Fazer reparações em casa, pagar seguros, comprar eletrodomésticos ou pagar dívidas do dia a dia são algumas das principais razões que levam os portugueses a procurar um empréstimo urgente para hoje.
Porém, com tantas instituições financeiras a oferecer serviços de crédito, a procura por um bom contrato pode ser uma missão complicada.
Neste sentido, se precisa de dinheiro urgente para hoje, neste artigo vamos indicar-lhe algumas das melhores credoras para obter o financiamento que necessita assim como o que poderá fazer para conseguir acelerar o processo.
Por forma a ajudar os nossos leitores a tomar decisões financeiras mais informadas, as análises às ofertas de crédito urgente são trabalhadas com base num rigoroso e transparente Sistema de Avaliações.
Onde Pedir Um Empréstimo Urgente?
Em Portugal, se o consumidor pretender obter um empréstimo urgente para hoje poderá entrar em contacto com dois tipos de instituições:
- Entidades Financeiras: existem dezenas de instituições financeiras com diversos tipos de crédito ao dispor dos seus clientes. Se optar por este caminho, deve solicitar várias propostas e analisar a melhor com base nas taxas de juros, mensalidade e o custo total do crédito (MTIC);
- Intermediárias de Crédito: as intermediárias de crédito procuram o crédito com melhores condições de mercado com base nas necessidades do cliente. A intermediação, por lei, não tem custos extra-associados, por isso, esta é uma excelente alternativa para poupar tempo e dinheiro.
Durante muitos anos, se tivesse necessidade de solicitar um crédito urgente, tinha que se deslocar ao balcão das instituições bancárias para comparar propostas antes de assinar um contrato.
Além disso, o processo era muito demorado devido às altas burocracias e análises.
Todavia, com o desenvolvimento tecnológico os financiamentos tornaram-se mais céleres e simples de serem solicitados, seja em entidades privadas ou em intermediárias.
É Possível Obter Um Empréstimo Urgente Para Hoje?
O tempo de aprovação de um crédito depende da financeira e das características do empréstimo solicitado. Porém, hoje em dia é cada vez mais recorrente haver uma aprovação em 24 horas úteis e o envio do financiamento para a conta bancária do cliente em 48 horas úteis.
Em alguns casos é mesmo possível obter o empréstimo urgente para hoje.
Para uma entidade aprovar um crédito urgente precisa de analisar diversos fatores como o perfil de risco do cliente, o montante solicitado e verificar a documentação enviada.
No entanto, mesmo com a automação dos processos, existe ainda espaço para diminuir o tempo de aprovação de um crédito.
Assim, se precisa de dinheiro urgente para hoje deve:
- Pedir Crédito Online: ao pedir um crédito pessoal online vai evitar deslocações desnecessárias e terá mais possibilidades de analisar o mercado para encontrar um empréstimo urgente mais barato;
- Solicitar o Menor Financiamento Possível: quanto mais baixo for o montante solicitado mais rápido e fácil será a aprovação;
- Preparar Documentação: independentemente do tipo de crédito o cliente terá de enviar alguma documentação (iremos indicar qual mais adiante). Por isso, deve preparar a mesma de forma antecipada.
Além disso, deverá assinar o contrato via assinatura digital. Esta é prática comum na grande maioria das financeiras em Portugal, logo não se deverá preocupar com este ponto.
Melhor Banco Para Pedir Empréstimo Urgente Para Hoje
Entidade | TAEG | Montantes | Aprovação |
---|---|---|---|
Credibom | 6,86% – 13,89% | 3.000 € – 75.000 € | Até 24h |
CGD | 8,5% a 11,9% | 3.000 € – 75.000 € | Até 24h |
Cofidis | 9,8% – 13,9% | 5.000 € – 50.000 € | Até 48h |
Cetelem | 12,1% – 13,9% | 1.000 € – 2.400 € | Até 48h |
Oney | 8,7% – 13,3% | 2.500 € – 30.000 € | Até 48h |
Novobanco | 11,4% – 13,3% | 5.000€ – 15.000 € | Até 24h |
Puzzle | 10,2% – 12,8% | 2.000 € – 6.000 € | Até 48h |
Em Portugal existem diversas entidades financeiras que garantem uma aprovação de um pedido de crédito rápido online até 48 horas úteis. Por isso, estando esse ponto salvaguardado, importa agora compreender quais são as instituições que poderão garantir uma melhor proposta.
Ora, a verdade é que as propostas de crédito variam conforme diversos parâmetros como o perfil do cliente, montante solicitado e prazo de pagamento pretendido. Logo, é nos impossível indicar qual será a entidade que irá sempre fornecer o crédito mais barato do mercado para si.
Deste modo, terá de fazer várias simulações para saber qual será a melhor financeira para obter um empréstimo urgente para hoje.
Vamos a um exemplo.
Imagine que precisa de dinheiro urgente no valor de 5.000 € e pretende pagar o financiamento em 36 meses (3 anos).
Entidade | Mensalidade | MTIC |
---|---|---|
Credibom | 157,30 € | 5.930,80 € |
CGD | 154,39 € | 5.853,21 € |
Cofidis | 163,50 € | 5.987,68 € |
Oney | 163,50 € | 5.981,70 € |
Novobanco | 167,68 € | 6.036,53 € |
Puzzle | 161,79 € | 5.938,42 € |
A entidade mais barata poderá parecer que é a Caixa Geral de Depósitos (CGD) por apresentar tanto uma mensalidade como um MTIC (Montante Total Imputado Ao Consumidor) inferior aos seus concorrentes.
Contudo, a CGD não incorpora no montante financiado o Imposto de Selo no valor de 88 €, nem uma comissão mensal de manutenção de conta no valor de 4,95 €. Logo, o que à partida parecia um crédito urgente mais barato acaba por não o ser.
Além da mensalidade e do custo total do empréstimo, deverá estar atento também a possíveis comissões extra e pagamento de impostos não financiados.
Assim, para este caso concreto foi a Credibom que acabou por ter a proposta mais equilibrada.
Outro ponto que deve ter em consideração na sua análise é a contratação de um seguro de proteção de crédito. É algo que pode ser importante, mas que pode ter um peso crucial no custo do crédito.
Vamos a um exemplo com os mesmos valores:
Entidade | Sem Seguro | Com Seguro |
---|---|---|
Oney | 163,50 € | 173,03 € |
Novobanco | 167,68 € | 174,11 € |
Como pode observar, o seguro pode ser um fator determinante na escolha de um empréstimo urgente.
Os valores podem oscilar bastante conforme a entidade e coberturas do seguro, idade do cliente, entre outros. Por isso, terá de fazer simulações para conseguir encontrar a melhor proposta.
Compensa Pedir Crédito Urgente a Uma Intermediária?
Ao contactar uma intermediária de crédito, irá conseguir acelerar o processo de obtenção de um crédito urgente barato por só ter de enviar a documentação uma vez para obter várias propostas.
Estas entidades quando contactadas, procuram de forma célere o empréstimo que mais se adequa às necessidades e características do seu cliente.
O melhor é que este serviço de intermediação não é pago pelo cliente.
Segundo o Decreto-Lei n.º 81-C os intermediários de crédito vinculados apenas são remunerados pelas financeiras, não podendo assim cobrar nenhum valor ao consumidor pelo seu serviço de intermediação.
Algumas das principais intermediárias a atuar em Portugal, e que provavelmente já ouviu falar são:
- Doutor Finanças;
- Gestlifes;
- AMCO;
- ComparaJá;
- Entre outros.
Estas apresentam as melhores propostas de entidades financeiras ao cliente que apenas tem de decidir se pretende avançar, ou não.
Além disso, têm parcerias com dezenas de bancos e entidades privadas de crédito. Por isso, são bastante capazes de o fazerem poupar umas boas centenas de euros em juros desnecessários.
Metodologia Portal do Crédito
De modo a selecionarmos de forma isenta e transparente as financeiras que apresentam os melhores empréstimos urgentes, utilizamos vários parâmetros como base da avaliação.
Os fatores de avaliação utilizados no Portal do Crédito para selecionar as melhores financeiras são os seguintes:
- Custo do Empréstimo: as taxas de juro aplicadas pelas entidades são um critério fundamental na seleção do melhor crédito urgente em Portugal;
- Disponibilidade: os prazos de pagamento, montantes permitidos e a quantidade de oferta diversificada de crédito por parte das entidades são parâmetros tidos em conta;
- Acessibilidade Online: uma entidade tem de disponibilizar um bom website, simples, intuito e ter bons simuladores para que o cliente sinta confiança na entidade selecionada. São fatores importantes para quem procura um empréstimo urgente para hoje;
- Segurança: um parâmetro fundamental na nossa avaliação é a segurança das financeiras. Por isso, garantimos que as entidades apresentadas estão registadas e autorizadas a atuar em Portugal.
Como a melhor entidade para obter dinheiro urgente pode variar conforme fatores como os prazos de pagamento, seguros, garantias fornecidas e montante solicitado, utilizamos exemplos práticos como forma de análise e compreensão.
Toda a informação colocada é regularmente atualizada e revista pelos nossos escritores e revisores.
Por fim, realçamos que, uma análise a fundo ao nosso artigo de crédito pessoal não invalida uma avaliação deste tipo de empréstimo noutros locais relevantes e sobretudo uma análise cuidada às documentações oficiais das instituições financeiras antes de assinar qualquer contrato.
A Taxa de Juro de Um Crédito Urgente é Mais Alta?
Tipos de Crédito | TAEG Máxima 2023 |
---|---|
Crédito Pessoal Para Educação, Saúde e Energias Renováveis | 6,7% |
Crédito Pessoal Sem Finalidade, Obras, Reparações e Férias | 13,9% |
Cartões de Crédito e Linhas de Crédito | 16,9% |
Crédito Consolidado | 13,9% |
Crédito Automóvel | 12,7% |
As taxas de juro de um empréstimo podem variar conforme vários fatores como o montante e os prazos de pagamento solicitados, perfil de cliente e tipo de crédito selecionado pelo cliente.
No entanto, não se preocupe, a velocidade do processamento de um empréstimo urgente não é um fator que influencie as taxas de juro.
Destacamos, contudo, que os cartões de crédito têm as taxas de juro mais altas, por isso se pretende obter um crédito urgente, esta não será a melhor solução.
Precisa de crédito para pagar dívidas? Uma consolidação significa juntar todos os créditos num só contrato com prestações mais baixas e ainda poder pedir financiamento extra. Saiba mais no nosso artigo sobre consolidação de créditos.
Como Usar Um Simulador de Crédito Urgente?
Para ter uma noção do valor que poderá ter de desembolsar mensalmente para pagar o crédito que pretende adquirir, deverá utilizar um simulador online.
Para isso, deverá entrar no website de uma determinada entidade e preencher os dados solicitados pelo simulador que, por norma, são os seguintes:
- Finalidade de Crédito: dependendo da financeira existirão diversas opções como crédito para obras, formação, eletrodomésticos, saúde, ou optar por um sem finalidade;
- Montante a Financiar: os montantes mínimos e máximos de financiamento variam conforme a financeira. Contudo, por norma poderá obter um empréstimo urgente para hoje até 75.000 €;
Segundo dados do Banco de Portugal, em 2021, o montante médio de financiamento de crédito pessoal foi de 6.800 €.
- Prazo de Pagamento: normalmente a maturidade máxima é de 84 meses (7anos). Se pretender um empréstimo urgente com prazos de pagamento mais alargados, fique sabendo que ainda é possível em determinadas situações excecionais pedir um crédito pessoal 120 meses.
Após definir as variáveis, o consumidor irá ter acesso a uma prestação mensal estimada sobre o valor a pagar.
A seguir deverá clicar em “Pedir Crédito” e preencher os dados solicitados pela entidade. O próximo passo será dado pela entidade que o irá contactar via telefone ou email – nesta fase irão pedir mais documentação.
Custos Com Um Empréstimo Urgente
Se procura um empréstimo com um processo de financiamento mais célere não terá de se preocupar com taxas ou encargos adicionais.
Não existem taxas adicionais para pedir crédito urgente.
Todavia, terá de pagar os custos associados a um contrato de crédito normal:
- Comissão de Abertura de Crédito: muitas entidades não cobram esta comissão para atraírem novos clientes;
- Imposto de Selo: legalmente definido em 4% sobre o valor em juros a pagar;
- Taxa de Juro: tem de pagar a TAEG – Taxa Anual Efetiva Global que representa em forma de percentagem o custo anual do crédito contratado;
- Taxa de amortização: se no futuro pretender amortizar o crédito, algumas entidades poderão impor o pagamento de uma percentagem do valor a liquidar de até 0,5%.
Empréstimo Urgente Pela Internet ou Presencial?
Algumas pessoas podem se sentir mais confortáveis a solicitar um crédito diretamente no balcão da sua instituição bancária.
Contudo, se tem urgência no processo de financiamento, solicitar um empréstimo pela internet é muito mais prático e célere.
Além de poder comparar as propostas de diversas entidades sem ter que se deslocar fisicamente a cada uma delas, vai poder enviar toda a documentação e assinar o contrato sem ter que sair de casa.
Dependendo da financeira, poderá assinar o seu contrato via código de SMS ou chave móvel digital (Ativar Chave Móvel Digital).
Tenha a documentação já pronta a enviar. Quando mais cedo a financeira ou intermediária tiver toda a informação que necessita, mais rápido terá o dinheiro na conta bancária.
Documentos Para Obter Um Empréstimo Urgente
Para poder avançar com o pedido e conseguir obter o dinheiro urgente na conta terá de cumprir alguns requisitos e enviar alguma documentação.
Relativamente aos requisitos, legalmente terá de ter mais de 18 anos e residência em território nacional.
Não poderá estar em incumprimento com uma entidade financeira. Se estiver nesta situação, é sinal que tem o seu nome na Lista Negra do Banco de Portugal, e por isso não poderá solicitar um novo crédito até a situação estar regularizada.
No que toca à documentação, terá de enviar:
- Documento de Identificação Pessoal: enviar uma cópia do cartão de cidadão;
- Comprovativo de Morada Fiscal: cópia de fatura de luz ou outro;
- Comprovativos de Rendimentos: últimos 3 recibos de vencimento ou a última declaração de IRS;
- Comprovativo de IBAN: obter via multibanco ou no website da sua financeira;
- Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal e siga os passos indicados.
O Mapa de Responsabilidades de Crédito é um documento emitido pelo BdP onde consta o seu histórico bancário.
Erros a Evitar Ao Pedir Um Empréstimo Urgente
Precisar de dinheiro urgente para hoje não é desculpa para se expor a riscos desnecessários que poderão complicar ainda mais a sua saúde financeira.
Deste modo, ignore e evite contactar agiotas portugueses ou contratualizar um empréstimo particular que veja nas redes sociais ou em fóruns na internet.
Existe uma grande probabilidade de ser vítima de burla.
Peça sempre o seu empréstimo a entidades registadas pelo Banco de Portugal.
Outro ponto importante é o facto deste género de empréstimo ser dispendioso. Por isso, só deverá solicitar um crédito se estiver em dificuldades financeiras.
Não se esqueça que, ao assinar um contrato, está a criar uma responsabilidade com uma instituição financeira, e como referido anteriormente, o não cumprimento do contrato poderá trazer consequências negativas.
Assim, pedir empréstimo urgente para fazer umas obras decorativas em casa ou para ir de férias não é algo que aconselhamos de todo.
Tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário, sem necessidade de informar o motivo: artigo 17º do D. L. n.º 133/2009.
Além disso, é importante referir que todas as simulações e propostas de crédito têm uma Ficha de Informação Normalizada (FIN) onde constam, de forma transparente, todas as informações sobre custos, comissões e taxas associadas ao contrato.
Leitura obrigatória para estar ciente de todos os seus deveres e direitos.
Conclusão
Em Portugal, as razões pela procura de um empréstimo urgente para hoje são variadas. Por vezes o objetivo é para pagar dívidas de outros créditos, fazer reparações em casa, adquirir eletrodomésticos ou comprar um carro.
Estes créditos representaram no ano de 2021, antes da crise inflacionista atual, cerca de 547 milhões de euros mensais em montante concedido.
No entanto, seja qual for a urgência de adquirir dinheiro, a pesquisa e procura por um bom crédito terá de ser sempre o foco do consumidor.
Ou seja, emergência associada a um pedido de empréstimo não pode ser sinónimo de um contrato que priorize o tempo de aprovação do financiamento em detrimento de taxas de juro mais baixas.
Além disso, estes créditos têm taxas de juro por vezes elevadas que podem levar a um maior endividamento.
Por exemplo, se estiver com dificuldades em pagar os seus créditos atuais, uma consolidação de créditos será uma excelente forma de conseguir poupar mensalmente algum dinheiro.
Neste caso, além de permitir reduzir as prestações mensais, poderá pedir um financiamento extra.
Perguntas Frequentes
Onde posso pedir um empréstimo urgente em Portugal?
Em Portugal, pode solicitar empréstimo urgente em diversos dois tipos de instituições diferentes:
- Entidades Financeiras: existem dezenas de instituições com diversos serviços e finalidades de crédito ao dispor dos seus clientes;
- Intermediárias de Crédito: quando contactadas procuram o crédito com melhores condições de mercado com base nas necessidades do cliente.
Ambas as soluções permitem obter um crédito de uma forma bastante célere e simples sem que o consumidor tenha que sair de casa.
Quanto tempo demora a obter um crédito urgente?
O tempo para a obtenção de uma aprovação pode variar bastante conforme a instituição financeira selecionada, montante, prazos de pagamento e tipo de crédito solicitado. Todavia, é cada vez mais recorrente obter uma aprovação em 24 horas e o dinheiro na conta bancária até 48 horas úteis após a aprovação.
Em alguns casos é possível obter um empréstimo urgente no próprio dia.
A taxa de juro aplicada num empréstimo urgente é maior?
As taxas de juro podem variar conforme diversos fatores como, prazos de pagamento, montantes solicitados, finalidade do crédito e perfil do consumidor. Porém, não existe nenhuma taxa de juro ou encargo adicional especial para pedidos de crédito com urgência.
Como posso solicitar um empréstimo urgente para hoje?
Para pedir um crédito urgente deverá deslocar-se a um balcão de uma entidade financeira ou realizar todo o processo pela internet (método mais rápido). Para isso, deve utilizar o simulador online das instituições e fazer várias simulações com base no tipo de crédito, prazos de pagamento e montante de financiamento que pretende.
A seguir deve enviar toda a informação e documentação solicitada pela entidade para que esta possa avaliar e aprovar o seu pedido. Posteriormente será enviado o contrato de crédito que deverá ler com atenção e assinar digitalmente. Por fim, irá obter o dinheiro na sua conta em alguns casos em 24 horas úteis após a aprovação.
Como acelerar aprovação de um empréstimo urgente?
Para acelerar o processo de aprovação e financiamento deverá solicitar um empréstimo urgente pela internet e a entidades que permitam uma assinatura digital. Além disso, prepare o envio da documentação necessária e procure solicitar o menor financiamento possível. Como precaução coloque dois titulares no contrato de crédito para aumentar a probabilidade do contrato ser aprovado.
Qual o montante máximo que posso pedir de crédito urgente?
Se procura um crédito pessoal urgente, crédito automóvel ou um crédito consolidado, as entidades financeiras, por norma, disponibilizam financiamento até a um máximo de 75.000 €. Existem também linhas de crédito até 5.000 € (taxas de juro superiores) onde o processo de financiamento, por se tratar de valores menores, é mais rápido – permitindo assim obter dinheiro na sua conta mais rapidamente.