cartão um extrato da conta-cartão, do qual constarão os seguintes elementos:

• A data limite para o pagamento;
• A data-valor, descritivo e respetivo montante de cada uma das operações de pagamento efetuadas durante o período considerado;
• A data-valor, descritivo e respetivos montantes dos pagamentos efetuados até à data considerada;
• Os juros correspondentes a pagamentos parciais;
• A data-valor, descritivo e respetivo montante de eventuais encargos aplicáveis;
• O valor mínimo, correspondente à soma do valor mínimo de reembolso do limite de crédito e das prestações fixas de reembolso do crédito em linha, da compra repartida e do crédito adicional, bem como os montantes correspondentes à liquidação do imposto do selo correspondente às prestações fixas mensais, nos casos aplicáveis.

9. Quais são as modalidades de pagamento disponíveis?

Como referido anteriormente, os cartões Barclaycard/ WiZink permitem a utilização de crédito sem juros mediante o pagamento integral do crédito utilizado na data limite de pagamento indicada no Extrato da Conta-Cartão.

O titular pode sempre optar pelo pagamento parcial do crédito utilizado (sujeito a juros).

No caso de fazer o pagamento na rede Multibanco, pode optar – até à data limite de pagamento indicada no extrato da conta-cartão -, pelo pagamento parcial ou integral do crédito utilizado nesse período.

No caso da modalidade de débito direto, o montante a pagamento será cobrado de acordo com a opção de pagamento definida pelo titular.

10. O que acontece se não pagar os valores em dívida?

O titular do cartão tem por obrigação liquidar total ou parcialmente o montante em dívida, até à data limite mencionada no extrato da conta-cartão.

Se rejeitar o débito direto ou se não proceder ao pagamento na rede Multibanco de, pelo menos, o valor mínimo até à data limite indicada no extrato da conta-cartão, terá de pagar comissões, juros de mora e ver o cartão bloqueado.

11. É possível requerer cartões adicionais?

O titular de uma cartão Barclaycard/WiZink poderá solicitar até 3 cartões adicionais do mesmo tipo (WiZink Flex ou WiZink Rewards) para familiares, por exemplo, agregando-os à sua conta-cartão. É de sublinhar, contudo, que estes cartões adicionais nunca poderão exceder o limite de crédito inicialmente contratado.

Cuidados a ter

Ter um cartão de crédito tem sempre custos associados, que podem ir desde os juros a pagar se não fizer o pagamento do cartão de crédito a 100%, até às comissões de cash advance.

Como referido, se optar por pagar a conta mensal do cartão de crédito Wizink integralmente, não pagará juros. Mas, se optar pelo pagamento em prestações, pagará juros sobre o saldo em dívida.

Neste último caso, convém estar atento à TAEG (Taxa Anual Efectiva Global), uma vez que é a taxa que inclui o preço total do crédito, nomeadamente despesas de cobranças de reembolsos, juros, impostos, comissões, seguros obrigatórios e outros encargos inerentes ao crédito.

Por exemplo, para um limite de crédito de 1.500 euros, com reembolso no prazo de 12 meses e à Taxa Anual Nominal (TAN) de 15,50%, a TAEG dos cartões Wizink ronda os 16.6%.

Assim sendo, antes de escolher um cartão de crédito, procure sempre saber quais os requisitos exigidos pela instituição financeira, bem como quais os custos e comissões a pagar e qual a taxa de juro associada. Conheça ainda as vantagens que esse cartão detém e pese os prós e os contras para perceber se se trata do cartão mais indicado para si.

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